Сколько денег можно получить из за границы
Перейти к содержимому

Сколько денег можно получить из за границы

  • автор:

Как переводить за границу деньги родным, платить за товары или инвестировать

С началом полномасштабной войны введен целый ряд ограничений на переводы за границу валюты, отправку SWIFT и даже перевод гривны на карточные счета. Несмотря на жесткие правила, найти выход из этой ситуации можно, поэтому нужно разобраться, какие остаются возможности для переводов, и сложно ли их делать.

С началом полномасштабной войны введен целый ряд ограничений на переводы за границу валюты, отправку SWIFT и даже перевод гривны на карточные счета.

Сколько денег можно перевести за границу

Почти сразу после начала полномасштабной войны Нацбанк ввел ограничения по денежным переводам. Это было сделано для того, чтобы сохранить валюту в стране и удержать курсовую стабильность. С тех пор регулирование этой сферы несколько раз пересматривалось и становилось более строгим.

На данный момент украинцы могут осуществлять SWIFT-переводы валюты за границу только в исключительных случаях, к которым относятся следующие цели:

  • покупка некоторых товаров для ВСУ;
  • оплата обучения;
  • оплата лечения и транспортировки больных;
  • покрытие расходов на возврат тела умершего за границей;
  • уплата алиментов;
  • выполнение обязательств по внешним кредитам и займам.

Все остальные SWIFT-переводы за границу временно не осуществляются, и о планах отменить ограничение власти не сообщают.

Существует еще один способ переводов за границу, который обеспечивают украинские банки, — P2P. Благодаря им можно перевести средства с валютной карты Visa или MasterCard украинского банка на карту иностранного банка.

Однако, и здесь есть свои нюансы. Во-первых, лимит таких переводов составляет лишь эквивалент 100 тыс. грн в месяц. Во-вторых, не все карты зарубежных банков поддерживают такие зачисления, а потому перевод может быть отклонен.

Для переводов средств своим родным, которые находятся в других странах, украинцы часто используют гривну, если и у отправителя, и у получателя есть карта в национальной валюте. В этом случае действуют такие же правила, как и при переводе в пределах Украины, но ограничения также есть, и могут отличаться, в зависимости от банка и платежной системы (Visa или MasterCard). Ориентироваться можно на сумму в эквиваленте $10−25 тыс. в месяц, но в каждом финучреждении следует уточнять ее отдельно.

И даже после перевода гривны, для ее расходов тоже существуют ограничения. Лимит на снятие средств с гривневой карты за границей составляет 12,5 тыс. грн в неделю. Рассчитываться ею можно на сумму до 100 тыс. грн. в месяц.

Сколько можно вывезти за границу наличных денег

При пересечении границы каждый гражданин имеет право вывезти наличные деньги в эквиваленте 10 тыс. евро без декларирования этих средств. Разрешается и вывоз больших сумм, но в этом случае потребуется документ для подтверждения:

  • снятия наличных с собственных счетов в банках и квитанции об осуществлении валютно-обменной операции с этими наличными;
  • снятия наличных с собственных счетов с целью вывоза, действующего в течение 90 календарных дней со дня снятия.

Кажется, что самый простой способ для гражданина, который хочет вывезти за границу наличные деньги на сумму более 10 тыс. евро, — положить ее на банковский счет и снять. Но и здесь не всё так просто. Дело в том, что в банках действует лимит выдачи наличных денег в эквиваленте 100 тыс. грн в сутки. Поэтому, если, например, человек хочет снять с банковского счета $100 тыс. (по официальному курсу это 3,657 млн грн), ему придется больше месяца ежедневно ходить в банк, чтобы по частям снимать деньги.

Также нужно быть готовым к необходимости доказать законность получения этих денег из-за строгих правил финансового мониторинга. Как объясняют в банках, список документов для подтверждения этого может быть индивидуальным. Например, налоговая декларация, выписки по депозитам, договор о предоставлении услуг. Одним словом, доказать правомерность доходов может оказаться непросто.

Переводы за границу в криптовалюте

По разным оценкам, Украина традиционно входит в первую десятку стран мира по распространению криптовалюты. Это неудивительно, ведь многие украинцы уже давно использовали крипту для свободных переводов за границу.

Считается, что в криптомире не существует никаких лимитов на переводы, однако, это, правда, только в том случае, если у человека уже есть криптовалюта. При этом купить ее и перевести за границу также непросто.

В прошлом году Нацбанк установил ограничения в эквиваленте 100 тыс. грн в месяц для покупки криптовалюты. Однако, сейчас даже в пределах этого лимита купить крипту крайне сложно. Дело в том, что участники схем вывода денежных средств из бетинговых компаний использовали подобные шлюзы, что и криптобиржи, для пополнения счетов клиентов или получения ими средств. Как следствие, все эти каналы были заблокированы одновременно и остаются таковыми до сих пор, а украинские инвесторы в крипту остались без возможности пополнять свои счета или забрать собственные деньги.

Как перевести за границу SWIFT из Украины

Следовательно, из-за строгих ограничений у украинцев возникает ряд проблем с переводами и платежами за границу. В частности, это сложности с:

  • валютными переводами для родных свыше суммы ограничений;
  • отправкой, а часто и с получением SWIFT- и SEPA-платежей, в частности, для оплаты товаров или услуг из США, Европы или других частей мира;
  • оплатой товаров в китайских юанях, их переводом на счета китайских компаний и физических лиц;
  • вывозом наличных сбережений для инвестиций или хранения в других странах;
  • приобретением криптовалют.

Решить эти проблемы можно благодаря сервисам компании 1654.exchange.

Она обеспечивает проведение SWIFT- и SEPA-платежей по всему миру. Процесс выглядит следующим образом — клиент обращается в компанию и передает ей наличные деньги, а она проводит оплату по инвойсу или договору. Таким образом клиент может оплатить, например, приобретение автомобиля за границей, недвижимости или любых товаров.

Возможны переводы SWIFT и SEPA и в обратном порядке: клиент оплачивает товар на компанию и получает наличные или криптовалюту.

Подобным образом можно перевести средства для своих родных за рубежом, или отправить наличные деньги и получить их самостоятельно в другой стране. В Украине офисы 1654.exchange расположены во всех областных центрах, а получить деньги можно практически в любой стране мира. Исключение составляют только россия, белоруссия, Северная Корея и некоторые другие страны-изгои.

При необходимости за границей можно получить ту же валюту, в которой осуществлялся перевод. А можно перевести, например, гривну или доллар, а получить евро. Ограничений по сумме переводов нет.

Комиссии за такой перевод зависят от конкретного города, куда он осуществляется, а также дня, в который это происходит. Поэтому их следует уточнять в каждом конкретном случае. В то же время, для некоторых городов комиссии может вообще не быть. Например, в момент написания статьи не было комиссии при переводе из Украины в Барселону. То есть если клиент принес в киевский офис 1654.exchange 1 тыс. евро, то в испанском городе сможет забрать ту же 1 тыс. евро.

Срок проведения переводов наличных денег за границу составляет лишь одни сутки.

Как перевести за границу юань

Сервис 1654.exchange обеспечивает переводы не только в долларах и евро, но и в китайских юанях.

Принцип работы здесь такой же, как и у вышеупомянутых валют. Клиент обращается в компанию и передает ей наличные деньги. Конечно, это не обязательно должны быть юани, это могут быть более привычные гривна, доллары или евро.

В свою очередь, 1654.exchange сделает перевод в Китай, самостоятельно гарантируя лучший курс обмена валюты.

Получить подробную информацию об условиях и комиссиях за такие переводы, курсах обмена валют и другую информацию можно в телеграм-канале 1654.exchange.

Как купить криптовалюту в Украине

Кроме возможности переводов и платежей за границу, 1654.exchange предлагает возможность купить криптовалюту. Среди доступных, в частности, биткоин, эфириум, ключевые стейблкоины и самые популярные альткоины, такие как Dogecoin, Litecoin, Ripple

Купить криптовалюту можно за наличные деньги в любом из офисов компании. Процедура максимально простая — клиент указывает адрес кошелька, на который хочет получить крипту, и сервис делает перевод на него. Это может быть как кошелек на любой криптобирже, так и холодный кошелек.

Кроме наличных денег, купить криптовалюту можно и непосредственно сайте компании 1654.exchange.

Здесь доступны платежи в электронном виде, а потому идти в офис не придется.

Кроме этого, на сайте можно продать криптовалюту и получить средства на карты украинских банков. Этот вариант может быть интересен, в частности, тем клиентам криптобирж, которые сейчас столкнулись с проблемами вывода средств.

Таким образом, несмотря на трудности, у украинцев остаются возможности как переводов средств, так и их инвестиций.

Как вывести из Украины больше 10 тыс. евро?

Как вывести из Украины больше 10 тыс. евро?

Как вывести деньги из Украины наличной валютой и другими способами? При этом не потерять свои средства. Для этого лучше все заранее узнать. Например, как можно вывести из Украины валюту эквиваленте до 10 тыс. евро и более. Хотя в современном мире существуют кредитные карты, дорожные чеки, криптовалюты и множество других финансовых инструментов. Многие люди не доверяют свои кровно заработанные этим способам вывоза денег за рубеж. Поэтому рекомендую ознакомиться со всеми возможными вариантами.

Трудно не согласиться с тем, что вывоз наличных денег в валюте (евро, доллар США и д.р.) для повседневных расходов — это надежный способ с точки зрения комиссионных издержек. При использовании банковской системы переводов — будут на порядок выше комиссионные потери. К сожалению, такой способ подойдет только тем, кто вывозит эквивалент не более 10 тыс. евро. Если же вам нужно перевезти больше, то нужно будет доказать происхождения денежных средств. Что в реалиях современной Украины не всегда возможно, даже если происхождение денег совершенно законно.

Какие существуют официальные способы перемещения валюты через границу?

Финансовые эксперты предлагают вывозить крупные суммы денег на банковской карте. Тем не менее существуют риски того, что иностранный банк просто забракует вашу карту и вы останетесь без средств к существованию. В самом лучшем варианте вы будете терять от 3 до 20% за обналичку денег с карты через банкомат или при оплате за конвертацию на разнице курсов. Дорожные чеки тоже приводят к потерям примерно к 1,5% от суммы. Я уже молчу о том, что в Украине этот способ не особо популярен среди банков и населения. Денежные переводы через финансовые системы, тоже приводят к большим потерям.

Согласно с постановлением НБУ от 2 января 2019 года № 3, с февраля 2019 года физические лица, независимо от статуса резидент/нерезидент, при въезде и выезде обязаны на границе задекларировать валюту и банковские металлы, которые суммарно превышают эквивалент 10 тыс. евро (в сумму входит перевозимые наличность и банковские металлы). Перерасчет сумм наличной валюты и стоимости банковских металлов в евро для пересечения границы проводят по официальному курсу гривны к евро, установленному НБУ, или по кросс-курсу, определенному согласно официальному курсу Нацбанка гривне к соответствующим иностранным валютам и банковским металлам на день ввоза, вывоза или пересылки наличной валюты, банковских металлов.

Именно эти негативные побочные эффекты заставляют людей искать другие пути вывоза денег через границу. Иногда это серые способы с сомнительной законностью, иногда совершенно черные способы запрещенные законом Украины. Если черными способами лучше не пользоваться, то вот серыми вполне
возможно при определенной подготовке.

Вывоз денег заграницу с помощью криптовалюты

К серым способом можно отнести вывоз денег через покупку криптовалюты и обналичивание ее заграницей. Например, украинец может купить биткоин с карты за гривны через крипто обменник, p2p-обменник, биткойн банкомат или киптобиржу. После приезда заграницу проделать операцию в обратном порядке.

Вывоз денег заграницу с помощью криптовалюты

Биткойн банкомат — это банкомат, который позволяет пользователю купить биткойны. Некоторые банкоматы также позволяют продать биткойн за валюту. Манера работы банкоматов несколько отличается от обычных, но в целом устроены они очень похоже.

Также существуют и биткойн-киоски (похожи на биткойн автоматы), они подключены к интернету и позволяют использовать кредитные и дебетовые карты для покупки биткойна. Такие устройства не требуют подключения к банковскому счету, а вместо этого они соединяют биржу и покупателя напрямую, чтобы совершить операцию по покупке или продаже биткойнов. Обычно они расположены в магазинах, ресторанах, торговых центрах, почтовых отделениях или аэропортах.

Биржа криптовалют — это онлайн-сервис обмена цифровых валют — веб-служба, которая оказывает клиентам услуги по обмену цифровых валют на другие активы, включая национальные валюты и другие цифровые валюты.

P2P-обменники криптовалют — это место, где можно обменять криптовалюту и вывести полученную сумму на свою карту или банковский счет. Это достаточно распространенный способ обмена монет на фиат на криптовалютном рынке.

Если вас интересует только перевод средств заграницу, лучше всего купить используя вышеописанные способы криптовалютный стейблкоин.

Стейблкойн — общее название криптовалют, обменный курс которых стараются стабилизировать, например, привязывая котировки к обычным валютам доллар или евро или биржевым товарам. Курсы криптовалют характеризуются чрезвычайно высокими колебаниями, а использование стейблкоина помогает избежать риск потери средств вследствие этого.

Каковы риски при неофициальном вывозе?

Очень часто используют нелегальные способы вывоза денег шофёры-дальнобойщики, водители международных автобусов, матросы суден, капитаны самолетов и другие перевозчики. Деньги прячутся в тайных местах автомобиля, грузовика, автобуса, морского судна и фюзеляжа самолёта. Такой способ вывоза несет в себе высокие риски потери средств. Помимо этого он является криминально наказуем и может привести к тюремному сроку перевозчика и заказчика.

Что нам говорит таможня?

К сожалению, в Украине очень высокая коррупция, которой пронизаны все государственные институты, включая таможенную службу.

Ни для кого не секрет, что возле Ужгорода (Закарпатская область) действует автомобильный пункт пропуска «Чоп» (Тиса) на границе с Венгрией. Так вот у пограничников работающих там существует целый поселок, в котором стоимость среднего дома составляет сотни тысяч долларов. Принадлежат эта недвижимость обычно женам, детям, внукам, дедушкам и бабушкам из семьи таможенников. Как понимаете, на зарплату таможенника такие дома построить невозможно. Причем все все знают, но воз и ныне там.

Что нам говорит таможня?

Часто таможенники могут задержать туриста, мигранта, простого украинца проезжающего границу по формальному поводу. Например, вас могут не узнать на фото паспорта, долго проверять багаж и придумывать друге мелкие придирки. При этом намекать, что за мелкую взятку процесс проверки будет ускорен. Особенно часто такое практикуется в ночное время, если человек в одиночку пересекает границу, если он спешит или перевозит крупную сумму денег или другие ценности.

Имейте это ввиду всякий раз когда пересекаете украинскую или любую другую границу. Изучайте заранее законы обеих стран, которые будете покидать и посещать.

Какую сумму законно можно вывести из Украины?

На этот вопрос Национальный банк Украины говорит, что переходить через границу Украины можно с суммой, которая эквивалентна 10 тыс. евро. При этом ее обязательно нужно устно декларировать. Это значит, что вы должны сказать пограничнику на таможне сумму денег которую перевозите. Например, пусть это будет 8 тыс. долларов.

Причем если вы хотите поместить эти деньги на счет в банке другой страны, то нужно обязательно подтвердить происхождение средств. Это может быть копия таможенной декларации или справка из банка. Если же вы будете тратить наличную валюту на проживание и проезд, а также не будете открывать счёт в зарубежном банке, то доказывать происхождение денег необязательно.

Стоит напомнить, что в сумму эквивалентной 10 тыс. евро должны входить все ваши средства. Например, если вы взяли с собой 10 тыс. евро плюс у вас в кошелке есть еще 2000 грн., то это уже будет превышением лимита и таможенники могут изъят эти средства в пользу государства.

Какие есть легальные и нелегальные варианты вывоза?

Какие есть способы вывоза денег, издержки на эту операцию и риски потери средств:

  • банковский перевод — 3%, низкий риск;
  • платежная карта в иностранной валюте — 2-3 %, низкий риск;
  • платёжная карта в гривне — 3-15%, средний риск из-за нестабильности курса гривны;
  • дорожные чеки — 1,5-2%, низкий риск;
  • наличные — бесплатно до 10 тыс. евро в эквиваленте, высокие риски коррупции на таможне;
  • нелегальные (черные способы) перевозки денег — договорная, высокий риск;
  • криптовалюты (серый способы) — 3%, можно переводить крупные суммы без декларирования, низкий риск;

Что нужно знать для вывоза крупной суммы?

