Виновник дтп предоставил поддельную страховку что делать

Что делать, если у виновника ДТП оказался «липовый» полис ОСАГО: ответ Банка России

Друг попал в аварию, стали разбираться, и тут выяснилось, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО. Оказалось, что он его покупал в интернете и был уверен, что документ настоящий. Может ли теперь мой товарищ взыскать причинённый его автомобилю ущерб, и каким образом? Анатолий Б. (г. Ярославль)

Отвечает юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков.

Ситуация, к сожалению, не единичная. Доля электронных случаев ОСАГО в Ярославской области и в целом по России составляет 62% от общего числа всех заключенных полисов. Параллельно с развитием е-ОСАГО в сети Интернет произошел всплеск продаж поддельных документов. Конечно, на руках автовладельцев их никто не считал, но по приблизительным оценкам экспертов на фальсифицированные документы приходится 10 процентов от общего объема электронных полисов. Для Ярославской области этот показатель может составлять более 2 тысяч электронных ОСАГО.

К ситуации, когда владелец подделки становится виновником аварии. Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который обеспечивает защиту прав пострадавшей стороне, не применим без наличия у виновника ДТП реального полиса ОСАГО. Иными словами, этот случай не является страховым, поскольку гражданская ответственность виновника ДТП считается не застрахованной. То есть невиновная сторона не сможет получить возмещение ущерба через страховую компанию.

Как в данном случае потерпевшему лицу возместить ущерб? Варианта два: взыскание ущерба в добровольном порядке или путем направления иска в суд.

На самом деле не всегда автомобилисты догадываются, что их полис поддельный. Если участникам ДТП удалось договориться, то достаточно заключить письменное соглашение, в котором необходимо отразить размер, порядок и сроки возмещения, а также ответственность за нарушение обязательств по соглашению.

При отказе виновника ДТП от добровольного возмещения ущерба, можно обратиться в суд. При этом рекомендуется предварительно направить виновнику ДТП предложение о возмещении ущерба в письменной форме. Затем направить в суд исковое заявление о взыскании с виновника ДТП причиненного ущерба с приложением необходимых документов, принять участите в судебных заседаниях, получить решение суда. После того, как на руки вам выдадут исполнительный документ, его следует направить судебному приставу-исполнителю для возбуждения исполнительного производства.

Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, на все виды доходов и имущество. Для этого законодателем отведен трехгодичный срок, который начинает исчисляться со дня вступления в силу решения суда.

А чтобы не оказаться в такой сложной ситуации, при покупке е-ОСАГО настоятельно рекомендую проверять действительность полиса на официальном сайте РСА , а также с помощью QR-кода, указанного в полисе.

Действия если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО

Так как мошенники есть практически во всех сферах жизни, то и при встрече с поддельным полисом ОСАГО удивляться не нужно. В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда случилось дорожно-транспортное происшествие, а у виновной стороны не настоящая страховка ОСАГО.

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО ненастоящий?

Если у виновника аварии на дороге оказался липовый полис ОСАГО, то не нужно отчаиваться, так как даже в этом случае есть возможность получить компенсационную выплату. Тут главную роль играет в какой степени водитель причастен к приобретению такой страховки, и какая она именно. А все дело в том, что Верховный Суд РФ обязал страховые компании возмещать компенсацию даже по ненастоящим полисам. Но реально это только в том случае, если сам бланк документа эмитирован той страховой компанией, которая и вписана в него, но ранее он был кем-то украден и продан автовладельцу мошенником. Но должно быть соблюдено одно условие – сам страховщик не должен был заявлять о пропаже бланка в полицию или другой правоохранительный орган. Только в таком случае потерпевшему будет выплачено страховое возмещение.

Проверить это очень просто. Если полис был найден в базе действующих полисов РСА ( Российского Союза Страховщиков ), то можно смело идти в страховую и требовать деньги на ремонт ТС, а если нет – то придется обращаться в судебный орган.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Если у виновника страховка реально оказалась самой настоящей подделкой, не принадлежащей ни одной страховой, то выход один – попытаться договориться с виновником инцидента и взыскать с него нужную сумму. Расстраиваться не нужно, так как среди автовладельцев много понимающих людей, которые не будут отказываться возмещать ущерб. А просто взять у виновника деньги намного проще, чем запросить их у страхового учреждения.

В первую очередь нужно выяснить, считает ли себя человек виновным. Если он отрицает свою причастность, то придется вызывать ГАИ ГИБДД или даже подавать иск в суд. А если он ни от чего не отказывает и подтверждает, что полис липовый, то можно сразу приступить к разговору. Обычно, если ДТП мелкого размера, то сумма компенсации определяется сторонами сразу и тут же выплачивается.

Если у виновника нет с собой нужной суммы, то можно попросить написать его расписку. В ней он должен:

1. Признать свою вину в аварии с указанием даты и времени происшествия, а также перечень участников.
2. Вписать данные из паспорта обоих сторон.
3. Указать определенную сумму ущерба и принять обязательство ее выплатить.
4. Внести дату, до которой он погасит задолженность (здесь можно прописать и рассрочку).
5. Поставить дату составления документа и свою подпись.

Некоторые участники аварии договариваются между собой не просто о передаче денег в качестве возмещения, но и согласовывают время ремонта ТС в конкретном сервисном центре. Виновник в этом случае должен оплатить работу уже по факту. Это тоже все нужно указывать в расписке.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Потерпевшей стороне дорожно-транспортного происшествия, чтобы разрешить вопрос о получении возмещения ущерба, рекомендуется следовать следующим рекомендациям:

1. Проверьте, на самом ли деле предоставленный полис виновником, эмитирован вписанной в него страховой компанией. Если ответ положительный, но страховщик не соглашается возмещать ущерб, то составьте на него иск в судебный орган с требованием произвести выплату, равную стоимости ремонтных работ пострадавшего транспорта.
2. Если у вас на смартфоне или планшете есть интернет, то прямо на месте ДТП проверьте полис на портале РСА по номеру. А если такой возможности нет, то можно позвонить в любое страховое учреждение и оно должно вам помочь получить нужные сведения.
3. Если вы обнаружили, что действительно полис ОСАГО липовый, то тогда иск уже нужно направлять самому виновнику ДТП через суд.
4. Если за рулем машины в момент аварии сидело лицо, не вписанное в страховку, то все равно обратитесь в страховое учреждение, эмитировавшее полис. При получении отказа обращайтесь за помощью в судебный орган.

В любой ситуации сначала нужно удостовериться, подлинный ли полис ОСАГО. Даже если он окажется липовым, то все равно сначала придите в указанную в нем страховую сразу с заявлением, в котором указано требования о возмещении ущерба. Сделать это нужно обязательно, так как без письменного отказа нельзя подать в суд иск.

По итогу завершения судебного разбирательства судья огласит:

1. Сколько нужно выплатить потерпевшему для возмещения убытка.
2. Лицо, которое должно совершить эту выплату.

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Хоть подлинность ОСАГО можно проверить самостоятельно через интернет, лучше сделать это посредством направления письменного запроса в РСА. К тому же это доказательство в дальнейшем потребуется и в суде.

Если РСА в письменном ответе подтвердило, что полис липовый, то для возмещения ущерба начните собирать документацию для судебного органа:

1. Само исковое заявление.
2. Ксерокопию всех страниц своего паспорта и страхового полиса ОСАГО.
3. Заявление от РСА, в котором четко указано, что полис виновника недействительный.
4. Бумагу об оплате за липовую страховку (если она есть).
5. Свидетельство регистрации и паспорт ТС.
6. Водительское удостоверение.
7. Справка (протокол) о случившейся аварии.
8. Заключения после осмотра поврежденной машины от эксперта с расчетом расходов на ремонт.
9. Медицинская справка о полученных в ДТП травмах.
10. Доказательство своей непричастности в случившейся аварии.
11. Квитанция или чек об оплате госпошлины.

После изучения всех материалов дела суд может присудить возместить потерпевшему ущерб:

1. Страховому учреждению.
2. Посреднику между страхователем и страховщиком.
3. РСА.
4. Виновнику инцидента на дороге.

Страховому учреждению придется оплатить сумму страхового ущерба, если один из ее работников своевременно не перевел произведенную клиентом страховую премию или украл бланк и использовал его в своих корыстных целях. После того, как все долги перед пострадавшим будут закрыты, компания может с помощью регрессного иска взыскать затраты с недобросовестного работника.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Когда виновник инцидента на дороге отказывается выплачивать деньги на восстановление ТС пострадавшего – это самый худший вариант не только дня него, но и для второй стороны аварии. Если у него не было средств на покупку настоящего полиса, то и возмещать ущерб ему вероятнее всего будет нечем. Потерпевшей стороне в подобной ситуации придется ждать свою компенсацию очень долгий период (если дело дойдет до суда, то это может длиться месяцами), а когда он настанет, может быть и такое, что ввиду отсутствия средств это будет выплата раз месяц в размере 500 руб. Также ей придется раскошелиться на оплату судебных издержек, государственную пошлину, экспертизу и т.д. В дальнейшем конечно виновник должен это все возместить, но когда это случится, неизвестно. Но иногда суд присуждает выплачивать еще моральный ущерб.

Если виновник аварии отказался платить, то сразу подавайте на него иск в суд. Только предупредите его, что в таком случае его затраты могут возрасти в несколько раз. Не исключено, что он передумает и согласится разрешить все прямо на месте ДТП.

Чтобы подать исковое заявление в суд, потерпевшему необходимо собрать к нему еще перечень документов:

1. Справка с печатью ГАИ ГИБДД по форме 154 (но она нужна только если авария произошла ранее 20 октября 2017 года).
2. Схема ДТП и документ, в котором указано, что в инциденте виноват второй участник.

Когда все собрано, нужно оплатить госпошлину и подать иск по месту регистрации ответчика. Лучше к такому делу привлекать юриста. За его услуги конечно придется заплатить, но если дело будет выиграно, то виновник компенсирует даже эти затраты. Кроме того, некоторые юристы входят в положение потерпевших и не требуют оплату сразу, а только после окончательного выигрыша и зачисления денег от виновника на его счет.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, в РФ никак нельзя доказать причастность водителя, ставшего виновником инцидента на дороге, к покупке липового ОСАГО, только если он сам это не подтвердит конечно.

Вся загвоздка заключается в том, что водитель мог и не быть в курсе вообще, что у него на руках ненастоящий документ, хоть он и заплатил реальную его стоимость. В подобной ситуации его действительно и обвинить нельзя. Ведь он не обязан проверять полис при покупке. Да и определить это обычному человеку крайне сложно.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Покупая полисы ОСАГО всегда будьте внимательными к деталям, так как случаи мошенничества в этой сфере встречаются очень часто. У вас должно вызвать подозрение следующие моменты:

• В полисе присутствуют исправления.
• У двух лиц совпадают серия и номер полиса.
• Полис страхования, оформленный дважды. Его можно оформить и в другом месте после того, как истечет срок его действия в другом регионе.
• Бланк полиса поддельный и изготовлен мошенниками.
• Полис не был изъят из оборота фирмы после того, как у страховщика отозвали лицензию.

Некоторые водители могут на глаз определить липовые полисы только мельком глянув на бланк. Он настоящий если:

1. Блан в длину больше на 9 мм по сравнению с листом А4.
2. Лицевая сторона документа содержит узкую сетку из переплетенных колец зеленовато-голубоватого цвета.
3. На бланке можно легко рассмотреть водяные знаки и логотип РСА.
4. На обратной стороне полиса в правой его части можно просмотреть металлическую полосу в 2 мм.
5. Краска на полисе высохшая и не оставляет следов, если к ней прикоснуться.
6. Бумага, из которой выполнен полис имеет красные вкрапления.
7. Номер полиса содержит 10 цифр и расположен в правой части документа справа. Он должен быть выпуклым.
8. В серии полиса есть буквы «ЕЕЕ».

Чтобы предотвратить покупку липового полиса, придерживайтесь следующих советов:

Автор получил выплату по страховке после ДТП, но страховая компания требует вернуть деньги из-за поддельного полиса ОСАГО

Согласно законодательству Российской Федерации, если страховая компания выплатила компенсацию по ОСАГО в результате ДТП, то она имеет право требовать возмещения выплаченных сумм в случае, если у виновника ДТП был поддельный полис ОСАГО. В данном случае, если виновник ДТП имел поддельный полис ОСАГО, то страховой компании действительно необходимо вернуть деньги, выплаченные пострадавшему. Однако, далее следует обратиться к юристу за дополнительной консультацией по данному вопросу и выяснением правовых аспектов данной ситуации.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы:

Договор страхования транспортного средства, на основании которого выплачивалась страховая компенсация.

Документы, подтверждающие участие в ДТП: заявление о ДТП, протокол об административном правонарушении и иные.

Документы, удостоверяющие выдачу поддельного полиса ОСАГО: заключение эксперта, подтверждающее факт подделки, копию поддельного полиса ОСАГО и другие доказательства.

Соответствующие расчеты, определяющие размер выплаченной компенсации и основания для ее выплаты, а также документы, подтверждающие факт возврата данной суммы страховой компании.

На основании предоставленных документов будет произведена оценка ситуации и принято решение суда или страховой компании.

Полис ОСАГО. Чем грозит его подделка

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта. Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение. Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом. Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну. Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

КАК БЫТЬ В СЛУЧАЕ ПОКУПКИ ФАЛЬШИВОГО ПОЛИСА

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что Ваш полис недействительный, следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.

Несмотря на то, что жалко зря потраченных средств, придётся вновь заключать новый договор по ОСАГО, но уже с новым честным страховщиком, а на старого продавца фальшивых полисов нужно подать заявление в полицию по факту мошенничества. В случае, когда афериста смогут «вычислить» и призвать к ответу, обманутый водитель имеет все шансы вернуть себе ранее затраченные на страхование деньги.

Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.

ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШЕМУ, ЕСЛИ У ВИНОВНИКА ДТП ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС?

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

-подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;

-получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;

-в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;

-подать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

МЕРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ «ЛЕВОГО» ПОЛИСА

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование по статья 327 УК РФ (Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков). Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет административная ответственность по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато привлечением к уголовной ответственности. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что подделка приобретена умышленно. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.

Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале Российского Союза Автовладельцев, где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок.

Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:

-не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;

-подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2017 года средняя цена поддельного полиса около 2 000 рублей);

-при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;

-оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи.

Начальник отделения ГИБДД Отдела МВД России по Пластовскому району майор полиции А. М. Талышев