Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?
В нашей стране складывается непростая ситуация: со второй половины 2020 года был зафиксирован стремительный рост просрочек по платежам кредитов и займов. В настоящее время специалисты говорят о том, что кризис просрочек по кредитным платежам пройден. Однако, не стоит забывать, что за сухими цифрами просрочек, стоят обычные люди со своими проблемами, обязанностями и семьями.
Как и любой другой финансовый кризис, влечет трудности для граждан с исполнением ранее взятых на себя финансовых обязательств. В такой ситуации банковская организация вынуждена либо сама подавать на должника в суд, либо продать образовавшийся долг определенным службам и организациям.
Почему банки продают долги?
Частой практикой для кредиторов стала модель продажи долговых финансовых обязательств. Такая переуступка прав требования в юриспруденции называется цессией. Эта процедура закреплена Гражданским кодексом РФ, здесь же прописаны основные правила ее проведения.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) перепродают долги граждан коллекторским организациям по вполне понятным причинам: желание вернуть ранее выданные деньги в качестве кредита или займа. Банковские организации никогда не будут работать себе в убыток.
Согласно российскому законодательству, продаже долгов могут подлежать следующие виды договоров:
Такие долги могут продаваться как организациям (к примеру, коллекторским агентствам), так и физическим лицам.
Однако, существуют виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону:
По ранее застрахованным займам, выплаты по которым будут перекрывать сумму долга.
Компенсация морального, материального вреда, здоровью и жизни гражданина.
Обязательства юридического лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации.
Супружеские споры, обязательства при разводе.
Поводом для продажи долгов граждан служит отсутствие хотя бы каких-либо выплат со стороны заемщика продолжительное количество времени. Такие задолженности перепродаются либо другим банкам, либо коллекторским организациям, имеющим лицензию. Причем, банки, выдавая кредиты или займы гражданам, заранее себя подстраховывают на случай неисполнения долговых обязательств специальным пунктом в договоре кредитования. Он разрешает этим банковским организациям перепродавать возникшие долги без получения разрешения от должников. Если такого пункта в договоре кредитования нет, то перепродажа долга будет невозможна.
Как только становится понятно, что заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, а вернуть денежные средства банку будет проблематично, последний перепродает долг.
Часто подобные долги продаются не единичными обязательствами, а целыми «пакетами». Коллекторские агентства скупают такие пакеты за сумму, намного меньшую суммы образовавшихся задолженностей. Таким образом, банки компенсируют возникшие финансовые потери, пусть и в минимальном объеме, а коллекторские агентства начинают работу с должниками по перекупленным долговым обязательствам.
Необходимо упомянуть еще один важный момент: перепродать право на истребование финансовой задолженности банковская организация может с законодательно определенный период. Передача права на получение задолженности сторонним организациям требует четких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Согласно статье 196 ГК он составляет 3 года. Но, в исключительных случаях он может быть продлен до 10 лет. Взыскать долг по истечении указанного срока для кредитора будет почти невозможно.
Как узнать, что долг продан?
Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).
Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.
Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.
Нужен ли посредник?
Как уже было сказано выше, возможностью выкупа долга обладают не только банки и специализированные агентства (коллекторские), но и физические лица. В этой связи у должника появляется определенная «лазейка», благодаря которой он сможет расплатиться со своими долгами на более выгодных для себя условиях.
Но не все так просто. Сам должник-заемщик не может прийти в банк и выплатить свой долг (который, к слову уже просрочен) по цене, намного ниже имеющейся задолженности. Законом такой выкуп запрещен. К тому же, у банка-кредитора могут появиться веские основания полагать, что заемщик, оформляя кредит, намеренно его не платил, чтобы потом выкупить свой же долг.
Однако, выкуп долга по договору цессии возможен через представителя должника. В качестве «своего» представителя могут выступать различного рода организации-посредники (банковские брокеры, коллекторские агентства, юристы и т.п.), а также физические лица. За предоставление своих услуг гражданину-должнику перечисленные организации и лица взымают заранее оговоренную денежную сумму, это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент от долга.
Это происходит следующим образом:
Представитель подает в банк, где имеется просроченная задолженность, заявление на выкуп долга с просьбой о переуступке права взыскания денежных средств. Иными словами, заключить договор цессии. В нем обязательно указываются ФИО заемщика должника, его паспортные данные, а также номер и дата договора.
В случае одобрения рассмотренного заявления, гражданину-должнику и его представителю приходит уведомление о смене держателя долга.
Между банком и представителем должника заключается договор цессии, т.е. о переходе права взыскания задолженности. Согласно новому заключенному договору, представитель должника является цессионарием, а бывший кредитор-банк, уже не имеет правы взыскания долга. Это право теперь закреплено за цессионарием.
В соответствии с заключенным договором, банк получает оговоренную сумму денежных средств за выкупленный долг от представителя (цессионария).
При выкупе долгов коллекторскими агентствами схема является идентичной. Сумма задолженностей для должника остается той же, меняется лишь кредитор.
Новый держатель просроченной задолженности (цессионарий) самостоятельно решает вопрос о том, как заемщик будет гасить свои долги. Теоретически, цессионарий может и простить имеющийся долг. Это право юридически закреплено действующим Гражданским кодексом.
Но мы не советуем пользоваться этим способом, поскольку привлекательные для отчаявшегося должника условия могут магнитом притянуть мошенников.
Подобные «свои» представители могут взять деньги за оплату юридического сопровождения услуги и пропасть. Согласитесь, потерять деньги и сохранить долговую нагрузку – то еще удовольствие.
Многие компании, которые предлагают выкупить долги «гарантируют» положительный результат, но такие заявления не более чем пустой звук, поскольку в итоге банк или кредитор будет решать продать долг или взыскать его через суд.
Как выкупить долг самостоятельно?
Существует возможность выкупа своего долга у самого банка, но по выгодным для вас условиям. По прошествии года после возникновения просроченных долговых обязательств банковские организации могут предложить новые, выгодные именно для вас, условия.
В нашей практике были случаи, когда наши клиенты выкупали свои же долги за 15 – 25 % от общей стоимости долга. Поэтому не поленитесь, либо сами выйдите на связь с сотрудниками банка, либо примите от них звонок.
Намного чаще банки продают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Если ваш долг был перепродан коллекторской организации, то мы предлагаем следующий алгоритм действий:
Свяжитесь с коллекторской организацией, которая перекупила право истребования вашей финансовой задолженности. Сделать это можно по контактному номеру уведомления о переуступке прав требования долга, которое было вам отправлено. Если по той или иной причине уведомление вы не получали, то запросите свою кредитную историю.
Подробно о выкупе своих долгов вы можете узнать из видео на нашем YouTube-канале.
Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.
Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время
Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.
Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время
г. Москва, ул. Земляной вал, д.7, 2 этаж, оф. 3
Пн-Пт с 10 до 19, Сб. с 10 до 15
Политика обработки персональных данных
1. Общие положения
1.1 ООО «Банкрот-Сервис» (далее по тексту – Оператор) ставит соблюдение прав и свобод граждан одним из важнейших условий осуществления своей деятельности.
1.2 Политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее по тексту — Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта bankrotserv.ru. Персональные данные обрабатывается в соответствии с ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.
2. Основные понятия, используемые в Политике:
2.1 Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу bankrotserv.ru;
2.2 Пользователь – любой посетитель веб-сайта bankrotserv.ru;
2.3 Персональные данные – любая информация, относящаяся к Пользователю веб-сайта bankrotserv.ru;
2.4 Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемые с использованием ЭВМ, равно как и без их использования;
2.5 Обезличивание персональных данных – действия, результатом которых является невозможность без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или лицу;
2.6 Распространение персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;
2.7 Предоставление персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных определенному кругу лиц;
2.8 Уничтожение персональных данных – любые действия, результатом которых является безвозвратное уничтожение персональных на ЭВМ или любых других носителях.
3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя:
3.1 Список персональных данных, которые обрабатывает оператор: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты.
3.2. Кроме того, на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика, Гугл Аналитика и других).
4. Цели обработки персональных данных
4.1 Персональные данные пользователя — фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты — обрабатываются со следующей целью: Запись на консультацию. Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес [email protected]
4.2 Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.
5. Правовые основания обработки персональных данных
5.1 Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их отправки Пользователем через формы, расположенные на веб-сайте bankrotserv.ru. Отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.
5.2 Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если Пользователь разрешил это в настройках браузера (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).
6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных
6.1 Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.
6.2 Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.
6.3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected] , либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Актуализация персональных данных».
6.3 Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected] , либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».
7. Заключительные положения
7.1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты [email protected] , либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2.
7.2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. В
случае существенных изменений Пользователю может быть выслана информация на указанный им электронный
адрес.
Пользовательское соглашение партнерской программы «Банкрот-Сервис Партнёр».
Термины и определения
Акцепт Политики — в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации безусловным принятием (акцептом) условий Политики считается первое обращение Пользователя к любой из страниц, входящих в состав Сервиса. После совершения Акцепта Политики Пользователь считается принявшим безоговорочно и в полном объёме условия Политики.
Компания — одна из нижеперечисленных компаний, обеспечивающих предоставление услуг в рамках Сервиса: ООО «Банкрот-Сервис»; ООО «Банкрот Сервис Москва»; ООО «БС Королев»; ООО «БС Обнинск»; ООО «БС Балашиха».
Обработка информации — любое действие или совокупность действий, совершаемых с предоставленной Пользователем информацией, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному физическому лицу.
Политика – настоящая Политика обработки персональных данных сервиса «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр».
Пользователь — любое физическое лицо или представитель юридического лица, осуществляющее доступ к Сервису посредством сети Интернет.
Профиль Пользователя (Профиль) — раздел Сервиса, доступный Пользователю после Регистрации, посредством которого Пользователь осуществляет управление своей Учётной записью, содержащий персональные данные Пользователя.
Регистрация — процедура предоставления Пользователем сведений, необходимых для его идентификации в Сервисе.
Сервис — программное приложение «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр», предназначенное для устройств, имеющих доступ в сеть Интернет, либо иные интерфейсы, посредством которых Пользователь может получить доступ к Сервису.
Учётная запись (Аккаунт) — запись, хранящаяся в Сервисе, содержащая сведения, необходимые для идентификации Пользователя при предоставлении доступа к Сервису и информацию для Авторизации. К такой записи, в том числе, относятся номер мобильного телефона (или другие аналогичные средства идентификации).
Область регулирования.
Настоящее Соглашение регулирует отношения между Компанией, с одной стороны, и любым физическим или юридическим лицом, использующим Сервис, с другой стороны.
Соглашение в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, адресованной любым физическим и юридическим лицам, и может быть принято физическим или юридическим лицом путём присоединения к Соглашению в целом.
В отношении формы заключения Соглашения применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок и условия заключения публичного договора, договора присоединения и оферты.
Предмет Соглашения
Компания оказывает неограниченному кругу лиц (Пользователям) возможность на возмездной основе выступать агентом по продаже юридических услуг по оформлению банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отношения между агентами и Компанией регулируются настоящим соглашением, а в неурегулированной части — действующим законодательством Российской Федерации.
Все вопросы соблюдения действующего законодательства в сфере налогообложения в части полученных агентом доходов решаются им самостоятельно.
Компания вправе привлекать для работы с Сервисом третьих лиц без согласования с Пользователем и без дополнительного информирования Пользователя.
Все вопросы приобретения прав доступа в Интернет, покупки и наладки для этого соответствующего оборудования (устройств) и программных продуктов решаются Пользователем самостоятельно и не подпадают под действие Соглашения.
Компания оставляет за собой право изменять настоящее Соглашение без согласования с Пользователем и без специального уведомления последнего. Все изменения Соглашения публикуются в публичном доступе в Сервисе. Пользователь обязуется не менее одного раза в месяц знакомиться с содержанием Соглашения в целях своевременного ознакомления с его изменениями.
Обязанность соблюдать положения Соглашения возникает у любого лица с момента первого обращения к любой из страниц, входящих в состав Сервиса.
Регистрация
Регистрация Пользователя в Сервисе осуществляется путём заполнения соответствующей регистрационной формы.
Пользователь обязуется предоставить в регистрационной форме достоверную, полную и точную информацию о себе и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии.
В случае предоставления Пользователем недостоверной информации Компания имеет право приостановить либо отменить Регистрацию и/или отказать Пользователю в использовании Сервиса. За предоставление недостоверной информации и возникшие вследствие этого негативные последствия Компания ответственности не несёт.
С момента Регистрации Пользователь приобретает статус зарегистрированного Пользователя и имеет возможность пользоваться функционалом Сервиса в полном объеме. Для того, чтобы иметь возможность выводить агентское вознаграждение с баланса счета своего личного кабинета, пользователь заполняет форму в разделе Профиль личного кабинета и дожидается прохождения модерации.
С момента Регистрации Пользователь соглашается на использование Компанией персональных данных Пользователя, указанных им в регистрационной форме, в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.
Регистрируясь в Сервисе, Пользователь соглашается на получение сообщений информационного, маркетингового и иного характера на указанные при Регистрации адрес электронной почты (e-mail) и номер мобильного телефона (SMS-сообщения, звонки).
Пользователь соглашается с тем, что действия, совершенные в Сервисе после Авторизации, признаются действиями Пользователя, и все распоряжения, которые отдаются после Авторизации, считаются отданными Пользователем лично.
Использование Сервиса
В рамках Сервиса Пользователю доступны опции по заведению и обработке заявок от лиц, заинтересованных в оформлении процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если заинтересованное лицо по заявке Пользователя заключает и оплачивает договор на сопровождение услуги банкротства полностью, либо частично, в размере не менее 5% от полной суммы договора, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Если в Сервисе не определено иное, услуга предоставляется в следующем порядке:
Пользователь проходит регистрацию;
Пользователь заполняет свои данные в разделе «Профиль». Рекомендуется заполнить все поля в данном разделе;
Пользователь внимательно изучает обучающие материалы, размещенные в его личном кабинете, а также ответы на частые вопросы из базы знаний;
Пользователь размещает свои промо-ссылки в своих социальных сетях и на сайтах в сети Интернет, распространяет любыми не запрещенными действующим законодательством способами промо-материалы со своей реферальной ссылкой, своим реферальным кодом, а также добавляет в раздел Заявки данные лиц, заинтересованных в оформлении банкротства;
Сотрудники Компании в рабочее время обзванивают поступившие от Пользователя заявки, в случае невозможности дозвониться, отправляют по номерам заявок сообщения информационного характера. Информация о стадиях обработки заявки и комментарии сотрудников Компании отображаются в разделе «Заявки» личного кабинета Пользователя;
Сотрудники Компании определяют, подходит ли указанным в заявках лицам по формальным критериям оформление процедуры банкротства в соответствии с требованиями действующего законодательства. В случае, если оформление банкротства указанным лицам подходит, сотрудники Компании предлагают заключить договор на оформление банкротства в Компании.
В случае заключения договора на оформление банкротство в Компании и оплаты первого платежа по договору, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Информация об этом отображается в личном кабинете в разделах Клиенты и Финансы;
Пользователь может заказать вывод комиссионного вознаграждения на указанные им реквизиты путем отправки соответствующего запроса в разделе Финансы личного кабинета.
Права и обязанности Пользователя
Пользователь вправе:
Направлять заявки в Сервис любыми доступными техническими способами;
Получать консультации сотрудников Компании по юридическим, техническим, маркетинговым и организационным вопросам, связанным с работой Сервиса;
Выводить комиссионное вознаграждение на указанные им реквизиты;
В любой момент удалить свой Аккаунт с Сервиса.
Пользователь обязан:
Соблюдать условия Соглашения;
Не осуществлять действия, запрещенные настоящим Соглашением, а также действующим законодательством;
Использовать Сервис строго в соответствии с условиями Соглашения, а также действующего законодательства.
