Верховный суд рассказал, кто в ответе за кражу денег с электронного кошелька
Иван Вдовин* еще в 2003 году заключил с ОАО "МТС" договор связи, получил абонентский номер и сим-карту. В 2011 году он привязал к номеру телефона Киви-кошелек Visa Qiwi Wallet. В феврале 2013 года на мобильный Вдовина пришло СМС-сообщение от МТС об ошибке регистрации сим-карты в сети. После перезагрузки телефона ошибка повторилась. Вдовин начал проверять учётные записи в различных интернет-системах, где номер мобильного является подтверждением совершения операций, а также попытался войти в свой электронный кошелёк Qiwi – ничего не вышло, прежний пароль был недействителен. Опасаясь мошенничества, уже через 16 минут после первого сообщения Вдовин зашел в личный кабинет МТС и заблокировал номер своего мобильного телефона. Кроме того, он написал электронное письмо в службу безопасности Qiwi.
Через час с небольшим Вдовин пришел в салон-магазин МТС для восстановления сим-карты. Там выяснилось: представитель ЗАО "РТК", уполномоченный оператором связи на сервисное обслуживание абонентов ОАО "МТС", перевыпустил сим-карту Вдовина и предоставил ее дубликат третьему лицу. Указанное лицо якобы продемонстрировало выданную Вдовиным доверенность, о чём свидетельствует запись во внутренней информационной системе.
Восстановив сим-карту и пароль, Вдовин обнаружил, что с его киви-кошелька пропало 74 000 руб. Кроме того, он получил от ОАО "МТС" счёт за услуги связи, которые ему не предоставлялись. Тогда Вдовин обратился в полицию, и ОВД района "Хамовники" по г. Москве возбудил по факту хищения уголовное дело. Кроме того, Вдовин подал претензии в АО "КИВИ Банк" и АО "МТС", но они остались без удовлетворения. При этом оператор связи сообщил, что замена сим-карты была произведена по заявлению самого Вдовина. Та же информация была в ответе АО "МТС" Управлению Роскомнадзора по Москве и Московской области. Тогда пострадавший подал в суд на АО "КИВИ Банк" и АО "МТС".
В письменных пояснениях по делу представитель оператора уже указывал, что с требованием о замене сим-карты обратилось третье лицо по доверенности, удостоверенной нотариусом Дмитрием Зориным. Однако, согласно справке ВРИО нотариуса, такая доверенность не удостоверялась. Сам Вдовин утверждал, что доверенности никому не выдавал. В материалах дела ни копии доверенности, ни копии паспорта представителя нет. Тем не менее Пресненский районный суд г. Москвы, а вслед за ним и Московский городской суд отказали Вдовину в иске. Они пришли к выводу: АО "КИВИ Банк" исполнило распоряжения по переводам денег, поскольку аутентификационные данные были введены корректно. Помимо этого, Вдовин не представил доказательств, свидетельствующих о причинно-следственной связи между причинённым ему имущественным вредом и действиями ответчиков.
ИСТЕЦ: Иван Вдовин*
ОТВЕТЧИКИ: АО "КИВИ Банк", АО "МТС"
СУТЬ СПОРА: У абонента связи с электронного кошелька украли 74 000 руб., а также выставили счёт за услуги, которые ему не предоставлялись. В суде он пытается восстановить нарушенные права.
РЕШЕНИЕ СУДА: Отменить апелляционное определение, направить дело на новое рассмотрение в апелляцию.
Пострадавший пожаловался в Верховный суд. Тот установил: оператор связи и действующее по его поручению третье лицо (ЗАО "РТК") должны проверять достоверность сведений об абоненте. Нельзя выдавать дубликаты сим-карт третьим лицам и предоставлять им доступ к абонентским номерам клиентов без распоряжения об этом. Ответственность за действие лица, которому оператор поручил обслуживание абонентов, несёт сам оператор – то есть ОАО "МТС". Он и должен доказать, что дубликат сим-карты выдан лицу, уполномоченному клиентом (ч. 1 ст. 56 ГПК). АО "КИВИ Банк" при списании денег со счёта обязано было убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом. Банк должен доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось. При этом в установленной АО "КИВИ Банк" системе электронных платежей логином является абонентский номер телефона, известный держателю дубликата сим-карты. Пароль может быть изменён любым лицом, имеющим доступ к указанному номеру, путём выполнения команды "Напомнить пароль?". Вдовин заявлял: дубликат сим-карты был получен 21 февраля 2013 года в 13 часов 53 минуты, а в 14 часов 2 минуты на этот абонентский номер от банка уже поступил одноразовый пароль, с помощью которого было совершено списание. При этом именно банк и оператор связи обязаны надлежащим образом оказывать услуги, обеспечивать их безопасность и предотвращать несанкционированный доступ к ним посторонних лиц. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию (№ 5-КГ18-41).
"Наконец-то стали защищать права тех, кто действительно пострадал. Огромные компании (банки, операторы связи) должны отвечать за свою халатность. Это решение – яркий пример, когда пострадавший сделал огромный шаг и доказал, что гиганты обязаны идентифицировать клиентов", – заявила заместитель генерального директора ГК "Русмикрофинанс" Анастасия Локтионова. "Важно, что судебная коллегия уже не в первый раз выражает свое критическое отношение к такому способу идентификации клиентов, как направление на мобильный СМС с паролем (№ 4-КГ16-66). Такая позиция ВС, по-видимому, становится практикообразующей", – предположил исполнительный директор, партнёр национальной ЮК "Митра" Заурбек Ахметов. "Правоприменительной практике уже известны аналогичные случаи, и обычно требования заявителей удовлетворялись частично – в той части, которая была адресована непосредственно провайдеру услуг, например № 2-3970/2016, № 2-367/2017", – сообщила старший юрист КА "Ковалев, Тугуши и партнеры" Ксения Степанищева. Адвокат, советник КА "Муранов, Черняков и партнеры" Ольга Бенедская тоже заметила, что ВС уже высказывал похожее мнение (№ 5-КГ15-164) и оно даже попало в п. 11 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. "Все это согласуется с последними инициативами по изменению закона о связи. Так, глядишь, и получим тот самый "вход в интернет по паспорту", правда, через дополнительную привязку к абонентскому номеру", – отметила Бенедская.
ЦБ оштрафовал Qiwi и наказал ограничениями: что «Киви банк» сделал не так и какие могут быть последствия Статьи редакции
Пользователи по-прежнему могут переводить деньги друг другу и расплачиваться с большинством организаций, заверили в компании.
Один из крупнейших в России платёжных сервисов Qiwi столкнулся с претензиями ЦБ. Регулятор оштрафовал на 11 млн рублей и ограничил часть операций «Киви банка», через который работает Qiwi.
Источники на рынке связывают санкции ЦБ с обработкой платежей для «серых» букмекеров. Собрали всё, что известно об ограничениях и возможных последствий для бизнеса и пользователей Qiwi.
С июля по декабрь 2020 года ЦБ проводил плановую проверку «Киви банка» и изучал работу за период с июля 2018 года по сентябрь 2020 года.
В сообщении для инвесторов Qiwi заявила, что регулятор нашёл нарушения и приостановил или ограничил два вида операций:
- Большинство платежей иностранным торговым компаниям — к примеру, интернет-магазинам.
- Денежные переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.
Ограничения действуют с 7 декабря и введены на срок до шести месяцев, уточнили в Qiwi. Также ЦБ наложил на банк штраф — 11 млн рублей, или около $150 тысяч.
«В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ для устранения выявленных недостатков и нарушений и снятия или сокращения наложенных ограничений», — заявили в Qiwi.
Предоплаченные карты и платежи в пользу иностранных компаний могли привлечь внимание ЦБ с точки зрения противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, заметила ведущий аналитик S&P Global Ratings Елена Полякова в разговоре с РБК.
«Нарушений в части нескольких контрагентов могло быть достаточно, чтобы ЦБ ввёл временные ограничения по операциям с такими контрагентами», — объяснила она.
В сообщении Qiwi указано, что ЦБ нашёл нарушения и недостатки, связанные с требованиями к отчётности и ведению документации. Обнаруженные недочёты могут возникнуть в рамках «обычной практики» большинства банков масштаба «Киви банка», отметили в компании.
Мы предполагаем, что наложенные ограничения прежде всего обусловлены эволюцией общего подхода ЦБ к толкованию применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей, а не обнаруженными недостатками.
ЦБ мог наказать Qiwi за переводы в пользу «серых» букмекеров, утверждает источник Frank Media, близкий к компании. Frank Media — издание аналитического агентства Frank RG, которое специализируется на банковской сфере.
«Это компании, которые не хотят платить налоги и «уводят» платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций», — объяснил собеседник Frank Media. По его словам, размер комиссии может составлять 0,5–0,7% от операции, а в таких схемах используют в том числе и корпоративные карты.
Такую же причину назвал Forbes со ссылкой на источник в Qiwi. Он пояснил, что компания никогда не работала с букмекерами из «чёрного списка», но ЦБ составил свой дополнительный список сомнительных организаций.
Схема называется «неттинг», по ней проходят операции в том числе «серых» казино и финансовых пирамид, рассказал Frank Media источник в одной из платёжных систем. Он описал её работу:
- Европейская компания с финансовой лицензией заключает договор эквайринга (обработка безналичных платежей) с банком в России.
- Через эту компанию могут проходить платежи «серых» онлайн-казино, они попадают в российский банк.
- Затем сумма списывается на карты, номера которых предоставляет европейская компания.
- Происходит взаимозачёт, после чего средства переводятся на электронные кошельки (ими могут быть кошельки Qiwi) и выводятся через криптовалюты.
Близкий к ЦБ источник Frank Media уточнил, что в цепочке задействованы три участника: западный банк, российский банк и посредник, который выполняет информационный обмен и взаимозачёт между ними. «Прямого нарушения законов при этом не происходит, но воздействовать ЦБ может только на посредника», — объяснил собеседник издания.
ЦБ не давал публичных разъяснений о проверке в «Киви банке», регулятор обычно не комментирует ситуацию в действующих банках. Представитель Qiwi сообщил Forbes, что указанная в заключении по итогам проверки ЦБ информация — конфиденциальна и предназначена для служебного использования.
Из-за ограничений компания приостановила сотрудничество с некоторыми иностранными партнёрами, но заверила, что пользователи платёжных сервисов Qiwi и Contact смогут переводить деньги друг другу и платить большинству организаций за их услуги.
Запрет некоторых видов операций может оказать влияние на лояльность клиентов, которые пользовались Qiwi-кошельком именно для оплаты покупок в иностранных магазинах, заявила РБК представитель компании Анастасия Журавлёва.
Сейчас мы находимся в тесном контакте с нашими клиентами и стараемся найти решение, как обеспечить платежи в пользу важных для них мерчантов.
На момент написания заметки в Qiwi не ответили на вопрос vc.ru о доле платежей иностранным интернет-магазинам и количестве активных предоплаченных карт.
На финансовых результатах за 2020 год ограничения скажутся незначительно, отметили в Qiwi. Прогноз на 2021 год группа обещает предоставить в начале 2021 года.
Чтобы продемонстрировать возможное влияние ограничений, Qiwi описала последствия, если бы эти меры действовали в январе-сентябре 2020 года: они бы затронули от 33% до 40% выручки платёжных сервисов.
За январь-сентябрь 2020 года платёжные сервисы принесли Qiwi 16,8 млрд рублей ($211,2 млн) выручки, а чистая прибыль от них составила 9,9 млрд рублей ($124,6 млн), следует из отчётности группы.
Не может быть никаких гарантий, что на нас не наложат дополнительные ограничения. Наши прошлые и будущие операции также могут стать предметом более пристального внимания ЦБ.
Мы принимаем меры для сведения к минимуму влияния ограничений на наш бизнес, но нельзя гарантировать, что мы добьёмся успеха.
После новости об ограничениях и штрафе стоимость акций Qiwi на бирже Nasdaq упала более чем на 20%: на закрытии торгов 10 декабря бумаги стоили $10,79 за штуку против $13,59 на закрытии 9 декабря. Капитализация Qiwi снизилась с $852 млн до $676 млн.
Американские депозитарные расписки Qiwi на Московской бирже также обвалились: на открытии 10 декабря цена упали до 896 рублей, а к вечеру уже до 800 рублей. 11 декабря Qiwi удалось отыграть часть падения: на 15:10 по московскому времени расписки торговались по цене 849 рублей за штуку.
Кроме ограничений ЦБ на котировки Qiwi могло повлиять обсуждение в Госдуме законопроекта о создании единого регулятора по ставкам на спорт и азартным играм, отмечает РБК. 8 декабря Госдума приняла его в первом чтении. Регулятор будет в режиме реального времени будет мониторить все ставки и платежи в букмекерских конторах и тотализаторах.
В мае 2020 года в интервью «Ведомостям» глава Qiwi Борис Ким рассказывал, что на беттинг (заключение пари на исход спортивного события) приходится около 20% объёма всех платежей компании.
Киви давно стал синонимом чего-то плохого, серого и даже преступного. Неудивительно.
Это тоже (помимо пива), ещё одно доказательство того, что Бог есть!
вряд ли дело в Юмани, Яндекс Деньги никогда не использовались для свободы платежей, как Киви. но это еще раз доказывает, что будущее за криптой
"Когда Яндекс превратили в клоаку СБЕР -Юмани с подключением к личным счетам СБЕРА — все ломанулись в Qiwi" о каком подключении идет речь? У вас все нормально?
ты по ходу чутка туповат,да?
100% согласен . Всё связано со сбером .
Надо быть добрым и не надо жадничать. Кому не хватает, прокурор добавляет.
ну посмотрим что к маю изменится, конечно связка пайер — киви ныне недоступная конечно обломала, ныне придется отдавать иностранцм гораздо большие проценты для вывода на карты, одним словом помогли иностранцам подзаработать. ИДИОТЫ — Финансовый саботаж, вот такие дела.
Питарасня кремлевская сколько еще ублюдки будут делать все для того чтоб людям жилось сложнее?
вот вот я не могу теперь купить нового ассасина на юбисофт коннект бесят они уже
Интересно,эти мрази нажрутся?Или все больше и больше поборов будет,с идиотскими законами?
Заметка, не могут некоторые "Властолюбивые особи" дружить с "Обычным людом", читаю комментарии и диву даюсь, насколько мозг у людей пропитан ненавистью, готовы удавиться за рубль или тенге, лиж бы поддержать антироссийские настроение в интернете, сами себя ограничивают, надеясь на местных банкиров, которые не меньше отмывают и воруют через банки, а тут просто, ограничить Qiwi, что б не дать простому народу возможность вывести свои заработанные деньги на мобильный кошелёк, это хамство ЦБ, в отношении народа, в отношении тех, кто хочет и может заработать в интернете, и при чем тут букмекерские компании? Их как поддерживали, так и поддерживают, а как дело до брокеров, так тут же ограничения, дай Бог владельцам ЦБ в их безоблачной жизни, столкнуться с этими ограничениями в реале.
QIWI заблокировал вывод денег с кошелька по СБП с 26.07.2023, когда вернут?
Пропал пункт перевода средств с кошелька через систему быстрых платежей на карту. Как теперь вывести деньги и когда ожидать восстановления работы денежных переводов?
Не смотря на то, что Центробанк заблокировал переводы через СБП для Qiwi банка, способы вывести деньги с этой системы возможно. Например деньги можно вывести на другие электронные кошельки, а уже оттуда через СБП на карту практически любого банка России, я их насчитал около двухсот или около того.
Без проблем можно вывести средства на электронный кошелек Юмани, а уже с него через систему СБП на счёт интересующего банка, в котором у вас есть счёт. А это, повторюсь, практически любой банк России, начиная с ведущих банков России заканчивая небольшими, малоизвестными банками.
Так что выход всегда найдётся, правда с некоторыми издержками и более долгим путём.
Что касается сроков восстановления, то это не известно даже самому киви, и возможно даже то, что никогда не появятся.
Может ли пристав арестовать электронный кошелек должника? Может, как и любой счет в банке
Развитие финансовых технологий идет во всем мире темпами, которые опережают внедрение новшеств, вносимых российским государством в работу Федеральной службы судебных приставов — ФССП. Поэтому у многих людей возникает логичный вопрос — а можно ли спрятать свои средства так, чтобы пристав их гарантированно не нашел? Например, на счете электронного кошелька в сети Интернет? Ответим на этот вопрос в заметке.
Электронная платежная система PayPal обратилась к российским пользователям открытых в ней кошельков с предупреждением — необходимо вывести средства со счетов ее электронных кошельков. PayPal заблокирует электронные кошельки россиян с 18 марта 2022 года.
Система приняла решение приостановить предоставление услуг по отправке и получению платежей в России «в связи с недавними событиями». Речь идет о военных действиях России на территории Украины, которые были начаты 24 февраля.
Вернее, будут блокированы запросы на использование кошельков, которые будут приходить в систему с IP-адресов пользователей с территории РФ.
«В настоящее время мы сохраняем функцию вывода средств. Чтобы свести к минимуму возможные дальнейшие сбои обслуживания, мы убедительно просим вас вывести остаток средств с вашего счета до 18 марта 2022 года», — такое сообщение размещено на русскоязычной странице сайта сервиса.
PayPal — крупнейшая в мире дебетовая электронная платежная система. Она позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. Является подразделением компании онлайн-сервиса eBay, зарегистрированного в США.
Ранее сам eBay остановил все операции с российскими продавцами. Эти меры были приняты из-за прекращения работы в России платежных провайдеров и основных служб доставки.
Почему ваши счета и кошельки видят судебные приставы
Работа судебных приставов в России регламентирована законом 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Опираясь на нормы этого документа, приставы имеют право запрашивать информацию о счетах должника во всех кредитных и финансовых учреждениях нашей страны.
А при обнаружении этих счетов — налагать на них арест и списывать с них средства. Стоит помнить, что электронный кошелек — это не только последовательность цифр в сети Интернет, но и тот же счет в финансовом учреждении.
Поэтому часто и возникает вопрос — налагают ли приставы арест на электронные кошельки? Блокируют ли их и списывают ли с них средства?
В России просто не может быть денежного счета, не привязанного ни к какому банку. Даже счета телефонов мобильных операторов ведут в какой-то банк — МТС-банк, Альфа-банк, ВТБ, «Раунд» и так далее. В исключительном случае это будет РНКО — расчетная небанковская кредитная организация.
То есть компания, которая обладает всеми признаками банка, но используется исключительно для расчетов. Например, так организована система «Золотая корона», в которой эмиссией карт и ведением счетов занимается РНКО «Платежный Центр» в Новосибирске.
Могут ли банки арестовать карту,
если я ее выпустил не по месту
своей прописки, а в другом регионе?
Арест счета — это мера, которую приставы применяют как один из самых эффективных способов возврата денег кредиторам.
Арест вводится приставами для наказания «идейных» неплательщиков долгов, которые или принципиально не желают платить долг, или считают, что они очень глубоко запрятали свои средства от рук государства.
А у тех, кому долг вернуть нечем, не только электронных кошельков, у них и обычных дебетовых карт частенько не бывает.
Направлена такая мера как арест счета и электронного кошелька на принуждение должника все же вспомнить о совести и вернуть деньги кредитору (или же — многим кредиторам). Не хотите добровольно, так мы сами у вас деньги заберем — вот лозунг приставов.
Крайне неприятны последствия ареста и блокировки счета — регулярное и, возможно, бесконечное списание денег, приходящих на этот счет — пока долг не будет полностью погашен. То есть человек надолго может потерять возможность пользоваться своими деньгами — по факту ареста от пристава они будут прямиком уходить в счет погашения долга.
Есть ли максимальный срок
списания средств со счета карты
или кошелька? Закажите звонок юриста
Что такое электронный кошелек и для чего он нужен
Электронный кошелёк — это электронный носитель, фактически запись кода в определенной последовательности в сети Интернет, позволяющий хранить на счету кошелька электронные деньги.
При этом нет зависимости от того, имеют эти денежные единицы хождение в реальном мире или же они полностью виртуальны. С помощью кошелька его владельцы могут проводить различные платежи, в рублях, долларах или биткоинах. Валюта операции определяется условиями, прописанными в системе самого кошелька.
Через электронный кошелек можно оплачивать услуги, например, коммунальные счета или вносить плату за связь и тот же доступ в Интернет. Можно с их помощью покупать игры, товары онлайн, билеты на поезда и самолеты, на концерты и футбольные матчи.
Можно оплачивать кредиты, пополнять банковские карты и, наоборот, переводить с них деньги на виртуальный кошелек.
В наше время завести электронный кошелек может любой желающий. В свободном доступе в сети можно найти великое множество электронных платежных систем.
Принято считать, что преимущество электронных кошельков перед классическими банковскими платежными средствами заключается в скорости проведения операций, в низких комиссиях за услугу или же в полном отсутствии комиссии, в разнообразии доступных для пользователя платежей.
И — что очень важно именно для пользователей кошельков — в возможности переводить цифровые деньги в наличные. То есть делать деньги буквально из воздуха.
Зачем нужен кошелек, если
можно заказать виртуальную карту?
В чем их разница?
Только в зависимости от места (страны) регистрации банка или биржи, электронный кошелек может находиться в зоне действия российских законов. А может — в зоне работы иностранных кредитных учреждений.
Работа которых на территории РФ вообще-то запрещена, но для Интернета такой запрет — условность. То есть эти кошельки работают на территории России, и граждане ими успешно пользуются. Но наш законодатель сделал все, чтобы это пользование усложнить.
Считается, что создать электронный кошелек куда легче и быстрее, чем получать карту или открывать банковский счет. Мол, для этого человеку даже не нужно выходить из дома. Этот постулат давно уже не на 100% правда.
Ведь во время пандемии коронавируса открыть карту почти в любом банке стало лишь делом наличия под рукой доступа в сеть. Дистанционное открытие карт стало возможным благодаря введению в России единой системы идентификации и аутентификации — ЕСИА, которая реализована на базе сайта Госуслуги. Любой человек, данные которого есть в системе Госуслуг, и его учетная запись подтверждена, может в любой момент открыть дебетовую карту в любом банке.
Как правило, для подтверждения учетной записи наши граждане пользуются походом ногами в Сбербанк, МФЦ или в Пенсионный фонд. А при соблюдении некоторых условий — например, при хорошей кредитной истории так можно открыть и кредитную карту.
Вот именно благодаря внедрению ЕСИА найти открытые в сети электронные кошельки наших сограждан для приставов стало гораздо проще.
Но все равно платежные системы, проповедующие культ электронных кошельков, рекламируют кошельки как лучшее платежное средство. Рекомендуется использование кошельков для следующих категорий клиентов:
- владельцев бизнесов в интернете;
- редакторов, копирайтеров, программистов, дизайнеров, переводчиков, вебмастеров и прочих специалистов, работающих на фрилансе, то есть на основе поступления заказов из разных источников. Особенно в том случае, если они работают на российских заказчиков, но проживают вне пределов страны;
- игроков в онлайн-казино;
- любителей торговать на рынке форекс (услуги форекс-компании тоже запрещены в России, поэтому торговать можно только с помощью иностранных брокеров и на иностранных биржах);
- любителей инвестировать свои средства в криптовалюты. Например, в биткоин. Эти валюты и биржи, на которых они котируются, тоже пока в России вне закона;
- всех, кто хочет оплачивать товары и услуги удаленно. Например, на AliExpress и подобных торговых площадках.
Заведя электронный кошелек, для оплаты им необходимо лишь указать его номер. У пользователя есть возможность создать мультивалютный кошелек, в котором можно открыть несколько счетов для разных валют.
Любые электронные транзакции осуществляются практически моментально, хотя с появлением в России системы быстрых электронных платежей под эгидой Центробанка это верно также и для банковских переводов с карты на карту.
Чем для владельцев кошельков обернулся курс ЦБ и законодателей на снятие анонимности
Банк России долгое время не обращал на кошельки и на их активных пользователей внимания. Но в последние годы, после резкого роста курса биткоина на биткоин-биржах, в России начались беседы о создании цифровых аналогов рубля под контролем ЦБ.
А в рамках такой работы ЦБ необходимо контролировать все аспекты цифровых денег, в том числе и кошельки. Сегодня при регистрации кошелька, официально работающего в российской юрисдикции, необходимо будет указать паспортные данные владельца.
А это значит, в случае поступления в банк запроса от судебных приставов, этот счет легко заблокируют. Поэтому пристав легко может найти и арестовать ваши «Киви» или «Яндекс» кошельки — послав запрос в Киви-банк или в платежный сервис Яндекса.
Более того, 3 августа 2020 года в России приняли поправки в закон «О национальной платежной системе» — 161 ФЗ.
Согласно внесенным изменениям анонимные электронные кошельки в банкоматах, терминалах и салонах сотовой связи теперь пополнять нельзя. Исключения сделаны только для проездных карточек.
Запрет касается пользователей таких сервисов как «Яндекс.Деньги», «QIWI.Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и подобных.
Можно ли сейчас в России
открыть анонимный кошелек? Закажите
звонок юриста
Кошельки этих систем существуют двух типов: анонимные и неанонимные. Вот чем они отличаются друг от друга:
- анонимные — это если человек просто зарегистрировался в системе и завел в ней кошелёк, не указывая своих личных данных;
- неанонимные или идентифицированные — это когда пользователь авторизовался в системе и указал свои личные данные, включая ФИО, серию и номер паспорта, номер телефона.
Согласно поправкам теперь нельзя отправить обезличенный перевод на анонимные кошельки. А вот на идентифицированные в системе кошельки второго типа положить средства, например, через обычный платежный терминал наличкой — можно .
ВАЖНО. Пристав не сможет найти только анонимный кошелек, так как в нем не указаны идентификаторы должника. Но и пополнить такой кошелек можно только тому человеку или юрлицу, который укажет свои личные данные.
Поправки о запрете анонимных переводов были введены согласно нормам 115 федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
Исключение из цепочки платежей элемента анонимности — это метод решения проблемы с оборотом таких доходов. При этом закон не призывает блокировать кошельки или все кошельки сделать персонализированными.
То есть система, в которой выдан кошелек, всегда видит, кто перевёл деньги. Кошелёк, в свою очередь, останется анонимным.
Что из этого следует для должника? У вас может быть анонимный кошелек, на который могут переводить средства ваши друзья и близкие, с его помощью вы даже можете собирать донаты в Интернете.
Теоретически вы даже можете договориться с работодателем, чтобы он переводил на ваш кошелек заработную плату. Но один вопрос пристава в бухгалтерию по месту вашей работы расстроит эту схему.
Или же пристав может запросить финансовую структуру, в котором открыт кошелек, с требованием предоставить информацию о кошельках, открытых на ваш паспорт, и информацией, куда вы делаете переводы.
То есть вы, зная, что дело о ваших долгах докатилось до исполнительного производства, спешно переводили средства с банковской карты на свой кошелек. Пристав в распечатке движения средств о ваших операциях увидит, на какой кошелек вы вывели средства. И вполне логично его заблокирует.
Видят ли приставы иностранные
электронные кошельки? Закажите
звонок юриста
Да, то, что мы вам сейчас расписали — это очень сложная теория о конспирации и недюжинном уме судебных приставов. Приставы обычно так изощренно и глубоко не копают.
Но им могут подсказать направление, в котором надо рыть — ваши же кредиторы. Особенно если среди них есть физ. лицо — кто-то из ваших бывших близких друзей, который знает, что кошельки у вас имеются.
Поэтому ответ на вопрос о том, могут ли приставы арестовать вебмани кошелек? Да, могут. При условии, что знают, что они ищут и при желании искать.
Как снять арест или отменить списания с электронного кошелька?
Если пристав нашел кошелек должника и обратил на него взыскание, послав требование в платежный сервис, поддерживающий работу кошелька, или же в банк — эмитент приложения, то добиться снятия ареста с кошелька практически нереально. До момента полного погашения задолженности по судебному решению.
Ведь в ситуации с наличием кошелька вам не удастся доказать, что на этот счет приходят пенсионные или социальные выплаты, которые пристав списать не имеет права. Конечно, вы можете написать приставу «телегу» с уведомлением, что вы (должник) живете в Коста-Рике.
Это — государство в Латинской Америке, как раз на Пан-Американском перешейке, славящееся своими лояльными требованиями к доходам эмигрантов. Поэтому — живете вы там, ну и живите, это ваше право (и ваши проблемы).
И тот факт, что у вас в Рике нет возможности получить карту «Мир», на которую по закону о «Национальной платежной системе» (НСПК) должны перечисляться все государственные выплаты из бюджета РФ, пристава не волнует.
Более того, в период пандемии коронавируса 2020-2021 годов, приставы в своей работе вообще практически прекратили личный прием должников. То есть достучаться до них практически нереально.
Что подсказать должникам в этой ситуации? Пишите письма в прокуратуру . И жалуйтесь много и активно, если в течение 30 дней прокуратура вам не ответит.
Видят ли приставы криптокошельки?
Криптовалюта — это разновидность цифровых валют, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает система на основе технологии блокчейн или децентрализованная система учета операций.
Система работает в автоматическом режиме, который подразумевает, что внесение одного, даже самого маленького, изменения в учетные записи тут же станет видно во всех других звеньях системы.
Криптовалюта не имеет какой-либо материальной или электронной формы — это просто число, обозначающее количество расчётных единиц. Это число единиц фиксируется в определенном, самом системой выбранном, участке информационного пакета протокола передачи данных.
Должен ли владелец криптокошелька
сообщать о нем в налоговую?
Закажите звонок юриста
Логично, что криптовалюта в виде цепочки записи данных хранится на счете криптокошелька. Большинство криптобирж имеют собственный встроенный кошелек для работы с криптовалютами платформы, так называемый вэб-кошелек. У каждой биржи он свой.
Под российское определение электронного кошелька криптокошельки не попадают. В российском законодательстве вообще нет такого определения. А это значит, что криптокошельки не являются электронным средством платежа.
Поэтому и приставы, даже при наличии у них желания (а его обычно и не имеется), не ищут и не находят криптокошельки с биткоинами, эфериумами или лайткоинами.
Получается, что российский владелец кошелька, выпущенного банком в прозрачной иностранной юрисдикции и по понятному финансовому регулированию, например, в Испании, должен, по логике, отчитываться о его наличии перед ФНС по месту своей прописки в России. А вот владелец кошелька с сотней-другой биткойнов на счету — нет.
Резюмируем. Если у вас есть электронный кошелек и при этом имеются долги, и вдруг ваш российский кошелек почему-то перестал работать и оплачивать покупки или же «встали» переводы, то самое время наведаться с повинной головой к приставу.
Запутались в долгах и происках судебных приставов? Спросите совета у квалифицированного юриста, мы поможем в любой затруднительной финансовой ситуации.