Какие реквизиты необходимы для перечисления денег физическому лицу
Перейти к содержимому

Какие реквизиты необходимы для перечисления денег физическому лицу

  • автор:

Как предпринимателям и компаниям переводить деньги на карту физлицу

Ольга Шкурак

Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, когда покупает товар, работу или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перевести деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам

Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу без статуса ИП. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физическим лицам, это не запрещено.

Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физлицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.

Сэкономили 239 млн рублей на расчетах с курьерами

Сэкономили 239 млн рублей на расчетах с курьерами

Правила переводов с расчетного счета

Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать НДФЛ.

Цель перевода. Компании или ИП могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.

Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не вправе перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.

Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на свою личную карту любого банка. Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту человека без статуса ИП, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.

Документы могут запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:

  1. Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
  2. Документ по итогам сделки. Например, акт или накладная.

Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.

Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.

Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.

Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.

Неправильно Правильно
Оплата по счету Оплата аренды помещения за ноябрь 2023 года на основании договора от 07.03.2023 № 20

Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.

Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен ли предприниматель или компания исчислить с выплаты НДФЛ и страховые взносы.

Компания «Мир диванов» оплачивает услуги самозанятого фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай. В назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора от 19.12.2023 № 5».

Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. Он не ИП и не самозанятый. Компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. Страховых взносов не будет — плату за аренду ими не облагают. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения по договору от 12.01.2023 № 17».

Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.

С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ, а иногда и начислить страховые взносы. Этот налог должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны удержать налог из этого перевода.

Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. ИП после окончания ремонта переводит рабочему 30 000 ₽.

С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ 13% и начислить страховые взносы: с МРОТ 16 242 ₽ — 15%, с суммы выше МРОТ 13 758 ₽ — 30%.

НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.

Дальше считаем страховые взносы.

С суммы в пределах МРОТ: 16 242 ₽ × 15% = 2436,3 ₽.

С суммы выше МРОТ: 13 758 ₽ × 30% = 4127,4 ₽.

Всего взносов: 2436,3 + 4127,4 = 6563,7 ₽.

Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.

Подписка на новое в Бизнес-секретах

Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.

Способы перевода физическим лицам

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.

По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.

По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.

Перевод физлицу через Тинькофф Бизнес

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса для перевода физлицу достаточно ввести номер карты, сумму и описать назначение платежа

Банковские реквизиты — что это такое

Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.

Русанова Ирина Александровна

Что такое «банковские реквизиты»

Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.

  1. Что такое «банковские реквизиты»
  2. Банковские реквизиты физического лица
  3. Как физическому лицу перевести деньги организации
  4. Что такое БИК банка получателя

К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.

Для денежного перевода нужно знать реквизиты отправителя и получателя

Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.

Банковские реквизиты физического лица

В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:

  • Выдача займа или кредита.
  • Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
  • Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.

Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:

  • Получатель.
  • Счет получателя.
  • Полное наименование банка.
  • Корреспондентский счет.
  • БИК.
  • КПП.
  • ИНН.

Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.

На сайте банка можно найти все нужные реквизиты

Как физическому лицу перевести деньги организации

  • Наименование юридического лица — ООО «Компания».
  • ИНН.
  • КПП.
  • Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
  • Счет.
  • Корреспондентский счет.
  • БИК.
  • Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.

Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.

Что такое БИК банка получателя

Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.

БИК банка несет определенную информацию

  • 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
  • 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
  • 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
  • 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).

Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.

Что такое реквизиты банковской карты

Пластиковая карта — это платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на счете, к которому она привязана. К её реквизитам относится вся информация об этом счете и сведения, эмбоссированные, то есть выгравированные или напечатанные, на пластике физического носителя.

Полные реквизиты банковской карты включают:

  • номер расчетного счета в банке;
  • наименование банка с указанием регионального филиала;
  • ИНН, КПП, БИК финансово-кредитной
  • организации;
  • номер корсчета банка;
  • ФИО держателя;
  • номер карты;
  • срок ее действия;
  • коды безопасности, включая пин, CVV/CVC;
  • номер телефона держателя.

К реквизитам относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счете. Так как номер мобильного телефона используется при выполнении переводов с помощью Сервиса быстрых платежей (СБП, перевод выполняется по номеру телефона), его тоже стоит отнести к реквизитам.

На карту нанесены:

  • Номер — уникальное сочетание цифр, которое присвоено носителю. Обычно он состоит из 16, реже — из 18 или 19 цифр.
  • Срок действия карты — месяц и год, до которых пластиковый носитель обслуживается банком. Он составляет от года до четырех лет и зависит от типа карты — дебетовая, кредитная, цифровая, неименная. Далее карту перевыпускают.
  • Фамилия и имя держателя латинскими буквами. Если карта неименная, она выпускается без эмбоссинга ФИО владельца. Это не значит, что она никому не принадлежит: карта привязана к счету на имя держателя.
  • Код проверки подлинности CVV или CVC — три цифры на обороте карты, необходимые при списаниях средств при оплате онлайн на сторонних ресурсах.

Реквизиты счета карты доступны в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Большинство операций по списанию и зачислению средств не требуют знания полных платежных данных. Для расчета в магазине достаточно самой карты и ПИН-кода, для оплаты покупок онлайн — номера карты, сведений о владельце, кода CVV/CVC и полученного в СМС, а для получения перевода — номера телефона, к которому привязан мобильный банк.

Реквизиты счета карты нужны для:

  • получения переводов от юридических лиц, включая оплату услуг, зачисление заработной платы, пособий;
  • получения переводов из-за границы по SWIFT;
  • получения переводов с карт других физлиц, если у вас не подключен сервис СБП;
  • управления счетом, если карта заблокирована, деактивирована или перевыпускается по сроку;
  • снятия денег со счета карты в отделении банка без предъявления пластикового носителя;
  • выставления счетов организациям на оплату ваших услуг, в том числе в статусе самозанятого.

Как узнать реквизиты банковской карты

  • Если у вас нет в руках пластикового носителя, а данные карты нужны — их можно найти в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Для безопасности часть данных скрыта, на главном экране могут отображаться только последние 4 цифры номера.
  • Чтобы получить полные реквизиты, откройте вкладку информации о карте и перепишите или скопируйте необходимые данные. Если к одному счету выпущено несколько карт, у них будут одинаковые реквизиты счета, но разный номер на пластике. Это никак не сказывается на зачислении и списании средств, все карты управляют одним счетом, а деньги можно получить по номеру счета, карты, мобильного телефона.

Кроме этого реквизиты счета карты можно получить в банкомате. Вставьте карту, подтвердите вход в кабинет пользователя. Выберите вкладку со своими счетами и далее «Реквизиты» необходимого. Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
Еще один способ — обратиться в отделение своего банка. Для этого потребуется паспорт. Сведения будут распечатаны на фирменном бланке с отметкой операциониста, выполнившего запрос.

Некоторые банки предоставляют сведения через оператора горячей линии. Для этого необходимо подтвердить личность, назвав все данные, которые попросит специалист банка, реквизиты будут высланы по смс.

Что нельзя сообщать третьим лицам

Платежная информация ваших счетов и карт — ключ к вашим деньгами. Передавать полные сведения можно только в бухгалтерию предприятия, клиентам, с которыми заключен письменный договор, близким, которым вы полностью доверяете, если требуется распоряжение счетом от вашего лица.

Если данные вашей карты попадут мошенникам, они могут вывести деньги с вашего счета, сделать переводы за границу, оплатить покупки в интернете. Оспорить операцию с использованием кодов безопасности и вернуть деньги можно только если доказано, что карта была похищена.

  • никому не отправляйте фото вашей карты;
  • не сообщайте все данные с лицевой стороны, включая срок действия;
  • коды безопасности с оборота карты, из пуш-сообщений или смс.

Также не стоит сообщать пин-код, эти данные бесполезны для любой операции, кроме снятия наличных через банкомат и если их запрашивают, это может быть мошенник.

Чтобы принять перевод, достаточно сообщить номер своего телефона — с его помощью можно перевести до 100 000 рублей по СБП между картами любых банков без комиссии и ввода личных данных держателя. Если сервис не подключен, назовите номер карты, свое имя, отчество и первую букву фамилии — этого достаточно для отправки средств и безопасно с точки зрения управления счетом.

Как могут украсть информацию

Телефонное мошенничество и социальная инженерия – самый распространенный способ. Прекратите разговор, если вам звонит:

  • сотрудник банка и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
  • представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
  • автоинформатор или робот-автоответчик с сообщением о заявке не открытие счета или кредитной карты на ваше имя;
  • организатор лотереи или представитель компании, которая дарит подарки по поводу юбилея или раздает выигрыши «счастливчикам».

Второй по популярности способ хищения платежных данных — рассылки. Не переходите по ссылкам в смс и сообщениях электронной почты, даже если адрес отправителя кажется вам знакомым, «принадлежит» банку или ведомству. Мошенническими являются сообщения, в которых содержится:

  • информация о проблемах с мобильным банком, при этом просят ввести реквизиты карты, CVV-код;
  • уведомление о верификации аккаунтов интернет-магазинов с просьбой обновить платежные данные;
  • письмо о дополнительных компенсациях или государственных выплатах за истекшие периоды;
  • приглашение принять участие в лотерее, распродаже, где для получения выигрыша надо указать номер телефона и полные данные карты.

Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка. При любой подозрительной активности по карте — установите временную блокировку с помощью мобильного приложения.

Реквизиты банковской карты: как узнать и для чего используются

Реквизиты банковской карты: как узнать и для чего используются

Чтобы расплачиваться банковской карточкой на кассе или снимать с нее деньги, достаточно ПИН-кода. Для покупок в интернете нужны реквизиты самого пластика, а для переводов требуется еще больше информации. Рассказываем, какие виды реквизитов бывают, где их посмотреть и для чего они нужны.

Банковская карта — это платежный инструмент, которым можно расплачиваться в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Это возможно благодаря реквизитам карты, часть из которых указана на самом пластике, а другая содержится в договоре с банком. Чтобы полноценно пользоваться карточкой, владельцу нужно знать полные реквизиты. Рассказываем, какие именно данные требуются для разных операций, где их посмотреть и какую информацию о карте безопасно сообщать посторонним.

Полные реквизиты карты — что это?

Основные реквизиты карты

Реквизиты карты — это часть данных банковского счета, к которому открыта карта.

На пластике обычно указывается название банка, который ее выпустил, размещается логотип платежной системы, а также основные реквизиты самой карты:

  • номер карты — уникальный набор цифр, который присваивается карте;
  • имя и фамилия владельца латинскими буквами (если карта неименная, имя владельца не указывается);
  • срок действия — месяц и год, до которых карта обслуживается банком;
  • код CVV, CVC или CVP — код проверки подлинности карты, который нужен для покупок в интернете.

Зная основные реквизиты карты, можно оплатить ей покупку в интернете или перевести на нее деньги. Но это не все сведения о счете карты, которые могут понадобиться владельцу.

Полные реквизиты счета

Помимо реквизитов пластика, есть еще реквизиты карточного счета. Обычно реквизиты счета карты требуется указать, чтобы организация или другое лицо могли перевести на карту деньги — например, зарплату или пенсию.

Реквизиты счета включают в себя:

  • номер счета — 20-значный номер по плану счетов бухгалтерского учета;
  • полные ФИО владельца счета.

Помимо реквизитов самого счета, для перевода требуются реквизиты банка, в котором открыт счет:

  • наименование
  • корреспондентский счет
  • БИК
  • ИНН
  • КПП
  • ОКПО
  • SWIFT (для валютных переводов)

Чтобы узнать основные реквизиты карты, достаточно иметь под рукой сам пластик, а вот полные реквизиты счета на карточке не указываются.

Как узнать реквизиты карты и где их искать

Основные реквизиты карты

Посмотреть основные реквизиты карты можно на самом пластике и в личном кабинете. Например, чтобы узнать реквизиты карты Сбера, надо выбрать в списке продуктов в «Сбербанк Онлайн» нужную карту, перейти в раздел «Реквизиты и выписки» и нажать «Информация о карте». В открывшемся окне отобразятся тип карты (дебетовая или кредитная), номер, срок действия и код подлинности карты, а также имя владельца.

Полные реквизиты счета

Полные реквизиты карточного счета можно узнать разными способами:

  1. В личном кабинете. Для это также нужно выбрать в списке продуктов карту и найти вкладку «Реквизиты перевода». Обычно в приложении можно сразу выбрать опцию «Сохранить» или «Переслать реквизиты».
  2. В банкомате. Для этого нужно вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
  3. В офисе или контактном центре банка. Чтобы получить реквизиты счета в офисе банка, потребуется паспорт. Некоторые банки могут предоставить реквизиты по телефонному запросу, но для этого надо будет назвать оператору персональные данные и кодовое слово, указанное при оформлении карты.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Чтобы просто расплачиваться картой в магазинах и в интернете, полные реквизиты счета не нужны. Но они требуются в следующих ситуациях:

  • для перечисления зарплаты;
  • для получения социальных выплат;
  • при оформлении налоговых вычетов;
  • для взаимных расчетов между организациями и физическими лицами.

Перечислять деньги на карту можно и просто по номеру карточки или телефона, но эти варианты подойдут для переводов между физическими лицами. Для получения выплат от компании или государства нужны именно реквизиты счета.

Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и кто их может запросить

Чтобы один человек смог перевести деньги со своей карты на карту другому человеку, достаточно указать номер карточки или номер телефона, к которому она привязана.

Полные реквизиты счета можно сообщать при устройстве на работу, при оформлении социальных и налоговых выплат, заключении контрактов и так далее. При этом конфиденциальной информацией является только сам номер счета — реквизиты банка обычно есть в открытом доступе на сайте организации.

Какие реквизиты банковской карты нельзя сообщать третьим лицам

Информация о счетах и картах — это ключ к размещенным на них деньгам, поэтому сообщать ее стоит либо представителям официальных организаций для оформления каких-либо выплат, либо людям, которым полностью доверяете.

В остальных случаях лучше вообще никому не сообщать не только реквизиты карты или счета, но даже сам факт наличия счетов в том или ином банке. Сама по себе эта информация ничего не дает мошенникам, но любые сведения помогают им выманивать и другие реквизиты, представляясь сотрудником банка или полиции.

Какую информацию никогда нельзя сообщать:

  • ПИН-код карты;
  • реквизиты карты: номер, срок действия, код безопасности с оборота карты;
  • пароли и коды из банковских уведомлений.

Зная основные реквизиты карты, мошенники смогут оплатить ей покупки в интернете на тех сайтах, которые не требуют подтверждения покупки кодом из СМС. В других случаях мошенники могут звонить и просить сообщить код из СМС — якобы в целях безопасности. Сообщать код ни в коем случае не следует. Операции, совершенные с использованием кодов безопасности, очень сложно оспорить.

Как могут украсть реквизиты вашей карты

Чаще всего мошенники пытаются вызнать платежную информацию по телефону. Для этого они представляются сотрудниками службы безопасности банка, полиции или даже Центробанка.

Стоит положить трубку, если звонит:

  • сотрудник банка или полиции и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
  • представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
  • автоинформатор с сообщением о заявке на открытие счета или оформление кредита от вашего имени.

Еще один распространенный способ хищения платежной информации — рассылки. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и писем электронной почты и не устанавливайте на телефон непроверенные приложения, особенно с предоставлением удаленного доступа к устройству.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *