Кто не является участником независимой гарантии

Принципал и бенефициар в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

обязанности принципала при наступлении страхового случая;

его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Кто не является участником независимой гарантии

ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Банковская гарантия — что это, где используется и как оформить

В случае, когда необходима поддержка, чтобы развить свой бизнес и выйти на новый уровень, можно воспользоваться банковской гарантией. Рассказываем, что это такое и как ее получить.

Алексей занимается возведением жилых коттеджей. Он решил расширять бизнес и участвовать в коммерческом тендере на постройку ряда нежилых помещений для частной сети детских садов.

Предприниматель понимает, что у него есть все необходимые ресурсы для реализации проекта, однако капитал его организации несоизмерим с размером неустойки, которую застройщик должен выплатить при неисполнении обязанностей перед заказчиком. Неужели Алексей не сможет развить свое дело и стать крупным игроком на рынке строительства?

Развитая рыночная экономика предусмотрела вариант, в котором Алексей может участвовать в тендере без страха, что заказчик сразу отвергнет мелкого предпринимателя. Это привлечение банковской гарантии и обеспечение таким образом тыла с финансовой точки зрения.

Что такое банковская гарантия

До недавнего времени использовался термин «банковская гарантия» (БГ), однако с последними поправками Гражданского кодекса РФ были внесены изменения в статью 368, где понятие расширили от банковской до независимой.

Согласно этой статье, независимая гарантия – ситуация, по которой гарант берет на себя обязательства выплаты неустойки второго лица третьему, по договоренности, если второе лицо не выполнило свои обязательства перед третьим.

Звучит достаточно сложно, но постараемся объяснить простыми словами. Будем использовать понятие именно банковской гарантии, так как в статье рассматриваем формат банковской подстраховки второго лица.

Итак, банковская гарантия – что это? Вкратце, это ситуация, когда банк становится поручителем одной из сторон договора.

Если в результате сделки одна сторона рискует, а вторая не может обеспечить выполнение обязанностей на 100%, банк подстраховывает вторую сторону и оплачивает долг, неустойку, сумму реализовавшегося риска в случае неудачи стороны, за которую он поручился.

В сделках такого характера присутствуют два договора:

• договор между основными сторонами сделки;
• договор между банком и стороной сделки.

В случае если банку придется выплатить деньги стороне договора, вторая сторона становится должником финансовой организации, а сам банк – его кредитором.

Чаще всего механизм банковской гарантии используется при госзакупках или при государственных и крупных коммерческих грантах.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

Кто участники процесса

Вышеуказанный закон не предусмотрел толкование указанных в нем терминов, обозначений участников БГ, однако правовая теория позволила нам разобраться в этом вопросе.

В статье 368 используются три термина:

• Гарант – в нашей статье это банк или другая финансовая организация, у которой есть лицензия Центробанка. Это организация, которая выступает поручителем стороны договора. Для того чтобы быть гарантом по государственным закупкам и контрактам, банку необходимо быть включенным в специальный список Министерства финансов РФ.

• Принципал – исполнитель по договору, юридическое лицо или организация, которая обращается в банк за поручительством своих действий в рамках сделки.

• Бенефициар – сторона договора, в чью пользу выплачивается неустойка по невыполненным пунктам договора сделки и кому выплачивается БГ. Это заказчики по госконтракту, сторона по государственным закупкам, коммерческим договорам исполнения.

Алексей подумал, что БГ в его случае – один из вариантов подстраховки. Предприниматель посоветовался с другими ИП и, проанализировав информацию, обратился в банк, в котором находится его расчетный счет.

Виды банковских гарантий

Может относиться к разным ситуациям, поэтому выделяют несколько видов.

Гарантия исполнения государственного контракта

Это БГ, в которой банк представляется поручителем принципала, исполняющего госконтракт или госдоговор.

По такой БГ возмещаются убытки, которые заказчик может понести по вине принципала. Этот вид относится к государственным контрактам по Федеральному закону №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

Судебная

Предназначена для того, чтобы обеспечить иск в судопроизводстве. Принципал использует БГ, чтобы не было арестовано его имущество.

Часто во время судебных финансовых разбирательств суд накладывает арест на счета и имущество участника процесса. Чтобы не прерывать работу, юридическое лицо берет БГ, по которой в случае принятия судом решения о взыскании средств покрывается сумма иска или стоимость имущества.

Налоговая

Это случаи, когда бенефициаром выступают органы налоговой службы. Налогоплательщик, который понимает, что может не выполнить свои обязанности перед ФНС и выплатить налог, обращается в налоговую, чтобы получить отсрочку, а обеспечением выплаты станет БГ. Можно оформить ее на акцизы, обязательные выплаты, ускоренное возмещение налога на добавленную стоимость.

БГ для налоговой могут выдавать банки, которые входят в специальный список Министерства финансов.

Тендерная

Банк обязуется стать поручителем участника в тендере.

Предметом гарантии становится обязательное заключение контракта при выигрыше. Если принципал откажется заключать тендерный контракт, банк выплатит неустойку – «обеспечение заявки». Заказчик тендера может использовать сумму, выплаченную гарантом, на организацию нового тендера.

Возврата платежа

Если подрядчик (принципал) некачественно и неполно исполняет свои обязанности по заключенному договору, гарант возвращает бенефициару сумму аванса, которую принципал получил от подрядчика в начале совместной работы.

Также существует разделение БГ по условиям ее исполнения.

• Обеспеченная или необеспеченная. Обеспеченная требует, чтобы принципал предоставил залог в виде имущества, недвижимости, акций и так далее.
• Контргарантия или прямая. Банк выплачивает денежные средства через другую финансовую организацию. По прямой БГ выплачивает сам банк, который ее выдал.
• Синдицированная, от слова «синдикат». Это БГ, которую выдает группа банков, чаще такой вид обеспечения используется при международных сделках.
• Подтвержденная. Если в БГ участвуют несколько банков, то каждый подтверждает свои обязательства по заключенному договору.
• Условная или безусловная. В первом случае банк исполняет свои обязательства, если принципал доказывает неспособность выплатить средства по сделке с бенефициаром. Во втором случае банк обязан выплатить обеспечение сразу после того, как к нему обратился банк.
• Безотзывная. По названию понятно, что это договор, по которому банк не может отозвать поручительство. Безотзывная БГ – наиболее желаемый вариант для бенефициара.

Безотзывная банковская гарантия — это форма поручительства, при которой банк не может его отозвать, отменить или изменить и погасит задолженность перед заказчиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом.

Алексею подошла тендерная банковская гарантия, которая устроила и бенефициара. Предприниматель обслуживается в Совкомбанке, его устраивает политика ведения дел банка с ИП.

Во времена трудностей с бизнесом он брал в банке кредит для бизнеса на восстановление деятельности, что укрепило его отношение. Доверие Алексея было подкреплено также лояльностью банка к клиентам.

Как правильно предъявить требование по независимой гарантии (риски и правовые последствия)

Несколько слов о том, почему важно внимательно относиться к предъявлению требования по гарантии: строго по тексту ГК РФ, основанием для отказа гаранта от исполнения его обязательства по гарантии являются только (1) несоответствие требования бенефициара условиям гарантии, (2) несоблюдение письменной формы требования, и (3) направление требования за пределами срока гарантии (пункт 1 статьи 374 ГК РФ, пункт 1 статьи 376 ГК РФ).

Гарантия — это не только независимое обязательство, но и формальное. Это означает, что формальные условия и требования имеют в данном случае правовое значение. Грубо говоря, в случае с независимыми гарантиями важно не только «что написано», но и «как написано» и важно в одинаковой степени.

Вот как данная мысль высказана в одном из решений (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.11.2020 № 17АП-9286/2020-ГК по делу № А60-7163/2020):

"Независимая банковская гарантия представляет собой строго формальное обязательство гаранта выплатить бенефициару определенную в гарантии денежную сумму при представлении бенефициаром гаранту требования, соответствующего условиям гарантии, с обязательным приложением к этому требованию всех без исключения предусмотренных условиями гарантии документов в форме, определенной в банковской гарантии.

Отсутствие любого из предусмотренных банковской гарантией документов либо несоответствие формы даже одного из упомянутых документов предусмотренной банковской гарантией форме представляет собой нарушение бенефициаром порядка предъявления требования по банковской гарантии и влечет последствия, предусмотренные п. 1 ст. 376 Гражданского кодекса Российской Федерации." Т.е. в удовлетворении требования бенефициара по гарантии будет отказано.

Особенности предъявления требования по гарантии зависят от конкретного вида гарантии. Наиболее распространенными являются:

1. Гарантия авансового платежа;
2. Гарантия исполнения обязательств по договору;
3. Гарантия гарантийного периода (т.е. гарантия обеспечения исполнения обязательств контрагента (исполнителя/подрядчика/поставщика) в течение гарантийного периода;
4. Гарантия платежа.

Гарантия авансового платежа

Требование предъявляется бенефициаром на сумму «незачтенного»/«неотработанного» аванса. Требование предъявляется в случаях, когда по договору или в силу закона возникает обязанность принципала вернуть аванс. Такая обязанность может быть связана с расторжением договора или не связана с ним, если в договоре существуют основания требовать возврата авансового платежа без расторжения договора (например, в случае определенных нарушений заказчик / покупатель предъявляет требование вернуть авансовый платеж без требования о расторжении договора). Поэтому, уже при заключении договора, стоит побеспокоится о соответствующих основаниях для возврата аванса.

Требование может быть заявлено на сумму «неотработанного» авансового платежа, т.е. такого, который не был зачтен против стоимости выполненных работ/оказанных услуг/поставленных товаров. В случае заявления требования на всю сумму авансового платежа (без учета его фактически зачтенной части), такие действия бенефициара будут расцениваться как злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ) и создавать неосновательное обогащение на его стороне. Соответственно, в качестве правовых последствий в таком случае весьма вероятно будет

(а) отказ гаранта (суда) в исполнении требования бенефициара, и

(б) требование со стороны принципала о взыскании неосновательного обогащения (в случае фактической выплаты по гарантии).

Как работает это последнее правило о злоупотреблении правом при предъявлении требования по гарантии:

Для оценки вероятности квалификации действий бенефициара в качестве злоупотребления правом работает тест явного и исключительного желания бенефициара обогатиться за чужой счет (п. 11 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).

Если из поведения бенефициара нельзя сделать (i) однозначный вывод, что его (ii) недобросовестные действия были направлены (iii) исключительно на недобросовестное получение обогащения за чужой счет, гарант не вправе отказать в выплате по гарантии.

Если в ходе предъявления требования по гарантии заказчик (покупатель) принял работы (товары, услуги), т.е. есть основания для зачета аванса и такой зачет был (или определенно должен быть) произведен в силу условий договора, требование по гарантии подлежит уменьшению/корректировке. Такое уточнение можно направить вслед предыдущему требованию бенефициара, отзывать предыдущее требование не нужно.

Гарантия исполнения и гарантия гарантийного периода

Для данного вида гарантий важным является то, что лежащее в основании требования основное обязательство должно быть денежным, т.к. неденежное требование не может быть заявлено по независимой гарантии. Соответственно, первая задача – это либо зафиксировать требование к контрагенту в связи с нарушением им своих обязательств в денежной форма (например, неустойка за нарушение), либо перевести такое требование по договору к контрагенту в денежную форму (например, возмещение убытков).

Если денежное обязательство по основному договору дефектно, есть значительный риск, в том числе отказа в платеже по банковской гарантии (по ст. 10 ГК РФ) или в дальнейшем – взыскания неосновательного обогащения. См., например, «суды правомерно посчитали, что Администрация не имела правовых и фактических оснований для предъявления к Обществу требования об уплате пеней… поэтому обращение истца с требованием к Банку о выплате суммы банковской гарантии является не чем иным, как злоупотреблением правом со стороны Администрации, которой в судебном порядке должно быть отказано в защите права на основании статьи 10 Кодекса» (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.04.2019 N Ф01-1502/2019 по делу N А31-6762/2017).

Приостановление платежа гарантом

Согласно п.2 статьи 376 ГК РФ гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;

3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

Таким образом, п. 2 статьи 376 ГК РФ содержит исчерпывающий перечень конкретных оснований приостановления платежа.

Также, согласно п. 3 статьи 376 ГК РФ в случае приостановления платежа гарант обязан незамедлительно уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа. При этом уведомление бенефициара о причинах приостановления платежа по независимой гарантии является не правом, а обязанностью гаранта.

В уведомлении о приостановлении гарант должен указать конкретные обстоятельства (причины), которые дали гаранту разумные основания сомневаться в обоснованности требования бенефициара, а не просто сослаться на пункт 2 статьи 376 ГК РФ, т.к. последний не дает гаранту право приостановить платеж по гарантии для выяснения обстоятельств, в нем указанных. Для выяснения наличия упомянутых обстоятельств законом установлен другой срок – а именно, срок на рассмотрение самого требования бенефициара, составляющий 5 рабочих дней, со дня, следующего за днем получения требования (п. 2 статьи 375 ГК РФ).

Действия банка по приостановлению платежа без указания конкретных оснований такого приостановления, должны рассматриваться как злоупотребление правом на приостановление платежа по гарантии, предусмотренным п. 2 статьи 376 ГК РФ (статья 10 ГК РФ).

Согласно п. 4 статьи 376 ГК РФ гарант несет ответственность перед бенефициаром за необоснованное приостановление платежа. В связи с этим, бенефициар имеет право требовать уплату неустойки (если она предусмотрена условиям гарантии), проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и возмещения убытков (если такие убытки возникли у бенефициара и превышают сумму процентов за пользование чужими денежными средствами).

Распределение бремени доказывания при предъявлении требования по гарантии

Несоответствие требования установленным требования, в том числе отсутствие необходимых документов, которые должны быть приложены к требованию, доказывается гарантом).

Если в требовании отказано можно ли предъявить другое в пределах срока действия гарантии?

Зависит от оснований отказа. Важно понимать, что отказ в удовлетворении требования со стороны гаранта не прекращает последнюю. Т.е. в пределах срока действия гарантии права бенефициара сохраняются.

(а) Если основания отказа формальные, то это часто легко исправить. Например, гарант в своём отказе фиксирует, что бенефициар не приложил необходимые документы к требованию. Достаточно приложить такие документы и подать требование повторно. «Суды указали, что уведомление о несоответствии требования условиям гарантии направлено на обеспечение бенефициару возможности предъявить надлежащее требование. При этом закон не содержит указания на то, что ранее полученные гарантом документы должны быть еще раз представлены бенефициаром» (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.01.2017 № Ф05-19572/2016 по делу № А40-25104/2016). Таким образом, при формальных основаниях отказа требование можно предъявить повторно, исправив все недостатки, более того, повторно предъявлять уже ранее направленные документы не нужно.

Однако, очень важно успеть все исправить в течение срока действия гарантии.

(б) Если основания для отказа субстантивные, то повторное предъявление требования по гарантии не имеет смысла. Такой отказ можно только обжаловать в суд.

Можно ли отозвать требование по гарантии и потом предъявить требование повторно?

Можно, если соответствующий запрет не следует из текста гарантии. Здесь мы руководствуемся принципом о том, что бенефициар не отказывается от своих прав по гарантии. Учтите: если вы укажите, что отказываетесь от своих прав по банковской гарантии, то обязательства гаранта по ней прекратятся (пп.3 п. 1 ст. 378 ГК РФ) и предъявить требование повторно будет невозможно. Требование может быть отозвано, если принципал исполнил спорное обязательство (определение Верховного Суда РФ № 305-ЭС19-16942(6) по делу № А40-69663/2017 от 12 марта 2021) или для уточнения размера требования (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа № Ф01-1934/2019 по делу № А31- 6940/2018 от 29 мая 2019 г., постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа № Ф04-2065/2017 по делу № А45-19328/201 от 19 июля 2017 г.). Требование затем может быть направлено повторно (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 29 мая 2019 г. №Ф01-1934/2019 по делу № А31-6940/2018).

Рекомендации при предъявлении требований:

1. Необходимо буквально следовать формулировкам и терминологии самой гарантии.

2. Проверить содержание требования с точки зрения объема информации, которую требуется указывать.

Как правило данный объем указан в условиях гарантии. Некоторые гарантии требуют указывать, в чем именно состояло нарушение принципала, другие приводить расчет суммы требования и объяснять каким именно образом она сформирована. Есть гарантии авансового платежа, которые требует указать также данные, подтверждающие перечисление авансового платежа. Таким образом, каждый случай индивидуален, поэтому текст гарантии требует очень внимательного анализа при составлении требования.

Согласно п. 1 ст. 374 ГК РФ, «в требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии».

Приведенная формулировка закона не дает представления о том, насколько подробно надо раскрывать данные обстоятельства, в частности – в отношении основного обязательства. Однозначного ответа на данный вопрос нет, но общая рекомендация: раскрывать все юридически значимые обстоятельства. Это подтвердит добросовестность бенефициара в случае спора, позволит гаранту ознакомиться со всеми релевантными деталями и в дальнейшем исключит возражения гаранта о том, что он не был осведомлен обо всех обстоятельствах дела.

3. Проверить какие документы следует приложить к гарантии:

1. Документы, указанные в гарантии (например, расчет суммы). Так: «Проанализировав условия по банковской гарантии, суды пришли к выводу, что предъявленное бенефициаром требование по банковской гарантии от 12.12.2019 не соответствует условиям пункта 6 банковской гарантии, а именно бенефициаром не представлен расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии» (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 21.01.2021 N Ф06-69424/2020 по делу N А12-8193/2020);

1. Документы, подтверждающие факты, указанные в требовании по гарантии. Общая рекомендация здесь для бенефициара: ограничивать уже в тексте гарантии обязанность бенефициара доказывать какие-либо факты неисполнения / ненадлежащего исполнения путем приложения подтверждающих документов.

Например: «Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции принял во внимание, что в перечне приложенных к требованиям истца о выплате денежных средств по гарантии не были приложены документы, указанные в п. 4 банковской гарантии, а именно: копии, удостоверенные нотариально или единоличным исполнительным органом бенефициара документов, подтверждающих факт неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом обязательства по возврату аванса» (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26.06.2019 № 09АП-13192/2019 по делу № А40-280901/18).

И еще: «Истец, предъявляя банку требование о выплате по банковской гарантии в полном размере, не представил документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта и расчет суммы банковской гарантии (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.07.2020 № Ф05-8606/2020 по делу № А40-160140/2019).

1. Документы, подтверждающие полномочия подписанта. В требовании откажут, если требование подписано неуполномоченным лицом (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 21.01.2021 N Ф06-69424/2020 по делу N А12-8193/2020).

4. Проверить соблюдение порядка направления требования. По закону – только одно требование к форме – письменная (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Обычно требования к порядку направления требования по гарантии содержатся в самой гарантии.

5. Необходимо следить за сроками. Предъявление требования за пределами срока гарантии – безусловное основание для отказа в платеже (п. 2 ст. 375 ГК РФ).

Предъявление требования в последние дни срока действия гарантии опасно, т.к. если в требовании возникнут ошибки, повторно предъявить требование не получится.