При использовании Сервиса Пользователю запрещается:
Накапливать или собирать адреса электронной почты или иную контактную информацию других Пользователей автоматизированными или иными способами для целей рассылки не запрошенных получателем сообщений любого характера и содержания (спама) или другой нежелательной информации;
Использовать Сервис любым способом, который может помешать его нормальному функционированию;
Использовать автоматизированные скрипты (программы) для сбора информации и (или) взаимодействия с Сервисом;
Загружать, публиковать, передавать, иным образом доводить до всеобщего сведения (далее — размещать) любую информацию, которая не соответствует законодательству Российской Федерации, содержит угрозы, дискредитирует или оскорбляет других Пользователей или третьих лиц, является вульгарной, непристойной, носит мошеннический характер, посягает на личные или публичные интересы, пропагандирует расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина;
Регистрировать более чем один Аккаунт (если иное прямо не разрешено Компанией), регистрировать Аккаунт от имени лица, которым не является Пользователь (фальшивый Аккаунт), или регистрировать Аккаунт группы лиц или организации, представителем которых он не является;
Передавать свои регистрационные данные другим лицам;
Вводить других Пользователей в заблуждение относительно своей личности, используя Аккаунт другого лица;
Размещать любую информацию рекламного характера, коммерческие предложения, агитационные материалы, любую другую навязчивую информацию, кроме случаев, когда размещение такой информации было письменно одобрено Компанией, а также распространять спам, схемы финансовых пирамид или призывы в них участвовать;
Размещать в Сервисе любые файлы, которые содержат или могут содержать вирусы и другие вредоносные программы;
Описывать или пропагандировать преступную деятельность, размещать в Сервисе инструкции или руководства по совершению преступных действий;
Пытаться любым способом, включая подбор пароля, взлом, либо другие действия, получать доступ к чужому Аккаунту вопреки воле лица, которому он принадлежит;
Размещать любую информацию, нарушающую исключительные права Пользователей или третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности;
Размещать любую другую информацию, которая, по мнению Компании, является нежелательной, не соответствует целям создания Сервиса, ущемляет интересы Пользователей или по другим причинам является нежелательной для размещения в Сервисе;
Загружать, передавать или публиковать в Сервисе любые материалы, если они не были созданы Пользователем лично или на размещение которых у Пользователя нет соответствующе оформленного разрешения правообладателя.
Права и обязанности Компании
Компания имеет право:
Определять состав Сервиса, его структуру и внешний вид, разрешать и ограничивать доступ к Сервису;
Решать вопросы, связанные с использованием Сервиса, в том числе определять и изменять содержание, условия и стоимость тарифов на пользование сервисом.
Обязанности Компании:
Осуществлять текущее управление разделами Сервиса;
Принимать организационные решения, связанные с работой Сервиса;
Обрабатывать персональные данные, сообщённые Пользователями в порядке, предусмотренном действующим законодательством и условиями Политики конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.
Имущественные права
Всё содержание Сервиса, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, скрипты, программы, звуки,иные объекты и их подборки, является объектом имущественных прав Компании, все права на эти объекты защищены.
Любое иное использование Сервиса, кроме разрешённого в Соглашении, влечёт за собой административную, гражданско-правовую и уголовную ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации. Компания не несёт ответственности за противоправные действия Пользователя.
Сервис и материалы третьих лиц
Сервис может содержать ссылки на сайты третьих лиц, а также ссылки на статьи, фотографии, иллюстрации, графические изображения, музыку, звуки, видео, информацию, приложения, программы и другие материалы, принадлежащие или исходящие от третьих лиц.
Третьи лица и их материалы не проверяются и не могут быть проверены Компанией на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации.
Размещённые в Сервисе ссылки или руководства по скачиванию файлов и/или установке программ третьих лиц не означают поддержки или одобрения этих действий со стороны Компании.
Ссылка на любой сайт, продукт, услугу, любую информацию коммерческого или некоммерческого характера, размещённая в Сервисе, не является одобрением или рекомендацией данных продуктов (услуг) со стороны Компании.
Если Пользователь решит покинуть Сервис и начать взаимодействие к сайтамтретьих лиц, использовать, или установить программы третьих лиц, все риски, связанные с указанными действиями, принимает на себя Пользователь. С этого момента Соглашение не применяется, и Пользователь должен руководствоваться действующим законодательством.
Программное обеспечение
Для использования Сервиса в полном объёме Пользователю может быть необходимо установить определённое программное обеспечение (далее — «ПО»), обладателем прав на которое является Компания. Использование ПО с нарушением условий Соглашения является нарушением законодательства и влечёт за собой гражданскую, а также административную или уголовную ответственность.
Пользователю не разрешается изменять, дешифровать и производить иные действия с объектным кодом ПО, имеющие целью получение информации о реализации алгоритмов, используемых в ПО, без письменного согласия на то правообладателя.
Пользователь не имеет права каким-либо образом модифицировать механизм внутренней защиты ПО. Копирование ПО с заведомо устранённым или испорченным механизмом внутренней защиты, равно как неправомерное использование такого ПО, является незаконным. Пользователю также запрещено осуществлять распространение ПО в любой материальной форме и любым способом, в том числе, сетевыми или иными способами, а также путём продажи, сдачи в наём, предоставлении взаймы, включая импорт, для любой из этих целей.
ПО предоставляется Пользователю «КАК ЕСТЬ» («AS IS»), в соответствии с общепринятым в международной практике принципом. Это означает, что за проблемы, возникающие в процессе эксплуатации Пользователем экземпляра ПО (в том числе: проблемы совместимости с другими программными продуктами (пакетами, драйверами и др.), проблемы, возникающие из-за неоднозначного толкования Пользователем справочной информации в отношении ПО, несоответствия результатов использования ПО ожиданиям Пользователя и т.п.), Компания ответственности не несёт.
Пользователь самостоятельно несёт ответственность за возможные негативные последствия, вызванные несовместимостью или конфликтами ПО с другими программными продуктами, установленными на том же устройстве Пользователя. Экземпляр ПО не предназначен и не может быть использован в информационных системах, работающих в опасных средах, либо обслуживающих системы жизнеобеспечения, в которых сбой в работе ПО может создать угрозу жизни и здоровью людей.
Гарантии и ответственность Пользователя
Пользователь несёт ответственность перед Компанией за соблюдение условий Соглашения.
Пользователь несёт ответственность за безопасность логина и пароля, а также за все действия, совершённые в Сервисе после Авторизации под его учётными данными. Компания имеет право запретить использование определённых логинов и/или изъять их из обращения. Пользователь обязан немедленно уведомить Компанию о любом случае неавторизованного доступа с использованием его логина и пароля и (или) о любом нарушении безопасности. Компания не отвечает за возможный ущерб, потерю или порчу данных, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений данного раздела Соглашения.
В случае передачи логина и (или) пароля третьему лицу всю ответственность несёт непосредственно сам Пользователь.
За ущерб, причинённый в результате несанкционированного доступа к персональной информации Пользователя, Компания ответственности не несёт.
В случае нарушения Пользователем условий Соглашения Компания вправе приостанавливать, ограничивать или прекращать доступ такого Пользователя к Сервису в одностороннем порядке, в любое время, по любой причине или без объяснения причин, с предварительным уведомлением или без такового, не отвечая за любой вред, который может быть причинён Пользователю таким действием (в том числе расторгнуть Соглашение полностью, удалив Аккаунт Пользователя из Сервиса).
Ответственность Компании
Компания несёт ответственность перед Пользователем за все аспекты, касающиеся предоставления Сервиса.
Компания не несёт ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств, если это вызвано действиями Пользователя либо иными форс-мажорными обстоятельствами, неподконтрольными Компании, в том числе (включая, но не ограничиваясь):
характеристиками устройства Пользователя;
нахождением вне зоны доступа;
Компания не несёт ответственности за технические проблемы, лежащие вне пределов зоны ответственности Компании, вызванные, в том числе (включая, но не ограничиваясь):
сбоями в телекоммуникационных сетях;
действиями вредоносных программ;
нарушениями функционирования операторов, предоставляющих услуги доступа в Интернет.
Компания обеспечивает работу Сервиса, однако не несёт ответственность за его бесперебойную работу, за потерю каких-либо данных, размещённых в Сервисе или за причинение любых других убытков, которые возникли или могут возникнуть при пользовании Сервисом.
Действия партнёров Компании по оказанию услуг, предусмотренных Соглашением, в том числе, платёжных систем, а также действия операторов связи не являются действиями Компании.
Ответственность Компании за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение условий Соглашения в любом случае будет ограничена реальным ущербом, причинённым Пользователю.
Несмотря на иное в данном Соглашении, Компания никаким образом не обязана контролировать информацию, предоставленную Пользователями, и не несёт ответственности за её содержание ни при каких обстоятельствах. В случае поступления претензий от третьих лиц, связанных с размещённой Пользователем информацией, Пользователь самостоятельно и за свой счёт урегулирует указанные претензии.
Компания не несёт ответственность за любую информацию, размещённую на сайтах третьих лиц, к которым Пользователи получили доступ через Сервис, включая, в том числе, любые мнения или утверждения, выраженные на сайтах третьих лиц или в их материалах.
В случае возникновения нежелательных последствий, понесённых Пользователями в результате взаимодействияс Сервисом, Компания обязуется рассматривать обращения Пользователей и принимать меры для устранения таких последствий в соответствии с условиями Соглашения и законодательством Российской Федерации.
Заключительные положения
Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все вопросы, не входящие в сферу регулирования данного Соглашения, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Соглашение (а также любые надлежаще опубликованные изменения к нему) вступает в силу для Пользователя с момента Акцепта Соглашения и действует в течение всего периода использования Пользователем Сервиса.
По всем пожеланиям и вопросам относительно работы сервиса Пользователи могут обращаться по адресу электронной почты: [email protected]
Выкуп кредитных долгов
С каждым годом количество проблемных кредитов в украинских банках только увеличивается. Этому способствует постоянно возрастающее число заемщиков, которые по тем или иным причинам не способны платить по возникшим долгам. Подобная проблема в нашей стране существует уже давно, а стороны конфликта (заемщики и банки) всё ещё безуспешно пытаются найти наиболее оптимальные варианты для её решения. Такое решение, как уменьшение долга со стороны банка не обрело особой популярности и эффективности. Хотя с первого взгляда может показаться, что этот выход позволит разрешить возникшую ситуацию с минимальными потерями для кредитора и заемщика.
Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» предлагает собственное видение кредитной проблемы и возможность для её устранения.
Почему банки продают свои кредиты со скидкой и кто их покупает?
Для начала разберемся с тем, как банки переводят кредит в разряд проблемных. Происходит это по причинам отсутствия выплат в необходимом объеме или в оговоренные в кредитном договоре сроки. То есть, заплатив не всю сумму или прострочив срок выплаты, заемщик автоматически становится проблемным должником, так как из-за его действий или бездействия банк несет определенные убытки. Помните, что обеспечение банком собственных интересов – это их первоочередная задача при возникновении задолженности. Взыскание долга происходит по классической и давно известной схеме, которая состоит из нижеуказанных этапов:
- уведомление заемщика о том, что условия кредитного договора были нарушены. На этом этапе переговоры с банком не только возможны, но и являются отличной возможностью для разрешения проблемной ситуации наименее болезненным способом для обеих сторон.
- составление банком искового заявления в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности с недобросовестного заемщика.
- вынесение судом положительного для банка решения: обращение в исполнительную службу, опись имущества, продажа его на аукционе (реализация) и возмещение ущерба, понесенного банковским учреждением.
Описанный алгоритм действий требует от кредитора значительных временных и материальных затрат. А осуществление принудительного взыскания может занимать срок до нескольких лет. Всё это является крайне невыгодным предприятием для банка, ведь он, имея множество проблемных кредитов, рискует не только финансовыми средствами, но и репутацией и даже лицензией на осуществление банковской деятельности. Всё это вынуждает банки продавать проблемные кредиты и делать при этом значительную скидку для покупателя.
Кто же осуществляет покупку кредитов?
Именно коллекторы занимаются выкупом проблемных кредитов у финансовых учреждений. Коллекторская деятельность имеет официальное название – факторинг.
Факторинговая деятельность в нашей стране требует получения соответствующей лицензии. Такие компании получают прибыль за счет разницы между покупкой кредита и средств, вырученных у должника. Обращая внимание на заемщика и характеристики самого кредита, банковская скидка для коллекторов может доходить до 90%.
Можно ли самостоятельно выкупить свой долг у банка?
В Украине выкуп долга происходит только третьими лицами. Заемщик или иные (заинтересованные лица) подобного права не имеют. Факторинговые компании имеют полное право на покупку проблемного кредита со скидкой. Коллекторская деятельность находится на грани действующего законодательства. Именно поэтому все запугивания и угрозы со стороны коллекторов – это не что иное, как желание как можно скорее вернуть вложенные средства. В большинстве случаев коллекторы готовы к диалогу и идут на уступки. Эти уступки способствуют потере части их прибыли, но гарантируют более быстрое получение (возврат) средств, потраченных на выкуп кредита и «выбивание» долгов.
Помните, что проведение переговоров с коллекторами – это сложный и затяжной процесс, требующий привлечения профессионального юриста со значительным практическим опытом. Именно поэтому многие юридические компании обзавелись лицензиями на ведение факторинговой деятельности. Теперь должник может провести переговоры с юридической компанией об условиях погашения долга. Компания, в свою очередь, выкупит кредит у банка и позволит своему клиенту погасить его на оговоренных ранее условиях.
Факторинг или выкуп долга через юридическую компанию «Касьяненко и партнеры»
Факторинг, как уже было оговорено – это процедура выкупа проблемного кредита (долга) у банковского учреждения. В данной статье речь пойдет о том, как воспользоваться этой услугой у нашей компании, и какие преимущества этот процесс даст должнику.
Чаще всего именно кредиты на приобретение недвижимости (такой, как квартира) переходят в раздел проблемных. Для наглядности в описании факторинговой услуги нашей компании, представим нижеизложенную ситуацию.
Допустим, что вы произвели оформление кредита в финансовом учреждении (в банке) под 13% годовых и на срок в 20 лет. Четыре года вы ответственно платили ежемесячные взносы по кредиту, но на пятый год у вас начались серьезные финансовые трудности, из-за чего оплата по долгу стала невозможной. Вы не оплачивали кредит несколько лет и за этот период помимо процентов за использование и тела кредита, банк дополнительно насчитал вам огромные пеню и штрафы за неуплату по договору. Ввиду этого долг увеличился и стал ещё больше, чем был на этапе заключения договора. На этом этапе возникает конфликтная ситуация: банк не может списать вам проценты за неуплату, а вы более не можете покрывать долг подобных размеров. При этом реструктуризация кредитного договора ведет лишь к более продолжительным проблемам с выплатами и увеличению суммы задолженности.
Как действовать при подобном стечении обстоятельств и максимально сэкономить собственные финансовые средства и время? Возможность для этого существует и теперь она есть не только у клиентов коммерческих финансовых заведений, но и у клиентов банков, которые находятся на стадии ликвидации. Нужно оговорить лишь момент о том, что выкуп долгов по микрозаймам не всегда возможен. Именно факторинг может помочь вам выбраться с долговой ямы.
Вся процедура выкупа проблемного кредита может быть условно разделена на два этапа. Но для начала необходимо выяснить, какие факторы напрямую влияют на стоимость выкупа.
На стоимость выкупа по кредиту влияют:
- общий размер долга, который состоит из тела кредита, процентов за его использование, штрафов и пени;
- период, в течение которого отсутствовали выплаты по кредиту;
- наличие залогового имущества и его рыночная стоимость в момент выкупа кредита;
- стадия развития дела по принудительному взысканию долга: судебные решения, наличие постановлений исполнительной службы и т.д.;
- мораторий или его отсутствие;
- если кредит был выдан на приобретение квартиры (ипотека), то на стоимость выкупа кредита также влияет прописка несовершеннолетних детей в этом жилье;
- позиция факторинговой компании, которая ведет переговоры с банком о выкупе кредита.
Как показывает опыт юридической компании «Касьяненко и партнеры», правильный выбор факторинговой компании – это уже половина успешного решения проблем с долгами. От этого напрямую зависит и то, какую сумму вам удастся в результате сэкономить.
Процедура выкупа долга у банков
Если выкуп кредита происходит на голландском аукционе, а банк при этом находится на стадии ликвидации, то процедура будет следующая:
- определение даты проведения аукционных торгов;
- проведение переговоров с должником и определение суммы выкупа кредита;
- процесс покупки долга на аукционе;
- процедура оформления договора купли между банковским учреждением и факторинговой компанией;
- уступка права требования на третье лицо или же погашение кредита должником по факторингу.
Если выкуп кредита происходит в коммерческом финансовом учреждении (банке):
- полноценный финансовый аудит кредитного договора и определение суммы задолженности перед банком;
- проведение оценки залогового имущества по кредитному договору;
- проведение переговоров с должником и определение суммы выкупа кредита;
- проведение переговоров с банком касательно условий выкупа и его стоимости;
- выкуп проблемного кредита у финансового учреждения;
- уступка кредита на доверенное лицо клиента факторинговой компании или погашение задолженности перед факторинговой компанией.
Вышеизложенная информация дает общее понимание возможностей для выкупа кредита у банка. Уступка права требования, как показывает юридическая практика компании «Касьяненко и партнеры» – это уникальная возможность для того, чтобы существенно сэкономить средства и разобраться с возникшими непомерными долгами перед банком.
Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» способна добиться списания кредитного долга перед банком или коллекторской фирмой в размере от 80% до 90%!
В том случае, если у Вас возникла проблемная задолженность, и вы хотите осуществить процедуру выкупа кредита у банка и прекращения судебных разбирательств – обращайтесь в юридическую компанию «Касьяненко и партнеры» за консультацией по контактам, указанным на нашем сайте.
Дмитрий Касьяненко – управляющий партнер юридической компании «Касьяненко и партнеры», имеет более чем 15-тилетний теоретический и практический опыт ведения дел в сфере банковского и корпоративного права, а также в вопросах защиты интересов клиентов в судебных инстанциях всех уровней.
Касьяненко Дмитрий Леонидович
Адвокат, управляющий партнер Юридической компании "Касьяненко и партнеры". Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.
Можно ли выкупить свой долг у банка?
Выкупить свой долг у банка – это схема, позволяющая минимизировать кредитные платежи. Процедура продажи долга используется банками часто: безнадежные с точки зрения банка долги переуступаются коллекторским агентствам или физическим лицам, которые затем самостоятельно их взыскивают с должников. Причем, как показывает практика, не всегда законными и этически допустимыми методами.
Если банк предложил вам выкупить свой долг – не удивляйтесь. Банки продают долги, которые не имеют перспективы взыскания. Обычно это долги по кредитным договорам без обеспечения, долги граждан, не имеющих стабильного дохода и имущества, а также долги, по взысканию которых истекает срок исковой давности. Для банка не имеет значения, кому продавать долги. Поэтому он вполне может предложить и вам выкупить свой собственный долг.
По сути, выкупить можно любой долг, который банк готов продать. Вопрос только в стоимости этого долга: банк может запросить не меньше 75 % процентов стоимости долга при том, что 10 % – будут заранее накрученные штрафы и пени. Так что о сумме продажи надо специально договариваться с банком.
Зачем покупать долг, который можно погасить?
Зачем нужен выкуп долга заемщику?
Покупка долга может понадобиться должнику, имеющему ипотечный кредит и еще несколько кредитов, в преддверии своего банкротства. В этом случае кредит, обеспеченный ипотекой, будет погашен, квартира окажется единственным жильем, а остальные долги будут списаны через процедуру банкротства.
Зачем нужен выкуп долга банку?
Для банков продажа долга даже за меньшую сумму выгодна, во первых, тем, что позволяет быстро получить деньги. Ведь взыскание долга с неплатежеспособного должника – долгий и трудоемкий процесс. Во-вторых, это позволяет не копить отрицательный кредитный портфель. В-третьих – обеспечивает соблюдение рекомендаций ЦБ РФ по избавлению от проблемной задолженности.
Как оформить покупку долга у банка?
Основанием для продажи долга является договор уступки права требования (цессии), в силу которого кредитором становится другое лицо. Алгоритм действий следующий.
Шаг 1 – Найти третье лицо
Вы находите человека, который будет играть роль промежуточного звена.
Шаг 2 – Подать в банк предложение о выкупе долга
Найденная третья сторона обращается в банк с заявлением о намерении выкупить ваш долг по договору.
Заявление вы можете написать по образцу, подготовленному по одному из наших дел.
Шаг 3 – Заключение договора уступки права
Третье лицо заключает с банком договор уступки права требования, уплачивает определенную цессией сумму банку и становится новым кредитором должника. По итогам этого этапа банк больше не является вашим кредитором. Если кредит был обеспечен ипотекой – и новым кредитором, и залогодержателем становится третье лицо.
Шаг 4 – Прекращение кредита и ипотеки
На этом тапе третье лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо прощает долг.
Можно ли выкупить долг у банка, если дело уже в суде?
Выкупить долг у банка можно на любой стадии взыскания. Если дело рассматривается в суде, то в результате договора уступки права требования новым истцом становится третье лицо. А с ним вы подписываете мировое соглашение. Если дело у приставов – новый дружественный вам взыскатель просто отзывает исполнительный лист.
Резюме
Итак, продажа долга может быть сделкой, выгодной для всех сторон договора. Банк таким образом освобождается от безнадежных долгов и получает хоть какие-то суммы, в то время как если бы должник был признан банкротом, банк не получил бы ничего. Для должника же покупка долга выгодна в ситуации, когда ему надо снизить сумму долга, или сохранить ипотечную недвижимость.
Если банка предложил вам выкупить долг и вы не знаете, как оформить эту процедуру – обращайтесь. Мы обеспечим ваши права на всех этапах процесса, начиная от переговоров с банком – и заканчивая получением справки об отсутствии у вас задолженности.
Юридическая консультация по кредитам дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.
| Консультация по кредиту | |
| краткая консультация по телефону | бесплатно |
| личная консультация с анализом документов | 4 000 руб. |
| Досудебное урегулирование | |
| проведение переговоров | от 4 000 руб. |
| организация работы с контролирующими органами | от 15 000 руб. |
| Судебная процедура | |
| подготовка документов для обращения в суд | от 15 000 руб. |
| полное ведение судебного процесса | от 75 000 руб. |
Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?
Выкуп долга у банка за 4 шага
Не секрет, что банки продают портфели плохих долгов коллекторам за копейки. Это может быть всего 1-5% от стоимости долга. Многие должники хотели бы выкупить свои долги на таких привлекательных условиях. Как провести выкуп долга у банка и сколько в итоге это будет стоить?
Но прежде чем начинать выкуп долга у банка, следует признать два важных момента. Первое, банку не интересно вести переговоры с должником напрямую о продаже ему долга со скидкой. У банка нет на это ни времени, ни желания. Кроме того, банкиры не хотят приучать граждан к мысли, что долг – это пустяк, что его всегда можно выкупить потом у банка, хорошо поторговавшись, как на рынке. Поэтому заемщикам нужен посредник в лице коллекторского агентства.
Второе. Банки торгуют целыми портфелями, куда входят упакованные кредиты на миллиарды рублей, за этими кредитами стоят тысячи должников. Но, как говорится, оптом дешевле. Если же речь идет о продаже долга по одному заемщику, то вряд ли его стоимость будет такой же, как при оптовой сделке. Скорее, банк согласится расстаться с таким долгом за 40-50%.
А теперь собственно о шагах, которые нужно предпринять, чтобы осуществить выкуп долга у банка.
Первый шаг – поиск коллекторского агентства
Банки регулярно выставляют на продажу пакеты плохих долгов. Коллекторские агентства присматриваются к портфелям, изучают, выкупают. Как правило, эта информация афишируется в СМИ, поэтому не составит труда узнать, какие коллекторские агентства чаще всего становятся приобретателями кредитов того или иного банка.
Лучше обращаться в то агентство, которое уже сотрудничало с банком должника, знает специфику работы кредитора, понимает, как устроены бизнес-процессы в финорганизации.
Второй шаг – переговоры о стоимости выкупа долга
Обратившись в нужное коллекторское агентство, заемщику следует обсудить возможности компании по выкупу его долга и стоимости сделки. К цене продажи банка нужно добавить услуги посредников, в результате может получиться, что стоимость выкупа долга обернется для должника в 60-70%.
И такая цена будет выгодной для всех сторон. Должник получает скидку в треть от суммы долга, банк избавляется от плохого долга, по которому нужно создавать резервы, еще и возвращает немалую часть средств. Посредник получает свою комиссию, практически ничем не рискуя.
Третий шаг – выкуп долга у банка
Здесь уже зависит от коллекторского агентства, какую тактику выбрать. Проще всего, конечно, при покупке очередного портфеля плохих долгов попросить банк включить в лот еще несколько задолженностей конкретных лиц. Вряд ли банк, продавая долги на миллиарды рублей, будет сильно упорствовать и препятствовать в исполнении данного условия. В этом случае покупка долга обойдется очень дешево.
Другой путь предполагает индивидуальные переговоры с банком по поводу выкупа долга нужного человека. В этом случае стоимость будет выше, поскольку для банка – это дополнительные временные и юридические затраты.
Какой бы путь не выбрало агентство, нужно знать, что вся сделка проходит в строгом соответствии с законом. По текущем законодательству кредитор имеет право осуществлять переуступку прав требований по договорам потребкредита третьим лицам. При продаже долга банка имеет право передавать коллекторам персональные данные должника.
Четвертый шаг – выкуп долга у коллекторов
В финале всей операции заемщик просто выплачивает коллекторскому агентству оговоренную сумму. Новоявленный кредитор выдает бывшему должнику документы о погашении долга и отсутствии к нему претензий. Выкуп долга у банка завершен. Если в ходе операции возникнет потребность в небольшой сумме, то помните, что существуют такие полезные вещи, как мгновенные деньги на карту за 5 минут.