Какие общие условия выдачи кредита

Условия предоставления кредита на карту

Каждая микрофинансовая организация определяет сумму и срок кредитования. Максимальная сумма займа среди наших партнеров составляет 20000 грн. Максимальный срок кредитования- 1 год. Обращаем ваше внимание, что мы не можем гарантировать одобрение именно таких условий кредита, окончательное решение о размере и сроке займа принимает микрофинансовая организация, куда вы отправляете заявку.

Срок погашения кредита

Сроки погашения кредита определяются условиями кредитного договора, который вы подписываете во время получения кредита. Зачастую он составляет от 5 дней до одного года. Будьте внимательны при оформлении кредита, рассчитывайте свои финансовые возможности, для того чтобы вовремя погасить свои долговые обязательства. Если у вас возникли трудности при возвращению кредита, обязательно сообщите об этом кредитору, в таком случае микрофинансовая организация может предоставить вам возможность пролонгации займа или предложить другие льготные условия. За просроченные платежи или отсутствие выплат по кредиту микрофинансовая организация может взимать дополнительные комиссии или штрафы.

Пример расчета кредита

Ниже приведены примеры расчетов кредита по наиболее распространенным процентным ставкам. Обратите внимание, что общая сумма к погашению помимо процентов за пользование кредитов может в себя включать различные комиссии. Для избежания любых проблем обязательно уточняйте у кредитора все условия кредитования и внимательно читайте договор при оформлении займа.

Ставка по кредиту, в день – 0%
Сумма кредита – 1000 грн
Срок кредита – 7 дней
Годовая процентная ставка (APR) – 0%
Процент по кредиту за день – 1000 грн * 0% = 0 грн
Процент по кредиту за 7 дней – 1000 грн * 0%= 0 грн
Общая сумма к погашению – 1000 грн + (1000 грн * 0%)= 1000 грн

Ставка по кредиту, в день – 0,01%
Сумма кредита – 1000 грн
Срок кредита – 7 дней
Годовая процентная ставка (APR) – 3,65%
Процент по кредиту за день – 1000 грн * 0,01% = 0,10 грн
Процент по кредиту за 7 дней – 1000 грн * 0,07%= 0,70 грн
Общая сумма к погашению – 1000 грн + (1000 грн * 0,07%)= 1000,70 грн

Ставка по кредиту, в день – 0,5%
Сумма кредита – 1000 грн
Срок кредита – 7 дней
Годовая процентная ставка (APR) – 182,5%
Процент по кредиту за день – 1000 грн * 0,5% = 5 грн
Процент по кредиту за 7 дней – 1000 грн * 3,5%= 35 грн
Общая сумма к погашению – 1000 грн + (1000 грн * 0,07%)= 1035,0 грн

Ставка по кредиту, в день – 1,7%
Сумма кредита – 1000 грн
Срок кредита – 7 дней
Годовая процентная ставка (APR) – 620,5%
Процент по кредиту за день – 1000 грн * 1,7% = 17,0 грн
Процент по кредиту за 7 дней – 1000 грн * 11,9%= 119,0 грн
Общая сумма к погашению – 1000 грн + (1000 грн * 11,9%)= 1119,0 грн

Кредит в банке Украины

Если у вас есть платежная карточка Индустриалбанка и вы получаете на нее заработную плату, выбирайте «Кредит 50», «Кредит КЛАССНЫЙ» или «Социальный кредит».

Нет необходимости ограничивать свои желания, ведь платежная карточка — это очень удобный инструмент для расчетов по всей Украине, а также за ее пределами. С открытым кредитным лимитом можно уверенно чувствовать себя в любом месте.

• сумма кредита зависит от размера среднемесячной зарплаты за 6 месяцев
• доступный максимум — 100 000 грн
• проценты и кредит ежемесячно автоматически списываются банком с зарплатной карточки: % — ежемесячно, кредит – равными частями, начиная с четвертого месяца пользования
• срок кредитувания — от 13 до 24 месяцев

Открыть кредитную линию по зарплатной карточке можно в любом отделении Индустриалбанка, имея при себе:

• паспорт
• справку ИНН
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Расчет погашения задолженности по кредиту «Классный» носит ориентировочный характер За более точным расчетом по кредиту «Классный» обращайтесь в отделения Индустриалбанка, в котором Вы обслуживаетесь Это связано с индивидуальными условиями при погашении данного кредита, а именно: кредит погашается равными частями, начиная с четвертого месяца пользования.

Воплощение мечты

Если у вас нет платежной карточки Индустриалбанка и вы нуждаетесь в средствах, выбирайте кредитную программу “Втілення мрій”:

• сумма кредита зависит от размера среднемесячной зарплаты за 6 месяцев
• доступный максимум — 30 000 грн.
• срок кредитувания — от 13 до 30 месяцев

Проценты и кредит погашаются ежемесячно:

• в отделениях Банка
• в кешин-банкоматах Банка
• через P2P услугу на сайте Банка
• через Интернет-банкинг Индустриал 24
• через мобильное приложение Индустриал24

Открыть кредитную линию на зарплатной карточке можно в любом отделении Индустриалбанка, имея при себе:

• паспорт
• справку ИНН
• военный билет (для мужчин призывного возраста)

Пенсионный кредит

При получении пенсии на платежную карточку Индустриалбанка, уже после первого зачисления пенсии доступна возможность оформления Пенсионного кредита:

• сумма кредита зависит от размера среднемесячных поступлений пенсии за 6 месяцев
• доступный максимум — 50 000 грн.
• срок кредитования — от 13 до 24 месяцев.
• проценты и кредит ежемесячно автоматически списываются банком с пенсионной карточки: % — ежемесячно, кредит — равными частями, начиная со второго месяца.

Открыть кредитную линию на зарплатной карточке можно в любом отделении Индустриалбанка, имея с собой:

• паспорт
• справку ИНН
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Кредит 50%

Если у вас есть платежная карточка Индустриалбанка, и на нее вы получаете заработную плату, выбирайте «Кредит 50%», «Кредит КЛАССНЫЙ» или «Социальный кредит».

• 50% от размера среднемесячной заработной платы за 3 месяца
• максимум — 10 000 грн
• срок кредитования – 12 месяцев
• проценти ежемесячно автоматически списываются банком с зарплатной карточки
• кредит погашается автоматически в конце срока

Открыть кредитную линию на зарплатной карточке можно в любом отделении Индустриалбанка, имея при себе:

• паспорт
• справку ИНН
• военный билет (для мужчин призывного возраста)

Расчет погашения задолженности по «Кредит 50%» носит ориентировочный характер. За более точным расчетом по «Кредит 50%» обращайтесь в отделение Индустриалбанка, в котором вы обслуживаетесь. Это связано с условиями погашения данного кредита, а именно: вся сумма кредитной задолженности погашается в конце срока действия договора, а проценты — погашаются ежемесячно.

Моё жильё

Общие условия кредитования:

• потенциальные заемщики должны быть резидентами Украины
• соотношение доходов и расходов Заемщика должно быть достаточным для осуществления выплат по кредиту и процентам
• тип процентной ставки по кредиту: фиксированная или изменяемая
• погашения суммы кредита и проценты за пользование кредитом производится ежемесячно.

Индустриалбанк готов к сотрудничеству, и, если вы стабильный источник погашения кредита и ликвидне имущество, предлагаем вам заполнить заявку на кредит в форме ниже.

Мы также готовы рассмотреть предложения застройщиков по внедрению совместных программ. С этой целью воспользуйтесь формой обратной связи и пришлите нам ваше предложение, наши специалисты свяжутся с вами!

По результатам рассмотрения заявления клиента, в зависимости от оценки кредитоспособности и финансового состояния клиента, размера и вида обеспечения и от других факторов, имеющих значение для определения условий кредитования, Банк может выдать кредит на других условиях, согласованных между клиентом и Банком.

Напомним, что для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

• анкету-заявление на получение кредита
• паспорт гражданина Украины
• справку о присвоении идентификационного кода
• документы, подтверждающие доходы
• документы о праве собственности на заложенное имущество
• при возникновении дополнительных вопросов по поводу предоставления и получения кредита, работникам банка могут понадобиться другие документы.

Под залог недвижимости

Продукт «Кредиты физическим лицам на потребительские цели».

Общие условия кредитования:

• потенциальные заемщики должны быть резидентами Украины
• соотношение доходов и расходов Заемщика должно быть достаточным для осуществления выплат по кредиту и процентам
• проценты начисляются на остаток кредита, погашение происходит ежемесячно
• возможно досрочное погашение кредита
• погашение кредита происходит согласно условиям договора.

Индустриалбанк готов к сотрудничеству, и, если Вы стабильный источник погашения кредита и ликвидне имущество, предлагаем вам заполнить заявку на кредит в форме ниже.

Мы также готовы рассмотреть предложения застройщиков по внедрению совместных программ! С этой целью воспользуйтесь формой обратной связи и пришлите нам Ваше предложение, наши специалисты свяжутся с Вами!

По результатам рассмотрения заявления клиента, в зависимости от оценки кредитоспособности и финансового состояния клиента, размера и вида обеспечения и от других факторов, имеющих значение для определения условий кредитования, Банк может выдать кредит на других условиях, согласованных между клиентом и Банком.

Напомним, что для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

• анкету-заявление на получение кредита
• паспорт гражданина Украины
• справку о присвоении идентификационного кода
• справку с места работы о должности и доходах, полученных заемщиком за последние 6 месяцев
• в случае кредитования под залог — документы о праве собственности на залоговое имущество
• при возникновении дополнительных вопросов по поводу предоставления и получения кредита, работникам банка могут понадобиться другие документы.

Кредит под залог депозита

Для владельцев депозитов в Индустриалбанка, рады предложить выгодные кредиты на потребительские цели под залог депозита.

Для удобства клиентов доступны различные варианты залога имущественных прав на депозиты: в национальной и иностранных валютах, а также в банковских металлах.

• ВНИМАНИЕ! Новые привлекательные условия Кредита «Зручный». ИНФОРМАЦИЯ о существенных характеристики услуги по предоставлению потребительского кредит (под залог движимого имущества)
• Кредит «Зручный плюс». ИНФОРМАЦИЯ о существенных характеристики услуги по предоставлению потребительского кредит (под залог движимого имущества)
• Кредит под залог срочных вкладов в иностранной валюте или банковских металлов: ИНФОРМАЦИЯ о существенных характеристики услуги по предоставлению потребительского кредит (под залог движимого имущества)

Общие условия кредитования:

• потенциальные заемщики должны быть резидентами Украины
• соотношение доходов и расходов Заемщика должно быть достаточным для осуществления выплат по кредиту и процентам
• проценты начисляются на остаток кредита
• возможно досрочное погашение кредита
• погашение кредита происходит согласно условиям договора.

Индустриалбанк готов к сотрудничеству, и, если Вы стабильный источник погашения кредита, предлагаем вам заполнить заявку на кредит в форме ниже.

По результатам рассмотрения заявления клиента, в зависимости от оценки кредитоспособности и финансового состояния клиента, размера и вида обеспечения и от других факторов, имеющих значение для определения условий кредитования, Банк может выдать кредит на других условиях, согласованных между клиентом и Банком.

Напомним, что для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

• анкету-заявление на получение кредита
• паспорт гражданина Украины
• справку о присвоении идентификационного кода
• справку с места работы о должности и доходах, полученных заемщиком за последние 6 месяцев
• при возникновении дополнительных вопросов по поводу предоставления и получения кредита, работникам банка могут понадобиться другие документы.

Земельная ипотека

Общие условия кредитования:

• потенциальные заемщики должны быть резидентами Украины, которым, согласно законодательству Украины разрешено приобрести право собственности на земельные участки сельскохозяйственного назначения
• соотношение доходов и расходов Заёмщика должно быть достаточным для совершения выплат по кредиту и процентах
• тип процентной ставки по кредиту: изменяемая
• погашение суммы кредита и проценты за пользование кредитом производится ежемесячно.

Индустриалбанк готов к сотрудничеству, и, если вы имеете стабильный источник погашения кредита и ликвидное имущество, предлагаем вам заполнить заявку на кредит в форме ниже.

По результатам рассмотрения заявления клиента, в зависимости от оценки кредитоспособности и финансового состояния клиента, от размера и вида обеспечения и от других факторов, имеющих значение для определения условий кредитования, Банк может выдать кредит на других условиях, согласованных между клиентом и банком.

Напомним, для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Что такое кредит: разбираем его виды и как его оформить

Если говорить совсем просто, то кредит — это деньги, которые одна сторона предоставляет, а другая — берет и обязуется вернуть на определенных условиях. Кредиты могут брать физические лица, компании и даже государства. Сам процесс называют кредитованием. Условия выдачи кредита закрепляются в письменном договоре.

Кредитор — это сторона, которая предоставляет средства.

Заемщик — это сторона, которая берет средства и обязуется их вернуть.

В России кредиты физлицам выдают банки и иные кредитные организации в денежном виде.

Чем кредит отличается от займа

Одолжить деньги можно не только у банка, но и в микрофинансовых организациях (МФО), в ломбардах или кооперативах. Однако юридически такие организации выдают не кредиты, а займы. Закон различает эти два понятия, подробные разъяснения даны в гл. 42 Гражданского кодекса РФ.

Основные отличия займа от банковского кредита:

Кредит

могут выдавать только банки или иные кредитные организации;

выдают только в денежной форме;

выдают только под проценты.

Заем

могут выдавать МФО, ломбарды, кооперативы;

выдают в денежной или имущественной форме;

может быть беспроцентным.

Принципы кредитования

Любой кредит должен соответствовать трем основным принципам:

возвратности: заемщик возвращает кредитору взятые средства в полном объеме;

срочности: кредит должен быть полностью погашен за определенный срок, не позже конкретной даты;

платности: заемщик выплачивает кредитору вознаграждение за пользование его средствами. Ставка по кредиту — это и есть та самая плата. Она показывает, сколько процентов от суммы кредита нужно заплатить в год.

Формы кредитов

Кредиты могут иметь разную форму в зависимости от их цели, а также того, кто их выдает и получает:

банковский кредит — это кредит, который предоставляют банки. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет процентную ставку по своим кредитам на основе ключевой ставки Банка России. При этом условия выдачи денег для разных заемщиков могут отличаться. Ставка и другие условия фиксируются в договоре и не могут меняться в одностороннем порядке;

коммерческий кредит — это кредит, который дает одна компания другой по конкретной сделке купли-продажи товаров или услуг. Причем кредитором может выступать как продавец, так и покупатель. Примеры коммерческих кредитов:

1. Рассрочка платежа — покупатель получает весь товар сразу, но платит за него частями;
2. Аванс — покупатель выплачивает продавцу сразу часть денег, а товар получает через какое-то время. Стоимость коммерческого кредита законом не регулируется, ее устанавливают сами участники договора. Обычно ставка по коммерческому кредиту ниже, чем предлагают банки. Процедура оформления также проще;

государственный кредит — это кредит, в котором кредитором или заемщиком выступает государство. Другой стороной в кредитных отношениях является физическое или юридическое лицо. Например, для финансирования дефицита бюджета Министерство финансов выпускает ОФЗ — облигации федерального займа. Граждане — покупатели ОФЗ выступают кредиторами.

Виды банковского кредита

Банковский кредит — самый распространенный в России. Он бывает разных видов в зависимости от условий выдачи.

По целям кредитования

Целевой кредит — это кредит, который банк выдает под конкретную цель, закрепленную в договоре. Если заемщик потратит деньги на другие нужды, это будет нарушением договора. Поэтому банк часто переводит средства не заемщику, а напрямую продавцу товара или услуги. Обычно целевой кредит выдается на длительный срок и под небольшой процент. Примеры:

ипотека (ипотечный/жилищный кредит) — это кредит на покупку недвижимости, земельного участка или строительство дома. Характерные черты: длительный срок погашения (до 30 лет), большая сумма кредита и повышенные требования к заемщику. Также в большинстве случаев для получения ипотеки нужно внести первоначальный взнос. Простыми словами, ипотечная схема выглядит так: заемщик берет кредит, покупает недвижимость и оставляет ее в залог банку. Этим имуществом клиент свободно пользуется, но продать или подарить его может только с согласия банка. Если заемщик перестает платить по ипотеке, то банк забирает залог. В полное владение заемщика недвижимость переходит только после полного погашения кредита;

автокредит — это кредит, который банк дает на покупку автомобиля. Работает так же, как и ипотека: заемщик на кредитные деньги приобретает машину, но та остается в залоге у банка до полного погашения долга;

образовательный кредит — это кредит на оплату обучения в вузе или колледже. Есть программы с господдержкой. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по погашению такого кредита: начать платить только после окончания обучения;

POS-кредит (от англ. point-of-sale «точка продажи») — это кредит, который выдают прямо в салоне магазина или на сайте продавца. Его берут под покупку конкретного товара (бытовой техники, электроники, мебели и т. д.), деньги банк переводит напрямую магазину. Характерные особенности POS-кредита: быстрое рассмотрение заявки (за несколько минут), короткий срок кредитования (до трех лет), минимальный пакет документов.

Нецелевой кредит часто также называют потребительским — это кредит, который можно потратить на любые цели и не отчитываться перед банком о расходах. Деньги перечисляются напрямую на счет заемщика. Но ставка по потребительским кредитам обычно выше, чем по целевым.

По обеспечению:

обеспеченный кредит — это кредит, который банк выдает под залог имущества, чтобы обезопасить себя и гарантировать возврат денег. Если заемщик перестает платить, то банк забирает залог и продает его. Такой кредит считается надежным для банка, поэтому ставка по нему обычно ниже, чем по другим продуктам. Пример обеспеченного кредита: ипотека, автокредит;

кредит с поручительством — это разновидность обеспеченного кредита. Банк требует, чтобы возврат кредита гарантировал не только заемщик, но и поручитель;

необеспеченный кредит — это кредит, по которому не требуется залог или поручительство. Рисков для банка в этом случае больше, поэтому процентная ставка выше, а сроки погашения короче.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг на личные нужды: например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта. Обычно это небольшая сумма, которую выдают на полтора-два года. За пользование деньгами берут процент.

К потребительским кредитам также относятся автокредиты и ипотека. Но обычно банки причисляют их к отдельным категориям.

Чтобы оформить кредит, банк и физлицо заключают кредитный договор. В нем прописывают условия предоставления денег: сумму, процент, ежемесячный график платежей, срок выплаты и ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Рассказываем, на каких условиях выдается потребительский кредит, как его платить и на что обратить внимание при получении.

Виды потребительских кредитов

Банки анализируют потребителей и разрабатывают кредитные продукты с учетом их потребностей. Иногда даже создают предложения под конкретных клиентов. Например, следят за расходами и доходами клиентов, которые держат зарплату на счетах в этой кредитной организации, и сразу рассчитывают сумму и условия кредита с учетом дохода.

Потребительские кредиты различаются по цели, виду обеспечения и форме.

По цели. Выделяют два вида кредита, целевые и нецелевые.

Целевые выдают на покупку конкретных товаров или оплату определенной услуги. Например, на оплату образования или покупку ноутбука.

Если сумма небольшая, потребительский кредит оформляют в упрощенном порядке прямо в магазине или офисе — процедура занимает не более получаса. Но деньги на руки выдают редко: как правило, их сразу отправляют на счет продавца или подрядчика.

Нецелевые выдают на любые цели, а деньги перечисляют на кредитную карту или выдают наличными. Риски банка здесь выше, поэтому условия менее лояльные, чем по целевому кредиту: процентная ставка выше, а сумма — меньше.

По виду обеспечения. Если сумма кредита большая, банк может потребовать обеспечение. Например, попросить передать имущество в залог. В случае невыплаты долга заемщиком имущество перейдет к банку.

Другой способ обеспечения обязательств — поручительство. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг. В противном случае сумму придется платить самому поручителю.

Можно взять кредит без обеспечения. В этом случае риски банка выше, поэтому к заемщикам могут предъявлять более жесткие требования, сумма может быть меньше, процент — выше, условия — менее выгодными. Но можно увеличить шансы и взять кредит на выгодных условиях. Например, подтвердить все источники дохода, застраховать жизнь или здоровье на случай потери работы.

По форме. Классические кредиты выдают наличными или переводят на лицевой счет. Сумму займа оговаривают заранее и заключают договор, где прописывают все условия. Если деньги перечисляют на счет заемщика, их можно снять без процентов.

Еще можно оформить кредитную карту — это обычная платежная карта, но деньги на ней принадлежат банку. Когда заемщик оплачивает покупки или услуги кредиткой, он берет эту сумму взаймы. С кредитной карты снимать деньги невыгодно: банк начислит проценты за операцию.

На карте устанавливают кредитный лимит — максимальную сумму займа. Ее размер зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика. Обычно на карте есть беспроцентный период: если за это время заемщик полностью погасил задолженность, ему не придется платить проценты банку. Минимальный ежемесячный платеж составляет примерно 3—10% от суммы займа.

Плюсы и минусы потребительского кредита

У потребительского кредита есть преимущества перед другими видами кредитов:

1. Можно подать заявку в разные организации и выбрать самые выгодные условия.
2. Требования к заемщикам по потребительским кредитам лояльнее, чем по другим типам кредитов.
3. Как правило, можно досрочно погасить долг без штрафов.

Но есть и минусы:

1. Небольшие суммы: в среднем до 200 000—300 000 ₽ .
2. Высокие процентные ставки: в среднем ставка по необеспеченным кредитам выше 20%.
3. Короткие сроки: чаще выдают кредиты сроком до одного года.

Со всеми минусами и плюсами потребительский кредит — удачное решение, когда деньги нужны здесь и сейчас: оформить его легче, чем другие виды кредита, и можно погасить досрочно.

Как оформить потребительский кредит

Оформить кредит можно в четыре шага: нужно выбрать банк, подать заявку, собрать документы и дождаться решения. Если оно положительное — подписать договор.

Шаг 1. Выбрать банк. Избегайте компаний, которые авансом просят деньги за оформление кредита: так быть не должно. Лучше выбирать крупные банки: линейка кредитных продуктов у них шире, а условия часто лояльнее, чем в небольших кредитных организациях.

Всю информацию о требованиях и необходимых документах банки публикуют на сайте. Там же можно рассчитать ставку и срок кредита с помощью специального калькулятора.

Шаг 2. Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Как правило, в форме на сайте нужно указать паспортные данные, контакты, среднемесячный доход, сумму и срок кредита. Банк проверит кредитную историю и примет решение: выдать кредит или отказать.

Требования к заемщику банк устанавливает самостоятельно, но есть общие правила выдачи кредита. Стать заемщиком может только совершеннолетнее дееспособное лицо в возрасте от 18 лет. Но по факту чаще одобряют заявки заемщикам в возрасте от 21 года до 60 лет.

Обязательное условие — гражданство РФ, временная или постоянная прописка. Иногда банк может потребовать подтверждение дохода. Если заемщик не соответствует базовым требованиям, ему, скорее всего, откажут в выдаче кредита или поднимут процентную ставку.

Шаг 3. Собрать документы. Минимальный пакет документов — паспорт и заявка на выдачу кредита. Дополнительно банк может запросить:

1. Справку 2-НДФЛ. Ее выдают на работе: справка подтверждает, что заемщик получает стабильную зарплату и сможет выплатить долг.
2. Выписку по операциям со счетов. Этот документ тоже подтверждает платежеспособность заемщика. Его можно получить в банке.
3. Копию трудовой книжки. Кредиты чаще одобряют заемщикам, у которых трудовой стаж больше полугода.

Шаг 4. Дождаться решения и подписать договор. Потребительский кредит обычно дают на небольшую сумму, поэтому проверка проходит быстро, иногда за несколько минут. Если банк одобрил кредит, нужно подписать договор.

Оформлять страховку при получении кредита не обязательно — это дополнительная добровольная услуга.

Как платить потребительский кредит

Заемщик и кредитор заключают договор, где подробно прописывают права и обязанности сторон, а также условия кредита, в том числе и его погашения.

Как платить. Платеж по кредиту состоит из двух частей — долга и процентов по нему. В зависимости от состава выделяют два вида платежей:

1. Аннуитетный. Это самый популярный способ начисления платежей: ежемесячно заемщик погашает задолженность одинаковыми суммами. Размер платежа остается неизменным, но его состав меняется: сначала заемщик выплачивает проценты, а сумма долга практически не уменьшается. Постепенно соотношение выравнивается. Переплата по такому кредиту получается выше.
2. Дифференцированный. При этом способе заемщик сначала вносит крупные платежи, но каждый месяц сумма уменьшается. Здесь наоборот: основная часть платежа — это долг. Он гасится равными частями весь срок выплаты кредита, а на остаток начисляются проценты. Переплата получается меньше.

Когда платить. При заключении договора составляют график платежей. В нем прописывают количество выплат, их состав — соотношение основного долга и процентов — и дату, когда нужно внести последний платеж.

Составить график можно самостоятельно: через калькулятор на сайте банка или вручную, когда известны все условия кредита.

Кредитный калькулятор Тинькофф: размер ежемесячного платежа меняется в зависимости от суммы кредита и срока

Что будет, если не заплатить вовремя. В договоре указывают, что будет, если должник не вернет деньги. Как правило, за каждый день просрочки начисляют пени. Заемщику дают 60 дней: за это время он должен внести пропущенный платеж и сумму неустойки.

Если заемщик скрывается и игнорирует обязательства, банк обратится в суд. Приставы могут арестовать счета и имущество или обратить взыскание на доходы.

Бывает, заемщик больше не может платить кредит — например, потерял работу. Тогда можно попросить банк пересмотреть условия договора. Банки обычно идут навстречу и предлагают альтернативные варианты: например, рефинансирование или оплату только процентов.

Досрочное погашение. По закону заемщик имеет право в течение двух недель после выдачи кредита вернуть всю сумму с процентами без уведомления кредитора.

В остальных случаях нужно уведомить банк за 30 дней до досрочного погашения кредита. Условия досрочного погашения прописывают в кредитном договоре: например, сколько месяцев должно пройти с момента выдачи, есть ли лимиты по суммам.

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем как подписать соглашение, проверьте в кредитном договоре сумму, график платежей, возможность досрочного погашения, размер комиссий и права банка.

Размер выплат. Иногда банк включает в сумму кредита страховку или комиссии, на которые будет начислять проценты.

График платежей. Вот что должно быть прописано в графике: дата погашения, размер ежемесячного платежа, сумма основного долга и процентов, сумма дополнительных услуг, общая сумма выплат.

Размер комиссий. Комиссии взимают за снятие денег и ведение счета, но банки могут брать комиссии за любые дополнительные услуги. Если не узнать заранее, можно переплатить.

Права банка. Порядок взыскания долга и изъятия залогового имущества должен быть детально прописан в договоре. Некоторые банки оставляют за собой право уступки требования по кредиту.

Уступка, или цессия, — это продажа долга другому банку или организации. Например, если заемщик каждый раз задерживает выплаты и вносит меньшую сумму, банк может перевести его в другую организацию — уступить. Тогда ему не придется требовать деньги и ждать оплаты, он получит свою долю от сделки и сможет забыть про этого клиента.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения предыдущего. Оно позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и объединить несколько разных кредитов в один.

Перекредитование — способ сохранить чистую кредитную историю и получить более выгодные условия сотрудничества. Банкам это тоже выгодно: так они получают возможность обеспечить возврат долга и дополнительную стабильную прибыль.