Как обезопасить себя от кредитов мошенников
Перейти к содержимому

Как обезопасить себя от кредитов мошенников

  • автор:

Кредитное мошенничество

Компания ООО «СС ЛОУН» заботится о своих клиентах и помогает им не стать жертвами злоумышленников.

Наш сервис имеет высокие стандарты защиты персональных данных. Мы используем многоуровневый алгоритм идентификации клиента, направленный на защиту своих клиентов и борьбу с мошенничеством и использованием чужих документов, чужих платежных карт для получения онлайн кредита.

Чтоб не стать жертвой мошенников придерживайтесь несколько основных правил:

  • Всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы (их копии) в руки сторонним сторонам. Не разглашайте информацию о своих персональных данных (серия паспорта, номер паспорта, идентификационный код, номер банковского счета), особенно в сети Интернет (например, на сайтах, которые предлагают трудоустройство на дому). Избегайте давать номер своего мобильного телефона незнакомцам, особенно, если он привязан к Личному кабинету заемщика.
  • Не храните логин и пароль от Личного кабинета на компьютере. Заемщик несет ответственность за сохранность данных Личного кабинета. Если вы заходите в Личный кабинет не со своего гаджета, следите, чтобы пароль и номер мобильного телефона не сохранился на нем.
  • не выкладывайте копии документов в Интернет

Что делать, если на Ваше имя оформили кредит мошенники.

Если с Вами возникла подобная ситуация, заполните анкету, чтобы сообщить работникам компании о мошеннических действиях в отношении Вас. Компания заинтересована как можно скорее узнать о таких действиях и способствовать Вам в раскрытии мошеннической схемы.

Схема № 1
Оформление кредита на чужие документы

Схема работает таким образом:

  • Всю процедуру оформление кредита осуществляют мошенники от имени «жертвы».
  • Мошенники подают онлайн-заявку на получение кредита, указывают в ней персональные данные «жертвы», добавляют копии паспорта идентификационного кода, а в разделе заявки про контактную информацию указывают свои данные: номер телефона, адрес электронной почты и номер банковской карты.
  • Компания предлагает своим клиентам сделать фото с паспортом. Однако и такие снимки защищают не всегда.
  • Дальше выдается кредит на имя владельца паспорта, а деньги перечисляются на банковскую карту мошенника.

Если Вы стали жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:

  • Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
  • Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия можно квалифицировать по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
  • Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.

ВАЖНО!: Чтоб не стать жертвой такой мошеннической схемы будьте внимательны к своим личным документам: не размещайте их копии в социальных сетях, не передавайте их незнакомцам.

При потере паспорта (или его краже) немедленно сообщайте в ближайший участок полиции и получите справку / выписку из ЕДРДР об утере / краже паспорта.

Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита.

Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита.

Схема № 2
Изготовления дубликата сим-карты

Злоумышленники изобрели новый вид мошенничества. Суть схемы телефонных мошенников в том, чтобы получить дубликат Вашей сим-карты

Такая мошенническая схема работает следующим образом:

  • Аферист отслеживает / узнает номер телефона будущей жертвы и набирает его с просьбой перезвонить. Затем звонки повторяются, но уже с других номеров.
  • Восстановить якобы потерянную сим-карту можно у одного из операторов мобильной связи, если указать три последних номера, на которые осуществлялись звонки. Это и делает мошенник.
  • После этого аферист может сломать Вашу электронную почту и войти в Личный кабинет «жертвы» на сайте финансовой компании.
  • Дальше в личном кабинете меняют номер банковской карты на свой, оставив другие данные в Личном кабинете без изменений.
  • Выдача кредита происходит на имя «жертвы», но деньги перечисляются на банковскую карточку мошенника.

Если Вы стати жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:

  • Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
  • Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия квалифицируются по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
  • Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.

Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита. Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

Кузьменко

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.

Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.

Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.

Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.

Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

Игорь Поздняков

– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.

Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:

Найти свою кредитную историю.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.

Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).

Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Кредитный сюрприз: Как обезопасить себя от мошеннических долгов

Увы, но истории, когда банки требуют погасить кредиты, за которыми граждане и не обращались, уже не редкость. Как себя обезопасить, чтобы не платить за мошенников, — разбирался Лайф.

<p>Фото © Shutterstock</p>

В полицию Липецка обратились несколько россиян, которые заявили, что «Почта банк» незаконно требует от них погашения кредитов, хотя эти россияне никаких денег у банка не одалживали. В ходе проверки было установлено, что один из работавших в «Почта банке» менеджеров самостоятельно оформлял займы и кредитные карты по копиям документов разных людей, которые обращались не в банк, а в некую компанию по трудоустройству. Информацию о потенциальных жертвах вместе со сканами паспортов бывший менеджер получал от своей знакомой, которая как раз и занималась якобы оказанием помощи в трудоустройстве. После того как банк одобрял выдачу займа или кредитной карты, мошенники обналичивали деньги через банкомат и присваивали их. Всего криминальная парочка, пока её не поймали, успела таким образом заполучить более трёх миллионов рублей.

В настоящее время уголовное дело готовится для передачи в суд с обвинением по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), любителям «навесить кредит» грозит до шести лет лишения свободы. Однако следствие не исключает, что злоумышленники могли быть причастны и к другим преступлениям подобного рода. Если это будет установлено, то сроки им грозят побольше.

Такие случаи не единичны, и они касаются не только финансовой сферы, — рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Сейчас по копии чужого паспорта мошенники не только оформляют кредит или банковскую карту, на которую они выводят незаконные деньги. Чужие паспортные данные злоумышленники используют и для других незаконных действий, например, арендуют квартиру, чтобы вывезти из неё мебель и технику, или оформляют sim-карты телефонов, с помощью которых в дальнейшем производится хищение денег, и т.д.

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Но как быть обычным россиянам, ведь данные паспорта сейчас требуют очень часто: при заселении в гостиницу, при возврате некоторых товаров в магазине или при доставке посылки через службу доставки?

К сожалению, в ряде случаев копию паспорта требуют все, кому только не лень, — отметил адвокат палаты Калининградской области Александр Поляков. — Иногда это делается просто для удобства персонала, чтобы не заполнять вручную некую учётную форму. Теоретически можно, сославшись на нарушение закона о защите персональных данных, предложить записать данные без передачи документа, но на практике, скорее всего, в этом случае конфликта избежать не удастся. И россияне, обычно не желая вступать в пререкания, дают свой паспорт. А некоторые люди, преимущественно молодые, вообще предпочитают хранить копию своего паспорта в телефоне и пересылать её, когда кто-то попросит. В этом случае риск, что данные будут свободно «гулять» по Сети, усиливается многократно.

Кредит со скидкой: Как снизить платёж по ипотеке

Именно так и случилось с москвичкой Натальей, которая вдруг получила требование от коллекторского агентства — погасить кредит в шесть миллионов рублей.

На уверения девушки, что она никогда за кредитом не обращалась, коллекторы ответили, что у них на руках есть договор с её подписью и этого для взыскания через суд более чем достаточно. Наталья обратилась к подруге-юристу, которая выяснила, что у мирового судьи в районе, где живёт Наталья, есть на рассмотрении заявление о судебном приказе, в котором содержится требование взыскать с Натальи те самые шесть миллионов. Судья, получив от девушки соответствующее обращение, в выдаче коллекторам судебного приказа отказала и посоветовала Наталье разбираться не с коллекторами, а с банком, который якобы выдавал кредит.

В банке заявление девушки приняли, но с ответом не торопились, и, только когда к разбирательству подключилась полиция, выяснилось, что деньги кредитное учреждение выдало под залог грузового автомобиля, который никогда Наталье не принадлежал. Достаточно быстро было установлено, что после выдачи кредита автомобиль, фигурирующий в качестве залога, использовался бывшим сотрудником банка. При задержании этот человек дал признательные показания и сообщил, что он действительно оформил кредит под залог грузовика на другого человека, а машину передал родственникам для коммерческого использования, после чего более года платил по липовому кредиту. Данные Натальи преступник получил от страхового агента — тот когда-то оформлял страховку для девушки и сохранил фотографию её паспорта, которую Наталья ему сама послала при оформлении туристического страхования. Единственное, чего пока не смогли установить следователи, — почему банк при просрочке кредита вместо истребования залога предпочёл передать заём коллекторам, а те не очень старались найти транспорт, с целью приобретения которого была оформлена ссуда. Но пока расследование продолжается, и возможно, что все ответы найдутся.

Фото © Shutterstock

Наталье в её ситуации ещё повезло, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин. — Если бы коллекторы получили судебный приказ, то девушка вместе с неприятными походами в банк и полицию получила бы проблемы в виде блокировки всех банковских карт и счетов, это сейчас вполне распространённая практика давления на должников. На мой взгляд, этот так называемый кредит, при выдаче которого использовались данные девушки, не мог быть оформлен без участия ещё кого-то из банковских служащих, надеюсь, что остальных соучастников аферы следствие тоже вычислит.

Как запретить другим людям брать кредит от вашего имени

Как запретить другим людям брать кредит от вашего имени

Мошенники в III квартале 2022 года выманили у россиян почти 4 млрд рублей, сообщил Центробанк. Они крадут деньги со счетов, а еще оформляют кредиты на других людей. О том, как себя обезопасить, спрашивают пользователи Банки.ру на Горячей линии. Разбираемся, как заблокировать все попытки взять займ от вашего имени.

Взять кредит на чужое имя — это так просто?

Оформить кредит на чужое имя в банке трудно из-за многоступенчатой системы проверки. Кредитор, прежде чем дать деньги в долг, должен узнать как можно больше о заемщике и его доходах: изучить кредитную историю и данные о работодателе, узнать, есть ли в наличии имущество, алименты, судимости, попросить справки о доходах и другую информацию.

Взять кредит по доверенности, скорее всего, тоже не получится — прямого запрета в законе нет, но для банка это дополнительный риск, поэтому чаще всего такие заявки оставляют без удовлетворения, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. По словам эксперта, кредитору сложно удостовериться, что вы действительно хотите получить кредит через своего представителя с доверенностью. Значит, высок риск мошенничества.

Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя?

Мошенники могут оформить кредит на чужое имя, если состоят в сговоре с сотрудниками банка. Еще вариант — онлайн, если, например, они получили доступ к вашему личному кабинету на сайте банка или в приложении.

Кроме того, в микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека, используя его потерянный паспорт или копию документа.

Что делать?

С 1 октября по указанию Банка России финансовые учреждения должны ограничивать онлайн-услуги по заявлению клиентов. Правда, не во всех банках сейчас можно установить запрет на дистанционное оформление кредитов. Так, в службе поддержки Райффайзенбанка пояснили, что самостоятельно можно ограничить суммы и тип перевода, но не онлайн-выдачу кредитов.

То же ответили в поддержке Тинькофф Банка:

«Мы можем установить лимит или запрет на совершение покупок, чтобы деньги всегда были в безопасности. Но сам кредит можно оформить только по вашей заявке. Отключить функцию подачи заявки на кредит в Тинькофф технически невозможно».

А в поддержке Альфа-Банка пояснили, что у них можно ограничить дистанционное оформление кредитов:

«В случае отказа от возможности получения кредитных продуктов банка онлайн текущие предодобренные кредитные предложения будут недоступны для оформления. Возможность формирования новых кредитных предложений может быть доступна только после вашего обращения в офис банка и написания соответствующего заявления».

Мы направили в пресс-службу Банка России запрос с просьбой разъяснить новые правила.

Центробанк ранее предлагал еще один механизм защиты от мошенников: заемщику нужно обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». Запрет может быть на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами. Либо полный запрет на выдачу кредита и займа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *