Как воспользоваться каско если сам повредил машину

КАСКО — что делать если сам повредил автомобиль и выплатит ли страховая

Полисы автомобильного страхования позволяют защитить себя и свое транспортное средство от различных ситуаций, воздействий третьих лиц, окружающей среды. Чтобы не возлагать лишние затраты на плечи пострадавших и владельцев авто отечественное законодательство очень четко регламентирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем.

Но бывают разные ситуации. И транспортное средство может пострадать не только от посторонних лиц или влияния природных сил. Как бы не банально, но сам водитель также может стать виновником порчи автомобиля. И здесь возникает очень сложный вопрос: является ли такой случай страховым, получит ли собственник ТС возмещение и как быть в подобной ситуации.

Именно такие вопросы часто встречаются на форумах владельцев авто. И здесь главное, что нужно понять: случай точно не подпадает под страховой по ОСАГО, единственное, что может помочь – это полис КАСКО. Но и здесь достаточно спорная ситуация. И далее о том, как быть в такой ситуации, что может помочь и какие действия стоит предпринять.

Является ли страховым случаем

Первое, что нужно уяснить: КАСКО – это не палочка выручалочка. Многие владельцы транспортных средств наивно полагают, что наличие такого полиса гарантирует им оплату возмещения в любом случае. По мнению большинства, что бы не случилось с авто, все равно страховщик выплатить деньги.

Мнение ошибочное. И появилось оно потому, что сами страховые агенты обещают страховать транспортное средство от всевозможных случаев. И хорошо, если это так. Но в таком случае стоимость страховки для среднестатистического гражданина была бы не доступной. По факту – договор страхования подписывается на других основаниях.

Запомните: любой договор составляется на основании действующего законодательства. Поэтому нужно изучить его и понять, что может считаться страховым случаем, а что нет. И давайте разберемся.

По действующим Правилам страхования застраховать автомобиль по системе КАСКО возможно от таких рисков:

• неправомерное осуществление действий мошенников по отношению к ТС;
• угон автомобиля;
• воздействие на автомобиль стихийного бедствия: наводнение, пожар, ливень, град;
• попадание транспортного средства в ДТП.

Как видно из представленного перечня рисков, то даже комплексное страхование не защищает автомобилиста от любых ситуаций.

И что же из этого следует? А следует то, что результат зависит от того, каким образом сам водитель нанес ущерб.

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Например, авто может пострадать в случаях, когда:

• водитель был пьян или находился под действием наркотических веществ;
• водитель осуществлял неправильную парковку, нарушал правила дорожного движения;
• автомобиль был поврежден в результате попадания в кювет из-за скользкой дороги, провала на дороге и т.д.

В первых двух ситуациях сам водитель являлся виновником причиненного ущерба. Поэтому получить компенсацию ему точно не получиться. В третьей ситуации от действий водителя могло и ничего не измениться. Поэтому главное – это доказать страховщику свою невиновность, то есть доказать отсутствие «злого умысла».

Выясняем, какая франшиза у нас по КАСКО

Франшиза по КАСКО – это фиксированная сумма по договору страхования, в рамках которой страховщик не компенсирует страхователю расходы. Такая сумма устанавливается почти по любому полису страхования, в т.ч. и по КАСКО.

Существует несколько типов франшизы:

• безусловная. При данном типе пострадавшему лицу выплачивается разница между страховой суммой и величиной франшизы. Чем больше тип безусловной франшизы, тем ниже стоимость КАСКО. Подходит такой тип для тех владельцев авто, которые всегда обладают собственными ресурсами для покрытия части ремонтных работ.
• условная. Такая франшиза на условиях договоренности между страхователем и страховщиком прописывается в договоре страхования. Если расходы пострадавшего субъекта меньше условной франшизы, то компенсация вообще не выплачивается. Если сумма расходов больше, то страхователь может получить компенсацию в полном объеме.
• динамическая франшиза. Она появилась не так давно, но активно зарекомендовала себя как выгодный вариант КАСКО. Ее суть в том, что франшиза устанавливается в процентном соотношении и владелец ТС при каждой повторной аварии получает меньше и меньше выплат. Вывод: третий вид франшизы подходит только для тех автомобилистов, которые уверены в своих силах, у них большой стаж вождения.

Относительно выбора франшизы, то никто не в праве обязывать страхователя приобретать КАСКО с конкретным типом франшизы. Тип устанавливается в договоре по обоюдному согласию. Поэтому, если Вам удобна динамическая система, то Вы в праве об этом попросить.

Примеры выплат по каждой из франшизы:

• Условная — например согласно договору оговоренная сумма составляет 25 000 рублей. Если при получении ущерб в результате аварии ремонтные работы составят 22 000 рублей, страхователь возмещает ущерб за счет собственных средств. А если сумма ущерба будет больше 25 000 рублей, тогда все расходы на ремонт ложатся на плечи страховой копании.
• Безусловная — в результате аварии был нанесен ущерб в размере 150 000 рублей. Сумма безусловной франшизы оговоренная в договоре по КАСКО 40 000 рублей. В данном случаи возмещения ущерба составить разницу между этими двумя суммами, а именно 110 000 рублей.
• Динамическая — Процентное соотношение суммы франшизы, возмещения в зависимости от периодичности наступления страхового случая: при первом случае водитель получает полное возмещение; при наступлении страхового случая повторно франшиза составляет до 15%, а владелец ТС получает до 85%; при наступлении третьего и последующих страховых случаев франшиза уже достигает 25%, а выплата составляет 75% от полученного ущерба.

Что делать по КАСКО, если сам повредил машину

Когда Вы сами повредили свое авто, то залог успеха – это правильно предпринять действия для получения страховки. Первый шаг – четко сформулировать причины повреждения, детально и подробно описать события, которые способствовали такой ситуации.

Если есть возможность, то нужно:

• найти фото — и видео — факты плохих погодных условий, плохого дорожного покрытия;
• взять показания у свидетелей, попросить их написать пояснения на бумаге.

У вас будут разные задачи со страховщиком: у Вас доказать свою невиновность, а компании – доказать вашу причастность.

Но если страховщик докажет, что действия водителя были целенаправленными или водитель стал причиной наступления события, то в компенсации будет отказано. Оспорить решение в суде будет трудно. Суд такой водитель проиграет, да еще и покроет судебные издержки.

• Только практикующие автоюристы
• Анонимно
• Бесплатно

Как действовать краткая инструкция

Если сам повредил авто, то все равно можно получить страховку. Для этого осуществляем такие действия:

1. при повреждении ТС сразу же сообщаем страхователю о случившемся. Сообщить можно как лично, вызвав представителя компании на место, так и по телефону.
2. оцениваем сумму ущерба, узнаем у представителей страховщика возможно ли оформить страховой случай без привлечения ГИБДД. Многие компании разрешают при мелких повреждениях не вызывать ГИБДД.
3. предоставляем ТС на осмотр страховщику, получаем заключение о том, какая степень ущерба. Полисом КАСКО может быть определен перечень мелких повреждений, при которых автомобиль может быть направлен на ремонт без предоставления его эксперту. Страховщику предъявляется акт выполненных работ;
4. получаем страховую выплату и направление на ремонтные работы в конкретное СТО.

Внимательно отнеситесь к ситуациям, когда требуется вызов ГИБДД. В справке они указывают виновника. И им может оказаться водитель. Не стоит пугаться такой формулировки. Это не лишает права застрахованное лицо на получение выплаты.

В каких случаях возможен отказ

Любые страховые случаи, которые не предусмотрены законодательством, не подлежат возмещению. Страховой компании не выгодно компенсировать то, что она может и не оплачивать.

Когда отказ вполне законен:

• автомобиль поврежден способом, который не учтен в полисе страхования;
• владелец транспортного средства нарушил временные рамки обращения в компанию, не известил вовремя страховщика о наступлении события;
• протокол экспертизы подтверждает неадекватное состояние водителя, управляющего ТС;
• автомобиль угнан при помощи ключей, оставленных внутри салона;
• не установлено виновное лицо, повлекшее повреждение авто. Такие действия незаконны, но на практике они встречаются;
• транспортное средство имело поломки, которые повлекли за собой аварию;
• повреждение автомобиля возникло из-за ненадлежащего ухода за автомобилем, из-за неправильной эксплуатации;
• владелец ТС покинул место происшествия до момента прибытия правоохранительных органов.

В интернете встречаются множество историй, в т.ч. и успешных. Людям удается доказать свою правоту даже при неправильной парковке. Но никто не говорит о том, сколько времени, сил и денег было потрачено на доказательство своей правоты.

Все неоднозначно. Те же случаи отказов не могут рассматриваться в одной плоскости, ведь страхователь – это потребитель услуги, законодательство по умолчанию на его стороне.

Заключение

Если Вы сами повредили свой автомобиль, то изначально оцените степень своей вины. Если действия были непреднамеренные, есть доказательства данного факта или случай включен в качестве страхового в полис страхования, то возмещение будет выплачено в любом случае. Если же ситуация спорная, то все равно стоит обращаться в страховую организацию. Не забываем о сроках обращения, регламенте оформления. Если правда на Вашей стороне, а возмещение так и не получено, то можно обратиться в суд. Но реально сопоставляйте судебные издержки и сумму выплаты.

Если же Вы были пьяны, нарушили правила эксплуатации, дорожного движения, то покрыть свои расходы за счет выплаты будет очень трудно.

Что делать, если на машине с каско появилась царапина

На бампере появилась царапина. Поцарапали на парковке автомобиль о бордюр. На трассе в лобовое стекло попал камешек, и по стеклу пошла трещина. Рассказываем, как избавиться от царапины, если оформили каско, и в каких случаях страховка не поможет.

Оценить степень повреждения

При обнаружении царапины нужно в первую очередь определить, насколько повреждение серьёзное. От этого зависит стоимость ремонта.

Небольшие царапины часто не входят в страховые риски по каско, страховая компания может отказаться возмещать такой ремонт.

Если задет только верхний слой покрытия, может быть достаточно полировки. Источник: Shutterstock/Fotodom Деталь с такой царапиной придётся грунтовать, красить и полировать. Источник: Shutterstock/Fotodom Если задет материал детали, требуются шлифовка, грунтовка, покраска и полировка. Источник: Shutterstock/Fotodom

Царапину, глубина которой не достигает грунта, можно удалить с помощью полировки за 1000 рублей и более, в официальном сервисе — за 2500 рублей и более. Для ремонта средней царапины потребуется локальная покраска детали стоимостью от 3000 рублей, в официальном сервисе — от 15 000 рублей. Чтобы отремонтировать царапину с повреждением материала детали, красят всю деталь по цене от 7000 рублей, в официальном сервисе — от 20 000 рублей.

Сложнее оценить примерную стоимость ремонта царапины, если есть вмятина с повреждением лакокрасочного покрытия. В этом случае нужна консультация специалиста.

Для устранения царапины с вмятиной может быть достаточно выправить поверхность. Но, бывает, нужен капитальный ремонт. Оценить серьёзность работ сможет только специалист. Источник: Shutterstock/Fotodom

Получится ли отремонтировать царапину по каско, зависит от того, оформляли полис с франшизой или без неё.

Франшиза бывает двух видов:

• Условная — процент от страховой суммы. Например, франшизой может быть установлено, что ремонт повреждений происходит при ущербе стоимостью 50% от страховой суммы и более.
• Безусловная — это сумма, которую владелец застрахованного автомобиля должен будет самостоятельно заплатить за ремонт.

Пример. Василий оформил каско с франшизой в размере 9000 рублей. После небольшого ДТП на кузове появилась царапина. Ремонт стоимостью до 9000 рублей Василию придётся делать за свой счёт. Если ремонт будет стоить 20 000 рублей, то Василий заплатит 9000 рублей, а страховая — 11 000.

По этой причине каско с франшизой стоит дешевле. Отремонтировать мелкие царапины по каско с франшизой не получится. Зато серьёзный ремонт кузова обойдётся дешевле.

О других параметрах, которые влияют на цену полиса каско, рассказали в материале «Хочу оформить каско. От чего зависит стоимость страховки?»

Если франшизы в договоре нет, можно обращаться за ремонтом по каско даже при мелкой царапине. Но даже в этом случае ремонтировать мелкие царапины по каско может быть невыгодно.

Страховая компания фиксирует каждое обращение клиента. Если страховой менеджер увидит возмещение мелких царапин, стоимость нового полиса при продлении каско будет дороже.

Франшиза в полисе определена в размере 75% от страховой суммы. Если ремонт обойдётся в 70% от страховой суммы, владелец делает его за свой счёт. Если стоимость ремонта составит 75% и более, ремонтировать машину нецелесообразно. Владелец может передать повреждённый автомобиль страховой компании и получить страховую сумму

Проверить, включает ли страховка произошедший случай

Страховка каско защищает автомобиль, а не гражданскую ответственность водителя.

Это значит, что по каско отремонтируют царапины на застрахованной машине, а повреждения чужой машины в случае ДТП — нет. Чтобы по каско можно было отремонтировать царапины, страховой полис должен включать эти риски.

