Сколько евро можно купить в банке за один раз

Валютные операции – 2022: разъяснения Банка России по вопросам покупки наличной валюты, ее снятия с валютных вкладов и счетов граждан, возврата банковской комиссии

В марте текущего года Банку России было предоставлено право на срок не более полугода приостанавливать или ограничивать проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе. Такое полномочие, предоставленное регулятору в целях обеспечения финансовой стабильности ст. 20 Федерального закона от 8 марта 2022 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в условиях действия антироссийских санкций уже ему пригодилось.

Так, из-за нехватки наличной валюты, поступление которой значительно снижено из-за введенных западными странами ограничений в отношении РФ, Банк России вынужден был предусмотреть ряд ограничений на ее использование. В частности, с 9 марта введен временный порядок операций с наличной валютой – он касается запрета на продажу банками наличной валюты, ограничений на сумму выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, а также взимания комиссии с физлиц при выдаче средств с таких вкладов и счетов (Информация Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой»).

ПОЛЕЗНО

Валютное регулирование – последние новости сегодня на ГАРАНТ.РУ

За время действия временного порядка как у граждан, так и у кредитных организаций возникли некоторые вопросы в части реализации установленных ограничений. На некоторые из них Банк России отвечал на своем официальном сайте по мере их поступления, другие – решил систематизировать в своем Письме от 25 марта 2022 г. № 08-36-2/2219 «О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций».

На ключевых разъяснениях регулятора, адресованных кредитным организациям и их клиентам-физлицам и опубликованных на официальном сайте Банка России в виде писем и ответов на типовые вопросы, остановимся более подробно.

Временный порядок операций с наличной валютой

Общие положения, разъясняющие содержание введенных запретов и ключевые нюансы реализации установленных ограничений, изложены в Информации Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой».

Чем обусловлено введение ограничений?

Установление временных особенностей осуществления операций с наличной валютой связано с введением антироссийских санкций после начала специальной военной операции на Украине. Действие санкций существенно ограничило поступление наличной валюты в страну, что, в частности, поставило под угрозу возможность снятия клиентами-физлицами своих средств с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для нивелирования этой угрозы и введены ограничения.

Каких операций с валютой касаются ограничения?

Временный порядок операций с наличной валютой касается покупки наличной валюты в кассах банка, выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, открытых до 9 марта 2022 года, и снятия средств с валютных вкладов и счетов, открытых после указанной даты. Также сопутствующие ограничения затрагивают взимание банками комиссии при выдаче наличной иностранной валюты с валютных вкладов и счетов клиентов-физлиц.

На какой срок введены ограничения по операциям с наличной валютой?

Они введены сроком на полгода – с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Однако некоторые требования постепенно смягчаются, о чем Банк России своевременно оповещает банки и их клиентов на своем официальном сайте.

Покупка и обмен наличной валюты

О введении запрета для банков на продажу наличной валюты в течение срока действия временного порядка говорится в Информации Банка России от 9 марта 2022 г. «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой», а о смягчении этого запрета – в опубликованных на официальном сайте регулятора свежих разъяснениях, а также в ответах Банка России на вопросы кредитных организаций и граждан.

Можно ли купить в банке наличную валюту за рубли?

Изначально предполагалось, что на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой – с 9 марта по 9 сентября – будет действовать запрет для банков на продажу наличной валюты. Но поскольку граждане продолжают менять валюту на рубли и у банков появляется дополнительная валюта, решено смягчить этот запрет и начиная с 18 апреля разрешить банкам продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля текущего года. Таким образом, уже со следующей недели клиенты-физлица смогут приобрести в кассе банка наличную валюту, поступившую с 9 апреля.

Почему банкам разрешено продавать только валюту, поступившую в кассы начиная с 9 апреля?

Это связано с необходимостью обеспечения выдачи наличной валюты клиентам, которые еще не сняли деньги с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для этих целей наличную валюту, поступившую в кассу банка до 9 апреля, банк должен оставлять у себя. А валюту, поступившую в банк при обмене валюты на рубли позже этой даты, банки смогут продавать начиная с 18 апреля.

Где купить валюту, которая требуется для оплаты поездки за границу?

Еще несколько дней будут действовать ограничения на продажу банками наличной валюты, исключений из которых нет даже для случаев, когда валюта требуется для оплаты поездки за границу. Однако, если поездка планируется в страны, которые принимают к оплате карту «Мир» (к ним относятся Беларусь, Казахстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия, Армения, Киргизия, Турция и Вьетнам), то расплачиваться и снимать с нее наличные можно без ограничений. Напомним, с 18 апреля граждане смогут купить в банке наличную валюту, которая поступила в кассу начиная с 9 апреля.

Касается ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физлицам иностранной валюты, отличной от доллара? Можно ли приобрести валюту стран, которые не вводили антироссийские санкции?

Этот запрет распространяется не только на доллары США, но и на продажу иной наличной валюты, в том числе валюты стран, которые не вводили ограничительные меры в отношении России (например, китайских юаней, белорусских рублей и казахстанских тенге). То есть пока не допускается продажа любой иностранной валюты – приобрести ее нельзя, можно только поменять имеющуюся наличную валюту на рубли. Возможность купить в банке валюту появится у граждан с 18 апреля.

Распространяется ли запрет продажи иностранной валюты на операции по конверсии одной иностранной валюты в другую?

Да, проведение конверсионных операций по обмену одной иностранной валюты на другую иностранную валюту (например, доллара и евро) или покупка иных иностранных валют без участия рублей – тоже под запретом. Банк России подчеркивает, что поскольку такие конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение пока не допускается.

Можно ли купить валюту на брокерский счет, чтобы потом получить ее наличными?

Нет, брокеры не вправе выдавать иностранную валюту своим клиентам, это могут делать только банки. Поэтому при приобретении иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после их перевода брокером на расчетный валютный счет клиента в банке. А временным порядком операций с наличной валютой предусмотрен запрет на выдачу наличной валюты, поступившей на счет после 00.00 по московскому времени 9 марта 2022 года.

В целом же покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена, тем более, что с 11 апреля отменена брокерская комиссия в размере 12% от суммы сделки. Напомним, ранее (с 4 марта) комиссия для физлиц на операции по покупке иностранной валюты через брокеров была снижена с 30% до 12% (Информационное сообщение Банка России от 4 марта 2022 года «Информация о комиссиях при покупке валюты через брокеров»). Теперь же она совсем отменена.

Можно ли обменять наличную валюту на рубли?

Да, это можно сделать в любой момент и в любом объеме. Ограничений на операции по обмену наличной валюты на рубли не установлено.

Возможна ли безналичная конвертация валюты?

Несмотря на то что банки не могут продавать валюту, безналичная конвертация возможна. Но следует помнить, что поступившие с 9 марта 2022 года на валютный счет средства в валюте нельзя будет получить наличной валютой до окончания действия временного порядка операций с наличной валютой. Эти средства можно получить только в рублях по курсу банка на день выдачи, при условии, что выдаваемая сумма в рублях или долларах не будет меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам Банка России.

Как определяются официальные курсы иностранных валют?

Официальный курс доллара Банк России определяет на основе данных Московской Биржи о средневзвешенном курсе доллара к рублю по сделкам, заключенным с 10.00 до 16.30 по московскому времени. А официальный курс евро к рублю, равно как и официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю – на основе данных об официальном курсе доллара к рублю и котировках этих валют к доллару, размещенных на официальных сайтах центральных банков.

Выдача средств с валютных счетов и вкладов граждан

Общие правила выдачи средств с валютных счетов и вкладов граждан на период с 9 марта по 9 сентября описаны в Информации Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой» , а более подробные разъяснения систематизированы в Письме Банка России от 25 марта 2022 г. № 08-36-2/2219 «О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций».

Сколько наличной валюты можно снять со счета или вклада?

Со счета можно снять хоть все деньги, но до 9 сентября установлен лимит по их выдаче в долларах США – не более $10 тыс. Остальные средства можно снять в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Напомним, рыночный курс определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Почему нельзя снять с валютного счета или вклада сумму сверх лимита в $10 тыс., если банкам разрешили снова продавать валюту?

Пока еще поступление наличной валюты в Россию из-за санкций сильно ограничено. А банкам необходимо обеспечить возможность для всех граждан, у кого были ранее открыты валютные счета, получить сумму в рамках разрешенного лимита в $10 тыс. По расчетам регулятора, в российских банках около 90% валютных счетов не превышают этого лимита, поэтому 90% держателей валютных вкладов или счетов могут полностью получить свои средства в наличной валюте. С 18 апреля банкам разрешили продавать только ту валюту, которая поступила им в кассы начиная с 9 апреля.

В каком порядке можно получить средства с валютного вклада, если сумма средств на нем превышает $10 тыс.?

Если вклад был открыт до 9 марта 2022 года, то при его закрытии гражданин получит наличными $10 тыс., остальные средства он сможет оставить на вкладе на прежних условиях, либо снять, но уже в рублях – по курсу банка на день выдачи, который не должен быть меньше официального курса Банка России.

Можно ли в период действия временного порядка снять средства с валютного счета или вклада в той валюте, в которой они были открыты?

Изначально предполагалось, что в период действия временного порядка банки будут выдавать валюту с вкладов и счетов только в долларах США – независимо от валюты счета или вклада. Однако с 11 апреля это ограничение смягчено – граждане, которые еще не снимали наличную валюту со своих ранее открытых вкладов или счетов или не использовали допустимый лимит средств для снятия, смогут получить наличными не только доллары, но и евро. При этом общий объем средств для снятия сохранится на уровне $10 тыс. или их эквивалента в евро.

Вправе ли банк не выдать по запросу клиента крупную сумму с валютного счета в день обращения?

Да, банку может потребоваться несколько дней для доставки необходимой суммы в валюте в конкретное отделение. Поэтому тем, кто планирует сразу снять с валютного счета или вклада крупную сумму, рекомендуется заблаговременно (за несколько дней) направить запрос в банк, чтобы у последнего было время подготовить и доставить в соответствующее отделение необходимую к выдаче сумму. Переживать из-за того, что банк просит несколько дней для подготовки средств, не стоит – Банк России заверил, что объема наличной валюты в стране достаточно для того, чтобы покрыть объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов.

Влияет ли временный порядок на изменение валюты вклада, а также на действие условий по вкладу или счету, включая условия по начислению процентов?

Нет, все средства клиентов на открытых до 9 марта валютных счетах и вкладах сохранены и учтены в той валюте, в которой они были открыты. Условия по вкладу или счету тоже не меняются, а проценты начисляются в обычном порядке и в той валюте, в которой был открыт вклад.

Может ли физлицо получить причисленные в период действия временного порядка к вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы?

Нет, при наличии у физлица в банке срочного вклада в долларах США, по которому проценты будут причислены к вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, он не сможет получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США. Проценты по валютным вкладам физлиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта, в период с 9 марта по 9 сентября текущего года можно получить в наличной форме только в рублях, разъяснил регулятор.

Сколько наличной валюты может снять гражданин, у которого в одном банке открыто несколько счетов с остатками $10 тыс. и более на каждом?

Если счета открыты в одном банке, то клиент сможет получить наличными в совокупности не более $10 тыс. с обоих счетов. Если же валютные счета и вклады имеются в разных банках, то с каждого счета или вклада можно снять до $10 тыс.

Можно ли снять наличную валюту после перевода средств с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке?

Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 по московскому времени 9 марта 2022 года, получить наличной валютой в период действия временного порядка операций с такой валютой не получится.

Где можно получить средства со своего валютного вклада или счета?

Как и ранее, валюту со счета или вклада можно получить в кассе банка, где открыт соответствующий счет или вклад.

Может ли гражданин при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте получить часть денег в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый валютный вклад?

Да, если на валютном вкладе находится больше средств, чем в период действия временного порядка операций с наличной валютой разрешено снимать в валюте – больше $10 тыс., то при закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года гражданин может получить не более $10 тыс. в наличной валюте. Остальными средствами клиент может распорядиться по своему усмотрению: оставить на старом вкладе на условиях, на которых он был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада); открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте; получить остатки средств с вклада в рублях по курсу банка на день выдачи с учетом условия, предусматривающего, что выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Может ли гражданин получить наличную валюту с нового вклада или счета, открытого после 9 марта, если средства были переведены на этот вклад или счет после указанной даты, но с вклада или счета, открытого до 9 марта?

Если в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклад или счет в иностранной валюте, имевшийся по состоянию на 00.00 часов 9 марта в одной и той же кредитной организации переоформлен путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после указанной даты, клиент-физлицо может получить наличную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 9 марта в пределах установленного лимита в $10 тыс. независимо от общей суммы вкладов или остатков на счетах, размещенных или открытых в банке на дату 9 марта. Остальные средства можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи в сумме не меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.

Введены ли ограничения на выдачу средств с валютных счетов или вкладов для конкретных банков?

Нет, получить средства с валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения.

Может ли банк зафиксировать курс после того, как гражданин снял только $10 тыс., а остальное оставил на счете?

Нет, оставшиеся на счете средства гражданин сможет снять в любой момент в рублях по курсу банка на день выплаты. И эта сумму не должна быть меньше той, которая рассчитана на день выплаты с учетом официальных курсов Банка России.

Как проводится конвертация других валют в доллар США при снятии средств с валютного счета или вклада?

Такая конвертация должна происходить по рыночному курсу на день выдачи средств.

По какому курсу валют будет рассчитана сумма, выдаваемая с валютного вклада в рублях, если в период с момента подачи заявки в банк до момента получения средств с вклада курс валют вырос?

Сумма выдаваемых с вклада или счета средств в рублях рассчитывается по курсу банка на день выдачи, при этом выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Какой курс покупки валюты учитывается при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях?

При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях кредитные организации должны использовать курс покупки иностранной валюты, установленный банком, но при соблюдении условия о том, что зачисляемая в рублях сумма не должна быть меньше той, которая рассчитана при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов, определенных регулятором.

Ограничены ли на период действия временного порядка операций с наличной валютой число и периодичность снятия физлицом денежных средств?

Нет, число и периодичность снятия гражданином денежных средств со своих валютных счетов или вкладов не ограничены, а возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение касается лишь лимита – возможности получения физлицом наличной иностранной валюты в сумме не более $10 тыс. и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 9 марта.

Распространяются ли ограничения на наличную валюту, находящуюся в банковской ячейке? Можно ли забрать из ячейки сумму, превышающую $10 тыс.?

Ограничения не касаются банковских ячеек – средствами, размещенными в ячейке, граждане могут распоряжаться по своему усмотрению без ограничений.

В какой валюте можно получить средства без открытия банковского счета и средства, учитываемые банками как остаток на электронных кошельках?

Эти средства в период действия временного порядка операций с наличной валютой можно получить исключительно в рублях.

Можно ли получить наличной валютой валютный перевод из-за рубежа?

Нет, средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами территории РФ, а также с электронных кошельков можно получить только в рублях. Конвертация в этом случае производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не должна быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам Банка России.

Можно ли открывать новые валютные счета и вклады в период действия временного порядка?

Да, граждане могут открывать новые валютные счета и вклады, но они должны быть готовы к тому, что при необходимости снять с них средства можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Отметим, изначально предполагалось, что в период действия временного порядка совсем нельзя будет снять наличную валюту в случае открытия нового валютного вклада или счета начиная с 9 марта текущего года, но затем Банк России смягчил это правило, разрешив в таком случае выдавать средства с новых счетов или вкладов в рублях.

Планируется ли установить особый порядок выдачи вкладов в рублях?

Нет, не планируется. Поскольку введение ограничений на продажу банками наличной иностранной валюты обусловлено действием антироссийских санкций и ограничением поступления долларов в страну, а на рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают, то в отношении вкладов в рублях не планируется ничего менять. Средства на таких счетах сохранены, и все операции по ним доступны в полном объеме и в любой момент.

Можно ли снять денежные средства в иностранной валюте за пределами России?

Да, временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан действует только на территории России – предусмотренные им ограничения не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами РФ.

Можно ли будет снять всю сумму, превышающую $10 тыс., с валютного вклада, когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой?

Пока однозначного ответа на этот вопрос у регулятора нет. Все зависит от санкций иностранных государств, которые будут действовать на момент окончания срока действия ограничений на операции с наличной валютой. Если получение долларов или евро останется проблемой, то продолжится поиск альтернативных вариантов, удобных для граждан – например, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против РФ. Специалисты уже занимаются проработкой этого вопроса.

Возврат комиссии при выдаче средств с валютных вкладов и счетов граждан

Разъяснения по вопросам действия запрета на взимание с физлиц комиссии при выдаче им наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов собраны в Решении Совета директоров Банка России от 11 марта 2022 года.

Может ли банк взимать комиссию за выдачу наличной валюты с валютных счетов и вкладов граждан?

Нет, в период действия временного порядка операций с наличной валютой это запрещено.

Правильно и быстро составить заявление о возврате комиссии за выдачу наличной иностранной валюты помогут примерные формы заявления, размещенные в системе ГАРАНТ . Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Сколько будет действовать запрет для банков по взиманию комиссии с физлиц при выдаче им долларов США с вкладов и счетов в иностранной валюте?

Этот запрет будет действовать до 9 сентября 2022 года.

Распространяется ли указанный запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары?

Да, если такая конвертация осуществляется в целях выдачи клиентам-физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов независимо от валюты последнего.

Может ли гражданин вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, которую банк уже удержал с него?

Да, банкам предписано вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть комиссию, клиенту достаточно обратиться в банк с заявлением.

Различается ли порядок возврата комиссии в зависимости от суммы ранее выданной физлицу наличной валюты с вклада или счета?

Да, от суммы зависит способ и валюта перечисления удержанных в качестве комиссии средств. Так, если сумма комиссии вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит $10 тыс., то возвращаемую комиссию можно: получить наличными долларами США; зачислить на валютный счет; получить в рублях; зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если же комиссия уже не вписывается в установленный лимит средств, допустимых к снятию с валютного счета или вклада, то по желанию клиента она может быть зачислена на его рублевый счет или выдана наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса регулятора.

В течение какого срока должна быть возвращена комиссия?

В течение 3 рабочих дней после получения от клиента заявления о возврате комиссии за выдачу наличной валюты.

Помимо рассмотренных ограничений по операциям с наличной валютой, с 2 марта действует введенный Указом Президента РФ от 1 марта 2022 г. № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» запрет на вывоз из России наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент $10 тыс. и рассчитанной по официальному курсу Банка России на дату вывоза.

В конечном итоге все эти ограничения, введение которых обусловлено недружественными и противоречащими международному праву действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан РФ и российских юрлиц, имеют своей целью защиту национальных интересов России и обеспечение ее финансовой стабильности.

Где купить наличные доллары и евро и как их снять со вкладов

На момент публикации действуют следующие временные правила операций с валютой:

• снять наличные можно только с валютных вкладов, открытых до 9 марта 2022 года и из средств, поступивших на баланс до этой даты;
• за весь период действия ограничений физлицо вправе получить со своего вклада до 10 000 долларов или эквивалент этой сумме в евро;
• банки вправе продавать только те иностранные банкноты, которые они получили после 9 апреля — остальные купюры обязательно хранить для клиентов, желающих обналичить валютный вклад;
• получить международный перевод или вывести деньги с электронного кошелька получится только в рублях;
• на счет в иностранном банке — свой или другого лица — в месяц можно переводить до 1 000 000 долларов или эквивалент в другой валюте;
• для переводов без открытия счета установлен лимит до 10 000 долларов в месяц.

Деньгами, которые хранятся в банковской ячейке, можно пользоваться без ограничений. Вклады в долларах и евро кредитные учреждения тоже продолжат обслуживать на обычных условиях — поменялись только правила выдачи наличных

Как теперь происходит обмен валюты?

Продавать наличные евро или доллары физлица вправе без ограничений в удобной форме и любом количестве. Купить их можно одним из следующих способов:

• Открыть валютный счет и перечислить на него деньги с рублевого баланса. Конвертацию кредитное учреждение проведет по своему курсу, деньги зачислят мгновенно, ограничений по сумме нет.
• На валютной бирже по реальному курсу. Придется открыть брокерский счет, установить приложение для торгов и платить брокерскую комиссию, но курс на бирже обычно выгоднее банковского. Брокер не вправе выдавать клиентам наличные, поэтому с брокерского счета их нужно будет вывести на валютный счет.
• Наличными в отделении. Лимита на покупку в кассе не существует, теоретически можно купить евро и доллары в любом количестве. Возможно, банку понадобится несколько дней, чтобы доставить нужную сумму в конкретный филиал. Крупные суммы лучше заказывать заранее.

Как снять валюту со вкладов

С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года граждане вправе снимать со своих валютных вкладов в общей сложности до 10 000 долларов или эквивалент этой суммы в евро. Остальные сбережения можно оставить на балансе, перевести в иностранный банк или получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день обмена. Если конвертация по официальному курсу невыгодны для клиента, кредитное учреждение обязано применить свой внутренний курс.

Если у вас счета в разных банках, лимит в 10 000 долларов будет действовать для каждого отдельно: например, с двух счетов сможете снять до 20 000 долларов. Увеличить лимит не получится, если у вас несколько валютных счетов, но в одном банке — вне зависимости от их баланса и количества, вам не выдадут больше 10 000.

Как и при покупке евро или долларов в кассе, если планируете снять со счета крупную сумму, лучше заранее предупредить выбранное отделение.

Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью . Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.

Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем

Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».

Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита.

Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта.

Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.

В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.

Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.

Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.

ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж

ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор.

В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны.

Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ.

«Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ.

Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета.

Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета.

В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи ценных бумаг и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом.

Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.

Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.

Банки ограничили переводы валюты за рубеж

С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры.

В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.

Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет

Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты.

Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».

«ВТБ Мои Инвестиции»

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции » недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.

«БКС Мир инвестиций»

С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии.

В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

«Атон»

Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line.

Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.

«Альфа-Инвестиции»

С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом.

Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.

«Открытие Инвестиции»

Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».

«Финам»

«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями.

Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.

Можно шортить евро и покупать валюту с плечом

На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт) . Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция .

Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал.

Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.

Покупка валюты в банках

В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.

С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.

В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск.

В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.

Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.

НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро

Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле.

С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.

Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.

Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России

Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария.

ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях.

В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками.

На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер».

В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме.

Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации.

В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке.

В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу.

На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация.

«Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка.

В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро.

В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

alt=»Александра Хрисанфова» width=»1200″ height=»1600″ />Александра Хрисанфова, Ксения Котченко

Актуальные валютные ограничения в РФ в 2023 году

В начале марта глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила о том, что все ранее действовавшие валютные ограничения в России будут продлены и после 9 марта. Что можно и чего нельзя делать с валютой, в каком размере можно покупать, снимать и вывозить, разобрались специалисты Бробанка.

Основы валютного законодательства для россиян

В марте 2022 года валютное законодательство в нашей стране серьезно ужесточили, причем изменения коснулись не только организаций, но и физических лиц, которые имеют зарубежные счета или обмениваются платежами в валюте с иностранцами. Для всех операций с определенными валютами начали действовать ограничения, которые планируют продлить еще на неопределенный срок.

1. Основы валютного законодательства для россиян
2. Покупка наличной валюты
3. Снятие наличной валюты
4. Вывоз иностранной валюты за рубеж
5. Ограничения на переводы за рубеж
6. Как сейчас можно перевести валюту за рубеж

Чтобы понять нюансы, нужно разобраться с основными терминами. Один из важнейших – валютное резидентство.

К валютным резидентам РФ относятся:

• Граждане РФ;
• Иностранцы с видом на жительство;
• Российские юридические лица и их зарубежные филиалы;
• Дипломатические представительства и консульства России за пределами страны;
• Субъекты РФ и муниципальные организации, которые вступают в валютные отношения.

Если физическое или юридическое лицо подходит под один из этих признаков, то он считается валютным резидентом, и должен выполнять все требования законодательства РФ. Даже если человек находится в другой стране, и он является гражданином РФ, то соблюдать законы все равно нужно. А вот если он более 183 дней в год провел за границей, то он больше не является налоговым резидентом РФ.

1. Операции между резидентами – по общим правилам валютные расчеты запрещены. Исключения приведены в ФЗ 173, а именно – выплаты по трудовым договорам, оплата транспортных и экспедиторных услуг, оплата товаров и услуг в магазинах беспошлинной торговли и т.д. То есть это те операции, которые можно подтвердить документально для прохождения валютного контроля в банке. Частные лица могут переводить деньги с российского счета на зарубежные счета свои или других людей, а также получать переводы с зарубежных счетов от других людей.
2. Операции между нерезидентами, т.е. гражданами других государств разрешены. Можно перечислять деньги друг другу без ограничений, но есть лимиты ЦБ РФ по выводу иностранной валюты за пределы РФ. Для граждан дружественных стран действуют те же лимиты, что и для резидентов РФ – можно переводить до $1 млн в течение месяца, а зарплату и деньги за оказанные услуги без ограничений. Резиденты из недружественных стран могут переводить только деньги, полученные за оказание услуг или свою зарплату, также без лимитов. Если нерезидент не работает в России, то выводить валюту за рубеж он не может.
3. Операции между резидентом и нерезидентом – разрешены, но подлежат обязательному контролю. По некоторым операциям нужно сперва подать документы в Правительственную комиссию, чтобы получить разрешение на ее проведение.

За соблюдением этих правил следят сразу несколько ведомств – ЦБ РФ, ФНС, ФТС и Росфинмониторинг, а передают им важную информацию банки. За нарушение валютного законодательства предусмотрены штрафы. Важно знать, что правила постоянно меняются, и поэтому перед проведением каких-либо валютных операций лучше уточнять список разрешенных действий в вашем банке.

Покупка наличной валюты

Напомним, что 9 марта прошлого года ЦБ РФ запретил банкам продавать гражданам наличную валюту. Уже в апреле регулятор смягчил ограничения, и разрешил продавать валюту, которая поступила в кассы после 9 апреля.

В мае 2022 года Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, за исключением долларов и евро. Менять валюту на рубли можно беспрепятственно. Ограничения должны были действовать до августа 2022 года, но затем их продлили до 9 марта 2023 года, и далее также планируют продлевать.

Снятие наличной валюты

Сейчас в России действует временный порядок выдачи денежных средств с валютных вкладов и счетом граждан. Снять деньги с них можно только в том случае, если валюта на счет поступила до 9 марта 2022 года.

Получить наличные можно в размере 10.000 долларов США или евро, причем эту сумму можно получить в каждой организации, где у гражданина был открыт счет. Вне зависимости от валюты вклада\счета, снять наличные можно только в долларах или евро, а если сумма выше лимита в 10 тысяч, то остаток выдадут рублями по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

Если денежные средства на валютный счет поступили после 9 марта, то снять их можно только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Важно, что до 9 марта 2023 года банки не имеют права брать комиссию за выдачу валюты или конвертацию в доллары, если она проводится для последующей выдачи наличных долларов США.

Для юридических лиц и ИП, которые являются резидентами, продлеваются лимиты на командировочные расходы – не более 5000 долларов США, либо аналогичной суммы в евро, японских иенах, фунтах стерлингов. В особых случаях сумма может быть повышен по личному обращению сначала в банк, а потом к регулятору.

Вывоз иностранной валюты за рубеж

Со 2 марта 2022 года для россиян действует лимит в 10.000 долларов США на одного человека, в пределах которого можно вывозить за границу наличную валюту. При этом если в семье, например, трое человек, и они одновременно выезжают за границу, то они могут провезти уже 30.000 долларов США.

Если нарушить запрет на вывоз валюты, то данное нарушение будет походить под ст. 16.4 КоАП. По ней грозит административный штраф в крупной сумме и конфискация перевозимых средств. При особо крупных суммах нарушение может быть переквалифицировано в ст. 200.1 УК РФ.

Ограничения на переводы за рубеж

С апреля 2022 года в России действуют ограничения по переводу денежных средств за рубеж. Ранее в течение 1 месяца россияне могли переводить на счета в иностранных банках не более 10.000 долларов США, с мая – 50.000 долларов США, с июня – 150.000, а с июля – до 1 миллиона долларов США.

Данный лимит действует для переводов с открытием банковского счета. При использовании денежных переводов без открытия счета по-прежнему действует ограничение в 10.000 долларов США или эквивалент в другой валюте для резидентов РФ и нерезидентов дружественных стран.

Если речь идет о гражданах недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, они могут переводить за рубеж деньги с российских счетов в рублях или валюте в размере заработной платы или платы за услуги. Граждане из недружественных стран не могут совершать зарубежные переводы до октября.

Как сейчас можно перевести валюту за рубеж

1. В страны СНГ с карты. С любой российской карты Виза и МастерКард можно отправить деньги в Казахстан и Узбекистан, а с карты МИР на карты национальных платежных систем стран СНГ (Абхазию, Армению, Белоруссию, Киргизию, Таджикистан, Южную Осетию). Например, такая возможность есть у клиентов Почта Банка.
2. В страны СНГ, Европы и Азии. Для этого можно воспользоваться мобильным приложением банка через Юнистрим, а также системой «Золотая корона». Для перевода нужно будет знать ФИО получателя, выдача производится наличными в евро, долларах или национальной валюте. Перевести деньги с российской карты на иностранную нельзя.
3. Страны ближнего и дальнего зарубежья. Трансграничные переводы доступны клиентам отдельных банков, например, в ВТБ. Перевести деньги можно по номеру карты, телефона или по банковским реквизитам.
4. В иностранный банк через SWIFT. На данный момент переводы проходят всего через два банка – Райффайзенбанк и Кредит Европа банк. Перевод можно совершить через любое отделение, деньги будут зачислены сначала в банк-корреспондент, а после прохождения валютного контроля поступят в иностранный банк.

Планируется, что уже в этом году ряд банков запустят трансграничные переводы через систему быстрых платежей (СБП). Переводить деньги в СНГ можно будет в те банки, которые подключатся к данной системе.