Чем отличается пенсия по старости от страховой пенсии

Чем отличается пенсия по старости от страховой пенсии

Представители различных поколений все чаще приходят к пониманию, что страховая пенсия вряд ли сможет обеспечить им безбедную старость, и поэтому активно интересуются инструментами для долгосрочных накоплений. Мы проанализировали поисковые запросы, касающиеся инвестиций в пенсию, и попытались ответить на самые популярные из них.

1. Какую пенсию хотят получать россияне?

Средняя сумма, которую россияне хотели бы получать ежемесячно после выхода на пенсию — 59 000 рублей. По мнению участников опроса, такой доход позволит людям поддерживать ожидаемый стандарт комфортных условий жизни. Желаемый уровень обеспечения почти в четыре раза превосходит реальный размер страховой пенсии по старости, который в среднем составляет около 17 000 рублей.

Как показывает другое исследование, большинство россиян относят к условиям достойной жизни на пенсии собственное жилье, качественную медицину, в том числе платную, питание не только дома, но и в кафе и ресторанах, возможность заниматься спортом и хобби, современную бытовую технику, доступ к культурным ценностям. Государственная пенсия точно не сможет обеспечить все нужды и запросы будущих пенсионеров.

2. Чем отличается страховая пенсия от накопительной?

Как выяснил НПФ Сбербанка, 51% россиян не разбираются в том, как формируется их пенсия. Согласно анализу поисковых запросов, касающихся пенсий, пользователи интересуются, в чем разница между накопительной и страховой пенсией.

Страховая пенсия состоит из фиксированной суммы и накопленных баллов, которые зависят от стажа и доходов. Накопительная пенсия до 2014 года формировалась у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) . 22% от зарплаты каждого сотрудника уплачиваются в ПФР за счет средств работодателя, при этом 16% от взноса идут на формирование страховой пенсии, а 6% шли на накопительную пенсию. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили, теперь все отчисления направляются на страховую составляющую пенсии.

Страховая пенсия всегда формируется в ПФР, а пенсионные накопления можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Для информирования пользователей, а также для создания долгосрочных накоплений в СберБанк Онлайн запущен раздел «Пенсии» (приложение необходимо обновить до последней версии), теперь вся информация об основных видах пенсий находится в одном месте. Сервис позволяет за 5-10 минут узнать размер страховой пенсии, рассчитанной на текущий момент, и разобраться в тонкостях выплат. Там же пользователь может увидеть, в каком НПФ (или ПФР) находятся его накопления по накопительной пенсии и их сумму.

«Пенсионная витрина» наглядно демонстрирует механику расчета пенсионных выплат и рассказывает, как можно обеспечить себе комфортную жизнь в будущем.

3. Что такое индивидуальный пенсионный план?

Во множестве развитых стран уже преобладает модель получения дохода пожилыми людьми за счет корпоративных пенсионных программ и собственных накоплений на старость. Мировая экономика регулярно сталкивается с шоками и кризисами, а пенсионная система подвергается неожиданным изменениям. Для того, чтобы получить пенсию желаемого размера, без оглядки на внешние обстоятельства, необходимы простые и надежные инструменты долгосрочного накопления. Тем, кто хочет позаботиться о будущем, сформировав самостоятельные накопления на пенсию, поможет «Индивидуальный пенсионный план».

С помощью индивидуального пенсионного плана можно накопить на дополнительную пенсию за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда.

Этот финансовый инструмент доступен при любом уровне достатка, так как минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽, а следующих — 1000 ₽.

Самый простой способ оформить индивидуальный пенсионный план — за несколько кликов в мобильном приложении, где можно настроить и автоплатеж. Негосударственную пенсию можно начать получать на 5 лет раньше государственной.

4. Как оформить налоговый вычет за взносы на накопительную пенсию?

Если вы сами копите на пенсию, можно «убить сразу двух зайцев»: оформить ИПП и получить социальный налоговый вычет, т.е. увеличить уровень своей будущей пенсии и при этом вернуть часть средств, уплаченных в бюджет в виде налогов. Возврат части взносов на ИПП можно сделать онлайн — до 15 600 ₽ в год, заказав у Сбера услугу составления и подачи декларации.

5. Какой может быть дополнительная пенсия?

Клиентов розничных пенсионных программ привлекает возможность самим определять размер дополнительной пенсии. Ключевыми вопросами, на которые пользователи ищут ответ в Сети, являются «сколько нужно откладывать?» и «какие выплаты из НПФ будут доступны после выхода на пенсию?». Попробуем представить эти цифры на конкретном примере расчета взносов и будущих выплат.

35-летний мужчина, который собирается выйти на пенсию в 60 лет, сможет ежемесячно получать по индивидуальному пенсионному плану 34 800 ₽ в течение 10 лет. Для этого потребуется первоначальный взнос в 50 000 ₽ и ежемесячный в 5 000 ₽. Если увеличить ежемесячный взнос на 1 500 ₽, будущая пенсия вырастет до 44 600 ₽. При первой схеме сумма накоплений за все время будет равна 4 181 500 ₽, из которых взносы за 25 лет будут составлять 1 545 000 ₽, а инвестиционный доход СберНПФ — 2 636 500 ₽.

При таких условиях сумма налогового вычета за все годы составит 200 850 ₽.

*В материале приведен расчет негосударственной пенсии на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Информация является прогнозной и не гарантирует доходность в будущем.

Виды пенсии в России

В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, добровольная.

Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии.

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.

Страховая пенсия имеет три вида:

— страховая пенсия по старости — это самый распространенный вид пенсии в России. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства). Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

— страховая пенсия по инвалидности — назначается инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Также не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

— страховая пенсия по случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении. Исключение – лица, совершившие умышленное уголовно наказуемое деяние, повлекшее за собой смерть кормильца и установленное в судебном порядке.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению – ежемесячная государственная денежная выплата гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной службы при достижении выслуги при выходе на пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:

— государственная пенсия за выслугу лет — назначается военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава, федеральным государственным служащим.

— государственная пенсия по старости — назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф.

— государственная пенсия по инвалидности — назначается военнослужащим; гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; участникам Великой Отечественной войны; гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»; космонавтам.

— государственная пенсия по случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих; граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов.

— социальная пенсия – назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца при отсутствии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства).

Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. При этом определенные пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

В случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Пенсия по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению. Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать ещё одну пенсию. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие и его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.

В чем отличие пенсии по старости от страховой пенсии?

По данным Росстата, в России около 44,6 миллионов пенсионеров, и все они получают разные виды пенсий — страховую, социальную, накопительную, корпоративную и так далее. Кроме того, что существует несколько видов пенсионного обеспечения, так еще и каждый из них назначается по разным основаниям. При этом далеко не все пенсионеры понимают разницу между видами государственных выплат, а одним из часто задаваемых вопросов является следующий — чем отличается пенсия по старости от страховой пенсии? Далее ответим на этот вопрос.

Страховая пенсия и выплаты по старости — в чем разница?

Страховая пенсия — это одна из наиболее распространенных выплат в России. До 2015 года, до проведения очередной реформы, она называлась трудовой. Право на такое пенсионное обеспечение имеют граждане с официальным стажем работы. Формирование будущей пенсии происходит за счет отчисления в ПФР (СФР с 2023 г.) страховых взносов. Их перечисляют работодатели за своих работников или сами граждане, если они работают «на себя» — нотариусы, адвокаты, ИП и так далее.

Получить страховое пенсионное обеспечение можно в следующих случаях:

1. Если застрахованный гражданин становится инвалидом (независимо от установленной группы), ему назначают страховые выплаты по инвалидности.
2. В случае смерти застрахованного лица его родственники претендуют на получение ежемесячных выплат по потере кормильца.
3. При достижении лицом пенсионного возраста (женщинами 60 л., а мужчинами 65 л.), а также при наличии достаточного стажа и количества накопленных баллов ему назначают страховую пенсию по старости.

В 2023 году оформить выплаты можно при наличии 14 лет страхового стажа и ИПК величиной не менее 25,8 балла. При определенных обстоятельствах их можно получить досрочно:

• при наличии продолжительного стажа работы — у женщин от 37 лет, а у мужчин от 42 л.;
• за стаж по определенной льготной профессии — например, врачам, учителям, шахтерам, летчикам и т.д.;
• по социальным основаниям — как многодетной матери, как родителю ребенка-инвалида и т.д.

Что нужно еще знать?

Стоит учитывать, что пенсия по старости может быть не только страховой.

Например, существует государственное пенсионное обеспечение по старости, предусмотренное статьей 10 закона № 166-ФЗ от 15.12.2001 г. Оно назначается лицам, пострадавшим в результате техногенных либо радиационных катастроф:

• занятым на работах по эксплуатации Чернобыльской АЭС, по ликвидации последствий от произошедшей аварии;
• лицам, получившим инвалидность из-за катастрофы на ЧАЭС;
• эвакуированным из зоны отчуждения, а также переселенным из зоны отселения;
• проживающим в зоне с льготным социально-экономическим статусом;
• работающим в зоне отселения, но не проживающим в этой местности и так далее.

Помимо этого, есть социальная пенсия по старости, предусмотренная статьей 11 закона № 166-ФЗ от 15.12.2001 г. Ее назначают гражданам, которые по каким-либо причинам не приобрели права на страховое обеспечение — например, не имеющие достаточного стажа работы или необходимой величины ИПК. К таковым, в частности, относятся граждане, которые никогда не работали или трудились неофициально (без оформления по трудовому договору). Назначение социального пенсионного обеспечения происходит на 5 лет позже, чем страхового — женщинам с 65 лет, а мужчинам с 70.

Также социальную пенсию по старости назначают гражданам, относящимся к малочисленным народам Севера, проживающим на постоянной основе в северных районах РФ. Возраст, при достижении которого назначают выплаты, составляет 50 лет для женщин и 60 для мужчин.

Страховые и государственные пенсии – в чем отличие?

В Калининском районе проживает более 500 тысяч человек. Почти половина из них – 150 тысяч человек – являются получателями страховых пенсий. Около 40 (заменить)тысяч человек получают пенсию по государственному пенсионному обеспечению. В чем разница между страховыми и государственными пенсиями?

Страховая пенсия является основным видом пенсий в России. Формирование страховой пенсии происходит за счет страховых взносов, которые работодатели уплачивают в период трудовой деятельности за своих работников и за себя в систему обязательного пенсионного страхования. Размер будущих страховых пенсий работающих граждан, зарегистрированных в системе ОПС, зависит от страхового стажа и размера уплаченных страховых взносов. Страховая пенсия является частичной компенсацией заработной платы и иных выплат, утраченных в связи с наступлением страхового случая.

В зависимости от страхового случая, в связи с которым назначается страховая пенсия, различаются следующие её виды: страховая пенсия по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Получателями страховых пенсий являются 90% пенсионеров района. Средний размер страховой пенсии по старости в нашем регионе 13 800 руб.

Пенсии по государственному пенсионному обеспечению финансируются за счет государственного бюджета, а не за счет средств бюджета Пенсионного фонда. Они назначаются отдельным категориям граждан: военнослужащим, гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф, участникам Великой Отечественной войны, членам семей погибших военнослужащих.

Основным видом пенсии по государственному пенсионному обеспечению являются социальные пенсии, которые выплачиваются детям-инвалидам, инвалидам, которые в силу жизненных обстоятельств не приобрели права на получение страховой пенсии. Социальная пенсия по старости назначается по достижении 60 лет женщинам и 65 лет мужчинам. При этом никаких требований относительно страхового стажа или пенсионных баллов для получения социальной пенсии нет.

Пенсии по государственному пенсионному обеспечению получают 7% жителей Калинского района.