Понять, положен ли ремонт по каско или нет, поможет сотрудник страховой компании. Позвонить в свою страховую компанию можно по номеру, указанному на страховом полисе или на сайте страховщика.

Важно, чтобы царапина появилась в результате событий, которые предусмотрены условиями договора каско. Если машину поцарапали умышленно, возможен отказ в признании события страховым

Уведомить страховую компанию о повреждении автомобиля

Сроки обращения при повреждении автомобиля каждая страховая компания определяет сама. Эти сроки чаще всего прописывают в правилах страхования, которые страховые компании размещают на своих сайтах.

Например, в Страховом Доме ВСК срок обращения составляет 2 рабочих дня с момента, когда было обнаружено повреждение. Сообщить о страховом случае можно без посещения офиса страховой компании. Например, в приложении «ВСК страхование» (App Store, Google Play), через сайт компании или по телефону диспетчерской службы.

Собрать документы для получения ремонта

Какие документы нужны для обращения по полису каско, зависит от обстоятельств, при которых появилась царапина.

Царапина появилась в результате ДТП

Например, машина столкнулась с другим автомобилем, дорожным ограждением, забором или воротами. В этом случае нужно вызвать ГИБДД или оформить ДТП под контролем сотрудников ОВД.

Уполномоченные сотрудники выдадут один из документов:

• постановление по делу об административном правонарушении;
• протокол об административном правонарушении;
• постановление (определение) об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Дополнительно могут оформить и выдать:

• акт медицинского освидетельствования водителя и других участников ДТП на наличие опьянения;
• акт об отказе от прохождения медицинского освидетельствования.

Полученные документы нужно передать в страховую компанию, чтобы получить ремонт по каско.

ДТП можно оформить самостоятельно по европротоколу, если нет пострадавших, оба водителя согласны со схемой аварии и ущерб не превышает 100 000 рублей. Сумму можно увеличить до 400 000 рублей, если зафиксировать ущерб через мобильные приложения «ДТП.Европротокол» (App Store, Google Play) и «Помощник ОСАГО» (App Store, Google Play).

Некоторые страховые компании предусматривают оформление ДТП по европротоколу в своих мобильных приложениях. Например, «ВСК страхование» Страхового Дома ВСК (App Store, Google Play).

При оформлении ДТП по европротоколу вместо справки из ГИБДД в страховую компанию передают подписанное обоими водителями извещение о дорожно-транспортном происшествии.

Бланки извещения о ДТП можно скачать с сайта страховой компании и возить с собой

Другой водитель поцарапал автомобиль и уехал

Нужно вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать ущерб: сделать фото и видео царапин на машине.

После осмотра владельцу повреждённого автомобиля выдадут справку о ДТП.

Если виновного в аварии найдут, об этом нужно сообщить в страховую компанию.

Машину поцарапали во дворе хулиганы

Если обнаружили царапины на припаркованной машине, нужно написать заявление в полицию. В заявлении важно указать, что ущерб нанесён в результате противоправных действий третьих лиц. Если указать, что вред причинён при неизвестных обстоятельствах, страховая может отказать в ремонте.

Полиция выдаст постановление или определение об административном правонарушении. Этот документ прикладывают к заявлению на возмещение ущерба по каско.

Хорошо, если хулиганство удалось зафиксировать на видео: например, автомобиль попал в обзор камер наружного наблюдения, в салоне или в других авто работал видеорегистратор. Видео послужит доказательством, если вредителя поймают и дело дойдёт до суда.

Заявление в полицию подают сразу после обнаружения повреждений. Источник: garant-sud.ru

Водитель по неосторожности сам поцарапал автомобиль

Бывает, что царапина появилась из-за неосторожных действий владельца автомобиля. Например, резко открыл дверь машины и поцарапал её о забор, задел кузов об острый край бордюра.

В этом случае нужно обратиться в страховую компанию: специалист поможет разобраться, является ли случай страховым по условиям заключённого договора каско.

Если страховая компания выяснит, что машину поцарапали специально, в выплате и ремонте откажут.

Ремонт по каско возможен без документов

Если в полис включён риск «Повреждение, не подтверждённое справками», для ремонта царапины документы не нужны.

Это удобно в случае, если неизвестно, как поцарапали машину. Например, повреждения стали заметны после мойки, а до этого их не было видно под слоем грязи и пыли.

Если в полис включён риск «Повреждения, не подтверждённые справками (стеклянные элементы ТС)», отремонтировать стёкла получится без документов.

Страховая компания может ограничить возмещение повреждений без справок, например количеством обращений в год или суммой франшизы. Во втором случае сумма выплаты будет ограничена лимитом ответственности, который меньше страховой суммы по основным рискам.

Ремонт по каско без документов может иметь ограничения: например, любые повреждения, кроме стёкол или не более одного повреждения в год

Если франшиза для ремонта без справок не установлена, то отремонтировать царапины или заменить стёкла можно по цене в пределах страховой суммы в полисе.

Если сумма ущерба превышает указанную в полисе страховую сумму, то придётся представить документы из полиции или доплачивать за ремонт

Подать заявление в страховую компанию

Для ремонта царапины по каско нужно заполнить заявление о наступлении страхового случая.

В заявлении Страхового Дома ВСК можно выбрать способ возмещения: ремонт или выплата денег

К заявлению прикладывают документы:

• паспорт страхователя;
• СТС или ПТС;
• водительские права, если автомобиль повредили в процессе управления;
• страховой полис;
• другие документы в зависимости от причины появления царапины.

Чаще всего заявление и документы подают в офис страховой компании. Иногда компании предоставляют клиентам дополнительные возможности. Например, в Страховом Доме ВСК можно подать заявление на возмещение по каско через мобильное приложение. Для этого нужно оформить убыток, прикрепить фотографии авто и повреждений, загрузить документы и выбрать СТО для ремонта. Направление на ремонт придёт в течение дня.

Сроки подачи заявления устанавливает страховая компания. Например, в Страховом Доме ВСК заявление нужно подать документы в течение двух дней после обнаружения царапины.

Если непонятно, пропущен срок обращения за ремонтом царапины по каско или нет, нужно позвонить в страховую компанию по номеру, указанному в полисе или на сайте.

Сколько времени займёт ремонт по каско, зависит от страховой компании. Подробнее рассказали в материале «Отдал машину в ремонт: сколько времени будут чинить со страховкой каско?»

Страховая компания может отказать в ремонте по каско

Список причин для отказа в возмещении по каско у страховых компаний различается.

Но есть 7 причин, по которым в возмещении откажет любая страховая компания:

1. Водитель застрахованного автомобиля был нетрезвым и попал в ДТП.
2. Водитель умышленно повредил свой автомобиль.
3. За рулём был человек, который не вписан в страховой полис.
4. Документы слишком поздно подали в страховую компанию. Например, царапина появилась во время действия страхового договора, но заявление подали после окончания его срока действия.
5. Водитель нарушил правила эксплуатации автомобиля. Например, зимой прогревал двигатель с помощью открытого огня.
6. Царапины на кузове появились от естественного износа. Например, потёртости на ручке образовались из-за частого использования.
7. За ремонтом или выплатой по каско обратились не по условиям договора страхования. Например, не подали документы из компетентных органов, а договор не предусматривает возмещение без справок.

Поцарапал машину во дворе: что делать, как оформить КАСКО

Как оформить КАСКО, если сам поцарапал машину? В большинстве случаев, условия страхования КАСКО позволяют получить возмещение при любых повреждениях автомобиля, за исключением причинения умышленного ущерба. Однако практические нюансы и формальности, которые предстоит соблюсти владельцу полиса КАСКО, могут существенно отличаться в разных страховых компаниях.

На какие повреждения распространяется КАСКО

Ключевым преимуществом страхования КАСКО является возможность полностью или частично компенсировать имущественный ущерб — при угоне или хищении автомашины, повреждениях различной степени тяжести. Еще при оформлении полиса вы можете ознакомиться с правилами страхования, которые предлагает выбранная вами компания — это позволит избежать ненужных проблем при обращении за выплатами.

Вот на каких условиях действует полис КАСКО:

1. при оформлении договора автовладелец сам определяет размер страхового покрытия — на это влияет год выпуска и износ машины, условия полного или частичного покрытия страховых случаев, перечень оснований для отказа в выплате компенсации и т.д.;
2. компенсация выплачивается при подтверждении страхового случаи — их перечень заранее определяется при оформлении полиса;
3. страховщик заранее укажет, на какие виды повреждений не распространяется страхование — как правило, исключаются детали и узлы машины, уже поврежденные на момент осмотра при покупке полиса;
4. также в полисе указываются ситуации, при которых в подтверждении страхового случая будет отказано — виновные умышленные действия самого водителя, повлекшие ущерб автомашине (например, управление машиной в состоянии опьянения и т.д.);
5. условие о франшизе — определение размера ущерба, который будет возмещаться самим автовладельцем (например, если франшиза установлена в 20 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать ремонт только при превышении указанной суммы ущерба).

Это только базовый перечень нюансов, с которыми вы можете столкнуться при оформлении полиса. На практике таких ситуаций может быть намного больше — страховщик тщательно просчитывает свои риски еще на стадии продажи полиса КАСКО.

Заранее определяется и характер повреждений, при которых будет выплачиваться КАСКО. Некоторые компании сознательно ограничивают минимально допустимый размер ущерба, при котором в выплате будет отказано. В этом случае, незначительная царапина не будет признана страховым случаем, даже если вы соберете полный комплект документов.

Однозначным основанием для отказа в выплате будет являться причинение повреждений ввиду умышленных или виновных действий самого водителя. Приведем примерный перечень случаев, когда страховщик будет ссылаться на такое правило:

• если водитель нарушил правила эксплуатации автомашины — например, царапина была оставлена грузом, неправильно закрепленным на крыше автомобиля;
• если автовладелец умышленно поцарапал машину, чтобы получить страховую выплату (если такой факт будет доказан, водителя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество);
• если водитель управлял машиной под воздействием алкоголя или наркотиков (в этом случае основанием для отказа будет являться акт медосвидетельствования).

В полисе может оговариваться перечень деталей, узлов и агрегатов машины, при повреждении которых на компенсацию невозможно рассчитывать. Как правило, это происходит при страховании подержанных автомобилей, когда при осмотре страховщиком выявляются серьезные повреждения — сколы, царапины, трещины, вмятины и т.д. В этом случае, поврежденные детали полностью исключаются из-под страхового покрытия, либо устанавливается правило о частичном возмещении ущерба.

При страховании нового автомобиля такая проблема отсутствует — у страховой компании не возникает претензий относительно внешнего вида или состояния транспортного средства. Страховое возмещение будет распространяться на любые виды повреждений, если иное не будет указано в полисе.

Как получать страховку

Как оформлять КАСКО при мелких происшествиях, если сам повредил машину? Если вы по неосторожности сделали царапину, вмятину или иное мелкое повреждение, ремонтные работы могут составить существенную сумму. Полис КАСКО позволяет провести восстановление повреждений за счет страховой компании, либо получить денежную выплату. Алгоритм действий при мелком повреждении выглядит следующим образом:

1. большинство страховых компании позволяют отремонтировать мелкие повреждения без представления справки ГИБДД — порядок обращения без справки нужно уточнять из условий полиса;
2. сразу после повреждения нужно известить страховщика о наступлении страхового случая — это можно сделать по телефону или путем личного обращения в офис компании;
3. если полис позволяет получить компенсацию без справки, автомобиль нужно представить для осмотра в страховую компанию (в полисе может быть указан перечень мелких повреждений, при которых не требуется представлять машину для осмотра, достаточно получить акт выполненных работ в сертифицированном автосервисе);
4. после осмотра будет составлено экспертное заключение, по которому будет установлен характер повреждения и степень ущерба;
5. исходя из условий полиса, будет начислена выплата и выдано направление на ремонтно-восстановительные работы.

Наиболее важный и спорный момент — нужно ли представлять справку ГИБДД, и как отнесется страховая компания к тому, что царапина возникла в результате действий самого водителя.

Как правило, в тексте полиса указывается:

• при каком характере повреждений не требуется представлять справку ГИБДД (обычно размер ущерба указывается в процентном отношении);
• сколько раз можно обратиться за выплатой без справки ГИБДД в течение срока действия полиса (как правило, это разрешается в 1 – 2 случаях, а если повреждения фиксируются у одного и того же элемента машины — однократно);
• на какую сумму компенсации может рассчитывать автовладелец при обращении без справки ГИБДД (на практике, эта сумма может составлять от 5 до 15%);
• может ли автовладелец сразу обращаться на ремонт при мелких повреждениях, и в какой срок нужно представить страховщику доказательства проведения ремонта.

Если условия полиса позволяют обращаться за выплатой без справки ГИБДД, вопрос с определением виновника повреждений не возникает. В этом случае при заполнении извещения на оплату ремонта по КАСКО причина повреждения может не указываться.

Даже если возникает вопрос о повреждении по неосторожности самого автовладельца, основания для отказа в выплате отсутствуют. Правила страхования позволяют выносить отказ при умышленном повреждении автомашины. Доказать умышленный характер действий практически невозможно, а незначительность повреждения делает бессмысленным возможное расследование со стороны страховой компании.

Если вы уже исчерпали лимит на количество обращений без справки, либо вызов ГИБДД является обязательным в вашей ситуации, алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

1. сразу после повреждения нужно убедиться в отсутствии опасности для окружающих, а также минимизировать негативные последствия;
2. нужно известить сотрудников ГИБДД о повреждении и дождаться их на месте происшествия;
3. после оформления процессуального протокола вы получите справку ГИБДД, в которой будет указан виновник повреждений и характер ущерба;
4. далее вам нужно следовать общему порядку действий — известить страховую компанию, представить автомашину на экспертизу и получить направление на ремонт.

Что делать, если в справке ГИБДД именно вы указаны виновником повреждений? Наличие вашей вины еще не означает, что действия носили умышленный характер. Вероятнее всего, была допущена неосторожность или небрежность, а такие формы вины не носят умышленный характер. Если страховая компания откажет вам в выплате на указанном основании, у вас есть законное право предъявить письменную претензию, а затем и обратиться в суд.

Расчет суммы выплат зависит от следующих факторов:

• характера повреждений и экспертной оценки ущерба;
• условий полиса — наличие или отсутствие франшизы, размер остатка страхового возмещения и т.д.;
• порядка обращения в страховую компанию — если автовладелец самостоятельно обращается в СТО, не сертифицированную страховщиком, сумма выплаты может быть меньше.

Если при обращении за выплатой возникают проблемы, отстоять свои интересы можно путем направления письменной претензии, а затем и искового заявления в суд.

Выделим наиболее распространенные споры по поводу КАСКО при мелких повреждениях, которые могут возникнуть у вас:

1. мелкое повреждение не признано страховым случаем;
2. размер ущерба был занижен страховщиком, чтобы избежать выплаты по КАСКО;
3. возник спор относительно вины автовладельца в повреждениях;
4. если страховая компания отказывается рассчитать выплату при отсутствии справки ГИБДД, хотя такое условие не было указано в полисе КАСКО.

Если вы не согласны с суммой страховой компенсации, нужно обратиться для оценки повреждений к независимому оценщику. Экспертное заключение нужно приложить к претензии и направить в страховую компанию. При отказе страховой компании удовлетворить претензию, исковое заявление направляется в суд. Даже при относительно небольшой сумме иска за ремонт мелкого повреждения, страховая компания будет обязана выплатить неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

Возможны ли выплаты по КАСКО, если водитель сам повредил машину

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

По договору КАСКО страхователь, то есть гражданин, который покупает полис, огражден от большинства рисков повреждения имущества. При заключении сделки учитываются правила страхования в конкретной организации. Предусматривается, что при наличии у водителя прямого умысла на повреждение машины получить выплаты за поврежденное транспортное средство будет проблематично или невозможно.

Мнение о том, что по полису КАСКО можно получить деньги независимо от наличия степени вины водителя или собственника автомобиля ошибочно. Ориентироваться следует на условия договора и правила страхования, разработанные страховщиком. Порядок предоставления средств в качестве возмещения по страховому случаю и сроки обращения регулируются договором. Подписывая его, страхователь присоединяется к условиям сделки, обязуется своевременно внести страховую премию и сообщить о ситуации, которая по результатам рассмотрения позволит получить возмещение.

Правила страхования позволяют оформить полис для автомобиля и получить возмещение в следующих случаях:

1. Мошеннические действия с автомобилем, в результате чего машина утрачена или наступила порча имущества.
2. Угон транспортного средства с целью хищения или из хулиганских побуждений.
3. Повреждение или полная гибель автомобиля в результате стихийного бедствия или катастрофы техногенного характера.
4. Дорожно-транспортное происшествие. Выплата возможна и при наличии вины водителя, если подобные условия предусмотрены договором. Сумма зависит от степени повреждений, правил страхования в выбранной организации.

Наличие комплексного и гарантированного страхования по КАСКО не гарантирует, что водитель получит выплату или направление на восстановительный ремонт. Страховщики, т.е. организация, которая продает полис и берет на себя обязанность предоставить возмещение, учитывают объем повреждений, вину водителя, техническое состояние автомобиля и другие факторы. Принимаются во внимание положения ФЗ об организации страхового дела в РФ, правила, разработанные страховщиком и РСА, судебная практика.

При рассмотрении заявления о возмещении и предоставленного пакета документов учитываются следующие обстоятельства повреждения авто:

• установление факта алкогольного или наркотического опьянения водителя в момент ДТП, употребление алкоголя или наркотиков уже после ДТП, привлечение к административной ответственности;
• неправильная парковка автомобиля, что повлекло повреждения, маневрирование на парковочном пространстве с нарушением правил дорожного движения;
• занос автомобиля на скользкой дороге, наличие на машине изношенной резины или шин, не соответствующих сезону и погодным условиям.

Наличие вины водителя устанавливается сотрудником ГИБДД после разбора ситуации, судебным актом, вступившим в силу. Действия лиц, уполномоченных привлекать водителя к ответственности или отказывать в выплате по КАСКО, должны быть обоснованы ситуацией и нормами права. При наличии спорной ситуации невиновность водителя придется доказывать в претензионном или судебном порядке.

Существует практика занижения выплат или полного отказа в предоставлении возмещения по КАСКО, если будет установлено, что водитель действовал намеренно и грубо пренебрегал ПДД, повредил машину в результате совершения преступления.

Учитывается ли франшиза по КАСКО, если водитель сам повредил машину

Если ее наличие предусмотрено договором страхования, то франшиза учитывается страховщиком в обязательном порядке. Она предусматривает фиксированную сумму, в пределах которой страховщик не обязан выплачивать возмещение страхователю. Практика предусматривает несколько видов франшиз:

• безусловная; она предусматривает выплату страховщиком разницу между суммой франшизой и страховым возмещением. Ее целесообразно выбирать водителям, у которых достаточно денег для ремонта машины своими силами;
• условная: если стоимость повреждений меньше франшизы или равна ей, то страховщик не выплачивает водителю ничего. Если расходы на ремонт превышают стоимость условной франшизы, то страховщик выплачивает возмещение в полном объеме;
• динамическая – при каждом повреждении машины водитель получает меньшую сумму, а стоимость франшизы возрастает.

Объем повреждений и стоимость ремонта устанавливаются по результатам осмотра автомобиля. Если собственник сам повредил машину, то он должен заявить об этом уполномоченному страховому агенту. При наличии ДТП следует обратиться в ГИБДД получить справку и другие документы, подтверждающие факт происшествия.

Порядок действий водителя, если он сам повредил машину

Необходимо предпринять меры для фиксации обстоятельств ДТП и доказательств по происшествию. Если автомобиль разбит в результате аварии, то следует дождаться приезда сотрудников ГИБДД, зафиксировать все повреждения – путем фото-, видеосъемки. По возможности нужно взять контактные данные свидетелей аварии. Далее следует обратиться с заявлением на выплату по КАСКО. В документе обязательно указываются обстоятельства аварии. Рекомендуется не признавать себя виновником ДТП, а указать, что машина повреждена из-за непреднамеренных или неотвратимых обстоятельств: скользкая дорога, необдуманные действия пешеходов, наличие препятствий на дороге, которые пришлось объезжать, создавая аварийную ситуацию, и др.

После фиксации обстоятельств происшествия в ГИБДД следует обращаться с заявлением в страховую организацию. Сделать это целесообразно в течение трех дней с момента наступления происшествия. Решение по выплатам принимается в течение 20 дней с момента предоставления необходимых документов.

Порядок действий следующий:

1. Направить сообщение страховщику способом, предусмотренном в договоре или способом, который считается юридически значимым сообщением по ст. 165.1 ГК РФ – заказное письмо, телефонограмма.
2. Оценка суммы ущерба. Она производится независимо от наличия вины водителя, который поцарапал свою машину. Может быть произведен осмотр, но если собственник автомобиля, настаивает, что ущерб выше суммы, установленной техником, то производится полная автотехническая экспертиза. В договоре КАСКО может быть прописан перечень поломок и повреждений, которые устраняются за счет страховщика без предоставления машины на осмотр эксперту. Страховщик получает акт выполненных работ и уже исходя из его содержания предоставляет собственнику авто возмещение.

Даже наличие в справке ГИБДД, судебном акте или протоколе происшествия информации о вине водителя не исключает получение выплат по КАСКО. Перечень страховых случаев конкретизируется в договоре.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.