Как проверить независимую гарантию по 223 фз

Реестр гарантий

Реестр банковских гарантий – это электронный перечень выпущенных банками гарантий по 44-ФЗ и 185-ФЗ, расположенный на сайте в ЕИС.

Он был создан для упрощения и ускорения проверки легитимности гарантий заказчиками.

В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выпустивший гарантию, обязан разместить информацию о ней в реестре гарантий не позднее следующего рабочего дня.

Гарантии к закупкам по 223-ФЗ должны будут размещатся в реестре с 1 апреля 2023 года.

Важно: с 1 июля 2018 года сведения из реестра БГ больше не публикуются в открытом доступе. Теперь эта информация скрыта и доступна, только сторонам гарантии: бенефициару (заказчику), гаранту (банку) и принципалу (поставщику) в личном кабинете на сайте ЕИС.

В видео наш специалист подробно рассказывает, что такое реестр, какая информация в него вносится и как его использовать при участии в торгах.

Как поставщику проверить разместил ли банк информацию о гарантии в реестре?

Согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ, банк в течение 1 рабочего дня, после включения информации о банковской гарантии в реестр, направляет принципалу выписку из него.

Однако на практике Вам надо будет сделать запрос в банк, чтобы он предоставил выписку.

Пример выписки из реестра банковских гарантий:

В каждой выписке из реестра банковских гарантий указывается следующая информация:

1. Дата формирования выписки
2. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП банка-гаранта
3. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП поставщика-принципала
4. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП заказчика-бенефициара
5. Вид обеспечения
6. Номер извещения закупки
7. Дата выдачи гарантии
8. Содержание гарантии (дата вступления, дата окончания, сумма)
9. Иные документы, установленные Правительством, в частности Постановление Правительства №1005

Нужно ли запрашивать выписку у банка?

Для подписания контракта нужен только сам документ банковской гарантии (в электронном виде). Поэтому отсутствие выписки не помешает Вам заключить контракт.

Однако, если Вы оформляете гарантию в новом для Вас банке и ещё не уверенны в нем, запросить выписку будет не лишним. Ее наличие подтверждает, что гарантия размещена в реестре и заказчик её увидит.

РАССЧИТАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ СТОИМОСТЬ ГАРАНТИИ:

Реестр гарантий по 223-ФЗ

Для закупок по 223-ФЗ реестр гарантий заработает с 1 апреля 2023 года, поэтому до этого момента, для заключения контракта достаточно передать заказчику гарантию и он при необходимости сам проверяет её легитимность. Для этого он связывается с банком и получает от него подтверждение.

Как проверить подлинность банковской гарантии

Банковская гарантия стала востребованным инструментом для ведения бизнеса в современных условиях. Особую распространенность получила для участия в государственных закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Проверка банковской гарантии выполняется заранее до подачи для обеспечения контакта, договора, заявки. Если обязательства будут поддельными, то он будет незамедлительно лишен контракта, возможно внесение компании в реестр недобросовестных поставщиков. Мы предлагаем ознакомиться с материалом, в котором рассмотрено, где и как проверить банковскую гарантию в 2021 году. Надеемся, что статья поможет самостоятельно разобраться в вопросе.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ может быть проверена как самостоятельно принципалом, так и в дальнейшем заказчиком (бенефициаром). Такие действия помогают корректно проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ. Процедура предусматривает три этапа:

• проверка по реестру банковских гарантий в закупках;
• проверка включения кредитно-финансовой организации в список Минфина;
• сверка правильности составления договора.

Рекомендуется выполнить все шаги, чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с недействительностью обязательств.

Многих интересует, как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ в государственном реестре. Банковские организации обязаны в течение 1 рабочего дня внести БГ в данный реестр, выдается уникальный номер соответствующей записи.

Проверка банковской гарантии заказчиком и финучреждениями с 2018 года осуществлялась в Единой информационной системы в сфере закупок, которая недоступна для поставщиков.

Получатель (принципал) для выполнения проверки должен запросить номер реестровой записи, для этого направляется соответствующий запрос в банк или Федеральное казначейство.

Также получить всю информацию из реестра можно с помощью банка-гаранта, направить запрос.

Выдача по 44-ФЗ может осуществляться исключительно банками, которые входят в перечень финансовых организаций на сайте Министерства Финансов. С данным списком можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что банковская гарантия по 44-ФЗ должна соответствовать определенным требованиям. Прописываются все обязательные условия, сроки действия, обязательства сторон. Таким образом, при получении владельцу компании рекомендуется сразу изучить вопрос, узнать, где проверить банковскую гарантию 44-ФЗ. Помните, что недействительные документы могут стать причиной серьезных проблем.

Проверка банковской гарантии по 223-ФЗ

В этом случае стоит учитывать, банковская гарантия по 223-ФЗ не предусматривает включения в реестр. Проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ можно только при включении банка в соответствующий перечень, а также сверить корректность составления договора по указанному нормативному акту. Рекомендуем заранее выполнить все действия самостоятельно, после этого направлять заказчику.

Банковская гарантия на исполнение контракта не предполагает строгих требований к кредитно-финансовым организациям. При этом условия подачи заявки могут предусматривать определенный перечень одобренных банковских учреждений. Если подобные моменты не включены, то можно сверять корректность составления договора.

Проверка подлинности банковской гарантии предусматривает внимательное ознакомление с пунктами договора:

• дата выдачи;
• информация о трех сторонах – принципал, бенефициар, гарант;
• данные об основном обязательстве;
• денежная сумма;
• моменты, при возникновении которых выплачивается сумма.

Проверка выдачи банковской гарантии включает уточнение сроков. Обычно заказчики самостоятельно определяют период действия БГ.

Вышеуказанные аспекты важны, поэтому рекомендуем заранее уточнять, как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ. Ответственный подход помогает избежать серьезных трудностей.

Учитывая сложность ситуации, напоминаем, что нужно обращаться в только проверенные компании. GosZakaz CG с 2013 года занимается комплексным сопровождением юридических лиц. Наши менеджеры всегда подскажут, как проверить действительность банковской гарантии в короткие сроки. Каждый этап оформления предусматривает предоставление исчерпывающей информации. По номеру: 8 800 555 28 93 вы можете задать все интересующие вас вопросы.

Как проверить подлинность банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Оформление банковских гарантий (БГ) становится всё более популярной финансовой услугой. Это приводит к увеличению количества подделок гарантийных документов. Эксперты портала Выберу.ру расскажут, как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, что грозит поставщикам, предъявляющим фальшивые документы при оформлении заявки и заключении контрактов, где проверить реестровый номер и как он должен выглядеть.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ. Процедура проходит в несколько этапов:

1. Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
2. Проверка банка-гаранта в списке Минфина.
3. Проверка срока БГ.

Проверка независимой банковской гарантии должна включать все этапы. Рекомендуется не пропускать ни один шаг и самостоятельно проверить всё, чтобы исключить использование поддельных документов.

Что должен содержать документ

БГ, оформленные для участников госзакупок в рамках 44‑ФЗ (ст.45), должны быть безотзывными и содержать следующую информацию:

• сумму гарантийных выплат;
• обязательства исполнителя, на которые выдана БГ;
• обязанности гаранта;
• условие, согласно которому обязательства гаранта считаются исполненными;
• срок действия БГ;
• перечень документов, которые заказчик обязан предоставить гаранту одновременно с требованием бенефициара о перечислении гарантийных выплат;
• условие, при котором договор БГ будет заключен, если обязательства выдаются на обеспечение исполнения контракта.

Стоимость банковского обязательства определяется каждым финансовым учреждением индивидуально и зависит от условий, размера обеспечения, срока, на который планируется оформлять банковскую гарантию, наличия залога.

Как проверить банковскую гарантию в реестре

Использовать официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок для того, чтобы проверить наличие БГ, может только заказчик. Исполнитель уточнить наличие БГ в ЕИС не может, для него эта информация закрыта. Поэтому проверить БГ в реестре банковских гарантий можно только с помощью банка-гаранта или казначейства. Банки обязаны проверить данные и обработать запрос в течение рабочего дня. В ответе на официальный запрос будет следующая информация:

• данные о гаранте — название, юридический адрес, ИНН;
• информация о заказчике и исполнителе;
• код закупки;
• срок, на который осуществлена выдача БГ;
• сумма гарантийных обязательств;
• номер записи в реестре;
• дата внесения записи о выдаче БГ в реестр.

Для участников закрытых госзакупок, содержащих гостайну, проверка независимой гарантии 44 ФЗ осуществляется через Федеральное казначейство. Запрос оформляется онлайн по специальной форме, опубликованной на сайте казначейства, и заверяется электронной цифровой подписью (ЭЦП).

При получении выписки о выдаче документа проверьте её. Если будут обнаружены ошибки, немедленно обращайтесь в кредитное учреждение или казначейство для исправления информации в БГ.

Проверка на сайте Минфина

После получения подтверждения банка о действительности банковского обеспечения необходима проверка банковских гарантий на сайте Минфина. Нужно убедиться, что гарант входит в перечень Минфина как банк, получивший соответствующую аккредитацию. Если аккредитации нет, необходимо получение другого банковского обеспечения. Обращаться нужно только в финансовую организацию, включенную в реестр.

Реестр банков, отвечающих установленным требованиям, обладающих правом выдачи БГ, опубликован на сайте Минфина России. Поскольку он регулярно обновляется, рекомендуется перед обращением в финансовую организацию проверять её наличие в реестре. Также проверка банка возможна на сайте ЦБ РФ через справочник по кредитным организациям.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно 44‑ФЗ ст. 44, при выпуске банковского обеспечения заявки на участие в закупке срок БГ должен составлять не менее месяца с окончания даты подачи заявок.

Статья 96 44‑ФЗ гласит, что гарантийные обязательства, выданные на исполнения контракта, должны иметь срок действия, превышающий время исполнения обязательств, предусмотренный контрактом более чем на один месяц.

Если заказчик будет проверять БГ и увидит, что срок её действия не соответствует требованиям действующего законодательства, гарантийные обязательства приняты не будут.

Проверка независимой гарантии по 223-ФЗ

Теперь рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 223 ФЗ, выданную для закупок. Учитывая, что эти гарантийные обязательства также заносятся в реестр, проверить их подлинность можно следующим образом:

1. Проверить номер независимой БГ и её содержание на соответствие договору и закупочной документации.
2. Уточнить соответствие срока действия БГ.
3. Проверить банк-гарант.

Расскажем о каждом пункте подробнее, чтобы перед тем как направлять БГ в пакете документации заказчику, исполнитель мог убедиться, что всё в порядке, и работать на сайте госзакупок без сомнений.

Что должно быть указано в БГ по 223-ФЗ

С 2022 года в 223‑ФЗ внесены поправки, регламентирующие, что должно быть внесено в БГ, кем она может быть выдана, определены ли её форма и содержание. Требования похожи на 44‑ФЗ. Независимая гарантия (НГ) должна соответствовать следующим требованиям (п. 14.1 ст. 3.4 223‑ФЗ):

• составляется в бумажном или электронном виде — оба варианта имеют одинаковую юридическую силу;
• заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью при выдаче в электронном виде;
• выдается банком, включенным в реестр Минфина и соответствующим требованиям, установленным Правительством РФ. Также документ могут выдать ВЭБ.РФ, фонды содействия кредитованию МСБ, Евразийский банк развития (если исполнитель является участником ЕАЭС);
• вносится в реестр НГ;
• должна быть безотзывной.

НГ оформляется по типовой форме и должна содержать:

• номер НГ;
• данные о гаранте;
• информацию о заказчике и исполнителе;
• сведения о закупке с номером извещения;
• условие, при котором гарант обязуется выплатить заказчику денежную компенсацию по НГ в течение десяти рабочих дней с момента получения требований от заказчика, если в соответствии с Гражданским кодексом РФ нет оснований для отказа;
• размер гарантийных выплат и валюта, в которой выплата должны производиться;
• список документов, которые заказчик должен представить гаранту вместе с заявкой о выплате гарантийных обязательств;
• срок действия НГ;
• условия о наложении штрафных санкций на гаранта;
• дата выдачи НГ.

Гарант имеет право вносить в типовую форму документа дополнительные условия, не противоречащие законодательству и закупочной документации. В НГ, оформленную на исполнение условий контракта, не может включаться условие, что заказчик должен подтвердить невыполнение договорных обязательств через суд.

Если банк, выдавший независимую гарантию, исключается из реестра Минфина, его обязательства продолжают действовать, аннулирование НГ не происходит. Если НГ не соответствует требованиям статьи 3.4 223‑ФЗ — это основание для отказа в её принятии.

Требование о внесении в реестр независимых гарантий, выданных для закупок МСП, действует с 1 апреля 2023 года. Все ранее полученные документы в реестре не находятся. Также они могут не соответствовать типовым формам и требованиям.

Срок действия

Срок действия НГ должен быть более одного месяца с даты, когда установлено окончание подачи заявок на участие в закупке.

Если гарант не выполняет обязательств и не перечисляет заказчику сумму, указанную в НГ, за каждый день просрочки он должен будет выплачивать неустойку. Размер штрафных санкций в соответствии с пунктом 14.1 статьи 3.4 223‑ФЗ составляет 0,1% от суммы, положенной к выплате.

Проверка гаранта

Способы проверки гаранта включают:

• посещение официального сайта Минфина и нахождение банка в перечне кредитных организаций, имеющих право выдавать НГ;
• уточнение у заказчика, что он готов принять НГ, выданную гарантом, которого выбрал исполнитель/поставщик.

Ряд корпораций принимает поручительства от конкретных финансовых организаций, что не противоречит законодательству.

Признаки фальшивой банковской гарантии

Давайте посмотрим, как проверить независимую гарантию еще до момента её получения. Какие признаки указывают, что банковская гарантия фальшивая, и должны насторожить клиента кредитной организации:

• несовпадение реквизитов банка в НГ с теми, которые находятся на его официальном сайте или в реестре ЦБ РФ;
• отсутствие информации о лице, поставившем свою ЭЦП на электронном документе, и данных о кредитной организации. В подписи должны быть фамилия, имя, отчество сотрудника, который поставил подпись, а также сведения о банке.

До обращения в банк можно минимизировать свои риски. Вас должно насторожить следующее:

• Слишком низкая цена БГ, выпадающая из общей тенденции. Стоимость должна быть сопоставима с другими кредитными организациями. Банковская комиссия — это деньги, которые зарабатывает гарант. Работать себе в убыток никто не будет, а риск, что клиент не выполнит обязательства, всегда есть, значит, банк должен будет платить свои деньги. Поэтому стоимость БГ не может быть низкой. В среднем она составляет от 5 до 10% от размера обеспечения.
• Минимальный перечень документов для выдачи НГ. Гарант старается уменьшить риски, поэтому и запрашивает различные документы, включая бухгалтерскую, налоговую отчетность. Если кредитная организация не интересуется репутацией и доходами клиента, это должно настораживать.

Проверяйте БГ и только после этого отправляйте гарантию заказчику на согласование.

Популярные вопросы

Если проверка подлинности банковской гарантии, выданной на обеспечение заявки на участие в торгах, покажет, что она поддельная, заявка отклоняется, компания не допускается к торгам.

При предъявлении поддельной банковской гарантии на обеспечение обязательств исполнения контракта участник закупок признается уклонившимся от заключения договора и вносится в реестр недобросовестных поставщиков на 2 года.

Поддельная БГ на обеспечение гарантийных обязательств — повод не подписывать акт выполненных работ и не оплачивать их.

Номер реестровой записи выданной банковской гарантии состоит из 22 знаков:

• с 1 по 3 — код гаранта;
• с 4 по 14 — код заказчика;
• 15, 16 — последние цифры года, в котором была сделана запись в едином реестре;
• с 17 по 20 — порядковый номер записи, которая присваивается последовательно всем БГ в течение одного года;
• 21, 22 — порядковый номер документа в пределах одной записи, внесенной в реестр независимых гарантий.

Структура уникального реестрового номера определена постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

Для получения выписки из закрытого реестра БГ необходимо отправить запрос в территориальное подразделение Федерального казначейства. В запросе важно указать цель, для которой запрашивается выписка, и форму её получения (электронная, бумажный вариант).

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

• данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
• данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
• данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
• код закупки
• срок действия БГ
• сумма БГ
• номер реестровой записи
• дату размещения записи о БГ в реестре

Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. » По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

условие, по которому выданная гарантия является

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

• при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
• при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

• копии паспортов учредителей,
• справку об отсутствии задолженности в ФНС,
• устав,
• решение о назначении на должность директора,
• бухгалтерскую отчетность,
• налоговые декларации,
• заявку со ссылкой на закупку или контракт,
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Получить подлинную банковскую гарантию поможет УЦ «Тензор» — соберет и проверит документы для получения, перепроверит правильность составления договора и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Частые вопросы

Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

• увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
• условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
• контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.

Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.