Какая из нижеперечисленных организаций регулируется центральным банком российской федерации

Правовой статус и функции

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово—хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

Центральный банк Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) – главный финансовый институт страны, отвечающий за эмиссию, денежно-кредитную политику государства, регулирование деятельности коммерческих банков. ЦБ РФ работает совместно с правительством, но не подчиняется ему напрямую. Главная функция Центробанка – защита национальной валюты. Вся деятельность этой организации направлена на укрепление рубля, развитие банковской сферы и поддержку экономики государства. Это кредитор первого уровня, финансирующий государственные и коммерческие банки.

Закон о Центральном банке Российской Федерации

Деятельность ЦБ РФ регламентируют российская Конституция (ст. 75) и Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» (86-ФЗ от 10 июля 2002 года). Закон был отредактирован 30 января 2015 года. Конституцией предусмотрены основная функция ЦБ (защита национальной валюты) и исключительное право на выпуск наличных денежных средств. В Федеральном Законе зафиксированы порядок управления ЦБ, его взаимоотношения с правительством, денежно-кредитная политика, порядок ведения отчетности, внешнеэкономическая деятельность и многое другое.

Главное Управление Центрального банка Российской Федерации

Главное Управление Центрального банка Российской Федерации находится в Москве, на улице Балчуг. Здесь заседает Совет Директоров, находятся другие органы управления ЦБ. В Главном Управлении принимаются ключевые решения в сфере денежно-кредитной политики. У Главного Управления есть свои территориальные отделения в каждой области (Брянской, Владимирской, Нижегородской, Калужской и т.д.). Они расположены в областных центрах.

Ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации

Центробанк финансирует другие кредитные организации, а те предоставляют ссуды юридическим и физическим лицам. Процент, под который ЦБ ссужает деньги, называют ставкой рефинансирования. От нее зависят ставки по бизнес-, автокредитам, ипотеке, потребительским кредитам, а также уровень инфляции и, в конечном итоге, благосостояние граждан и степень развития бизнеса. Ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации зависят от текущей кредитной политики. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке.

Функции Центрального банка Российской Федерации

В Конституции прописана основная цель ЦБ – поддержка рубля. Дополнительные функции Центрального банка Российской Федерации:

• разрабатывать и осуществлять кредитно-денежную политику (совместно с органами власти);
• выпускать наличные деньги;
• кредитовать банковские организации;
• управлять деятельностью банков, устанавливая правила и регламенты;
• выдавать лицензии кредитным организациям;
• контролировать работу банков и страховых компаний;
• управлять золотовалютными резервами государства;
• обслуживать счета бюджетной системы России.

Полномочий и функций у Центробанка достаточно много, здесь перечислены основные.

Что такое Центробанк простыми словами

Сейчас, как никогда часто, в новостях можно слышать упоминания о Центральном банке. А курс валют и ключевую ставку в период кризисов не обсуждает только ленивый. Но какую реальную роль во всем этом играет ЦБ, и чем он вообще занимается?

Что такое Центральный банк и когда он появился в России

Если описать в нескольких словах, то Центробанк (ЦБ) – это главный банк страны. А раз он главный, то обладает привилегиями и очень широкими полномочиями.

У него есть две главные задачи:

• Контролировать эмиссию денег – ЦБ регулирует, сколько денег надо пустить в оборот, а какие нужно изъять из пользования (например, отменить чеканку монет в 1 копейку).
• Отвечать за стабильную работу банковской системы.

В нашей стране в роли Центробанка выступает Банк России. Но в отличие от всех остальных банков он не занимается коммерческой деятельностью. Его главная задача – регулятивная, т.е. он обеспечивает работу финансовой системы всей страны.

Помимо выше упомянутых функций, он занимается следующим:

• Контролирует инфляцию.

Отсутствие резких скачков цен, стабильный рост экономики, оптимальный уровень инфляции 4% – за все это отвечает Банк. Именно при таких благоприятных условиях бизнес будет развиваться, а граждане могут позволить себе покупать жилье, строить планы на будущее и не бояться, что их накопления в один день станут простыми бумажками.

• Регулирует деятельность организаций финансового сектора.

Сохранность вкладов в банках, контроль деятельности микрофинансовых организаций, паевых фондов, страховых, негосударственных пенсионных фондов и т.д. За все это отвечает Центробанк.

Регулятор создает правила и нормативы, следит за их исполнением, а в случае частых нарушений прекращает деятельность организации.

• Является кредитором для банков.

Вы когда-нибудь задумывались, откуда в банках берутся деньги? Когда они не могут привлечь финансы коммерческой деятельностью или договориться с другими кредиторами, то они обращаются в Банк России. В таком случае он выполняет роль кредитора последней инстанции.

• Формирует кредитно-денежную политику.

О подробностях мы расскажем чуть ниже.

• Следит за качеством финансовых услуг.

Если вы столкнулись с навязыванием ненужных банковских услуг или с любой другой несправедливостью (например, вам безосновательно отказали в обслуживании), то вы можете оставить жалобу в онлайн-приемной Центрального банка.

• Устанавливает ключевую ставку, регулирует курс рубля, распоряжается золотовалютными запасами, делает прогнозы на будущее, выплачивает госдолг и многое другое.

Это основные функции. На деле у Банка России их гораздо больше, ведь помимо независимой деятельности он ведет вместе с Правительством работу, которая добавляет еще больше полномочий.

В России эволюция банка насчитывает не одну сотню лет.

• 1769 – утверждение Государственного ассигнационного банка. Согласно указу, его главными задачами были создание ассигнаций (вспомогательных бумажных денежных средств) и их обмен на серебряный рубль.
• 1818 – Государственный коммерческий банк. Утвержден Александром I в ходе банковской реформы 1817 года. Цель – стимулирование и укрепление частных кредитов для дальнейшего развития торговли, сельского хозяйства и промышленности.
• 1860 – Государственный банк Российской Империи. Появился в ходе реорганизации Государственного коммерческого банка. Помимо укрепления системы кредитования он должен был, в первую очередь, финансировать казну, а также устранить казенные банки, оставшиеся еще с предыдущей реформы.
• 1917 – Народный банк РСФСР. Именно так стал называться главный банк страны после Октябрьской революции.
• 1922 – Государственный банк СССР. Главный банк Советского Союза, занимался эмиссией, расчетами и кассовым обслуживанием населения, а также кредитованием и финансированием предприятий.
• 1991 – начал существование Банк России в привычном нам виде.

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

На первый вопрос можно ответить без труда: он зарегистрирован в Москве. А вот на второй однозначного ответа нет, т.к. ситуация не совсем стандартная.

Хоть Банк России – это государственное учреждение, но утверждать, что он принадлежит государству, неправильно. По факту это независимая организация, ведь ни один другой государственный орган без предварительного одобрения не может пользоваться его капиталом, а это все высоколиквидные активы (т.е. золотовалютные резервы) страны.

Также есть еще несколько нюансов, которые только подчеркивают двойственное положение Центробанка:

• Он зарегистрирован в качестве юридического лица. Существуют организационно-правовые формы, которые определяют порядок работы для юрлиц (закрытое акционерное общество, фонд, потребительский кооператив и т.д.). А Банк России является единственным юрлицом, у которого этой формы нет.
• Чтобы подчеркнуть независимый от государства статус, он не входит ни в одну ветку власти. Напомним, в России их три: законодательная, исполнительная и судебная. И все органы власти принадлежат одной из них.
• Работа Центрального банка не зависит от государства точно так же, как и работа правительства от ЦБ. Это значит, что в случае финансового кризиса из ЦБ нельзя будет взять деньги для покрытия убытков.
• Но если в стране приняты соответствующие федеральные законы или другие соглашения, то регулятор может взять на себя заботу и финансово «помочь» государству.
• ЦБ может получать прибыль. Например, от продажи ценных бумаг или памятных монет. По закону, 75% доходов направляются в бюджет страны.
• Несмотря на то, что совет директоров принимает независимые решения, он регулярно сотрудничает с Министерством Финансов и другими ведомствами, а также принимает во внимание текущую ситуацию в стране.
• Организация ежегодно отчитывается Госдуме о результатах работы, а также проводит обсуждения по предстоящим направлениям и предполагаемым результатам кредитно-денежной политики.

Итог: несмотря на независимость Центробанка, он все же подчиняется некоторым структурам власти и активно взаимодействует с ними в работе.

Структура управления Центробанка

Пост главы Банка России с 2013 года занимает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Срок полномочий длится 5 лет. Кандидатуру главы предлагает Президент РФ, а рассмотрением и утверждением занимается Государственная Дума.

Помогают Эльвире Сахипзадовне 11 заместителей. Помимо них, у нее есть подразделения прямого подчинения.

Центробанк, в свою очередь, находится под управлением Совета директоров. Он состоит из 14 участников, которые не принадлежат ни к какой партии или сторонней организации. То есть это люди, которые работают только в Центробанке.

Сначала кандидатов в Совет предлагает председатель Госдумы. Затем, после обсуждения с президентом, Дума назначает состав управления.

Совет директоров определяет уровень ключевой ставки, а также направление финансового сектора. Именно от него зависят правила, по которым будут работать банки, а также характер монетарной политики.

Национальный финансовый совет (НФС). От лица Центробанка в него входит только его глава. Остальными участниками являются представители:

• Совета Федерации;
• Госдумы;
• Правительства России;
• Президента РФ.

Полный состав насчитывает 12 человек. Их заседание происходит раз в три месяца.

• изучает годовую отчетность;
• утверждает бюджет регулятора;
• обсуждает направления по кредитно-денежной политике, а также возможности развития банковской системы.

Иными словами, НФС является наблюдательным органом, функция которого скорее надзорная, т.к. повлиять на работу в глобальном плане не может.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Представьте два государства. В одном очень тяжелая финансовая ситуация: из-за высокой инфляции доходы людей обесценились, и население может едва позволить себе купить вещи первой необходимости. Иными словами, денег нет, и все дорого. Страна находится буквально на грани.

А во втором – ситуация кардинально противоположная: денег настолько много, что производство товаров сокращается – оно становится просто невыгодным. И складывается парадокс: покупательская способность вырастает, но купить на эти деньги просто нечего. А это, в свою очередь, тормозит экономический рост.

Избежать первой и второй ситуации призвана денежно-кредитная политика (ДКП). По-другому ее называют монетарной.

ДКП призвана контролировать инфляцию и поддерживать ее на оптимальном уровне. В нашей стране идеальным показателем считается 4% – цифра выше или ниже будет негативно сказываться на экономике.

Это главный принцип “таргетированной” (с английского target – цель) политики: когда действия регулятора направлены на достижение установленной планки (или цели).

При такой работе основной инструмент ДКП – это ключевая ставка. А валютный курс отпущен в свободное плавание, т.е. Банк России не устанавливает его вручную и никак не вмешивается в его изменение (кроме чрезвычайных случаев).

Что такое ключевая ставка и на что она влияет

Раз уж мы упомянули ключевую ставку (КС), то расскажем немного о ней. Тем более, она тесно связана с денежно-кредитной политикой.

Напомним, что КС – это процент, под который банки берут в кредит деньги у Центробанка, а также открывают депозиты.

Почему именно с ее помощью регулятор контролирует инфляцию?

Дело в том, что уровень ставки делает ваши деньги в буквальном смысле дороже или дешевле.

Например, при высокой ставке проценты по кредитам дорожают. Но при этом и проценты по вкладам тоже. Поэтому в такой ситуации компании и население берут меньше кредитов, но вместе с этим открывают больше депозитов, чтобы не только сохранить деньги, но и заработать на этом.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Таким образом, люди меньше покупают, цены перестают расти, и замедляется инфляция.

И, наоборот, при низкой КС деньги дешевеют, и ситуация становится противоположной: ставки на кредиты и вклады низкие, соответственно люди склонны больше тратить, чем откладывать. А чем больше средств тратит население, тем выше становится спрос на предметы, следом за этим растут цены и инфляция.

Именно этот принцип использует регулятор, когда встает вопрос о снижении или повышении уровня инфляции.

Как ЦБ влияет на жизнь граждан

Если вы дочитали статью до этого пункта, то уже сможете сделать вывод самостоятельно. Но давайте вместе подытожим.

• Регулирование инфляции влияет на общее благосостояние граждан страны. Если вы думаете, что при отсутствии кредита или ипотеки ключевая ставка вас никак не касается, то это не так. От нее зависит многое. При этом следует помнить, что результаты бывают видны не сразу, а через какое-то время. Ставку могут поднять на полпункта, а рост цен вы заметите только через пару недель.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

• Главная задача всей деятельности регулятора – сделать рост цен предсказуемым, а экономику стабильной. Благодаря этому вы сможете купить жилье, строить планы на будущее, а компании будут наращивать производства и прибыль. Товаров станет больше, цены на них будут доступны. В целом, возникнет благоприятная финансовая обстановка в стране.
• Даже если вы не собираетесь брать кредит, вы все равно пользуетесь хотя бы одним из финансовых продуктов: страхование, вклад, рассрочка или даже простая оплата картой на кассе магазина. Стабильная работа всех этих сервисов зависит от деятельности Банка России.

• Все мы хотим получать качественное обслуживание, когда дело касается наших денег. Открывая депозит или подписывая договор с брокером, клиенту важна надежность компании. Именно Центробанк рассматривает жалобы людей на недобросовестных работников финансовой сферы и принимает соответствующие меры.

Делая экономику стабильнее и прозрачнее, Центральный банк укрепляет и страну. А это влияет на жизнь каждого из нас.

Можно ли обойтись совсем без Центробанка

Вопрос с подвохом. Мы ответим: скорее нет, чем да.

Современному государству с развитой банковской системой, с рынком ценных бумаг и активной внешней торговлей просто не обойтись без регулирующего органа.

На это есть несколько причин:

• Как бы слаженно ни работали банки, рано или поздно может возникнуть ситуация, когда в запасах не останется ликвидов, или их станет недостаточно для обслуживания клиентов. Поэтому им нужен один большой кредитор, который поможет избежать подобных проблем. Ведь даже временный дефицит средств может вызвать панику среди населения.
• Любой банк – сложная структура, которая должна функционировать по четким законам. Нужно это не только для порядка внутри самих организаций, но и для защиты клиентов. Для этого члены ведомства и разрабатывают правила, которые защищают средства граждан.
• Вы никогда не задумывались, почему в каждой стране есть своя единая валюта? Это тоже заслуга центральных банков. Именно монетарная политика устанавливает платежеспособность национальной валюты на территории страны. Т.е. расплачиваться можно только ей.
• И, наконец, Банк России поддерживает благосостояние граждан, о чем мы неоднократно уже упоминали в ходе статьи. Он выстраивает свою политику, ориентируясь на особенности и потребности страны.

Но в каждом правиле есть исключения. В мире существует несколько стран, где нет центральных банков. Речь идет о так называемых карликовых государствах, например, Ватикан, Монако, Лихтенштейн, Мальта и т.д.

Особенность состоит в том, что их экономика весьма ограничена, а это накладывает ограничения и на ДКП. Внутри таких стран нет своих национальных банков или рынка ценных бумаг. У них даже отсутствует экспорт, а основной упор делается на туризм. Поэтому наличие отдельного центробанка просто не имеет смысла – он не сможет полноценно работать в таких условиях.

Поэтому они пользуются “услугами” государств, внутри которых находятся. Например, Банк Италии печатает купюры для Ватикана. А другие государства просто переходят на иностранную валюту, например на доллар.

Центральный банк – одна из эволюционных ступеней развития экономики. Чем глобальнее становится мир, чем больше финансовых операций совершается каждый день, тем более необходимым становится наличие регулятора.

Есть ли аналогичные структуры в других странах

Мы уже выяснили, что сложно представить современную страну без собственного Центрального банка. Но несмотря на то, что цели у регуляторов примерно одинаковые, все они устроены по-разному.

Их основное отличие состоит в том, насколько центральный банк той или иной страны зависит от государства.

Есть банки, где весь капитал принадлежит государству: Великобритания, Россия, Германия, Нидерланды, Франция и т.д.

А в таких странах, как США и Италия, 100% активов центральных банков принадлежат акционерам. Это могут быть банки-участники Федеральной резервной системы (аналог Центробанка) Америки. А в случае Италии – банки и страховые компании.

Есть государства, где капитал регулятора поделен между акционерами и государством частично. Например, Япония: 55% средств приходятся на государство, а остальные 45% поделены между частными инвесторами.

Центральные банки могут отличаться по многим факторам. Один из самых интересных из них – то, как назначают главу.

Например, в Германии, Великобритании, Дании, России и т.д. кандидатов предлагает правительство. В Италии – наоборот, главу назначает совет Центробанка, и политики не принимают в этом никакого участия.

Несмотря на многие различия, миссия Центральных банков всех стран одна: создать максимально благоприятную финансовую обстановку для граждан и обеспечить достойный уровень жизни.

Функции Центрального Банка

Центральный Банк — это ключевая финансовая организация России, регулирующая все денежные отношения в стране. Несмотря на то, что это важная составляющая российской экономики, Центральный Банк Российской Федерации — это независимая структура, он выступает как особый институт. То есть Госдуме ЦБ не подчиняется, но работает с ней в полном контакте.

Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.

1. Закон о деятельности центрального банка РФ
2. Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
3. Денежно-кредитная политика
4. Регулирование и надзор
5. Международная деятельность
6. Надзор и регулирование небанковского сектора

Закон о деятельности центрального банка РФ

Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:

• разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
• органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
• взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
• отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
  денежно-кредитная политика;
• международная деятельность и пр.

Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.

Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

• прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
• перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
• формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
• изъятие из оборота ветхих купюр;
• разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
• разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Денежно-кредитная политика

Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.

Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

• регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
• проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
• работа с ценными бумагами, валютой;
• установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.

СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

• организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
• требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
• создание методики определения системно-значимых банков страны;
• работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
• оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
• обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Надзор и регулирование небанковского сектора

• участники рынка ценных бумаг;
• инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
• компании, ведущие клиринговую деятельность;
• фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
• страховое дело;
• потребительские кооперативы;
• ломбарды;
• кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.