В Украине операции с денежными средствами в валюте ограничены законом. Допустимые способы перевода денег за рубеж зависят от целей и суммы перевода. На данный момент по Закону Украины «Про валюту и валютные операции» с февраля — 2019 без открытия счета в банке и без подтверждения происхождения денег можно перевести заграницу 150 тыс. грн в эквиваленте в год.

Если же нужно перевести большую сумму, нужно будет получать е-лицензию НБУ. Для этого нужно подать заявление на получение е-лицензии, где указать источник происхождения средств и цель перевода. Таким способом можно переводить за границу до 200 тыс. евро (в эквиваленте). Это постановление НБУ №5 от 02.01.2021 г. действует с 5 февраля 2021 года.

Перевести крупную сумму средств таким способом можно с помощью банковского счета или воспользоваться системой международных денежных переводов. Например, Western Union, Money Gram и другие. Первый способ через открытие счета — сложнее (открыть счет, заключить договор и т.д.), но обойдется дешевле. Второй — легче, но обойдется отправителю дороже.

Если же вы будете использовать деньги за границей на покрытие ежедневных потребностей (проезд, оплата жилья, еда, потребительские товары и услуги). Можно смело открывать счет в украинском банке, зачислить туда деньги на гривневую или валютную карту. Пользоваться этими деньгами там столько, сколько вам нужно. В таком случае ограничений по вывозу за рубеж не существует.

Обратите внимание. С марта 2022 года из-за событий вызванных войной Украины и России, большая часть переводов валюты из Украины за рубеж запрещено законом Украины. Исключением является оплата повседневных расходов, связанных со смертью украинцев, лечением, а также транспортировкой больных.

Как перевести деньги из Европы в Россию

После того как платежные системы Visa и MasterCard перестали обслуживать российские карты, переводить средства из России за рубеж и наоборот стало в разы сложнее. Мы уже писали о способах перевода денег за границу для россиян, и теперь самое время разобраться в обратном: как переводить деньги из Европы в Россию.

Выполнить трансграничный перевод

Раньше некоторые переводы с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и MasterCard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.
SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.

Часть российских банков отключена от SWIFT, у некоторых он по-прежнему есть. Чтобы принять или отправить перевод, банку нужны корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода, поэтому до совершения платежа уточните в своем банке, сможет ли он принять его в нужной вам валюте.

Также банки не всех стран совершают переводы в пользу получателей из России. Например, в Эстонии и Латвии банки прекратили такую практику, за исключением социальных платежей (например, пенсий), в 2022 году. Банки в Италии, Германии, Сербии и других странах могут осуществить подобный платеж. Перед отправкой все равно всегда нужно уточнить, готов ли банк проводить операцию, и если нет, то искать подходящий.

В этой цепочке есть еще одно или даже несколько звеньев — это банки-корреспонденты, которые обслуживают перевод. Именно у них чаще всего «задерживаются» средства, и они могут потребовать дополнительные документы или просто вернуть деньги отправителю.

Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, осуществляют переводы на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы платежа или фиксированную сумму (например, 10 долларов США или 15 евро) в зависимости от валюты перевода. При этом банки устанавливают минимальный размер комиссии, который колеблется от 100 до 200 евро или долларов США, и минимальную сумму переводов.

SWIFT-транзакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей.

Во время трансграничных переводов могут быть задержки или технические ошибки. Подобные проблемы могут возникать и на стороне иностранного банка-отправителя, если в стране (или конкретном банке) повысился спрос на SWIFT-переводы в Россию.

Максимальную сумму, которую можно перевести из-за границы в Россию, устанавливает только банк отправителя. При этом 11 апреля 2022 года ЦБ РФ объявил, что граждане могут снимать наличные в валюте до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Снять наличную валюту со счета можно, только если она находилась там до 9 марта 2022 года. Если эта сумма превышает 10 тысяч долларов США или эквивалент в евро, излишек банк может выдать в рублях. Валюта, поступившая с 9 марта по 9 сентября 2022 года, выдается в рублях по курсу ЦБ, если она поступила на счет позже — по курсу банка.

Вы можете обменять валюту на рубли в онлайн-банке или мобильном приложении, снять ее наличными в кассе или банкомате. Если планируете снимать крупную сумму, лучше заранее заказать средства в банке. При необходимости наличную иностранную валюту можно купить в кассе банка.

Российские банки планируют в 2023 году полноценно запустить систему международных трансграничных переводов по СБП. Сейчас такие переводы уже доступны в 50 банках Армении, Киргизии и Узбекистана.

Отправить средства через сервисы денежных переводов

Такие сервисы предлагают три вида переводов:

  • Card-2-Cash (с европейского счета в наличные в России). Подходит, если у вас нет счета в России или если получатель не может обналичить деньги.
  • Cash-2-Cash (из наличных в Европе в наличные в России). Подходит, если у вас крупная сумма наличных и вы не хотите платить комиссию, чтобы положить деньги на счет в европейском банке.
  • Card-2-Card (с европейского счета на счет в российском банке). Подходит, если вас не устраивает комиссия за перевод в вашем банке или если российский банк получателя попал под санкции.

В первых двух случаях отправлять и получать деньги можно в обменниках, точках мобильных операторов, офисах иностранных банков или почтовых отделениях.

В случае Card-2-Card перевод полностью делается онлайн — через приложение или сайт.

Многие системы международных денежных переводов прекратили отправлять средства как из России, так и в Россию ( Western Union , Wise , MoneyGram , TransferGo и др.). Однако несколько отечественных платформ продолжают работу: Koronapay («Золотая Корона»), «Юнистрим» и Contact.

Koronapay

Из каких европейских стран можно отправить деньги: Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.

Минимальная сумма перевода: 4 евро.

Максимальная сумма перевода на банковскую карту РФ: если отправляете средства с российской карты — 300 тысяч рублей в месяц; с европейской — от 1000 евро за 3 месяца (лимит зависит от полноты предоставленных данных).

Максимальная сумма перевода наличных: месячный лимит устанавливается после выбора валюты перевода (например, для рублевых переводов — 600 тысяч, для переводов в евро — 10 тысяч).

Как быстро проходит перевод: деньги зачисляются моментально или на следующий рабочий день.

Отправить средства в Россию можно через карты платежных систем Visa, Master C ard, Maestro или «Мир». Принимаются карты, выпущенные не только российскими, но и европейскими банками.

Сервис самостоятельно конвертирует валюту по внутреннему курсу во время международных трансакций.

За перевод денег из Европы в Россию сервис взимает фиксированную комиссию, которая зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, в случае перевода с немецкой карты на российскую спишется 0,9 евро, а в случае такого же перевода с наличными — 1 евро.

Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

3D Secure (Three Domains) — технология защиты от мошенников, позволяющая подтвердить ваши действия с деньгами с трех доменов: домена банка, откуда списывается сумма; домена получателя; домена совместимости (чаще всего это проверка через код, который приходит по СМС). Вы могли заметить, как работает 3D Secure, когда оплачивали покупки в онлайн-магазинах с карты Visa или Master Ca rd: перед покупкой нужно было ввести код из СМС в окошко Verified by Visa или SecureCode MasterCard.

Юнистрим

Из каких европейских стран можно отправить деньги в Россию: Болгария, Великобритания, Греция, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Польша, Сербия, Чехия.

Минимальная сумма разового перевода: 50 рублей или эквивалент в валюте.

Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 300 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.

Месячный лимит переводов: 590 000 рублей или эквивалент в валюте.

Сервис принимает только российские карты платежных систем MasterCard, Maestro, Visa, «Мир».

Как быстро проходит перевод: от 10 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.

Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.

За перевод из-за рубежа придется заплатить комиссию от 1,5% ( зависит от страны). Плата за обслуживание при переводе наличных в Россию рассчитывается индивидуально.

Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

Contact

Из каких европейских стран можно отправить деньги: сервис предлагает свои услуги в большинстве европейских стран ( Германия, Греция, Испания, Италия, Великобритания и др .) и утверждает, что не ограничивает деятельность за границей. При этом на сайте также сказано , что подробности по международным переводам нужно уточнять у конкретных партнерских систем.

Минимальная и максимальная суммы переводов: сервис не указывает конкретной суммы, так как она зависит от страны отправления.

Как быстро проходит перевод: сразу после проверки данных, которая может занимать от нескольких минут до 24 часов.

Выполнить перевод можно только с карты Visa, MasterCard и «Мир», выпущенной российским банком.

Получить средства из-за границы в валюте временно невозможно.

При отправке денег в валюте конвертация происходит по внутреннему курсу сервиса. Комиссия за перевод (тариф) определяется страной отправки.

Ввезти наличные

Не самый популярный, но все еще доступный способ. Привезти из-за границы можно любую сумму. Сумму до 10 тысяч долларов США (или до эквивалентного порога в другой валюте) декларировать не нужно. Если же вы хотите пронести через границу наличные в большем размере, в зоне таможенного контроля придется заполнить форму ТД-6 (ее можно распечатать заранее, чтобы пересечь границу быстрее). С этой формой вас отправят в красный коридор, где вы проведете некоторое время в очереди, пока таможенный инспектор не поставит печать и не зарегистрирует ваши наличные в базе Федеральной таможенной службы.

При ввозе суммы свыше 100 тысяч долларов США (или эквивалента в другой валюте) с вас потребуют справку о происхождении средств (подтверждение о зарплате за рубежом, справка о получении наследства, документы о выдаче вам кредита и пр.).

Если вы сами (или ваши ближайшие родственники) не собираетесь пересекать границу с Россией, рекомендуем не пользоваться услугами частных лиц или непроверенных доставщиков наличных.

В феврале 2023 года Ассоциация банков России выступила с инициативой о повышении недекларируемого лимита на ввоз валюты в 10 раз.

Альтернативный способ: перевести средства через P2P-платформы для обмена криптовалютой

Не самый привычный инструмент. Он позволяет производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену (от одного физического лица к другому).

Расчет чаще всего производится через стейблкоины — «стабильную» цифровую валюту, которая привязана к курсу доллара США и потому не так изменчива. Транзакции между иностранными и российскими криптокошельками проходят мгновенно.

Недостатком переводов через P2P-платформы можно назвать медленную верификацию, которая появилась из-за притока новых пользователей, и размер комиссии — до 10% от суммы отправленных средств.
Популярные сервисы P2P-обмена с верификацией пользователей:

  • PaxFul;
  • LocalBitcoins.

Будьте предельно аккуратны при совершении финансовых P2P-операций на криптобиржах.

Почему перевести деньги на карту UnionPay не получится

Около года назад карты китайской платежной системы UnionPay были главной надеждой россиян вернуться к быстрой и удобной системе международных денежных переводов (UP поддерживается в 180 странах мира). Однако иностранные онлайн-магазины начали блокировать платежи через карты UnionPay, выпущенные банками РФ.

Что касается трансграничных переводов внутри системы UnionPay, то они возможны на базе сервиса UP Moneyexpress . Теоретически можно выпустить карту UnionPay в Европе и попытаться отправить деньги в Россию, однако найти банк-эмитент UP в Европе довольно сложно — из крупных учреждений ее выпускает лишь CIM Bank (Швейцария). Кроме того, прямой перевод средств получится сделать только на карты, выпущенные китайскими банками. В остальном для отправки денег в Россию официальный сайт UnionPay предлагает пользоваться сервисом-посредником — «Золотой Короной».

Международные переводы с карты UnionPay на карту другой платежной системы не поддерживаются .

Как перевести деньги в Россию из-за границы: все актуальные способы

Фото: Shutterstock

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

  • «Золотая Корона»;
  • «Юнистрим»;
  • Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать ₽300 тыс. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, kari и других — в этом случае лимит переводов составляет ₽600 тыс. либо $10 тыс. / €10 тыс.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽295,5 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более ₽595,5 тыс. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Южная Корея и другие, сообщали «РИА Новости».

3. Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию также можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через банки, которые по-прежнему не находятся под блокирующими санкциями, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

  • с другой карты UnionPay;
  • через пополнение своей карты UnionPay;
  • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте, например в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *