Как списать долги через суд до нуля

Списать долг перед приставами

Списание задолженности подразумевает освобождение должника от обязательства перед взыскателем. Приставы не могут принять такое решение, так как лишь исполняют судебные акты. У ФССП есть право окончить или прекратить производство, но в большинстве случаев это не повлечет за собой освобождение от задолженности.

Чтобы списать долг перед приставами, можно пройти банкротство или отменить судебный акт о взыскании. Также задолженность спишут после ее добровольной оплаты или погашения после удержания, после проведения реализации имущества. Обо всех вариантах списания долгов у судебных приставов читайте в нашем материале.

Можно ли списать долги у приставов

В полномочия приставов не входит освобождение должника от денежных (имущественных) или неимущественных обязательств. Также ФССП не может самостоятельно менять содержание решения или судебного приказа, исполнительного листа. Поэтому единственным вариантом освобождения от долгов напрямую через приставов является их полная оплата. Во всех остальных вариантах придется обращаться в другие ведомства и органы.

В отношении списания задолженностей судебные приставы наделены следующими полномочиями:

• исполнять акты суда или других органов, специалистов (например, решение ИФНС о списании безнадежной задолженности по налогам, сборам);
• освобождать должника от уплаты исполнительского сбора, если неоплата долга в первые 5 дней вызвана объективными и форс-мажорными обстоятельствами;
• определять порядок погашения задолженности, в том числе устанавливать размер ежемесячных удержаний (до 50% или 70%).

Также приставы передают информацию о возбужденных производствах и взысканных долгах в реестр ФССП. Эти данные размещаются на портале ФССП. После погашения или списания долга пристав обязан удалить эту информацию с сайта.

Пристав возбудил против вас исполнительное
производство, а вы не можете найти
информацию о нем?

Производство ФССП может завершиться не только погашением долга. Пристав может выносить постановление об окончании или прекращении дела по основаниям, указанным в законе № 229-ФЗ. Это означает, что впоследствии производство не возобновится по новому обращению взыскателя. Во многих случаях взыскатель может повторно подать документы в ФССП после прекращения или окончания дела.

Кто может принимать решение о списании задолженности

Чтобы списать кредитный долг у приставов, можно его полностью оплатить. В этом случае представитель ФССП проверит поступление денег, переведет их взыскателям. После этого пристав самостоятельно принимает решение об окончании дела, удалению информации с сайта ФССП.

Во всех остальных случаях для списания задолженности у судебных приставов придется обращаться в другие органы:

• в суд — для отмены судебного акта или исполнительного документа, по которому идет взыскание;
• в арбитражный суд — для прохождения банкротства со списанием задолженностей;
• в Многофункциональный центр — для прохождения внесудебного банкротства со списанием долгов;
• в налоговую инспекцию — для получения решения о списании безнадежных налоговых долгов по старым периодам.

Постановление на административный штраф можно обжаловать через суд, орган или должностное лицо, которые назначали наказание. Если постановление будет отменено, пристав обязан окончить производство, удалить данные с сайта.

Закрыть долги можно путем их прощения взыскателем. Сложно представить, что кто-либо добровольно откажется от получения денег, взысканных судом. Но такая возможность все же есть. Если взыскатель подтвердить прощение долга через суд, пристав будет обязан закрыть производство.

Какие есть варианты для оплаты
задолженности перед приставами?
Закажите звонок юриста

Варианты списания долга судебными приставами

Ниже расскажем о том, как закрывать долги перед приставами. Для этого должны подтверждаться определенные условия, предусмотренные законодательством. Наши юристы помогут определить основания для списания задолженностей, подготовить документы для обращения в суды, другие органы.

После полной оплаты долга

Самым очевидным вариантом списания задолженности является ее полное погашение. От сроков оплаты напрямую зависят последствия для должника:

• если погасить долг до возбуждения производства, то приставы не взыщут исполнительский сбор, не начнут удержания, не введут ограничения, аресты и запреты;
• если закрыть задолженность в течение первых 5 дней после возбуждения производства, ФССП не взыщет исполнительский сбор, не будет применять меры принудительного взыскания;
• если оплатить долги по истечении 5 дней после возбуждения дела, должнику придется платить исполнительский сбор.

