Как снять залог с автомобиля купленного на торгах по банкротству

Как снять залог с автомобиля купленного на торгах по банкротству

Глава 9 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» предусматривает порядок реализации имущества должника на торгах.

Судебный пристав — исполнитель выносит постановление о передаче имущества на торги с указанием его стоимости, которая определяется по результатам произведенной оценки имущества. Далее оно передается в Территориальное управление Росимущества, а затем специализированной организации, которая уполномочена организовывать и проводить торги по реализации имущества.

После этого назначается дата торгов, принимаются заявки и определяются его участники. Если участники были зарегистрированы, то торги проводятся, если нет – выносится протокол о признании торгов несостоявшимися.

По результатам торгов определяется победитель, цена, по которой будет приобретено имущество (зачастую такая цена намного ниже рыночной стоимости), иные условия. Также заключается договор купли-продажи автомобиля, в соответствии с которым победитель торгов становится покупателем, а в дальнейшем и собственником автомобиля. Денежные средства, полученные во исполнение договора купли-продажи, поступают на счет регионального УФССП и распределяются взыскателям.

Приобретая такой автомобиль, покупатель осведомлён о том, что на транспортном средстве имеются аресты в виде запретов на осуществление регистрационных действий. Кроме того, автомобиль может находиться в залоге у банка, что препятствует его постановке на регистрационный учет в органах ГИБДД и, соответственно, надлежащей эксплуатации транспортного средства.

В связи с этим, у собственника, который не является должником по исполнительным производствам, а также стороной кредитного договора, возникает вопрос: как, являясь добросовестным приобретателем или собственником автомобиля, освободить имущество от ареста и прекратить залог?

Действующим законодательством для таких случаев предусмотрен определенный порядок. Для того, чтобы освободить автомобиль от ареста, собственнику необходимо обратиться с исковым заявлением в суд, поскольку в данных случаях предусмотрен исключительно исковой порядок. Законодатель предусмотрел, что в тех случаях, когда имущество было реализовано с целью исполнения вступивших в законную силу актов, а реализация на торгах осуществляется исключительно с такой целью, автомобили подлежат освобождению от ареста.

Кроме того, гражданский кодекс в новой редакции предусматривает специальную статью, в соответствии с которой залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом.

При таких обстоятельствах, требования собственника являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению судом.

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Многим приходится обращаться в банки и кредитные организации – хочется иметь новую квартиру или автомобиль, нужны деньги на открытие собственного дела, для работы необходим новый компьютер. Но из-за сложной экономической ситуации в стране иногда многие физические лица терпят убытки, остаются без работы и не могут вовремя погасить задолженность по кредитам. Что делать в этой ситуации?

Законодательство Российской Федерации разрешает должникам, которые по различным причинам не могут удовлетворить требования кредиторов, подать заявление в арбитражный суд на признание должника банкротом. При банкротстве физического лица граждане обычно проходят два основных этапа – реструктуризацию имеющейся задолженности и реализацию имущества, в том числе и взятого в кредит. В нашей статье мы расскажем все про залоговое имущество в процедуре банкротства, порядок его продажи, особенности и нюансы данной процедуры.

Правовое регулирование

Согласно действующему законодательству РФ, все залоговое имущество является обеспечением погашения задолженности по взятому кредиту. Иными словами, ни одна кредитная организация не сможет дать гражданину денежные средства без определенного залога. В случае когда должник не может погашать кредитные обязательства, и нет других способов возврата долга, залоговое имущество подлежит продаже.

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства регулируется следующими законодательными нормами и актами:

РФ.
1. Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. «Об ипотеке».
2. Федеральным Законом «О залоге».
3. В процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись, оценка и продажа имущества должника, в том числе и залогового.

Согласно Закону о банкротстве, имущество граждан, находящееся в залоге у банка, может быть изъято в следующих случаях:

• Период просрочки по кредитным платежам превысил 3 месяца.
• Сумма задолженности — больше 5% от общего размера залога.

При подаче заявления в суд должник обязан предоставить все сведения о наличии залогового имущества – всю сумму долга на период подачи документов, полное название и местонахождение кредитора, кредитный договор с банком. Самостоятельно должник продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге, не сможет, на данный момент он не является собственником, а выступает только залогодателем.

Залоговая недвижимость – особенность реализации

Часто граждане России обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на недвижимость – купить новую квартиру или частный дом. Это самый распространенный предмет залога, так как все другое имущество не считается ликвидным.

Согласно нормативным актам и положениям, недвижимое имущество, которое оформляется в залог, имеет некоторые особенности. После подписания кредитного договора, при передаче предмета объекта недвижимости в залог, стороны должны оформить специальный документ – закладную. Это своего рода ценная бумага, которая дает законное право на передачу данного имущества третьим лицам и его продажу при обращении взыскания.

Объект недвижимого имущества находится в пользовании у гражданина, но распоряжаться ним он не имеет права. Все сделки с предметом залога могут быть проведены только с разрешения залогодержателя (банка). Если у физлица в ипотеке находится частный дом, то в закладную должен быть включен и земельный участок, на котором этот дом находится.

Граждане, в отношении которых открыто судебное производство на предмет банкротства, вправе сохранить принадлежащее им имущество, но на определенных условиях. Данный процесс регулируется также порядком и положениями Гражданско-процессуального кодекса РФ. А нем приведен перечень собственности граждан, которую нельзя изъять и реализовать на торгах или аукционах. Главенствующую роль в этом перечне играет единственное жилье должника и членов его семьи.

Но на имущество, которое находится в залоге, правила ГПК не распространяются. С квартирой или домом, находящихся в ипотеке, гражданину все же придется расстаться, даже если ему и его семье негде будет жить. Судебная практика показывает, что в этом случае должник никаких льгот не имеет, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. В любом случае залоговая недвижимость будет включена в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Многие физические лица перед подачей заявления на банкротство в суд стараются избавиться от имеющейся собственности – оформляют дарственные на родственников, продают заинтересованным лицам по заниженной цене. В процессе рассмотрения дела все сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет, тщательно проверяются управляющим. Если в ходе проверки будет доказано их фиктивность и факт причинения ущерба кредиторам, сделки можно аннулировать, а отчужденное имущество добавить в конкурсную массу.

Но с залоговым имуществом такие сделки провести нельзя, ведь у гражданина ограничено право собственности. Заключение любых сделок возможно только с разрешения банка, а никакое кредитное учреждение не даст разрешение на продажу без полного погашения кредита со стороны заемщика.

Единственный вариант, который позволит должнику остаться с квартирой или домом – договориться с банком об оформлении реструктуризации задолженности, составления нового графика погашения долга.

В некоторых случаях банки идут на уступки заемщикам и разрешают продать недвижимость на рыночной цене. Это более выгодный вариант, ведь на торгах не всегда удается продать имущество по выгодной цене, участники торгов пытаются приобрести объекты продажи по наименьшей стоимости. После самостоятельной продажи вырученные средства поступают на счет банка, и если их хватает, кредитный договор считается закрытым.

Также потенциальный банкрот может сохранить ипотечную недвижимость, если банк не включит свои требования в реестр требований кредиторов. Но для этого у заемщика не должно быть просрочек по кредитным платежам. А другие кредиторы, кроме банка, не смогут требовать продажи данной недвижимости.

Реализация движимого залогового имущества

Еще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит. У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи. Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.

Порядок продажи залога

Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

• Стандартный.
• С использованием преимущественных прав залогового кредитора.

Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами. Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

В случае когда залоговый кредитор не желает воспользоваться своими преимуществами, он имеет право принимать участие в собрании кредиторов с правом голоса. Численность голосов залогового кредитора определяется пропорционально заявленным требованиям.

Функция контроля и регулирования возложена на арбитражного управляющего, назначенного судом. Именно он предоставляет кредиторам всю информацию о ходе рассмотрения дела о несостоятельности физического лица.

Этапы процедуры реализации

Согласно установленным правилам и нормам законодательства, если у потенциального банкрота есть залоговое имущество, оно будет реализовано в процессе проведения торгов на стадии конкурсного производства.

Продажа собственности должника происходит по следующей схеме:

1. Конкурсным управляющим производится опись и оценка имущества гражданина, в том числе и залогового. Оценивается собственность по рыночным ценам на аналогичные объекты. Если должник не согласен с ценой, он может обратиться к независимому оценщику.
2. Управляющим назначается дата и время проведения торгов, информация об этом публикуется в открытом доступе. После утверждения судом предоставленной описи имущества законодательством РФ установлены сроки проведения торгов – 2 месяца.
3. Торги проводятся в электронном виде, участвовать в них могут все желающие. В обязательном порядке участники должны внести задаток – 5% от первоначальной стоимости объекта.
4. На первом этапе торгов повышение цены происходит на 5-10% от первоначальной стоимости залогового имущества. Победит тот участник, который предложит за выставленный объект самую высокую цену. Если на данной этапе торги не состоялись, управляющий назначает второй этап, при этом стоимость объекта снижается на 10-30%. Если и на втором этапе товар не будет продан, назначается третий этап торгов. Именно здесь покупатель может приобрести имущество по самой низкой стоимости.
5. Все вырученные от продажи залогового имущества средства идут на удовлетворение требований кредиторов согласно заявленному реестру требований.
6. Конкурсный управляющий составляет отчет о проделанной работе и направляет его на утверждение в арбитражный суд.

Распределение денежных средств, вырученных в результате продажи залогового имущества, происходит по следующим правилам:

Как снять обременение с имущества купленного на торгах по банкротству?

Расскажем подробно о наиболее часто встречающихся, а также объясним, как снять запреты с недвижимости и какие документы потребуются.

Обременение накладывается только на некоторые права.

Обременённая квартира остаётся собственностью владельца, а не государства, банка или другого залогодержателя

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, то недвижимость становится залогом для банка, а на сделки с квартирой накладывается обременение. Когда ипотека будет полностью выплачена, банк снимет обременение с квартиры. В случае с ипотекой, недвижимость выступает простым залогом того, что кредитор окупит свои затраты на неё. Если кредит не будет выплачен, то банк по суду заберёт жильё и продаст.

Арест на недвижимость, или движимое имущество как правило, накладывает суд за долги: например, по алиментам или кредитам. Заявитель обращается в суд с исковым заявлением на должника, и тот ставит запрет на сделки с имуществом. Арест фиксируется в Росреестре и ФССП, поэтому обойти его не получится. Такое обременение снимается выплатой долгов.

Иногда арест не связан с долгами. Бывают спорные квартиры и автомобили, в отношении которых идут разбирательства, и чтобы никто из сторон не смог продать недвижимость, накладывается арест. Например, при разводе и делении имущества супругов. После вынесения решения судом арест снимается.

Как снять обременение

Основанием для снятия ареста на имущество должника является решение суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Наложение новых арестов на имущество должника и иных ограничений распоряжения имуществом должника не допускается.

Исполнительные документы, производство по которым окончено, вместе с копией постановления об окончании исполнительного производства в течение трех дней со дня окончания исполнительного производства направляются конкурсному управляющему или в ликвидационную комиссию (ликвидатору). Копия указанного постановления в тот же срок направляется сторонам исполнительного производства.

Таким образом судебный пристав-исполнитель обязан окончить исполнительное производство и снять ранее наложенные ограничения на имущество Должника, с момента получения им решения о признании должника банкротом. Данная позиция распространяется как на банкротства юридических лиц, так и физических.

Арест, наложенный по решению суда, снимается приставами. Между ФССП и Росреестром заключено соглашение: по нему приставы передают информацию о снятии ареста в течение трёх рабочих дней. Столько же времени уходит на обработку документов в Росреестре.

Чаще всего снятием обременений в процессе банкротства занимается арбитражный управляющий и это его прямая обязанность, чтобы реализованное имущество с торгов перешло в собственность победителя торгов.

Однако бывает и так, что Арбитражный не идет на встречу участнику торгов. Тогда заниматься бумагами придется уже вам. Жаловаться на Арбитражного управляющего в таком случае нет смысла. Лучше собрать комплект документов, который докажет ваши права на имущество.

Для этого обратитесь в орган, который наложил ограничение. Предоставьте туда протокол торгов, договор купли-продажи и получите там документ о снятии обременений.

Рекомендуем заранее связаться с Арбитражным управляющим и узнать информацию о возможных обременениях, наложенных на имущество должников, будут ли они снято после окончания торгов. Контакты Арбитражного Управляющего вы найдете в карточке лота на Финдерлоте.

Переходите на страницу поиска лотов и найдите имущество с дисконтом до 70%.

Снятие залога с купленного автомобиля с торгов по банкротству

Я купила автомобиль с торгов по банкротству, который находится в залоге у КБ «Локо Банк» -6 марта 2023года, сегодня уже июнь.Я Обращалась в банк с просьбой о прекращении залога, ввиду того,что автомобиль был куплен мной с электронных торгов по банкротству, что по законам РФ прекращает залог.

Предоставила банку все документы подтверждающие,что я являюсь добросовестным покупателем и залог необходимо прекратить в отношении автомобиля. Однако до сегодняшнего дня (8 июня 2023г.) залог не прекращен.Мне обещали,что со мной свяжуться,но так никто из банка не позвонил.

Согласно ст. 352 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается при реализации (продаже) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом. Продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)», приводит к прекращению залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)».

Я очень НЕ довольна работой банка,для чего создавать кучу отделов, если никто не работает и не соблюдает законы РФ?!

«Мне обещали, что со мной свяжутся, но так никто из банка не позвонил», — автор, уточните, пожалуйста, по какому каналу связи вам сообщили данную информацию (офис, чат, Call центр)? Укажите дату.

06.07.2023 11:35 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Приложенные Вами документы свидетельствуют о направлении Вами денежных средств, однако документы, подтверждающие поступление денежных средств по договору купли-продажи на счет продавца у банка отсутствуют.
Несмотря на длительный срок с даты заключения договора (сообщение в ЕФРСБ от 06.03.2023) Финансовый управляющий не осуществлял никаких действий по погашению задолженности.
Кроме того, Финансовый управляющий в целях обеспечения защиты Ваших прав, как покупателя транспортного средства, должен был обратиться в банк с заявлением об исключении сведений о залоге транспортного средства с приложением документов, подтверждающих получение им денежных средств от Вас.
В данный момент банк как залогодержатель не обладает достаточными доказательствами исполнения Вами договора купли-продажи, поэтому не имеет оснований для исключении сведений о залоге транспортного средства.
Как правило, после получения денежных средств или подтверждения получения денежных средств Финансовым управляющим, банк незамедлительно обращается в ФНП с уведомлением об исключении сведений о залоге транспортного средства.
Мы полагаем, что именно из-за длительного бездействия Финансового управляющего допущена подобная ситуация, поэтому в течение 1 рабочего дня банком будет направлено уведомление об исключении сведений о залоге транспортного средства.