Как проходят торги по банкротству физических лиц

Торги в банкротстве граждан — должников — что точно отберут, а что оставят нищему банкроту?

Банкротство заключается не только в списании задолженностей и освобождении должника от обязательств. Для кредиторов эта процедура станет последним шансом вернуть свои деньги, когда то неосмотрительно выданные заемщику. С этой целью управляющий будет выявлять доходы и активы должника, чтобы сформировать конкурсную массу.

Оптимальным вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогостоящего имущества. Его можно продать на торгах, чтобы закрыть все или хотя бы часть долгов перед кредиторами. О том, как проводятся торги по банкротству, кто может принять в них участии и где смотреть информацию по аукционам, мы вам расскажем в этом материале.

Зачем нужны торги в банкротстве

Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то нечего .

Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).

Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.

Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».

Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.

Как снять арест со счетов в банке,
наложенный приставом?
Спросите юриста

В рамках судебного банкротства торги могут не проводится, если управляющий не выявит никакого имущества. Также не назначается реализация, если все активы банкрота нельзя продать за долги. Перечень такого имущества указан в ст. 446 ГПК РФ.

Торги — это только один из этапов реализации имущества. Процедура реализации включает также формирование описи активов, оценку имеющегося у должника имущества. А также — размещение сведений на интернет-ресурсах, которые обязаны принимать и аккумулировать сведения о банкротах, их долгах и имуществе. Это, например, издание «КоммерсантЪ» (в его ипостаси рупора о банкротстве) и профессиональный сайт — Федеральный ресурс.

Также в обязанность финуправляющего входят заключение договоров с победителем торгов и т.д. Общие правила, по которым проводятся торги по банкротству физических лиц, можно найти в законе № 127-ФЗ.

• общей организацией торгов занимается управляющий, но в утверждении положения о порядке их проведения принимают участие кредиторы, да и сам суд;
• торги являются конкурентной процедурой, т.е. победитель определяется по максимальной цене предложения;
• информация о проведении торгов размещается в открытом доступе, а принять участие в них может любое заинтересованное лицо (кроме должника и кредиторов);
• деньги от распродажи активов поступают в конкурсную массу, после чего распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Реализация с торгами может не проводиться, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Это возможно, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Реструктуризация должнику позволяет сохранить имущество, если он начнет платить кредиторам.

Что из имущества может реализовать пристав,
а что — арбитражный управляющий?
Спросите юриста

Какое имущество выставляют на торги

Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.

Недвижимость

Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру) .

Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.

Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.

Какой автомобиль уйдет «с молотка»
в торгах при банкротстве?
Спросите юриста

Автомобили

Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.

Только в одном случае должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.

Может ли суд потребовать машину инвалида реализовать
на торгах, а вместо нее предложить кредиторам купить
должнику машину более дешевой марки?

Движимое имущество

С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.

По этим причинам на продажу могут выставить:

• драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
• дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
• оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
• антиквариат;
• другие виды движимого имущества, если оно представляет существенную ценность .

У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.

Залоговое имущество

Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.

Проводятся ли торги при отсутствии имущества

Нет, поскольку бессмысленно приступать к реализации, если у банкрота вообще нет активов. Также не назначаются торги, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации по ст. 446 ГПК РФ. Указанные обстоятельства управляющий опишет в отчете, который передается в суд. На основании заключения управляющего арбитраж примет решение о списании долгов без проведения реализации.

Могут ли родственники банкрота получить
доступ к торгам его имуществом?
Спросите юриста

Могут ли кредиторы и должник принимать участие в торгах по банкротству

Нет, напрямую это запрещено. Ведь должник и кредиторы напрямую заинтересованы в итогах реализации активов, поэтому они не вправе подавать заявку, участвовать в аукционах. Если должник хочет оставить себе какие-либо вещи, объекты или предметы, он может договориться с другим лицом об участии в торгах. У этой схемы есть существенный минус — кредиторы не должны узнать, что деньги на выкуп имущества дает банкрот. Это может повлечь ответственность за сокрытие доходов, предоставление недостоверных сведений кредиторам, управляющему и суду.

Кредиторам обычно тоже не выгодно привлекать каких-либо лиц для покупки имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, которые заявили требования в реестр. Поэтому потратив определенную сумму на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных средств, еще больше увеличит свои убытки. Никакого смысла в таких действиях нет.

Как проходят торги по банкротству

Разберем, как проходит продажа имущества банкротов и должников. О переходе на эту стадию банкротства выносится определение суда. Как и другие сведения по банкротному делу, сообщение о начале реализации активов будет размещено на Федресурсе. В тексте сообщения потенциальные покупатели могут узнать основную информацию по реализации, в том числе об электронных торговых площадках. Ну и об ориентировочной цене лотов.

Можно ли заранее понять, на какой из площадок будут
продаваться ценные бумаги из инвестиционного
портфеля банкрота?

Оценка активов

После составления списка активов на реализацию, управляющий проведет их оценку. Это нужно, чтобы определить начальную цену для проведения торгов. Именно исходя из начальной цены имущества, участники аукциона будут делать свои предложения .

Для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других дорогостоящих активов управляющий привлекает профессионального эксперта-оценщика. Результаты оценки указываются в заключении или отчете. С этими документами вправе знакомиться кредиторы, ну и сам должник.

Кто оплачивает работу оценщика, которого
приглашают для вынесения решения
о стоимости имущества банкрота?

Формирование лотов

Лот — это совокупность предметов, вещей и объектов, выставляемых на торги и имеющих общую стоимость. По умолчанию, все активы банкрота обычно продаются вместе, т.е. в составе одного лота. Кредиторы вправе утвердить через суд порядок проведения торгов имущества по частям. Это допускается, если активы не были реализованы на первых торгах. Или в том случае, если они уж очень «разношерстные».

Участники электронных торгов по банкротству могут заранее ознакомиться с содержанием лота. Эта информация размещается на Федресурсе, на сайтах электронных торговых площадок. Чтобы упростить подбор лотов для покупки, можно воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные с разных торговых площадок под заданные условия.

Публикация сообщений на Федресурсе

Федресурс — это федеральный официальный сайт, где публикуются все сообщения по банкротному делу. На нем будут размещаться и сообщения о начале реализации активов. На Федресурсе есть два важных раздела.

Прежде всего, на ЕФРСБ публикуется общая информация о проведении торгов, в том числе:

• сведения о должнике;
• документы для потенциальных участников;
• список сайтов, на которых будет проводиться аукцион;
• данные об организаторе торгов.

По сути, Федресурс — это единая база банкротов и всех процедур, проводимых управляющим. Информацию на сайте может посмотреть любое заинтересованное лицо. Но для получения персональных данных о должнике и использования всех функций сайта там нужно зарегистрироваться.

Также на Федресурсе есть раздел, непосредственно связанный с торгами. Там есть форма поиска по ключевым словам, по сведениям о должнике, по номеру дела, по стоимости и составу лота, по датам проведения аукциона. В этом разделе обобщаются данные по всем торговым площадкам России.

Хотя Федресурс является официальным сайтом со сведениями о банкротстве, электронные торги на нем не проводятся. Для проведения аукциона управляющий выбирает одну из электронных торговых площадок. О том, как работают торги по банкротству на указанных площадках, расскажем ниже.

Есть ли какой-то объективный рейтинг
торговых площадок по банкротству?
Закажите консультацию юриста

Площадки торгов по банкротству для физических лиц

Чтобы купить имущество банкротов и должников, нужно принять участие в торгах на электронной площадке. Это специальный сайт, на котором есть сервисы для подачи заявок, оплаты аванса, направления ценовых предложений, заключения договоров. Общие принципы работы электронных площадок:

• управляющий заключает договор с одной из площадок (например, процедуры могут проводиться на Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.);
• в сообщении на Федресурсе делается ссылка на сайт электронной площадки, где будет идти аукцион;
• для работы с сервисами сайта нужна ЭЦП, которую можно оформить через любой удостоверяющий центр;
• аукцион проводится удаленно, а защита информации обеспечивается криптографическими средствами площадки.

Общий реестр торгов по всем электронным площадкам есть на ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.

Считается, что все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.

Хотите подключиться к торгам по банкротству,
чтобы купить садовый участок соседа?
Закажите звонок юриста

Согласно опубликованному рэнкингу «Федресурса», по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за пол года «залито» почти 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов.

8 тыс. 252 лота прошли через площадку «Центр дистанционных торгов». Третье место по объему — у «Российского аукционного дома», 6 тыс. 962 лота.

По числу участников торгов также лидируют эти же три площадки. У лидера за полгода торгов в 2021 году — 8,5 тыс. участников.

Виды торгов

Онлайн торги могут быть трех видов — первичные, повторные, публичные. Сначала назначаются и проводятся первичные торги.

• активы должника выставляют на продажу первый раз;
• начальная цена аукциона определяется по итогам оценки управляющим или экспертом-оценщиком;
• если на первичных торгах будет определен покупатель, то другие виды процедур не применяются.

Повторный аукцион будет назначен, если при первой продаже не был определен победитель. Это может происходит при отсутствии участников или ценовых предложений. На повторных торгах цена снижается на 10%.

Специальные правила предусмотрены для проведения публичных торгов. Они назначаются, если по итогам первичного или повторного аукциона не был определен победитель. При публичных торгах стоимости активов снижается на определенный шаг. Но в правилах реализации, утвержденной судами или кредиторами, обычно прописывается предел цены, до которой может идти снижение. Если все виды указанных процедур не выявили победителя, имущество могут оставить банкроту.

Порядок проведения аукционов по банкротству

В торгах участвуют физические или юридические лица, предприниматели. Чтобы получить возможность давать ценовые предложения, нужно сначала зарегистрировать на площадке. Естественно, для этого сначала нужно уточнить, где проходят торги. ЭЦП можно получить под конкретную площадку, либо сразу для группы сайтов.

Алгоритм проведения электронных аукционов для продажи имущества обанкротившихся граждан заключается в следующем:

• после выбора подходящего лота нужно сформировать и подать заявку на участие;
• при подаче заявки подтверждается согласие с правила проведения аукциона, с размером аванса и шагом ценовых предложений;
• для допуска к участию нужно внести аванс (это можно сделать непосредственно на сайте);
• в назначенное время нужно принять участие в торгах, предлагать свою цену в соответствии с шагом аукциона;
• на направление ценового предложение дается определенный промежуток времени (например, 3 минуты);
• после подачи последнего ценового предложения аукцион признается завершенным;
• итоги подводятся в протоколе, где будут указаны все ценовые предложения от каждого участника;
• договор заключается с победителем, предложившем максимальную сумму за лот.

Сложно заранее сказать, до какой цены будет идти аукцион. Все зависит от вида и характеристик имущества, его ликвидности, месторасположения, других факторов. Лица, которые профессионально занимаются участием в торгах, обычно сразу определяют максимальную сумму, которую они готовы отдать за имущество.

Так как аукцион является конкурентной процедурой, начальная стоимость активов может существенно вырасти. Однако она вряд ли превысит цену имущества на открытом рынке. Но чем выше окажется итоговая цена, тем больше получат кредиторы банкрота. В редких случаях деньги сможет получить и сам должник. Это возможно, если после завершения расчетов с кредиторами и оплатой обязательных расходов останутся средства.

Можно ли существенно сбить цену
на приглянувшееся имущество
на торгах по банкротству?

Переоформление прав на имущество

После завершения аукциона по продаже имущества банкротов с победителем заключается договор. По нему победитель обязан оплатить сумму, указанную в ценовом предложении. В цену договора включается и аванс, ранее оплаченный при подаче заявки. Участникам, которые не стали победителями, аванс возвращается в полном размере .

После оплаты всей цены по договору победитель сможет забрать имущество, зарегистрировать права на него. При отказе платить, торги признают недействительными, после чего управляющий назначит повторный аукцион. Победитель, который откажется оплатить всю стоимость имущества, не сможет вернуть аванс. Чем-то это все напоминает известную сцену из фильма о 12 стульях, когда Ипполит Матвеевич Воробьянинов не смог заплатить на аукционе в Москве за стулья, в одном из которых были зашиты брильянты его покойной тещи.

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта .

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.

Чем грозят должникам новации в проведение
торгов по банкротству, которые сейчас
находятся на рассмотрении Госдумы?

Новая модель торгов

Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.

Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.

Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.

Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.

Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.

Кредиторы пугают, что после
банкротства оставят вас
«без последних штанов»?

Что такое маркетплейс

Законодатели планируют создать государственную информационную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы в сфере банкротства. Общее название системы — маркетплейс.

Такая система позволит:

• формировать электронную базу данных об имуществе должника и о самих торгах;
• получить доступ к сведениям о формировании конкурсной массы, кроме ограниченной информации;
• искать, обрабатывать и выгружать данные;
• потенциальным покупателям — взаимодействовать с арбитражным управляющим и организатором торгов и использовать дополнительные сервисы.

Маркетплейс будет работать так же, как и сейчас работают платформы электронной коммерции. Туда заходят клиенты для подбора интересующего их предложения. Например, кредита или страховки. Выбирают подходящий по условиям и цене, подают заявку — и покупают. Также будет и с торгами по банкротству — любой желающий может просмотреть, что выставлено на торги. Потом подать заявку и купить интересующее его имущество.

Создается такая платформа, чтобы повысить прозрачность процедуры реализации имущества должника и снизить риски со стороны недобросовестных арбитражных управляющих. Данные о маркеплейсах будут размещаться в специальном государственном регистре.

Вам нужно уберечь имущество от реализации при банкротстве или возвратить его себе? Тогда проконсультируйте по вопросам организации торгов по банкротству с нашими юристами, позвонив по телефону или написав нам онлайн.

Если у вас остались вопросы, связанны с проведением и участием в торгах по банкротству, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации.

Как проходят торги по банкротству физических лиц

Перед тем, как начнутся сами торги по банкротству, обязательны несколько этапов:

• кредиторами утверждается Положение о порядке реализации имущества должника,
• привлекается оценщик для оценки имущества,
• арбитражный управляющий делает соответствующие публикации в ЕФРСБ, а также создаёт карточку лота на электронной торговой площадке.

Участник торгов должен принять решение об участии в торгах. Значит, предварительно необходимо осмотреть лот, узнать дополнительную информацию об имуществе, запросить у организатора торгов важные справки и документы, а также требования, предъявляемые к участникам. Важно помнить, что перед тем, как подавать заявку на участие в торгах, вы уже должны быть зарегистрированы на площадке и аккредитованы на ней, в качестве участника, на это тоже требуется время.

Карточка лота

Карточкой лота называется специально созданная страница на электронной площадке, на которой можно найти основную информацию об имуществе и торгах. Например, сведения о собственнике имущества, организаторе торгов, арбитражном управляющем, основное описание имущества, цену продажи, период действия приёма заявок, дополнительные документы и многое другое. Внутри карточки торгов также находится функция для подачи заявки на участие.

Приём заявок на торги

С момента объявления торгов до начала аукциона должно пройти не менее 25 рабочих дней.

В случае с публичным предложением, с даты объявления торгов до начала снижения обычно проходит 30 календарных дней.

Для подачи заявки на участие в аукционе необходимо заполнить заявление, приложить необходимые документы и оплатить задаток до окончания приема заявок. Когда речь идёт о публичных торгах, задаток должен быть зачислен в срок не позднее последнего дня периода действия цены, в котором подана заявка на участие.

Если вы не успеваете подать заявку или не хотите самостоятельно разбираться в нюансах и деталях торгов, то можно обратиться за помощью к агенту по торгам, который выкупит имущество за вас.

Как проходит аукцион

Как только начались банкротные торги, необходимо зайти в карточку торгов и открыть страницу аукциона. Участнику присваивается его порядковый номер, после этого есть час, чтобы подать ценовое предложение. В течение 30 минут ваше ценовое предложение могут «перебить» другие участники. Все ценовые предложения можно посмотреть также на странице аукциона. Победителем становится тот участник, чьё ценовое предложение было последним.

Как проходят торги в формате публичного предложения

Подать заявку вместе со своим ценовым предложением можно до окончания периода действия цены. Ценовое предложение не должно быть ниже цены, установленной для периода. После подачи заявки она автоматически появится в журнале учёта заявок в карточке торгов. Заявки других участников торгов и их ценовые предложения можно увидеть только после окончания торгов в протоколе о результатах проведения торгов. Победителем становится тот, кто предложил наибольшую цену за лот, по сравнению с другими участниками.

Подписание договора купли-продажи

В течение пяти рабочих дней со дня публикации протокола о результатах проведения торгов победителю направляется предложение заключить договор купли-продажи имущества и проект договора. Со дня получения этих документов, у победителя есть пять рабочих дней на отправку подписанного договора. Если победитель уклоняется или отказывается от подписания, то внесенный задаток ему не возвращается.

Остальным участникам торгов после публикации протокола о результатах в течение пяти банковских дней возвращается задаток.

11 ошибок начинающего инвестора в торги по банкротству

Рынок торгов по банкротству, продаже залогового, арестованного и муниципального имущества, сейчас очень популярен и высоко конкурентен. Интернет пестрит красивыми баннерами о возможности приобрести машины и квартиры с невиданными дисконтами – 30-90%, давайте разберёмся с самыми популярными ошибками начинающих инвесторов.

1. Высокая конкуренция

Торги настолько переполненный рынок, что заработать на нём не профессиональным участникам всё сложнее, реальная доходность варьируется в районе 10-15%, а на такие лоты как машины, недорогие квартиры и спецтехника может быть равна «0», проще пойти и купить на обычном рынке без проблем, торгов, арестов и тд. Халявы и головокружительных процентов на нём нет.

2. Не работа

Многие рассматривают этот рынок как дополнительный заработок и факультатив. Занимаясь торгами, время от времени нельзя говорить об инвестициях и о каких-то результатах.

3. Ограниченный охват

Люди выбирают 1-2 площадки периодически мониторят там лоты, в надежде найти тот самый. Для того, чтобы иметь возможность зарабатывать на торгах, этому нужно посвящать всё свободное и долгое время, зарегистрироваться на всех площадках и мониторить все возможные торги по различным ФЗ.

4. Отсутствие знаний

Потрудитесь изучить все нормативные акты и документы, изучите 127ФЗ «о банкротстве» (если планируете работать только с ним). Изучайте судебную практику, так как в будущем при покупке хороших объектов вы наверняка столкнетесь с нарушением своих прав, о которых вы можете и не догадываться, а также с оспариванием результатов торгов.

5. Выбор

Выбор сложного или специфического объекта. Недвижимость, расположенная в маленьких городах, или технически сложное оборудование. Конечно, чем сложнее объект и специфичней, тем больше можно получить дисконт и соответственно заработать, но, если вы не являетесь специалистом по таким объектам, не рассматривайте их, пока не разберётесь в вопросе досконально. Лучше первые сделки рассматривать простые и понятные, пусть с минимальной доходностью, или даже без неё – наработаете опыт и не купите то, что не сможете реализовать.6. Осмотр

Обязательно нужно осматривать каждый лот, многие находясь в другом регионе приобретают объект основываясь на фото в отчёте, или предоставленные организатором торгов. Что можно получить, если не смотреть? – У машин и техники снимаю двигатели, колеса – всё что можно открутить и унести; недвижимость – здания разбираются, разрушаются, разграбляются. Верить нужно только своим глазам.

7. Юридическая чистота

Законодательство регулирует торги, описывает процедуру, но ошибочно предполагать, что «безопасность гарантируется государством» — популистский и не имеющий ничего общего с реальностью лозунг, на который охотно ведутся начинающие инвесторы. Есть не снимаемые аресты и обременения, аресты в рамках уголовного дела; в квартирах могут быть прописанные и проживающие, которых не выписать даже через суд; машина и техника может быть в угоне, а любое имущество находиться в споре по другим делам и по ним судом могут быть наложен арест. Никакой закон вам не гарантирует отсутствие проблем с лотом.

8. Оценка

Неправильная оценка, или принятие решения о покупке объекта основывается на официальном отчёте, или графике снижения. Часто реальная стоимость существенно объекта ниже чем в отчёте и даже цена 2, 3, 4 этапа снижения может быть выше реальной рыночной стоимости, да и качественные характеристики объекта после проведения оценки могли существенно ухудшиться.

9. Отсутствие цели покупки

При выборе лота необходимо не только оценить объект, проверить юридическую чистоту, но и понять, что вы с ним будете делать после выигрыша, сколько времени уйдёт на приведение документов в порядок и последующую реализацию лота. Мы ведь говорим с вами об инвестициях, значит о получении дохода за определённый период времени, от последующей продажи, или сдачи в аренду.

10. Эмоциональные покупки

Значительное количество участников входят в азарт, как при аукционах на повышение, так и при публичном предложении. Многим становиться важно купить уже, хоть что-нибудь, или просто победить, можно сказать играют в казино. Поэтому самое главное на торгах — это правильный и холодный расчёт, это сложно так как до первой вашей победы вы можете принять участие и проиграть в 5-10 торгах, в таких условиях сложно сохранить сдержанность, что мы и видим регулярно на торгах по поведению других участников. Торги это кропотливая, тяжелая и постоянная работа.

11. Не готовность делать всё самому

Многие считают, что, выиграв лот ты уже стал собственником, это далеко не так. Собственником вы становитесь после государственной регистрации перехода права собственности. На большинстве объектов есть те, или иные аресты и обременения. Все из которых необходимо снимать. Ничего автоматически не делается. Для каждого объекта свой пакет документов, каждое снятие ареста, или обременения требует определенных действий, которые делает конкурсный, пристав, банк, росреестр, если вы не будете это контролировать и знать, как это делать правильно, то эти процессы могут занять и год.

Торги по банкротству физических лиц: этапы и особенности

Процедура признания неплатежеспособности помогает физическим лицам на законных основаниях списать свои долги перед кредиторами. Ценные вещи продают через торги, и выручка идет на погашение задолженностей, а остатки долгов списывают. Но торги по банкротству выгодны не только банкротам — предприимчивые граждане покупают на них ликвидное имущество по бросовым ценам для перепродажи.

Что такое торги по банкротству

Торги — это аукцион по продаже имущества должника. Продажа активов должника — это последний этап признания его неплатежеспособности, направленный на удовлетворение требований кредиторов. Он вводится после того, как суд признает должника банкротом.

Реализация вещей при банкротстве проводится через электронные аукционы. Оценкой имущества перед продажей занимается финансовый управляющий — либо сам, либо нанимает оценщика. Также управляющий организует весь процесс торгов, а после заключает договор с покупателем и регистрирует документ, если нужно, в Росреестре. Движимое имущество дешевле 100 тысяч рублей финуправляющий вправе сбыть через прямые продажи — он публикует объявления на Авито и других сайтах или в газетах.

Особенности торгов

Процедура признания неплатежеспособности регулируется законом о банкротстве № 127-ФЗ. В нем указано, что торги проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП), а участвовать в них могут физ.лица, ИП и юр.лица. Реализация имущества граждан-банкротов проводится через ЭТП.

Процедура торгов прозрачна: в интернете можно отслеживать все этапы движения лота. При нарушении порядка каждый участник вправе обратиться с жалобой:

• в УФАС по месту нахождения должника или организатора торгов;
• в суд, ведущий дело о банкротстве.

При выявлении в действиях финуправляющего или других лиц фактов мошенничества будет инициировано административное производство.

Продажа активов из-за банкротства граждан ведется по нескольким схемам:

1. Открытые аукционы. В них участвуют все желающие. Для отдельных вещей возможно ограничение по участникам: например, чтобы купить оружие, необходимо иметь лицензию (прикрепить ее к заявке).
2. Продажа на конкурсной основе. На реализацию выставляются предметы, обладающие исторической, культурной, религиозной ценностью. Сначала организатор торгов, а потом и победитель обеспечивает сохранность и свободный доступ к памятникам культурного наследия.
3. Прямые продажи. Это формат продажи имущества ценой до 100 тысяч рублей.

Продажа имущества банкротов и должников производится удаленно по принципам аукциона (ст. 447 ГК РФ). Участник, предложивший максимальную цену, побеждает и становится покупателем лота. При этом покупатель обязан выполнить условия онлайн-торгов по банкротству — внести деньги вовремя, подписать договор купли-продажи, принять собственность, зарегистрировать ее на себя.

Наши услуги и цены

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

• Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
• Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
• Контроль сбора документов
• Составление заявления о банкротстве
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

• Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
• Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
• Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Как проходят торги по банкротству

Аукцион проводится в строгом соответствии с законом.

Первичные торги. Организатор аукциона по банкротству (на электронной торговой площадке) публикует лот, указывает его описание, стартовую цену, шаг аукциона, размер задатка. Цену и порядок проведения торгов до этого утверждает суд на основании оценки финуправляющего или независимого оценщика.

Основные условия торгов

Участники подают заявки, и в назначенный день проводится аукцион. В рамках аукциона производится повышение цены лота на величину, обусловленную правилами участия в торгах (минимальное повышение — это шаг аукциона).

Выглядит это так: Участник №1 делает ставку: предлагает выкупить лот по стартовой цене + 15% (шаг аукциона) — Участник №2 делает более высокую ставку (цену еще на 15%) в течение 30 минут. Победит тот, чья ставка не будет перебита другим участником. К участию допускаются только зарегистрированные на ЭТП и внесшие задаток участники.

Например: авто требует ремонта, поэтому за 500 и за 450 тысяч им никто не заинтересовался. Через неделю лот подешевел до 400 тысяч рублей, и машину удалось продать. Если на одну цену нашлись сразу 2 претендента, выигрывает тот, кто прислал заявку первым.

Банкротные брокеры выжидают именно таких аукционов — здесь удается купить ценные вещи с 90% скидкой. Но ликвидное имущество до этой стадии торгов, как правило, не доходит.

Это основные шаги в рамках того, как проходят торги по банкротству. Если в результате процедуры реализации какое-либо имущество должника остается нереализованным, оно предлагается кредиторам напрямую. Если кредиторы откажутся востребовать такое имущество, оно будет обратно возвращено банкроту.

Что подлежит описи и реализации

В опись имущества попадает вся собственность, принадлежащая банкроту как целиком, так и в долях.

Что продают на торгах

На торги по банкротству физических лиц, организаций и субъектов предпринимательской деятельности может передаваться любое имущество, имеющее рыночную ценность:

• автомобили, мототехника, моторные лодки, другие виды транспорта;
• заводы, торговые площади, производства;
• ценные бумаги, драгоценности;
• специальная или бытовая техника;
• объекты недвижимости (жилая, нежилая, залоговая и коммерческая), земельные участки;
• права требования, товарные знаки;
• производственное, компьютерное оборудование;
• предметы искусства, музыкальные инструменты.

Если реализация имущества не принесла ожидаемой суммы, вырученными средствами закрывается часть долга перед кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Где проходят торги

Российское законодательство не ограничивает финансовых управляющих в выборе площадки для аукционов. Среди всех действующих ресурсов, где проходят торги, наиболее востребованы участниками следующие:

• Фабрикант.ру. (1) Он считается самым посещаемым порталом. Здесь регулярно проводится большое количество торгов.
• АСТ Сбербанк. (2) Преимущество торговой площадки от Сбера — интерфейс, понятный даже «чайнику». Через этот ресурс регулярно продается имущество должников, оформивших кредиты и не погасивших их вовремя, а также активы организаций и ИП.
• Центр реализации. (3) Площадка предназначена для продажи имущества ИП и организаций. В 2023 году на платформе торгуют и имуществом банкротов физических лиц, но пока таких лотов меньше, чем на других площадках.
• Electro torgi. (4) Универсальная торговая площадка имущества банкротов и не только с удобным и доступным к пониманию интерфейсом. Хотя она была недавно создана, здесь часто проводятся аукционы.

Это неполный список сайтов, на которых проводятся организованные торги. Здесь представлены лишь самые популярные платформы — как у покупателей, так и у организаторов продажи объектов собственности.

Все, кто желает поучаствовать в торгах, обязаны знать, на что обратить внимание и что влияет на выбор ЭТП. Места для публикаций об аукционах:

• Площадки торгов по банкротству для физических лиц. Они занимаются организацией и проведением продажи лотов. Перечень наиболее востребованных площадок указан выше. В размещенных на площадках реестрах претенденты смогут отыскать всю информацию, которая позволит реально оценить выдвигаемые лоты и принять решение о целесообразности их покупки.
• Порталы — на этих сайтах выкладывается достоверная информация о торгах. Например, сведения публикует Федресурс. По такому же принципу работает официальный портал газеты «Коммерсантъ» о банкротстве (5) .
• Агрегаторы торгов. На площадках-агрегаторах аккумулируется информация обо всех электронных аукционах, на которых продается описанное имущество банкротов. Они собирают данные в интернете или из других открытых источников, затем публикуют эти сведения в каталогах.

Основной портал по банкротству — это ЕФРСБ.

Фактически это самая полная база банкротов и их кредиторов. Здесь собраны точные и полные данные обо всех проводимых торгах (6) . Все сведения о предстоящих аукционах публикуются на федеральном официальном сайте заранее, поэтому о них узнает большое количество граждан и организаций (сообщение размещается на сайте за 25 дней до старта торгов).

Условия участия в торгах по банкротству

Предварительные мероприятия

Чтобы поучаствовать в торгах, все желающие должны соблюсти ряд условий:

1. Важно внимательно ознакомиться с лотом. Сложность в том, что финуправляющий не обязан каждую единицу имущества продавать персональным сообщением. В итоге в одной публикации собирается несколько объектов имущества, и не все они представляют ценность. Чтобы избежать отмены или оспаривания торгов, нужно внимательно изучить документацию на объект: о предыдущем владельце, залоге, аренде, разделено ли имущество на доли, были ли судебные разбирательства.
2. Для регистрации заявки нужно перечислить задаток. Сумма переводится организатору до старта продаж и гарантирует, что победитель выкупит свой лот. Размер задатка указывается в объявлении о торгах, обычно это от 5-15% от стартовой цены. Подтверждением платежа является платежное поручение, квитанция. Если вы не выиграете, задаток вернут в течение месяца. Если выиграете — зачтут в стоимости лота.
3. Заявку подают электронно. Она имеет унифицированную форму и содержит все необходимые реквизиты.

Цены для лотов в рамках электронного аукциона выставляются в последний рабочий час дня, предшествующего торгам. Окончательная стоимость лота формируется уже в ходе реализации и зависит от спроса.

Как покупать на аукционах: инструкция

Чтобы купить лоты с выгодой, участники должны придерживаться инструкции:

Для участия в аукционе нужно иметь ЭЦП. Это уникальный буквенно-цифровой набор, обеспечивающий идентификацию ее владельца. Электронная цифровая подпись хранится на съемном носителе (токене или флеш-карте) и предназначена для ведения документооборота, подписания отчетности, официальных документов. Она обеспечивает защиту информации от внесения изменений, подтверждает авторские права на файлы, передаваемые по шифрованным каналам связи.

ЭЦП нужна, чтоб пользоваться функционалом площадок и участвовать в торгах по банкротству. Во избежание проблем нужно заранее узнать о том, каким набором функций обладает оформляемая цифровая подпись, и подходит ли она для конкретной ЭТП.

Те, кто знает, как работают торги по банкротству, превратили участие в аукционах в источник дохода. Схема здесь несложная: покупатели отыскивают выгодные лоты, участвуют в торгах, затем перепродают имущество. Но не нужно думать, что это безрисковый вид заработка — если недостаточно подготовиться к аукциону и не проверить досконально выставленные лоты, то есть риск купить имущество банкротов и должников, продать которое будет весьма трудно или даже невозможно.

Риски при торгах по банкротству

Имущество банкрота выставляется на торги после оценки и утверждения судом порядка продажи собственности. Покупатель такого лота теоретически застрахован от неожиданностей, поскольку процедура легальна и регулируется законом. Но тот, кто понимает, как работают торги по банкротству, знает и о рисках — управляющий может ошибиться или намеренно сообщить не всю информацию, кредиторы или должник могут оспаривать результаты, т. к. торги предполагались под «своего человека».

Торги могут быть признаны недействительными в случае, если:

• кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах;
• на торгах неосновательно была не принята высшая предложенная цена;
• продажа была произведена ранее указанного в извещении срока;
• были допущены иные существенные нарушения порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи;
• были допущены иные нарушения правил, установленных законом.

ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ.

Как сделка купли-продажи через электронный аукцион признается недействительной в суде? Оспорить торги можно в следующих случаях:

Заинтересованное лицо подает иск в суд на основании ст. 449 ГК. В исковом заявлении указываются нарушения, выявленные при проведении электронного аукциона, повлиявшие на результат. При положительном решении суда договор купли-продажи автоматически признают недействительным. Часто причина нарушений скрыта в действиях организаторов, владельцев площадки.

Например, о предстоящих торгах было опубликовано некорректное сообщение, в котором информация подана не полностью, в искаженном виде. Также не нужно игнорировать нарушения при принятии заявок, при подведении итогов торгов и действия организаторов, ограничившие круг участников.

Например, если на продажу выставлена сельхозтехника, то преимущественное право на ее выкуп возникает у фермерских хозяйств, расположенных рядом с объектом должника.

Чтобы минимизировать риски потери купленного лота, покупателю следует внимательно изучать о нем информацию перед заявкой на участие. Стоит проверить описание, условия проведения аукциона, заранее проанализировать, есть ли в деле о банкротстве заинтересованные участники. А также учесть массу других факторов, включая действительное состояние имущества, его внешний вид и работоспособность.

Оптимальным решением будет доверить сопровождение процедуры реализации имущества юристам, в совершенстве знающим, что такое торги по банкротству и как это работает. Для консультации по вопросам сохранности имущества должника при банкротстве и сопровождения торгов позвоните нашим юристам или напишите нам онлайн.