Отличие уступки права требования от перевода долга
На практике перемена лица в обязательстве происходит путем уступки права требования либо переводом долга, в зависимости от того, чьи права или обязанности передаются. Уступка права требования, по своей сути, является продажей долга первоначальным кредитором новому. Исходя из положений пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса, по общему правилу, согласие должника на уступку долга не требуется. Достаточно уведомить должника о смене кредитора.
В отличие от уступки права требования перевод долга направлен на замену должника в обязательстве и в соответствии с пунктом 1 статьи 391 Гражданского кодекса может быть произведен только с согласия кредитора. При этом перемена должника не представляет собой какуюлибо форму продажи долга, несмотря на то, что зачастую у нового должника возникает право требования к первоначальному на сумму переведенного долга.
При банкротстве должника заключение договора перевода долга возможно только с согласия арбитражного управляющего. В ряде случаев не допускается перевод долга, если такая сделка приведет к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов. Однако при тех же обстоятельствах уступка права требования допустима, т. к. должник не является стороной сделки и права других кредиторов, следовательно, не нарушены.
Трехстороннее соглашение о переводе долга
Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.
Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.
- Бланк и образец
- Онлайн просмотр
- Бесплатная загрузка
- Безопасно
Классификация
По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.
Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.
Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.
Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.
Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга
Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:
- Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
- Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
- Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.
Форма договора
389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.
Согласие кредитора
Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.
Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.
Элементы соглашения
Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:
- Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
- Констатирующая часть. Перечисление сторон.
- Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
- Права и обязанности сторон соглашения.
- Ответственность.
- Срок действия соглашения.
- Рассмотрение споров.
- Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.
Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.
Предмет договора
Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.
В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.
Права и обязанности
В приложенном образце бумаги перечисляются:
- Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
- Срок выплаты новым должником указанной суммы.
- Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.
Ответственность
В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.
Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.
Срок действия
Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.
Альтернативный вариант
Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.
Срок хранения
Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.
Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.
В какой форме заключаются договоры уступки требования и перевода долга
ГК РФ Статья 391. Условия и форма перевода долга
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 391 ГК РФ >>>
1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.
В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника.
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.
Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.
3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.
К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений.
4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.
Перевод долга и цессия
В данной статье будут затронуты такие важные понятия, как перевод долга и уступка права требования, она же цессия. В банкротстве часто приходится иметь дело с переводом долга или цессией, поэтому стоит объяснить, что значат эти понятия, как отличаются, какими законами и нормами регулируются, и где именно в банкротстве мы можем с ними столкнуться.
Что такое перевод долга и цессия
Когда мы говорим о цессии или о переводе долга, то речь идет о перемене лиц в обязательстве. В случае с цессией (уступка права требования) появляется новый кредитор, которому это право требования передается. В случае с переводом долга появляется новый должник, который обязуется уплатить долг за первоначального должника.
Как оформляется и регламентируется
Данный переход прав оформляется обязательно в письменном виде и должен соответствовать правилам и нормам, которые прописаны в Гражданском кодексе РФ. Также, чтобы упорядочить судебную практику и добиться более четкого понимания в данном вопросе Пленум Верховного суда РФ вынес Постановление от 21 декабря 2017 года «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».
Перевод долга и цессию лучше всего оформлять трехсторонним соглашением, в котором чётко и недвусмысленно будет прописано согласие каждой из сторон, — это поможет избавить от многих вопросов и недопонимания в будущем.
Подробнее о переводе долга
Когда мы имеем дело с переводом долга, то нужно учитывать, что в данном случае обязательно требуется согласие кредитора. Если кредитор своего согласия на перевод долга не давал, то такую сделку можно считать недействительной. Это не касается случаев, когда долг перешёл к новому должнику в силу закона, – здесь согласия кредитора не требуется. Наследование, реорганизация предприятия или его продажа могут послужить примерами таких случаев.
При выполнении обязательства к новому должнику переходят права кредитора к первоначальному должнику, если только иное не было указано в договоре.
Как цессия, так и перевод долга должны быть возмездными. В противном случае соглашение можно квалифицировать как дарение, а в отношениях между коммерческими организациями дарение в силу ст. 575 ГК РФ запрещено.
Если в договоре не указана возмездность сделки, то это не делает его недействительным, стоимость в этом случае определяется исходя из аналогичных обстоятельств.
Также, по соглашению, как в цессии, так и при переводе долга допустимо уменьшение обязательства, то есть, его частичная передача; разумеется, размер обязательства при передаче не должен быть больше первоначального.
В случае предпринимательских отношений кредитор может заключить соглашение о переводе долга напрямую с новым должником. При этом старый и новый должник несут солидарную ответственность по обязательству, если иное не прописано в договоре. Например, первоначальный должник может нести субсидиарную ответственность, а может быть полностью освобожден от обязательства. При этом, у старого должника есть право отказаться от освобождения от обязательств и он должен быть уведомлен о соглашении о переводе долга.
Если обязательства должника обеспечивал поручитель, а в договоре о переводе долга первоначальный должник полностью освобождается от обязательств, то обеспечение тоже прекращается, если только поручитель не согласился предоставить обеспечение для нового должника.
У первоначального должника может быть возможность погасить частично или полностью обязательство зачетом встречного требования; такое право новому должнику не передается.
Подробнее об уступке права требования (цессии)
При уступке права требования (цессии) старый кредитор (цедент) передает новому кредитору (цессионарию) право требования по обязательству. Обычно согласия должника при цессии не требуется, за исключением ряда случаев, когда согласие должника требуется по закону, — например, в концессии не допускается передача прав требования без согласия концедента, или фрахтователь не может передать права на перевозку третьим лицам без согласия на то перевозчика. Также не производится уступка права требования в том случае, если личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уступка права требования по договору может произойти не сразу, а через некоторое время или при наступлении какого-нибудь отлагательного условия.
Уведомить должника о переходе прав требования может как цедент, так и цессионарий, но, в том случае, если уведомление поступило от нового кредитора, должник может потребовать четких доказательств перехода и не исполнять обязательства цессионарию до тех пор, пока ему эти доказательства не предоставят
Не могут быть переданы требования по алиментам и по возмещению вреда для жизни и здоровья, и это касается не только цессии, но и перевода долга.
Если смена кредитора делает исполнение обязательства для должника более обременительным, то он вправе погасить обязательство первоначальному кредитору. Если смена кредитора привела к дополнительным расходам для должника, то цедент и цессионарий должны эти расходы должнику компенсировать.
Цедент отвечает перед цессионарием в случае недействительности сделки, но не обязан отвечать за выполнение обязательства первоначальным должником.
Также в первоначальном договоре может содержаться запрет на переход права требования, что не мешает данное требование продать при банкротстве или в исполнительном производстве.
Переход прав и банкротство
В банкротстве мы можем часто сталкиваться с переменой лиц в обязательстве и, в основном, это делается для того, чтобы от обязательства тем или иным образом уклониться. Задача арбитражного управляющего в этом случае состоит в том, чтобы проверить законность данного перехода и выяснить, не был ли причинён вред кредиторам, должнику или обществу.