Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий
Перейти к содержимому

Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий

  • автор:

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Favorite В закладки

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

Favorite В закладки

Перевод денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.

Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.

В России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.

Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.

Что может измениться в переводе денег

Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.

Также с 2021 года повысился минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки разрешили переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.

Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.

Когда с перевода денег нужно платить налог

По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».

Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.

Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.

Контролирует ли налоговая переводы

В 2019 году эксперты подсчитали, что 25% доходов россиян – теневые. Недополученные налоги с них составляют 3 триллиона рублей или 3% ВВП. Платить граждане не хотят, но ФНС подбирается ближе. В статье расскажем, контролирует ли налоговая переводы на карту.

В марте 2021 года вступили в силу поправки в Налоговый кодекс. Вкратце банки обязали предоставлять ФНС некоторые данные о владельцах счетов по запросу.

В СМИ эти поправки моментально окрестили открытием доступа к банковской тайне и «тотальной слежкой». На самом деле закон направлен на борьбу с «обнальщиками». А предыдущие ужесточение – на борьбу с финансовыми пирамидами.

Переводы обычных граждан – другое дело.

Проверяет ли налоговая переводы на карту

Нет. Это физически невозможно сделать в силу огромного объема информации. Даже автоматическая проверка потребовала бы привлечения серьезных ресурсов.

По факту заинтересоваться денежными переводами могут в двух случаях:

  1. Банковские работники могут сделать это сами, если на счет физлица регулярно поступают крупные суммы, которые клиент быстро обналичивает. В этом случае уведомляют Финмониторинг, который начинает свою проверку.
  2. Налоговая может получить информацию о незаконных доходах и запросить у банков данные о счетах и переводах гражданина.

Подозрительные денежные переводы

Рассмотрим подробно первый случай. Согласно методичке ЦБ, банки обязаны уведомлять Финмониторинг о подозрительных операциях. Цель – предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и деятельность мошенников.

Регулятор выпустил точные критерии подозрительных переводов. У физлиц мало шансов попасть под них, если они просто уклоняются от налогов.

Подозрительной активностью по счету считаются:

  1. Движение средств по счету более 100 000 в день или 1 000 000 в месяц.
  2. На счету нет признаков обычной активности в виде покупки товаров, оплаты связи, коммунальных услуг и т.д.
  3. За неделю остаток по счету в конце дня меньше 10% от среднего объема проходящих средств.
  4. Больше 30 операций по зачислению и списанию в день.
  5. Больше 50 в месяц или 10 в день контрагентов.
  6. Проходит меньше минуты между зачислением и списанием денег со счета.
  7. У нескольких физлиц идентичная информация об устройстве для банкинга.
  8. Списание и зачисление денег проводится в течение 12 и более часов за сутки.

Если счет клиента набирает хотя бы два пункта, то банк обязан провести проверку. При подтверждении подозрений – уведомить об этом Финмониторинг.

Как видно из содержания списка, обычные граждане вряд ли смогут в него попасть, даже если будут периодически принимать оплату за работу через переводы.

Получаете доход как самозанятый? Совкомбанк предлагает воспользоваться кредитным продуктом!

Совкомбанк доверяет тем, кто самостоятельно строит свою жизнь. Заполните заявку на кредит для самозанятых, чтобы расширить и развить свое дело.

В каких ситуациях налоговая интересуется переводами на карту

Гангстера Аль-Капоне в свое время посадили за неуплату налогов, хотя весь город был в курсе, что это меньшее из его преступлений. Но отмывание денег получилось доказать только потому, что все знали, где нужно искать.

Та же логика действует и сейчас.

Важно: Налоговая не может отслеживать каждый перевод и требовать у адресата объяснений. А вот когда гражданин уже попал в поле зрение ФНС, ему придется отвечать на вопросы и доказывать происхождение средств.

То есть переводы с карты на карту налоговая начнет изучать только если у нее будет информация о том, что вы предположительно уклоняетесь от налогов.

Как это работает?

ФНС не раскрывает своих секретов, но по косвенным данным можно следить о группах риска:

  1. Индивидуальных предпринимателей проверяют, когда есть информация от их контрагентов, которая не сходится с объемом уплаченных налогов.
  2. Лиц, которые оказывают услуги, вычисляют по объявлениям в социальных сетях и на других площадках.
  3. О собственниках квартир, которые сдают в аренду без уплаты налогов, часто рассказывают налоговой соседи, коммунальщики или работники ЖЭКа.

Облагаются ли налогом переводы на карту

Автоматически – нет. Переводы на карту не считаются доходом по умолчанию. Но даже если это действительно доход, то налоговая не узнает об этом автоматически, а только если заинтересуется конкретным гражданином.

С тех пор как из-за СБП переводы на карту стали пользоваться широкой популярностью, вопрос с налогом на них регулярно муссируют в СМИ. Минфин даже выпускал письмо с разъяснением.

Понятие дохода связано с экономической выгодой. Если ее нет, то нет и дохода. А значит, нет и налогооблагаемой базы.

Какие переводы не облагаются налогом:

  1. Кэшбэк от банка – считается скидкой, а не доходом.
  2. Возврат долга – здесь вы сначала потратили деньги, а потом получили их назад. То есть ничего не заработали.
  3. Переводы между членами семьи – не считаются доходом, так как по умолчанию это общие деньги.
  4. Перевод с карты ИП на счет его же физического лица – налогооблагаемой базы нет, потому что с этих денег налоги уже уплачены.
  5. Возвраты средств – это может быть как ошибочный платеж, так и возврат денег из интернет-магазинов или других сервисов.

Другой вопрос – подарки. Они считаются доходом, но подарки НДФЛ не облагаются вне зависимости от суммы. Минфин подтверждает, что подарки не нужно даже вписывать в декларацию.

Также НДФЛ не облагаются алименты (вне зависимости от того, получают ли их по суду или по устной договоренности) и доходы от продажи овощей и фруктов с приусадебного участка.

Продажа имущества требует уплаты НДФЛ в некоторых случаях. Но только если продавцом был получен доход. То есть вещь удалось продать дороже, чем она была куплена. И только если между покупкой и продажей прошло менее трех лет.

Контроль ЦБ за переводами с карты на карту в 2022 году: как на самом деле

27 декабря РБК со ссылкой на источники на платежном рынке предупредил о каком-то новом отчете банков с данными о переводах с карты на карту. Вроде бы ЦБ будет запрашивать у банков информацию обо всех транзакциях от физлица физлицу. Все это похоже на тотальный контроль за переводами: с передачей персональных данных, проверкой назначения платежа и суммы по каждому зачислению. Получается, что Банк России установит слежку за всеми переводами, а потом, возможно, и налоговая доберется до каждого, кто подрабатывает без оформления бизнеса.

Инфоповод быстро растиражировали другие СМИ.

Но вот какова на самом деле ситуация с отчетами банков перед ЦБ. Это разбор с комментариями главных действующих лиц и опорой на действующие документы.

Как банки контролируют переводы физлиц сейчас

Контроль за переводами осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ — о противодействии отмыванию денег и терроризму. По этому закону банки обязаны сами выявлять подозрительные операции и передавать в Росфинмониторинг сведения, если платеж попадает под обязательный контроль. Такая обязанность есть не только у банков, но даже у бухгалтеров, юристов и риелторов.

Обычно этот контроль проходит незаметно для клиентов — автоматически или вручную. Он был и три года назад, и год назад. Меняются только правила и инструкции.

В сентябре 2021 года ЦБ подготовил очередную методичку для банков: какие операции нужно считать подозрительными и что делать с такими переводами. Она применяется уже несколько месяцев, даже если вы про это не знали. Эти рекомендации ориентированы на выявление расчетов незаконных онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников. С учетом этого документа банки должны были настроить системы мониторинга так, чтобы выявлять незаконные переводы с карты на карту, с абонентского номера на карту, через подставных лиц и с помощью электронных кошельков.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

  1. Необычно большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц.
  2. Более 30 операций по зачислению или списанию в день.
  3. Большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 ₽ в день или 1 000 000 ₽ в месяц.
  4. Промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты.
  5. В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег.
  6. В течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема.
  7. Нет обычных платежей юрлицам или ИП за коммунальные услуги, связь, товары или работы.
  8. У разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Если совпадают хотя бы два критерия, банк должен внимательнее присмотреться к счету клиента, а если после проверки подозрения в легализации денег или финансировании преступлений подтверждаются — отказать в совершении операции. Если таких отказов будет два и более за календарный год, договор с клиентом может быть расторгнут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *