Самозапрет на кредиты как оформить

Как запретить получение кредита через госуслуги: пошаговая инструкция

В наше время все больше людей сталкиваются с ситуацией, когда на их имя оформлены непрошенные кредиты. Это может привести к серьезным финансовым и правовым проблемам. Однако существует возможность предотвратить такие случаи, запретив получение кредита через государственные службы.

Процедура запрета получения кредитов на ваше имя в государственных органах относительно проста, и мы подготовили для вас пошаговую инструкцию.

Шаг 1: Зарегистрируйтесь на портале госуслуг.

Для начала вам необходимо зарегистрироваться на официальном портале госуслуг России. Для этого вам потребуется электронная почта и мобильный телефон, на которые будут приходить все уведомления и коды для авторизации.

Получение кредита через госуслуги

Государственные услуги в России предоставляют возможность получения кредита с помощью электронных сервисов. Это удобно и сокращает время на оформление необходимых документов.

Чтобы получить кредит через госуслуги, следуйте инструкции:

1. Зарегистрируйтесь на портале «Госуслуги», используя электронную почту и номер СНИЛС.
2. Войдите в личный кабинет и найдите раздел «Финансовые услуги».
3. Выберите нужный вам вид кредита (ипотека, потребительский кредит и т. д.).
4. Заполните анкету, указав необходимую информацию о себе, своих доходах и имуществе.
5. Подтвердите свою личность, предоставив необходимые документы (сканы паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки).
6. Выберите банк-партнера, через который хотите оформить кредит.
7. Подайте заявку на получение кредита и дождитесь решения по заявке от банка.
8. При положительном решении получите кредит на свой банковский счет.

Важно помнить, что получение кредита через госуслуги возможно только при наличии положительной кредитной истории и соответствующей банковской оценки.

Таким образом, использование государственных сервисов для получения кредита позволяет сэкономить время и упростить процесс оформления необходимых документов.

Регистрация на портале госуслуг

Для того чтобы запретить получение кредита через госуслуги, необходимо быть зарегистрированным на официальном портале государственных услуг. Регистрация на портале госуслуг является первым шагом в данном процессе.

Для регистрации на портале госуслуг выполните следующие шаги:

1. Перейдите на официальный сайт портала госуслуг, используя свой интернет-браузер.
2. На главной странице портала нажмите на кнопку «Регистрация» или «Зарегистрироваться».
3. Выберите подходящий вариант регистрации: по номеру телефона или по электронной почте.
4. Заполните все необходимые поля в регистрационной форме. Вводите достоверные данные, так как они будут использоваться для идентификации пользователя. Обязательные поля обозначены звездочкой (*).
5. Установите логин и пароль для входа на портал госуслуг.
6. Подтвердите свою личность согласно выбранному способу регистрации (например, через получение смс-кода на указанный номер телефона).
7. После успешной регистрации на портале госуслуг вы получите доступ к личному кабинету, где можно запретить получение кредита и осуществлять другие действия для защиты своих интересов.

Регистрация на портале госуслуг является бесплатной и обеспечивает возможность использования различных государственных услуг в электронном виде.

Подключение услуги «Ограничение доступа к получению кредита»

Чтобы запретить получение кредита через госуслуги, необходимо подключить соответствующую услугу «Ограничение доступа к получению кредита».

Для подключения услуги следуйте следующей инструкции:

1. Откройте официальный сайт государственных услуг.
2. Авторизуйтесь на сайте, используя электронную почту и пароль от личного кабинета.
3. На главной странице личного кабинета найдите раздел «Услуги».
4. Перейдите в раздел «Финансы и кредиты».
5. В списке услуг найдите услугу «Ограничение доступа к получению кредита» и нажмите на неё.
6. Ознакомьтесь с условиями и требованиями к подключению услуги.
7. Выберите период, на который вы хотите запретить получение кредита.
8. Подтвердите свой выбор и подключите услугу.

После успешного подключения услуги «Ограничение доступа к получению кредита», вы будете получать уведомления о запрете на получение кредитов через госуслуги.

Обратите внимание, что данная услуга является добровольной и может быть отключена в любой момент в личном кабинете госуслуг.

Если у вас возникли сложности или вопросы по подключению услуги, рекомендуется обратиться в службу поддержки госуслуг для получения более подробной информации.

Заполнение заявления на получение услуги

Для запрета получения кредита через госуслуги необходимо заполнить соответствующее заявление. Для этого следуйте следующим шагам:

1. Посетите официальный веб-сайт госуслуг и авторизуйтесь на сайте, используя свои учетные данные.
2. В личном кабинете госуслуг найдите раздел «Финансовые услуги» или подобный раздел, где доступны услуги кредитования.
3. Выберите соответствующую услугу «Запрет на получение кредита через госуслуги» или подобную услугу.
4. В открывшейся странице заполните необходимые данные, такие как персональные данные и причину запрета получения кредита. Возможно, потребуется указать дополнительные сведения, такие как номер паспорта или СНИЛС.
5. При необходимости приложите сканы или фотографии документов, подтверждающих вашу личность или необходимость запрета получения кредита.
6. Проверьте правильность заполненных данных и нажмите кнопку «Отправить» или аналогичную кнопку для отправки заявления.

После отправки заявления вам будет предоставлено уведомление о приеме заявления на рассмотрение. Обработка заявления может занять определенное время. В случае положительного решения, вам будет запрещено получение кредита через госуслуги.

Обратите внимание, что предоставление запрещающего документа не означает полный запрет на получение кредита. Возможно, кредиторы могут предложить вам другие каналы получения кредита, которые не связаны с госуслугами или требуют дополнительных проверок.

Проверка статуса заявления

После подачи заявления на запрет получения кредита через госуслуги необходимо проверить его статус. Для этого следуйте инструкциям ниже:

1. Зайдите на официальный сайт госуслуги через свою учетную запись.
2. На главной странице Госуслуг найдите раздел «Мои заявления» и перейдите в него.
3. В списке заявлений найдите поданное вами заявление на запрет получения кредита.
4. Нажмите на заявление, чтобы открыть его детали.
5. В деталях заявления вы увидите информацию о его статусе.

Статус заявления может быть следующим:

• Рассматривается — это означает, что ваше заявление находится в процессе рассмотрения.
• Одобрено — ваше заявление было одобрено, и вам будет запрещено получать кредиты через госуслуги.
• Отклонено — ваше заявление было отклонено, и вам не будет запрещено получать кредиты через госуслуги.

Если вам потребуется более подробная информация или возникнут вопросы, вы можете обратиться в службу поддержки госуслуг. Контактные данные службы поддержки обычно указаны на официальном сайте госуслуги.

Подтверждение заявления

После заполнения заявления на отказ от получения кредита через госуслуги, необходимо подтвердить ваше решение. Это позволяет исключить возможность получения кредита от имени других лиц без их ведома и согласия.

Для подтверждения заявления вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал).
2. СНИЛС (оригинал или копия).
3. Заявление, заполненное через портал госуслуг.

После того, как вы заполнили и подтвердили заявление через портал госуслуг, вам будет предоставлен номер заявления. Этот номер необходимо сохранить, так как он будет использоваться при подтверждении личности в офисе банка или уполномоченной организации.

Для подтверждения заявления вы должны обратиться в ближайший офис банка или уполномоченную организацию и предоставить все необходимые документы. Во время визита сотрудники офиса проверят вашу личность и убедятся, что вы являетесь заявителем.

Если все документы в порядке и личность подтверждена, заявление будет принято и кредитное обязательство через госуслуги будет отменено. Вам может быть выдано подтверждающее уведомление или подтверждение отмены.

Для более подробной информации вы можете обратиться в службу поддержки портала госуслуг или в ближайший офис банка.

Получение уведомления об ограничении доступа к кредиту

Ограничение доступа к кредиту через госуслуги включает в себя получение уведомления, которое информирует о запрете на получение кредитных услуг. Чтобы получить данное уведомление, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Зайти на официальный сайт госуслуг.
2. Авторизоваться на сайте с помощью электронной подписи или логина и пароля.
3. В личном кабинете госуслуг найти раздел «Услуги» или «Мои услуги».
4. Выбрать опцию «Запрет на получение кредитных услуг».
5. Пройти по ссылке на форму заполнения заявления.
6. Заполнить все необходимые поля в заявлении, указав причину ограничения доступа к кредиту.
7. Приложить скан подтверждающих документов, если это требуется.
8. Подтвердить отправку заявления.
9. Ожидать получения уведомления о запрете доступа к кредитам.

Важно отметить, что получение уведомления об ограничении доступа к кредиту может занять некоторое время. После получения уведомления, вы можете быть уверены, что кредитные организации не будут рассматривать вашу заявку на получение кредита через госуслуги.

Россиянам разрешат вводить самозапрет на выдачу им потребительских кредитов

Москва. 20 апреля. INTERFAX.RU — Группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла Госдуму законопроект № 341256-8, который прописывает для граждан механизм введения самозапрета на выдачу потребительских кредитов, нововведение не коснется ипотеки и автокредитования.

В пояснительной записке к проекту уточняется, что принятие закона поможет бороться с мошенничеством при получении потребительских займов путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с практиками использования методов социальной инженерии, когда мошенники подталкивают граждан к получению потребительских займов.

В соответствии с проектом, граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями. При этом запрет не будет касаться займов, обеспеченных транспортным средством или ипотекой.

Установить и снять запрет можно будет бесплатно с помощью портала Госуслуг или обратившись в МФЦ. Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00., если позднее — на следующий день.

Обязательное условие для получения услуги — наличие СНИЛСа. Он будет служить для идентификации человека, так как на данный момент это единственный документ, который не меняется в течение жизни, в отличие, например, от номера паспорта.

Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге. Если договор все же заключен, он может быть аннулирован по заявлению гражданина.

Законопроектом также предлагается ввести «период охлаждения» для снятия запрета, это можно будет сделать на второй день после того дня, как информация о запрете была включена в кредитную историю.

«Такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа (кредита), а также позволит гражданину принимать взвешенное решение о необходимости заключения договора потребительского займа (кредита)», — сказано в пояснительной записке.

Кроме этого, бюро кредитных историй будут обязаны раскрывать на своих сайтах и в мобильных приложениях информацию о запретах, порядке их установления и снятия, а также о порядке оспаривания информации, связанной с запретом.

При этом в пояснительной записке к законопроекту уточняется, что механизм самозапрета не будет распространяться на займы от кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, а также ломбардов, поскольку риски мошенничества при их выдаче оцениваются как минимальные.

В случае принятия закон вступит в силу 1 июля 2024 года.

Банк России предложил ввести механизм самозапрета в июне 2022 года. Схема регулятора предполагала, что ограничения могут быть введены по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

По данным ЦБ, в 2022 году мошенники похитили у клиентов банков 14,2 млрд рублей, что на 4,3% больше, чем в 2021 году. Большая часть средств была похищена через каналы дистанционного банковского обслуживания (9,2 млрд рублей). Уровень социальной инженерии в 2022 году традиционно оставался высоким — 50,4%.

Как поставить запрет на кредиты, чтобы на ваше имя не взяли займ

Защита граждан от кредитных мошенников остается одним из приоритетных направлений деятельности Центробанка. С целью противодействия аферистам ведомство разработало механизм самозапрета на оформление займов и кредитов: теперь каждый совершеннолетний житель России сможет ограничить выдачу займа на свое имя в любой кредитной организации. Такой запрет снизит количество случаев, когда злоумышленники занимали деньги по чужим документам. Как активировать этот инструмент самозащиты и чем он поможет в борьбе с мошенническими схемами, читайте в этой статье.

Зачем и кому нужна инициатива?

Кредитные мошенники напористо атакуют кошельки россиян, совершенствуя набор своих уловок и инструментов. Самыми эффективными остаются методы социальной инженерии, когда у граждан обманом выуживают личные данные, конфиденциальную информацию, пароли доступа к онлайн-банку, PIN- и CVV-коды к платежным картам. Оформив онлайн-кредит на чужое имя, аферисты быстро обналичивают средства и исчезают, вынуждая жертв обмана разбираться с долгами и нередко даже с взыскателями.

Преступники любят звонить от имени банка или МФО, убеждая человека дистанционно подтвердить мошенническую заявку на онлайн-займ или даже подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Если последовать советам аферистов и по незнанию сделать что они просят, аннулировать такую сделку у кредитора будет крайне сложно, т.к. «заёмщик» заключил её самостоятельно. Жертвами аферистов часто становятся пенсионеры, а также люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как определить мошенников.

Введение самозапрета даст россиянам возможность заблокировать на длительный срок заключение кредитных сделок от их имени в банках и МФО, защитив таким образом интересы наиболее уязвимых групп людей.

Наложить ограничение можно или на дистанционные договора кредитования, или на все виды займов и кредитов. Новый инструмент будет незаменим в целом ряде случаев. Например, если вы:

• хотите защитить пожилого родственника от кредитных мошенников и устранить риск оформления ссуды на его имя;
• погашаете активный займ и не планируете заключать новые сделки;
• потеряли паспорт или подозреваете, что ваши данные похитили аферисты;
• временно уезжаете из страны и опасаетесь, что не сможете вовремя отреагировать на попытку кредитного мошенничества;
• не планируете в ближайшее время пользоваться заёмными средствами.

Введение самозапрета выгодно не только гражданам, но и кредиторам. Несмотря на то, что банки и МФО тщательно проверяют заявки клиентов, мошенники настолько ловко подделывают документы, что выдача ссуд на чужое имя всё равно происходит. Отметка о блокировке кредитной активности заёмщика станет важным «маячком» для компаний, помогая службам безопасности находить заявки злоумышленников.

Чтобы быстро узнать, как будет работать новая мера Банка России против мошенников, вы можете посмотреть короткое видео на YouTube-канале МФК «Честное слово». Или читать эту статью дальше.

Как будет работать самозапрет?

На данном этапе законопроект Центробанка находится на стадии рассмотрения специалистами Минфина и других заинтересованных ведомств. Окончательное чтение и принятие документа запланировано на осень 2022 года, поэтому в него еще могут внести поправки.

Согласно доступной информации, новый механизм будет действовать следующим образом:

1. Гражданин активирует самозапрет в своем аккаунте на портале «Госуслуги», в банке или МФО.
2. Отметка о «заморозке» кредитной активности появляется в кредитной истории заявителя и становится видимой для кредиторов в ходе скоринговых проверок.
3. Если от имени человека подадут заявку на займ, кредитор увидит активный самозапрет и отклонит запрос. Наличие такой отметки в кредитной истории станет одной из однозначных причин отказа в выдаче заёмных средств.
4. Когда человек решит оформить микрозайм, он снимет самозапрет и снова сможет подавать кредитные заявки.

Проверить, появилась ли отметка после активации блокировки, можно, заказав свое кредитное досье. Список бюро кредитных историй (БКИ), в которые поступают ваши данные, легко найти на портале «Госуслуги».

Если в банке или МФО одобрят запрос клиента, несмотря на отметку о кредитной блокировке, кредитор подпадет под санкции: ему откажут в праве требовать возврат долга по этому договору. Это станет дополнительным стимулом для компаний тщательнее проверять информацию о заемщиках, внедрять более эффективные системы скоринга и ответственное сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ).

«Замораживать» свою кредитную активность и снимать запрет можно без ограничений и оплаты. Данная опция будет доступна всем гражданам — даже тем, у которых пока нет кредитной истории.

Есть ли в этом «подводные камни»?

Эксперты считают инициативу Центробанка своевременной и необходимой. Но у предложенного механизма самозапрета есть нюансы, которые могут создать трудности для пользователей. Основной проблемой является низкая скорость обновления информации в кредитных историях: в 2021 году процесс занимал около 10 суток, сейчас — до 3 суток; в любом случае это слишком долго.

Выходит, что отметка в досье заёмщика появляется и снимается далеко не сразу, что влечет за собой сразу две потенциальные проблемы:

• В промежутке между подачей заявки на самозапрет и обновлением кредитной истории мошенники могут успеть оформить займ на имя заявителя. Это актуально в ситуациях, когда человек потерял документы или по ошибке сообщил конфиденциальные сведения мошенникам.
• При активной блокировке будет нельзя оформить срочный микрозайм, если деньги понадобятся срочно.

Последний пункт может не только помешать выгодно взять займ, но и негативно повлияет на кредитную историю. Например, человек подал заявку в банк или МФО, не дождавшись снятия отметки о самозапрете или просто забыв о ней. Запрос компания отклонит, однако отказ скажется на кредитной истории, снизив её качество.

Еще один важный момент — особенности взаимодействия между кредиторами и БКИ. Если гражданин активирует или снимает самозапрет через банк или МФО, результат будет зависеть от того, передаст ли компания данные в бюро. Останется риск, что в случае технического сбоя информация не появится в кредитной истории.

При использовании нового инструмента придется тщательно контролировать свой статус заемщика. Чтобы убедиться в том, что блокировка была вовремя установлена или отменена, будет необходимо заказать отчет в БКИ, а сделать это бесплатно можно только раз в полгода.

Опасения вызывает и возможность активировать самозапрет на портале «Госуслуги». Хакеры могут взломать аккаунт пользователя или получить доступ к нему с помощью социальной инженерии. Так они смогут не только похитить персональные данные, но и снять «заморозку» в один клик. Решением проблемы станет как минимум введение двухфакторной аутентификации на портале, когда войти в аккаунт можно только после ввода логина и пароля, а затем ещё и кода из SMS-сообщения.

Что делать, если мошенники оформили займ на ваше имя?

Подобную ситуацию нельзя назвать приятной, но она далеко не безвыходная. Аннулировать мошенническую сделку вполне возможно. Для этого действуйте по схеме, которую предлагают представители Центробанка:

1. Узнав о займе на ваше имя, сразу обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Обязательно возьмите в полиции документ о приеме обращения, в котором указан его входящий номер и ФИО ответственного сотрудника.
2. Свяжитесь с компанией, которая выдала фиктивный займ, сообщите о факте мошенничества и закажите проведение служебной проверки. К заявлению нужно приложить талон-уведомление о вашем обращении в полицию. Документы отправьте компании заказным письмом с уведомлением о вручении — так у вас будет доказательство того, что вы взаимодействовали с кредитором. Компания должна рассмотреть заявление, проверить все данные и аннулировать сделку.
3. Если кредитор не реагирует на запрос или отклоняет его, нужно подать судебный иск о признании договора недействительным или безнадежным (это значит, что по факту вы заёмные средства не получили). Важно собрать как можно больше документов, чтобы доказать, что вы не брали микрозайм. Например, можно сделать выписку из банка, которая подтвердит, что счет, указанный в фиктивном кредитном договоре, вам не принадлежит, а на ваши карты и счета средства от кредитора не поступали.
4. Аннулировав договор, подайте в БКИ заявление об изменении данных вашей кредитной истории. Из нее должны удалить отметки о выдаче займа, а также о долге, если он успел накопиться.

Действовать таким же образом следует и в том случае, если кредитор успел продать ваш долг, а вам приходится сотрудничать с коллекторами.

Обратите внимание! Важно не вносить никаких платежей по мошенническому кредиту, не соглашаться на частичное списание задолженности и идти другие «уступки». Вы не имеете отношения к заключённому без вашего ведома договору, пока не совершаете по нему сделок, но как только вы проводите по нему какие-либо платежи, займ автоматически начинает числиться за вами.

Если компания-кредитор отказывается идти вам навстречу, а ее сотрудники действуют некорректно, вы вправе подать жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк. Направить претензию регулятору можно в режиме онлайн через интернет-приемную.

И последнее: не бойтесь сообщать о нарушении своих прав — так вы поможете Центробанку найти недобросовестную компанию и снизите риск того, что в будущем вам снова придется попасть в похожую ситуацию.

Проект о самозапрете на кредиты и займы для потребителей внесен в Госдуму

С 1 июля 2024 года физлицам могут разрешить в своих кредитных историях устанавливать запрет заключать договоры потребкредита или займа, кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта (с. 2, 12 и 26 проекта). Поправки поступили депутатам на рассмотрение.

Запрет можно будет распространить (с. 12 и 13 проекта):

• на все кредитные организации и МФО или только на отдельные виды этих кредиторов;
• на все или определенные виды допустимых договоров;
• на все или некоторые способы их заключения.

Чтобы установить или снять запрет, физлицо сможет бесплатно подать нужное заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги (с. 13 проекта).

Кредиторов обяжут узнавать в таких бюро, действует ли по конкретным заемщикам запрет. Это потребуют делать, например, с даты обращения за кредитом или займом и до дня заключения договора (с. 23 проекта).

Если на день запроса в бюро есть информация о запрете, кредитор должен отказать в заключении договора. Затем не позже рабочего дня после даты отказа нужно уведомить о нем заемщика с указанием причины (с. 24 проекта).