Заключаем договор
В прошлом уроке мы рассказали, как подписать предварительный договор купли-продажи, что выбрать между авансом и задатком и как подготовиться к сделке. В этом мы расскажем, что происходит непосредственно на сделке.
Как проверить документы перед сделкой
При покупке квартиры в новостройке документы готовят застройщик и банк. От покупателя чаще всего требуется только предоставить личные данные.
При покупке квартиры на вторичном рынке часть документов привозит продавец, часть — покупатель, а кредитный договор готовит банк. Процесс, когда вы подписываете все документы, и называется страшным словом «сделка».
Все документы, которые вам предстоит подписать, нужно проверять. Следует обращать внимание прежде всего на личные данные и важные цифры — номера счетов, размер ставки и прочее.
Чтобы заметить ошибку, можно проверять данные в каждом абзаце с конца. Так разрывается смысловая связь между словами и проще заметить неточность. Если вас двое, один может читать договор вслух, а второй — следить глазами. Некоторые моменты лучше проверить даже дважды, чтобы избежать ошибки. Мы расскажем, на что следует обратить большее внимание в каждом документе.
Это договор, по которому банк предоставит вам деньги для оплаты квартиры. Чаще всего он состоит из нескольких частей:
- Короткий договор с личными условиями. Этот договор банк составляет персонально под каждого заемщика и согласовывает с ним.
- Общие условия кредитования. Это условия, которые одинаковы для всех заемщиков данного банка.
- График платежей. Индивидуальный для каждого клиента.
Что проверять. В коротком договоре — все личные данные: ФИО, данные паспортов и квартиры, номера счетов, куда будете переводить первоначальный взнос, кредитного счета, ставку и срок.
В общих условиях кредитования описаны ситуации, когда банк может потребовать досрочно вернуть кредит, как досрочно погашать ипотеку, когда и почему банк может повысить процентную ставку, что можно, а что нельзя делать с залогом и прочее. Иногда общие условия банк не выдает — их нужно самому предварительно распечатать с сайта и прочитать.
В графике платежей — ставку и срок кредита и личные данные.
Это договор, который чаще всего подписывается со страховой компанией. Но бывают случаи, когда договор подписывается и с банком, — если в банке коллективная страховка.
В страховом договоре будут указаны два выгодоприобретателя:
- Банк — он первый получит деньги, если произойдет страховой случай.
- Заемщик или наследники. Они получают оставшуюся сумму после всех выплат банку.
Что проверить. Какие именно риски страхуются, что считается, а что не считается страховым случаем. Например, будет ли считаться страховым случаем ситуация, когда основной заемщик в результате травмы получит инвалидность. Или, если основной заемщик занимается парашютным спортом, оговорены ли связанные с этим риски.
Убедитесь, что размер страховой премии именно тот, который называла страховая компания, и прочитайте, как действовать, если наступил страховой случай. Если какие-то условия вызывают у вас вопросы или вы заметили ошибку в документах, напишите об этом менеджеру: ошибку должны поправить, а все непонятные моменты — объяснить.
Документы будут отличаться в зависимости от формы расчетов — наличной или безналичной.
При наличном расчете чаще всего используют банковскую ячейку, а для безналичного — аккредитив или накопительный счет. Аккредитив, простыми словами, это перевод денег на отдельный счет, доступ к которому продавец получает только тогда, когда выполнит определенные условия. Для расчетов нужно подписать один из договоров: договор аренды банковской ячейки, договор на открытие аккредитива или договор на открытие накопительного счета.
Сравнение разных форм расчетов
| Банковская ячейка | Аккредитив | Накопительный счет | |
|---|---|---|---|
| Способ оплаты | Наличный | Безналичный | Безналичный |
| Можно ли указать условия, при которых продавец получит деньги | Да | Да | Нет |
| Стоимость | От 2400 Р в месяц | От 2000 Р | Открытие бесплатно, за перевод денег возможна комиссия |
Что проверить. Главное — внимательно прописать условия, при которых каждая из сторон может получить деньги. Например, что продавец получает деньги, если предоставит в банк сразу несколько документов:
- Договор купли-продажи с отметкой о регистрации.
