Как раскрыть кражу с банковской карты

Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов Текст научной статьи по специальности «Право»

В статье проведен анализ содержания методики расследования краж и мошенничеств , совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : криминалистической характеристики преступлений, особенностей возбуждения уголовных дел, типичных следственных ситуаций и версий, тактики проведения отдельных следственных действий .

Похожие темы научных работ по праву , автор научной работы — Филиппов М.Н.

Technique of investigation of thefts and frauds, committed with use of credit cards or bank details

The author analyses of the content of investigation techniques of the thefts and frauds made with use of credit cards and bank details requisites is carried out: criminalistic characteristic of crimes, features of initiation of criminal cases, typical investigative situations and versions, tactics of carrying out separate investigative actions .

Текст научной работы на тему «Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов»

М. Н. ФИЛИППОВ M. N. FILIPPOV

временно исполняющий обязанности начальника кафедры уголовного процесса и криминалистики ФКОУ ВПО Пермский институт ФСИН России, кандидат юридических наук, подполковник внутренней службы

Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт

и их реквизитов

Technique of investigation of thefts and frauds, committed with use of credit cards or bank details

Аннотация. В статье проведен анализ содержания методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов: криминалистической характеристики преступлений, особенностей возбуждения уголовных дел, типичных следственных ситуаций и версий, тактики проведения отдельных следственных действий.

Ключевые слова: банковские карты, реквизиты, эмитенты, держатели, кражи, мошенничества, расследование, следственные действия.

Abstract. The author analyses of the content of investigation techniques of the thefts and frauds made with use of credit cards and bank details requisites is carried out: criminalistic characteristic of crimes, features of initiation of criminal cases, typical investigative situations and versions, tactics of carrying out separate investigative actions.

Key words: credit cards, details, issuers, holders, thefts, frauds, investigation, investigative actions.

Тема краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, не является новой. В России хищения данного вида стали регистрироваться в 1998-1999 годах. Их появление было обусловлено созданием и последующим развитием инфраструктуры по обслуживанию клиентов кредитных учреждений: банковских карт, Р08-терминалов, банкоматов. Однако на тот момент указанные преступления по их количеству и размеру причиненного ущерба не являлись объектом пристального внимания ни правоохранительных органов, ни ученых-криминалистов. Ситуация стала меняться начиная с 2002-2003 годов, когда произошло резкое увели-

чение числа эмитируемых банковских карт. Если в 2002 году их насчитывалось 13,7 млн шт. [1], то в 2009 — уже 118 млн шт. [2], а в 2014 -218 млн шт. [3].

Развитие оборота банковских карт и их реквизитов, к сожалению, сопровождалось повышением числа преступлений в данной сфере. Проведенным международной компанией Исо исследованием было установлено, что начиная с 2006 года ущерб от хищений в России увеличился более чем в 7 раз и превысил 91 млн евро [4]. Это худший показатель в сравнении со странами — членами Европейского союза, что не может не вызывать беспокойства.

В оборот банковских карт и их реквизитов вовлечена большая часть трудоспособного населения России, их используют для получения стипендий, заработной платы, пособий, пенсий. В связи с этим потерпевшим по делам о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида может стать каждый, кто является держателем банковской карты. Не являются исключением и сотрудники органов и учреждений ФСИН России, денежное довольствие которым начисляется на специальные карточные счета.

Одним из способов повышения безопасности расчетов с использованием банковских карт и их реквизитов является борьба с хищениями в указанной сфере. Для эффективного расследования краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, должностным лицам требуется иметь не только соответствующий практический опыт, но и должную теоретическую подготовку, в частности по вопросам изготовления, эксплуатации и защиты банковских карт, принципам функционирования платежных систем, особенностям совершения хищений указанного вида, тактике проведения отдельных следственных действий. Последняя может быть обеспечена путем изучения методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.

Вообще под частной криминалистической методикой понимается комплекс научных положений и научно-обоснованных рекомендаций по организации и расследованию преступлений конкретного вида. Частные методики не появляются одномоментно. Они создаются благодаря усилиям многих ученых, являются результатом исследований, проводившихся в течение нескольких лет. Не является исключением и рассматриваемая нами частная криминалистическая методика. Она была создана благодаря усилиям целого ряда ученых. Свои диссертационные исследования анализируемой теме посвятили, в частности, П. Б. Смагорин-ский [5], Т. И. Абдурагимова [6], А. Д. Тлиш [7], С. В. Воронцова [8], В. Е. Акимов [9], И. М. Мишина [10], М. Н. Филиппов [11]. Нельзя не отметить вклад в развитие методики по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, Н. Н. Ахтырской, В. Б. Вехова, В. А. Голубева, В. Д. Ларичева и др.

Содержание рассматриваемой методики составляют следующие элементы: криминалистическая характеристика краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов; особенности возбуждения уголовных дел, типичные следственные ситуации и версии, алгоритмы действий по их разрешению и проверке; тактика проведения отдельных следственных действий.

Остановимся подробнее на каждом из названных элементов.

Под криминалистической характеристикой преступления понимается «. система присущих тому или иному виду преступлений особенностей, имеющих наибольшее значение для расследования и обусловливающих применение криминалистических методов, приемов и средств» [12]. Значение ее состоит в том, что без учета значимых сведений, в нашем случае — о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида, невозможна разработка научно-обоснованных рекомендаций по их расследованию.

В ходе проведенного нами исследования были изучены 114 уголовных дел, возбужденных на территории Пермского края, Свердловской и Нижегородской областей, опрошены следователи, оперуполномоченные, эксперты-криминалисты, работники банков. Это позволило нам получить важные сведения о способах, обстановке краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, особенностях механизма следообразования, предмете преступного посягательства, личности преступника и потерпевшего.

Так, согласно данным нашего исследования, указанные хищения совершаются следующими способами: с использованием подлинных, поддельных банковских карт, с помощью реквизитов подлинных банковских карт.

Для совершения хищений подлинные банковские карты могут использовать как недобросовестные держатели, так и лица, делающие это втайне от держателя. В первом случае держатель проводит транзакцию*, а затем уведомляет банк о том, что оспаривает ее как им не совершавшуюся и требует аннулирования.

* Транзакция — операция, совершаемая с использованием банковской карты или ее реквизитов.

Во втором — злоумышленник, прежде чем совершить хищение, завладевает ПИН-кодом, банковской картой, при необходимости ее активируя. Заслуживающим внимания представляется факт, что половина краж и мошенничеств, совершенных указанным способом, приходится на родственников и знакомых держателя банковской карты.

Хищения могут совершаться и без использования банковских карт. Для этого при совершении интернет-транзакций преступники указывают реквизиты банковских карт: номер, срок действия, имя держателя, код СУУ2 или СУС2. Таким способом гражданин С. совершил ряд краж в городе Перми: вступив в сговор с оператором одной из АЗС, получая от нее необходимые реквизиты, он переводил денежные средства с банковских счетов клиентов кредитных учреждений на счета, открытые у операторов сотовой связи, причинив потерпевшим материальный ущерб на сумму свыше 80 тыс. руб. [13].

Имеют место случаи, когда для совершения краж и мошенничеств преступники используют поддельные банковские карты. Данный способ от уже рассмотренных отличает длительная подготовка, которая характеризуется прежде всего действиями по завладению реквизитами банковских карт и изготовлению на их основе поддельных карт.

Отдельного внимания заслуживает такой распространенный в последнее время, в том числе и в России, способ хищения реквизитов банковских карт, как скимминг. Угроза его для безопасности безналичных расчетов состоит в том, что за короткое время оказываются дискредитированными сотни банковских карт. Для хищения реквизитов к картоприемни-ку банкомата злоумышленники подсоединяют скиммер — устройство, копирующее данные с магнитной полосы банковской карты. ПИН-код считывается накладкой, которую устанавливают на клавиатуру банкомата, или видеокамерой, размещенной возле банкомата. Случаи скимминга регистрировались во многих крупных городах России, среди которых можно выделить Москву, Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург.

В результате совершения краж и мошенничеств рассматриваемого вида изменения вносятся как в материальную, так и в психофизиологическую среды. Одной из особенностей

механизма следообразования «. является одновременное возникновение следов преступления в нескольких местах. Они возникают в рамках системы оборота банковских карт и их реквизитов, элементами которой являются: платежные системы; банки-эмитенты, банки-эквайеры; процессинговые центры; расчетные банки; торгово-сервисные предприятия; держатели карт; оборудование и коммуникации, связывающие финансовые организации между собой и с пунктами обслуживания карт. Во время проведения операций между участниками оборота банковских карт в автоматическом режиме осуществляется обмен информацией о проводимых транзакциях, что влечет за собой изменения на машинных носителях информации» [14].

Несомненно, криминалистическая характеристика преступления важна, так как в данном случае помогает понять, каким образом, кто и в каких условиях совершает хищения с использованием банковских карт и их реквизитов, где отображаются следы преступной деятельности и многое другое. В ходе расследования указанные сведения могут быть использованы следователем, в частности для выдвижения следственных версий и планирования действий по их проверке, повышения результативности поиска следов преступления, сужения круга подозреваемых.

Еще одной важной составляющей частной криминалистической методики является элемент «особенности возбуждения уголовных дел, типичные следственные ситуации и версии, алгоритмы действий по их разрешению и проверке».

Возникающие на стадии возбуждения уголовного дела по факту совершения кражи или мошенничества рассматриваемого вида проблемы часто связаны с установлением совокупности обстоятельств противоправного деяния, то есть с объемом проверки сообщения о преступлении. Обусловлено это отсутствием в УПК РФ строго определенных границ проверки. В ч. 2 ст. 144 УПК РФ говорится лишь о необходимости установления «достаточных данных» для возбуждения уголовного дела.

Основываясь на проведенном исследовании материалов уголовных дел, анализе информации, полученной из научных трудов, мы пришли к выводу, что пределы проверки по рассматриваемым кражам и мошенниче-

ствам должны быть закреплены в частной криминалистической методике. Нами были предложены следующие, на наш взгляд, обязательные для установления до возбуждения уголовного дела обстоятельства: время, место, способ совершения транзакции; причиненный ущерб; пострадавшее лицо и его связь с банковской картой и ее реквизитами; подтвержденный факт несовершения транзакции держателем и отсутствия его согласия на передачу банковской карты, ее реквизитов другому лицу.

Рассматриваемый элемент частной криминалистической методики содержит рекомендации по применению методов, с помощью которых устанавливаются обозначенные выше обстоятельства. Автор статьи пришел к выводу, что методы проверки будут различаться в зависимости от того, из какого источника была получена информация о совершенном преступлении. В качестве методов проверки используются: получение объяснений от держателей банковских карт, совместно проживающих с ним лиц, а также от сотрудников кредитных и торговых учреждений; истребование документов, в частности материалов внутрибанковской проверки; осмотр места происшествия и осмотр предметов, документов (банкомата, банковской карты, выписки по карточному счету), проведение предварительных исследований с целью установления подлинности банковской карты.

Выдвижение типичных следственных версий по делам о хищениях указанного вида осуществляется прежде всего с учетом сущности события преступления, способа преступного деяния и личности преступника.

Последний элемент частной криминалистической методики по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, — тактика проведения отдельных следственных действий. Он включает в себя советы, научно-обоснованные рекомендации по тем следственным действиям, которые чаще всего проводятся в ходе расследования и производство по которым вызывает у следователей по тем или иным причинам определенные затруднения.

Так, по нашим данным, по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, в 42,6 % случаев трудности возникали при про-

ведении следственного осмотра. Затруднения прежде всего были связаны с описанием таких объектов, как банкомат, Р08-терминал, банковская карта. В связи с этим помощь в собирании следов может быть оказана не только специалистом-криминалистом, но и сотрудником кредитного учреждения, знакомым с работой устройств и принципами действия инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт. Кроме того, для осмотра содержимого банкомата и составления акта по его инкассации необходимо будет пригласить бухгалтера, представляющего интересы банка-эквайера.

Затруднения у лиц, осуществляющих расследование, в 24,5 % случаев возникали и при производстве обыска, выемки. Основные проблемы были связаны с тем, что следователи не понимали, где и какие документы требуется изъять. Содержащиеся в частной криминалистической методике советы помогают должностным лицам сориентироваться в особенностях оборота банковских карт и их реквизитов и по возможности решить возникшую проблему самостоятельно.

Опрос следователей показал, что при проведении допросов затруднения возникали в основном в связи с определением круга обстоятельств, подлежащих установлению. Рекомендации, предлагаемые должностным лицам, осуществляющим предварительное расследование, содержат информацию: 1) о том, кто подлежит допросу по делам о хищениях рассматриваемого вида; 2) какие подготовительные действия должны быть совершены следователем до допроса лица; 3) какой круг вопросов подлежит выяснению у потерпевшего, свидетелей, подозреваемого; 4) какие требуется применить тактические приемы для «оживления» памяти, диагностики лжи, побуждения лица к даче правдивых показаний.

Последний элемент частной криминалистической методики содержит также рекомендации по назначению судебных экспертиз. По делам о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида чаще всего назначаются дактилоскопические, почерковедческие, фоноскопиче-ские, технико-криминалистические, компьютерно-технические экспертизы и экспертизы материалов и веществ. В рекомендациях указывается, какие требуется направлять материалы и формулировать вопросы с учетом вида судебной экспертизы.

В завершение анализа содержания методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, нам бы хотелось отметить следующее: ее положения будут совершенствоваться, однако неоспоримым остается тот факт, что использование содержащихся в методике практических рекомендаций позволяет сотрудникам правоохранительных органов на высоком профессиональном уровне расследовать хищения указанного вида. ^

1. Бюллетень банковской статистики № 12 (115). М., 2002. С. 123.

2. Бюллетень банковской статистики № 1 (188). М., 2009. С. 131.

3. Бюллетень банковской статистики № 5 (252). М., 2014. С. 158-199.

4. Evolution of card fraud in Europe // Компания Fico : [сайт]. URL: http://www.fico.com/landing/ fraudeurope/Evolution_Europe.html (дата обращения: 07.04.2015).

5. Смагоринский П. Б. Криминалистическая характеристика хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт, и ее применение в следственной практике : дис. . канд. юрид. наук. Волгоград, 2000. 165 с.

6. Абдурагимова Т. И. Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных

кредитных и расчетных пластиковых карт : дис. . канд. юрид. наук. М., 2001. 201 с.

7. Тлиш А. Д. Проблемы методики расследования преступлений в сфере экономической деятельности, совершаемых с использованием компьютерных технологий и пластиковых карт : дис. . канд. юрид. наук. Краснодар, 2002. 249 с.

8. Воронцова С. В. Доказывание по уголовным делам об изготовлении или сбыте поддельных кредитных или расчетных карт : дис. . канд. юрид. наук. М., 2005. 204 с.

9. Акимов В. Е. Методика расследования преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт : автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2008. 20 с.

10. Мишина И. М. Расследование мошенничества, совершенного с использованием банковских карт: криминалистические и уголовно-процессуальные аспекты : дис. . канд. юрид. наук. М., 2009. 241 с.

11. Филиппов М. Н. Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : дис. . канд. юрид. наук. М., 2012. 187 с.

12. Криминалистика : учебник / под ред. проф. А. Г. Филиппова и проф. А. Ф. Волынского. М. : Спарк, 1998. С. 333.

13. Архив Мотовилихинского суда г. Перми за 2014 г. УД № 1-153.

14. Филиппов М. Н. Особенности расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : монография. М. : Юрлитинформ, 2014. С. 55-56.

Проблема раскрытия преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов

Журихина, А. В. Проблема раскрытия преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов / А. В. Журихина. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 16 (463). — С. 182-184. — URL: https://moluch.ru/archive/463/101744/ (дата обращения: 17.09.2023).

Ключевые слова: расследование уголовного дела, преступления, дистанционные хищения, банковский счет.

Качество и своевременность расследования уголовных дел всегда занимают главенствующую роль в процессе раскрытия преступления и установлении и привлечении к ответственности виновного. На сегодняшний день в обществе и государстве в целом потребность в раскрытии уголовных дел высока. Это неудивительно, граждане ждут справедливости, восстановления нарушенных прав, реализации права на защиту своих законных интересов, компенсации вреда и торжества правосудия. Это заставляет правоохранительные органы работать над различными методами и способами раскрытия преступлений, а также обеспечения компенсации вреда потерпевшей стороне. Согласно ст. 1 Федерального закона «О полиции»: «полиция предназначена для защиты жизни, здоровья, прав и свобод граждан…. Для противодействия преступности, охраны общественного порядка, собственности и для обеспечения общественно безопасности» [3]

Сотрудниками Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее МВД РФ) проводится большая и кропотливая работа, направленная на усовершенствование методов работы и повышении раскрываемости преступлений. Во многих направлениях достигнуты колоссальные результаты. Например, согласно информации, опубликованной на сайте МВД РФ за январь 2023 года раскрываемость тяжких и особо тяжких преступлений составила 61,1 %, из них фактов умышленного причинения тяжкого вреда здоровью — 98,8 %, изнасилований и покушений на них — 100 %, разбоев –97 %, грабежей –88 %, краж — 50,6 % (из них раскрываемость квартирных кражи — 71,6 %, краж транспортных средств — 56,5 %). [5]

Однако на сегодняшний день одним из проблемных моментов в работе правоохранительных органов это раскрытие и расследование преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств. К таким преступлениям относятся некоторые виды мошенничеств, а именно: мошенничество с использованием электронных средств платежей (ст. 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ) [1], мошенничество в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК РФ), а также кражи с банковского счета (ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ). В подразделениях органов дознания МВД РФ и следственных отделов МВД РФ указанные составы преступления часто именуют собирательным понятием «бесконтактные мошенничества», хоть преступления, предусмотренные п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, и не являются мошенничеством, но в данном случае подобное собирательное наименование указывает на способ и характер совершения преступления. При совершении преступлений этого вида преступники оставляют минимальное количество криминалистически значимой информации. В них нет прямого физического контакта потерпевшего лица и преступника, нет воздействия преступника на какие-либо предметы и поверхности, после которых остаются следы, поддающиеся изъятию и проведению различных экспертиз, позволяющих в дальнейшем идентифицировать лицо, совершившее данное преступление. Контакт с потерпевшим производится посредством мобильной связи или через сеть интернет: на сайтах сети Интернет или в мессенджерах. Именно поэтому в последнее время очень часто из методических отделов следственных управлений или органов дознания поступают методические рекомендации по расследованию именно дистанционных хищений денежных средств с банковских счетов, где речь идет именно о составах преступлений, которые были указаны выше.

В Указе Президента Российской Федерации «О Стратеги национальной безопасности Российской Федерации» в п. 48 говорится, что быстрое развитие информационного-коммуникационных технологий сопровождается повышением вероятности возникновения угроз безопасности граждан, общества и государства. [4]

Совершенно очевидно, что компьютерные технологии плотно пришли в нашу жизнь. Редко встретишь взрослого человека, у которого нет банковской карты, привязанной к банковскому счету, а также сотового телефона с функцией выхода в сети Интернет, и установленном на нем приложением «Мобильный банк». Все эти вещи приносят удобство их пользователям, позволяют оперативно получать информацию, проводить необходимые операции, но и вместе с тем являются предпосылкой для появления новых видов преступлений.

Оценить количество зарегистрированных и раскрытых дистанционных хищений денежных средств с банковских счетов сложно, ведь в официальной статистике даются сведения по категориям «Мошенничество» (все преступления предусмотренные ст. 159–159.6 УК РФ) и «Кражи» (все преступления предусмотренные ст. 158 УК РФ). Однако, иногда в отчетах статистических отделов их обозначают как «Кибер-преступления» или «преступления с использованием IT-технологий».

Например, согласно данным аналитического отдела, которые опубликованы на сайте МВД РФ за 2022 год показатели киберпреступности в целом остались стабильными. С использованием высоких технологий совершается каждое четвертое преступление. Раскрываемость преступлений, совершенных с использованием IT-технологий, возросла на 4,4 %. [6] Стоит отметить, что данная статистика также не дает точное представление о количествах дистанционных хищений денежных средств с банковских счетов, так как в нее включают также и преступления, связанные со сбытом наркотических средств через различные сайты, группы и порталы, а также дистанционные массовые ложные сообщения о минировании школ, университетов, торговых центров, число которых в прошлом году возросло в разы.

Для понимания степени проблемы в раскрытие преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов, необходимы не только относительные данные в виде процентов, но и в виде конкретного числа преступлений. В этом случае наглядным будут данные, которые на портале правовой статистике публикует Генеральная прокуратура Российской Федерации. В них также дистанционные хищения денежных средств с банковских счетов не выделяются в отдельную группу, но просмотрим отчет о мошенничествах и кражах за период январь-ноября 2022 года.

Так согласно краткой справке отчета «на преступления, совершенные с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, приходится около четверти (25,8 %) от всех зарегистрированных преступлений. Их массив продолжил сокращаться (-4,9 %; 470,1 тыс.). Почти три четверти (72,8 %) таких преступлений совершается с использованием сети «Интернет» (+1,9 %, 342,5 тыс.)». [7]

Для сравнения за тот же период было совершено 7000 убийств и покушений на убийство, из которых направлено в суд 6 091, то есть 87 %, причинения тяжкого вреда здоровья зарегистрировано 16 109, направлено в суд 15 031–93 %. Как мы видим, процент раскрываемости данных видов преступлений на порядок выше, чем мошенничеств или краж, а по количественному показателей именно кражи и мошенничества совершаются чаще.

Из открытых источников известно, что за 2021 год похитили у клиентов российских банков похищено 13,5 млрд рублей, а возвратить сами финансовые учреждения смогли только 6,8 % (920,5 млн рублей). [8] Огромные суммы похищаются с банковских счетов ежедневно, вернуть их в полном объеме на сегодняшний день не способны ни банки, ни правоохранительные органы, что часто вызывает критику простых граждан. Такие суммы ущерба от преступных действий наносит ощутимый экономический и моральный ущерб как отдельным гражданам, так и всего обществу в совокупности.

Все эти данные говорят о том, насколько остро стоит проблема по повышению эффективности процесса расследования указанных преступлений и поиску новых методов борьбы и предотвращения противоправных действий с денежными средствами на банковских счетах граждан.

Совершенно очевидно, что преступное сообщество используют всю полноту современных технологий и возможностей для совершения дистанционных хищений денежных средств с банковских счетов, их способы становятся более изощренными, в то время как огромная система правоохранительных органов оказалась не способна оперативно реагировать на быстро меняющуюся криминогенную обстановку. Отсутствует комплексность и согласованность подразделений правоохранительных органов в ходе проведения расследования. Оперативно раскрыть, или как принято говорить «по горячим следам», преступления, предусмотренные п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, ст. 159.3 УК РФ и ст. 159.6 УК РФ становится совершенно не возможно, да и на практике очевидно, что в долгосрочной перспективе шансы на успешное завершения расследования и привлечения преступника к ответственности малы.

У данных видов преступлений относительно высокая латентность. Низкий процент раскрываемости дистанционных хищений денежных средств с банковских счетов указывает на серьезные ошибки в расследовании данных преступлений, что свидетельствует об отсутствии современного методического и технического обеспечения борьбы с этим видом преступлений.

При этом уровень квалификации работников правоохранительных органов остается относительно низким. Система профессиональной подготовки сотрудников органов, ведущих расследование по уголовным делам и сотрудников оперативно-розыскных подразделений не предусматривает изучения особенностей данных видов преступлений.

Преступники же в большинстве случаев отличаются грамотной речью, знаниями человеческой психологии, особенностями поведения людей в стрессовой ситуации и, зачастую, имеют данные о потенциальном потерпевшем и его банковских счетах.

Поэтому очевидно, что и в обществе, и в правоохранительных органах в настоящее время возникла потребность в поиске новых способов и методов по их расследованию, а также необходимость в качественном изменении некоторых положений законодательных актов.

Расследование хищений денежных средств с использованием банковских карт

Уголовно-правовая характеристика хищения денежных средств с использованием банковских карт

В Уголовном Кодексе Российской Федерации отсутствует статья касательно хищения денежных средств с использованием банковских карт, ведь такое преступное посягательство охватывается сразу несколькими статьями этого кодифицированного закона.

Денежные средства, хранимые на банковских картах, признаются безналичными денежными средствами, а сами банковские карты по законодательству Российской Федерации являются электронными средствами платежа.

Электронное средство платежа – это средства, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

К электронным средствам платежа помимо банковских карт (физические и виртуальные дебетовые и кредитные карты), относятся:

• электронные кошельки для хранения безналичных денежных средств;
• средства хранения цифровых активов;
• цифровые портфели хранения бездокументарных ценных бумаг;
• криптокошельки.

Однако, справедливости ради надо сказать, что банковские карты выступают основным электронным средством хранения нефиатных денежных средств, а потому, наиболее распространены в социально-экономической практике осуществления бизнес-операций, транзакций и бытовых покупок, в связи с чем, основной оборот денежных средств в России осуществляется с использованием банковских карт.

Это обуславливает и то, что к 2022 году основной вектор преступлений против собственности сместился в электронную сферу, а потому, хищения безналичных денежных средств с использованием банковских карт по количеству превышают случаи краж, грабежей и разбоев, где предметом преступления выступает фиатная валюта.

Вопросы квалификации преступного деяния, предусматривающего ответственность за хищение денежных средств с использованием банковских карт

За хищение денежных средств с банковских карт или с иных электронных средств платежа могут привлечь к ответственности как по ст. 158 (кража), так и по ст. 159.3 (мошенничество с использованием электронных средств платежа) или даже по п. «в» ч.3 ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации, в рамках которого происходит хищение чужого имущества с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств).

К примеру, как кража квалифицируются преступные деяния, в рамках которых преступник использует учетные данные собственника или иного владельца имущества независимо от способа получения доступа к таким данным (за исключением случаев, когда такие учетные данные были получены в рамках незаконного вмешательства в компьютерную информацию), то такие действия подлежат квалификации как кража по ст. 158 УК РФ.

Если же хищение электронных денежных средств было осуществлено путем взлома программного обеспечения, информационно-коммуникационных систем или иных баз данных, то есть, если злоумышленником было осуществлено несанкционированное вмешательство в компьютерную информацию, то деяние квалифицируется по п. «в» ч.3 ст. 159.6 УК РФ.

В остальных случаях, не подпадающих под ранее описанные, деяние квалифицируется по ст. 159.3 УК РФ.

Специфика расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт

Судебная практика показывает, что наиболее частым обстоятельством совершения хищения денежных средств с использованием банковской карты является ее похищение у собственника или же обнаружение ее злоумышленником в качестве утерянной, после чего осуществляются транзакции на суммы, как правило, не превышающие 1000р., поскольку в соответствии с законодательством Российской Федерации, операции до этой суммы не требуют введение ПИН-кода для подтверждения финансовой транзакции.

Именно поэтому прослеживается, как правило, совершение злоумышленником операций на сумму, не достигающую 1000р, но ближайшую к ней, путем неоднократных покупок в продуктовых магазинах или таких онлайн-площадках до того момента, пока денежные средства не будут исчерпаны на счете электронного средства платежа.

Расследование дел о хищении денежных средств с использованием банковских карт не отличается особой сложностью. Для этого следователю необходимо совершить следующие действия после поступления сообщения о совершении противоправного акта:

• подать запрос в банковскую организацию, обслуживающую клиента-потерпевшего, на предоставление финансовой выписки по последним транзакциями, а также на предоставление локализации места совершения покупок;
• по данным, указанным в финансовой справке, осуществить выезд на место совершения преступления, то есть, на место, где совершались незаконные покупки с найденной или похищенной банковской карты;
• по месту совершения преступления осуществить допрос продавцов, осуществлявших обслуживание подозреваемого;
• по месту совершения преступления запросить данные о видеозаписи, в которых фигурирует факт преступного посягательства;
• по имеющимся данным осуществить формирование ориентировок на подозреваемого по фотороботу и внешним признакам;
• запросить видеоматериал с камер видеонаблюдения, локализующихся в иных местоположениях, но ближайших к месту совершения преступления для воссоздания картины движения преступника к месту совершения преступления и от него после выполнения объективной стороны преступного посягательства;
• идентифицировать место жительства (пребывания) подозреваемого на основании совокупных данных, полученных с камер видеонаблюдения;
• осуществить контроль с последующим задержанием преступника.

Таким образом, можно прийти к выводу о том, что дела о хищении денежных средств с использованием банковских карт довольно типичны и с криминалистической точки зрения достаточно разработаны и в плане тактики, и с позиции методики работы правоохранительных органов в отношении субъектов противодействия следствию.

Что делать если произошла кража денег с банковской карты

Кража с банковской карты приравнивается к любому другому виду кражи и предполагает ответственность по статье 158 Уголовного кодекса РФ. Среди возможных наказаний по этой статье – штраф, возмещение украденной суммы и тюремный срок.

Но многих людей интересует не только квалификация данного преступления в уголовном праве, а возможность получить компенсацию украденных средств со стороны финансового учреждения. Хищение денег с банковской карты действительно может быть возмещено банком, но при соблюдении важного условия. Правоохранительные органы должны провести проверку по статье 144 УПК РФ и проверка должна доказать, что деньги были украдены:

• Если же будет доказано, что они потеряны по вину владельца карты (он отдал её знакомому или вовремя не сообщил в банк о необходимости заблокировать утерянную карту), то банк не обязан возмещать потерянные средства.
• Если же кража денег с банковской карты действительно произошла, то в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» банк должен вернуть владельцу карты его средства.

В таких случаях нужно как можно скорее сообщить в банк о случившемся.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт

Как воровство денег с карт осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:

• картой воспользовались члены семьи пользователя;
• предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
• денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.

При ошибочных переводах

Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).

Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.

При покупках в магазинах

Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.

Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.

Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

При продаже вещей в интернете (способ №2)

Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.

• Вы выставляете на продажу какую-то вещь за условные 15 000 рублей. Мошенник параллельно создает свое объявление, в котором говорится, что он продает какой-то ценный товар, например, за 30 тысяч. На его объявление клюет случайный покупатель, которого он убеждает перечислить деньги прямо сейчас на карту и говорит, что готов отправить товар по почте или курьером.
• Тем временем жулик связывается с вами и говорит, что готов купить товар и даже перечислить деньги на карту заранее – вы даете ему реквизиты. Их он отправляет случайному покупателю, который без задней мысли переводит 30К рублей.
• Вам приходят 30 тысяч, вы удивляетесь, а потом получаете SMS от мошенника – «перепутал сумму, скинь лишние 15К обратно». И диктует номер своей карты. Если вы перечисляете сумму на указанный счет – сделка завершается, бич растворяется, случайный покупатель пишет на вас заявление в полицию.

Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.

При оплате ЖКХ

Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.

Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.

Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.

При потере телефона

Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.

Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах. К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные. Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.

При загрузке вирусного приложения

Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.

Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.

Хищение средств с бесконтактной карты

Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.

В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.

Способы защиты от хищения

Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:

• Никому не сообщать свой ПИН-код.
• Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
• Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
• Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
• В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
• При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
• Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.

При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.

Порядок действий при краже денежных средств

Если с карты украли деньги, первое, что следует сделать — как можно скорее её заблокировать. Даже если баланс на счёте уже нулевой, это сделать необходимо. Всегда есть шанс того, что карту попытаются ввести в считывающее устройство ещё раз. В случае блокировки этот факт будет зафиксирован банком и, возможно, преступника удастся поймать с поличным. Далее действовать нужно по следующей схеме:

1. Гражданин информирует банк о факте совершения транзакций сторонними лицами и о том, что карту он уже заблокировал через горячую линию компании.
2. Если клиент уверен, что к краже денег не причастны близкие люди, то ему следует лично обратиться к руководству учреждения, выдавшего карту. Если это выясниться позже, финансовая организация практически наверняка спишет с владельца утерянного продукта комиссионные расходы, а они в этой ситуации будут довольно внушительными — не менее 1 000 рублей.
3. Банк открывает внутреннее расследование. Если клиент уверен, что пропажа денег со счёта — результат мошеннических действий с банковской картой, ему предлагают написать заявление. Такая форма юридически классифицируется как заявление о совершении спорной финансовой транзакции. Его регистрируют, берут в работу, а пострадавшей стороне выдают заверенную подписью руководителя и печатью компании копию документа.
4. Следующий этап — ожидание результатов проверки. Максимальное время на проведение служебной поверки — полгода. По истечении этого срока компания официально уведомляет своего клиента о результатах расследования. Затем банк либо вернёт украденные деньги на счёт пользователя, либо даст официальный отказ с обоснованием такого решения.

Как вернуть деньги, украденные с карты

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

Когда банк вернет деньги

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

• Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
• Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать. Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам. Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

1. Подать письменное заявление в банк.
2. Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

1. Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
2. С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
3. Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
4. Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
5. Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Преимущества страхования банковской карты

Есть ли реальный способ защитить средства на карточном счете? Есть, он официален и разработан самим Сбербанком. Застраховав карту, можно не бояться потерять деньги.
Страховка карты защищает от таких случаев:

• кражи карты, PIN-кода и снятия денег;
• использования карты посторонним лицом;
• фишинга и шимминга;
• повреждения карты;
• кражи денег после снятия средств в отделении или через банкомат;
• технических сбоев или механических повреждений банкомата, в результате которых деньги остались в приемнике или карта пришла в негодность.

Страхование карты — единственная на сегодня возможность защитить свои деньги. Стоимость полиса варьируется в зависимости от размера покрытия и может составлять от 700 до 3,5 тысяч руб. Если на карте постоянно хранится большая сумма средств, стоит защитить их таким образом.

Возможные банковские сбои – не путать с воровством

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

• Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме – деньги писаны, но не выданы.
• Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
• Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
• При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует круглосуточный бесплатный телефон.

Как доказать, что средства у вас украли

Из опыта пострадавших известно, что очень сложно доказать кражу средств. Так, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка и как это доказать? Для этого нужно:

• обратиться в отделение банка, подать заявление о несогласии с проведенной операцией;
• написать заявление в полицию;
• обратиться к мобильному оператору о предоставлении номера, на который были отправлены средства.

Как показывает практика, не так все гладко. Сам процесс может затянуться и не всегда приводит к положительному результату.

В заключение

Каждый случай индивидуальный и требует детального рассмотрения, но общий алгоритм действий всегда стандартный:

1. сразу же блокировать карточку, благо сегодня каждый банк предоставляет клиентам возможность выполнить эту операцию как минимум 3 способами;
2. не затягивая обратиться в ближайшее отделение банка, где затребовать выписку по счету и написать заявление о необходимости вернуть деньги по причине того, что инициатором транзакции были не вы. Быстрее всего доказать правоту смогут лица, находившейся во время списания денег в другом регионе или заграницей – им достаточно предъявить подтверждающие документы;
3. дальше в личном кабинете на сайте банка желательно сменить пароль, точно так же следует поступить с установленным на телефоне мобильным приложением;
4. написать заявление в прокуратуру с требованием провести расследование, по возможности прикрепить к нему даже минимальные доказательства того, что вы не знали об операции.

Рассмотрения заявления придется ждать не меньше месяца, иногда сроки затягиваются до 2-3 месяцев. В любом случае поможет консультация грамотного юриста, особенно если деньги украдены с кредитки и претензии к вам выставляет банк-кредитор.