Коллектор не может совершать звонки кому

Звонят коллекторы: как им отвечать и стоит ли сотрудничать?

Согласно исследованию независимого агентства MAGRAM Market Research примерно треть наших соотечественников обременены кредитами. Люди оформляют займы для покупки жилья и дорогостоящей техники, для путешествий, празднования свадеб, оплаты обучения и лечения. Но, независимо от цели кредита, долги придется выплачивать. И нужно понимать, что в случае просрочки платежа возникает вероятность продажи долга коллекторам. Что делают коллекторы и выгодно ли сотрудничество с ними, расскажем в статье.

Почему могут звонить из коллекторского агентства: разбираемся в ситуации

Что делать, если звонят коллекторы? Первая реакция у должника, скорее всего, будет негативной. Для человека, который раньше не сталкивался с подобными ситуациями, картина и правда вырисовывается странная: он брал деньги в долг у банка, а обратно их требует какая-то посторонняя организация. Дело в том, что банкам не выгодно заниматься возвратом просроченных задолженностей, и, как правило, спустя год «просрочка» переходит коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора.

При этом в случае просрочки долга более трех месяцев банк также может заключить агентский договор с коллектором на взыскание требуемой суммы. В этом случае коллектор выступает как посредник, а не новый кредитор. Упомянутая выше переуступка долга, которая на профессиональном языке называется цессией, происходит при более длительном периоде неуплаты. Обычно к ней прибегают уже в крайнем случае, когда попытки самостоятельного взыскания долга банком, а затем и по агентскому договору коллекторами провалились.

О смене кредитора заемщик обычно узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Иногда эту информацию сообщают непосредственно сотрудники банка. Однако, прежде чем начать выплаты по новому «адресу», нужно быть уверенным в полной законности предъявленных требований. При продаже долга коллекторам банк обязан отправить заемщику соответствующее письмо, приложив к нему копию договора переуступки.

Помимо этого, стоит удостовериться, что у коллекторского агентства есть свидетельство ФССП — только в этом случае его деятельность можно считать законной.

Вопреки сформированному криминальными фильмами образу коллектора, представители официальных агентств ведут себя корректно и обычно готовы идти на уступки должнику. Например, они могут предложить согласовать наиболее удобный заемщику график выплат. Материальное положение — не самая стабильная вещь на свете, и если человек не смог вовремя заплатить долг банку, это еще не значит, что он сделал это специально. Рассчитавшись с коллекторским агентством, можно выправить свою кредитную историю, что тоже немаловажно.

На что коллектор имеет право?

Начнем с того, что официальные коллекторские организации работают в правовом поле. И что в целом коллекшн — это нормальная отрасль рыночной экономики. Если есть рынок кредитования, то есть и рынок взыскания. Не будет возврата долгов — не будет и низких ставок по кредитам, которые как раз и позволяют многим людям брать займы на собственные нужды. Чтобы коллекторы перестали звонить, нужно немногое: вовремя и без напоминаний платить указанные в договоре взносы. Тем более что в 2016 году закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. Речь идет о ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон на государственном уровне утвердил, что коллекторы являются полноценными участниками финансового рынка.

Что имеют право делать коллекторы? Основное полномочие коллектора — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченной задолженности. Общение с клиентом может происходить при личных встречах, а также по телефону, электронной почте или с помощью аудио- и текстовых сообщений. Однако во всех случаях коллектор должен представиться, назвав свои ФИО и организацию. Помимо этого, коллектор обязан предоставить должнику контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, ОГРН и ИНН своей компании и (по требованию) подтверждающие его собственные полномочия документы.

Могут ли коллекторы звонить родственникам, соседям, работодателям? Только при условии согласия заемщика и отсутствия несогласия третьего лица на взаимодействие с коллекторской организацией. При этом обладатель задолженности может в любой момент отозвать согласие на обзвон своих близких. Для этого достаточно отправить коллектору соответствующее уведомление через нотариуса или вручить его лично под расписку.

В какое время могут звонить коллекторы? Проще сказать, когда они звонить не могут. «Комендантский час» в рабочие дни наступает в 22 часа и заканчивается в 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20 до 9 часов. Как часто могут звонить коллекторы? По закону телефонные звонки можно совершать не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Что делать, если звонят коллекторы?

В первую очередь — вести себя адекватно. Важно осознать, что в невыигрышном положении априори находится должник, а не коллектор. Отдавать занятые деньги в любом случае придется, а вот при каких условиях и каким образом, зависит непосредственно от заемщика. Если звонят коллекторы, не стоит сбрасывать звонки и уж тем более грубо разговаривать с собеседником. В противном случае коллектор имеет право подать в суд, который в 99% ситуаций принимает его сторону. После этого в дело вступают судебные приставы, у которых гораздо больше полномочий, чем у коллекторского агенства. Они могут арестовывать счета и имущество должника и накладывать на него ряд неприятных ограничений, в частности запрет на выезд заграницу. Поэтому при взаимодействии с коллекторами доводить дело до суда явно не следует. Оптимальным будет объяснить сотруднику агенства свою финансовую ситуацию и вместе разработать схему погашения долга. Система выплат здесь мало чем отличается от банковской: если коллектор стал новым кредитором, возврат средств осуществляется на его счет по согласованному между сторонами графику.

Как должнику лучше не поступать

Обмануть систему и уехать на экзотический остров удается только героям голливудских фильмов. В реальной жизни сбежать от коллекторов тоже можно, но делать это бессмысленно. Преследовать они никого не будут, а просто обратятся в суд. О том, чем это грозит, рассказано выше. Есть и другой, «псевдохитрый» способ избавиться от продолжающих звонить коллекторов — взять другой кредит, чтобы погасить старый. Это поможет решить проблему на короткий срок, однако, если должник неожиданно не разбогатеет, ситуация вскоре повторится. Подобные обходные пути хорошо знают сотрудники банков, и даже если заемщику удастся благополучно рассчитаться со всеми долгами, у него будет незавидная кредитная история. Паниковать и как-либо накручивать себя тоже не стоит. Общение с коллекторами — может, и не самый приятный на свете процесс, но при желании его можно выстроить максимально продуктивно и спокойно.

Нужно помнить, что перед сотрудниками коллекторских агентств не стоит задача поскорее «выбить» из заемщика деньги. Также они не хотят доводить дело до суда. Именно поэтому многие подобные организации готовы предоставить должнику более лояльные условия выплат, чем в договоре с банком, или даже простить определенную часть долга.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

На данный момент в России около 250 официальных коллекторских агентств, из них в столице — чуть больше 70. Полный актуальный список агентств, входящих в госреестр, можно посмотреть на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Долги по кредитам: как проверить кредиторскую задолженность

Кредитная история: как проверить и исправить свой рейтинг заемщика

Банк продал долг коллекторам: что делать в таком случае?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

• применять физическую силу;
• применять угрозы о причинении вреда здоровью;
• портить или ликвидировать имущество должника;
• угрожать ликвидацией имущества;
• использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
• выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
• вводить в заблуждение;
• злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

• осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
• звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
• звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

• в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
• в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
• в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

• запись телефонного разговора;
• видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
• показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

• наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
• изъять арестованное имущество должника;
• осуществить проверку финансовой документации должника;
• объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

• транспортные средства;
• жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
• земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Коллекторы в 2023 году — кто это такие и как с ними общаться

Все кредитные организации заинтересованы в том, чтобы их клиенты возвращали долги вовремя и в полном объеме. Если человек сильно задерживает платеж или уклоняется от выполнения своих обязательств, кредитор имеет право обратиться за помощью к коллекторам. О том, кто это такие и какими полномочиями они обладают по закону, читайте в материале «Известий».

Коллекторы в 2023 году — кто такие

Коллекторы — это люди, которые профессионально занимаются возвращением просроченных задолженностей. Они могут действовать от лица банков, микрофинансовых организаций (МФО) и других кредиторов, чтобы убедить должников возобновить платежи. Коллектор также может сам выступать в роли кредитора, если банк или МФО продали ему долг или, говоря юридическим языком, право требования.

До 2016 года действия этих специалистов практически не регулировались законом, поэтому они могли применять любые методы для возвращения долга. Из-за этого многие представляют коллекторов как бандитов, которые будут угрожать должнику и его семье, портить его имущество и надоедать звонками каждые пять минут — такими они были в 1990-х годах. Однако теперь действия коллекторов строго регламентированы законом. Они не могут угрожать, причинять вред должнику, его семье или имуществу, а также не имеют права навязываться.

При этом коллекторы занимаются не только кредитами, выданными в МФО и банках, они могут работать с любой задолженностью, возникшей на основании договорных отношений, например с просроченными платежами за коммунальные услуги, алиментами, дебиторскими задолженностями и т.д.

Коллекторы обычно являются сотрудниками коллекторских агентств. Чтобы работа такой организации считалась легальной, она должна быть зарегистрирована в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Закон также устанавливает ряд требований к агентству:

• его основным видом деятельности должен быть возврат просроченной задолженности;
• размер его чистых активов на последнюю отчетную дату должен составлять не менее 10 млн рублей;
• агентство должно заключить договор обязательного страхования за причинение убытков должнику на сумму не менее 10 млн рублей;
• у агентства должен быть свой сайт;
• агентство должно числиться в реестре операторов по обработке персональных данных.

Функции коллекторского агентства не может исполнять организация, которую исключили из реестра ФССП менее трех лет назад. Это относится и к компаниям, проходящим процедуру банкротства или ликвидации, а также к компаниям с судебной задолженностью, которая не была погашена в течение 30 дней. Кроме того, деятельность агентства является незаконной, если кто-то из его сотрудников или учредителей имеет судимость за экономические преступления, преступления против власти и общественной безопасности.

Коллекторы в 2023 году — что могут по закону

Согласно закону, если кредитор обратился к коллектору, он должен сообщить об этом заемщику в течение 30 рабочих дней. Если право требования перешло к коллекторскому агентству, человек должен получить соответствующее уведомление. Кредитор также не может нанимать двух и более лиц для взыскания долга с заемщика.

В свою очередь коллектор имеет право напоминать должнику о текущей задолженности, предупреждать о законных последствиях отказа от исполнения кредитных обязательств (штрафы, пени, судебный иск и т.д.) и предлагать варианты решения проблемы. Для этого допускается использовать разные средства: звонки, личные встречи, текстовые и голосовые сообщения, письма на электронную почту, бумажные письма.

Однако у такого взаимодействия есть ограничения. Коллектор может звонить и писать сообщения только с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники. При этом личные встречи разрешены раз в неделю, а телефонные звонки — один раз в сутки, но не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Сообщения также ограничены — не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц. Коллектор и должник также могут договориться о частоте и форме взаимодействия.

Кроме того, коллектор может общаться с родственниками, друзьями, соседями и другими людьми из окружения должника, которые могут на него повлиять. Однако для этого ему нужно письменное согласие должника на взаимодействие с третьими лицами и согласие человека, с которым он будет общаться. Должны быть соблюдены оба условия, иначе взаимодействие будет незаконным. При этом заемщик может в любой момент отозвать свое согласие на коммуникацию коллектора с людьми из его окружения.

Помимо этого коллектор не может без согласия должника сообщать третьим лицам информацию о нем самом и его долге, делать эти сведения общедоступными путем публикации в интернете или размещения на фасадах зданий и других сооружений.

При этом коллекторы не имеют права общаться с должниками, которые признаны банкротами или их долги находятся в процессе реструктуризации. Это касается также инвалидов I группы, несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными, и людей, находящихся на лечении в стационаре.

Когда коллекторское агентство выкупает долг, оно само становится кредитором. Поэтому, если должник отказывается платить, организация может обратиться с иском в суд, чтобы взыскать задолженность.

Кроме того, закон запрещает коллектору

• применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
• порочить честь и достоинство должника и других людей;
• причинять вред имуществу должника или других людей, угрожать этим;
• применять опасные для жизни и здоровья людей методы взыскания долгов;
• оказывать психологическое давление на должника или других людей;
• вводить в заблуждение по поводу своего статуса, принадлежности к госорганам, размера и оснований возникновения долга, сроках платежей, передачи вопроса о взыскании долга в суд, возможности применения уголовных и административных наказаний.

Пожаловаться на незаконные действия со стороны коллекторов можно в ФССП или в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Если коллектор разглашает персональную информацию, следует направить жалобу в Роскомнадзор. В случае, когда поступают угрозы испортить имущество или причинен вред здоровью, необходимо обратиться в прокуратуру.

Новый закон о коллекторах 2023 года

С июля 2023 года за применение насилия по отношению к должнику, угрозы, порчу имущества и распространение заведомо ложных сведений, оскорбляющих честь и достоинство человека, коллекторы несут уголовную ответственность. За это их могут оштрафовать на 300–500 тыс. рублей. Также могут быть назначены принудительные работы на срок до пяти лет, тюремное заключение на срок до пяти лет с запретом на определенную деятельность и лишением права занимать определенные должности до трех лет или без него.

Если преступление совершено группой лиц по предварительному сговору, коллектор может лишиться свободы на 3–7 лет и заплатить от 500 тыс. до 1 млн рублей штрафа. Он также может потерять право занимать определенные должности и вести определенную деятельность на срок до трех лет.

Для злоумышленников, которые действовали в составе организованной группы и применили к должнику опасное для жизни и здоровья насилие, предусмотрены лишение свободы на 5–10 лет со штрафом в 1–5 млн рублей. Кроме того, они могут быть лишены права занимать определенные должности или вести определенную деятельность.

Коллекторы в 2023 году — как общаться

Общение с коллекторами, которые действуют в рамках закона, не принесет должнику дополнительных проблем. Эти специалисты заинтересованы в том, чтобы задолженность была погашена с минимальными потерями для всех сторон. С ними можно договориться об удобном графике платежей, отсрочке, уменьшении платежа, увеличении срока кредита и т.д. Не следует врать коллекторам и грубить им, лучше честно им рассказать, почему сейчас нет возможности заплатить и когда такая возможность появится. Это поможет избежать проблем в дальнейшем общении.

Если уведомление о подключении коллектора не пришло, а специалист уже вышел на связь, должник может отказаться от взаимодействия с ним до получения официального уведомления. Он также имеет право подать заявление об отказе от общения с коллектором через четыре месяца после просрочки платежей. Однако в таком случае дело, скорее всего, будет передано в суд.

Независимо от наличия или отсутствия уведомления нужно обязательно узнать ФИО и должность коллектора, название его агентства, а также наименование кредитора, которого он представляет. Это поможет проверить легальность его действий через реестр ФССП и разобраться в ситуации, если произошла ошибка.

Иногда коллекторы звонят из-за чужих долгов. Это может случиться, если человек указан в договоре как контактное лицо заемщика, выступал поручителем или созаемщиком по кредиту или получил долги в наследство. В первом случае можно без последствий отказаться от общения, так как никаких финансовых обязательств статус контактного лица не накладывает. В остальных случаях стоит уделить внимание словам коллектора, ведь он имеет право требовать возмещения долга.

В любом случае нужно выполнить следующие действия:

• узнать ФИО коллектора, его должность, название и адрес агентства;
• узнать, какого кредитора он представляет, полное наименование и ИНН этого кредитора;
• проверить агентство в реестре ФССП;
• выяснить, что связывает человека, к которому обратился коллектор, с должником;
• понять, на каких основаниях требуется возвращение долга, попросить прислать копию кредитного договора и других подтверждающих документов.

Человек также может попасть в список должников по ошибке. В таком случае следует обратиться в кредитную организацию, названную коллектором, за справкой об отсутствии задолженности. Затем нужно связаться с коллектором или его агентством, предъявить им этот документ и попросить больше не беспокоить. Если это не помогло, можно пожаловаться в ФССП и другие инстанции.

Ранее «Известия» рассказали об изменениях в правилах выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.

Содержание статьи

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

• с 8 до 22 часов в будни;
• с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Коллекторские агентства нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

• звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
• сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
• разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
• связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.