По денежным требованиям исполнительский сбор составляет 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей. Поэтому после оплаты основной задолженности приставы могут продолжить взыскание в части сбора.

Освобождение от долга после его полной оплаты будет подтверждено в постановлении об окончании производства. Учитывая сроки прохождения платежей, постановление будет вынесено в течение 5-10 дней. Должник получит копию этого документа. Еще 7-14 дней займет удаление информации с сайта ФССП.

Прошел уже месяц после того, как я оплатил
приставу все долги, а информация до сих пор
висит на сайте ФССП. Что делать?

После отмены судебного акта или исполнительного документа

Избавиться от долгов можно после отмены судебного приказа или решения, отмены исполнительного листа. Должник может продолжить обжалование даже после возбуждения производства. Например, сохраняется право подавать жалобы в кассационные и надзорные суды. После отмены судебного акта пристав обязан закрыть производство, так как все обязательства должника будут прекращены.

Если должник отменил судебный приказ, то это не гарантирует освобождение от долга. Взыскатель может подать иск по тем же требованиям, получить решение и исполнительный лист, обратиться в ФССП. Поэтому при отмене приказа речь идет только о временном прекращении взыскания, о передышке в процедуре взыскания долга.

Если на момент отмены судебного акта пристав уже успел взыскать долг или его часть, можно требовать возврата денег. Тут есть два варианта. Если деньги еще не перечислен с депозита ФССП, то приставы вернут должнику все удержанные суммы. Если же деньги уже перечислены взыскателю, должнику придется требовать их возврата в досудебном или судебном порядке.

Списание безнадежных долгов по налогам

Налоговая амнистия началась с 2017 года. ИФНС может принять решение о списании безнадежных долгов по налогам, пени и сборам, если они возникли до 1 января 2015 года. Решение принимается автоматически после проверки налоговых дел, без вызова налогоплательщика. Как правило, это касается невыплаченных налогов и сборов с предпринимателей.

Отметим, что налоговая инспекция списывает безнадежные долги, которые изначально не могут передаваться на взыскание приставами. Если же ИФНС уже взыскала задолженность и штрафные санкции, а приставы возбудили производство, то списание недопустимо.

Через банкротство

Списание судебной задолженности с физического лица возможно после прохождения банкротства. Если арбитраж или МФЦ вынесут решение об освобождении должника от обязательств, то пристав будет обязан прекратить дело.

Вот несколько важных нюансов, связанных со списанием долгов через банкротство:

• на судебное банкротство в арбитраж можно подать даже при открытых исполнительных производствах, а должнику нужно подтвердить признаки неплатежеспособности, либо наличие задолженности от 500 000 рублей; можно подать только после окончания производства приставом, причем только по причине отсутствия у должника имущества;
• решение о списании задолженности принимается, если банкрот соответствует обязательным условиям закона № 127-ФЗ, действовал добросовестно до и после возникновения обязательств;
• на период банкротства пристав обязан приостановить возбужденные дела (за некоторыми исключениями), передать все материалы управляющему.

Через банкротство можно списать не все виды долгов. Например, должника не освободят от обязательств по алиментам, по возмещению вреда и ущерба, от некоторых других видов долгов.

Зачем в заявлении на банкротство указывать
долги по алиментам, если их все равно
не списывают? Спросите юриста

Как и в исполнительном производстве, при судебном банкротстве может начаться реализация имущества (если оно есть у должника). Порядок реализации почти не отличается от аналогичных правил для ФССП. Но у кредиторов в банкротстве больше полномочий по проверке имущественного положения неплательщика, его сделок за предыдущие периоды. Чтобы добиться положительного результата и списать долги по итогам банкротного дела, рекомендуем действовать при поддержке наших юристов.

По другим основаниям

Кроме перечисленных вариантов, есть еще несколько способов освобождения от долгов. Пристав будет обязан окончить производство и прекратить все действия по взысканию:

• если должник и взыскатель оформят мировое соглашение, утвердят его через суд (мировым соглашением может предусматриваться погашение задолженности без участия пристава);
• если будет оформлено и утверждено через суд соглашение о примирении (в данном случае стороны снимают взаимные обязательства);
• если взыскатель в одностороннем порядке подаст в суд заявление о прощении долга (по закону это означает отказ от взыскания).

Перечисленные обстоятельства встречаются крайне редко. Заставить взыскателя оформить соглашение или подать заявление на прощение долга нельзя.

Списывается ли долг после окончания или прекращения производства

Спишут ли приставы долг по кредиту, если производство прекращено или окончено в соответствии с законом № 229-ФЗ? Это зависит от оснований окончания или прекращения дела. Например, если должник умер, а его обязательства не переходят на наследников или правопреемников (или их просто нет), то пристав прекращает дело по п. 1 ч. 1 ст. 43 закона № 229-ФЗ. Дальнейшее взыскание после окончания дела по данной причине будет возможно, если только появится наследник или правопреемник умершего неплательщика.

Можно ли списать при банкротстве те долги,
которые оставили родственники?
Закажите звонок юриста

В большинстве случаев у взыскателя сохраняется право повторно подать документы в ФССП, даже если пристав прекратил или окончил производство. Например, если у должника не выявлено имущество, пристав вправе окончить дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Но при изменении имущественного положения должника ФССП может вновь возбудить производство по своей инициативе или по заявлению взыскателя.

Наши юристы помогут определить и оценить все основания для списания долгов перед приставами. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, оформим жалобы, заявления и ходатайства. При соответствии условиям закона № 127-ФЗ наши юристы окажут сопровождение при списании долгов через банкротство.

Как списать просроченный долг по кредитам физических лиц законным способом?

1. Списание долгов через банкротство – как происходит и что важно знать.

В юридическом языке списание долгов физических лиц – это исключительный способ официально и законно избавиться от долгов. Исключительным он называется потому, что для списания долгов должны быть соблюдены условия — увольнение с работы, болезнь, тяжелые жизненные обстоятельства.

Юридическая процедура, которая освобождает гражданина от обязательств называется банкротством (может проходить через суд или бесплатно через МФЦ).

Если вы проходите процедуру банкротства через суд, то вам нужно будет:

Помимо всех организационных действий, вам нужно будет нести расходы на финансового управляющего, публикации и юристов.

Скачать необходимый перечень документов на банкротство вы можете здесь.

Этому решению предшествует судебный процесс в 8-12 месяцев.

В течении этого времени, финансовый управляющий собирает информацию о вашем имуществе и сделках, при этом кредиторы заявляют в суд свои претензии к вам и включаются в реестр требований кредиторов.

Списание долгов — это заключительный этап процедуры банкротства.

Только после прохождения всей процедуры вас освободят от долгов.

Это значит, что кредиторы – банки или микрофинансовые организации не будут иметь права требовать с вас деньги.

Юридически вы будете свободны.

В случае, если банк незаконно спишет с вас платеж по кредиту после списания долгов, то вы сможете легко вернуть эти деньги обратно.

2. Списание долгов по кредитам.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

• требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
• требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования кредиторов о возмещении морального вреда;
• требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
• требования кредиторов о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

Подробнее о долгах, которые нельзя списать, мы написали в статье «Какие долги не спишут при банкротстве физического лица»

Списание долгов по кредитам, займам или задолженностям микрофинансовым организациям не указано в этом списке. Потому что граждане подают на банкротство и списывают такие долги чаще всего.

2.1. Списание долгов через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу 1 сентября 2020 года.

Упрощенной она названа потому, что для избавления от долгов вам не нужно обращаться в суд и платить государственную пошлину.

Если вы решили подать на упрощенное банкротства, то вы можете обратиться в МФЦ с заявлением.

Эта процедура является бесплатной.

Вы можете воспользоваться ей если:

Выполнение этих условий зависит не от гражданина, а от действий государственных органов. По нашей практике, сотрудники ФССП РФ не спешат закрывать исполнительные производства по основанию «отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание».

И даже если гражданин подходит под условия упрощенного банкротства по сумме долга, которая находится в диапазоне от 50-500 тысяч рублей, но у него висят в базе исполнительные производства, то он не сможет списать долги по упрощенной процедуре банкротства.

Если же вы подходите под условия внесудебного банкротства, то мы рекомендуем вам ее инициировать.

Риски при подаче заявления на списания долгов через МФЦ следующие:

2.2 Списание долгов через банкротство

Списание долгов через банкротство считается классическим способом избавления от всех задолженностей.

В статьей 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны 2 условия, когда гражданин может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве.

В случае, если сумма ваших долгов более 500 000 рублей и вы не погашаете их больше 30 дней, то вы ОБЯЗАНЫ подать заявление в суд о своем банкротстве.

Закон обязывает гражданина обратиться в суд, чтобы кредиторы могли заявить к нему свои требования уже в рамках процедуры банкротства.

В случае, если вы не исполните данную обязанность, то вас могут привлечь к административной ответственности по п.5 ст. 14.13 КоАП РФ.

Статья звучит следующим образом:

«Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве)» влечет привлечение его администартивной ответсвтенности

п.5 ст. 14.13 КОАП РФ

В законе о банкротстве указано, что долги с гражданина могут быть не списаны, если он совершил неправомерные действия при банкротстве — п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Как видите, неисполнение этой обязанности может в дальнейшем поставить под угрозу процедуру банкротство.

Мнение юриста: За неисполнение обязанности подать на банкротство действительно грозит административная ответственность. А в случае привлечения к административной ответственности кредиторы могут попробовать добиться отказа в списании с вам долгов. В этом случае, банкротство вы пройдете, а долги у вас останутся. Но на нашей практике таких ситуаций не было. Так что боятся незачем.

Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко

В случае, если сумма ваших долгов менее 500 000 рублей, то вы имеете право подать на банкротство.

Такое право возникает, если вы считаете, что дальше не сможете платить кредит.

Например, сумма после уплаты кредита составит меньше прожиточного минимума. Размер прожиточного минимума можно найти в интернете. Ход процедуры списания долгов через банкротство не зависит от того, есть ли у вас право подать на банкротство или обязанность подать на банкротство.

И в первом и во втором случае вы будете проходить весь цикл процедуры банкротства.

3. Альтернативные способы списания долгов

Такие способы не связаны с процедурой банкротства. Поэтому у них есть плюсы – не будут наступать последствия банкротства и минусы – списания долгов может и не быть.

Одним из вариантов избавления от долгов без банкротства является процедура выкупа задолженности у банка с дисконтом.

Коллекторские агентства выкупают просроченные задолженности у банка за 5-10 % от суммы долга. За 1 000 000 рублей вашего долга, коллекторское агентство платит банку 50 000 – 100 000 рублей.

Поэтому, банки рады продать такую просроченную задолженность третьему лицу за сумму больше чем 5 или 10 %.

Для того, чтобы это стало реальным, нужно обратиться в банк с заявлением о выкупе такой задолженности. Обратиться должны не вы, а ваш знакомый.

В этом случае должник может выкупить просроченную задолженность за 20-50% от суммы долга. Такая же схема работает и при взаимодействии с коллекторами.

Предложение им суммы в 20-40% от суммы долга может быть приемлемым для коллекторского агентства и они спишут остальные долги.

4. Последствия списания долгов

По закону последствия списание долгов гражданина делятся на 2 группы:

1. Последствия наступающие после введения процедуры банкротства следующие:

Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.

Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов. Есть нюанс.

Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей.

Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.

Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.

Эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и длятся в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.

2. Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства:

Более подробно о всех плюсах и минусах последствий процедуры банкротства мы написать здесь

Краткое резюме:

1. Списание долгов – это исключительный способ избавления от задолженности. Чтобы избавиться от своих долгов вам нужно пройти процедуру банкротства через суд или процедуру банкротства через МФЦ;
2. Процедура банкротства через МФЦ бесплатна, но у нее много ограничений. Это делает ее неподходящей для граждан.
3. Списать кредиты также легко, как и другие долги. В законе существует виды долгов, которые списаны быть не могут.
4. Вы можете избавиться от долгов, если выкупите свою задолженность у банка. Способ отличный, но стоит дороже, чем банкротство.
5. Последствия банкротства делятся на два типа. Первые наступают после введения процедуры банкротства, а вторые после завершения процедуры.
6. После прохождения всей процедуры вы будете свободны от долгов и сможете начать жить полной жизнью.

Частые вопросы

Когда могут не списать долги?

Обычно долги не списывают в случаях, когда гражданин совершил недобросовестные действия при банкротстве. Это может быть предоставление недостоверной информации об имуществе или о своих доходах. Также не списываются долги по обязательствам, которые списаны быть не могут.

Что будет, если меня не признают банкротом?

Если вас не признают банкротом, то значит ваше заявление возвратят. В этом случае, вы должны будете продолжить платить кредиты. В зависимости от условий, по которым вас не признают банкротом, будет зависеть можете вы подать повторно на банкротство или нет.

Сколько стоит банкротство и из чего оно складывается?

В среднем процедура банкротства со всеми расходами стоит 150 000 рублей. Но полная стоимость будет зависеть от размера долга. В этой сумму должны входить расходы на публикации – 15-20 т.р., а также депозит суда – 25 т.р.

Как законно списать долги: 2 варианта действий и последствия

Россияне продолжают наращивать долги. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», на начало сентября 2022 года общий объем просроченных розничных кредитов граждан без учета ипотеки превысил ₽986 млрд. Однако долги перед банками — это не все объемы задолженности. Есть еще алименты, налоги, долги за коммунальные услуги, штрафы.

В период пандемии правительство ввело упрощенную процедуру банкротства для физических лиц — специально для тех, кто оказался в затруднительном положении и не может расплатиться с кредиторами. По данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали более 4,7 тыс. сообщений о начале процедур внесудебного банкротства граждан — на 42,3% больше, чем за тот же период прошлого года. Как отмечал замглавы Минэкономразвития Илья Торосов, всего с запуска процедуры внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года — по начало сентября 2022 года россиянам списали ₽2,4 млрд долгов.

Число судебных банкротств также продолжает увеличиваться, но темпы роста замедлились почти в два раза. За первые девять месяцев текущего года через процедуру судебного банкротства прошли 194,2 тыс. человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако за девять месяцев 2021 года прирост составлял 78% к тому же периоду 2020 года, согласно статистике Федресурса. По данным на 1 октября, всего в России около 728,4 тыс. граждан-должников.

Вариантов списать долги два:

внесудебное банкротство. Доступно только для физлиц. Это простой и относительно быстрый способ объявить себя банкротом. Но по нему действуют определенные ограничения;

судебное банкротство. Это куда более сложная процедура, к которой прибегают в случае, когда долг очень большой, есть много недвижимости и других активов, и в некоторых других ситуациях. Также банкротство через суд — это единственная опция для юридических лиц.

Кроме того, есть еще один способ справиться с долгами:

реструктуризация долга Эта процедура не позволяет списать долги, но она одна из опций отсрочить платежи. При подаче на судебное банкротство суд может постановить не списывать все долги, а реструктурировать их.

Вопросы банкротства регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В разделе 5 отдельно описаны нормы по внесудебному банкротству.

Какие долги можно списать

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

просрочки по кредитам;

долги за коммунальные услуги;

долги перед юридическими лицами;

штрафы за неуплату налогов;

любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

«Если кредиторы или финансовый управляющий в ходе процедуры банкротства установят, что должник действует недобросовестно, например скрывает имущество или осуществил отчуждение имущества по недействительным сделкам незадолго до банкротства, то оставшиеся непогашенными долги также могут быть не списаны в связи с недобросовестностью должника», — предупредил юрист фирмы BGP Litigation Евгений Орлов.

Антон Красников добавил, что гражданина не освободят от долгов в случае, если при возникновении или исполнении обязательств он совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов по кредитам, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения.

Для юрлиц банкротство — это тоже способ списать кредиторскую задолженность. «В то же время банкротство содержит в себе риск привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, оспаривания сделок должника, включая выплату премий руководству или даже выплату дивидендов, риск возбуждения уголовного дела по составам преднамеренного либо фиктивного банкротства», — отметил юрист АБ «S&K Вертикаль» Даниил Анисимов.

Списание долгов через банкротство

Объявить себя банкротом может показаться заманчивым выходом, который поможет избавиться от всех долгов. Однако у этой процедуры есть ряд нюансов. Существует две возможности признать себя банкротом.

Упрощенная схема

Она подходит физическим лицам с суммой по всем долгам от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. без учета процентов, штрафов и пени.

Второе важное условие — у человека не должно быть активов, которыми можно было бы погасить долги, например акций, недвижимости и других.

И еще один нюанс — в отношении должника не должно быть открытых дел о взыскании долгов. Исполнительное производство должно быть закончено из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ должны вернуть взыскателю.

Если такой вариант подходит, достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление о признании себя банкротом. В этом документе необходимо указать всех кредиторов и объем задолженностей. Поскольку по этому заявлению будет инициирована проверка, то утаивать или преувеличивать сумму долга не стоит — спишется все равно реальная задолженность. Если в заявлении все верно и проверка пройдена успешно, то в течение трех дней информация из МФЦ попадает в Реестр сведений о банкротствах, именно с этого момента перестанут начисляться штрафы и пени. Сама процедура далее займет примерно полгода.

Важно знать, что если в течение этих шести месяцев кредиторы найдут у должника источники дохода или активы, подходящие для погашения задолженности, то процедура будет прекращена.

Также кредиторы могут открыть судебные дела в отношении должника во время внесудебной процедуры банкротства — тогда последняя прекратится. Причин может быть несколько:

должник занизил сумму долга;

у должника нашли имущество;

должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия;

суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора, например, если она причинила кредитору вред либо была неравноценной — допустим, должник продал автомобиль по сильно заниженной цене;

появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.

Что может считаться активом, подходящим для списания в счет долга:

зарплата. С февраля 2022 года вступил в силу закон о защите минимального дохода должников. Часть зарплаты в размере прожиточного минимума не будет списываться по исполнительным документам, если подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако остальная часть пойдет на погашение долгов;

недвижимость за исключением единственного жилья. Правда, важное уточнение — оно не может быть роскошным и не может быть взято в ипотеку. Ориентироваться нужно на нормы в конкретном регионе;

любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобиль.

Вещи, которые останутся неприкосновенными:

животные в российском праве — объекты собственности, но при этом не могут быть изъяты в счет долга;

предметы и инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности;

Списание кредитов физических лиц в 2023 году

В 2023 году есть несколько способов списания кредитов. У физических лиц есть реальная возможность избавиться от долгового времени. Рассказываем обо всех доступных инструментах для этого.

Как происходит списание кредитов в 2023 году, какие реальные возможности есть у физических лиц. На практике не все так просто, как хотелось бы должникам. Ни один банк или МФО не обнулят долг просто так. Заемщику нужно предпринять некоторые действия. Бробанк.ру раскрывает все варианты и инструкции.

1. Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2023 году
2. Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)
3. Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей
4. Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту
5. В заключение

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2023 году

Банковские должники с надеждой анализируют новости, в которых то и дело мелькает информация об обнулении долгов. Некоторые источники гласят, что Путин утвердил постановление по списанию кредитов в 2023, что существует какой-то закон, который позволяет это сделать.

На деле же никакой федеральной программы по списанию кредитов в 2023 году не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность в убытки как безнадежную. Просто так никто ничего прощать не будет.

Правительство просто не может себе позволить создание госпрограммы по списанию долгов по кредитам, которая поможет всем должникам без проблем избавляться от них. В какое бы положение были бы при этом поставлены банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все также обязаны соблюдать график его оплаты.

Возможно, заемщики приняли за программу по списанию кредитов указ Путина о введении моратория на банкротство или внесение в ФЗ-106 поправок, согласно которым граждане могут взять каникулы и на время прекратить внесение платежей.

Какими способами возможно списание долгов по кредитам в 2023 году:

1. Официальное банкротство по ФЗ-127.
2. Упрощенное банкротство, которое проводится через МФЦ.
3. Признание банком долга безнадежным и его последующее списание.

Теперь подробно рассмотрим каждый вариант.

Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)

Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов при помощи процедуры банкротства физического лица. Это актуально для россиян, которые суммарно должны различным структурам более 500000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.

Банкротом гражданин будет признан только после того, как закончится официальная процедура его банкротства, которая длится в среднем 8-12 месяцев. Итогом становится списание долгов. Но если у человека есть “лишнее” имущество, которое по закону можно изъять в счет оплаты хотя бы части долгов, оно будет изъято и продано.

Единственное жилье при банкротстве трогать по закону не могут.

1. Собрать пакет документов, в перечень которых входит около 20 бумаг, составить заявление и направить его в Арбитражный суд.
2. Если суд после первичного рассмотрения документов признает заявление обоснованным, он назначит финансового управляющего и объявит дату заседания рассмотрения дела.
3. Управляющий, стоимость услуг которого — 25000 рублей, изучает финансовое положение должника, выявляет его имущество, проверяет все совершенные им сделки в течение последних лет, организовывает собрание кредиторов. Итог — составление плана реструктуризации.
4. На суде план может быть принят, но если объективно понятно, что должник не сможет платить по счетам, он объявляется банкротом.
5. При наличии имущества, подлежащего изъятию, управляющий снова вступает в дело, ему снова нужно заплатить 25000 рублей. Он организовывает торги.
6. Итогом становится полное списание кредитов и других долгов.

После подачи заявления на банкротство заемщик сразу прекращает выплаты по кредитам. Коллекторы и представители службы безопасности банка больше беспокоить не могут.

Списание кредитов через банкротство — затратная процедура (обходится минимум в 40000-50000 руб), но только она способна легально избавить должника от бремени кредитных и других долгов вне зависимости от их размера.

Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей

Если ваши кредитные и иные долги суммарно находятся в рамках 50000-500000 рублей, вы можете пройти процедуру упрощенного банкротства через МФЦ. Это возможность бесплатно списать кредиты, по которым уже есть просрочки.

Но важный момент, который многие упускают из вида, — по этим долгам уже должен пройти суд, возбуждено исполнительное производство и оно закрыто приставом по причине невозможности взыскания. Обычно дело закрывается, если у должника нет средств и имущества для покрытия долгов.

1. Дождаться, когда исполнительное производство будет прекращено приставом, закроется на основании п. 4 ч. 1 ст. 46. Если долгов несколько, ждите, когда все дела будут закрыты.
2. Составляете опись долгов по установленной форме и посещаете удобное МФЦ, составляете заявление на упрощенное банкротство.
3. Через 6 месяцев, если у заемщика не появился источник дохода и имущество, подлежащее изъятию в счет долгов, долги по кредитам обнуляются.

Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту

Официальное списание кредитов физических лиц в 2023 году проще провести через ту или иную процедуру банкротства. Но если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, вы не можете его оплатить, а через МФЦ вы не можете стать банкротом, так как не соответствуете требованиям, остается только одно — ждать, пока сам банк признает долг безнадежным.

Банки особо не афишируют, но ежегодно они списывают огромные суммы кредитных долгов, которые по итогу нескольких лет взыскания признаны безнадежными. Но они могут не просто списываться, а продаваться коллекторам. Поэтому никаких 100% гарантий избавиться от кредитов этот способ не дает.

1. Допустить просрочку и игнорировать попытки банка вернуть вас в график платежей.
2. Через пару месяцев банк передает долг на взыскание коллекторам, придется терпеть их натиск 4-6 месяцев.
3. Если заемщик не идет на уговоры и не платить хоть чуть-чуть, банк подает в суд. Это случается как минимум через 6-8 месяцев после полной остановки выплат.
4. Суд признает долг и передает его на взыскание приставам. Если у должника нет доходов и имущества, которое можно изъять, через 3-5 месяцев пристав закрывает производство.
5. Через время банк снова возобновит производство. Но если ничего не изменилось, дело будет снова закрыто. И так может длиться довольно долго.
6. Спустя 1,5-2 года, предприняв все возможные попытки и не получив ничего от заемщика, банк признает долг безнадежным и спишет его.

Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Обычно продажа ведется за сущие копейки, безнадежные долги большими пакетами продаются коллекторам за 1-2% от размера долга.

Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает. Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС.

Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно.

В заключение

В целом, не стоит особо надеяться на то, что банк спишет кредит за невозможностью взыскания. Некоторые банки бьются до последнего, например, Альфа-Банк — его долги могут взыскиваться и 10 лет: сначала самим банком, а потом коллекторами. И срок исковой давности тут не применить, так как он касается только подачи иска в суд, требовать же с должника оплату в рамках досудебного процесса закон не запрещает и 10 лет.

Да, банк может списать ваш долг, но нет никаких гарантий, что он это сделает. Кроме того, в течение нескольких лет вы не сможете работать официально, покупать имущество — иначе все пойдет на покрытие долга. Только уйдя в полное подполье, можно добиться признания долга безнадежным. Но, повторимся, это занимает несколько лет и не дает 100% гарантии.

Списание кредитов в 2023 году в России по законному алгоритму предусмотрено только в рамках банкротства. Никаких указов и законов, которые говорили бы о списании кредитов физических лиц, не существует.