Сколько раз можно банкротиться физ лицу

Повторное банкротство физического лица

Банкротство физических лиц

Повторное банкротство – это разрешенная законом процедура. Однако запустить процесс вторичного признания несостоятельности можно только с соблюдением определенных правил. Они прописаны в соответствующем федеральном законе. Сама схема повторного банкротства физических лиц во многом напоминает первичное.

Что такое повторное банкротство физических лиц

Россиянин может начать дело о несостоятельности на основании федерального закона № 127 от 26 октября 2002 года. В 2015 г. законодатели внесли в него существенные правки. Они разрешили гражданам подавать соответствующие заявления и инициировать признание несостоятельности. Однако закон фиксировал определенные ограничения. Например, депутаты установили пятилетний мораторий на вторую подачу искового заявления.

Первая волна заявлений по ФЗ № 127 прошла в 2016 г. Тогда арбитражные управляющие реализовали имущество около 2 тыс. человек. В 2021 г. «первопроходцы» смогли подать на банкротство повторно. Принципиальной разницы между вторичной и первичной процедурой нет – суд удостоверяет, что должник не сможет платить по займам и не способен исполнить обязательства.

Когда возможно повторное банкротство

Гражданин может направить заявление о несостоятельности второй раз только через пять лет после остановки первого производства или продажи имущества по первому делу. ФЗ обязывает человека обратиться в суд с соответствующим требованием, если:

• долг больше 500 тыс. рублей;
• выплаты по одному или нескольким долгам делают невозможным исполнение платежей перед другими кредиторами.

Должнику нужно подать соответствующее заявление за 30 рабочих дней после того, как он осознал невозможность платить по задолженностям.

При долге менее 500 тыс. рублей человек тоже может подать заявление в суд, однако это необязательно. Должнику придется доказать банку собственную неплатежеспособность. На практике повторное банкротство физического лица через суд лучше инициировать при задолженности в 300 тыс. рублей.

Заявление нужно подавать по месту регистрации. Суд проверяет обстоятельства и признает его обоснованным. На этой стадии могут провести реструктуризацию долга. Заявитель получает новый график выплат, начинает совершать платежи согласно утвержденному плану. В реальности это происходит редко, поэтому процедура почти сразу переходит на второй этап.

На втором этапе суд признает заявителя банкротом. После этого стартует процесс реализации имущества. Финансовый управляющий находит собственность гражданина и выставляет ее на торги. Обычно на это тратится около шести месяцев. Иногда из-за объективных факторов сроки приходится увеличивать.

На третьем этапе подготавливают итоговый отчет, отправляют пакет документов в суд. Там завершают повторное дело о банкротстве и списывает долги гражданина.

Последствия повторного банкротства для физлиц

Вторичный процесс признания несостоятельности проходит так же, как и первое дело. Не отличаются и последствия для заявителя.

Серьезных ограничений на человека накладывать не будут. Он даже может брать новые кредиты. Однако в течение пяти лет после повторного банкротства гражданин обязан сообщать банкам об этом факте. Практически это закрывает возможность получения новых ссуд. Однако некоторые финансовые организации выдают кредиты и обанкротившимся заемщикам. Другие ограничения:

• 3 года после окончания дела банкрот не может каким-либо образом управлять юридическими лицами;
• 10 лет после завершения процедуры не сможет управлять финансовой организацией. Федеральный закон № 127 запрещает также работать на руководящих должностях в компаниях такого типа;
• 5 лет после окончания банкротного дела заявитель не сможет управлять страховыми компаниями.

Банкроту запрещено также руководить другими финансовыми организациями:

• негосударственными пенсионными фондами;
• микрофинансовыми организациями;
• управляющими компаниями инвестиционных фондов.

Запретов на выезд за границу после окончания дела нет. Заявителю разрешено открывать индивидуальное предпринимательство, работать на неруководящих позициях в финансовых компаниях. Закон не запрещает покупать и продавать жилье, дарить недвижимость. Финансовый управляющий снимает контроль с любых сделок человека.

Итоговые запреты незначительные – плюсы перевешивают минусы. Поэтому бояться этой процедуры не стоит.

Ограничения в процессе повторного банкротства

При подаче повторного заявления о банкротстве необходимо учитывать действующие в процессе ограничения:

• распоряжение своим имуществом;
• распоряжение доходами;
• выезд из страны.

Финансовый управляющий распоряжается недвижимостью и другим имуществом должника при банкротном процессе. Человек не может продать, обменять или подарить принадлежащую ему квартиру, автомобиль или иные ценные объекты.

Финансовый управляющий также проанализирует сделки за последние три года. Он может оспорить их через суд, если сочтет, что должник избавлялся таким образом от своих активов или пытался скрыть их, переписав на родственников. Возвращенную собственность реализуют через аукцион. Деньги направят кредиторам.

При банкротном деле запрещено свободно управлять собственными доходами. Все поступления на счета заявителя распределяются финансовым управляющим. Полностью без денег гражданина не оставят. Финансовый управляющий будет выдавать сумму прожиточного минимума. Рассчитывать на большее пока не приходится. Однако контроль снимут после окончания дела.

При повторном обращении о банкротстве следует приготовиться к возможным запретам выезда за границу. Такую меру используют редко. Суд вводит эту норму на время реализации имущества. Решение принимают, если боятся, что гражданин спрячет за границей принадлежащие ему активы или проведет фиктивные сделки.

Во время второго процесса снимаются некоторые существенные ограничения. Суд фиксирует размеры долгов. Кредиторы не смогут начислять новые пени и штрафы. Рост задолженности останавливается сразу после приема заявления о несостоятельности.

Возможно ли повторное банкротство, если долги не были списаны

Повторную подачу заявлений о банкротстве можно сделать через установленный законом срок после окончания первой. Начальный процесс может закончиться продажей собственности гражданина или завершением дела. Досрочное окончание происходит в нескольких случаях:

• гражданин удовлетворил требования заемщиков;
• кредиторы и должник пришли к мировому соглашению;
• гражданин восстановил платежеспособность;
• должник более не может оплачивать процедуру;
• кредиторы отказались от требований.

В таких случаях суд не списывает долги с человека. Списания не будет и при других ситуациях, если должник:

• за три последних года совершал незаконные сделки с имуществом;
• был заподозрен в преднамеренном банкротстве;
• скрыл от финансового управляющего информацию о своем материальном положении;
• злостно уклонялся от финансовых обязательств.

В таких случаях суд завершит процедуру. Долги с человека не спишут, и все проблемы останутся.

Закон не запрещает вторичную процедуру даже в таких ситуациях. Оформить исковое заявление, собрать документы и направить их в суд можно через пять лет после первого процесса. При этом следует учитывать ряд особенностей.

Некоторые задолженности нельзя списать в принципе:

• алименты;
• долги за возмещение вреда здоровью, имуществу;
• долги за возмещение морального вреда.

Пятилетнее ограничение не действует, если суд прекратит дело. Причем отказ должен произойти из-за недостаточности доказательств. В таком случае должник может сразу собрать новый пакет документов и направить их в суд.

Повторное банкротство по инициативе кредиторов

Процедуру несостоятельности может инициировать кредитор. Происходит это редко. В 2020 г. доля таких заявлений достигла отметки в 4,6 % от общей массы, в 2021 г. их количество снизилось до 3,9 %. Такие показатели объяснимы: после процедуры суд списывает долги граждан, вернуть деньги кредиторы уже не могут.

При вторичной несостоятельности, инициированной кредиторами, ситуация меняется. В таких случаях суд не списывает долги. Гражданину приходится выплачивать обязательства. Причем часто финансовые управляющие работают активнее судебных приставов и быстрее находят имущество потенциального банкрота.

Внесудебное повторное банкротство

Статья № 223.2 ФЗ № 127 позволяет направить заявление о банкротстве без судебного разбирательства – через МФЦ. Это возможно при задолженности от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно, чтобы до этого на должника закончили исполнительное производство и вернули взыскателю на основании п. 4 части 1 статьи № 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

При необходимости можно начать повторное внесудебное банкротство. Однако соответствующие документы в многофункциональные центры удастся подать через десять лет с момента завершения первой процедуры.

В каких случаях действует запрет на повторное банкротство

Закон не вводит ограничений для заемщиков. Человек не сможет подать на заявление второй раз, только если не соблюдает установленных сроков:

• через десять лет после обращения через МФЦ;
• через пять лет после обращения в суд.

Иных ограничений не предусмотрено. Должнику необходимо только дождаться нужного срока и запустить новый процесс.

Банкротство с ГК БКФ

ГК БКФ специализируется на банкротных делах. Опыт каждого сотрудника – не менее 15 лет. Удаленно можем работать с разными регионами. Офисы есть в Москве, Благовещенске, Владивостоке и Хабаровске. За время деятельности наша компания провела больше 1,5 тыс. процедур. В итоге удалось списать более миллиарда рублей долгов. Можно воспользоваться базовым пакетом или заказать работу под ключ.

ГК БКФ проводит первичное и повторное банкротство граждан. Наши юристы защитят вас в суде, помогут уберечь имущество от реализации. Процедура списания в среднем длится от шести месяцев. Мы быстро соберем нужные документы и направим их в суд. Это остановит начисление пеней и штрафов.

Повторное банкротство физических лиц

Процесс признания физического лица банкротом — сложная и многоступенчатая процедура. Гражданин проходит её, чтобы списать задолженность. Но бывает так, что эта цель остаётся неосуществлённой. И возникает вопрос: возможно ли повторное банкротство, если долги в первый раз не были ликвидированы?

Повторное банкротство гражданина

Официальное банкротство физических лиц стоит разделять на процесс, который проходит в несколько этапов, и на результат в виде признания гражданина банкротом и списания его задолженности. Процесс может завершиться по разным причинам без желаемого результата. Например, суд может отказать в удовлетворении просьбы гражданина в связи с тем, что он не отвечает требованиям ФЗ № 127 «О несостоятельности(банкротстве)» — особенно, если речь идёт о грубых нарушениях, которые наказываются в уголовном (в соответствии со ст. ст. 195-197 Уголовного кодекса РФ») или административном (ст. ст. 14.12-14.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ») порядке.

Дело также может быть приостановлено в связи с тем, что из него вышел финансовый управляющий, без которого его ведение невозможно, и ему не удалось найти замену. У гражданина могут закончиться и средства на компенсацию необходимых издержек (в том числе вознаграждение тому же управляющему, публикацию сведений в реестре и специализированных изданиях).

Однако без списания задолженности процесс банкротства может завершиться и при успешном осуществлении плана реструктуризации, то есть перераспределении задолженности на более мягких условиях, или при заключении мирового соглашения — по сути альтернативном варианте реструктуризации. Ещё гражданин может быть признан банкротом, в отношении него возможно введение стадии реализации имущества, затем торги с продажей его собственности в порядке аукциона, с помощью которых удастся закрыть сто процентов всей задолженности. Тогда никакого списания не будет, поскольку списывать попросту нечего.

Таким образом, говоря, о повторном банкротстве физлица, если его долги не были списаны, мы говорим о всех случаях, когда понадобился новый процесс — то есть и о случаях, когда результат в первый раз был достигнут, и о тех, когда не был. Соответственно, должник по завершению судебного разбирательства может перестать им быть, но накопить после этого финансовых обязательств и попытаться вновь повторить пройденный путь. Или может не получить желаемого списания и решить подавать документы ещё раз.

Принцип повторного банкротства

Закон, а именно п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127, однозначно отвечает на вопрос, когда возможно повторное банкротство для гражданина, а когда — нет. В нём сказано, что новое дело в отношении физического лица не будет возбуждено, если процедура реализации имущества была завершена или была начата, но прекращена. Соответственно, гражданин либо списал свою задолженность после проведения торгов, либо нет, но данная стадия официально стартовала. Это правило о повторном обращении действует в течение последующих пяти лет.

Это по сути запрещает и списывать новую задолженность после списания старой, и ликвидировать ту же самую на протяжении пяти лет после завершения или прекращения стадии реализации имущества.

Однако новое заявление о банкротстве в течение этого срока всё же может инициировать начало нового процесса, если заявителем является не должник, а кредитор или уполномоченный государственный орган, контролирующий внесение обязательных платежей. Если дело дойдёт до стадии реализации имущества, то будут и повторные торги. Но списания задолженности после них не последует. Кредиторы получат исполнительные листы и с гражданина по ним будут взыскивать денежные средства.

При банкротстве, осуществляемом в упрощённом, внесудебном порядке ограничение, касающееся удовлетворения новой просьбы о признании несостоятельности в том же формате, действует в течение десяти лет.

Последствия процедуры несостоятельности

Последствия признания гражданина банкротом расписаны в указанной ст. 213.30 ФЗ № 127. Но под последствиями процедуры следует понимать и те ограничения, которые накладываются на гражданина после её инициации и до завершения — получается несколько более широкий спектр.

Ограничения для банкрота

Помимо невозможности удовлетворения требований о списании задолженности при повторной подаче заявления о проведении банкротства закон накладывает ряд других ограничений — какие-то из них весьма ощутимы, другие — для большинства граждан могут быть вовсе незаметны.

Среди последствий, наступающих после объявления гражданина банкротом и указанных в ст. 213.30, помимо запрета второй раз получать этот статус, следующие:

• Запрет в течение трёх лет участвовать в руководстве юридического лица, в том числе занимать должности в органах его управления;
• Запрет в течение пяти лет участвовать в руководстве негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовых, страховых организаций, инвестиционных фондов;
• Запрет в течение десяти лет участвовать в руководстве кредитных организаций;
• Обязанность в течение пяти лет сообщать о факте банкротства при желании взять кредит или займ.

Запрет на распоряжение своим имуществом

После завершения процедуры признания гражданина банкротом он вправе распоряжаться своим имуществом как угодно, но при банкротстве, то есть в ходе самой процедуры, это право ограничено. Так, ст. 213.11 ФЗ № 127 описывает последствия введения стадии реструктуризации. Помимо прочего, это запрет на самостоятельное совершение сделок, сумма которых превышает 50 000 рублей. Это касается купли, продажи движимого и недвижимого имущества, акций, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Нельзя совершать и безвозмездные сделки, вносить своё имущество в качестве вклада или взноса в уставной капитал или паевой фонд организации, покупать доли в уставных капиталах или фондах.

На протяжении этого времени гражданин не может без согласия финансового управляющего:

• Распоряжаться деньгами, которые находятся на его банковских счетах и картах (за исключением специально открытого счёта);
• Вносить своё имущество в качестве залога;
• Давать поручительства и гарантии;
• Уступать права требования;
• Брать кредиты, брать и давать займы;
• Переводить долг;
• Предоставлять своё имущество в доверительное управление.

Ограничения на этапе продажи имущества

После признания гражданина банкротом его права в отношении собственности, включённой в конкурсную массу, переходят финансовому управляющему. Последний на протяжении стадии реализации имущества:

• Распоряжается деньгами должника на счетах и вкладах;
• Открывает и закрывает счета должника;
• Осуществляет права должника как участника юридического лица – в то числе может голосовать на общем собрании участников.

Регистрация обременения или перехода прав должника на имущество может происходить только по заявлению финансового управляющего. Третьим лицам запрещено передавать гражданину деньги и другие вещи по имеющимся обязательствам – это можно делать только в адрес управляющего. Должник не может сам открывать счета и вклады в банках и получать по ним прибыль. В течение одного рабочего дня после принятия решения о признании его банкротом гражданин должен отдать управляющему все свои банковские карты.

Вето на выезд из страны

Ограничение на выезд за границу принимается или не принимается на усмотрение суда. Обычно, если гражданин сам инициировал процесс своего банкротства и заинтересован в его дальнейшем движении, в такой мере нет необходимости. Основаниями для принятия данного ограничения чаще всего являются:

• Подозрения, что должник может скрыться от выполнения финансовых обязательств перед кредиторами за рубежом;
• Попытки вывести денежные средства за границу;
• Неисполнение требований финансового управляющего и суда;
• Соответствующее ходатайство кредиторов.

Что будет с имуществом должника?

После введения стадии реализации имущества оно распродаётся на электронных торгах, которые могут проходить в несколько этапов. За счёт средств, полученных в результате продажи, закрывается часть задолженности, остальная часть – списывается.

Единственное жильё и другое имущество семьи

В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве исключений перечислено имущество, которое не может быть изъято у должника для продажи на торгах. В него входит единственное жильё гражданина, не находящееся в ипотеке, денежные средства в пределах прожиточного минимума, средства домашнего обихода и др.

Сделки, заключённые за последние 3 года

Перед тем как реализовать имущество гражданина на торгах финансовый управляющий проверяет, не было ли должником совершено подозрительных сделок. В качестве таковой может быть, например, передача в дар или продажа квартиры за бесценок близкому родственнику. Если будет доказано, что гражданин осуществил сделку, предполагая дальнейшее банкротство, с целью избежать его негативных последствий, она будет признана недействительной.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Платформа Билетиз – это первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. С её помощью граждане могут проходить эту процедуру и списывать задолженность, буквально не выходя из дома. Для клиента всё происходит удалённо- необходимую работу выполняют наши сотрудники. Стоимость услуг фиксирована и включает в себя все издержки. Оплата осуществляется только за результат. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях.

Банкротство физических лиц

Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по займам, у него остается на руках менее прожиточного минимума.

Для чего нужно банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:

• сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
• кредиторы;
• уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

• наименование арбитражного суда;
• фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
• общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
• причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
• наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
• СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
• перечень прилагаемых документов.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
3. Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц:

• регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
• четко определяет процедуру и срок банкротства;
• исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
• вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
• помогает защитить права гражданин и кредиторов;
• гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных кредитов, суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.

Признание банкротом по кредиту

Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.

Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. составить перечень кредиторов и долгов;
2. написать заявление о признании себя банкротом;
3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.

Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
• почтовые издержки;
• оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.