Поручительство мсп по кредиту что это
Перейти к содержимому

Поручительство мсп по кредиту что это

  • автор:

Без залога.

Программа была запущена Правительством РФ осенью 2021 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по поручению Президента РФ Владимира Путина.

Одно из основных преимуществ программы «Зонтичное поручительство» в том, что компания может получить заемные средства без залога. По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, большинство предпринимателей (92%) обращаются за кредитами на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с отсутствием залога.

Использование механизма зонтичного поручительства снижает остроту этой проблемы. Предприниматель получает кредит без залога, а Корпорация МСП разделяет с банком-партнером связанные с этим риски. Если заемщик не выполнит обязательства по кредитному договору, Корпорация МСП компенсирует банку до 50% выданных средств.

Неудивительно, что программа быстро завоевала популярность: уже за первый год ее действия более 21 тыс. компаний получили кредиты на сумму свыше 180 млрд руб. Более 98% — это микро- и малые предприятия, более 45% общего объема кредитования пришлось на реальный сектор экономики.

В I квартале 2023 года Корпорация МСП предоставила зонтичные поручительства за малый и средний бизнес на сумму 25 млрд руб., а на II квартал для этих целей выделено 30 млрд руб. Таким образом, за первое полугодие 2023-го с поручительствами Корпорации МСП банки смогут профинансировать предпринимателей не менее чем на 110 млрд руб.

По словам Александра Исаевича, благодаря зонтичному механизму кредит стал доступен каждому четвертому предпринимателю. Бизнес получил дополнительные возможности для адаптации к новым экономическим условиям, поддержки и развития производства, создания рабочих мест.

Чаще всего компании МСБ обращаются в банки за пополнением оборотных средств. Регионы — лидеры по количеству выданных кредитов в I квартале 2023 года — Краснодарский край, Республика Крым, Москва, Ростовская и Новосибирская области. Наиболее востребованы зонтичные поручительства среди предпринимателей, занятых в торговле, сельском хозяйстве, строительстве, на обрабатывающих производствах и транспорте.

По прогнозам Минэкономразвития РФ, до 2024 года малый и средний бизнес с помощью механизма зонтичного поручительства сможет привлечь 600 млрд руб.

Поручительство мсп по кредиту что это

Зонтичный механизм предоставления поручительств

  • Программа стимулирования кредитования
  • Гарантийная поддержка субъектов МСП (Национальная гарантийная система)
  • Программа «Инвестиционный лифт»
  • Лизинговая поддержка
  • Поручительства по биржевым облигациям
  • Зонтичный механизм предоставления поручительств
  • Рейтинг банков-партнеров

«Зонтичный» механизм поручительств

Это упрощенный способ получить кредит, если у предпринимателя не хватает залога для получения финансирования.

По сути, это гарантия Корпорации МСП перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.

Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита;

Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя –до 1 млрд рублей;

Срок кредита не более 180 месяцев;

Поручительство для предпринимателей бесплатно, комиссию платит банк.

В чем новизна этого инструмента?

Поручительство предоставляется мгновенно в «одном окне» банка вместе с кредитом. Больше нет необходимости дополнительно обращаться в

Кредит можно получить на:

Пополнение оборотных средств

Основные требования к предпринимателю:

Субъект МСП соответствует 209-ФЗ

Не нарушал условия и порядок предоставления господдержки субъектов МСП либо с момента последнего нарушения прошло не менее 3-х лет

Не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых, не занимается производством и/или реализацией подакцизных товаров

Не находится в процессе банкротства

В группе нет компаний с выручкой более 2 млрд рублей

У заемщика отсутствуют непогашенные просроченные платежи перед банком-партнером.

В каких банках можно получить кредит с зонтичным поручительством

Подробная информация о «зонтичном» механизме поручительств представлена в материалах, расположенных ниже.

Кредиты для бизнеса сделали доступнее

Правительство РФ ввело новый инструмент господдержки малого и среднего бизнеса – «зонтичное» поручительство. Теперь получить кредит быстро и под низкий процент смогут даже те предприниматели, которые раньше на льготное финансирование рассчитывать не могли

Кредиты для бизнеса сделали доступнее

Что такое «зонтичное» поручительство?

В середине сентября 2021 г. Правительство РФ анонсировало старт новой программы поддержки малого и среднего бизнеса, которая предусматривает «зонтичное» поручительство. Поручителем выступает Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (далее по тексту – Корпорация). «Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, нуждающихся в финансировании. По заявлениям разработчиков, такой механизм поручительства имеет следующие достоинства:

  • доступ к льготному финансированию получат предприниматели, которые раньше не соответствовали требованиям программ финансовой поддержки и кредитования;
  • предоставление денежных средств по сниженным процентным ставкам;
  • быстрота получения денежных средств;
  • принцип «одного окна»: для получения денег достаточно один раз посетить офис банка – партнера программы (например, сейчас в программе участвуют Сбербанк и ВТБ); там же будет оформляться поручительство, обращаться в Корпорацию для этого не потребуется;
  • комиссию за поручительство платит банк-партнер, а не поручитель.

Требования к заемщикам

Чтобы принять участие в программе и заручиться поручительством при получении кредита в банке-партнере, компания должна соответствовать обязательным требованиям. Они прописаны в документе под названием «Регламент предоставления поручительств акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее – Регламент). Тем, кто желает воспользоваться новой мерой поддержки, рекомендуется предварительно изучить этот документ, а также Правила взаимодействия банков с Корпорацией при предоставлении поручительств (далее – Правила). Эти документы размещены на сайте Корпорации в разделе «Финансовая поддержка/Зонтичный механизм предоставления поручительств». Заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • соответствие положениям, указанным в ч. 1 ст. 4 Закона о развитии малого и среднего предпринимательства;
  • нахождение в реестре субъектов МСП;
  • поддержка не оказывается предприятиям в некоторых сферах бизнеса, например игорная и финансовая деятельность, страхование и т.д.;
  • не должна быть начата процедура реорганизации, ликвидации или банкротства;
  • заемщик не нарушал условия и порядок получения поддержки субъектами МСП, которые предусмотрены Законом о развитии малого и среднего предпринимательства. Сведения о таких нарушениях отражаются в реестре субъектов МСП;
  • отсутствие задолженности перед банком-партнером.

Условия поручительства

Для оформления поручительства заключается договор, сторонами которого становятся банк-партнер, выдающий кредиты предпринимателям, и Корпорация. Поручительством могут быть обеспечены кредиты, выданные на срок до 180 месяцев. Срок поручительства привязан к сроку кредита, увеличенному на 120 дней. При этом поручительство предоставляется только на 50% суммы кредита. Денежные средства будут доступны заемщику в виде их разового перечисления, возобновляемой кредитной линии или овердрафта. Важно учитывать, что Корпорация может поручиться за заемщика только тогда, когда кредит берется на следующие цели:

  • приобретение основных средств;
  • пополнение оборотных средств;
  • развитие предпринимательской деятельности;
  • рефинансирование кредита, полученного в другом банке на указанные выше цели.

Общий объем финансовой ответственности Корпорации по отдельному договору поручительства не может превышать 1 млрд руб. Согласно положениям Регламента Корпорация начинает отвечать по долгам заемщика только после истечения 90 дней с момента просрочки выплаты по кредиту. Однако выплаты в пользу банка-партнера по договору поручительства не избавят заемщика от имущественной ответственности, т.е. долг Корпорации в любом случае придется возвращать. Причем Корпорация отвечает только за задолженность предпринимателя по сумме основного долга, поручительство не покрывает начисленные в связи с просрочкой штрафы и иные расходы.

Согласно Регламенту банки не могут передавать свои права требования по кредитным договорам третьим лицам без предварительного согласия Корпорации. Если банк нарушит это условие, то новый кредитор не станет стороной договора поручительства.

Порядок осуществления выплат в пользу банка-партнера

Для предпринимателей интерес может представлять регулирование процедуры осуществления выплат Корпорацией в пользу банка-партнера по договору поручительства, ведь после перечисления денежных средств заемщику придется иметь дело не с банком, а с Корпорацией. Так, банк-партнер имеет право обратиться к Корпорации с соответствующим требованием, если:

  • кредитный договор включен в реестр кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации;
  • заемщик просрочил уплату основного долга более чем на 90 дней.

На рассмотрение заявления банка об осуществлении выплаты Корпорации дается 30 календарных дней. После перечисления средств банку Корпорация получает его права по кредитному договору, и уже дальше предприниматель должен будет взаимодействовать с Корпорацией.

Новая мера поддержки облегчает доступ бизнеса к заемному финансированию и позволяет предпринимателям рассчитывать на более благоприятные условия кредитования. Но нужно помнить, что программа предполагает соответствие заемщика установленным требованиям. Чтобы оценить свои возможности воспользоваться новым функционалом, рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Зонтичные поручительства АО «Корпорация «МСП»

«Зонтичный» механизм поручительств – это гарантия «Корпорации МСП» банку, что обязательства предпринимателя по кредиту будут исполнены. «Зонтичное» поручительство покрывает до 50 % от суммы кредита.

Размер поручительства – до 1 млрд рублей. Срок кредита – не более 180 месяцев. Поручительство предоставляется предпринимателю бесплатно, комиссию оплачивает банк.

Кредит под поручительство можно получить на: инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса, рефинансирование кредита.

Поручительство предоставляется мгновенно в «одном окне» банка вместе с кредитом. Больше нет необходимости дополнительно обращаться в Корпорацию МСП.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *