Как убрать проценты по кредиту

Как снизить процентную ставку по кредиту

В статье рассказываем, что такое процентная ставка, и как ее можно уменьшить.

Процентная ставка — это сумма, которую заемщик платит за пользование кредитом. Она может быть разной, все зависит от размера займа. Ставку рассчитывают на определенный период (месяц, год).

Процент напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка РФ. На ее изменение влияет экономическая ситуация в стране.

Процентную ставку банки указывают в диапазоне от минимального до максимального значения. Так они разделяют потенциальных клиентов на категории:

• Клиент с хорошей кредитной историей, отвечающий всем требованиям банка, получит заем по уменьшенной ставке.
• Клиент, представляющий риски, получит высокую процентную ставку. При необходимости это компенсирует затраты банка.

Как банк устанавливает процентную ставку

Давайте рассмотрим на примере.

Ирина подала заявку на получение займа. Скрининговые программы проанализировали ее потенциальную платежеспособность и дали согласие. С предварительно одобренной заявкой Ирина пришла в банк. С собой она взяла необходимый пакет документов. Банк оценил ее платежеспособность и взвесил риски.

Хорошая кредитная история помогла Ирине получить заем без проблем. Но бывает так, что предварительно заявка одобрена, а на оформлении выясняются подробности, влияющие на окончательное решение.

Закон запрещает банкам менять процентные ставки в одностороннем порядке. Например, повышать или снижать размер ежемесячной выплаты. Это возможно только при согласовании сторон. Но клиент вряд ли согласится на изменения не в свою пользу.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Возможно ли изменить процентную ставку

В законе ничего не говорится о снижении процентной ставки. Поэтому банк вносит изменения по внутреннему регламенту, а решение в каждом случае принимает сотрудник организации.

Однако без активных действий заемщика банк также не будет переоформлять условия кредита. Если вы платите по графику, то зачем что-то менять?

В некоторых случаях вы можете претендовать на изменение условий. Например, если вы срочно взяли кредит под высокий процент, а позже в банке появились более выгодные условия.

Процентную ставку снизят только после вашего обращения. Изучите основные моменты:

Условие

Подробности

Рекомендации

Банк может отказать даже при наличии самых мелких просрочек. Учитываются просрочки по конкретному займу и любым платежам: налоги, алименты. Если ситуация дошла до судебных приставов, то банк не будет рассматривать ваше заявление

Перед подачей заявления проверьте через сайт госуслуг свои задолженности по штрафам, коммунальным платежам, налогам и т.д.

В кредитную организацию обращайтесь только после погашения основной суммы

Например, банк требует оформить страховку или перейти в негосударственный пенсионный фонд

Заранее изучите дополнительные условия и просчитайте их выгоду. Если вы согласны на них, то оплачивайте отдельно. Так банк не добавит дополнительные условия к задолженности

Помните, что по вашей программе процентная ставка не опустится ниже минимального значения. Если она составляет 17 – 25%, то ниже 17% не опустится. Скорее всего, станет средним арифметическим — 20%. Позже возможно снижение до 17%.

В форме ниже можно подобрать комфортную сумму и подать заявку в банк.

Что нужно для снижения ставки по кредиту

Подать заявление по форме банка. В нем указывают:

• реквизиты;
• полное наименование кредитной организации и отделения, в которое подается заявление;
• причину снижения (напишите, что вы исправно платили в срок, поэтому рассчитываете на проявление лояльности со стороны банка и уменьшение выплат);
• дополнительные услуги, которыми вы пользуетесь в банке (например, зарплатный проект, ИИС и проч.).

Срок рассмотрения зависит от внутреннего регламента организации. Заявление могут и вовсе не рассмотреть. В некоторых банках можно подать заявку повторно.

Снижать конечную сумму выплат можно несколькими способами:

• самостоятельным досрочным погашением займа;
• реструктуризацией;
• рефинансированием;
• при наступлении страхового случая.

Досрочное погашение позволит самостоятельно управлять процедурой выплаты займа:

• полностью или досрочно погасить заем;
• платить суммами, превышающими ежемесячный взнос.

Чем быстрее вы погасите основной долг, тем меньше по нему будут ежемесячные начисления. Все подробности вы найдете в договоре или уточните у специалиста.

Как снизить процентную ставку через реструктуризацию

Зачастую заемщики путают реструктуризацию с рефинансированием. Главное отличие между ними — в методах оформления.

Реструктуризацией занимается та финансовая организация, в которой вы получили заем. Сотрудники не предоставляют другую кредитную программу, они всего лишь меняют условия по действующей.

Обычно заемщики идут на реструктуризацию в крайних случаях. Например, при потере работы, заболевании или другой форс-мажорной ситуации.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться в банк. Скорее всего, сотрудники запросят документы, подтверждающие особые жизненные обстоятельства. Если банк одобрит заявку, заемщику пересмотрят условия кредита.

При этом организация может, например, не снизить процентную ставку, а растянуть срок кредитования. Поэтому при обращении заемщику важно настоять именно на пересмотре ставки.

У реструктуризации есть свои преимущества и недостатки. К первым относят отсутствие последующих пеней, а также доступность этого способа даже для тех, у кого есть просрочки по кредиту.

Недостатки — лишняя бумажная волокита и отметка о реструктуризации в кредитной истории.

Как выгодно рефинансировать кредит

Рефинансирование — это оформление нового кредита в другом банке. Полученные средства идут на погашение первой задолженности. Таким образом заемщик может получить более выгодные условия.

Если вы выплатили менее половины долга, то это хороший вариант. Если больше — уменьшение процентной ставки ничего не изменит.

Банк-кредитор не требует в обязательном порядке перекредитоваться у него же. Вы можете это сделать в любом учреждении с подходящими для вас условиями.

Для заёмщика это предложение становится выгодным, если он:

• сам решил оформить дополнительный займ;
• собирается освободить залоговое имущество с предыдущего кредита.

По новому кредиту также можно в будущем снизить процентную ставку.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

При наступлении страхового случая

Если при получении кредита заемщик оформил страхование, то, вполне вероятно, в тяжелой жизненной ситуации сможет компенсировать расходы. Но нужно быть внимательным при выборе страховой программы и изучать все условия. Иначе может оказаться, что наступление именно вашего форс-мажора не относится к страховым случаям и не предусматривает выплат.

Если ситуация попадает в категорию страховых, можно получить компенсацию. Для этого нужно собрать документы (какие — указано в полисе и на сайте страховщика) и обратиться в страховую службу. После проверки бумаг компания направит деньги заемщику или самостоятельно погасит долг.

Относитесь к оформлению и выплате кредита с максимальной ответственностью. Тогда вам не придется задумываться о снижении процентной ставки после. Желаем удачи!

Как уменьшить проценты по займу в суде, и реально ли это

В условиях кризиса доход большинства россиян снизился, и многим становится все труднее исполнять долговые обязательства. А в них входят не только банковские кредиты, но и более опасный с точки зрения рисков невозврата финансовый продукт — микрозаймы в МФО.

Несмотря на приставку «микро», иски к клиентам эти кредиторы предъявляют весьма и весьма крупные. Это связано не только с официально высокой стоимостью микрокредитного продукта, но и с тем, что МФО едва ли не повсеместно завышают процентные ставки, размеры пеней и неустоек. В этом материале выясним, можно ли снизить размер займа в суде и если да, то при каких условиях.

За счет чего снижаются размеры задолженности перед МФО

Требования, которые предъявляет МФО, должник может уменьшить путем:

1. Пересмотра общей суммы задолженности. Необходимо проверить, правильно ли истец рассчитал размер обязательств. Для этого изучите все заявленные цифры и суммы. Если вы ранее вносили по этому займу платежи, пересчитайте данные по квитанциям и сравните с суммой искового требования. Нередки ситуации, когда истец намеренно или по ошибке не учитывает те платежи, которые клиент вносил ранее.
2. Снижения ставки процентов и размера неустойки. С июля 2019 года максимальный процент по микрозаймам не может превышать 365% в год или 1% в день. Согласно поправкам в законодательство, с 1 июля 2023 года предельная ставка в сутки снизилась до 0,8%.

Одновременно с этим действует и ограничение общей переплаты для заемщиков. Так, размер начислений сверх тела займа (проценты и штрафные санкции), не может превышать сумму, первоначально взятую в долг, в 1,3 раза. То есть, если вы изначально взяли в МФО 10 тысяч рублей, то возвращать должны не более 23 тысяч, где «десятка» — сумма основного долга, а оставшиеся 13 тысяч — проценты, штрафные санкции, комиссии. Эти цифры действительны для всех микрозаймов, оформленных начиная с 1 июля 2023 года.

Перед обращением в суд кредитор обязан направить вам копию иска с приложенными документами. Также запросить материалы можно на слушании в суде.

