Какие действия необходимо предпринять если вы стали жертвой мошеннической схемы с инвестициями
Перейти к содержимому

Какие действия необходимо предпринять если вы стали жертвой мошеннической схемы с инвестициями

  • автор:

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Как обманом убеждают стать инвестором?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

    Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Как уберечься от мошенников в инвестициях и в интернете?

Мошенники в инвестициях: какие и как не попасться?

Обучение

Конечно же, первым делом посмотрим на курсы по инвестициям. В чем тут скрывается подвох? Инвестиции-это популярная тема сейчас, из интернета и телевизора, от популярных банков вещается как легко и быстро вы можете «заработать» без знаний и опыта, это формирует благоприятную среду для инфоцыган.

Выбирая курсы, обратите внимание на эти пункты:

Компании-мошенники в мире инвестиций

Основа подобного развода заключается в том, что процесс инвестирования сильно упрощается. «Принесите деньги, а дальше мы сами разберемся»- вот девиз финансовых пирамид.

Как работают мошенники

3 совета, как не попасться на мошенников в инвестициях

На интенсиве «Инвестиции с умом. Первые шаги» Юлия Кузнецова, приглашенный эксперт отдела по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ, расскажет приёмы, как проверять надёжность брокера и навсегда защитить свой капитал.

Когда вы научитесь глубоко разбираться в инвестициях, ваши деньги не попадут в руки мошенников.

Регистрация на интенсив:

Деньги с карты украдены: что делать?

Если вы стали жертвой мошенника, обязательно свяжитесь с банком и расскажите о случившемся. Попросите, чтобы сотрудник банка заблокировал банковскую карту.

На факт мошенничества банки реагируют по-разному. Иногда бывает достаточно позвонить по телефону или написать в интернет-чате. А некоторые банки требуют личного визита, а также необходимо будет написать заявление.

Конечно, же, украденные деньги есть шанс вернуть. Но это возможно только в том случае, если вы сразу же заявите о факте мошенничества (в течение суток). Банк после обращения блокирует счёт и приступает к проверке. По закону на проверку отводится 30 дней.

Но далеко не всегда ситуация выглядит столь оптимистичной. Так, например, если банковская система или интернет-банк были взломаны, то есть вероятность, что деньги будут возвращены. Но если вы по незнанию сами рассказали мошенникам номер карты, пароль, и прочую важную информацию, то банк вас обвинит. Соответственно деньги в таком случае вам не вернут. Единственное, банк может пойти навстречу постоянным клиентам, но это единичные случаи, и каждый раз рассчитывать на это не стоит.

ИП Кузнецова Юлия Анатольевна
ИНН 770972999677
ОГРН 320774600001777

Мошенничество с инвестициями: как избежать

По данным Group-IB, в настоящее время активны более 50 схем, использующихся на восьми тысячах доменов. Рост такого рода мошенничества за 2021 год составил почти 200%. Мошенники предлагают легко и быстро инвестировать в акции нефтегазовых компаний, золото, фармацевтические компании и, конечно, криптовалюты – самая загадочная область, сулящая выгоду даже непрофессионалу.

Жертвами мошеннических схем чаще становятся россияне при деньгах, нередко при весьма больших: так, 150 человек потеряли 300 миллионов рублей на инвестициях в криптосхемы. Используемый мошенниками инструментарий широк:

мобильные приложения, похищающие деньги,

телефонная обработка клиентов с использованием социальной инженерии.

Таким образом, инвестиционное мошенничество сочетает в себе признаки всех остальных видов известных схем отъема денег у населения.

Советы Роскачества

Инвестируйте только с использованием мобильных банковских приложений. Не используйте для этой цели внешние сайты или малоизвестные сервисы. Не переводите деньги напрямую незнакомым людям.

Лучше не вкладывайтесь в области, которые вы не понимаете в полной мере, как работают: например, в криптовалюты или сложные финансовые схемы. Отдавайте предпочтение сервисам, в которых разъясняется механизм того, как и во что вы вкладываете средства, а также в понятной форме отображается доходность.

Не доверяйте схемам, которые рекламируются в мессенджерах и социальных сетях, в особенности использующим имя знаменитостей (чаще всего это Павел Дуров или Илон Маск). Не верьте обещаниям о моментальном или быстром обогащении, инвестирование – это сложный и долгосрочный процесс.

Заведите отдельную карту или счет для инвестирования, не держите все деньги в одном месте. Это поможет не потерять все сбережения при атаке мошенников.

Мне постоянно звонят инвестиционные компании. Можно ли им доверять?

Аватар автора

Какова опасность в предложениях инвестиционных компаний, которые сами обзванивают потенциальных клиентов и предлагают вложить деньги? Например, когда вклады были по 5—6% годовых, эти компании обещали по 10% годовых и более. Причем говорят так: «ПИФы у нас тоже есть, но там вы будете получать меньше денег». В чем подвох?

И еще заявляют, что мой вклад будет застрахован в «Сбербанк-страховании», и тому подобное. Значит ли это, что вложения действительно могут быть застрахованы, как в банке?

Аватар автора

Вам могут звонить настоящие компании, которые занимаются инвестициями: брокеры, управляющие и страховые компании. Они могут предлагать самые разные способы вложить деньги — от паевых инвестиционных фондов до структурных продуктов и доступа к биржевым торгам с использованием инвестиционных идей аналитиков компаний.

А может быть и так, что вам звонят мошенники, в том числе прикрывающиеся названиями известных финансовых организаций, но не связанные с ними. Стоит быть осторожным и не доверять всему, что вам говорят по телефону или даже в офисе, — важнее то, что написано в документах. Впрочем, это справедливо в любом случае.

Разберу более подробно оба варианта — звонки и от настоящих инвесткомпаний, и от мошенников.

Звонки от финансовых организаций

Для начала предположу, что вам звонят сотрудники организаций, которые занимаются финансами и инвестициями. Это могут быть банки, брокеры, управляющие и страховые компании.

Если это российская фирма, у нее должна быть лицензия Центрального банка на деятельность, связанную с инвестициями. Информация о лицензиях обычно есть на сайте компании, в разделе «Раскрытие информации» или с похожим названием. Также ее часто указывают мелким шрифтом внизу сайта.

  • Например, у Тинькофф есть не только лицензия банка, но и лицензии на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Благодаря этому Тинькофф позволяет открывать брокерские счета и ИИС, чтобы торговать на Московской и Санкт-Петербургской биржах.
  • УК «Тинькофф Капитал» имеет лицензии на управление паевыми фондами и негосударственными пенсионными фондами, а также на управление ценными бумагами. На основе этих лицензий компания создала биржевые паевые инвестиционные фонды и поддерживает их работу.

Обложка статьи

Инвестиционные компании могут предлагать разные виды вложений. Расскажу про несколько распространенных вариантов.

Торговля на бирже. Возможно, вам просто предлагают открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет, который дает доступ к торгам на бирже. Если вы откроете такой счет, то сможете покупать и продавать облигации органов власти и компаний, акции компаний, паи фондов, а также валюту, фьючерсы и опционы.

Сделки вы будете совершать самостоятельно, а брокер будет брать комиссию за них. Он может бесплатно или платно предоставлять аналитику и инвестиционные идеи, но учитывать ли его советы, решать вам. Гарантий нет: доходность непредсказуема и зависит от того, во что и когда вы вложились. Есть разные риски.

Обещанная по телефону доходность может быть ожидаемой — но не гарантированной — доходностью какой-то инвестиционной идеи. Или это может быть результат каких-то активов в прошлом, но такие результаты не гарантируют будущее — об этом стоит помнить.

Обложка статьи

Баннер

Еще бывает так, что налоговый вычет за пополнение ИИС преподносят как гарантированную доходность 13%. Если считать, что надежные облигации дадут 10% годовых, покажется, что доходность уже 23%. Однако возврат НДФЛ через налоговый вычет возможен каждый год, только если каждый год пополнять счет. Так что прибавка к доходности ценных бумаг будет не 13% годовых, а заметно меньше.

Паевые фонды. Управляющие компании могут предложить вложить деньги в их паевые фонды — не биржевые, а открытые, интервальные и закрытые, которые обычно не торгуются на бирже.

Обложка статьи

Фонд — это набор активов, собранных вместе по какому-то принципу, а пай фонда — доля в этом наборе. Цена пая растет и падает в соответствии с тем, как меняется цена активов в фонде.

Активами управляет УК и берет за это комиссию, например 2% в год от стоимости активов фонда. Еще может быть комиссия при покупке и погашении паев — это называется надбавкой и скидкой соответственно. Для сравнения: у биржевых фондов комиссия за управление обычно ниже, а при покупке и продаже есть только комиссия брокера и биржи.

УК не гарантирует доходность, зато вам ничего не надо делать. Достаточно выбрать фонд или несколько фондов и купить паи — в офисе УК, через ее сайт или приложение.

Доверительное управление. Этот вариант может быть в разных форматах. Например, многие УК предлагают открыть ИИС, где вложения будут идти в рамках стратегии, которую выбираете вы из числа предложенных УК. Для старта достаточно относительно небольшой суммы, например 50 000 или даже 10 000 ₽.

Для крупных сумм, обычно не менее нескольких миллионов рублей, возможно индивидуальное доверительное управление. Отличие от обычного ДУ в том, что стратегию разработают с учетом ваших запросов. Общее с обычным ДУ то, что ничего не надо делать самостоятельно, есть комиссия за ведение счета, а гарантированной доходности нет.

Структурные продукты. Это еще один довольно распространенный вариант — его часто предлагают брокеры. Правда, многие структурные продукты предназначены для квалифицированных инвесторов.

Обложка статьи

Если упростить, то структурный продукт — комбинация малорискованных инструментов, например облигаций, с чем-то высокорискованным и потенциально высокодоходным, обычно опционами. Все это упаковано в один продукт, который инвестиционная компания выпустила на определенный срок, например три месяца или год.

Комбинировать инструменты можно по-разному , так что у структурных продуктов бывают самые разные свойства. Так, некоторые обеспечивают полную защиту вложенной суммы. А другие дают защиту не более 70—80% , зато регулярно выплачивают доход.

Я встречал структурные продукты, которые давали гарантированную доходность на уровне выше банковского вклада. Думаю, такие продукты делали в целях маркетинга, чтобы заинтересовать инвесторов новым для них видом вложений и в будущем продавать им и другие структурные продукты.

Обычно по таким продуктам обещают высокую доходность, но без гарантий. И у этих продуктов хватает минусов и рисков.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни. На таком специализируются страховые компании, и мы посвятили этим продуктам большую статью.

Если кратко, то накопительное страхование жизни обычно подразумевает регулярные взносы. Доходность не гарантируется. Либо гарантируется небольшая доходность, например 4—5% годовых, а остальное — как повезет. Инвестиционное страхование жизни устроено похожим образом, но там обычно один крупный взнос — в начале программы.

Обложка статьи

Самостоятельно делать ничего не надо — достаточно оформить полис и при необходимости делать регулярные взносы. Если страховка рассчитана хотя бы на пять лет, можно получить социальный налоговый вычет. Когда полис сработает, вы в худшем случае получите столько денег, сколько внесли. Но если вспомнить про инфляцию, такой исход все же означает убыток.

Что в итоге. Лицензированные финансовые компании могут предлагать разные варианты инвестиций, однако в большинстве случаев доходность не гарантируется. Исключения есть, например, в случае с некоторыми страховыми и структурными продуктами.

Все такие вложения не страхуются Агентством по страхованию вкладов, так как это не вклады и не банковские счета. И я не встречал случаев, чтобы компании страховали инвестиции частных лиц. Большинство инструментов способны привести к убытку, потому что инвестиции связаны с риском.

Звонки от мошенников

Может быть и так, что вам звонят мошенники. Они могут прикрываться именами известных компаний, чтобы втереться в доверие, а могут действовать от имени собственной фирмы, в том числе зарубежной. Могут указать на своем сайте номер лицензии ЦБ, но в реестрах Центробанка такой компании нет, а номер выдуман или позаимствован у какого-нибудь брокера или УК.

Есть много вариантов, что вам могут предлагать и как вы на этом потеряете деньги. Обычно обещают высокую доходность, например 20—30% годовых в долларах, и при этом небольшие риски. Документы зачастую не оформляются.

  • Например, мошенники могут пообещать вложения в акции или криптовалюты на основе каких-то уникальных стратегий. Вы для начала переведете небольшую сумму, и в личном кабинете на сайте мошенников даже будет нарисована высокая доходность. Вы внесете крупную сумму — и сайт перестанет работать.
  • Или от вас потребуют оплатить разные комиссии и налоги, прежде чем вы сможете вывести деньги. Оплата, конечно, не даст доступа к деньгам: они уже не ваши.
  • Или можно встретить банальную пирамиду, где в роли дохода выступают взносы новых участников. Рано или поздно пирамида рухнет.

