Сколько после банкротства нельзя открывать ип

Процедура банкротства ИП

Если бизнес прогорел, долги превышают потенциальные доходы, выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа поможет процедура банкротства. Но следует помнить, что за фиктивное и преднамеренное получение статуса банкрота индивидуальному предпринимателю грозит привлечение к ответственности.

Что такое банкротство индивидуального предпринимателя

Банкротство — процедура признания неспособности ИП в полном объеме рассчитаться по своим обязательствам. Процедура признания несостоятельности предпринимателя регулируется нормами Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ . Стороны, задействованные в процессе:

• должник — непосредственно разорившийся бизнесмен;
• кредиторы — юридические и физические лица, перед которыми должник имеет денежные обязательства;
• арбитражный суд — суд, признавший неплатежеспособность ИП;
• уполномоченный орган — органы исполнительной власти любого уровня, представляющий интересы Российской Федерации, ее субъекта или муниципального образования;
• арбитражный управляющий — специалист, ответственный за проведение процедуры и максимальное удовлетворение требований кредиторов.

Признание бизнесмена банкротом может:

• осуществляться как в судебном, так и во внесудебном порядке;
• быть добровольным или принудительным.

Добровольное банкротство ИП

Добровольным дефолт становится в случае запуска процедуры признания неплатежеспособности самим бизнесменом. Ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ вменяет гражданину обязанность в 30-дневный срок с даты, когда он узнал или должен был узнать, что погашение долга перед одними кредиторами сделает невозможным исполнение обязательств перед другими, обратиться в арбитражный суд с заявлением о получении статуса банкрота.

Принудительное банкротство ИП

Под принудительной понимается процедура признания бизнесмена банкротом, которую инициируют кредиторы. Такое право у кредиторов возникает при наличии просроченной в течение 3 и более месяцев задолженности в сумме, превышающей 500 000 руб.

Кредитор обязан предоставить вступившее в силу решение суда, подтверждающее наличие задолженности (п. 1 ст. 213.5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства

Закон не делает различий между прекращением деятельности индивидуального предпринимателя с долгами и без них, поэтому бизнесмен-должник вправе закрыть ИП по общим правилам.

Зачастую бизнесмены сначала закрывают ИП, а потом получают статус банкрота уже как физическое лицо.

• как уплачиваются налоги в ходе банкротства ИП;
• все о налоговой амнистии для физлиц и ИП.

Отличия банкротства ИП от банкротства физлица

Процедура признания несостоятельности физлица, имеющего статус индивидуального предпринимателя и при отсутствии такого статуса, проходит по общим правилам, однако есть и отличия.

Показатель	Физлицо	ИП
Необходимый пакет документов
Опись имущества	Подлежит включению только личное имущество	Включает как личное имущество, так и имущество, задействованное в бизнесе
Список кредиторов и должников	Только по личным долгам	Как по личным долгам и обязательствам, так и связанным с предпринимательством
Подтверждение доходов	Только справка о доходах	Помимо справки о доходах, копии действующих договоров
Процесс
Проверка	Кредитной нагрузки, скрытого имущества	Выявление фактов фиктивного банкротства
Результат
Списание долга	Все, в том числе долги по бизнесу	Только связанные с предпринимательством

Основания для процедуры банкротства ИП

Согласно ст. 214 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, основание признания индивидуального предпринимателя банкротом — его неспособность:

• удовлетворить денежные обязательства перед кредиторами;
• исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Можно ли обанкротить закрытое ИП

После закрытия ИП гражданин вправе запустить процедуру признания себя банкротом только как физическое лицо.

В КонсультантПлюс найдете массу информации, которая поможет грамотно пройти процедуру банкротства: подробные инструкции от юристов, бланки и образцы документов, экспертные обзоры последних изменений в законодательстве.

Также обратите внимание на базу судебных решений — узнаете, чего лучше не делать при банкротстве.

Все материалы составляют эксперты-практики, им можно доверять.

Какие долги спишут при банкротстве ИП, а какие не спишут

После признания несостоятельности бизнесмена списываются все его долги, связанные с предпринимательской деятельностью, за исключением:

• связанных с возмещением вреда жизни или здоровью;
• по оплате труда;
• возмещение морального вреда;
• задолженности, о которой кредиторы не знали и не должны были к моменту признания банкротом;
• иные требования, указанные в п. 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Как оформить банкротство ИП через МФЦ

Оформление несостоятельности во внесудебном порядке через МФЦ стало доступно с 1 сентября 2020 года. В отличие от судебного порядка, услуги МФЦ по признанию бизнесмена банкротом бесплатны. Для признания собственной несостоятельности необходимо обратиться в любой из многофункциональных центров с заявлением. Воспользоваться услугами МФЦ вправе предприниматели, имеющие обязательства перед кредитором на сумму не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Какие документы подготовить

В МФЦ подается заявление, к которому прилагаются:

• копии документов, удостоверяющих личность;
• копия документа, подтверждающего место жительства;
• список кредиторов;
• справка о наличии статуса ИП;
• документ, подтверждающий отсутствие открытого исполнительного производства.

Если заявление подает представитель, то к заявлению прилагается его доверенность и копия документа, удостоверяющего его личность.

Как составить заявление

Форма заявления для признания гражданина банкротом, необходимая для подачи в МФЦ, является унифицированной. Действующая в 2023 году форма заявления и порядок его заполнения утверждены Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497 . Всего документ состоит из 4 страниц.

Сроки оформления банкротства через МФЦ

Процедура внесудебного признания несостоятельности бизнесмена занимает ровно полгода (п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ ).

Как оформить банкротство ИП через суд

Признание бизнесмена банкротом осуществляет арбитражный суд.

ИП вправе подать заявление при наличии обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения своих обязательств при наличии:

• признаков несостоятельности, установленных п. 3 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ;
• признаков недостаточности имущества, т. е. превышения суммы обязательств над стоимостью принадлежащих должнику активов.

Кредиторы и уполномоченные органы вправе инициировать процесс признания индивидуального предпринимателя банкротом:

• при наличии вступившего в силу судебного решения, подтверждающего требования обязательства бизнесмена;
• при отсутствии такого судебного решения в отношении требований, установленных п. 2 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Обязательным участием в судебной процедуре признания несостоятельности является финансовый управляющий. Закон определяет финансового управляющего как арбитражного управляющего, утвержденного арбитражным судом для участия в деле признания гражданина банкротом.

Зачем нужен арбитражный управляющий

Обязанности и права финансового управляющего определены нормами ст. 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. В частности, в обязанности арбитражного управляющего в деле по признанию несостоятельности индивидуального предпринимателя входят:

• выявление имущество бизнесмена и принятие мер по обеспечению его сохранности;
• выявление признаков противоправного дефолта;
• ведение реестра кредиторов;
• проведение собрания кредиторов и т. д.

Какие документы подготовить в суд

Вместе с заявлением индивидуальный предприниматель подает в суд пакет документов, включающий в себя:

• все документы, предусмотренные процессуальным законодательством;
• подтверждение наличия обязательств, оснований их возникновения, неспособности бизнесмена их исполнить;
• подтверждение статуса ИП;
• список кредиторов;
• опись имущества (как используемого в предпринимательской деятельности, так и личного);
• иные документы, определенные законодательством.

Как составить заявление на банкротство ИП

Заявление в суд о признании банкротом составляется в произвольной форме, в котором указываются:

• наименование арбитражного суда;
• сведения о заявителе;
• сведения о кредиторах;
• перечень обязательств перед каждым кредитором;
• перечень обязательных платежей, подлежащих уплате бизнесменом;
• сведения об имеющихся активах;
• сведения о саморегулируемой организации, из членов которой выбирается арбитражный управляющий;
• информацию о внесении на депозит суда денежных средств в счет оплаты услуг управляющего;
• другие необходимые сведения.

Сроки оформления банкротства в судебном порядке

В отличие от внесудебного банкротства, процедура в суде не имеет твердо установленного срока, и процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Стадии банкротства ИП

Процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом проходит в несколько этапов:

1. Подача заявления.
2. Рассмотрение заявления в арбитражном суде.
3. Формирование реестра требований кредиторов.
4. Инвентаризация имущества.
5. Реструктуризация долгов.
6. Реализация имущества.
7. Удовлетворение требований кредиторов.
8. Официальное подтверждение факта, что предприниматель обанкротился.

Мировое соглашение

Мировое соглашение — результат договоренности между должником и кредитором, позволяющий устранить признаки дефолта по согласию обеих сторон. Основная цель соглашения — восстановление платежеспособности банкрота и удовлетворение обязательств перед кредиторами. Заключение мирового соглашения допускается на любой стадии процесса признания индивидуального предпринимателя банкротом. Соглашение заключается в письменной форме и утверждается арбитражным судом. После заключения соглашения:

• прекращается производство по делу;
• отменяется план реструктуризации долга;
• прекращаются полномочия арбитражного управляющего;
• отменяется мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• бизнесмен приступает к исполнению обязательств.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — реабилитационный процесс, направленный на восстановление платежеспособности индивидуального предпринимателя и исполнение обязательств перед кредиторами. Введение реструктуризации задолженности влечет за собой такие последствия:

• считается наступившим срок всех денежных обязательств и обязательных платежей;
• прекращается начисление всех штрафных санкций;
• иски к предпринимателю, предъявляемые не в рамках производства о банкротстве, оставляются судом без рассмотрения;
• снимаются ранее наложенные ограничения на распоряжение имуществом;
• приостанавливается действие исполнительных документов, за исключением ряда требований (например, связанных с причинением вреда здоровью).

Сколько стоит оформление банкротства ИП

Наименование расхода	Сумма, руб.
Госпошлина	300
Фиксированная сумма услуг финансового управляющего	25 000
Сумма процентов финансовому управляющему	7% от суммы удовлетворенных требований и стоимости реализованного имущества

Это обязательные платежи. В процессе признания индивидуального предпринимателя банкротом могут возникнуть и дополнительные расходы, например, оплата услуг представителя.

Субсидиарная ответственность ИП при банкротстве

Прямого запрета на субсидиарную ответственность ИП в делах о несостоятельности нет. Нормы законодательства о привлечении контролирующего лица к субсидиарной ответственности распространяются и на индивидуальных предпринимателей. А поскольку, в силу положений ст. 24 ГК РФ, индивидуальный предприниматель отвечает по своим долгам всем своим имуществом, как используемым в предпринимательстве, так и личным, то к субсидиарной ответственности могут привлечь и родственников бизнесмена.

Последствия банкротства для ИП

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом установлены ст. 216 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. К ним относится, в частности:

• автоматическое аннулирование имеющихся у бизнесмена лицензий;
• утрата силы его регистрации в качестве ИП;
• запрет на регистрацию и ведение деятельности в качестве ИП в течение 5 лет после банкротства;
• запрет занимать руководящие должности в органах управления юрлица в течение 5 лет, а в кредитных организациях — в течение 10 лет.

Где проверить сведения о банкротстве ИП

Вся информация о делах относительно неплатежеспособности индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц содержится в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На официальном сайте реестра организован поиск по должникам, достаточно указать наименование лица, его ИНН или номер дела.

Как ИП подтвердить, что он не банкрот

Инстанции, проводящие процедуру признания факта несостоятельности ИП — МФЦ и арбитражные суды, справки об отсутствии банкротства не выдают. Что делать, если такой документ все-таки понадобился? Существуют несколько вариантов:

• получение листа записи ЕГРИП;
• получение данных с портала ЕФРСБ;
• обращение в территориальный орган ФНС;
• поиск по картотеке арбитражных дел.

Можно ли открыть ИП после банкротства физлица

Среди последствий получения статуса банкрота гражданином запрета на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя нет. Ограничение установлено только для обанкротившихся индивидуальных предпринимателей.

Судьба бизнеса при личном банкротстве

Последствия банкротства никак не отражаются на деятельности, которую осуществляет самозанятый. Гражданин с таким статусом может продолжать работать в привычном порядке.
Для самозанятых последствия более щадящие и особых потерь не несут.

Самозанятому НЕЛЬЗЯ:

• в течении 5 лет оформлять займы в банках без уведомления их о прохождении процедуры несостоятельности;
• обращаться на протяжении 5 лет в суд с заявлением о начале процедуры банкротства;
• занимать 5 лет руководящие должности в ряде страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах и др.;
• занимать 10 лет руководящие должности в финансово-кредитных организациях.

Можно ли приобрести статус самозанятого по завершению процедуры?

Закон не содержит запретов по данному вопросу. Осуществлять свою деятельность самозанятый может как во время процедуры так и по ее прошествию. Опасаться нечего. Напротив, особый статус выступает способом защиты интересов вашего бизнеса. Так, Министерство финансов РФ в своем нормативно-правовом акте , регламентировало возможность получения особого налогового статуса несостоятельным гражданам.
Собственникам личного бизнеса, рекомендуем начать процедуру банкротства с обращения к специалисту. Грамотное юридическое сопровождение поможет достичь наилучшего результата за минимальные сроки.

Банкротство ИП: последствия в 2023 году

Объявление индивидуального предпринимателя неплатежеспособным встречается реже, нежели банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим, какие последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом предусмотрены в 127-ФЗ.

Последствия для должника: заблуждения

Разберем популярные мифы и слухи, связанные с последствиями признания индивидуального предпринимателя банкротом.

• Испорченная репутация. Ошибочно считается, что если бывший предприниматель — банкрот, то он всех кинул, и дела с ним никто иметь не будет. Но можно заранее обсудить проблемы с важными контрагентами, чтобы сохранить хорошие отношения. Признание банкротства свидетельствует о юридической грамотности. Вместо того, чтобы прятаться от банков и приставов, человек открыто признал банкротство и погасил часть долгов за счет своего имущества.
• Запрет на занятие предпринимательской деятельностью. После признания банкротом ИП закрывается, и человеку будет запрещено в течение 5 лет регистрировать новое ИП и 3 года занимать руководящие посты в организациях. Но нет запрета на самозанятость, а жене или мужу банкрота можно открывать ИП или юрлицо без ограничений.
• Риск штрафов или арестов. Этот риск есть, если вы не платите по недоимкам без банкротства. В деле о банкротстве штраф 3000 рублей возможен, если заявителем о банкротстве был кредитор. Здесь важно предупредить события и объявить себя банкротом раньше банка или ФНС.

Объявление себя банкротом — это законное право, а в ситуации неплатежеспособности даже обязанность должника. Если при наличии признаков несостоятельности ИП не заявит о своем банкротстве, его могут привлечь к ответственности, обвинить в недобросовестности.

Реальные негативные последствия

Будет сложно получить кредит после банкротства. Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории физ.лица, так что первые пару лет после списания банки не одобряют кредиты и ипотеки.

Сам факт признания должника банкротом не снижает кредитный рейтинг — история испорчена до процедуры длительными просрочками штрафами. Но банки и МФО настороженно относятся к заемщику, который списал кредиты.

Важно, что утаивать информацию о своем банкротстве гражданин не вправе. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщать об этом в банки и МФО при подаче заявок, на кредиты или займы.

Также к негативным последствиям относится:

• Аннулирование лицензий, разрешений и сертификатов, которые были выданы на ИП. Поскольку в ЕГРИП вносится запись о прекращении деятельности лица, его правоспособность на этом прекращается.
• Деньги на счетах предпринимателя пойдут на погашение долгов.
• Имущество продадут, кроме единственной квартиры и вещей физлица. долги ИП по заработной плате, по алиментам и ущербу третьим лицам (например, от ДТП или некачественной продукции). После банкротства ИП эти задолженности придется погашать.

Когда ИП не исполняет договоры, кредиторы подают в суд и взыскивают долги. Приставы арестуют и продадут имущество, удержат деньги со счетов ИП и личных карточек физ.лица. Но если выручки окажется недостаточно для покрытия задолженностей, остатки долгов не спишут. Избавиться от требований кредиторов полностью можно только через банкротство. Последствием банкротства ИП для должника будет освобождение от долгов, даже если имущества не было совсем, а денег хватало только на оплату процедуры.

Что будет с имуществом предпринимателя?

В случае банкротства предприниматель лишается имущества. И если учредитель юридического лица рискует только вкладом в уставный капитал, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом. Но закон защищает право граждан на жилище и достойное существование:

• не может быть включено в конкурсную массу и продано имущество, перечисленное ст. 446 ГПК РФ, а именно: единственное жилье, земельный участок на котором располагается единственное жилье, предметы домашнего обихода и т.д.;
• если бизнес банкрота — его единственный вариант дохода, то орудия производства ему оставят. Например, швейное оборудование, фототехника, строительные инструменты — каждая вещь стоимостью до 10 тыс. рублей. Оценку делает финуправляющий. На практике движимое имущество в опись вообще не попадет, если фин.управляющего выбрали юристы должника, а не банки;
• арест и продажа не коснутся имущества членов семьи должника — даже если будет реализовано совместно нажитое в браке, супругу/супруге должника выплатят половину стоимости проданных объектов.

Партнеры и родственники ИП вправе участвовать в торгах, чтобы выкупить ценное имущество и продолжить бизнес. Совместно нажитая собственность мужа и жены продается, если один из них признается банкротом, но второму предоставляется выбор:

1. Преимущественное право выкупа доли супруга по цене, которая победила на торгах. Если имущество ушло дешево, муж или жена станет единственным собственником объекта за полцены, а ИП спишет кредиты.
2. Право получить 50% от выручки. Если активы продали дорого, то супругу выгоднее требовать выплаты 50% выручки.

Банкротство ИП с профессиональной командой позволяет сохранить имущество и снизить издержки при списании долгов. Задача опытных кредитных юристов — подготовить и аккуратно провести процедуру, исключив собственность ИП и его семьи списков имущества.

Штрафы и аресты

При рассмотрении вопроса о банкротстве ИП суд проверяет, не является ли признание некредитоспособности преднамеренным или фиктивным. Процесс банкротства предпринимателя несет риски в случае злоупотребления правом и недобросовестности.

• Если обнаружены противоправные действия должника, которые повлекли ущерб кредиторам более 2 млн. 250 тыс. руб., банкрот рискует быть привлеченным к уголовной ответственности. Это регулируется статьями 196 и 197 УК РФ.
• При выявлении неправомерных действий во время банкротства также предусмотрена административная или уголовная ответственность. К примеру, продажа и дарение имущества перед процедурой с целью сокрытия его от суда и финуправляющего.

Административный штраф согласно ч.1 ст. 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.

Правовые последствия зависят от тяжести правонарушения и нанесенного кредиторам имущественного вреда.

Последствия для родственников

Как и банкротство физических лиц, признание некредитоспособности предпринимателя не отразится на членах его семьи. Но временные ограничения потерпеть придется.

На первом судебном заседании суд назначит финуправляющего и введет процедуру, и после этого:

1. Банкрот не сможет распоряжаться принадлежащим ему имуществом, в том числе — долевое и общее имущество супругов. То есть жена банкрота не может продать общую квартиру или машину, пока идет процедура, даже если объект записан на нее.

Сделки проводятся только с согласия финансового управляющего. Это правило не относится к сделкам с единственным жильем должника, если оно не в залоге. Другие родственники банкрота могут распоряжаться своей собственностью, как хотят.

При необходимости ее можно увеличить — например, на медицинские услуги, оплату соцнайма, иные важные нужды — узнать подробнее об услуге.

Членам семьи не стоит беспокоиться об имуществе, которое они купили или приняли в дар от ИП, если с момента отчуждения прошло более 3 лет — такие сделки не могут быть отменены судом.

Личная собственность родственников должника, вне зависимости от степени родства, неприкосновенна и не используется для погашения его долгов.

При банкротстве ИП важно учесть, что основные последствия для родственников заключаются во временном ухудшении материального положения. Минус от банкротства ИП в том, что на протяжении процедуры весь доход направляется в конкурсную массу. Семейный бюджет будет значительно ограничен.

Особенно это касается ИП, решивших провести процедуру судебной реструктуризации задолженностей. Поскольку ее максимальный срок может составлять 3 года, на протяжении этого времени придется платить фиксированную сумму по графику. Но если же выбрать реализацию имущества, то можно завершить процедуру банкротства и списания долгов за 8–10 месяцев.

После процедуры все ограничения с должника будут сняты. Обанкротившиеся предприниматели могут открывать счета в банках или восстановить старые карточки (кроме расчетного счета ИП). Разрешено работать, регистрировать самозанятость, получать пособие по безработице и пенсию. Все как у людей.

Банкротство ИП: последствия и ограничения

Прекращение коммерческой деятельности предпринимателя в связи с признанием его неплатежеспособным накладывает на него ряд ограничений. Это связано не только с тем, что последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом сказываются на его контрагентах и неисполненных перед ними обязательствах. Хотя последствия банкротства ИП для должника пересекаются с последствиями для физического лица, отличия все же есть. И не все они относятся к позитивным.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Последствия для должника

Сначала не мешало бы рассмотреть популярные заблуждения в области признания неплатежеспособными предпринимателей. К ним стоит отнести:

1. Невозможность повторной регистрации бизнеса. Полный запрет на регистрацию ИП накладывается крайне редко и только в случае грубейшего нарушения предпринимателем законодательства, включая Налоговый кодекс.
2. Риск привлечения к ответственности. Да, уклонение от исполнения долговых обязательств и попытки сокрытия имущества станут причиной наложения штрафа или даже отказа в списании долгов. Физическое лицо рискует аналогичным образом.
3. Сложности с ведением бизнеса в дальнейшем. Должники полагают, что открывшимся повторно после банкротства предпринимателям не стоит рассчитывать на банковские кредиты — даже расчетные счета для ИП некоторые банки им открывать не станут. Это также не соответствует действительности — после окончания срока всех наложенных судом ограничений бизнесмен получает полную свободу действий.

Но есть и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, с которыми приходится мириться.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжать коммерческую деятельность — основной минус банкротства ИП. Конечно, закон предусматривает случаи, когда ИП не ликвидируется — например, если частный бизнес является для гражданина единственным источником средств к существованию. Что происходит это настолько редко, что такое решение суда считается исключением из правил.

• производится аннулирование лицензий, разрешений и патентов, выданных ранее предпринимателю;
• в отношении гражданина вводится 5-летний запрет на повторную регистрацию ИП;
• при больших налоговых задолженностях или махинациях с налогами есть риск того, что ИП пожизненно дисквалифицируют решением суда — тогда открыть частный бизнес повторно у физлица не получится;
• долги по выплате заработной платы и социальным платежам наемным работникам предпринимателю не простят — их придется погашать даже после признания банкротства.

Однако лучше пережить последствия банкротства ИП, нежели постоянно прятаться от кредиторов. К тому же если у бизнесмена есть налоговые недоимки, то его расчетные счета будут постоянно арестовывать, что сделает невозможным ведение бизнеса. А признание банкротства избавит от этой проблемы.

Посчитать, выгодно ли вам банкротство

Что будет с имуществом

Согласно гражданскому законодательству, а именно: ст. 24 ГК РФ, по своим обязательствам гражданин отвечает своим имуществом.

Источник

ГК РФ Статья 24. Имущественная ответственность гражданина

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Поскольку ИП — это коммерческая деятельность гражданина без образования юридического лица, то и по долгам частного предприятия физлицу придется отвечать лично. Соответственно, в ходе банкротства предпринимателя реализуется:

• участвующее в коммерческой деятельности имущество. Это могут быть машины, станки, прочее оборудование, сырье или готовая продукция, оставшиеся не реализованными товары, находящиеся на расчетном счете ИП средства.
• личное имущество гражданина. Это машины, квартиры и дачи, предметы роскоши и деньги, хранящиеся на банковских счетах гражданина.
• долевое и совместное имущество ИП и гражданина, включая совместно нажитое в браке. В последнем случае супругу будет компенсирована стоимость имущества в денежном эквиваленте после выделения долей.

Как и при банкротстве физлица, судом не учитывается имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.

В этом скрыто одно из преимуществ признания ИП неплатежеспособным — попутно банкротство позволяет гражданину избавиться и от личных долгов, поскольку к процедуре реализации будет привлечено имущество как ИП, так и физлица.

Списать долги и сохранить имущество

Штрафы и аресты

При нарушении банкротящимся предпринимателем законных норм, предусмотрены определенные правовые последствия:

Если бизнесмен пытался ввести кредиторов, суд или финансового управляющего в заблуждение относительно своего реального финансового положения, то его могут признать виновным в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

В зависимости от тяжести нанесенного ущерба, предпринимателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности. От типа ответственности зависит наказание: от штрафа в размере 3 000 рублей до административного ареста, исправительных работ или тюремного заключения.

Важно учитывать, что к банкротящимся предпринимателям всегда обращено более пристальное внимание суда, кредиторов и финуправляющего, нежели к физическим лицам. Важно заранее проработать стратегию, сформировать образ добропорядочного заемщика, и делать это при поддержке опытного юриста по банкротству.

Пройти банкротство без штрафов

Последствия для родственников

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя для родственников гражданина не критичны, но способны доставить им некоторые неудобства. Вот чем грозит это событие:

• снизится уровень семейного дохода. В особенности это отразится на членах семьи, в которой предприниматель был основным «добытчиком» денег. Дело в том, что на время процедуры банкротства доступ ко всем банковским счетам и поступающим на них средствам переходит к финуправляющему. Должнику же ежемесячно выплачивается сумма в размере прожиточного минимума на него + его иждивенцев. Столь резкое падение доходов способно существенно снизить качество жизни всей семьи в целом.
• нельзя будет продать имущество. На все движимое и недвижимое имущество обанкротившегося предпринимателя будет наложен арест, вследствие чего им нельзя будет свободно распоряжаться. Арест затронет и общее имущество супругов, приобретенное в браке.
• семья может остаться буквально без крыши над головой. Если должник со своей семьей проживает в ипотечной или заложенной банку квартире, то она будет изъята и продана в ходе реализации. Конечно, другим дольщикам (супруге и детям) возместят ее стоимость в денежном выражении, но с жильем однозначно придется расстаться.
• супругу-поручителю тоже придется становиться банкротом. При банкротстве основного заемщика банк предъявляет требования по выплате долга его поручителю. И если в качестве такого выступает супруга банкрота, то иного выхода, кроме как объявить семейное банкротство, нет. Хотя на законодательном уровне такого понятия не предусмотрено, суды часто идут должникам навстречу и объединяют процедуры банкротства мужа и жены в одно дело.

По закону собственность родственников ИП после банкротства неприкосновенна. Вне зависимости от степени родства с ним, суд не вправе арестовывать или реализовать их имущество для погашения задолженностей банкротящегося лица.

Как видно, последствия для родственников банкротящегося ИП совершенно аналогичны последствиям, наступающим для них в случае признания его несостоятельным в качестве физлица.

Узнать, какое имущество супругов можно сохранить от взыскания

Последствия как для физического лица

Кроме того, последствия признания ИП банкротом включают в себя и те, что наступают для обычных граждан:

• его обяжут в течение 5 лет сообщать предполагаемым кредиторам о факте банкротства в прошлом — это может несколько осложнить оформление банкротом новых кредитов;
• банкроту запретят повторно проходить процедуру банкротства в течение 5 лет;
• также в отношении банкрота вводится 3-летний запрет на работу в руководящих должностях или управление организациями иными способами.

Также стоит учесть, что во время самой процедуры:

• будут заморожены и направлены в счет погашения долгов финансовые активы как предпринимателя, так и физического лица;
• в процедуре реализации будет участвовать имущество предпринимателя и физлица;
• гражданину могут запретить выезд за границу на время банкротства.

Здесь стоит отметить, что все вводимые в отношении ИП после банкротства (как физического лица, так и предпринимателя) ограничения имеют временный характер. И не идут ни в какое сравнение с возможностью избавиться от долгов законным способом.

Если своими действиями до банкротства и во время его предприниматель не нарушал нормы административного, гражданского законодательства и Налогового кодекса РФ, то за ним сохраняется право повторно заниматься коммерческой деятельностью спустя 5 лет после банкротства.

Чтобы минимизировать последствия банкротства ИП для должника, процедуру нужно проводить при поддержке опытных кредитных юристов. Мы расскажем вам, как правильно банкротится с долгами по предприятию, и что можно сделать для максимального сохранения вашего имущества.

Наши юристы добьются признания вас банкротом и полного списания долгов. Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.