Как взыскать долг с ип

Взыскание долгов с ИП в 2023 году и что делать, если предприниматель банкротится?

Индивидуальные предприниматели по российскому законодательству приравниваются к физическим лицам. И те, и другие отвечают по долговым обязательствам своим имуществом.

Есть разница между взысканием долга с ИП и с общества с ограниченной ответственностью (ООО): предприниматель после закрытия ИП никуда не денется, на него можно подать в суд и потребовать возврат денег, в то время как ООО ликвидируется и перестает существовать. После закрытия ООО учредители и собственники уже не несут ответственности за долги организации, потому-то их ответственность и называется ограниченной.

Поэтому в какой-то мере быть ИП сложнее — взыскивать долги ФНС, кредиторы и смежники могут очень долго после того, как бизнес «прогорел».

Какие задолженности можно взыскать с ИП, и кто будет отвечать по долгам?

Предприниматели вправе провести ликвидацию своего ИП, но у них по-прежнему остаются действительными долговые обязательства:

• связанные с их личными потребностями: например, потребительские кредиты, карты с кредитным лимитом, оформленные на физическое лицо;
• связанные с предпринимательской деятельностью: обязательства по договорам с контрагентами, задолженности в бюджет, кредиты, которые брались под залог бизнеса и так далее.

Даже если ИП закрылся с долгами, они остаются актуальными, и продолжают «висеть» на человеке.

Часто предприниматели закрываются:

1. с потребительскими и залоговыми кредитами;
2. с задолженностями по налогам и в Пенсионный фонд (ПФР);
3. с невыплаченными компенсациями по зарплатам и отпускам бывшим сотрудникам.

Интересно, что закон допускает подобный вариант: предприниматель может закрыться, имея задолженности перед «казной». Ему достаточно подать соответствующие отчеты в государственные ведомства. Но обязательства по уплате долгов никуда не уходят и после отказа от статуса ИП.

Кто же отвечает по задолженностям перед кредиторами?

— в рамках своего имущества и денежных накоплений, доходов.
1. Его поручители — в основном, это касается кредитных обязательств.
2. Супруга предпринимателя — если кредиторы обращаются в суд за принудительным истребованием займа, и оказывается, что имущества ИП недостаточно для удовлетворения требований, применяется положение из СК РФ. Семейный кодекс предусматривает, что супружеское имущество, нажитое за годы брака, может изыматься за долги ИП.

Если у вас сложилась подобная ситуация, то могут забрать:

• квартиры, дома, объекты нежилого фонда недвижимости;
• автомобили и другие транспортные средства;
• дорогостоящую технику;
• фамильные драгоценности;
• земельные участки;
• денежные накопления.

По задолженностям отвечает и сам предприниматель, и его семья. Имущество супругов ИП тоже может стать источником возврата денег для кредиторов.

Когда взыскать долг невозможно?

Согласно определению, изложенному в письме Минфина России от 27 апреля 2017 г. № 03-03-06/1/25384, долговые обязательства не прекращаются у бывших ИП.

Но есть и понятие «безнадежные долги». Безнадежными, по данному документу, считаются:

• задолженности, в рамках которых прекратились обязательства по причине невозможности их реализации. Списание денежных средств происходит на основании акта госоргана или ликвидации организации с внесение записей в реестр государственных юрлиц — ЕГРЮЛ;
• задолженности с истекшим сроком давности, который, по общим правилам, составляет 3 года.

Хотите закрыть ИП, но не знаете — как?

Также статус «безнадежных» получают долговые обязательства, по которым Федеральная служба судебных приставов (ФССП) возвращает исполнительный лист на основании пунктов 3 и 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В перечень причин входят:

• невозможность установления местонахождения человека и его имущества;
• невозможность установления информации о принадлежащих ему денежных средствах или материальных объектах во вкладах, на счетах, на банковском хранении;
• у предпринимателя, прекратившего деятельность, нет собственности, которую можно бы было взыскать.

Взыскание долгов с индивидуального предпринимателя

Если человек не платит в процессе ликвидации ИП и после освобождения от статуса «предпринимательская деятельность», взыскание будет проходить по определенному шаблону.

Кредитор проводит ряд проверок. В частности, подаются запросы в Госреестр, где регистрируются сделки с имуществом.

Заинтересованное лицо получает выписку ЕГРН, и начинается претензионная работа:

• должник получает уведомление от кредитора;
• потом составляется претензия о возврате задолженности. Она направляется заказным письмом. Это официальный документ, который должен содержать дату возникновения обязательства, принятые меры, предупреждения, дальнейшие действия кредитора.

На данной стадии конфликт еще можно решить мирным путем — предприниматель соглашается с требованиями или проводит переговоры с целью уменьшения суммы, приходит к единому решению с кредитором и оплачивает претензии.

Подготовка к суду. Если в течение 30 дней предприниматель по-прежнему игнорирует требования, начинается следующий этап — подготовка к суду. Кредитор собирает документальные доказательства о наличии задолженности.

В их роли выступают:

• долговые расписки;
• выписки с банковских счетов;
• хозяйственные договоры;
• бухгалтерская отчетность.

На этом этапе важно правильно рассчитать конечную сумму задолженности, с учетом возможного необоснованного обогащения и компенсаций за пользование чужими средствами. Также расчет необходим для расчета госпошлины при обращении в суд.

Обращение в судебную инстанцию. Когда документы для подачи иска в суд готовы, нужно составить заявление. Как правило, эта задача ложится на плечи компетентного юриста, который в дальнейшем и будет представлять интересы кредитора.

Пакет документов подается в суд общей юрисдикции, который находится по месту регистрации предпринимателя (согласно подсудности подобных процессов). Его уведомляют о поданном заявлении из суда — повесткой, но эта же задача — сообщить о дате заседания — ложится и на плечи истца.

Судебный процесс. Судья рассматривает представленные свидетельства и справки, основания возникновения задолженности и требуемый размер долга. В зависимости от обстоятельств дела, выносится:

• положительное решение в пользу кредитора;
• решение о частичном удовлетворении требований;
• отказ (в пользу ответчика-предпринимателя).

Если стороны заинтересованы, каждая может оспорить постановление суда через подачу апелляции.

Принудительное взыскание судебными приставами. ФССП обязана выполнять судебные решения. Если в течение 5 дней ответчик добровольно не погасил задолженность, ему направляется уведомление, после чего судебный пристав начинает проводить взыскание.

Судебные приставы принимают следующие меры:

• направляют запросы по месту работы должника, в банки и финансовые организации на предмет розыска и изъятия денежных накоплений и доходов;
• направляют запрос в Росреестр с целью получения выписки ЕГРН;
• принудительно взыскивают деньги со счетов;
• арестовывают и изымают имущество ИП;
• продают объекты собственности с целью перевода денег на счет кредитора;
• вводят ограничение на выезд должника за границу.

Как проводится взыскание долга с ИП по исполнительному листу, если у должника ничего нет?

В данном случае порядок взыскания будет следующим:

1. Исполнительное производство длится 2 месяца, в течение которых судебный пристав проверяет имущество бывшего предпринимателя.
2. Если у ИП нет ни имущества, ни доходов, у пристава появляются основания для закрытия производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Дело закрывают, исполнительный лист возвращается кредитору.
3. Через полгода у взыскателя снова возобновляется право на обращение в ФССП за взысканием по тому же листу. И так может происходить по кругу несколько раз и много лет, пока у предпринимателя не улучшится материальное или финансовое положение, и он не станет платежеспособным.

Взыскание долгов с физического лица с ИП: что делать кредиторам?

Применяется еще два варианта истребования долгов, которые являются достаточно эффективными.

Оспаривание сделок. Это вариант применим в ситуациях, где фигурируют недобросовестные предприниматели. Они стараются спрятать активы бизнеса через проведение сомнительных сделок. Просто переписывают имущество на других людей.

Задача кредитора: доказать, что если бы сделка не заключалась, то он бы получил сумму задолженности, так как предпринимателю хватало активов для погашения долга.

Также мотивом для признания подобных сделок недействительными выступают следующие обстоятельства:

• сделка была заранее невыгодной. Например, рыночная стоимость объекта составляет 50 000 рублей, а предприниматель по договору продает его за 30 000 рублей. Судебное основание: цена ниже рыночной более, чем на 30%;
• рассрочка платежа на странный срок. Например, по договору о переуступке имущества предприниматель предоставляет рассрочку покупателю на выполнение обязательств на 2-4 года. Такие сделки вызывают обоснованные подозрения.

Узнать нужную информацию кредитор может без договора — ему достаточно подать запрос в Росреестр на получение выписки ЕГРН. Сделки с отчуждением публикуются в открытом реестре — ЕГРЮЛе.

Признание ИП банкротом. Если у предпринимателя размер задолженности составляет 500 000 рублей и больше, то у кредитора возникает право обратиться в Арбитражный суд за признанием физического лица банкротом. Важно, чтобы при этом долг не выплачивался больше 3 месяцев.

Есть вопросы о том,
как признать ИП банкротом?

Как взыскать долг в процедуре банкротства? Если суд принимает заявление, далее будет вводиться либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Первая процедура вводится редко, вторая означает полноценное банкротство, и позволяет:

• сформировать конкурсную массу;
• оспорить сделки;
• включить в конкурсную массу доходы и имущество должника, в том числе — возвращенное по оспоренным сделкам;
• организовать торги и продать имущество с целью проведения расчетов с кредиторами.

Обратите внимание, что предприниматель может самостоятельно, не дожидаясь иска кредитора, обратиться за признанием своей несостоятельности и добиться списания долга. Если вы кредитор такого предпринимателя, то вам важно своевременно включиться в реестр кредиторов. Узнать о намерениях предпринимателя вы сможете из публикаций ЕФРСБ, уведомлений и извещений печатного издания «Коммерсант».

Процедура позволяет предпринимателю списать налоги, бюджетные отчисления, которые не были внесены, кредитные обязательства и другие виды задолженностей.

В банкротстве ИП не спишутся следующие виды долговых обязательств:

• долги предпринимателя перед бывшими работниками;
• задолженности по субсидиарной ответственности — если ИП управлял компанией, и его действия привели к банкротству юрлица;
• алименты;
• компенсации за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу (умышленно) третьих лиц.

Вам нужна помощь опытных юристов? Ситуация не терпит отлагательств? Обратитесь за консультацией по телефону или напишите нам! Мы поможем разобраться в ситуации, и подскажем подробный порядок дальнейших действий.

Взыскание задолженности с ИП

ИП является физическим лицом со статусом «предприниматель». Потому ответственность за возврат долгов ложится на ИП и физлицо. Если ИП стал должником, нужно попытаться решить вопрос мирно. Для этого кредитору следует направить должнику письменную претензию, указав в ней: размер долга, штрафа (неустойки, пени — если это предусмотрено договором), окончательную дату возврата задолженности в полном объеме. В ней заимодатель может предложить более лояльные условия возврата долга, например, рассрочку. Но если должник не отвечает или не дает конкретных обещаний, следует переходить к более кардинальным действиям.

Заимодатель может требовать возврата:

• основной суммы долга;
• процентов по кредиту, предусмотренных договором кредитования;
• неустоек, пени, штрафных санкций, если предусмотрено договором и должник не приступил к возврату долга в установленные сроки;
• расходов на оплату госпошлины, услуг юристов, ведущих дело.

Важно знать

Кредитору, который пытается взыскать задолженность с ИП, необходимо знать:

1. Заявление в суд нужно подать, пока у должника еще есть имущество и он не объявил себя банкротом.
2. Как только завершится суд и постановление о взыскании задолженности будет передано в ФССП, следует контролировать работу приставов. Только от них зависят исполнение судебного постановления и возвращение долга.
3. Чтобы должник не сослался на истечение срока исковой давности, нужно не пропустить три года с того дня, когда должник обязан был вернуть долг.
4. С исполнительным листом на руках кредитор сможет взыскать задолженность, даже если ИП перестал существовать. Закрытие бизнеса не является причиной списания долга.

Как вернуть задолженность

Российское законодательство не разделяет имущество, счета, долги индивидуального предпринимателя и физического лица. Поэтому физлицо несет полную материальную ответственность по долгам ИП. Его счета могут быть заблокированы по причине существующих просрочек платежей по ипотеке или потребительскому кредиту. А также гражданин будет нести полную ответственность своим имуществом и денежными средствами на банковских счетах при появлении у ИП долгов, например, перед бюджетом.

Если ИП закрыт с долгами

Закрыть ИП намного проще, чем юридическое лицо. Для этого не требуется проходить ликвидацию и давать объявление в СМИ. Даже если у него имеются задолженности перед бюджетом, налоговой, банковскими учреждениями, работниками и т. д., ИП имеет право подать заявление на исключение из ЕГРИП. При этом его долги никуда не исчезнут. Он обязан погасить все задолженности как обычное физическое лицо. Чтобы проверить статус ИП-неплательщика, достаточно зайти в госреестр на сайте ФНС и ввести название, его имя и фамилию, ИНН или номер ОГРНИП. Тут же можно бесплатно получить выписку из ЕГРИП по должнику с указанием дат открытия и закрытия ИП.

Если ИП объявлен банкротом

Если предприниматель объявил себя банкротом, то он стал считаться обычным физическим лицом. Но его банкротство не обнулило оставшиеся долги и обязательства перед банками, бюджетами, кредиторами, работниками. Он обязан вернуть все долги как рядовой гражданин. Первоначально взыскание будет возложено на его денежные средства (наличные и безналичные). Если их не хватит, то для погашения всей суммы долга банкрот обязан продать свое имущество самостоятельно либо через арбитражного управляющего.

Через суд

Порядок взыскания задолженности ИП через суд такой же, как и в случае с юридическим лицом. Заявление в суд можно подать, если:

• предпринимались попытки досудебного урегулирования конфликта мирным путем;
• с момента появления долга не прошло 3 лет;
• имеются оригиналы документов.

Если деньги брались на развитие бизнеса, и предприниматель продолжает работать, то кредитору следует обращаться в Арбитражный суд. Если же ИП закрылся, либо денежные средства одалживались на личные нужды, необходимо обращаться в районный суд по месту жительства должника как к обычному физлицу.

Как погашаются долги ИП

Задолженность предпринимателя может быть погашена различными способами. Долг могут погасить:

• денежными средствами, полученными предпринимателем за период ведения бизнеса (хранящимися на банковских счетах, наличными в кассе или сейфе);
• движимым и недвижимым имуществом (квартирами, домами, транспортными средствами, гаражами, торговыми, складскими и производственными помещениями);
• ювелирными украшениями, антиквариатом, облигациями, ценными бумагами;
• бытовой техникой и производственным оборудованием дороже 100 МРОТ (печатные станки, индукционные плиты, холодильные и морозильные камеры и т. д.);
• иными доходами, разрешенными законодательством, и имуществом предпринимателя, если вышеперечисленные источники не покрыли всей суммы задолженности.

Что не подлежит взысканию

В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ указан перечень имущества физического лица и его доходов, которые не могут подлежать взысканию за долги:

• единственное жилье должника;
• социальные пособия и выплаты (назначенные по рождению ребенка, инвалидности и т. д.);
• личные вещи, домашняя мебель;
• подсобное или фермерское хозяйство, которое ведется для удовлетворения личных нужд и семьи, а не для получения прибыли;
• транспортное средство инвалида;
• денежные средства, необходимые на содержание членов семьи (из расчета прожиточного минимума на каждого человека);
• активы бизнеса (оборудование, техника и т. д.) стоимостью менее 100 МРОТ, которые нужны физлицу для работы.

Если должнику нечем вернуть долг, он списывается, либо исполнительное производство приостанавливается до момента, пока улучшится финансовое положение должника.

Если вы не знаете, как взыскать задолженность у ИП, — самое время обратиться к помощи профессиональных консультантов компании "ЭОС Россия. Наши специалисты, обладающие европейским опытом взыскания задолженности и опытом работы на российском рынке, помогут решить любую проблему по возврату долгов. Мы поможем оценить риски и подскажем пути возврата денежных средств.

Ответственность индивидуального предпринимателя за невозврат кредита

Взыскание долгов с ИП в 2023 году и что делать, если предприниматель банкротится?

Индивидуальные предприниматели по российскому законодательству приравниваются к физическим лицам. И те, и другие отвечают по долговым обязательствам своим имуществом.

Есть разница между взысканием долга с ИП и с общества с ограниченной ответственностью (ООО): предприниматель после закрытия ИП никуда не денется, на него можно подать в суд и потребовать возврат денег, в то время как ООО ликвидируется и перестает существовать. После закрытия ООО учредители и собственники уже не несут ответственности за долги организации, потому-то их ответственность и называется ограниченной.

Поэтому в какой-то мере быть ИП сложнее — взыскивать долги ФНС, кредиторы и смежники могут очень долго после того, как бизнес «прогорел».

Какие задолженности можно взыскать с ИП, и кто будет отвечать по долгам?

Предприниматели вправе провести ликвидацию своего ИП, но у них по-прежнему остаются действительными долговые обязательства:

• связанные с их личными потребностями: например, потребительские кредиты, карты с кредитным лимитом, оформленные на физическое лицо;
• связанные с предпринимательской деятельностью: обязательства по договорам с контрагентами, задолженности в бюджет, кредиты, которые брались под залог бизнеса и так далее.

Даже если ИП закрылся с долгами, они остаются актуальными, и продолжают «висеть» на человеке.

Часто предприниматели закрываются:

1. с потребительскими и залоговыми кредитами;
2. с задолженностями по налогам и в Пенсионный фонд (ПФР);
3. с невыплаченными компенсациями по зарплатам и отпускам бывшим сотрудникам.

Интересно, что закон допускает подобный вариант: предприниматель может закрыться, имея задолженности перед «казной». Ему достаточно подать соответствующие отчеты в государственные ведомства. Но обязательства по уплате долгов никуда не уходят и после отказа от статуса ИП.

Кто же отвечает по задолженностям перед кредиторами?

— в рамках своего имущества и денежных накоплений, доходов.
1. Его поручители — в основном, это касается кредитных обязательств.
2. Супруга предпринимателя — если кредиторы обращаются в суд за принудительным истребованием займа, и оказывается, что имущества ИП недостаточно для удовлетворения требований, применяется положение из СК РФ. Семейный кодекс предусматривает, что супружеское имущество, нажитое за годы брака, может изыматься за долги ИП.

Если у вас сложилась подобная ситуация, то могут забрать:

• квартиры, дома, объекты нежилого фонда недвижимости;
• автомобили и другие транспортные средства;
• дорогостоящую технику;
• фамильные драгоценности;
• земельные участки;
• денежные накопления.

По задолженностям отвечает и сам предприниматель, и его семья. Имущество супругов ИП тоже может стать источником возврата денег для кредиторов.

Когда взыскать долг невозможно?

Согласно определению, изложенному в письме Минфина России от 27 апреля 2017 г. № 03-03-06/1/25384, долговые обязательства не прекращаются у бывших ИП.

Но есть и понятие «безнадежные долги». Безнадежными, по данному документу, считаются:

• задолженности, в рамках которых прекратились обязательства по причине невозможности их реализации. Списание денежных средств происходит на основании акта госоргана или ликвидации организации с внесение записей в реестр государственных юрлиц — ЕГРЮЛ;
• задолженности с истекшим сроком давности, который, по общим правилам, составляет 3 года.

Хотите закрыть ИП, но не знаете — как?

Также статус «безнадежных» получают долговые обязательства, по которым Федеральная служба судебных приставов (ФССП) возвращает исполнительный лист на основании пунктов 3 и 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В перечень причин входят:

• невозможность установления местонахождения человека и его имущества;
• невозможность установления информации о принадлежащих ему денежных средствах или материальных объектах во вкладах, на счетах, на банковском хранении;
• у предпринимателя, прекратившего деятельность, нет собственности, которую можно бы было взыскать.

Долговые претензии направляются в суд общей юрисдикции, становятся причиной признания банкротства индивидуального предпринимателя с целью взыскания и продажи конкурсной массы.

Взыскание долгов с индивидуального предпринимателя

Если человек не платит в процессе ликвидации ИП и после освобождения от статуса «предпринимательская деятельность», взыскание будет проходить по определенному шаблону.

Кредитор проводит ряд проверок. В частности, подаются запросы в Госреестр, где регистрируются сделки с имуществом.

Заинтересованное лицо получает выписку ЕГРН, и начинается претензионная работа:

• должник получает уведомление от кредитора;
• потом составляется претензия о возврате задолженности. Она направляется заказным письмом. Это официальный документ, который должен содержать дату возникновения обязательства, принятые меры, предупреждения, дальнейшие действия кредитора.

На данной стадии конфликт еще можно решить мирным путем — предприниматель соглашается с требованиями или проводит переговоры с целью уменьшения суммы, приходит к единому решению с кредитором и оплачивает претензии.

Подготовка к суду. Если в течение 30 дней предприниматель по-прежнему игнорирует требования, начинается следующий этап — подготовка к суду. Кредитор собирает документальные доказательства о наличии задолженности.

В их роли выступают:

• долговые расписки;
• выписки с банковских счетов;
• хозяйственные договоры;
• бухгалтерская отчетность.

На этом этапе важно правильно рассчитать конечную сумму задолженности, с учетом возможного необоснованного обогащения и компенсаций за пользование чужими средствами. Также расчет необходим для расчета госпошлины при обращении в суд.

Обращение в судебную инстанцию. Когда документы для подачи иска в суд готовы, нужно составить заявление. Как правило, эта задача ложится на плечи компетентного юриста, который в дальнейшем и будет представлять интересы кредитора.

Пакет документов подается в суд общей юрисдикции, который находится по месту регистрации предпринимателя (согласно подсудности подобных процессов). Его уведомляют о поданном заявлении из суда — повесткой, но эта же задача — сообщить о дате заседания — ложится и на плечи истца.

Судебный процесс. Судья рассматривает представленные свидетельства и справки, основания возникновения задолженности и требуемый размер долга. В зависимости от обстоятельств дела, выносится:

• положительное решение в пользу кредитора;
• решение о частичном удовлетворении требований;
• отказ (в пользу ответчика-предпринимателя).

Если стороны заинтересованы, каждая может оспорить постановление суда через подачу апелляции.

Принудительное взыскание судебными приставами. ФССП обязана выполнять судебные решения. Если в течение 5 дней ответчик добровольно не погасил задолженность, ему направляется уведомление, после чего судебный пристав начинает проводить взыскание.

Судебные приставы принимают следующие меры:

• направляют запросы по месту работы должника, в банки и финансовые организации на предмет розыска и изъятия денежных накоплений и доходов;
• направляют запрос в Росреестр с целью получения выписки ЕГРН;
• принудительно взыскивают деньги со счетов;
• арестовывают и изымают имущество ИП;
• продают объекты собственности с целью перевода денег на счет кредитора;
• вводят ограничение на выезд должника за границу.

Как проводится взыскание долга с ИП по исполнительному листу, если у должника ничего нет?

В данном случае порядок взыскания будет следующим:

1. Исполнительное производство длится 2 месяца, в течение которых судебный пристав проверяет имущество бывшего предпринимателя.
2. Если у ИП нет ни имущества, ни доходов, у пристава появляются основания для закрытия производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Дело закрывают, исполнительный лист возвращается кредитору.
3. Через полгода у взыскателя снова возобновляется право на обращение в ФССП за взысканием по тому же листу. И так может происходить по кругу несколько раз и много лет, пока у предпринимателя не улучшится материальное или финансовое положение, и он не станет платежеспособным.

Взыскание долгов с физического лица с ИП: что делать кредиторам?

Применяется еще два варианта истребования долгов, которые являются достаточно эффективными.

Оспаривание сделок. Это вариант применим в ситуациях, где фигурируют недобросовестные предприниматели. Они стараются спрятать активы бизнеса через проведение сомнительных сделок. Просто переписывают имущество на других людей.

Задача кредитора: доказать, что если бы сделка не заключалась, то он бы получил сумму задолженности, так как предпринимателю хватало активов для погашения долга.

Также мотивом для признания подобных сделок недействительными выступают следующие обстоятельства:

• сделка была заранее невыгодной. Например, рыночная стоимость объекта составляет 50 000 рублей, а предприниматель по договору продает его за 30 000 рублей. Судебное основание: цена ниже рыночной более, чем на 30%;
• рассрочка платежа на странный срок. Например, по договору о переуступке имущества предприниматель предоставляет рассрочку покупателю на выполнение обязательств на 2-4 года. Такие сделки вызывают обоснованные подозрения.

Узнать нужную информацию кредитор может без договора — ему достаточно подать запрос в Росреестр на получение выписки ЕГРН. Сделки с отчуждением публикуются в открытом реестре — ЕГРЮЛе.

Признание ИП банкротом. Если у предпринимателя размер задолженности составляет 500 000 рублей и больше, то у кредитора возникает право обратиться в Арбитражный суд за признанием физического лица банкротом. Важно, чтобы при этом долг не выплачивался больше 3 месяцев.

Есть вопросы о том,
как признать ИП банкротом?

Как взыскать долг в процедуре банкротства? Если суд принимает заявление, далее будет вводиться либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Первая процедура вводится редко, вторая означает полноценное банкротство, и позволяет:

• сформировать конкурсную массу;
• оспорить сделки;
• включить в конкурсную массу доходы и имущество должника, в том числе — возвращенное по оспоренным сделкам;
• организовать торги и продать имущество с целью проведения расчетов с кредиторами.

Обратите внимание, что предприниматель может самостоятельно, не дожидаясь иска кредитора, обратиться за признанием своей несостоятельности и добиться списания долга. Если вы кредитор такого предпринимателя, то вам важно своевременно включиться в реестр кредиторов. Узнать о намерениях предпринимателя вы сможете из публикаций ЕФРСБ, уведомлений и извещений печатного издания «Коммерсант».

Процедура позволяет предпринимателю списать налоги, бюджетные отчисления, которые не были внесены, кредитные обязательства и другие виды задолженностей.

В банкротстве ИП не спишутся следующие виды долговых обязательств:

• долги предпринимателя перед бывшими работниками;
• задолженности по субсидиарной ответственности — если ИП управлял компанией, и его действия привели к банкротству юрлица;
• алименты;
• компенсации за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу (умышленно) третьих лиц.

Вам нужна помощь опытных юристов? Ситуация не терпит отлагательств? Обратитесь за консультацией по телефону или напишите нам! Мы поможем разобраться в ситуации, и подскажем подробный порядок дальнейших действий.

Как взыскать долги с ИП. Даже с «закрытого»

ИП – это гражданин или юридическое лицо? Кто ответит по долгам?

Индивидуальный предприниматель – это гражданин, который занимается бизнесом, платит налоги и совершает бюджетные отчисления без образования юридического лица. То есть официально ИП – это физическое лицо.

И если по долгам юридического лица руководство и собственники не отвечают (за исключением случаев субсидиарной ответственности), то ИП повезло меньше.

Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам, как физическое лицо. то есть, не только активами бизнеса, но и всем своим личным имуществом.

Кредиторам это на руку. Если денег ИП не хватает для расчетов по долгам, взыскание обращается на частную собственность и личные счета должника. За исключением единственной квартиры, недорогих предметов быта и другого имущества, полный перечень которого содержится в ст. 446 ГК РФ.

Мирное решение долговых проблем

Можно мирно решить проблему с долгом ИП. Это сэкономит время и позволит избежать финансовых затрат, связанных с судебными разбирательствами.

Претензионное воздействие бывает весьма эффективным. Одно дело, когда кредитор молча ждет долг, другое, когда показывает, что настроен серьезно.

Многие предприниматели добровольно погашают задолженность в рамках досудебного взыскания: после грамотного проведенных переговоров или сразу после получения письменной претензии.

Как воздействовать на конкретного должника: «кнутом» или «пряником», зависит от индивидуального «портрета» предпринимателя.

Портрет первый: «Порядочный, но невезучий предприниматель»

Порядочному бизнесмену, испытывающему временные или периодические материальные затруднения, стоит пойти навстречу. Провести переговоры, заинтересовать в скорейшем возврате долга, предложить разумный компромисс (бартер, возврат долга в натуре), и даже посильную помощь: например, в поиске новых клиентов и расширении рынка сбыта.

Часто кредитор и должник приходят к взаимовыгодному решению. Главное – не забыть установить конкретные сроки выплат и письменно оформить условия погашения задолженности.

Портрет второй: «Прижимистый предприниматель»

На предпринимателя, который имеет возможность погасить долг, но не любит расставаться с деньгами, откладывая «неприятный» момент на потом, лучше воздействовать осторожно.

Очень результативны «игра на деловой репутации» и меры публичного информационного влияния. Один намек о намерении направить компрометирующую информацию о должнике в СМИ, может сделать «чудо»: предприниматель вернет деньги, опасаясь за имидж компании.

Портрет третий: «Влиятельный предприниматель»

ИП со связями часто «прикрыт со всех сторон» местными влиятельными лицами, поэтому не боится кредиторов и ответственности.

Воздействовать на такого предпринимателя и стимулировать его к возврату долга следует его же методами. Нужно привлечь независимого профессионального переговорщика или медиатора, на которого не распространяется «ареал влияния».

Если есть возможность, – стоит наладить контакт с одним из авторитетных для должника лиц и действовать через него.

Портрет четвертый: «Избегающий» (потенциальный мошенник)

Должник может постепенно выводить активы и готовиться к банкротству, избегая общения с кредитором или обещая «вот-вот» рассчитаться. Кредитору не стоит долго ждать возврата долга. Любое промедление опасно.

Для предпринимателя, который не идет на компромисс или вовсе не желает обсуждать проблему, нужно готовить досудебную претензию, с предупреждением о последующем обращении в суд.

Если удалось организовать переговоры – кредитор должен быть уверенным и даже «жестким».

Если ИП так и не перечислил денежные средства после переговоров, психологического давления и получения претензии, нужно обращаться в суд.

Суд и исполнительное производство

• основной долг;
• неустойку;
• компенсацию убытков;
• компенсацию расходов на услуги юриста.

Важно: победа в суде не гарантирует возврат денег, и ввиду загруженности судебных приставов, заниматься исполнением решения суда часто приходится самостоятельно.

Возбуждаем банкротство ИП

Если должник не платит более трех месяцев, кредитор может подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд по месту регистрации малого бизнеса (по месту проживания физ. лица).

Если предприниматель признаётся банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами в рамках имеющихся активов бизнеса, всем личным имуществам, а также денежными средствами, полученными в результате сбора и реализации конкурсной массы.

Банкротство ИП выгодно для кредитора только тогда, когда у должника есть ценные активы и личное имущество. либо в том случае, если достаточную сумму можно получить в результате оспаривания подозрительных сделок

Следует также учитывать, что предприниматель должен быть должен не только одному кредитору, и в процедуру банкротства войдут и другие желающие получить свои деньги. После банкротства с ИП «взятки гладки»: он становится юридически чистым гражданином, и предъявить долговые претензии к нему после завершения процедуры не получится.

Поэтому к банкротству нужно подходить крайне осторожно, стоит воспользоваться профессиональной юридической поддержкой.

Оспариваем сделки

Оспаривание сделок по продаже активов родственникам и другие незаконные операции с финансами и недвижимостью, заключенные в течение 3 до начала банкротства, позволяет изъять деньги и имущество у новых собственников и распределить в пользу кредиторов.

Привлекаем ИП к ответственности

За факты причинения предпринимателем значительного ущерба, вывод активов и махинации ИП можно привлечь к уголовной ответственности согласно ст. 195, ст. 196, ст. 197 УК РФ. Санкции к виновному очень строгие – от больших штрафов до заключения на срок до 6 лет.

Кто управляет банкротством ИП?

Арбитражный управляющий – ключевая фигура банкротства. Это специалист высокого уровня, который занимается сбором конкурсной массы, оспаривает сделки, управляет имуществом, привлекает к ответственности. Говоря утрированно, от его действий зависит, хватит ли денег на всех кредиторов.

Если ИП «закрылось». Взыскание долга с ИП прекратившего деятельность

Если индивидуальный предприниматель просто прекращает свою деятельность, долги никуда не деваются. Кредитор может продолжить взыскание долга у ип как физического лица, – в порядке, установленном ст. 48 Налогового кодекса.

Если же ИП инициировал собственное банкротство, кредитор должен успеть войти в реестр. Иначе вероятность возврата долга будет близка нулю.

Клерк дарит подарки всем бухгалтерам на Новый год! Клерк.Премиум всего за 9 900 ₽ 18 000 ₽

Оформите подписку Клерк.Премиум и получите:

• мини-курсы каждый день;
• 50+ онлайн-курсов;
• 450+ вебинаров от профессионалов;
• безлимитные консультации с экспертами;
• комфортное обучение на 2023 год.

Впридачу получите 400+ инструкций и чек-листов для работы. Полный список смотрите тут. Со скидкой 45% сервис стоит 9 900 рублей. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Когда кредит может вылиться в уголовное дело для руководителя компании?

Практика привлечения к уголовной ответственности руководителя компании за невозврат кредита не является экзотикой. Когда невозвращенный кредит может обернуться уголовным делом для руководителя компании?

В рамках антикризисных мероприятий для пострадавших от пандемии коронавируса компаний Правительством РФ разработаны различные программы кредитования: кредиты по ставкам 0% для сохранения занятости сотрудников, по ставке 2% на возобновление бизнеса, по ставке до 5% для системообразующих компаний. Чтобы получить такой кредит, компаниям необходимо выполнить ряд условий (компания должна быть в реестре субъектов МСП, иметь положительный финансовый результат по бухгалтерской отчетности, определенную численность работников и т.п.).

А что делать, если компания остро нуждается в дополнительных вливаниях, но не проходит по определенным показателям под льготный кредит?

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Пытаясь оставаться на плаву и получить заветный кредит, руководители компании приукрашивают данные своей финансовой отчетности и (или) вводят в заблуждение кредиторов о своем реальном хозяйственном положении.

Так ли это безобидно?

Предпринимателям или руководителям компании не стоит забывать про уголовную ответственность за получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб* (п.1 ст.176 УК РФ).

В примечании к ст.169 УК РФ крупным ущербом признается ущерб, сумма которого превышает 1,5 млн рублей.

Руководителю компании или предпринимателю может грозить:

• штраф в размере до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев;
• обязательными работами на срок до 480 часов;
• принудительными работами на срок до 5 лет;
• арестом на срок до 6 месяцев;
• лишением свободы на срок до 5 лет.

Если же речь идет о незаконном получении государственного целевого кредита, его нецелевом использовании, то ответственность возрастает (п.2 ст.176 УК РФ).

Руководителю компании или предпринимателю может грозить:

• штраф в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет;
• ограничением свободы на срок от 1 года до 3 лет;
• принудительными работами на срок до 5 лет;
• лишением свободы на тот же срок.

Объективная сторона данного преступления выражается в действии — получении кредита или его льготных условий, а последствии — в виде крупного ущерба, причинной связи.

Как отмечено в Кассационном определении Судебной коллегии по уголовным делам ВС РФ от 16.11.2015 г. № 71-УД15-6, предоставляя кредитору ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, руководитель предвидит возможность или неизбежность причинения кредитору крупного ущерба. То есть виновное лицо рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами.

Реальные уголовные дела за незаконное получение кредита

Директор одного из ООО, имея умысел на незаконное получение кредитов и заведомо зная о невозможности их получения, подготовил и представил в банки «нарисованные» документы: бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках с фиктивными корешками-сообщениями и квитанциями о получении налоговым органов данных документов, подложные справки о состоянии кредитного портфеля и кредитной задолженности, подложные договоры купли-продажи оборудования, подложное платежное поручение, подложные счета, содержащие заведомо ложные сведения о финансовом состоянии ООО.

В целом, данные бухгалтерского баланса ООО, представленного в банк, были искажены в сторону увеличения на 33,665 млн рублей.

В результате банки предоставили невозвратных кредитов ООО на сумму 15 млн рублей. Руководителя ООО признали виновным по п.1 ст.176 УК РФ и назначили ему наказание по 1 году 6 месяцев лишения свободы за каждое преступление (Постановление Семнадцатого ААС от 18.12.2019 г. №А50П-227/2016).

В основном, чтобы получить кредит, компании искажают показатели ряда статей бухгалтерских балансов, что способствует улучшению структуры самих балансов и, как результат, создает видимость устойчивости и общего финансового благополучия компании (Постановление Двадцатого ААС от 29.04.2019 г. №А09-14451/2016).

Создавая видимость хозяйственной деятельности компании (зная о нестабильном финансовом положении компании, о непогашенной задолженности перед кредиторами), руководитель намеренно представил в банк подложные договоры поставки, свидетельствующие якобы о наличии у компании контрагентов, приобретающих большие партии систем водоснабжения и отопления и, как следствие, о якобы стабильном финансовом положении ООО. Итогом такого подлога стал приговор директору — полгода лишения свободы (Приговор Пятигорского городского суда (Ставропольский край) от 05.12.2019 г. № 1-14/2017).

Другой руководитель, желая получить кредит, применяя сканирование и соответствующее программное обеспечение внес изменения в выписки из ЕГРН, содержавшие действительные сведения о наличии у недвижимого имущества обременения в форме залога (ипотеки) в пользу ООО, исключив указание на это обременение.

В дальнейшем, на основании представленных документов, в том числе, тех, в которых были указаны заведомо ложные сведения о недвижимом имуществе, как о не находившемся в залоге (ипотеке) у ООО, банком было принято решение о предоставлении ООО кредита в размере 87, 785 млн рублей.

Руководитель же в последующем использовал кредитные деньги в своей предпринимательской деятельности для погашения задолженности перед дружественной компанией по оплате приобретенного недвижимого имущества. В итоге у ООО остался непогашенным кредитный долг в размере 86,676 млн рублей (мизерную часть долга ООО выплатила). В данном деле руководителю удалось избежать уголовного наказания только в связи с истечением срока давности (Постановление Ленинского районного суда г. Ижевска (Удмурская Республика) от 11.09.2019 г. № 1-405/2019).

Ради получения кредита, директор другой компании сообщил кредитному инспектору банка информацию, не соответствующую действительности, продемонстрировав два производственных цеха, где на самом деле деятельность по деревообработке и производству пластиковых конструкций фактически осуществлялась иной организацией (Приговор Козловского районного суда (Чувашская Республика) от 30.08.2019 г. № 1-57/2019).

Наличие у компании на праве собственности мифической бурильной установки (арендована у другой компании), которая выступала в качестве залога по кредитному договору, стоило директору условного срока лишения свободы на 3 года (Приговор Октябрьского районного суда г. Мурманска (Мурманская область) от 07.06.2019 г. № 1-84/2019).

Поэтому обращайтесь к специалистам!

Если у вас остались вопросы или вы затрудняетесь с тем, как и при каких условиях брать кредиты, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать вас по теме, но и помогут принять правильное решение.

Как взыскать долги с ИП. Даже с «закрытого»

ИП – это гражданин или юридическое лицо? Кто ответит по долгам?

Индивидуальный предприниматель – это гражданин, который занимается бизнесом, платит налоги и совершает бюджетные отчисления без образования юридического лица. То есть официально ИП – это физическое лицо.

И если по долгам юридического лица руководство и собственники не отвечают (за исключением случаев субсидиарной ответственности), то ИП повезло меньше.

Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам, как физическое лицо. то есть, не только активами бизнеса, но и всем своим личным имуществом.

Кредиторам это на руку. Если денег ИП не хватает для расчетов по долгам, взыскание обращается на частную собственность и личные счета должника. За исключением единственной квартиры, недорогих предметов быта и другого имущества, полный перечень которого содержится в ст. 446 ГК РФ.

Мирное решение долговых проблем

Можно мирно решить проблему с долгом ИП. Это сэкономит время и позволит избежать финансовых затрат, связанных с судебными разбирательствами.

Претензионное воздействие бывает весьма эффективным. Одно дело, когда кредитор молча ждет долг, другое, когда показывает, что настроен серьезно.

Многие предприниматели добровольно погашают задолженность в рамках досудебного взыскания: после грамотного проведенных переговоров или сразу после получения письменной претензии.

Как воздействовать на конкретного должника: «кнутом» или «пряником», зависит от индивидуального «портрета» предпринимателя.

Портрет первый: «Порядочный, но невезучий предприниматель»

Порядочному бизнесмену, испытывающему временные или периодические материальные затруднения, стоит пойти навстречу. Провести переговоры, заинтересовать в скорейшем возврате долга, предложить разумный компромисс (бартер, возврат долга в натуре), и даже посильную помощь: например, в поиске новых клиентов и расширении рынка сбыта.

Часто кредитор и должник приходят к взаимовыгодному решению. Главное – не забыть установить конкретные сроки выплат и письменно оформить условия погашения задолженности.

Портрет второй: «Прижимистый предприниматель»

На предпринимателя, который имеет возможность погасить долг, но не любит расставаться с деньгами, откладывая «неприятный» момент на потом, лучше воздействовать осторожно.

Очень результативны «игра на деловой репутации» и меры публичного информационного влияния. Один намек о намерении направить компрометирующую информацию о должнике в СМИ, может сделать «чудо»: предприниматель вернет деньги, опасаясь за имидж компании.

Портрет третий: «Влиятельный предприниматель»

ИП со связями часто «прикрыт со всех сторон» местными влиятельными лицами, поэтому не боится кредиторов и ответственности.

Воздействовать на такого предпринимателя и стимулировать его к возврату долга следует его же методами. Нужно привлечь независимого профессионального переговорщика или медиатора, на которого не распространяется «ареал влияния».

Если есть возможность, – стоит наладить контакт с одним из авторитетных для должника лиц и действовать через него.

Портрет четвертый: «Избегающий» (потенциальный мошенник)

Должник может постепенно выводить активы и готовиться к банкротству, избегая общения с кредитором или обещая «вот-вот» рассчитаться. Кредитору не стоит долго ждать возврата долга. Любое промедление опасно.

Для предпринимателя, который не идет на компромисс или вовсе не желает обсуждать проблему, нужно готовить досудебную претензию, с предупреждением о последующем обращении в суд.

Если удалось организовать переговоры – кредитор должен быть уверенным и даже «жестким».

Если ИП так и не перечислил денежные средства после переговоров, психологического давления и получения претензии, нужно обращаться в суд.

Суд и исполнительное производство

Взыскание долга с ИП через суд позволяет получить с ответчика:

• основной долг;
• неустойку;
• компенсацию убытков;
• компенсацию расходов на услуги юриста.

Обращаясь в арбитражный суд, следует правильно составить исковое заявление о взыскании задолженности и обязательно заявить о необходимости принять обеспечительные меры.

Важно: победа в суде не гарантирует возврат денег, и ввиду загруженности судебных приставов, заниматься исполнением решения суда часто приходится самостоятельно.

Возбуждаем банкротство ИП

Если должник не платит более трех месяцев, кредитор может подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд по месту регистрации малого бизнеса (по месту проживания физ. лица).

Если предприниматель признаётся банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами в рамках имеющихся активов бизнеса, всем личным имуществам, а также денежными средствами, полученными в результате сбора и реализации конкурсной массы.

Банкротство ИП выгодно для кредитора только тогда, когда у должника есть ценные активы и личное имущество. либо в том случае, если достаточную сумму можно получить в результате оспаривания подозрительных сделок

Следует также учитывать, что предприниматель должен быть должен не только одному кредитору, и в процедуру банкротства войдут и другие желающие получить свои деньги. После банкротства с ИП «взятки гладки»: он становится юридически чистым гражданином, и предъявить долговые претензии к нему после завершения процедуры не получится.

Поэтому к банкротству нужно подходить крайне осторожно, стоит воспользоваться профессиональной юридической поддержкой.

Оспариваем сделки

Оспаривание сделок по продаже активов родственникам и другие незаконные операции с финансами и недвижимостью, заключенные в течение 3 до начала банкротства, позволяет изъять деньги и имущество у новых собственников и распределить в пользу кредиторов.

Привлекаем ИП к ответственности

За факты причинения предпринимателем значительного ущерба, вывод активов и махинации ИП можно привлечь к уголовной ответственности согласно ст. 195, ст. 196, ст. 197 УК РФ. Санкции к виновному очень строгие – от больших штрафов до заключения на срок до 6 лет.

Кто управляет банкротством ИП?

Арбитражный управляющий – ключевая фигура банкротства. Это специалист высокого уровня, который занимается сбором конкурсной массы, оспаривает сделки, управляет имуществом, привлекает к ответственности. Говоря утрированно, от его действий зависит, хватит ли денег на всех кредиторов.

Если ИП «закрылось». Взыскание долга с ИП прекратившего деятельность

Если индивидуальный предприниматель просто прекращает свою деятельность, долги никуда не деваются. Кредитор может продолжить взыскание долга у ип как физического лица, – в порядке, установленном ст. 48 Налогового кодекса.

Если же ИП инициировал собственное банкротство, кредитор должен успеть войти в реестр. Иначе вероятность возврата долга будет близка нулю.