Другое
Сублизинг по своей сути – это поднайм. Простыми словами он описывается как повторная сдача предмета в финансовую аренду не его собственником, а лизингополучателем. Возвратный лизинг – разновидность лизинговой сделки, в ходе которой лизингополучатель является продавцом лизингового имущества. Частное или юридическое лицо продает свои активы лизинговой компании, одновременно заключая с этой компанией договор о взятии проданного имущества в аренду. Вторичный лизинг — вид лизинга, при котором предмет лизинга, оставшийся в собственности лизингодателя в случае прекращения или расторжения договора лизинга, передается в лизинг другому лизингополучателю.
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Почему все программы Фонда «Даму» залоговые?
Залог – это некое ценное имущество, принадлежащее заемщику и являющееся гарантией того, что кредит будет возвращен. Для БВУ кредит под залог является одним из наиболее безопасных видов кредитования. Залогом для получения кредита может являться квартира, дача, офис, производственное помещение, автомобиль, ценные бумаги или банковский вклад, принадлежащие заемщику. Важно, чтобы имущество, которое предполагается оформить в качестве залога для получения кредита, обладало высокой ликвидностью. Риски по кредиту несет БВУ самостоятельно, поэтому залоговая политика выступает от БВУ. Если залоговая политика БВУ позволяет рассмотреть в качестве залога, залог находящиеся в районах, в сельских населенных пунктах, то в этом случае после оценки всех рисков и тщательной проверки платежеспособности клиента БВУ выносит окончательное решение о выдаче кредита под залог недвижимости.
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Что такое лизинг?
Лизинг – это смесь аренды и кредита. Вы можете взять в лизинг некий товар для бизнеса (например, автомашину или технику) в долгосрочную аренду, но для осуществления данного процесса Вам необходимо найти компанию, которая предоставит Вам технику в лизинг. В свою очередь лизинговая компания рассматривает свою выгоду в предоставлении лизинга, а выгода компании отражается в процентах, но Вы можете получить скидку на процент приобретаемого лизинга. Этот вид поддержки работает так: часть процентов, которые вы должны лизинговой компании, Вам помогают возместить Фонд «Даму» путем субсидирования. В случае возникновения вопросов необходимо обратиться в Call-центр по короткому номеру 1408 (звонок бесплатный).
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Хочу получить грант. Что для этого нужно?
Фонд «Даму» не выдает гранты. Грантовое финансирование в рамках госпрограммы «Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы» выдается на безвозвратной основе, согласно решения конкурсной комиссии, которые созданы при акиматах регионов. Необходимо обратиться в акимат по месту вашего проживания.
Справочно: Сумма гранта составляет до 5 000 000 тенге, где главным требованием является инновация вашего проекта. Принять участие в конкурсе по распределению грантов могут:
· молодые начинающие предприниматели до 29 лет (включительно);
· начинающие предприниматели, срок государственной регистрации в качестве предпринимателя которых не превышает 3-х лет;
· женщины предприниматели без возрастных ограничений;
· люди с ограниченными возможностями.
Для участия в конкурсе необходимо пройти обучение в НПП «Атамекен», составить бизнес-план, собрать необходимый перечень документов и подать заявку в отдел управления предпринимательства и инвестиций акимата вашей области.
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Почему Фонд не занимается кредитованием напрямую?
На сегодняшний день Фонд «Даму» не осуществляет прямого финансирования СМСП, так как с учетом значительных объёмов средств, выделяемых в рамках государственных программ для СМСП, Фонд «Даму» не имеет возможности самостоятельно реализовать такие программы. В связи с этим на данные цели привлекаются банки второго уровня и иные финансовые организации. Фонд «Даму» в данной схеме больше выступает связующим звеном между государством и СМСП и органом, осуществляющим контроль освоения средств государства. Также Фондом «Даму» оказывается и иная поддержка СМСП в виде гарантирования и субсидирование, а также консультирования, обучения СМСП.
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Возможно, ли принять участие сразу в нескольких государственных программах?
В рамках Государственной программы «ДКБ-2020» Предпринимателю может, оказана комплексная поддержка в рамках всех инструментов.
Для Вас ответ оказался полезным? человек считают ответ полезным
Разбор: что такое базовая ставка и как она влияет на экономику
Базовая ставка — это один из ключевых инструментов, используемых центральными банками для регулирования экономики. Она определяет процентную ставку, по которой коммерческие банки могут занимать деньги у центрального банка. Базовая ставка является как бы фундаментом финансовой системы, оказывая влияние на расходы, инвестиции и уровень инфляции в стране.
Влияние базовой ставки на экономику
Изменение базовой ставки может оказать глубокое влияние на экономику страны. Повышение базовой ставки способствует сокращению количества денег в системе и стимулирует сбережения. Оно также делает займы более дорогими, что может сдерживать потребительские расходы и инвестиции. Понижение базовой ставки, напротив, стимулирует расходы и инвестиции, упрощает доступ к кредиту и способствует экономическому росту.
Решения центральных банков
Центральные банки по всему миру регулярно анализируют экономическую ситуацию и принимают решения о базовой ставке. Они стремятся найти баланс между стимулированием экономики и предотвращением инфляции. Подобные решения основываются на финансовых показателях, индикаторах роста и прогнозах экономического развития.
Влияние на финансовые рынки и инвесторов
Изменение базовой ставки непосредственно влияет на финансовые рынки и инвесторов. Рост базовой ставки может вызвать нестабильность на рынке акций, так как более дорогие займы могут увеличить издержки компаний и снизить их прибыльность. Однако, повышение базовой ставки может сделать облигации и другие финансовые инструменты более привлекательными для инвесторов.
Что такое ключевая ставка ЦБ РФ и почему она так важна для экономики России?
Деньги существуют уже очень давно, и люди всегда платили за использование чужих средств. С тех пор ничего не поменялось, только теперь чаще занимают не друг у друга, а у банков, оформляя кредит. Однако процент по нему всегда меняется. Как на этот показатель влияют денежно-кредитная политика ЦБ и ключевая ставка — разберёмся в этой статье.
Цели и методы монетарной политики ЦБ
Центральный банк, осуществляя монетарную, или денежно-кредитную политику (ДКП), преследует основную цель — поддержать ценовую стабильность. Это означает, что инфляция должна быть вблизи таргета — целевого уровня. В России его значение составляет 4%. Такая политика называется таргетированием инфляции.
Основной инструмент ДКП — управление уровнем ключевой ставки: Банк России увеличивает или снижает минимальный процент, под который он выдаёт кредиты коммерческим банкам. Именно об этом инструменте мы подробнее поговорим в этой статье.
Что такое ключевая ставка?
Ключевая ставка — минимальная оптовая цена, по которой коммерческие банки могут брать деньги у Центрального банка в долг. Населению и компаниям они предоставляют их по розничным ценам, которые можно сравнить с обычными процентными ставками по кредитам. Также ключевая ставка обозначает максимальный процент, под который ЦБ принимает на депозиты деньги коммерческих банков.
Как связаны инфляция и ключевая ставка?
Основная цель монетарной политики ЦБ РФ — поддержать ценовую стабильность, то есть стабильно низкую инфляцию. Такую политику проводят во многих странах мира.
Если цены растут медленно и предсказуемо, то бизнес может строить инвестиционную стратегию и планировать производство. Люди откладывают средства и не боятся, что деньги обесценятся. Главное — предсказуемость, она обеспечивает стабильность и позволяет населению и компаниям строить долгосрочные планы. Это способствует экономическому росту страны.
На что влияют снижение и повышение ключевой ставки?
На что влияет снижение ставки:
Нагляднее объяснить последствия снижения ключевой ставки поможет следующая схема:
ЦБ снижает ключевую ставку → снижаются ставки по банковским кредитам и депозитам, а значит деньги становятся дешевле → люди и компании охотнее берут кредиты → население и бизнес начинают больше тратить и инвестировать → растёт спрос на товары и услуги → инфляция увеличивается
На что влияет повышение ставки:
Также приведем схему для наглядности:
ЦБ повышает ключевую ставку → повышаются ставки по банковским кредитам и депозитам, а значит деньги становятся дороже → население и бизнес менее охотно берут кредиты → люди и компании меньше тратят и инвестируют, так как высокие ставки по депозитам мотивируют их сберегать → спрос на товары и услуги падает → цены перестают расти → замедляется инфляция
Когда цены на товары и услуги сильно увеличиваются, то Банк России повышает ставку, чтобы стабилизировать разогнавшуюся инфляцию. Напротив, когда ЦБ видит, что спрос в экономике слабый, он снижает ставку.
Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования?
В юридических документах часто встречается термин «ставка рефинансирования». Её применяют для расчёта размеров пени и штрафов при несвоевременной уплате налогов и взносов. Ставка рефинансирования равна ключевой ставке ЦБ РФ.
Почему ЦБ не сделает ключевую ставку 1%, чтобы процентная ставка по кредитам тоже была низкой?
Может показаться, что низкая ставка — решение всех проблем. Население будет брать дешёвые кредиты и позволит себе больше покупок, а бизнес нарастит мощности и увеличит производство. В итоге уровень жизни в стране вырастет вместе с экономикой.
На практике всё не так просто. Если слишком сильно опустить ставку, то деньги будут практически бесплатными (сколько берётся в кредит, столько примерно и отдаётся). Спрос будет расти слишком быстро, так как люди охотнее станут брать кредиты и тратить их на товары и услуги. Тогда инфляция может расти быстрее, чем производство. Ведь если компании беспроцентно дать денег, она не сможет за неделю построить новый завод и наладить на нём производство. В результате урон от роста цен будет больше, чем выгода от дешёвого кредита.
Как и когда ЦБ решает изменить ключевую ставку?
Совет директоров Банка России принимает решение об изменении ключевой ставки 8 раз в год в соответствии с заранее утверждённым и опубликованным графиком.
Мегарегулятор прогнозирует, какими будут экономическая ситуация и годовая инфляция в стране. Если намечается отклонение от таргета, то ставку могут изменить. При этом решение ЦБ сопровождается сигналом о возможных дальнейших действиях в рамках ДКП. Банк России разъясняет причины и ожидаемые результаты своих намерений: это необходимо, чтобы управлять инфляционными ожиданиями.
Возможно ли гражданину РФ получить кредит по ключевой ставке у ЦБ?
ЦБ кредитует только коммерческие банки и не работает напрямую с населением. Поэтому Банк России часто называют «банком банков».
Почему процентные ставки по кредитам коммерческих банков выше, чем ключевая ставка ЦБ?
Коммерческий банк закладывает в стоимость кредита все свои издержки:
Также стоит учесть, что часть заёмщиков не вернут кредиты, что приведёт к неизбежным денежным потерям банка. Чтобы компенсировать все эти расходы и заработать, коммерческие банки выдают кредиты под более высокий процент, чем ЦБ.
Иногда ставка по кредиту может быть ниже ключевой. Обычно она устанавливается для льготных программ, таких, как кредитование малого и среднего бизнеса или ипотека для молодой семьи. В таких случаях государство субсидирует ставку (недополученные проценты) из федерального бюджета.
Ключевая ставка в других странах
В международной практике вместо термина ключевая ставка используют базовая или учётная ставка — key rate.
В странах со стабильной и развитой экономикой она низкая и приближена к нулю. Например, в мае 2022 года в Великобритании её значение составляло 1%, в США она находилась в диапазоне 0,75–1%, а в Швеции была равна 0,25%. При этом есть страны, где учётная ставка вообще отрицательная, например, в Японии в 2022 году она составляла -0,1%, а в Швейцарии -0,75%. Такая ставка нужна, чтобы стимулировать рост объёма производства и инфляции. Ведь если инфляции нет, то у потребителя нет стимула отказываться от сбережения в пользу потребления, так как купить нужные товары можно потом, потому что цена останется прежней. В итоге повышается риск того, что платёжеспособный спрос окажется слишком низким, а экономика столкнётся с кризисом перепроизводства.
Но даже в развитых странах ставка не всегда была околонулевой. В периоды нестабильности она изменяется так же, как в России. Во время нефтяного кризиса в 1980 году инфляция в Америке выросла до 14%, что вынудило Федеральную резервную систему (Центральный банк США) повысить ставку до 15%, а затем и до 20%. В итоге за 3 года инфляцию удалось опустить до 4%.
Почему Банк России повысил ключевую ставку до 20%?
28 февраля 2022 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. Такой резкий шаг стал историческим рекордом, последнее максимальное значение было зафиксировано в 2014 году, когда ставка поднялась до 17%.
Решение повысить ключевую ставку до 20% было принято из-за падения рынков и введения санкций против РФ, включая заморозку активов Центрального банка. Высокая ключевая ставка позволяет защитить сбережения граждан, которые обесцениваются из-за снижения курса рубля и ускоряющейся инфляции. Однако после резкого повышения ставки ЦБ снизил её, так как риски для ценовой и финансовой стабильности страны перестали нарастать.
Что такое базовая ставка и чем она отличается от официальной ставки рефинансирования
На вопрос отвечает директор департамента исследований и статистики НБ РК Виталий Тутушкин:
— Базовая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики Национального Банка, которая позволяет регулировать номинальные процентные ставки на денежном рынке. Устанавливая уровень базовой ставки, регулятор определяет целевое значение таргетируемой (целевой) краткосрочной ставки денежного рынка для достижения цели по обеспечению стабильности цен в среднесрочном периоде.
Национальный банк устанавливает базовую ставку на таком уровне, который, по его оценке, позволит достичь целевого ориентира инфляции в среднесрочном периоде. Таргетируемой краткосрочной ставкой денежного рынка является индикатор TONIA, т. е. средневзвешенная процентная ставка по сделкам открытия репо сроком на один рабочий день, заключенным в секторе автоматического репо на Казахстанской фондовой бирже.
Изменение базовой ставки определяет направление проводимой денежно-кредитной политики. Снижение базовой ставки будет способствовать понижению стоимости тенговых средств, а повышение — наоборот. Таким образом, изменяя уровень базовой ставки, НБ РК управляет стоимостью тенговых средств в экономике.
При этом необходимо отметить, что базовая ставка и ставка рефинансирования являются разными инструментами. Ставка рефинансирования, равная 5,5%, выполняет фискальную функцию и используется при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли. В настоящее время ставка рефинансирования не используется для операций денежно-кредитной политики.
Таким образом, в качестве реального экономического индикатора, отражающего направленность денежно-кредитной политики Национального банка, необходимо обращать внимание на базовую ставку, так как именно она формирует ставки на денежном рынке, которые, в свою очередь, формируют стоимость кредитных ресурсов в банках второго уровня.