Как взять кредит по чужому паспорту через интернет полная схема

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Кредитование на чужой паспорт – это возможно? Узнаем секреты мошенников и лайфхаки, которые позволят обезопасить себя и доказать свою невиновность.

XXI век – время высоких технологий, которые должны делать жизнь человека безопаснее и проще. Но на деле все оказывается не так радужно. Получив доступ к всевозможным шпионским программам, фото-редакторам, приложениями с подменой номеров и пр., мошенники стали сильнее и изощреннее в своих схемах. Теперь честный гражданин должен постоянно держать «ухо в остро», чтобы не стать их жертвой, потеряв свои деньги и облик добросовестного заемщика.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, можно, причем, как легально, так и в противовес закону. Ели говорить о правовых методах, то возможность оформить деньги в долг, используя чужие данные, появляется у третьего лица, если есть официальное разрешение на манипуляции с вашими документами. Речь идет о доверенности, которая оформляется у нотариуса.

Безусловно, ни один юрист не подпишет эту бумагу, если увидит, что человек, передающий право на свой паспорт (а по факту дарящий возможность оформлять на себя кредиты в любое время), недееспособен или находится под физическим или психологическим влиянием других лиц. В остальных случаях, получив доверенность на ваш паспорт, человек может законно оформить кредит в банке либо микрозайм в МФО Украины.

Еще один способ легального оформления – «кредитное донорство». Это ситуация, когда человек осознанно передает свои документы третьим лицам для оформления срочного кредита. Взамен ему предлагается финансовое вознаграждение. Важно понимать, что даже если оно и будет, то гарантировать возврат самого долга никто не сможет. При этом вся ответственность за просрочку ляжет не на фактического получателя, а на того, кто брал на себя юридическую ответственность, т.е. на владельца документов.

Доказать факт мошенничества в этом случае, практически, нереально. Поэтому долг аннулирован не будет и его придется выплатить владельцу паспорта.

Все остальные варианты получить кредит по паспорту без человека, на которого он выдан, подпадают под статью 190 уголовного кодекса Украины – завладение чужим имуществом обманным путем или злоупотребляя доверием. В ее рамках можно получить наказание от денежного штрафа (в размере 50 минимальных доходов) до реального лишения свободы вплоть до трех лет.

Совсем другое дело, если мошенник берет кредит на чужое имя еще и совмещает это с подделкой документа. Согласно статье 358 УК Украины – фальсификация документов, в этом случае наказание может ужесточаться. Также оно может быть жестче, если действовала группа лиц либо один гражданин, но по предварительному сговору с сотрудниками финансовых организаций.

Как мошенникам удается получить займ без ведома владельца?

Сегодня у преступников существуют целые схемы получения данных клиента и дальнейшего их использования в своих целях. Чтобы получить данные паспорта могут быть:

• украдены документы;
• взломан сайт, где пользователи оставляли свои данные;
• создан сайт-клон для сбора информации, например, интернет-магазин, МФО и пр.;
• куплена база данных, которая создана другими мошенниками.

Самостоятельным взломом интернет-площадок преступники занимаются редко. Это сложная и длительная процедура, требующая вложений и определенных навыков. Поэтому базы просто покупаются либо создаются псевдо-площадки для сбора информации.

Как, пример, гражданин хочет взять займ через интернет, но не обращает внимания, что перед ним сайт клон. Вводит свои данные, но получает отказ и беспечно отправляется искать альтернативу, не подозревая, что уже отдал в чужие руки свои данные.

Какие есть способы оформить кредит на чужое имя?

Первый и самый простой — когда в руках мошенников появляется чужой паспорт, можно воспользоваться гримом и подогнать свою внешность под облик жертвы. Удивительно, но данная схема нередко приносит плоды, как в реальных офисах кредитных учреждений, так и в онлайн формате. Особенно, когда речь заходит про новые МФО, где кредиторы стараются максимально упростить порядок получения, чтобы привлечь клиентов, а в итоге, получают приток мошенников.

Нередко преступным лицам удается получить кредит на другого человека, вступив в сговор со специалистом компании. Тогда деньги могут быть получены просто по ксерокопии или скану документа. Причем, даже службе безопасности будет сложно доказать факт связи сотрудника с обманщиками.

Кстати, с помощью скан-копии или ксерокопии легче получить онлайн кредит на карту. Ничего проще, чем в редакторе подставить свое лицо к такому документу, нет. Впрочем, многие МФО, которые имеют опыт работы в сфере, используют многоуровневую проверку, где участвует не только паспорт, но и всевозможные базы данных. При этом для регистрации и подачи анкеты нужна привязка к карте банка, а она должна быть принадлежать только получателю. Оформить микрокредит онлайн на «пластик» третьего лица невозможно. Иными словами, нужно украсть не только паспорт, ИНН, но и карту банка, а также получить к ней доступ.

Еще один способ навесить на человека чужие долги – оформить интернет-покупки. Здесь достаточно иметь паспорт и карту, с которой потом и будут списываться ежемесячные взносы в пользу долга.

Как обезопасить себя от чужих долгов?

Мы уже убедились, что мошенники могут взять деньги на вас, без вашего ведома. Теперь самое время рассказать о профилактике этой социальной «болезни».

1. Как взять кредит на чужой паспорт – нужно иметь его оригинал, копию или хотя бы данные. Чтобы этого не случилось, контролируйте свои документы. Если они утеряны – сообщите в полицию безотлагательно, чтобы удостоверение личности признали утратившим силу. Если с ними пропала и карта банка – срочно заблокируйте ее, позвонив по номеру эмитента. Он всегда имеется на договоре получения карты
2. Не оставляйте ксерокопий по первому требованию. Их часто могут запрашивать для получения дисконтных карт, открытия абонемента в спа, бассейн, тренажерный зал. Если они действительно нужны, то напишите на них по диагонали через весь лист «Не для оформления кредита». Чтобы получить данные бумаги хватит, но вот оформить по ней кредит будет уже сложнее
3. Не регистрируйтесь на сомнительных сайтах. Серьезные платформы, которые в связи со своей деятельностью обязаны собирать данные клиентов, всегда стараются защитить их и себя. Когда они берут разрешение на использование личных данных, то автоматически берут и ответственность за их сохранение, которая регламентируется целым рядом законов Украины. На защищенных сайтах есть зеленые замочки в строке адреса – они говорят об использовании протоколов защиты. Не поленитесь проверить точность адреса. Иногда сайты клоны могут отличаться в одну букву, знак или домен.
4. Не доверяйте оригиналы документов, даже знакомым. Помните, что им ничего не стоит сделать скан паспорта и оформить деньги на вас
5. Не храните на своих устройствах сканы паспортов и тем более не отсылайте их в сообщениях социальных сетей. Кибермошенники не дремлют и всегда могут взломать ваш телефон, планшет или компьютер. А отследить наличие шпионских программ очень сложно непосвященному в эти нюансы человеку

И еще один нюанс – не забывайте контролировать свою кредитную историю. Даже, если вы не постоянный пользователь МФО и банков, вам все равно не помешает узнать о своей финансовой репутации. Каждый гражданин Украины может получить эти данные раз в год абсолютно бесплатно. После запрос будет стоить не более 50 грн. Это минимальная сумма за собственную безопасность.

Для тех, кто постоянно использует моментальные займы на карту онлайн, следует подключить оповещение по смс. Как только по данным пользователя попытаются оформить заем, то на привязанный номер поступит сообщение от Бюро кредитных историй. Это поможет вовремя остановить мошенническую задумку.

Еще один интересный факт, использование ID-карты – альтернативного паспорта, снижает вероятность возможности мошенничества. Поэтому им пользоваться удобнее и несколько безопаснее.

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Превентивные меры – это хорошо, но часто люди узнают о них, когда беда уже на пороге. Если на тебя взяли кредит, без твоего ведома, то нужно сделать несколько обязательных шагов.

1. Узнаем в какой организации взят займ и связываемся с кредитором. И просто звонком здесь не обойтись. Направляем письменное требование на получение данных, на основании которых был выдан кредит. Нужны любые доказательства, которые могут подтвердить вашу непричастность: копия договора, фото и видео, копии удостоверения личности, номера карт и пр.
2. Если кредитная компания отказывается давать данные, пишем заявление в полицию. Если данные получены, направляемся с ними в суд, чтобы аннулировать силу кредитного соглашения и снять с себя обязательства. К заявлению нужно приложить любые доказательства своей невиновности: копию заявления о пропаже паспорта, свидетельства друзей и знакомых, которые могут доказать вашу непричастность и пр. Помните, что словесно с кредитором договориться, вряд ли, получится – никому не хочется терять своих денег
3. Как только будет получено решение суда, можно расторгнуть договор с кредитной компанией законным образом
4. С этого момента вы ничего не должны, но в Бюро кредитных историй по-прежнему числитесь злостным должником. Чтобы это изменить, нужно направить письменный запрос, приложив имеющееся решение суда и справку об отсутствии долга, которую нужно получить в кредитной организации, после расторжения договора
5. Не забывайте оставлять отзыв в интернете, например на нашем сайте вы можете оставить отзыв про МФО.

Вот теперь вы свободны от чужих долговых обязательств. Но многим станет интересно, почему сразу не обратиться в отделение полиции?! Последняя не может повлиять напрямую на кредитную организацию. Будет открыто дело по факту мошенничества и начнется поиск этих людей, ведь сам кредитор ничего не нарушал. Но все это время долг будет числиться за вами, а на него станут капать штрафы и пени. Более того, сама кредитная организация может подать на вас в суд или передать дело коллекторам.

И, еще не оставляйте ситуацию просто так. Сегодня есть десятки площадок с отзывами, где можно осветить свою проблему и рассказать о ней, предупредив других беспечных граждан. Опишите ее в деталях, чтобы люди не повторили ваших ошибок. А, главное, всегда добивались правды, даже если это кажется бесполезным. К тому же такой шаг поможет потенциальным заемщикам, которые будут судить об уровне безопасности той или иной кредитной организации.

Раскрытие информации рекламодателя

Эта публикация включает ссылки на предложения нескольких наших партнеров. При переходах на эти предложения, мы можем получать комиссию. За счет этого мы зарабатываем деньги. Но это не влияет на мнение наших экспертов и оценки пользователей. Вся информация собрана на актуальных и проверенных данных.

Для составления подобных публикаций мы тратим сотни часов на изучение и анализ кредитных предложений.

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

• номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
• денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
• в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр 1 . После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность. владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

Как взять кредит на чужой паспорт без человека

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту .

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации, необходимо отправить запрос в БКИ — один раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях», Бюро обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

• когда заполучил чужой оригинал паспорта;
• когда владеет чужой ксерокопией документа;
• когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам , своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела . Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Меры предосторожности банка

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье .

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Кредит на чужой паспорт: какие схемы используют мошенники

Представьте: вы обращаетесь за кредитом, а вам отказывают. В банке говорят, что у вас еще предыдущие долги не погашены. Но вы уверены: никаких долгов нет. Или другая ситуация: в один прекрасный (на самом деле нет) день вам звонит представитель банка или микрофинансовой организации и говорит: «Товарищ заемщик, верните деньги». Но вы никогда не были клиентом этой компании. Вывод напрашивается один: за вас это сделали мошенники. Разбираемся, как сегодня могут взять кредит по чужим документам и достаточно ли для этого копии паспорта.

Могут ли легально оформить онлайн-кредит на чужие документы

Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, — это оформить его по доверенности. Пусть подобные случаи единичны и крайне редки. Допустим, человек болен, не может ходить, но ему нужны дорогостоящие лекарства. Денег на них нет, и финансово помочь некому. Но есть родственник, который может съездить в банк и подать заявку на оформление кредита. В этом случае нужно оформить доверенность, заверить ее у нотариуса и отправить представителя в банк со всеми документами. Простого разрешения, написанного от руки вольным стилем, будет недостаточно, пусть даже его заверит нотариус.

Во всех остальных случаях легально оформить займ по чужому паспорту, в том числе онлайн, нельзя.

«Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит юрист Андрей Конышев. — Обычно всплески можно наблюдать в кризисные времена. Например, в годы пандемии коронавируса ко мне особенно часто обращались люди с такими проблемами, жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а никакой кредит они не брали».

Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт

Чтобы «поделиться» своими персональными данными с мошенниками, терять паспорт совсем не обязательно. Операторы связи, гостиницы и отели — есть много сервисов и организаций, где от вас просят представить документы, их фото, скан или копию, чтобы подтвердить личность. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация никуда дальше не пойдет. Например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры просто взломают базу данных. Вот как еще данные могут попасть к мошенникам.

Потеря телефона

Практически у каждого сегодня в телефоне установлено мобильное приложение банка (а то и не одно). И если вы свой телефон потеряете, а мошенник его найдет — он сможет зайти в мобильный банк, воспользоваться им по своему усмотрению и провести любые операции.

«Ответственность за использование телефона с привязанным к нему мобильным банком несет сам клиент банка, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает».

Клон сим-карты

Клонирование сим-карты — схема новая. Мошенники стали активно использовать ее в 2021 году. Работает она так:

• злоумышленник заводит фейковый аккаунт в социальной сети;
• устанавливает связь с потенциальной жертвой;
• выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей);
• подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты;
• получив симку, устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа;
• входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета.

«Технически если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя», — говорит Дамир Садритдинов.

Чтобы защитить свои деньги от такого мошенничества, можно в приложении мобильного оператора выпустить второй виртуальный номер и привязать к нему банковские приложения и социальные сети. Для злоумышленников такой номер будет недоступен. Еще один вариант — отказаться от СМС-уведомлений и оставить только «пуши». В конце концов, можно просто обратиться к оператору сотовой связи и попросить не выдавать никому никаких копий вашей сим-карты без вашего личного присутствия.

Поддельные фото и подпись

Если ваш паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо вашей, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.

«Чтобы установить подлинность подписи, нужна отдельная экспертиза, для которой необходимо не меньше десяти образцов — оригиналов и образцов для сравнения. При этом, чтобы выявить подделку, все подписи должны быть выполнены одной и той же ручкой, — рассказывает юрист Дмитрий Попов. — Естественно, сотрудники банка не будут проводить такую экспертизу, когда человек обращается к ним за кредитом. Элементарно из-за того, что у них нет под рукой той же ручки, которой вы оставляли подпись в паспорте. Да и наши подписи не всегда точь-в-точь похожи друг на друга. Чтобы специалист усомнился в ее подлинности, надо чтобы сомнительная подпись была совсем не похожа на оригинал».

С большей долей вероятности сотрудник банка заподозрит неладное, если внимательно посмотрит на фотографию. Здесь мошенники могут промахнуться хотя бы с тем, что до 2006 года фотографии в паспортах были черно-белыми, а они вклеят цветную.

Онлайн-кредитование

Еще проще по поддельному паспорту оформить кредит онлайн. Чаще всего это микрозаймы. Заемщику необязательно посещать офис МФО, чтобы оформить такой кредит, — достаточно отправить копию паспорта.

Махинации банковских сотрудников

Возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками. В конце июля 2023 года в Новосибирске вынесли приговор четырем местным жителям, обвиняемым в получении кредита по фиктивным документам. Двое из них оказались бывшими (на момент объявления приговора) сотрудниками банка.

Суд установил, что в октябре 2012 года один из обвиняемых обратился в банк с заявкой на кредит, а в июле 2013-го — с заявлением на увеличение лимита финансирования. Но предоставленные им сведения и документы о деятельности организации были недостоверными.

«На основании фиктивных документов двое из осужденных, являясь сотрудниками банка, подготовили положительное кредитное заключение. На основании него банк дважды одобрил кредит и выдал в общей сумме более 180 миллионов», — сообщала прокуратура Новосибирской области.

Бывших сотрудников банка признали виновными в мошенничестве и отправили в исправительную колонию общего режима: одного на три года, второго — на 4,5.

Это не единичный случай, и когда преступник вступает в сговор с работником банка, провернуть махинацию ему становится значительно легче.

Какова ответственность за оформление кредита на чужие документы

Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту скромные 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору». А это лишение свободы на срок до пяти лет.

А за подделку документов в Уголовном кодексе есть отдельная статья.

Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам

Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.

«Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Один — останется у банка, второй — у вас как пострадавшего, — говорит юрист Дмитрий Попов. — Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней».

Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.

Как защитить себя от мошеннических действий

Те, кто особенно переживает за свою кредитную историю, могут запрашивать информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за всё остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей. А вообще, по словам юристов, лучший способ защититься от мошенников — не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях, когда без них не обойтись.