- Выписку из ЕГРН, где собственником указан покупатель.
- Акт передачи квартиры, если есть договоренность, что квартира передается до оплаты.
Некоторые банки предлагают свои варианты безналичных расчетов — например, Сбербанк оказывает услугу «Сервис безопасных расчетов». Такие опции могут быть дешевле привычных ячеек и аккредитивов, поэтому внимательно изучите банковские предложения по расчетам.
Проект договора вам может прислать сам банк — вам останется только проверить его и согласовать текст с продавцом. Или вы можете договориться с продавцом, кто из вас его подготовит. В Т—Ж есть подробная статья о договоре купли-продажи квартиры.
На что стоит обратить внимание в договоре
| Пункт в договоре | Что проверять |
|---|---|
| Описание квартиры | Адрес, площадь и кадастровый номер квартиры должны полностью совпадать с выпиской из ЕГРН |
| Реквизиты | Реквизиты в шапке и конце договора. Они должны быть такие же, как в документах продавца и покупателя. Сверьте их с паспортом |
| Цена квартиры | Должна быть прописана полная стоимость квартиры, и она должна совпадать с предварительным договором. Цена должна быть написана цифрами и прописью |
| Порядок оплаты | Из каких частей состоит оплата квартиры: аванс по предварительному договору, собственные деньги (первый взнос) и сумма кредита |
| Срок оплаты | Самый безопасный и распространенный вариант — когда продавец получает основную часть денег после регистрации права собственности покупателя, а оставшуюся часть — после передачи квартиры по акту |
| Форма расчетов | Должно быть указано, как именно продавец получит деньги. Это может быть аккредитив, наличные через банковскую ячейку, денежный перевод или что-то другое |
| Срок для передачи квартиры | Время, которое нужно продавцу для освобождения жилья. Именно с момента передачи квартиры покупатель становится ее полноценным владельцем |
| Срок для снятия с регистрации прежних жильцов | Лучший вариант — чтобы жильцы снялись с регистрации еще до сделки: в договор включают условие о том, что на дату подписания договора в квартире никто не зарегистрирован. |
Лучший вариант — чтобы жильцы снялись с регистрации еще до сделки: в договор включают условие о том, что на дату подписания договора в квартире никто не зарегистрирован.
Но это может происходить и после регистрации права покупателя на квартиру — обычно в течение 1—2 недель. Стороны могут договориться о другом сроке, комфортном для обеих сторон. Например, что продавец сможет получить часть денег после того, как снимется с регистрации
Залог квартиры — та самая ипотека — возникает автоматически по закону из-за того, что квартира покупается в кредит. Но обычно банки оформляют его дополнительно, чтобы уточнить, как и когда они смогут претендовать на квартиру, что можно сделать с заложенным жильем, а что нельзя, и другие детали залога.
Как правило, банк обходится только закладной — это документ, который удостоверяет залог и содержит его основные условия. Но банк может подписать и отдельный документ — договор ипотеки. Обычно в нем детально расписано все, что касается заложенной квартиры. Если в договоре прописано, что оформляется еще и закладная, то в пакете будет сразу два документа о залоге: договор ипотеки и закладная.
Что проверить. И в договоре ипотеки, и в закладной проверьте адрес, площадь и кадастровый номер квартиры, свои реквизиты и еще несколько особых условий:
- Как и в каких ситуациях банк может обратить взыскание на квартиру, кто оплачивает судебные издержки и прочее.
- Как и когда прекращается залог и что понадобится, чтобы погасить запись о залоге, если эти условия есть в документе.
- Что можно и нельзя делать с квартирой.
Итак, вы проверили все документы, убедились, что в договорах все правильно написано, и готовы двигаться дальше. Давайте узнаем, что вас ждет на сделке.
Что происходит на сделке
Сделка — это подписание всех документов. При покупке в новостройке можно подписать документы удаленно — с помощью цифровой подписи. Для этого застройщик оформляет покупателю цифровую подпись, и сделка проходит дистанционно. Никуда ездить покупателю не нужно. В Т—Ж есть статья, как проходят сделки онлайн.
При покупке на вторичном рынке обычно все проходит в самом банке. В назначенное время менеджер банка встретит вас и даст подписать все документы, которые высылал до этого по почте. У вас будет время, чтобы спокойно прочитать и сверить все документы с тем, что было согласовано, — для удобства возьмите с собой распечатку последних согласованных версий. Если нашли ошибки, попросите менеджера исправить их и распечатать документы заново.
После подписания всех документов наступает время для расчетов. Расскажем, как это происходит в жизни.
Расчет наличными. Договор аренды банковской ячейки обычно подписывают вместе с остальными договорами. После этого оплачивается аренда. О том, кто платит — целиком покупатель или расходы делятся пополам, — стороны договариваются между собой. Затем менеджер выдает ключи от ячейки, и все отправляются закладывать деньги.
В банке можно заказать дополнительные услуги — проверку и пересчет банкнот, за это придется отдельно заплатить. Как только деньги заложены, а сейф закрыт, в силу вступают условия договора: банк даст доступ к деньгам только в том порядке, который описали стороны в договоре. Ключ от ячейки обычно остается у покупателя и отдается продавцу после регистрации права собственности в обмен на расписку о получении денег. Но стороны могут договориться и о том, что ключ хранится у продавца, — он все равно не сможет получить доступ к ячейке без документов, подтверждающих регистрацию.
Безналичный расчет. Договор на аккредитив или накопительный счет подписывают тоже во время сделки или до нее. После этого вносят сумму первого взноса на аккредитив или накопительный счет. Банк переводит в свою очередь недостающую сумму — кредитные деньги — на аккредитив или накопительный счет.
Когда формальные расчеты окончены, банк соберет пакет документов для регистрации ипотеки — с этим пакетом и договором купли-продажи вы и отправитесь на регистрацию вместе с продавцом.
Что такое аккредитив, как работает и как его открыть: разбор
Аккредитив — это безналичная форма расчета, при которой деньги перечисляются покупателем продавцу не напрямую, а при посредничестве банка. Кредитное учреждение выступает гарантом добросовестного проведения сделки. Проще говоря, покупатель открывает счет, перечисляет туда средства в полном объеме, банк деньги замораживает и выдает продавцу только после того, как тот подтвердит выполнение условий договора. За эти свои услуги банк берет плату.
Такая схема часто используется, когда стороны сотрудничают впервые и не хотят рисковать своими деньгами. Привлечение банка позволяет избежать мошенничества: продавец уверен, что вся сумма по сделке зарезервирована. А покупатель знает, что деньги переведут продавцу только после завершения сделки. Аккредитивом пользуются как физлица, так и компании. К нему прибегают, когда сделка не может быть завершена одномоментно.
На территории России порядок работы с аккредитивами определен нормативными документами Банка России и Гражданским кодексом.
Когда используют аккредитив
1. Крупные сделки между физлицами
К аккредитиву часто прибегают при купле-продаже недвижимости (квартиры, дома, земли и т. д.) на вторичном рынке. Другие дорогостоящие товары можно просто передать покупателю в момент оплаты, но при продаже недвижимости нужно ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.
2. Операции между юрлицами внутри России
Компании также используют аккредитивы при крупных сделках, в том числе при продаже доли компании или пакета акций. Схема применяется и в торговых операциях.
Пример: производитель мебели решил закупить древесину у нового поставщика. Стороны раньше друг с другом не работали, поэтому намерены произвести расчет с помощью аккредитива. Они договариваются, что оплату поставщик получит после предъявления в банке документов об отгрузке заказанной древесины.
3. Внешняя торговля, операции по импорту-экспорту
В трансграничные сделки с использованием аккредитива вовлечены уже не три стороны (банк, покупатель и продавец), а четыре. В схеме участвуют два банка: один обслуживает импортера, другой — экспортера. Принцип взаимодействия тот же, просто документы при раскрытии аккредитива проверяют оба банка. Международные операции по аккредитиву проводятся в соответствии с правилами Международной торговой палаты (ICC, International Chamber of Commerce). На английский язык «аккредитив» переводится как documentary credit / letter of credit / LC / DC.
Как работает аккредитив
Подробно разберем, как проводится сделка с использованием аккредитива на примере продажи квартиры.
Стороны решают использовать при оплате аккредитив. Причем такая схема возможна и при ипотечной сделке. В договоре купли-продажи указывают условия открытия аккредитива:
-
банк-эмитент;
сроки (например, открытие аккредитива на 120 дней с возможностью продления еще на 60 дней);
условия раскрытия аккредитива: какие документы должен будет предъявить банку продавец, чтобы подтвердить завершение сделки. Например, выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
порядок действий на случай срыва сделки.
Пример договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива:
-
Покупатель отправляется в банк и открывает аккредитив в пользу продавца, вносит на счет деньги;
Начинается процесс перерегистрации квартиры;
Продавец ждет проведения регистрации в Росреестре, после этого собирает документы, которые нужны для раскрытия аккредитива, и предъявляет их банку. Например, выписку из ЕГРН;
Банк раскрывает аккредитив, то есть перечисляет деньги на счет продавца.
Аккредитив, счет эскроу и банковская ячейка: чем отличаются
Банковская ячейка — это место в физическом хранилище, которое арендует покупатель. Он кладет в ячейку наличные деньги, чтобы позже их забрал продавец. Условия раскрытия ячейки фиксируются сторонами в договоре.
Отличия ячейки от аккредитива:
аккредитив — это безналичная форма оплаты сделки, а в банковскую ячейку кладут наличные деньги. То есть средства нужно сначала снять со счета, потом принести в хранилище банка. При открытии аккредитива возможен безналичный перевод;
банк отвечает за сохранность самой ячейки, а не ее содержимого: в ситуации, когда продавец приходит за деньгами, открывает ячейку и не находит их внутри, кражу доказать очень сложно;
при размещении денег в ячейку должны присутствовать все стороны сделки. Продавцу стоит внимательно пересчитать всю сумму и проверить купюры. Открытие аккредитива может происходить без продавца, деньги ему впоследствии переведут в безналичном виде.
Счет эскроу очень похож на аккредитив и работает по той же схеме: деньги покупателя блокируются банком и выдаются продавцу только после подтверждения сделки, однако есть несколько важных отличий.
Отличия эскроу-счета от аккредитива:
эскроу-счета — относительно новый для России банковский инструмент, сейчас он используется в основном при покупке квартиры на первичном рынке, в строящемся доме. Аккредитив применяют в намного более широком перечне сделок;
эскроу-счета открывают меньшее количество банков, чем аккредитивы. Полный перечень кредитных банков, уполномоченных вести счета эскроу, есть на
аккредитив может быть отзывным, а счет эскроу закрывается только при участии всех сторон сделки;
за открытие и обслуживание счета эскроу банк не взимает комиссию, по аккредитиву — взимает.
Виды аккредитивов
отзывный или безотзывный
Отзывный аккредитив можно изменить или аннулировать по требованию покупателя без предварительного согласования с продавцом, то есть написав заявление. Безотзывный аккредитив корректируется или отменяется только с согласия обеих сторон.
В договоре нужно четко указать, является аккредитив отзывным или безотзывным. При отсутствии такого разъяснения аккредитив считается отзывным.
покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный)
При покрытом аккредитиве банк покупателя сразу переводит все деньги в банк продавца, то есть покрывает все обязательства. Такая схема применяется в ходе сделок в России. При трансграничным сделках более распространены непокрытые аккредитивы. Их также называют гарантированными. В этом случае банк покупателя дает право банку продавца списывать нужную сумму со счета по мере исполнения обязательств.
подтвержденный и неподтвержденный
Подтвержденный аккредитив часто применяется в международных сделках. Это схема, при которой аккредитив подтверждается сторонней кредитной организацией по просьбе банка-эмитента. То есть идет двойная гарантия добросовестного исполнения договора. При этом банк, подтвердивший аккредитив наряду с банком-эмитентом, также берет на себя обязательства по этому аккредитиву.
кумулятивный и некумулятивный
Кумулятивный аккредитив позволяет покупателю присоединить неизрасходованные средства к новому аккредитиву, то есть аккумулировать деньги. Такая схема подходит тем, кто часто рассчитывается с помощью аккредитива в одном и том же банке.
Плюсы и минусы аккредитивов
Плюсы
Расчеты через аккредитив прозрачны и безопасны как для продавца, так и для покупателя;
Аккредитив можно открыть практически в любом банке и отделении;
Аккредитив можно оформить быстро. Банки в России уже давно работают с аккредитивами, поэтому наладили схему взаимодействия с клиентами, часто его можно оформить онлайн и в мобильном приложении банка;
При открытии аккредитива не требуется личное присутствие продавца.
Минусы
Аккредитивы не входят в государственную систему страхования вкладов;
Сложный документооборот: для раскрытия аккредитива нужно точное выполнение всех прописанных условий;
Банк берет комиссию за открытие аккредитива;
При проведении сделки с помощью аккредитива нужно уложиться в сроки, прописанные в договоре.
Как открыть аккредитив
Аккредитив можно открыть при личном визите в отделение банка. Также многие банки позволяют сделать это онлайн, на сайте или через мобильное приложение. Последовательность действий следующая:
Стороны договариваются о проведении расчетов с помощью аккредитива, определяют основные его параметры (отзывный / безотзывный и т. д.) и вносят эти условия в договор, а также выбирают банк;
Покупатель открывает счет в банке и вносит на него средства либо пополняет уже имеющийся счет. Средства переведут на специальный счет для расчетов по аккредитиву. Кроме того, банк возьмет комиссию;
Покупатель подает заявление на открытие аккредитива в выбранном банке. Часто образец документа размещен на сайте банка и с ним можно заранее ознакомиться;
При открытии аккредитива нужно представить договор, в соответствии с которым открывается счет (например, договор купли-продажи, договор оказания услуг и т. д.). Некоторые банки могут запросить дополнительные сведения;
Присутствие второй стороны при открытии аккредитива необязательно.
Как работать с аккредитивом
Тщательно проверить, какие характеристики аккредитива зафиксированы в договоре: как правило, используют безотзывный покрытый аккредитив, который нельзя аннулировать или изменить без согласия второй стороны;
Проверить сроки, на которые открывается аккредитив, и оценить, разумны ли они: успеете ли вы за этот временной промежуток закрыть сделку;
Если вы продавец, то стоит заранее подумать, как быстро вы сможете получить документы для раскрытия аккредитива;
Внимательно прочитать все документы, необходимые для раскрытия аккредитива: даже орфографические ошибки и описки могут стать для банка основанием для нераскрытия аккредитива.
Аккредитив с трансферацией
Поделюсь опытом проведения сделки в «зеленом банке» с использованием аккредитива с трансферацией.
Классная штука, эта трансферация:)
Обычно, менеджеры «зеленого» предлагают произвести расчеты с использованием их «Сервиса безопасных расчетов» (СБР) или сделать перевод всей суммы продавцу после регистрации перехода права на имя покупателя.
Если рассматривать эту схему, то предполагается, что:
1. Покупатель в день сделки подписывает кредитный договор, стороны подписывают дкп. Выдача кредита происходит после регистрации перехода права на его имя;
2. Первоначальный взнос предлагают закинуть на СБР или вовсе оставить на счету покупателя, а после регистрации перехода права произвести выдачу кредита покупателю и всю сумму, включая первоначальный взнос, перевести продавцу;
3. Далее документы отправляются на регистрацию в Росреестр. Банк прикладывает письмо, что не возражает против регистрации перехода права на покупателя. На выходе с регистрации на квартире будут висеть две ипотеки (обременения): продавца и покупателя;
4. После регистрации перехода права, назначается вторая встреча в банке, где происходит выдача кредита покупателю и далее, менеджер делает перевод всей суммы на счёт продавцу. Деньги продавцу поступают сразу и продавец, в присутствии менеджера, полностью гасит свою ипотеку;
5. Если использовался СБР, то эта сумма продавцу поступает после регистрации в течение одного дня,не дожидаясь второй встречи в банке;
6. После того, как ипотека продавца погашена, банк самостоятельно снимает его ипотеку (обременение) в Росреестре (по регламенту 30 дней)
На мой взгляд, это не самая благоприятная схема проведения сделки, как для покупателя, так и для продавца (в большей степени для продавца), но тем не менее, такие схемы практикуются и успешно проходят. У меня:)
Для покупателя есть плюс при этой схеме — у него будет дисконт по ставке 0,3% при такой форме расчётов и использовании электронной регистрации.
А есть вторая схема сделки, которую менеджеры «зеленого» не предлагают. Это аккредитив с трансферацией.
Суть этой схемы расчётов в том, что кредит выдается в день подписания дкп и кредитной документации и далее, вся сумма сделки, включая первоначальный взнос, переводится на аккредитивный счёт, где прописываются необходимые сторонам условия раскрытия аккредитива (перевода денег продавцу).
При этом, продавец на сделке подписывает заявление о трансферации (переводе второму получателю средств), в нашем случае, речь идёт о погашении ипотеки продавца, т.е. сумма на аккредитиве одна и она разбивается на два платежа: один платёж на погашение ипотеки продавца, второй на разницу- поступит на счёт продавца.
Далее происходят все те же действия с регистрацией в Росреестре, письмом банка и двумя ипотеками на выходе с регистрации. Раскрытие аккредитива происходит после регистрации перехода права на покупателя.
После того, как аккредитив раскрыт, деньги переводятся на счёт продавца и происходит полное досрочное погашение его ипотеки, без лишних действий. Самое главное, продавец и покупатель не зависят друг от друга.
Данный вид аккредитива подходит, если вы продаете или покупаете залоговой объект, но покупаете только с ипотекой. Если у вас кэш, такая схема не предусмотрена. Только полное досрочное погашение.
Минус этой схемы для покупателя- не будет скидки по ставке 0.3% при использовании электронной регистрации.
На мой взгляд, это идеальная схема сделки для покупки/продажи залоговой квартиры в «зеленом банке», но только в ипотеку:)
Безопасная сделка: как проводить расчеты с аккредитивом
Два предприятия хотят заключить крупную сделку, но каждое боится, что другая сторона не исполнит свои обязательства. Как поступить? Провести сделку с аккредитивом. Расскажем, что это такое и как работает.
Что такое аккредитив
Аккредитив — вид безналичных расчетов, в которых кредитное учреждение выступает в роли посредника.
Пример:
ООО «Кровли и ограждения» хочет приобрести у ООО «Металлопрокат» большую партию листового металла. Но так как поставщик новый, покупатель опасается, что сроки поставки будут сорваны. Поставщик готов продать нужную партию, но, в свою очередь, хочет подстраховаться и требует внести предоплату. Взаимное недоверие мешает потенциальным партнерам заключить выгодную сделку.
Выход из ситуации: заключить сделку с аккредитивом . Как это выглядит:
- Банк изучает контракт и открывает аккредитив (специальный отдельный счет) на имя поставщика.
- Покупатель переводит на него деньги, но поставщик пока не может их забрать. Но он уверен, что покупатель его не обманет, ведь тот уже внес деньги, и они лежат в банке.
- Поставщик отгружает товар и предъявляет в банк документы, подтверждающие выполнение обязательства.
- Банк проверяет полученные документы и переводит деньги поставщику.
Таким образом, банк гарантирует, что сделка пройдет строго по условиям контракта. Поставщик получит денежные средства, а покупатель — товар в нужном количестве.
Законодательство
Расчеты по аккредитиву в пределах РФ регулируются:
- Параграфом 3 ГК РФ;
- Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П.
Международные расчеты по аккредитиву установлены Международной торговой палатой в публикации № 600.
Аккредитив в Ак Барс Банке — расчеты по контракту с максимальной защитой интересов.
Виды аккредитивов
Покрытый (депонированный)
Банк-эмитент сразу перечисляет (депонирует) всю сумму по контракту банку получателя средств.
Непокрытый
Банк-эмитент открывает корреспондентский счет на имя поставщика, который получает деньги постепенно, по мере исполнения обязательств покупателем.
Отзывной
Такой аккредитив покупатель может изменить или аннулировать, при этом предупреждать поставщика о своем решении он не обязан. Для изменения или отмены аккредитива покупатель должен направить в банк распоряжение.
Безотзывной
Такой аккредитив может быть изменен или аннулирован только с предварительного согласия получателя средств. Порядок получения согласия устанавливается в соглашении между банком покупателя и банком поставщика.
На практике чаще открывают безотзывные аккредитивы, так как при возможности отменить сделку без объяснения причин, все плюсы этой формы расчета сводятся к нулю, а финансовый риск остается.
Аккредитив при купле-продаже недвижимости
Кроме торговых сделок аккредитивы часто используют в операциях с недвижимостью. Причем такой вид расчетов применяют не только организации, но и обычные граждане. Ведь объект недвижимости не получится передать одновременно с внесением оплаты.
Регистрация права собственности в ЕГРН занимает время и сторонам сделки спокойнее, когда гарантом выступает банк. Он сохранит деньги покупателя и переведет их продавцу только после перехода права собственности.
Аккредитив при купле-продаже доли в обществе
В данном случае аккредитив используют, чтобы синхронизировать оплату с моментом передачи доли. Покупатель в день нотариального подписания договора купли-продажи открывает аккредитив. А продавец получает деньги после предъявления документов о внесении записи в ЕГРЮЛ о переходе прав на долю к покупателю.
Аккредитив в экспортно-импортных операциях
В этом случае в сделке участвуют уже два банка: один на стороне импортера, а другой — экспортера.
Порядок проведения сделки:
- Импортер-покупатель открывает аккредитив в банке на территории своей страны.
- Банк покупателя уведомляет зарубежный банк экспортера-поставщика, о том, что аккредитив открыт.
- Банк экспортера-поставщика сообщает об открытии спецсчета своему клиенту.
- Экспортер-поставщик оформляет документы на товар, поставляет его покупателю и передает документы в свой банк.
- Банк экспортера-поставщика проверяет документы и передает их в банк импортера-покупателя.
- Банк импортера-покупателя проверяет документы и если они в порядке — перечисляет деньги поставщику.
Преимущества аккредитива
Расчеты с аккредитивом обеспечивают безопасность операций :
- отпадает необходимость в предоплате;
- банк гарантирует выполнение всех условий контракта;
- если сделка не состоялась, деньги возвращаются плательщику.
Такой способ расчета удобен при заключении сделок с новыми или сложными контрагентами. Он позволяет избежать невыплат по контракту и защитить свой бизнес от финансовых потерь.
Аккредитив на выгодных условиях
А также быстрое открытие счета, обслуживание ВЭД, онлайн-бухгалтерия и многое другое