Предоставление страховых услуг какой банк
Перейти к содержимому

Предоставление страховых услуг какой банк

  • автор:

Кредитное страхование жизни

Страхование жизни при потребительском кредите работает так: при оформлении кредита вы подписываете договор кредитного страхования, его длительность равна сроку кредита, сумма покрытия – размеру кредита. Если с заемщиком случается что-то, из-за чего он не может платить по кредиту – страховая выплачивает кредит за него. Обычно страхование кредитных услуг включает в себя следующие риски: смерть, инвалидность 1 или 2 группы, длительная временная потеря трудоспособности (более месяца). Некоторые страховые предлагают более дорогие полисы, которые включают в себя инвалидность 3-й группы или потерю трудоспособности сроком от 2-х недель.

Нужно отметить, что при наступлении страхового случая по кредиту заемщик или его родственники ничего не получат, по крайней мере – напрямую. Страховая заплатит непосредственно банку, с целью полного досрочного погашения кредита. Если хотите получить дополнительные деньги – нужно оформлять полис, страховое покрытие которого будет превышать размер оставшегося кредита. Платить за него, естественно, придется больше, но сюда можно включить и дополнительные расходы на лечение (таблетки, частные клиники, операции и так далее), и компенсационные выплаты при наступлении несчастного случая.

Взаимодействие со страховыми организациями

Для заключения предусмотренного условиями кредитования договора страхования клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций, отвечающих требованиям к страховым организациям (далее – Перечень страховых организаций).

Аккредитация предоставляется страховым организациям, отвечающим Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования, на срок не более одного года и включает в себя:

оценку соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;

внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;

последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.

Для рассмотрения вопроса о соответствии Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования страховая организация письменно обращается в головной офис Банка с соответствующим заявлением по прилагаемой форме. Заявление подписывается руководителем или уполномоченным соответствующей доверенностью работником страховой организации, подпись заверяется оттиском печати страховой организации (при наличии).

К заявлению должны быть приложены документы и информация, предусмотренные Перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка (далее – Перечень сведений и документов, прилагается), в том числе справка-подтверждение в соответствии с прилагаемой формой.

Оценка соответствия страховой организации Требованиям к условиям страхования для целей ее внесения в Перечень страховых организаций (аккредитации) производится, в том числе, на основании представляемых в Банк в соответствии с Перечнем сведений и документов типовых форм договоров страхования, которые после проверки их соответствия Требованиям к условиям страхования, в том числе действующему законодательству, а также условиям кредитования, и согласования Банком подлежат применению страховой организацией при страховании заемщиков и залогодателей Банка, предусмотренном условиями кредитования.

Рассмотрение представленных страховой организацией сведений и документов осуществляется в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты предоставления в Банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с Перечнем сведений и документов.

В течение действия аккредитации Банк осуществляет текущий мониторинг и контроль соответствия аккредитованных страховых организаций Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям страхования. В целях мониторинга страховые организации, включенные в Перечень страховых организаций, обязаны в течение действия аккредитации предоставлять в Банк информацию и документы в соответствии с разделами 3 и 4 Перечня документов.

Банк вправе досрочно прекратить действие аккредитации страховой организации и исключить ее из Перечня страховых организаций по следующим основаниям:

Несоответствие страховой организации Требованиям к страховым организациям, выявленное в результате текущего мониторинга деятельности страховой организации;

Невыполнение страховщиком при заключении и/или исполнении договоров страхования клиентов Банка Требований к условиям страхования (включая состав страховых рисков), в том числе применение условий страхования, ограничивающих ответственность страховщика по отношению к условиям страхования, предусмотренным Требованиями к условиям страхования, согласованным страховой организацией с Банком типовым формам договоров страхования, нормам законодательства Российской Федерации;

Непредставление страховой организацией в установленный срок документов, необходимых для осуществления Банком мониторинга состояния страховых организаций;

Обнаружение недостоверных данных, используемых Банком для оценки соответствия страховой организации требованиям Банка в документах, представленных страховой организацией для получения аккредитации или в представленной для мониторинга отчетности;

Разглашение страховой организацией конфиденциальной информации, полученной в результате взаимодействия с Банком;

Нарушение страховой организацией требований действующего законодательства и/или условий договоров страхования, которое влечет или может повлечь нарушение прав страхователей – клиентов Банка, подтвержденное судебными решениями.

Последствия заключения договоров страхования со страховыми организациями, не отвечающими Требованиям к страховым организациям и/или Требованиям к условиям страхования (в том числе исключенными по этим основаниям из Перечня страховых организаций), определяются в кредитных договорах/договорах залога.

Особенности взаимодействия со страховыми организациями при кредитовании физических лиц

Клиент-физическое лицо вправе выбрать любую Страховую организацию для заключения Договора страхования во исполнение условий Кредитной сделки при наличии у неё кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не ниже уровня «А-» по шкале одного из национальных кредитных рейтинговых агентств, входящих в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России, а также в случае соответствия условий Договора страхования Требованиям АО «Россельхозбанк» к условиям предоставления страховой услуги Страховыми организациями, включая рекомендуемые формулировки условий Договоров страхования.

Клиент-физическое лицо вправе сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую указанным Требованиям, в течение всего срока кредитования.

При соответствии Страховой организации требованию в части рейтинга предоставление сведений и документов для проведения оценки соответствия Страховой организации Требованиям к страховым организациям не требуется.

В случае отсутствия требуемого рейтинга Страховая организация может пройти оценку на соответствие Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги Страховыми организациями на основании перечня документов, размещенного на сайте Банка в сети «Интернет»

Что такое АСВ, на какую сумму страхуются вклады и как узнать рейтинг надежности банка

Что такое АСВ, на какую сумму страхуются вклады и как узнать рейтинг надежности банка

Агентство по страхованию вкладов — это государственная корпорация, созданная в январе 2004 года в первую очередь для обеспечения сохранности накоплений вкладчиков российских банков и клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

АСВ курирует систему обязательного страхования вкладов (ССВ).

Цели ССВ:

  • защитить права вкладчиков российских банков;
  • укрепить доверие к российской банковской системе;
  • стимулировать приток денег в российскую банковскую систему. Подобрать вклад

АСВ также следит, чтобы не происходило банкротств банков и НПФ, а если это происходит, проводит ликвидационные процедуры и занимается возмещением денег вкладчикам разорившихся финансовых организаций.

Какие банки участвуют в системе страхования вкладов

В системе страхования вкладов обязательно участвуют все банки, которые имеют право на работу со вкладами физических лиц.

Вклад считается застрахованным со дня включения банка в реестр участников ССВ. Актуальный список можно посмотреть здесь.

На данный момент (14 октября 2022 года) в АСВ застрахованы деньги вкладчиков 627 банков, среди которых:

  • 299 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами;
  • три действующие кредитные организации, ранее принимавшие вклады, но утратившие это право;
  • 325 банков, в отношении которых наступил страховой случай и не завершена ликвидация.

Кто по закону является вкладчиком

Вкладчиками российского банка среди физических лиц считаются:

  • граждане РФ;
  • иностранные граждане;
  • лица без гражданства, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП).

Среди юридических лиц:

  • малые предприятия из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, кроме кредитных организаций и некредитных финансовых организаций;
  • некоммерческие организации из единого государственного реестра юридических лиц с определенной организационно-правовой формой (товарищества собственников недвижимости; потребительские кооперативы, кроме некредитных финансовых организаций; казачьи общества из госреестра казачьих обществ; общины коренных малочисленных народов; религиозные организации; благотворительные фонды);
  • некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг;
  • владельцы специальных счетов, предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Какие деньги не страхуются в АСВ

Страхованию не подлежат деньги:

  • на счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если они открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • на вкладах, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • на вкладах в филиалах российских банков, которые находятся за пределами страны;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • на номинальных счетах, кроме тех, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
  • на залоговых счетах;
  • на субординированных депозитах;
  • на публичных депозитных счетах;
  • юрлиц, кроме тех юрлиц, которые относятся к вкладчикам;
  • некоммерческих организаций, которые выполняют функции иностранного агента.

Когда вкладчику выплачивают страховую сумму и откуда она берется

Вкладчик имеет право требовать возмещение при наступлении страхового случая, которым считается:

  1. Отзыв (аннулирование) лицензии ЦБ на осуществление банковских операций, если не реализован план участия ЦБ или АСВ в урегулировании обязательств банка.
  2. Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай наступает со дня отзыва (аннулирования) лицензии или введения моратория. Страховку вкладчикам АСВ платит из Фонда обязательного страхования вкладов.

Средства фонда формируются и аккумулируются за счет:

  • ежеквартальных взносов банков-участников ССВ;
  • доходов от инвестирования временно свободных средств фонда;
  • имущественного взноса государства. Как накопить на пенсию, если вам 30, 40 или 50 лет

Размер страхового возмещения

С 29 декабря 2014 года АСВ возмещает вкладчику 100% суммы всех его вкладов в одном банке, но не более 1,4 млн рублей.

Если страховой случай наступил в период с 2 октября 2008 года по 29 декабря 2014 года, то максимальный размер возмещения составит до 700 тыс. рублей.

При этом с 1 октября 2020 года в связи с изменениями в законодательстве в некоторых случаях вкладчики могут претендовать на выплату в размере до 10 млн рублей. Например, если деньги поступили на счет от продажи жилья или в качестве наследства. Повышенная выплата произойдет, если деньги были зачислены в безналичной форме и в период до трех месяцев перед наступлением страхового случая.

Важно! В системе АСВ страхуются не только внесенная на вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются до дня наступления страхового случая. Чтобы защитить все свои накопления свыше 1,4 млн рублей, их целесообразно размещать в разных банках.

Зачем смотреть на рейтинг надежности банка

Прежде чем размещать деньги во вкладе или на счете, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Затем изучите рейтинг надежности банка. Рейтинг учитывает, насколько эффективно работает кредитная организация, каково ее финансовое состояние, размер финансовой нагрузки, количество вкладчиков, какие объемы средств размещают коммерческие предприятия и так далее.

Исходя из рейтинга, можно сделать вывод о том, насколько безопасно в конкретном банке размещать свои деньги.

Примечание. Рейтинги банков от Банки.ру рассчитываются по собственной методике с использованием отчетности кредитных организаций РФ. Так как по решению ЦБ начиная с февраля 2022 года банки не должны публиковать бухгалтерскую (финансовую) отчетность по российским стандартам, последняя дата обновления рейтинга — 1 февраля 2022 года.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать подходящий вам вклад или накопительный счет, найти интересующие вас облигации, акции и ПИФы, а также изучить тему инвестиций.

Требования к страховым компаниям

Требования АО АКБ «ГАЗБАНК» к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг при страховании рисков заемщиков АО АКБ «ГАЗБАНК»

Страховая организация признается отвечающей требованиям АО АКБ «ГАЗБАНК» (далее «БАНК») к страховым организациям и условиям предоставления страховых услуг, при условии, что в отношении нее одновременно выполняются следующие требования:

  1. Страховая организация имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление того вида страхования, который предусмотрен соответствующей программой кредитования АО АКБ «ГАЗБАНК» и/или в рамках которого планируется сотрудничество.
  2. Страховая организация соблюдает все требования действующего законодательства, в том числе требования по раскрытию информации.
  3. Страховая организация осуществляет фактическую страховую деятельность (получает страховые премии, выплачивает страховые возмещения) без отзыва и приостановления лицензии на осуществление страховой деятельности не менее трех лет на региональном рынке страховых услуг.
  4. Страховая организация должна иметь положительную репутацию на рынке страховых услуг, должны отсутствовать случаи выявления репутационного риска. При оценке данного требования может быть использована информация средств массовой информации, официальных сайтов регулирующих органов и иных общедоступных источников информации.
  5. В отношении Страховой организации не ведется процедура банкротства.
  6. БАНК информирует клиентов о праве выбора любой страховой организации.
  7. Условия предоставления Страховой организацией страховых услуг должны в полной мере соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации.
  8. Основанием прекращения сотрудничества между Банком и Страховой организацией могут являться обоснованные претензии клиентов.
  9. Условия предоставления страховой организацией страховых услуг должны в полной мере соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации.
  10. Обязательное предоставление Страховой организацией сведений и документов согласно Приложению А.

Приложение А
Перечень сведений и необходимых документов, которые Страховая организация должна предоставить в Банк для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *