Как сделать страховку задним числом

Стоит ли оформлять ОСАГО «задним числом»?

Покупка полиса ОСАГО предполагает страхование собственной ответственности автовладельца на период действия полиса. В отличие от КАСКО, ОСАГО действует исключительно в отношении защиты гражданской ответственности виновника, и согласно условиям ОСАГО, всю сумму ущерба пострадавшей стороне вместо виновника выплачивает страховая компания.

Многие автовладельцы в попытке сэкономить на стоимости полиса вовсе отказываются от обязательного страхования авто, и только при наступлении страхового случая ищут всевозможные способы оформить ОСАГО задним числом. Насколько это реально, законно ли это и какова сложность процедуры оформления такого полиса?

Ответственность страхователя

Наличие действующего ОСАГО у водителя – обязательное условие для всех участников дорожного движения. За просроченный полис налагается штраф в размере 800 рублей. На практике же известны случаи, когда водители в целях экономии средств предпочитают заплатить штраф, нежели приобрести страховку. На первый взгляд выгода очевидна: хоть цена полиса и состоит из различных индивидуальных параметров автомобиля и автовладельца, даже для аккуратного водителя бюджетного автомобиля она может достигать нескольких тысяч рублей.

Однако стремление отказаться от оформления полиса чревато последствиями. Так, ДТП может произойти в любой момент, и практически всегда в нем будет участвовать виновная и пострадавшая сторона. Если у виновника будет отсутствовать полис ОСАГО, призванный компенсировать расходы по ДТП, то ему придется возмещать все расходы самостоятельно. Помимо этого, на виновника ДТП будет наложено 2 штрафа — один за нарушение правил вождения, повлекших ДТП, если таковые имели место быть, а второй — за отсутствие полиса ОСАГО.

Предпосылки для оформления ОСАГО «задним числом»

Владельцы транспортных средств обычно прибегают к оформлению страхового полиса задним числом в следующих ситуациях:

• когда водитель попадает в ДТП и становится его виновником — такая ситуация влечет за собой существенные траты на ремонт и восстановление автомобиля пострадавшей стороны из собственных средств;
• когда при попадании в ДТП выясняется, что имеющийся полис ОСАГО оказался просроченным.

Последствия и ответственность за полис с некорректной датой

Несмотря на то, что существует ряд способов получить полис задним числом, следует учитывать, что за подобные действия водитель несет уголовную ответственность. Этот момент регулируется статьей 159 УК РФ и входит в категорию мошенничеств, совершенных группой лиц. Ответственность по ст. 159 УК является уголовно наказуемой и в зависимости от тяжести преступления может грозить наказанием:

• в случае хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием — штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо ограничением свободы на срок до двух лет;
• мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору — штрафом в размере до 300 тысяч рублей, либо лишением свободы на срок до 5 лет;
• мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения — штрафом в размере от 100 тысяч до 500 тысяч рублей либо лишением свободы на срок до 6 лет.

Где оформляют полис задним числом?

Оформление полиса ОСАГО задним числом после ДТП обычно производится у следующих категорий «продавцов»:

1. Страховые агенты — большинство индивидуальных агентов, реализующих ОСАГО, имеют возможность продать липовый полис, оформленный задним числом. Однако нужно понимать, что такой документ вряд ли поможет при наступлении страхового случая, поскольку подлинный полис должен соответствовать установленным требованиям, а сведения о страхователе должны быть внесены в соответствующий реестр. Даже сделав ОСАГО задним числом, на деле агент сможет внести информацию в реестр только на дату оформления.
2. Интернет — в сети можно найти множество сайтов, продающих как пустые бланки, так и предлагающие их заполнение актуальными данными покупателя на момент продажи. Покупателю такого полиса нужно понимать, что он всего лишь покупает дорогую бумагу за 800-1500 руб., которая не имеет ни минимальных степеней защиты, ни юридической силы, зато гарантированно подведет ее покупателя под уголовную ответственность.

Что делать при ДТП в случае отсутствия ОСАГО?

Если произошло ДТП, а у виновной стороны отсутствует ОСАГО, то во избежание уголовного преследования следует стремиться оформить разбирательство в рамках закона. Вот стандартный порядок действий, которого следует придерживаться:

1. Вызов сотрудников ГИБДД на место ДТП.
2. Оформление протокола о ДТП — на этом этапе виновнику придется сообщить сотруднику об отсутствии ОСАГО.
3. Сбор документов и оценка материального ущерба. После оформления протокола о ДТП необходимо провести независимую оценку суммы ущерба, нанесенного пострадавшей стороне, с тем, чтобы точно определить сумму компенсации.
4. Урегулировать с пострадавшей стороной сумму и порядок выплаты компенсации вследствие понесенного ущерба.

В случае, если виновник ДТП откажется производить возмещение ущерба, то в этом случае пострадавшей стороне необходимо обратиться в судебные органы. Следует учитывать, что доказывать свою правоту на месте ДТП бессмысленно — представители ГИБДД никоим образом не смогут повлиять на ход выплаты ущерба. В рамки их полномочий входит исключительно объективная фиксация происшествия, и внесение данных страховых полисов участников в протокол о ДТП.

Заключение

Важно принять к сведению, что в 2016 году выплаты по ОСАГО были существенно увеличены, и лимит гражданской ответственности страхователя в настоящее время достигает 400 000 рублей. Это позволяет покрыть существенную сумму ущерба и защитить финансовые интересы виновника ДТП, поэтому своевременное приобретение полиса практически всегда является оправданной тратой средств.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Возможно ли действие страховки в день оформления?

Можно ли оформить страховку так, чтобы она начала действовать в день оформления?

Нет, нельзя. Подумать об оформлении страховки нужно заранее. Страхование начинает действовать на следующий день после оформления.

Поэтому, если вы выезжаете за границу, то оформить медстраховку или зеленую карту на авто нужно как минимум за день, а лучше за несколько дней до выезда.

Если вы находитесь за границей и знаете, что через неделю у вас истекает срок страховки, то нужно позаботиться о ее продлении заранее.

То же касается и оформления страховки на авто для Украины – автогражданки или спортивной страховки для участия в соревнованиях. Страховой полис необходимо оформить заблаговременно, а не в этот же денек.

Вступление полиса в силу на следующий день объясняется борьбой с мошенничеством: чтобы при попадании в аварию не было возможности оформить полис у ближайшего страховщика, пока ожидается приезд полиции.

Можно ли оформить автогражданку после ДТП задним числом?

Помимо слишком беззаботных водителей, считающих покупку страховки на авто пустой тратой денег, существуют и нечистые на руку страховщики, предлагающие клиентам купить недействительный полис или оформить его после ДТП.

Статистика с 2020 по 2021 год свидетельствует: 10–15% дорожных происшествий регулируются полисами, оформленными задним числом.

В 2021 году водитель из Харькова попал в ДТП, не имея актуального полиса автогражданки. Будучи виновником аварии, он решил прибегнуть к уловкам и купил страховку на ближайшей заправке, оформив ее 12:00 того же дня, не предусмотрев, что авария произошла часом ранее. После подачи документов обеими сторонами в страховую компанию агенты заметили несоответствие, обнаружив намерения водителя обмануть страховую компанию. Следовательно, в выплате компенсации было отказано.

Потерпевший оказался добропорядочным гражданином, своевременно оформившим полис. Он обратился к МТСБУ, получив полное покрытие материального ущерба. Затем Бюро подало иск в суд на виновника ДТП, которому впоследствии пришлось вернуть МТСБУ 14 000 грн.

Важно! Оформление автогражданки после аварии «задним числом» является незаконным и рассматривается как мошенничество. За такие действия предусмотрена уголовная ответственность.

Страховой консультант Куршацов Андрей

Друзья, позаботьтесь об оформлении страховки заранее. Обращайтесь ко мне, помогу оформить автогражданку онлайн. Оформим опреативно!

В сервисе Страховки Вы сможете оформить качественную страховку на все случаи жизни!

Можно ли оформить полис ОСАГО после аварии задним числом: решение Верховного суда РФ

Вот при каких условиях вы можете оформить полис ОСАГО задним числом по закону

Верховный суд принял нестандартное на первый взгляд решение, которое станет полезным подспорьем для законопослушных граждан, если в их автомобиль въехала другая машина, у водителя которой не было обязательной страховки.

Предыстория ДТП

В суд с иском к известной страховой компании об осуществлении страховой выплаты обратилась автовладелица, с автомобилем которой произошло дорожно-транспортное происшествие в августе 2017 года. Причем сомнений в том, что в ДТП есть хоть какая-либо вина гражданки, у органов дорожного порядка (ДПС) не возникло, автомобиль в момент ДТП автомобиль не двигался. Однако это не помогло избежать столкновения с иномаркой Honda Civic и последующего удара в другой автомобиль, которым оказался ГАЗ 310221, он же «Волга».

По итогу происшествия стоимость ремонта составила более 330 тыс. рублей.

Но вот проблема: страховщик отказал потерпевшей стороне в выплате, сославшись на то, что в момент дорожно-транспортного происшествия полис виновника ДТП не действовал, при этом, согласно самому полису обязательного страхования, ответственность виновника на тот момент была застрахована:

«Согласно полису страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ответственность (ФИО виновника ДТП) на момент аварии застрахована в АО «АльфаСтрахование», которое отказало истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что на момент дорожно-транспортного происшествия данный страховой полис не действовал».

Первая судебная инстанция, рассмотрев спор, встала на сторону автоледи, частично удовлетворив требования в феврале 2018 года. Требования автомобилистки были удовлетворены частично, а именно: в ее пользу взысканы страховое возмещение, компенсация морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя.

Страховщика такой поворот дела, естественно, не удовлетворил, была подана апелляция. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда уже в июне 2018 года решение суда первой инстанции отменено. По делу принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований автоледи было отказано.

Дальше – больше. Как говорится, сражение проиграно, но не война. Далее с разбирательствами обратились в Санкт-Петербургский городской суд. На календаре – на секундочку! – был уже декабрь 2019 года.

Согласно документам гражданского иска:

«Постановлением президиума Санкт-Петербургского городского суда от 19 декабря 2018 г. указанное апелляционное определение отменено, решение Ленинского районного суда г. Санкт-Петербурга от 14 февраля 2018 г. оставлено в силе».

Будучи уверенным в своей правоте и, вероятно, предполагая, что страхователь могла использовать мошеннические схемы, до недавнего времени достаточно распространенные среди нечистых на руку страховых агентов (в частности, оформление полиса ОСАГО задним числом), страховщик подал в Верховный суд кассационную жалобу, в которой ставил вопрос об отмене решения суда первой инстанции и постановления президиума Санкт-Петербургского городского суда.

Решение Верховного суда

Не зря мы сделали акцент на одной из мошеннических схем, которая предполагала оформление полисов ОСАГО задним числом. Ради получения страховых выплат «прошаренные» автомобилисты и подкованные в махинациях отдельные страховые агенты при отсутствии действующего полиса оформляли его постфактум, тем самым легализуя автомобилиста в глазах закона и позволяя ему воспользоваться страховыми деньгами при ремонте.

Для прекращения злоупотреблений страховщикам даже пришлось вводить так называемый «период охлаждения» (такой полис начинал действовать не сразу, а через несколько дней после покупки).

Но ВС встал на сторону застрахованной автомобилистки. Что произошло, и почему Верховный суд поддержал на первый взгляд сомнительный иск? Здесь важно посмотреть на нюансы.

«Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, и возражения на нее, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений», – говорится в определении по гражданским делам Верховного суда РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда отметила, что ДТП произошло в 10 часов 11 августа 2017 года, при этом страховой полис был оформлен позже этим же днем, 11 августа 2017 г., не ранее 11 часов 42 минут. Данные об этом были установлены судом первой инстанции.

Однако, как говорится в материалах гражданского дела, «удовлетворил иск (ФИО потерпевшей), исходя из полной уплаты (ФИО виновника ДТП) страховой премии и указания в страховом полисе срока его действия с 00 час. 00 мин. 11 августа 2017 г.».

С другой стороны, отменяя решение суда первой инстанции, апелляционный суд исходил из того, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника застрахована не была, поскольку обращение в страховую компанию за оформлением полиса было произведено после этого события. С чем, в свою очередь, не согласился президиум Санкт-Петербургского городского суда.

Страховая компания уверена, что страхование распространяется только на случаи, произошедшие после заключения договора страхования и вступления его в силу

В соответствии со статьей 957 данного кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Как подчеркнул Верховный суд, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в первую очередь направлено на повышение уровня защиты потерпевших, на возмещение причиненного им вреда. Также потерпевшая сторона может добросовестно полагаться на сведения, указанные в выданном страховщиком полисе страхования общеобязательного образца. Напомним, что на момент ДТП ответственность, согласно полису ОСАГО виновника аварии, на тот момент была застрахована.

Но поскольку премию виновник выплатил полностью и в полисе указан срок его действия с ноля часов, а также что выданный совершившему ДТП автомобилисту полис ОСАГО является подлинным, оформлен на официальном бланке, о хищении или утере которого страховая компания в органы не сообщала (в случае несанкционированного использования бланка страховщик обязан за свой счет возместить причиненный вред, кроме варианта, связанного с хищением, но и тогда это является поводом к отказу со стороны страховой только в случае заявления в органы до наступления страхового случая), а также что договор страхования, в подтверждение заключения которого виновнику ДТП выдан полис, ответчиком по установленным законом основаниям недействительности сделок не оспаривался и недействительным судом не признавался, более того, истец стороной заключенного между причинителем вреда и страховщиком договора не являлась, доводы ответчика о недобросовестном поведении страхователя основанием для отказа в удовлетворении требований потерпевшего быть не могут.

На основании этих и других доводов, с которыми вы более подробно можете ознакомиться в материалах дела здесь, ВС не удовлетворил жалобу страховщика, признав выплату по оформленному задним числом бланку ОСАГО законной.

Купить ОСАГО задним числом после ДТП и получить выплаты. Это реально?

В России, по разным оценкам, без полиса обязательного автострахования ездит от двух до пяти миллионов автомобилистов. Таких водителей не останавливают ни растущие штрафы, ни риск лишиться крупной суммы в случае вины при ДТП. А некоторые из них пытаются купить ОСАГО уже на месте аварии.

Mafin Media рассказывает, можно ли, чисто в теории, оформить полис сразу после ДТП и что на этот счет говорит Верховный суд.

Легально ли покупать ОСАГО после ДТП

Оформление полиса ОСАГО задним числом — одна из самых популярных мошеннических схем в сфере автострахования. По данным Всероссийского союза страховщиков, ущерб от действий недобросовестных автовладельцев и агентов только за 2020–2021 годы составил более десяти млрд руб.

Из этой суммы значительная доля пришлась на тех, кто пытался получить выплаты с полисом ОСАГО, купленным уже после полученного ущерба. Однако сама по себе покупка полиса обязательного страхования после ДТП — это не уголовно наказуемое преступление, так как никаких санкций за покупку ОСАГО, понятное дело, нет и быть не может.

Другое дело — заявлять о страховом случае, который произошел до оформления полиса. Здесь уже все зависит от деталей, так как в одной ситуации водитель может успешно обвести страховщика вокруг пальца, а в другой — отправиться в тюрьму за мошенничество.

Что о покупке ОСАГО задним числом говорит суд

Верховный суд Российской Федерации осенью 2019 года создал интересный прецедент, когда обязал страховую компанию заплатить по выданному после ДТП полису и отметил при этом, что сам факт покупки полиса ОСАГО задним числом не может выступать в качестве доказательства преступных намерений со стороны страхователя.

Согласно материалам дела, история произошла 11 августа 2017 года. Тогда ориентировочно в 10 утра Юрий П. на своем автомобиле Honda Civic врезался в припаркованную Кia Натальи Д., а та машина, в свою очередь, столкнулась со стоящей рядом «Волгой». Пострадавшая обратилась в компанию «АльфаСтрахование», в которой, как она полагала, у виновника было оформлено ОСАГО.

Однако в страховой в выплате отказали, заявив, что полис Юрий П. купил уже после ДТП — в 11:42 утра. Несмотря на это, суд первой инстанции удовлетворил иск Натальи Д, так как премию виновник аварии выплатил полностью и в полисе был указан срок действия документа не с момента покупки, а с 0:00 часов того же дня. То есть формально на момент ДТП он уже вступил в силу.

Фото: shutterstock

После длительной череды апелляций разбирательство дошло до Верховного суда. 27 августа 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ признала правоту первоначального решения, обязав страховщика выплатить Наталье Д. компенсацию в размере 337 264 руб.

• Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий (в этом случае — покупателя полиса ОСАГО) предполагаются априори, пока нет доказательств обратного, в соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ.
• В соответствии со статьями 1 и 3 Федерального закона «Об ОСАГО» и преамбулой этого ФЗ, полис обязательного страхования призван в первую очередь защитить интересы потерпевших.
• Поскольку истец не была стороной заключенного между виновником и страховщиком договора, то и доводы компании-ответчика о недобросовестном поведении страхователя основанием для отказа в удовлетворении требований потерпевшего быть не могут.
• Страховая компания обязана возместить ущерб потерпевшему, даже когда есть нарушения в порядке выдачи полиса, в соответствии со статьей 15 ФЗ «Об ОСАГО».
• В соответствии со статьей 957 ГК РФ, действие полиса начинается с момента его оплаты, если в договоре не указано иное. В этом случае в полисе было прописано, что он действует с 0:00 11 августа.
• Страховщик не оспаривал действительность договора страхования, поэтому у первой инстанции не было оснований признавать это соглашение ничтожным.

Получается, купить ОСАГО после ДТП все-таки можно?

История выше — это скорее исключение, нежели правило. Сегодня купить полис ОСАГО после ДТП почти нереально, так как многие компании тщательно проверяют своих будущих клиентов и еще на предварительном этапе расчета полиса отсеивают потенциальных мошенников. А заключить договор задним числом можно только из-за небрежности менеджера или агента, которым такая оплошность грозит как минимум лишением работы, а как максимум — уголовным делом.

Что касается е-ОСАГО, в августе 2021 года Центробанк отменил обязательство использовать так называемую временную франшизу. До этого электронный полис обязательного автострахования вступал в силу только спустя трое суток с момента покупки — как раз для того, чтобы пресечь практику оформления ОСАГО после ДТП.

Однако изменения в правила ОСАГО разрешили, но не обязали регистрировать договоры страхования в день их покупки. Поэтому страховщики по-прежнему используют систему, при которой полис ОСАГО действовать начинает не сразу же, а как минимум через сутки. Так что купить страховку после аварии, чтобы перевесить свои финансовые обязательства на страховщика, вряд ли получится.

Чем могут грозить махинации с полисом ОСАГО

Тех, кто все же рискнет провернуть подобную аферу, стоит предупредить о последствиях. Если страховая компания не заметит подлога и выплатит компенсацию, позднее она может потребовать деньги обратно в порядке регресса. В статье 14 ФЗ «Об ОСАГО» прописаны несколько ситуаций, которые могут в той или иной степени подпадать под описанные выше мошеннические схемы.

• использовал машину в период, не предусмотренный полисом;
• предоставил страховщику недостоверные сведения при оформлении договора;
• не имел права управлять конкретно этим автомобилем.

Кроме того, страховая компания может подать в суд, указав на неосновательное обогащение клиента (статья 1 102 ГК РФ). Наконец, при определенных обстоятельствах ситуацию можно будет квалифицировать как мошенничество в сфере страхования (статья 159.5 УК РФ). Дальше все будет зависеть от тяжести преступления.

Согласно первой части этой статьи, «​​хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу» наказывается штрафом до 120 000 руб., ограничением свободы на два года или арестом на срок до четырех месяцев.

То же преступление, совершенное группой лиц по предварительному сговору, или с причинением значительного ущерба (ориентировочно от 5 000 до 250 000 руб.) по второй части статьи 159.5 УК РФ наказывается штрафом до 300 000 руб., исправительными работами на срок до двух лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Если при махинациях мошенник использовал свое служебное положение или совершил преступление в крупном размере (примерно от 250 000 до 1 000 000 руб.), по третьей части той же статьи ему грозит штраф от 100 000 до 500 000 руб. или до шести лет тюрьмы. Преступления в особо крупном размере (от 1 000 000 руб. и более) или совершенные организованной группой, согласно части четвертой, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 руб.