Тест по теме «Расчетно-кассовые операции»
1. Какую из перечисленных операций не может совершить коммерческий банк:
а) выдача кредита на приобретение бытовой техники;
б) покупка и продажа иностранной валюты;
в) покупка и продажа бытовой техники;
г) оплата коммунальных услуг.АВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
2. Коммерческие банки не могут оказывать банковские услуги, если:
а) у них нет лицензии на осуществление банковских операций;
б) они не принимают деньги во вклады;
в) они не выдают кредиты;
г) они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам.
3. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
а) допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках;
б) допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках;
в) допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках;
4. Центральный банк оказывает услуги:
в) коммерческим банкам;
г) всем перечисленным субъектам.
5. Выберите верное утверждение:
а) процент по вкладам всегда выше процента по кредитам;
б) как правило, вкладчики платят банку проценты за хранение своих средств;
Что такое банк и чем он может быть полезен. Какие бывают банковские вклады и каковы их условия.
Как связаны между собой доходность финансового актива и его риск?
Варианты ответов
- высокий уровень доходности, как правило, сопровождается высоким уровнем риска
- низкий уровень доходности, как правило, сопровождается высоким уровнем риска
- риск и доходность, как правило, никак не связаны между собой
Вопрос 2
Укажите наименее рискованный финансовый актив из представленнога списка.
Варианты ответов
- вклад в банке
- ценная бумага
- золотой слиток
- квартира
Вопрос 3
Какая сумма вклада гарантируется государством?
Варианты ответов
- 700 тыс. руб.
- 1 млн руб.
- 1 млн 400 тыс. руб.
- 2 млн руб.
Вопрос 4
Какая организация ответственна за страхование вкладов населения?
Варианты ответов
- Центральный банк Российской Федерации
- коммерческий банк
- Агентство по страхованию вкладов
- Роспотребнадзор
Вопрос 5
Каким из нижеперечисленных видов сбережений можно рисковать на рынке ценных бумаг?
Варианты ответов
- сбережения на случай наступления непредвиденных ситуации
- сбережения для покупки квартиры
- сбережения, остающиеся после реализации всех основных целей и осуществления первоочередных расходов
Вопрос 6
Коммерческие банки не могут оказывать банковские услуги, если:
Варианты ответов
- у них нет лицензии на осуществление банковских операций
- они не принимают деньги во вклады
- они не выдают кредиты
- они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам
Вопрос 7
Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
Варианты ответов
- допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках
- допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках
- допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках
- недопустима
Вопрос 8
Центральный банк оказывает услуги:
Варианты ответов
- гражданам
- организациям
- коммерческим банкам
- всем перечисленным субъектам
Вопрос 9
Выберите верное утверждение:
Варианты ответов
- процент по вкладам всегда выше процента по кредитам
- как правило, вкладчики платят банку проценты за хранение своих средств
- Центральный банк может выдать кредит коммерческому банку
- кредитор — это тот, кто взял в долг и платит проценты по кредиту
Вопрос 10
Какую из перечисленных операций не может совершить коммерческий банк:
Варианты ответов
- выдача кредита на приобретение бытовой техники
- покупка и продажа иностранной валюты
- покупка и продажа бытовой техники
- оплата коммунальных услуг
Вопрос 11
Расставьте финансовые активы по степени убывания ликвидности.
Варианты ответов
- наличные деньги
- банковский депозит
- золотые украшения
- автомобиль
- квартира
Вопрос 12
Универсальная лицензия на осуществление банковский операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц), а также на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов даёт коммерческому банку право осуществлять все виды банковских операций. Её наличие свидетельствует о том, что банк в течение продолжительного времени работает на рынке и успешно проходит проверку своей деятельности Центральным банком. Проверьте наличие таких лицензий у следующих коммерческих банков:
2. Какую из перечисленных операций не может совершить коммерческий банк:
а) выдача кредита на приобретение бытовой техники;
б) покупка и продажа иностранной валюты;
в) покупка и продажа бытовой техники;
г) оплата коммунальных услуг.
3.Выберите верное утверждение: а) процент по вкладам всегда выше процента по кредитам;
б) как правило, вкладчики платят банку проценты за хранение своих средств;
в) Центральный банк может выдать кредит коммерческому банку;
г) кредитор — это тот, кто взял в долг и платит проценты по кредиту.
4.Проранжируйте нижеперечисленные активы по степени их надёжности и максимально возможной доходности:
а) наличные деньги; б) золотые слитки; в) ценные бумаги; г) банковский депозит
5. Виктор учится в вузе города Волгограда и ежемесячно получает от родителей сумму в размере 20 тыс. руб. на текущие расходы и оплату квартиры. Виктор хотел бы открыть депозит, на котором он мог бы хранить поступающие от родителей деньги, используя их постепенно, по мере необходимости. Какой вариант вклада вы можете порекомендовать открыть Виктору?
6.Опишите реальные или возможные случаи из вашей жизни или жизни вашей семьи, в которых, по вашему мнению, целесообразно взять кредит.
7.Перечислите преимущества и недостатки получения кредита в банке.
· Новый руководитель, назначенный со стороны, выдвинул свою «программу».
· Достойный претендент на эту должность был выбран коллективным голосованием.
· Профессиональная компетентность руководителя на низком уровне.
· Авторитарный стиль управления.
Вид конфликта: Руководитель — коллектив.
Возможные причины конфликта:
· Новый руководитель, назначенный со стороны, выдвинул свою «программу».
· Достойный претендент на эту должность был выбран коллективным голосованием.
Какие из перечисленных ниже действий банки не могут совершать
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
С 21.01.2024 в п. 2 ч. 1 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 359-ФЗ). См. будущую редакцию.
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
Банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ).
7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
(п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
(п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
(п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
Установлены временные ограничения на осуществление перевода денежных средств (Указы Президента РФ от 01.03.2022 N 81, от 05.03.2022 N 95, от 31.03.2022 N 172, от 27.05.2022 N 322, от 08.08.2022 N 529, Информация Банка России от 31.03.2023).
7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
(п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий.
8) утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
(п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.
(часть вторая в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 191-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов, обработанными природными алмазами, в соответствии с законодательством Российской Федерации;
(в ред. Федеральных законов от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 14.07.2022 N 330-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг;
8) выдача банковских гарантий.
(п. 8 введен Федеральным законом от 26.07.2019 N 249-ФЗ)
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Банковские операции и иные сделки с драгоценными металлами осуществляются с аффинированными золотом, серебром, платиной, палладием в слитках и (или) с золотом, серебром, платиной, палладием, учитываемыми на банковских счетах в драгоценных металлах, с монетами из драгоценных металлов.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 21.01.2024 в ч. 6 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 359-ФЗ). См. будущую редакцию.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного. Указанные ограничения не распространяются также на куплю-продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, указанных в части пятой настоящей статьи, и на куплю-продажу обработанных природных алмазов. Указанные ограничения не распространяются также на совершение кредитной организацией — участником эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», сделок (операций), предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона.
(в ред. Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 29.12.2022 N 607-ФЗ, от 04.08.2023 N 417-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.