Почему у банка нет расчетного счета

Отличия расчетного счета от корреспондентского

Расчетный счет открывают банки для бизнеса, а корреспондентский счет открывает Центральный банк для банков. В статье — подробно, зачем нужны эти счета.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это специальный счет в банке для компаний и предпринимателей. С помощью этого счета они ведут бизнес. Номер счета состоит из 20 цифр.

Расчетный счет открывают для таких целей:

• переводить деньги контрагентам, например, за аренду помещения;
• принимать оплату от покупателей;
• платить налоги и взносы в фонды;
• перечислять зарплату сотрудникам;
• участвовать в тендерах.

Компании не могут работать без расчетного счета. Они обязаны оплачивать налоги и взносы только переводом с расчетного счета. Предприниматели могут работать без него, если у них нет безналичных платежей. Но в этом случае не получится заключать сделки на сумму больше 100 000 ₽.

Чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в банк. В большинстве случаев это можно сделать онлайн — оставить заявку на сайте или позвонить на горячую линию.

Банк для решения ежедневных задач бизнеса

Тинькофф Бизнес. И дело делается

• избавляем от рутины
• создаем инновационные решения, которые помогают бизнесу расти
• реагируем на ваши запросы быстро и с заботой

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет — это счет банка или кредитной организации. Его можно открыть в Центральном банке или в других банках. Банк может открыть для себя любое количество корреспондентских счетов.

Чтобы открыть корреспондентский счет, банк подписывает договор с ЦБ или другим банком. В нем они договариваются о порядке и условиях проведения операций. Деньги, которые хранит банк на корреспондентском счете, защищает Центральный банк. В том числе и те, которые банк хранит на корреспондентском счете в другом банке.

Такие счета нужны для того, чтобы клиенты одного банка быстро переводили деньги в другой банк. Работает это так: у банка на корреспондентском счете хранится некоторая сумма. Когда клиент переводит деньги в другой банк, тот списывает эту сумму с корреспондентского счета и сразу зачисляет деньги клиенту.

Если деньги переводят в рамках одного банка с одного расчетного счета на другой, указывать номер корреспондентского счета не нужно.

Расчетный счет владельца магазина стройматериалов Громова открыт в банке «Молния». У поставщика материалов Иванова расчетный счет открыт в банке «Домовой». Громов перевел Иванову 15 000 ₽ за материалы.

Банк «Молния» списал деньги с расчетного счета Громова и передал в банк «Домовой» информацию об операции. Банк «Домовой» списал 15 000 ₽ с корреспондентского счета банка «Молния» и сразу зачислил деньги Иванову. Иванову не пришлось ждать, пока один банк переведет деньги другому.

Чтобы ваш банк знал, куда передавать информацию о переводе, в платежном поручении нужно указать номер корреспондентского счета

Как узнать номера расчетного и корреспондентского счетов

Узнать номера расчетного и корреспондентского счетов можно:

• в личном кабинете или приложении банка;
• в документах, которые банк выдает после открытия расчетного счета.

Некоторые банки при открытии счета присылают смс с реквизитами. В них есть номера расчетного и корреспондентского счетов.

В личном кабинете Тинькофф узнать номера счетов можно в личном кабинете в разделе «Реквизиты»

Расчетный и лицевой счет: как открыть и где использовать

Ак Барс Банк предлагает выгодные условия — коробочные продукты с большим набором привилегий. В коробке клиент получает к одному счету до пяти карт.

На остаток начисляется до 12% годовых. При выполнении условий — обслуживание коробки бесплатно. Посмотрите, какие еще преимущества получает владелец банковского продукта.

Расчетный счет это

Иллюстрация: RosCo

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — специальный счет для расчетов юрлиц и ИП.

Предприниматели не обязаны оформлять РС, если получают наличными до 100 тыс. рублей по каждому договору с клиентами — физическими лицами. Юрлица обязаны его оформить в любом случае.

РС — это уникальная комбинация цифр, которая генерируется рандомно. Код включает 20 чисел, объединенных по следующей логике

1 — 3 — балансовый счет 1 порядка (407 — юрлица, 408 — ИП и физлица, 405 и 406 — гос. организации).

4 — 5 — доп. информация о держателе счета.

6 — 8 — базовая валюта счета (810 и 634 — российские рубли, 978 — евро и 840 — доллары).

9 — проверочная информация.

10 —13 — код подразделения.

14 — 20 — уникальный номер клиента.

Номер РС присваивает обслуживающий банк. У одного юрлица может быть несколько РС.

Зачем нужен РС

К РС можно подключить торговый и онлайн-эквайринг для приема оплаты бизнес-картами.

Условия по доп. опциям различаются. Например, есть варианты с начислением процентов на остаток при соблюдении условий:

⦁ По минимальному неснижаемому остатку.

В платежных поручениях помимо расчетного счета также указывают корреспондентский. Они начинаются с 301, принадлежат банкам и представляют собой уникальные записи в реестре ЦБ.

Какие операции можно проводить по РС

Юрлица и ИП могут проводить безналичные операции:

⦁ Переводить деньги контрагентам по ПП.

⦁ Получать деньги по безналу.

⦁ Перечислять средства в разные инстанции.

⦁ Выплачивать зарплату сотрудникам.

⦁ Вносить и выводить деньги через кассу и по бизнес-картам.

Виды расчетных счетов

Вести бизнес без РС в России практически невозможно. Использовать свою карту для приема платежей не получится.

Рассмотрим основные виды счетов.

Для ИП

Счета физических лиц в предпринимательской деятельности могут использовать только самозанятые.

ИП без наемных сотрудников могут не открывать РС и принимать только наличные в пределах 100 000 рублей за операцию по каждому договору.

Для юрлиц

Все юрлица в РФ обязаны оформить р/с в российских банках. Принципиальных различий в РКО между ИП и юрлицами нет, за исключением разного пакета документов.

Рублевый

На РС можно получать деньги от клиентов и расплачиваться с поставщиками и партнерами в рублях. Его открывают только для текущих трат, связанных с бизнесом.

Валютный

Открывают в инвалюте: долларах, евро, юанях, иенах, фунтах и так далее. У одного счета может быть только одна валюта: нельзя перевести деньги с рублевого на долларовые счета.

Текущий

Основное отличие от расчетного счета в том, что РС могут открыть юрлица и ИП, а текущий — только физлица.

Транзитный

На банковских счетах хранится валютная выручка юрлиц и ИП. Транзитный счет открывается к валютному.

Отказаться от него не получится, так как все переводы в инвалюте резидентов РФ и рублевые переводы с нерезидентами проходят валютный контроль.

При поступлении средств от зарубежных клиентов банк зачисляет их именно на транзитный счет.

Лицевой

В баках под «лицевым счетом» обычно подразумевают семь цифр РС: с 14 по 20 (уникальный номер клиента).

Не нужно путать лицевые и депозитные счета (ДС). ДС — это отдельный счет, на котором можно хранить деньги и получать проценты на остаток.

Лицевой счет подходит исключительно для хранения денег, выплаты зарплат и получения кредитов в банке. Открыть такой счет могут физлица, представители юрлиц, ИП и госкорпораций.

Как узнать свой счет

Для переводов на счета юрлиц нужно уточнить реквизиты:

⦁ Название банка отправителя, БИК и корсчет.

⦁ Наименование банка получателя, РС, ИНН и КПП.

Узнать номер РС можно:

⦁ В чате поддержки.

⦁ В справке, которую вы получите при открытии р/с.

Интерфейс онлайн-банкинга зависит от выбранного банка.

Переводы на РС

Пополнить счет можно в офисе финорганизации, банкомате или в личном кабинете.

В онлайн-банкинге обычно есть раздел «Переводы»: достаточно ввести реквизиты получателя (р/с, к/с, БИК и так далее) и подтвердить операцию.

Внести наличную выручку на счет ООО можно:

Через кассу банка — направить поручение менеджеру банка, который получит деньги из кассы юрлица и перечислит на РС

Путем самоинкассации — пополнить с корпоративной карты

За операции может списываться комиссия по тарифам банка.

Открытие счета

Подать заявку на р/с, РКО и эквайринг можно онлайн и в отделении.

Алгоритм действий:

Зарегистрироваться на сайте кредитной организации: указать наименование, ОГРН номер телефона и e-mail.

Получить доступ в онлан-банкинг и реквизиты р/с.

Дождаться звонка от менеджера и согласовать условия.

Назначить дату и время подписания документов.

Предоставить полный пакет документов.

Подписать и завизировать договор печатью.

Обычно открытие счета и подписание занимает 3–5 суток с момента подачи заявки.

Какие документы потребуются

В базовый перечень документов для ИП входят:

⦁ Свидетельства о постановке на учет в ФНС.

⦁ 3-НДФЛ за 2 — 3 года.

⦁ Образцы подписей и оттиска печати (при наличии).

Список для компаний:

⦁ Паспорт и доверенность на представителя юрлица.

⦁ Свидетельство о регистрации.

⦁ Выписка из ЕГРЮЛ.

⦁ Данные о системе налогообложения.

⦁ Приказ или решение о назначении руководителя.

⦁ Данные из Госкомстата с указанием кодов ОКВЭД (есть на сайте ФНС).

⦁ Лицензии по ОКВЭД (если деятельность лицензируемая).

Подходят оригиналы или нотариально заверенные копии документов. Менеджер может запросить доп. сведения: уточните список бумаг заранее.

Как сократить расходы на юристов

Налоговые консультации, трудовые споры, юридические консультации, юрист по банкротству

Закрытие счета

Чтобы закрыть счет в банке, владельцу бизнеса необходимо:

Подать заявление в банк.

Погасить текущую задолженность.

Сдать документы по запросу менеджера.

Специалист выдаст заявление, которое нужно заполнить, подписать и заверить печатью.

При наличии арестов следует снять обременения и затем повторно обратиться в банк. В таких случаях рекомендуем обращаться за помощью юристов.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет могут открыть как физические, так и юридические лица. При этом компаниям оформлять расчетный счет обязательно, а ИП могут обойтись и без него.

По законодательству сделки выше 100 тысяч рублей должны проходить в безналичной форме. Поэтому часто приходится открывать расчетный счет. Специалист Бробанк разобрался, что такое расчетный счет, зачем он нужен, какие у него преимущества и как его открыть.

1. Расчетный счет: что это такое простыми словами
2. Для чего нужен расчетный счет
3. Как расшифровать цифры в расчетном счете
4. Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке
5. Как открыть расчетный счет
6. Как закрыть расчетный счет

Расчетный счет: что это такое простыми словами

Расчетный счет, р/с — это банковский счет, но он отличается от лицевого и корреспондентского счета. Подробнее о разнице между расчетным и лицевым счетом→ .

Расчетные счета открывают физическим и юридическим лицам, чтобы вести финансовый учет и выполнять операции с деньгами. Он входит в список обязательных реквизитов вместе с ИНН, ОГРН, БИК, юридическим адресом.

Собственными деньгами на счете физические лица могут пользоваться по своему усмотрению. В любой момент деньги можно перечислить на счет в другом банке. ИП и юридические лица могут создавать неограниченное количество расчетных счетов в рублях РФ в любых банках.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для ведения предпринимательской деятельности. С его помощью можно:

• уплачивать налоги и взносы в ПФР и ФСС;
• начислять сотрудникам заработную плату;
• оплачивать аренду помещения, товары, работу или услуги контрагентов;
• вносить, снимать, хранить деньги;
• пополнять и снимать — это можно сделать в кассе или через платежные терминалы на разрешенные цели, за операции спишут комиссию;
• принимать оплату от контрагентов и поставщиков;
• участвовать в тендерах от государства;
• принимать оплату через интернет-эквайринг.

Юридическим лицам приходится открывать расчетный счет, так как оплачивать налоги, штрафы, пени наличными запрещено в письме Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 24 октября 2013 г.

1. Получение и снятие денег на выгодных условиях. Банки сотрудничают с малым и средним бизнесом и предлагают выгодные тарифы. Комиссия при этом зависит от тарифного плана.
2. Прием оплаты от покупателей через интернет-эквайринг.
3. Получение процента на остаток на счете. Размер процента зависит от тарифного плана.
4. Разграничение личных и бизнес финансов. С помощью расчетного счета налоговая отслеживает поступления.
5. Заключение сделок на сумму от 100 тысяч рублей. В Указании Банка России от 09.12.2019 N 5348-У сказано, что сделки физических и юридических лиц могут оплачиваться наличными только на сумму до 100 тысяч рублей. Больше этой суммы можно оплатить только по безналу.

За нарушение лимита ИП грозит штраф до 5 000 рублей, организациям — до 50 000 рублей.

Как расшифровать цифры в расчетном счете

Расчетный счет индивидуален для каждого владельца. Но это не случайный набор цифр.

По такой схеме можно расшифровать любой расчетный счет

1. Первые 3 цифры — балансовый счет первого порядка. Эти цифры указывают на собственника: 407 — для юридических лиц, 408 — для физических лиц, а 405 и 406 — для государственных организаций.
2. Четвертая и пятая цифра — балансовый счет второго порядка. Этот набор содержит дополнительные сведения о владельце счета.
3. С шестой по восьмую цифру — обозначение валюты по общероссийскому классификатору. К примеру, 810 и 634 — рубли, 978 — евро и 840 — доллары.
4. Девятая цифра — контрольная, с ее помощью банки проверяют статус счета и правильность написания.
5. С 10 по 13 цифру — обозначение банковского подразделения.
6. Последние семь цифр — уникальный номер владельца счета.

Умение расшифровывать счет не обязательно, но помогает ориентироваться в реквизитах и получать дополнительную информацию.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

Каждый банк определяет свой список документов для открытия расчетного счета. Некоторые документы запрашивают у всех.

• свидетельство о регистрации;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензии, если это необходимо по коду ОКВЭД;
• сведения из органов государственной статистики о кодах;
• устав организации;
• сведения о налогообложении;
• правоустанавливающие документы на руководителя;
• образцы подписей, оттиски печатей;
• заявление.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет;
• налоговые декларации за определенные периоды;
• образцы подписей, оттиски печатей;
• заявление.

Узнать точный список документов лучше в банке, в котором планируете открыть р/с.

Как открыть расчетный счет

Перед тем как открыть расчетный счет, выберите банк. Счета ИП участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что деньги гарантированно вернут при отзыве лицензии у банка, но только на сумму до 1,4 млн рублей.

После этого выберите тариф. Ориентируйтесь на планируемые операции по счету. Если хотите подключить эквайринг, ищите тариф с наиболее выгодной комиссией за переводы.

• соберите документы, по списку банка;
• заполните заявку, подайте документы и подпишите договор, некоторые банки позволяют выполнить всех эти действия онлайн;
• получите реквизиты счета самостоятельно или через курьера.

• через интернет-банк или мобильное приложение;
• в справке, которую выдал банк при открытии счета;
• у сотрудников банка в отделении;
• по горячей линии.

Способы открытия расчетного счета одинаковые как для юридических, так и для физических лиц. Узнайте, где лучше открыть расчетный счет, с помощью сервиса Бробанк.

Как закрыть расчетный счет

1. Погасите задолженность по оплате банковских услуг.
2. Напишите заявление о закрытии р/с по форме банка. Обязательно укажите в заявлении реквизиты счета, на который банк переведет остатки денег. Если оформляли при этом корпоративную карту, приложите ее к заявлению.
3. Получите выписку о закрытии р/с.

Весь процесс закрытия занимает до 7 дней. При этом ПФР и налоговую банк уведомит самостоятельно. В некоторых случаях банк закрывает счет по своей инициативе.

Чтобы перевести оставшиеся на р/с деньги на банковскую карту, оформите дебетовую карту