Штраф 34000 грн за переводы с карты на карту: украинцев ошарашили подробностями
Украинцы активно пользуются услугами банков по переводу денег с карты на карту. Но стоит знать, в каких случаях за это могут оштрафовать. Адвокат Савко назвал такие случаи.
Адвокат предупредил, что штраф может составить немаленькую сумму — 34 тыс. грн, а банковский счет могут заблокировать.
В каждом финансовом учреждении есть сотрудник, отвечающий за финансовый мониторинг клиентов. Фактически, он наблюдает за вами.
- Получив информацию о том, что на ваш банковский счет поступают суммы и с разных банковских счетов, например, за продажу вещей через Интернет, будет обязан заблокировать ваши деньги.
- Помимо этого, банк может потребовать информацию, почему вам постоянно поступают деньги. Адвокат предупреждает, что если окажется, что человек не является ФЛП, а торгует незаконно, сотрудник банка должен передать информацию о нарушителе в соответствующие органы контроля.
- В таком случае за незаконное ведение предпринимательской деятельности и будет грозить штраф в размере 34 тыс. грн.
Также налоговая служба может самостоятельно обратиться в финансовое учреждение, в котором у ФЛП открыт банковский счет с запросом об информации о движении средств по ним только если есть решение суда, инициированное налоговым органом.
Если нет решения суда, банк только может оповестить налоговую, есть ли у ФЛП счет в их учреждении или нет. Что касается физических лиц, то о них банк не может подавать сведения в налоговую, только тоже по решению суда.
Если же расчет за товар или услугу производится не на банковский счет ФЛП, а на личный предпринимателя, он обязан заплатить налог.
То есть если украинец не являющийся предпринимателем просто оплатит услуги на карту ФЛП, такой перевод не несет никаких последствий. Если физлицо втихаря торгует товарами, не являясь предпринимателем, могут быть проблемы.
Новости Украины — 08 апреля 2023 
2092175
ПриватБанк запустил выдачу новых платежных карт. Кому нужно бежать в отделение банка
ПриватБанк запустил выдачу платежных карт «є-Відновлення» в отделениях банка.
Продукты в «Сильпо» за биткоины покупают около 100 тысяч украинцев
На сегодняшний день более 3 миллионов украинцев пользуются криптовалютами.
Ощадбанк с 1 октября изменит условия обслуживания пенсионеров и других клиентов
С 1 октября «Ощадбанк» меняет тарифы на свои услуги.
Сеть супермаркетов АТБ предупредила всех держателей карт Visa. Нужно успеть до 3 октября
Есть возможность бесплатно получить продукты.
Украинцев налоговая «сношает» за каждую гривню, а политикам разрешили не отчитываться за 400 тысяч гривен в месяц
Нацбанк увеличил лимиты по операциям для политиков, которые не требуют подтверждения происхождения средств.
Граждане Украины находящиеся за границей могут получить новую украинскую банковскую карту по почте
Для клиентов известного банка появилась возможность получения пластиковых карт за границей.
Какими были известные овощи и фрукты до того, как до них добрались селекционеры
Современный ассортимент фруктов и овощей, доступный человеку, во многом является заслугой как раз рукотворных усилий, а не природных чудес.
7 вещей, которые женщине после 40 лет только добавляют возраста
40 лет уже давно не являются тем рубежом, по прошествии которого женщины кардинально меняют свой гардероб, отказываясь от коротких юбок, рваных джинсов, принтов и пр.
Как сделать коробку своими руками
Если вам нужна коробка для хранения вещей и/или всяких мелочей, то ее несложно сделать своими руками.
Нацбанк Украины усилил контроль платежей населения по картам
Национальный банк Украины обязал все коммерческие банки страны отчитываться о платежах населения по картам вне зависимости от их сумм. Об этом 3 июня сообщило местное издание «Страна» со ссылкой на внутренний документ регулятора.
Согласно документу, нововведение вступает в силу с понедельника, 5 июня. Теперь в Нацбанк нужно передавать данные о трех видах карточных операций — перевод денег между физическими лицами, пополнение и снятие наличных с карточных счетов в кассах или банкоматах, а также оплата через интернет.
При этом уточняется, что по интернет-оплатам банк запросил детальную информацию, которую необходимо сообщать не только о плательщике, но и о получателе. Это касается и карт, выпущенных и украинскими, и зарубежными банками. Отмечается, что Нацбанк наряду с этим не запросил сведения о карточных оплатах людей в магазинах.
Регулятор не указал цель сбора этих данных, подчеркнули в издании.
Ранее, 8 мая, сообщалось, что Всемирный банк (ВБ) по программе займа выделил почти €190 млн Украине на выплату зарплат госслужащим и педагогам. В министерстве уточнили, что привлеченные средства позволят выплатить заработные платы работникам бюджетной сферы, возместить социальные расходы, а также обеспечить «устойчивое государственное управление на Украине».
В Украине карты и переводы клиентов блокируют: какие суммы проверят и что нельзя делать
Проверяют не только крупные операции, но и даже анонимные переводы на 5 тыс. грн.
Как и за что блокируют карты и переводы?
Банк может без предупреждения приостановить (заблокировать) любую сомнительную операцию. Более того, это не просто возможность, а обязанность финансового учреждения. В рамках финансового мониторинга каждый банк должен контролировать своих клиентов и избегать участия в отмывании средств, серой торговле и т.д.
Если переводы клиента обычные и понятные, финансовые учреждения не будут их останавливать и блокировать, рассказывает председатель совета Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова. К примеру, к операциям, которые должны контролировать, относятся:
- операции с наличкой;
- операции на нетипичные для клиента суммы или на сумму от 400 тыс. грн;
- переводы, которые совершают с участием PEP (публичные лица: чиновники, депутаты всех уровней);
- операции физлиц-предпринимателей («ФОПов») и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.
Например, если вы получите серию переводов по 5 тыс. грн, которые вам отправят анонимно с помощью терминала, банк может посчитать, что таким образом вы пытаетесь обойти идентификацию, и может заблокировать счет. Также под особый контроль попадают все переводы с публичными лицами (например, депутатами местных советов).
Как на самом деле проходят проверки?
Блокируют даже депозиты (а иногда и сроком до 120 дней). Например, подобный случай недавно произошел в ПриватБанке. Кроме того, участились случаи, когда банки вовсе отказываются принимать деньги на счет, пока не будет подтверждения, что они законно заработаны. А если это накопления из-под матраса, сделать это будет крайне сложно.
«На любую транзакцию у вас должен быть ответ: почему она происходит. Когда вы открываете счет в банке, вас попросят заполнить анкету, в частности, обозначить, зачем он вам нужен, какой объем операций будет по нему проходить, ваше финансовое состояние», – рассказал советник председателя правления одного из банков Василий Невмержицкий.
Таким образом, в будущем может оказаться, что украинцы, которые заработали деньги в тени или же получили их вовсе с помощью коррупции, не смогут свободно ими распоряжаться. С одной стороны, крупные покупки налоговая начнет проверять уже с сентября 2022-го, а с другой – деньги, которые не подтверждаются белыми доходами, нельзя будет положить на банковский счет.
Такие нормы действуют во многих странах мира. Для этого в странах ЕС вводят также и ограничения на расчет наличкой. Во многих странах расплатиться налом можно на сумму до 1 тыс. евро (эквивалент 30,6 тыс. грн). К их числу, к примеру, относится Италия.Со временем все ограничения будут ужесточаться и в Украине. Это вынужденный шаг – по уровню теневой экономики мы занимаем лидирующую позицию в Европе. И единственный способ вывести экономику из тени и обеспечить достойные пенсии, улучшить медицину, образование и оборону – бороться с контрабандой, уклонением от уплаты налогов и сокращать теневую занятость.
Десять вопросов о переводах больше 5 тысяч гривен
С сегодняшнего дня в Украине действует Закон Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения”. Этот документ ужесточает некоторые нормы денежных переводов, что уже привело к различным слухам и страхам среди населения.
1. Что изменится?
Новый закон в большинстве своем касается анонимных источников перевода и происхождения средств. Например, втрое снижен порог анонимного денежного перевода. До вчерашнего дня через терминал банка можно было пополнить любую карту на 15 тысяч гривен. Теперь эту сумму снизили втрое. Если вам кто-то пополняет карту наличными через терминал, то это можно будет сделать только на сумму до 5 тысяч гривен.
Если нужно пополнить карту на сумму более 5 тысяч гривен, придется или разбивать перевод на несколько (чтобы каждый был меньше 5 тысяч), или делать перевод с идентификацией того, кто вносит деньги. Как поясняют в НБУ, сделать это можно через кассу банка, где плательщик предоставляет свои паспортные данные и идентификационный код, либо через терминал, который может вас идентифицировать (имеется в виду терминал, который определит плательщика по его банковской карте).
Для денежных переводов с карты на карту, обещают в Нацбанке, не изменится ничего.
— Переводы между карточками граждан будут осуществляться, как и ранее, поскольку владельцы карты уже идентифицированы банками и никаких дополнительных идентификаций не требуется, и ограничений по таким операциям новый закон не вводит, — заявил директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Алексей Шабан.
По его словам, изменения коснутся и работы небанковских финучреждений и переводов наличными.
Также закон установил новые границы для финансового мониторинга. Вместо 150 тысяч гривен – 400 тысяч. То есть, граница безналичных операций, которые проводятся без детальной проверки происхождения ваших средств увеличена почти втрое.
Давайте разберемся, как это будет работать на конкретных примерах.
2. Можно ли пополнить чужую карту на 5000 грн?
Да, это можно сделать в банковском терминале без идентификации себя.
3. Как пополнить чужую карту на 10 тысяч гривен?
Вариантов два. Первый: вы вставляете в терминал свою карту, он определяет вас как плательщика и дальше вы вносите любую сумму, которая не превышает порог финмониторинга (400 тысяч гривен).
Второй вариант – сделать это через кассу банка. Для этого нужно иметь паспорт и идентификационный код.
Такая же процедура ждет при отправлении денежного перевода через Western Union. Банк запросит паспорт, и возможно придется заполнить анкету с данными о себе.
4. Можно ли пополнить свою карту на сумму более 5 тысяч гривен?
Да, это можно сделать несколькими способами. Первый – через кассу банка с паспортом и кодом. Второй вариант – через терминал, куда вы вставляете свою карту и вводите пин-код. Таким образом, вы фактически подтверждаете, что вносите на свою карту свои наличные средства.
5. Можно ли переводить деньги с карты на карту?
Да, причем любую сумму, которая меньше 400 тысяч гривен, то есть не попадает под финансовый мониторинг. В этом случае банк уже идентифицировал как плательщика, так и получателя.
6. Как будут работать небанковские терминалы?
Терминалы, которые не принадлежат банкам, будут принимать суммы наличными размером до 5000 грн. Раньше они принимали до 15 тысяч грн.
7. Как получить товар через почту?
Еще одно новшество коснется покупок наложенным платежом на суммы свыше 5 тысяч гривен. То есть, например, продавец отправил вам велосипед за 10 тысяч, а вы должны оплатить его после получения. В этом случае у вас два варианта. Первый – оплатить товар картой. Второй – вы платите наличными, но вам нужно будет показать паспорт.
8. Какие услуги можно оплатить как и прежде?
Некоторые операции можно будет делать через платежные терминалы или через кассы без идентификации плательщика. Как говорят в НБУ, требования закона не будут распространяться на:
- оплату коммуналки, оплату налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
- уплату кредита до 30 тыс. грн;
- оплату товаров и услуг с помощью карты или другого платежного устройства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
- все наличные переводы в пределах Украины до 5 тыс. грн;
- ∙снятие средств с собственного счета.
9. Можно ли получать «левые» доходы на карту?
Можно, только если ваш работодатель или контрагент имеет деньги на счету. Для этого ему достаточно перевести деньги со своего счета на ваш. Второй вариант – разбивать наличный платеж на несколько, забрасывая его вам на разные счета суммами до 5 тысяч гривен за раз. По закону в следующем году вам нужно будет подать налоговую декларацию и уплатить с этой суммы налог на доходы физлиц, а также военный сбор. Правда, банки не следят за тем, чтобы вы это делали.
— По закону банки обязаны раскрывать банковскую тайну только по запросу правоохранительных органов, — говорит юрист Мария Коваль. – То есть, если вас подозревают в отмывании средств, незаконном обогащении и прочих нарушениях закона, то ГБР, НАБУ, СБУ или даже Налоговая служба могут подать в банк запрос на получение информации по тому или иному гражданину. В законе прописана соответствующая процедура. Однако это не значит, что банки будут передавать им информацию по всем своим клиентам. То есть, если вас подозревают в преступлении, то правоохранительным органам нужно знать, как минимум, в каком банке находится ваш счет, чтобы подать туда запрос. Массово данные своих клиентов банки передавать не будут. Во-вторых, даже если вы получаете на карту какие-то средства, это не значит, что они являются вашим доходом. Например, друг вам мог вернуть долг, или вы пополнили карту наличными, чтобы оплатить коммуналку родителей. Это не запрещено законом и такие операции не могут попадать под налогообложение.
10. Что ждет владельцев электронных кошельков?
Новый закон усложнит жизнь владельцам электронных кошельков. Им придется идентифицировать себя, то есть раскрыть инкогнито. Для этого нужно будет предоставить в банк скан паспорта, идентификационный код и фото. Сделать это можно дистанционно. На это дается 8 месяцев. Новшество вступит в силу с 1 января 2021 года.
До этого сумму денежного перевода через электронный кошелек ограничили на уровне 30 тысяч гривен в день.