В процессе ознакомления с иском нужно обратить внимание на следующие моменты:

• Период просрочки — время течения задолженности должно отражать действительность.
• Процентные ставки и размер неустойки должны соответствовать требованиям № 353-ФЗ.
• Должна присутствовать информация о внесенных ранее платежах, если таковые имели место.
• Ваши ФИО, адреса и паспортные данные должны быть написаны правильно.

В иске должен содержаться письменный расчет задолженности вместе с процентами и неустойкой. Иногда он прилагается в виде самостоятельного документа в качестве приложения. МФО обязана отразить в иске не только сумму задолженности и просрочки, но и все суммы ранее внесенных платежей (при их наличии).

Если вы даже частично погашали долг, но в расчетах этого не указано, не забудьте включить эту информацию в ответное заявление и приложить копии подтверждающих документов.

Как правильно заявить требование о снижении размера задолженности

Важно понимать, что суд по собственной инициативе не имеет права изменять предмет спора, поскольку согласно ст. 1 ГК РФ, стороны используют гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судебные решения принимаются на основании искового заявления, а также соответствующего требования ответчика. Выразить последнее можно в виде ходатайства или возражения на иск.

Свои возражения можно сообщить прямо на заседании в устной форме и попросить, чтобы секретарь суда внес его в протокол. Но лучше и надежнее все-таки отобразить требования на бумаге, так как не исключено, что необходимые расчеты и доводы «выскочат» у вас из головы от волнения.

К тому же секретарь по каким-то причинам может не внести доводы в протокол, а судья — своевременно не отреагировать на устное заявление. И вы не сможете отстоять свои права.

Документ с возражениями на требования микрофинансовой компании составляется по тому же принципу, что и возражение на иск по кредиту. В зависимости от выбранной формы будет меняться название документа: возражение или ходатайство. Далее для удобства будем называть их просто заявлением.

В остальном же бланк составляется по стандартным правилам процессуального документооборота. В «шапке» указывают:

• название суда;
• ФИО судьи, рассматривающего дело (если известно);
• наименование МФО (истца);
• ФИО и адрес ответчика.

В заявлении мало просто сообщить, что неустойка и проценты начислены сверх законных норм. Необходимо сослаться на п. 21, 23 ст. 5 № 353-ФЗ и четко обозначить просьбу о снижении величины требования. По мере необходимости заявление о снижении суммы займа можно будет изменять и дополнять. Также ответчик по собственной инициативе имеет право его отозвать — если вы вдруг передумали или поняли, что ошиблись.

Если возражение заявить непосредственно на процессе, судья может перенести слушание на другой день, чтобы ознакомиться с его содержанием. Поэтому желательно направить заявление в суд за несколько дней до даты заседания.

Должник (да и любая другая сторона тяжбы) может действовать самостоятельно или нанять представителя. В этом случае потребуется выписать нотариальную доверенность на представление интересов. Разумеется, если долг перед МФО небольшой, судебные издержки и расходы на юриста или адвоката могут оказаться выше, чем предмет тяжбы, и встанет вопрос целесообразности.

Можно ли самому подать в суд на МФО, чтобы снизить размер долга

Можно. Вопрос в том, насколько это будет целесообразно, и какие у заемщика есть основания (и есть ли они вообще). Принято считать, что инициатором судебных разбирательств выступает кредитор. Однако защищать свои интересы в суде не запрещено и должникам. Вне зависимости от оснований, иск к МФО составляется по правилам ст. 131 ГПК РФ. Подают его в районный суд по месту регистрации ответчика.

Нередко в суд по процентам микрозайма подают только с одним намерением — не платить вовсе. Увы, но частенько у таких финтов надуманные причины. Заемщики мотивируют свои требования, к примеру, тем, что заключили невыгодный договор, не разобравшись в его содержании, и не понимали, по какой ставке придется платить проценты.

Разумеется, мало кого могут устраивать высокие процентные ставки МФО, поэтому некоторые клиенты в судебном порядке требуют ее снижения. Но так как уменьшить проценты по займу на одном этом хрупком основании невозможно (высокие ставки сами по себе еще не являются поводом для предъявления иска) — суды не дают ход таким заявлениям.

Если ставка по займу, взятому после 1 июля 2023 года, не больше 0,8% в день (292% в год), а неустойка не больше, чем в 1,3 раза, превышает сумму основного долга, то никакого нарушения со стороны кредитора нет , как нет и оснований для обращения в суд. Такие иски остаются без удовлетворения.

Если же со стороны МФО присутствуют реальные нарушения, и вы можете их доказать, то в суд обращаться не только можно, но и обязательно нужно. В частности, поводом для судебной защиты прав заемщика являются:

• взыскание ранее не оговоренных комиссий, например, за досрочное погашение;
• повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
• превышение максимального размера неустойки;
• взыскание процентов и неустойки со всей суммы займа в нарушение норм п. 2 ст. 12.1 № 151-ФЗ, согласно которой доплата начисляется только на непогашенную часть долга;
• сокращение срока действия договора;
• выдача займа третьему лицу по документам должника — а это уже попахивает мошенничеством;
• необоснованное применение штрафных санкций и т.п.

Если при детальном подсчете требований вы выяснили, что проценты и/или неустойка превышают допустимый максимум пусть даже на 0,01%, вы можете требовать их снижения и возврата излишне уплаченных сумм. На практике этих сумм может быть совсем немного, поэтому читателям предстоит самостоятельно решить вопрос с целесообразностью судебной тяжбы.

В случае, если суд сочтет, что МФО действительно допустило нарушение, проценты и штрафные санкции частично будут снижены, но оставшуюся часть долга все равно придется платить.

Произвол микрофинансовых организаций встречается все реже, но еще не искоренен, как явление. Если у вас не один заем, а целая плеяда, и к тому же открыты обязательства другого характера — кредиты, налоги, штрафы и т.д. — есть способ их списать «одним махом».

Кто и при каких условиях может воспользоваться этой возможностью, расскажут наши юристы. Запишитесь на бесплатную консультацию — наш специалист ответит на все вопросы и возьмет на себя списание ваших долгов.

Как снизить процент по кредиту: 5 простых способов, чтобы платить меньше

В августе граждане оформили более 2 млн необеспеченных кредитов на ₽646,7 млрд — рекордную для российского рынка сумму. В сентябре количество таких ссуд снизилось на 2,4%, а объем — на 1,6%. Тем не менее, в годовом выражении объем кредитования вырос на 14,5%.

В Банке России отмечают закредитованность россиян. Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщала, что доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, достигла 30% к началу августа. Это займы, на погашение которых человек тратит более 80% своего ежемесячного дохода. Темпы роста необеспеченных кредитов — 23%, рассказала Данилова.

«Ненормально, когда люди, семьи с небольшими доходами берут большое количество кредитов. Мы видим, к сожалению, не только то, что новые заемщики приходят в банки, а как раз нарастает количество людей уже с большим объемом кредитов», — говорила Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Если вы только собираетесь взять потребительский кредит или он у вас уже есть, а проценты по нему кажутся вам слишком высокими, то их можно снизить. Рассказываем, как это сделать.

Не ведитесь на рекламную ставку и внимательно читайте договор

Ставки, рекламируемые банком, и реальные проценты при заключении договора могут значительно отличаться. Обычно на сайтах кредитные организации показывают минимальную ставку, и чтобы ее получить, нужно соответствовать определенным условиям.

Например, на сайте банка написано, что ставка по кредиту наличными — от 5,9%. Однако внизу мелким шрифтом есть уточнение, что получить заем с такими условиями можно, если вы оформляете страховку, а размер кредита — от ₽3 млн до ₽5 млн. Если эта сумма будет меньше, то ставка будет больше — допустим, 12%. Без страховки, соответственно, условия тоже будут другие. Иногда ставки могут различаться на десятки процентов.

Кроме того, реальная ставка, стоимость страховки и дополнительные платежи можно увидеть в пункте договора о полной стоимости кредита. Посмотрите, является ли оформление страховки обязательным условием для займа. Если нет, то оцените свои возможности, взвесьте все за и против и решите, нужна вам страховка или нет.

Она может пригодиться, если вы вдруг потеряете работу и не сможете делать ежемесячные платежи, как прежде. Тогда страховая компания поможет вам расплачиваться с долгами. Однако стоимость страховки может перекрыть выгоду от низкой ставки по кредиту. Если вы оформляете заем на небольшую сумму и короткий срок или планируете погасить его досрочно, то она может и не понадобиться.

Подробно изучайте информацию о кредитах, внимательно читайте договоры и пользуйтесь кредитными калькуляторами, чтобы сравнивать займы в разных банках. Может оказаться, что низкая ставка действует ограниченное время, например, полгода или год. Учтите, что низкий процент не всегда означает выгоду, так как бывает, что с маленькой ставкой переплата может быть выше. Если вы не согласны с условиями кредитного договора, не подписывайте документы.

От чего зависит размер ставки по кредиту и как ее снизить?

Процент по кредиту — это стоимость денег, то есть сумма, которую вы платите за пользование средствами банка. Его размер в первую очередь зависит от фактора, на который клиент не может повлиять, — ключевой ставки Банка России. Кредитные организации тоже занимают деньги, но у ЦБ. И за это они должны отдавать свои проценты.

Так что проценты по кредитам для граждан не могут быть меньше ставки рефинансирования, иначе выдавать их было бы убыточно. Но клиенты все-таки могут повлиять на размер процента по кредиту в определенных рамках:

• Обычно чем больше сумма кредита или его срок, тем меньше ставка. Быстрые займы на небольшой срок, наоборот, более дорогие. По данным ЦБ на август, средняя ставка по кредитам в рублях со сроком менее года составляла 14,19%, а более года — 10,79%.

Тем не менее, стоит проверять условия конкретных кредитов, так как соотношение срока и суммы займа для получения самого выгодного предложения может различаться. Для начала можно посмотреть варианты с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Например, не стоит рассчитывать, что если вы возьмете ₽30 тыс. в кредит на пять лет, то проценты будут меньше. Если посмотреть по калькулятору Сбербанка, то ставка по такому кредиту при примерном расчете составляет 13,9% для клиента, который не получает зарплату в этом банке. Если взять на тот же срок ₽700 тыс., то процент уменьшится до 12,9%.

• Банки могут предоставить более выгодные условия зарплатным клиентам, так как кредитная организация видит ваши доходы. Набор необходимых документов для оформления кредита в этом случае может быть меньше.
• Если вы не зарплатный клиент, то лучше собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши доходы. Снизить ставку также могут наличие поручителя, созаемщика, обеспечения в виде имущества. Так банк получает дополнительную гарантию того, что вы выплатите долг.
• Кроме того, поможет хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, так как чем больше у клиента кредитов, тем больше вероятность, что он не справится с выплатой долгов.

Что делать, если уже есть кредит?

Если у вас уже есть потребительский кредит, и вы его брали по менее выгодной ставке, чем есть сейчас на рынке, то его можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Благодаря этому можно уменьшить ставку, размер платежей и переплаты по сравнению со старым кредитом. Кроме того, можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках и выплачивать единый ежемесячный платеж, а также увеличить сумму займа.

Данные о том, что вы рефинансировали кредит, передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят вашу кредитную историю в отличие от реструктуризации долга. Последняя используется, когда клиент банка не может каждый месяц платить прежнюю сумму или вообще выплачивать долги.

Однако прежде, чем принимать решение о рефинансировании, стоит посмотреть на срок, в течение которого вы платили по прежнему кредиту. Большинство банков используют систему аннуитетных платежей, то есть они одинаковы каждый месяц. Тем не менее, при такой системе в первой половине срока кредита вы платите больше процентов, чем погашаете тело долга. Во второй половине срока кредита ситуация обратная.

Так что если вы уже долго платите кредит и решите его рефинансировать, то начнете все заново — опять будете платить больше процентов, чем погашать долг. Чтобы понять, выгодно ли вам рефинансирование, можно обратиться к кредитному калькулятору в интернете. Введите информацию по текущему кредиту — ставку. остаток суммы долга, сколько месяцев его еще нужно выплачивать. После этого введите данные по кредиту, которым вы хотите рефинансировать прежний, и сравните переплату по первому и второму случаю.

Как уменьшить проценты по кредиту

В описании кредита на сайте банка указывается минимальная ставка по программе, которая на деле не всегда назначается. Если же посмотреть на тарифы, можно увидеть диапазон. Точная ставка назначается по итогу рассмотрения и может быть любой в рамках тарифа.

Что влияет на ставку:

• Пакет документов. Если оформлять кредит со справками, он будет дешевле.
• Категория заемщика. Если клиент зарплатный, он получит более выгодные условия.
• Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем ниже окажется процент.
• Уровень платежеспособности. Если на погашение долгов клиент тратит значительную часть дохода, банк либо откажет, либо назначит повышенную ставку.

При назначении ставки для конкретного клиента банк опирается на риски, которые этот клиент несет. Если в нем нет сомнений, процент окажется минимальным. Если же клиент несет риски, банк заложит их в ставку.

Как получить кредит по низкой ставке

Точную процентную ставку заемщик узнает по итогу рассмотрения заявки. Но предварительно можно повлиять на уменьшение процентов по кредиту. Для этого:

• Изучите предложение зарплатного банка. Таким клиентам снижают ставки, быстрее выдают кредиты без справок через интернет-банк.
• Рассмотрите предложения банков, в которых вы раньше брали кредиты. Качественным заемщикам кредиторы снижают ставки.
• Изучите сетку тарифов выбранного банка, если она есть. Часто при получении большой суммы или выборе длительного срока процент оказывается меньше.
• Выбирайте банк, который указывает небольшой диапазон возможной ставки.
• Несите справки. Если есть возможность принести справки с работы, не рассматривайте срочные программы без справок.
• Пригласите поручителя или предоставьте залог, если программа это предусматривает.
• Не отказывайтесь от личного страхования, финансовой защиты.

Банки всегда устанавливают повышенный размер ставки по кредитам без личного страхования жизни и здоровья заемщика. Если страховки нет, риски повышаются, поэтому и переплата больше.

Страховка — платная услуга, однако при ее оформлении заемщик защищает себя и своих близких на непредвиденный случай.

Основания для уменьшения процентной ставки по действующему кредиту

Рассмотрим ситуацию, когда у вас уже есть действующий договор, и вы хотите уменьшить процентную ставку по кредиту. Например, ранее вы оформили кредит под 20%, а сейчас аналогичные ссуды выдаются под 10–12% годовых. Логично, что заемщик захочет перевести кредит на обновленные условия.

Уменьшение процентной ставки по кредиту проводится двумя способами:

в этом же банке. Проводится по заявлению клиента на усмотрение банка. Он может как одобрить процедуру и изменить график на более выгодный, так и отказать. . Снижение процентной ставки путем перевода кредита в другой банк. Новый банк досрочно закрывает прежний заем и заключает с заемщиком более выгодный договор.

Как уменьшить проценты по кредиту через реструктуризацию

Если вы видите, что новые аналогичные ссуды выдаются на более выгодных условиях, есть смысл обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация — это изменение действующего графика платежей на более комфортный для заемщика. Чаще всего она применяется, когда клиенту сложно справляться с текущими обязательствами. Тогда банк увеличивает срок, проводит уменьшение ежемесячного платежа.
Если же заемщик хочет снизить ставку, он также может обратиться в банк за реструктуризацией. Но чаще всего банки такие заявки отклоняют или уменьшают процент несущественно.

Рефинансирование долга

При рефинансировании заемщик обращается в другой банк. Он берет там ссуду, средства которой направляются на досрочное погашение заявленного кредита. По итогу заемщик заключает договор с новым банком на новых условиях. Перекредитование всегда проводится на выгодных условиях.

Условия проведения рефинансирования:

Рефинансирование актуально для надежных заемщиков, проблемные кредиты не рассматриваются. Есть требования и к ссуде, и к самому клиенту. Условия рефинансирования потребительского кредита:

• Можно перекрыть несколько кредитов. Например, у вас есть кредитная карта и два потребительских кредита в разных банках. В рамках рефинансирования вы объедините их в один.
• По закрываемым кредитам нет просрочек и не было их как минимум за полгода до обращения за перекредитованием.
• Заемщик имеет хорошую кредитную историю, может представить справки о доходах.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, сделайте расчет выгодности процедуры. В новый кредит уйдет сумма основного долга по прежней ссуде. Если с момента оформления кредита прошло более половины срока, перекредитование может оказаться бесполезным.

Процедура рефинансирования аналогична оформлению нового кредита. Единственное отличие — заемщику нужно взять в прежнем банке документы по ссуде. Точный перечень бумаг укажет новый банк.

Пошагово все выглядит так:

• Выбираете банк, подаете заявку на рефинансирование онлайн.
• При одобрении собираете документы по списку, ждете окончательное решение.
• Банк сообщает ставку, формирует график и кредитный договор. Заемщик подписывает документы.
• Банк отправляет деньги на счет прежней ссуды для ее досрочного погашения.
• У заемщика на руках — новый график, теперь он будет платить по нему.

Райффайзен Банк предлагает рефинансирование кредитов. Можно перекрыть одновременно до 5 кредитов от разных банков и дополнительно получить деньги на любые цели. Изучайте условия, подавайте заявку, решение придет за 1 минуту.