Обложка статьи

У нас есть поток «Под прищуром», где мы разбираем подозрительные предложения, в том числе в сфере инвестиций. Загляните, чтобы лучше понять, с чем можно столкнуться. А подозрительные предложения можно проверить в нашем «Пирамидометре».

Что в итоге

Звонить и предлагать разные способы вложить деньги могут как представители настоящих финансовых компаний со всеми лицензиями, так и мошенники.

Если вам звонят брокеры, УК и страховые компании, то важно понять, насколько вам подходят их инвестиционные продукты. Это зависит от многих факторов, прежде всего от того, на какой срок вы готовы вложить деньги, какие риски для вас приемлемы, сколько у вас есть денег для инвестиций, готовы ли поручить другим управлять вашими деньгами за комиссию и так далее.

Помните, что вложения в ценные бумаги на бирже, а также через доверительное управление, структурные продукты и страховые полисы не страхуются АСВ. Застрахованы только банковские вклады и счета на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке, в некоторых случаях — до 10 млн.

Обложка статьи

Кроме того, помните, что высокая доходность обычно связана с высоким риском не получить ее или понести убыток. Доходность в большинстве инвестиционных продуктов не гарантируется.

Звонок мошенников не всегда легко распознать: они могут прикрываться именами известных компаний. Но если вам предлагают высокую доходность с низким риском, не дают подробностей о компании и ее методах вложений, а на сайте компании нет данных о лицензии либо эту лицензию не удается найти в реестре ЦБ, точно стоит насторожиться.

Евгений Шепелев

Загрузка

Я не раз попадал на того рода звонки, обещали до 20% в месяц. Но я понимаю что все такого рода предложения это развод. Да доверительное управление в крупных банках нет ни какой гарантии того, что вы получите прибыль. А уже непонятные конторы тем более нужно обходить стороной!

Андрей Титов

Кратко: нет, нельзя

Грублю, советую помереть.

Анастасия Миронова

Приложение для блокировки звонков -и нет проблем)

Отвечаю на звонки , делаю паузу и сообщаю абоненту о том, что наш разговор записывается.
Потом спрашиваю ИНН, номер лицензии на проведение инвестиционной деятельности и юридический адрес его брокерской компании, а ещё "почему звоните после 23-00?" (когда бы не был звонок). Без предоставления это информации, я их объявляю "МОШЕННИКАМИ". На этом разговор об инвестициях, как правило заканчивается.
Переходит на ". а давайте поговорим. ", ". а почему, обращаетесь на ты?" и всякая чушь.
А как я могу обращаться к Паше, Кате, Эдуарду и др.? Их моя вежливость и такт выводит из себя. "Прощайте. Я иду с этой записью в ближайший отдел полиции". Кладу трубку. Больше, точнее дольше подобных звонков не поступает.

Да, представились сотрудниками Тинькофф Банка, предложив работу с инвестициями. Крепко присели на уши, вешала трубку, после чего перезванивали и всë -таки добились своего. Я так понимаю, обычное мошенничество. Обещали работу, заработок якобы на торговом терминале, под чутким руководством выводили мои деньги с моего счета, и якобы на мой счёт в Тинькофф Банк, так же под чутким руководством якобы всё теже мои деньги на торговый терминал. Потом предоставили якобы сотрудника с опытом для работы в этом терминале, всё происходило в один день, в спешке, через скайп, вацап и по номеру телефона. Но когда со мной связался этот горе помощник, я всё поняла, что надо завязывать. Он раскрашивал обо мне и о моей семье, есть ли на мне кредиты? Или ипотека? И понимаю ли я что чтобы здесь заработать больше денег, надо на счёт добавлять, на тот момент я уже отправила 10000.Когда я ему сказала, что меня эта подработка не устраивает, и я хочу вывести свои деньги, началось множество отговорок, что я сделала, что-то не так. И вообще я в эту историю влезла сама, якобы не стала его в чем то слушать, а лично по моему мнению его задача была высосать с меня деньги, возможно ещё загнать в кредиты, не зря он так рьяно интересовался, есть они у меня или нет. Денег естественно, я своих не увидела, ничего назад не вернулось. Написала, для себя, заявление в полицию. Но что самое интересное, эти люди почему то всё так же выходят в вацап, я их вижу, то есть они меня не поставили в блок, вот это для меня вопрос? Хотя я им предельно ясно дала понять, что я по этому поводу думаю, после того, как мне никто не стал помогать вернуть всё на исходную

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *