Спецсчета в банках что это

Спецсчета для закупок: функции, возможности и ограничения

В большинстве случаев бухгалтеру коммерческой организации приходится иметь дело только с расчетными счетами в банке. Далее по частоте следуют депозитные, кредитные и валютные. Существует особая категория ­– специальные счета. Они применяются для совершения строго определенных законом операций.

Примером служат счета платежных агентов, принимающих платежи у населения, или должников-банкротов, ограниченных в пользовании деньгами. Большое распространение, особенно с 2019 года, также получили спецсчета для участия в закупках, но и они разделяются на подвиды.

Спецсчета для закупок

Закупки проводятся в рамках трех основных Федеральных законов:

• 44-ФЗ – государственные и муниципальные;
• 223-ФЗ – торги, проводимые госкорпорациями, некоторыми бюджетными организации за счет определенных средств (например, полученных безвозмездно), автономными учреждениями и др.;
• 275-ФЗ – гособоронзаказ (ГОЗ).

Для первых двух используется более простой специальный счет, не имеющий ограничений. Даже обычный расчетный может нести эту функцию. Для ГОЗ понадобится открыть особый спецсчет, причем не только непосредственному исполнителю, но и другим участникам сделки (субподрядчикам, поставщикам) и, возможно, не один. Для разных контрактов по ГОЗ потребуется открытие отдельных счетов, один и тот же использовать нельзя.

Спецсчет по 44 и 223 Федеральным законам

1. Блокировка средств при подаче заявки для участия в торгах. Касается: по 44-ФЗ аукционов, конкурсов открытых, двухэтапных и с ограниченным участием; по 223-ФЗ запросов котировок и предложений, аукционов, конкурсов.
2. Списание комиссии оператора (торговой площадки). Размер комиссии оператор устанавливает самостоятельно с учетом ограничений, указанных в Постановлении № 564.

Обратите внимание! Если оплата оператору происходит напрямую, а для обеспечения заявок используются банковские гарантии или оно не требуется в тех процедурах, где организация принимает участие, то открывать спецсчет не обязательно.

Чтобы расчетный счет использовать как специальный, достаточно обратиться в банк и подписать соответствующее дополнительное соглашение. Иногда это можно сделать в электронном виде через сервисы на сайте или через онлайн-банк без личного визита.

Не каждый банк имеет право на открытие специального счета. На 7 апреля 2020 года в список вошли только 25, среди них: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, АЛЬФА, Тинькофф, ДОМ.РФ, МКБ, Открытие и другие. Полный перечень в Постановлении № 1451-р. Стоит следить за обновлениями, ведь Правительство пересматривает список. Например, в 2019 году из него исключили РосЕвроБанк из-за присоединения к Совкомбанку (он присутствует в Постановлении).

Если вы пользуетесь услугами какой-то иной кредитной организации, то открыть спецсчет не получится, придется обратиться в другое место. Это не обязывает переводить свои обороты в новый банк или открывать там еще один расчетный счет, хотя вас будут на это уговаривать.

Чем удобна система со спецсчетом: допустим, компания не часто принимает участие в торгах или обеспечение заявки в них небольшое. Разместив определенную сумму на счете, она гарантирует наличие средств в любой момент, с основного по забывчивости можно не вовремя перевести деньги поставщику, а потом не успеть внести до конца срока подачи заявок.

Кстати! Ранее средства блокировались сразу при направлении заявки на площадке, в 2019 году правила изменились и теперь блокировка происходит в день окончания срока подачи заявки. При этом срок не ограничен конкретным временем, он может прийтись на 12, 15 часов и любое другое, поэтому нужно обращать внимание не только на дату, но и конкретный час.

Перечислять вознаграждение оператору можно с расчетного счета, способ оплаты фиксируется, как правило, при заполнении заявки. Там же нужно выбрать спецсчет, если их открыто несколько (по закону достаточно одного, остальные открываются только по желанию участника).

Плюс и в автоматическом списании комиссии площадки, но тогда надо следить за регулярным пополнением и достаточностью средств. Деньги, заблокированные в качестве обеспечения, никуда не списываются и становятся доступными поле окончания торгов.

Спецсчет по ГОЗ (275-ФЗ)

Здесь действуют другие правила. Определим для начала, кто именно является заказчиком по государственному оборонному заказу:

• Федеральные органы исполнительной власти – МВД, ФСБ, Минобороны, МЧС и т.д.
• Госкорпорации – Росатом или Роскосмос.

Жесткие требования, присутствие государственной тайны (при этом организуются закрытые закупки, например, в виде закрытого аукциона) делают ГОЗ недоступным многим исполнителям, поэтому конкуренции в этой сфере значительно меньше, по сравнению с остальными торгами.

Важно! В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 275-ФЗ в ГОЗ участвуют головной исполнитель и исполнители. Головной заключает контракт, а остальные — это поставщики, субподрядчики и прочие, кто участвует в цепочке. Вместе все составляют кооперацию. Заказчик четко отслеживает всю систему и требует от головного исполнителя представить всю информацию об исполнителях-участниках заказа.

Поставляется по госзаказу не обязательно вооружение или военная техника. Питание солдат, обеспечение армии обыденными товарами вроде канцелярии или формы тоже может относиться к оборонному заказу.

Закупки проводятся при помощи автоматизированной системы торгов АСТ ГОЗ. Причем сами торги могут проходить по требованиям 44 или 223 Федеральных законов. Т.е. 275-ФЗ предусматривает правила и особенности оборонного заказа, частично и требования к процедурам закупки, а организация происходит на основании двух других законов.

Чтобы поучаствовать в ГОЗ, необходимо пройти довольно непростую процедуру регистрации, начиная с получения ЭЦП и заканчивая аккредитацией. Перейдя по ссылке и прочитав информацию, вы заметите, что требования конкретизированы: ЭЦП только определенных операторов, браузер Mozilla Firefox, защищенный канал для связи (сеть ViPNet) и т.д.

Учитывая сложность подключения, вы понимаете, что и работа со спецсчетом по ГОЗ тоже будет трудной. Открытие счета возможно только в банках, аккредитованных ЦБ для подобных операций. Список скрыли в 2017 году (ранее он находился в свободном доступе на сайте), но и тогда в него входило всего несколько российских банков.

Открывает спецсчет головной исполнитель для расчета с исполнителями и получения средств от заказчика, а другие исполнители открывают счета в уполномоченном банке для расчетов с головным исполнителем и другими подрядчиками более низкого уровня.

Важно! Исполнители открывают спецсчет только в том банке, который изначально был выбран головным исполнителем! В некоторых случаях открывать его необязательно, например, когда исполнитель потратит на расчеты менее 3 миллионов в месяц (ст. 8.3 п.1 подпункт 2 «з»).

До заключения контракта и в его тексте головной исполнитель обязан предупредить своего поставщика/подрядчика, что закупка происходит в рамках ГОЗ и необходимо провести открытие специального счета.

При проведении расчетов в обязательном порядке указывается ИГК (идентификатор государственного контракта), а средства используются на определенные 273-ФЗ цели, в частности:

• Бюджетные платежи (налоги, взносы, госпошлины и т.п.).
• Расходы на товары, работы или услуги, цены на которые регулирует Правительство РФ (например, ж/д перевозки), а также электроэнергию.
• Расчеты с иностранным исполнителем, входящим в цепочку по госконтракту.
• Возврат кредита, полученного в целях исполнения контракта по ГОЗ (перечисленного ранее на этот же счет) и процентов по нему (если собственных средств недостаточно).
• Выплаты работникам – заработной платы (при условии, что вместе с ней переводятся НДФЛ и взносы), гарантии и компенсации (за исключением проезда и найма жилого помещения).
• Перечисления по исполнительным документам – денежное возмещение вреда жизни и здоровья, выходные пособия, взыскания в пользу РФ.
• Перевод на депозит в том же уполномоченном банке, при условии что при окончании срока депозитного договора средства вернутся на спецсчет, вместе с процентами.
• Перевод прибыли, полученной в результате работы по контракту, после исполнения (необходимо подтвердить документально – актами на работы или услуги, накладными передачи товара).
• Некоторые другие случаи (полный список в статье 8.3 275-ФЗ).

Существует также перечень запрещенных переводов, он указан в статье 8.4. В него вошли, например, такие операции, как покупка ценных бумаг, внесение вкладов в УК, предоставление займов и т.д.

При ведении спецсчета придется постоянно отчитываться перед банком и головным исполнителем о том, куда и в каком размере направлены средства, предупреждать своих подрядчиков и поставщиков о работе по ГОЗ, необходимости открытия спецсчета, указывать в каждом договоре ИГК (а также в другой документации, связанной с контрактом). Приемка товара или результатов работ будет непростой, требования у оборонки к качеству поставки высокие.

Обратите внимание! Для некоторых закупок потребуется получение особой лицензии от ФСБ. Если сделка относится к крупным для конкретной организации, необходимо получить ее одобрение на собрании участников.

Обязанности банков по спецсчетам

Банк контролирует операции, проходящие через спецсчет, относящийся к ГОЗ, очень строго. Выше указывался список расходов, которые можно осуществлять, по каждой такой операции банк потребует подтверждающие документы. К примеру:

1. По расчетам с работниками – расчетные ведомости, приказы на командировку, реестры по зарплатному проекту, внутренние положения (например, по командировке – подтвердить размер перечисляемых суточных).
2. По оплатам поставщикам и подрядчикам – договора, контракты, с указанием ИГК, акты, накладные, ТТН, счета и счета-фактуры.
3. При возмещении исполнителю расходов, понесенных им с отдельного (специального) счета, – контракт, выписки по перечислениям, акт приемки-передачи и т.п. Возмещение согласовывается до заключения контракта.

Для перечисления бюджетных платежей не требуется предоставлять подтверждающие документы

Важно! В контракте ГОЗ сумма прибыли фиксируется в виде конкретной суммы.

Банк обязан приостановить операции по спецсчету при наличии соответствующих оснований, они указаны в статье 8.6 Федерального закона № 275-ФЗ.

По специальным счетам в рамках обычных закупок по 44 и 223 ФЗ таких строгостей нет. Средства с него можно использовать на другие цели, не только на обеспечение заявок или оплату площадкам. Кроме того, банки обязаны начислять процент на остаток по счету (мизерный и реально невыгодный, но все-таки).

Отказ банка в открытии счета

Открытый расчетный счет означает, что и со специальным в том же банке проблем, скорее всего, не возникнет. Все необходимые документы есть у службы безопасности, вопросов по благонадежности не будет. Если вы забыли сообщить об изменениях в уставе или смене директором паспорта, то заранее побеспокойтесь об исправлении – передайте банку новые сведения, а потом открывайте спецсчет.

Организация имела ранее проблемы с банками (например, не вовремя оплачивала платежи по кредиту и получила в результате плохую кредитную историю) или обладает признаками «однодневки»? Могут отказать даже в открытии расчетного счета. К критериям «однодневности» относятся:

• Участник (часто он же руководитель) юрлица является владельцем долей в большом количестве организаций (руководит несколькими компаниями).
• Адрес регистрации относится к массовым.
• Руководитель числится в реестре дисквалифицированных лиц.
• При проверке представленной отчетности организации обнаружены низкие обороты (их отсутствие), убыток в течение нескольких последних лет.
• У компании нет работников (в том числе нанятых по ГПХ-договорам), кроме директора, при этом обороты и размах деятельности свидетельствуют об активной работе (например, юрлицо занимается ремонтными работами на крупных объектах, где необходима работа бригады).
• У организации только один-два контрагента-клиента или поставщика, с которыми проходят все операции с денежными средствами.
• Проводится процедура банкротства или ликвидации.

Естественно, критерии эти относительные и в конкретной ситуации не представляют ничего необычного. С банком в этом плане необходимо вести диалог, предоставлять подтверждающие документы, возможно, привлекать рекомендации других клиентов.

Реальная проблема (дисквалификация) потребует решительных мер: смены руководителя, опротестования внесения в реестр (если произошла ошибка) и т.д. После устранения попробуйте снова. Есть и критические препятствия, которые просто не позволят провести операцию по открытию спецсчета. Дело в том, что первый шаг – это регистрация и аккредитация в ЕИС, только после нее (и соответственно, регистрации и аккредитации на площадках) можно обращаться в банк.

Нахождение организации в реестре недобросовестных поставщиков (РНП) – «черная метка», не позволяющая участвовать в торгах в течение двух лет, значит, и специальный счет не имеет смысла, в то же время он может использоваться в целях обмана. Не каждый заказчик обращается к РНП для проверки исполнителя, а тот направит заявку, получит возможность участия и выигрыша в торгах, вопреки запрету. В итоге недобросовестный поставщик может оказаться победителем. Поэтому банк проверит реестр и откажет в обслуживании, если найдет там вашу компанию.

Что такое специальный счет и как используется в госзакупках

Открытие специального счета для участия в закупках – обязательное условие для поставщиков согласно закону 44-ФЗ. Сделать это можно только в уполномоченном банке. Спецсчет для участия в торгах отличается от расчётных счетов для обычных закупок, которые открывают для ООО и ИП в рамках расчётно-кассового обслуживания.

Спецсчет – что это такое и для чего нужен

Спец счет – это счёт, открытый в банке и используемый для блокировки суммы, с помощью которой обеспечивается заявка на участие в госзакупках, в том числе контрактов ГОЗ. Почти все обязаны открывать его, но тем, кто разово принимает участие в закупках, закон разрешает предоставлять банковскую гарантию.

Спецсчета для участия в госзакупках – своего рода гарантия платежеспособности. Замороженная на счёте сумма даёт понять государственному заказчику, что бизнес исполнителя надёжен и стабилен. Такой счет минимально отличается от обычного расчетного счета – деньги на нём хоть и заблокированы, но по обращению ЭТП (электронной торговой площадки) они могут быть разблокированы, а при проигрыше возвращаются клиенту. Для владельца счёта главное, чтобы, когда будет окончен приём заявок, сумма, обеспечивающая сделку, была «в наличии».

Владельцем специального счета может быть компания или предприниматель.

Как работает специальный счет

Спецсчет для госзакупок работает, как и другой банковский счёт, на котором хранятся деньги. Необходимая сумма пополнения рассчитывается как процент от стоимости заказа, в среднем до 5%.

Он работает следующим образом:

• исполнитель подбирает тендер, где будет участвовать;
• открывает отдельный счёт или пополняет действующий на ту сумму, что указана в заявке;
• ЭТП поручает банку заблокировать определённую сумму;
• исполнителя уведомляют о заморозке средств и приеме заявки;
• если исполнитель не выигрывает в электронных закупках, средства будут разблокированы.

Деньги заблокируют в момент прекращения приема заявок торговой площадкой. До этого исполнитель может отозвать заявку и забрать средства без последствий. Разблокировка происходит ещё в ряде случаев:

• торги не состоялись;
• заявка отклонена;
• клиент уже пропустил конкурс;
• заявку отклоняет заказчик.

Победителю госзакупки или в других случаях разблокируют счет быстро – в срок не более одного дня.

На период блокировки банки обязаны начислять процент на остаток средств, но единой фиксированной ставки нет – она определяется банком и указана в договоре на банковское обслуживание.

Как открыть спецсчет для участия в торгах

Открывают спецсчета для участия в закупках и в том же банке, где у исполнителя есть текущий расчётный счёт в рамках РКО. Но для этого обслуживающий банк должен быть уполномоченным на совершение таких операций согласно распоряжению Правительства № 1451-Р. Процедура отличается от открытия обычного р/с для ведения бизнеса.

Регистрация в ЕИС

Регистрация нужна только тем, кто раньше не участвовал в торгах и не аккредитован на торговых площадках. Сведения обо всех заказчиках и исполнителях аккумулирует ЕИС – Единая информационная система. Проходите регистрацию заранее – она может занять до 16 дней. Для неё потребуется наличие электронной подписи и установка специальных программ для её использования.

Прежде чем выполнить открытие спецсчета:

• отсканируйте документы: предпринимателем – все страницы паспорта, сведения по юрлицам переносятся из выписки ЕГРЮЛ в ЕИС автоматически;
• оформите электронные подписи на тех, кто будет заниматься тендером – усиленную для руководителя, обычную для сотрудников;
• установите браузер, который может работать с ЕИС, например, «Атом» или «Яндекс», добавьте плагин, который позволяет работать с Госуслугами (у исполнителя должна быть подтверждённая учётная запись с «привязанной» компанией);
• зарегистрируйте профиль в ЕИС, после чего компания или предприниматель будут добавлены в ЕРУЗ – Единый реестр участников закупок.

Информация об участнике автоматически добавляется на все восемь федеральных ЭТП – регистрироваться отдельно на каждой не нужно.

С 2022 года регистрироваться перед подачей каждой заявки не нужно – достаточно сделать это один раз.

Подача заявления и документов

Чтобы подать заявление:

• перейдите на сайт ЕИС;
• войдите в «Личный кабинет участника закупок»;
• авторизуйтесь через Госуслуги, разрешив системе доступ к данным;
• нажмите «Регистрация нового участника закупок»;
• укажите статус – ИП или юрлицо;
• подтвердите регистрацию в ЕРУЗ;
• подтвердите сертификат ключа электронной подписи;
• заполните недостающие данные – часть из них будет загружена из Госуслуг или выписки ЕГРЮЛ;
• прикрепите скан-копии из перечня документов в разделе «Документация»;
• заполните ещё одну форму регистрации представителя участника госзакупок – например, если заниматься этим будет не руководитель, а кто-то из сотрудников;
• подпишите контракт нажатием кнопки «Подписать и разместить».

После добавления данных о юрлице или ИП уже площадка будет уведомлять исполнителя письмами на указанную электронную почту. Это означает, что уже можно принимать участие в тендерах и приступать к заключению контрактов в случае победы.

Для предпринимателей регистрация более простая – загружать устав необязательно, не требуется заполнение заявки о согласии на выполнение крупных сделок. Зарегистрировать можно не только компанию, но и её филиал, если данные о нём есть на Госуслугах. Участвовать в тендерах могут и иностранные юрлица – если у такой компании есть КЭП, то процесс регистрации аналогичен.

Пополнение счета

Открывают специальный счет для участия в закупках за один день, если в банк предоставлен полный пакет документов. После этого его можно пополнить. Размер обеспечения зависит от цены контракта и установлен законом 44-ФЗ:

• 0,5–1% – цена контракта менее 20 млн руб.;
• 0,5–5% – цена контракта выше этого порога.

Пополнить специальный счет для участия в торгах можно несколькими способами:

1. Со своего расчетного счёта через интернет-банк или приложение. Нужно авторизоваться, выбрать спецсчет для торгов, нажать кнопку «Пополнить», указать сумму, выбрать р/с, откуда будет зачисление.
2. Онлайн с личного счёта. Пополнить спецсчет можно даже с кредитных или дебетовых карт напрямую на спец счет участника закупки. Это может занять больше времени, иногда удерживается комиссия.
3. Наличными в кассе банка. Этот способ доступен не во всех банках, но подойдёт тем, у кого нет обычных расчётных счетов, откуда можно было бы перечислить деньги. В этом случае удерживается комиссия.

Пополнять счёт необязательно до подачи заявки, поскольку средства на нём всё равно будут заблокированы только в момент окончания приёма всех заявок.

Какие банки открывают спецсчета

Спец счет 44-ФЗ нельзя открыть в любом банке – это могут делать только 30 уполномоченных банков. Вы можете выбрать подходящий из списка банков (распоряжение № 1451-р). В этом перечне банков в том числе есть крупнейшие в России финансовые организации:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Газпромбанк;
• ПСБ;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• ДОМ.РФ и др.

Участникам госзакупок не запрещено выбирать любой банк, даже если расчётный счёт уже открыт не в том, где оформляется спецсчет по 44-ФЗ.

Когда специальный счет не нужен

Спецсчёт для обеспечения государственных контрактов не нужен бюджетным учреждениям. Для юрлиц и ИП тоже сделано исключение – оформлять его не нужно в таких случаях:

1. В торгах по 44-ФЗ счёт можно не открывать, если контракт в размере 1 млн руб. или меньше. При этом за заказчиком сохраняется право требовать от поставщиков обеспечение заявки даже при меньшей сумме.
2. Для проведения торгов по 223-ФЗ (для компаний, частично или полностью принадлежащих государству, их зависимых и дочерних структур). Здесь порог составляет 5 млн руб. Если сумма меньше, обеспечивать заявку не обязательно, а если больше – можно потребовать размещать средства на спецсчета в банках, но заказчик не обязан делать этого в отличие от торгов по 44-ФЗ.
3. Исполнитель подаёт заявку на участие разово, а вместо блокировки денежных средств на счёте предлагает банковскую гарантию.

В случае применения банковской гарантии банк, где открыт расчётный счёт, подтвердит наличие достаточной суммы у клиента самостоятельно.

Что еще важно учесть

Участнику торгов важно учитывать, какие условия имеет работа со спецсчетами;

• в электронных аукционах есть фиксированная комиссия – она составляет 1% и перечисляется поставщиком товаров и услуг в случае, если он признан победителем торгов, но не должна превышать 2 тыс. руб. для коммерческих закупок и 5 тыс. руб. для государственных;
• процент на остаток отличается в разных банках, но в среднем не превышает 5% – в Сбербанке, например, составляет всего 0,01%, в банке Точка – до 4,5%, а в Альфа-Банке – 4%;
• за отдельные операции может удерживаться комиссия – например, за блокировку и разблокировку средств, неактивное состояние счета.

Плата может удерживаться в зависимости от наличия дополнительных услуг – в отдельных банковских организациях могут брать комиссию за пополнение, обслуживание спецсчетов и др.

Что еще важно учесть:

1. Согласно требованиям 44-ФЗ, участник государственных закупок не ограничен в выборе банка и количестве счетов. Можно открыть расчётный и специальный, р/с, в которой «встроен» спецсчет, или только специальный без подключения к РКО.
2. Банки передают банковские реквизиты спецсчёта во все ЭТП самостоятельно. Это будет сделано сразу после подписания договора.
3. Для проверки специального банковского счета пользуйтесь приложением или личным кабинетом на сайте банка. Торговые площадки не могут отразить баланс.
4. В некоторых банках можно подключить автоплатёж, например, в ВТБ. Эта опция позволяет настроить автоматическое пополнение счёта таким образом, чтобы на нём всегда была сумма, нужная для обеспечения участия в госзакупках.

Важный момент – когда завершится подача заявок, на счёте должна быть полная сумма вплоть до копеек. Поэтому учитывайте размер удерживаемых банком комиссий и сроки перевода денежных средств, которые составляют до трёх рабочих дней.

Популярные вопросы

Блокировку обеспечения проводит оператор электронной торговой площадки путём направления банковского платёжного поручения. Счёт разблокируют в течение суток в случаях, если заявка отозвана самим участником, отменена заказчиком, не допущена до участия, участник сам пропустил участие в тендере или признан победителем закупок.

Статья 44 закона 44-ФЗ предусматривает условия для невозврата обеспечения. Деньги будут перечислены в бюджет оператором ЭТП, если в течение квартала заявку на одной ЭТП три раза отклонили из-за ошибок в ее второй части.

Что такое спецсчет 44-ФЗ

В банковском мире существует много продуктов, и для каждого случая найдется отдельное решение. Вот и для участия в торгах придумали специальный счет. Только торги это не простые, а государственные. И счет не просто специальный, а 44-ФЗ.

Для чего нужен спецсчет, или Краткая история госзакупок

Нельзя объяснить, что такое специальный счет 44-ФЗ, без упоминания госзакупок, ведь эти два явления неразрывно связаны.

Госзакупки — это сама по себе большая тема, и по ней мы уже писали подробную статью . Но, чтобы у вас точно не осталось никаких вопросов, мы кратко расскажем, что к чему.

Думаем, вы примерно представляете, как работает аукцион: люди собираются в одном месте и торгуются в цене, чтобы приобрести ту или иную вещь. Кто больше предложит, тому она и достанется.

Государственные торги или тендеры проходят примерно по такой же схеме: заказчики в лице государственных органов или предприятий организуют конкурс или аукцион на право создать для них продукцию, оказать услугу или поставить товары. А в роли покупателей выступают предприниматели разной величины.

Еще один важный момент — тендеры проводят онлайн, на специальных электронных торговых площадках (ЭТП).

«Какая-то ерунда», — скажете вы. «Почему какой-нибудь госкорпорации захочется заказывать услугу у неизвестно кого. Да и какой резон поставщикам бороться за такую честь?»

А честь здесь есть, и даже очень большая. Государство — это крупный и, главное, стабильный заказчик. Можно быть спокойным о договоренностях — предпринимателя никто не «опрокинет» с заказом. К тому же выполнять госзаказ — это действительно важная миссия, которая добавит очки в карму компании.

Госкомпании, в свою очередь, ищут услуги совершенно разного характера: от поставок больших партий турбин для самолетов до изготовления кованого забора вокруг здания мэрии. Тендер — это возможность найти лучшего исполнителя по выгодной цене.

Итак, прежде чем пожать руки, заказчику надо убедиться, что исполнитель его не подведет. Поэтому каждый участник торгов должен предоставить финансовые гарантии. Этого требует Постановление правительства №439 . Для сделок свыше 1 млн рублей это обязательно.

Чтобы показать серьезность намерений, компания не может просто взять и предоставить выписку из банка о состоянии своих активов. И тут в дело вступает его величество специальный счет 44-ФЗ.

Как компании получить госконтракт

Как он работает

Для участия в торгах нужно открыть специальный счет. По сути там хранятся деньги, которые показывают, что исполнитель в состоянии выполнить работу. Как правило, размер составляет от 0,5% до 5% от цены заказа. Это очень важно, так как в случае тендеров речь идет о больших суммах.

Также заказчик сам определяет, нужен ли спецсчет или нет. Мы уже упомянули, когда он обязателен. Когда можно обойтись без него, расскажем ниже.

Итак, все происходит максимально просто:

1. Исполнитель выбирает тендер, в котором хочет поучаствовать, и пополняет спецсчет необходимой суммой. Она указана в заявке. Узнать баланс вы можете только в личном кабинете банка, который обслуживает счет. Без наличия нужной суммы участвовать в конкурсе невозможно.
2. После подачи заявки ЭТП просит банк заблокировать деньги. Это делают для того, чтобы избежать преждевременных растрат.
3. Участник получает уведомление о том, что его заявку приняли, а средства «заморозили».

Теперь остается только ждать. Если ваша заявка не выиграла, то деньги разблокируют.

Если у вас нет нужной суммы сразу, это не помеха. Банк блокирует деньги только после того, как ЭТП перестает принимать участников на тот или иной заказ. Поэтому внимательно изучите, в каком часу закроется прием, и убедитесь, что к этому времени деньги точно поступят на счет.

А если нет, вы всегда можете отозвать заявку.

Пока деньги будут заблокированы, вы бонусом получите на них проценты. Закон ( п. 8 ст. 44 Фед. закона №44) обязывает банки делать это, но не указывает конкретную ставку. Каждый банк устанавливает ее самостоятельно.

Кстати, взять кредит — это один из вариантов создать возможности для развития компании, в том числе и для участия в конкурсах. Выгодные процентные ставки и условия ждут вас в Совкомбанке.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Когда деньги возвращают обратно

Как мы выяснили, вы можете получить средства обратно. Освободить их из плена могут в следующих случаях:

• заявка проиграла;
• заказчик отклонил вашу заявку;
• торги не провели;
• исполнитель сам отозвал заявку;
• участник пропустил конкурс.

Можно предположить, что в случае победы средства переходят заказчику. Но нет, хотя такие случаи тоже есть, и мы о них расскажем.

Если исполнитель выиграл тендер, то деньги также возвращаются ему, но не полностью. Из нее вычтут 1% от максимальной стоимости заявки в качестве комиссии для ЭТП. Но сумма не может превышать 5 тысяч рублей. А для она составит максимум 2 тысячи.

А когда — нет

Достаточно зарекомендовать себя как недобросовестного участника, и тогда с финансами можно попрощаться. Происходит это в двух случаях:

• Участник не соответствует условиям торгов, а ЭТП три раза за квартал не пропускала его заявки. После этого деньги становятся собственностью государства. Несостоявшийся участник может обжаловать решение в течение 30 дней.

• По каким-либо причинам после победы исполнитель не заключил договор с заказчиком или заключил его с опозданием. Деньги в таком случае «улетят» автору тендера.

Можно ли обойтись без спецсчета?

Однако спецсчета для участия в госзакупках нужны не всегда:

1. Сумма сделки небольшая (до 1 млн рублей). В таких случаях заказчик сам выбирает, нужно ли финансовое обеспечение.
2. Когда заменой специальному счету выступает банковская гарантия. Ею могут воспользоваться компании, которые хотят принять участие в тендере только один раз. Банк в данном случае подтверждает финансовую состоятельность предпринимателя и берет на себя роль спецсчета.

Тонкости открытия счета

Вы решили участвовать в торгах и думаете, как открыть спецсчет. Нужно учитывать несколько моментов.

Где открыть

Нельзя просто так взять и прийти в любой банк с заявкой. Правительство составило список из нескольких банков , которые имеют специальную аккредитацию.

При этом внимательно изучите условия — каждая организация устанавливает свои правила обслуживания счета.

Вы можете обратиться в банк, где уже открыт расчетный счет организации. Это удобно, так как перевод средств будет занимать минимальное время.

Но вы вовсе не ограничены в выборе и можете заключить договор с тем банком, который предложит самые выгодные условия.

Вы можете даже открыть несколько спецсчетов в разных банках, но при оформлении заявки на ЭТП надо будет указать, с какого именно счета вы хотите предоставить средства.

Спецсчет в Совкомбанке

Как открыть специальный счет? Для этого нужно обратиться в один из аккредитованных банков. В их числе и Совкомбанк.

Открыв спецсчет у нас, юрлицо или индивидуальный предприниматель получает доступ ко всем официальным ЭТП.

Помните, мы говорили, что необязательно иметь нужные средства на счете, чтобы стать участником торгов? Вы можете подать онлайн-обращение в банк даже после того, как откликнулись на понравившийся тендер.

Например, Совкомбанк сформирует счет в день обращения, а потом самостоятельно уведомит торговую площадку о готовности спецсчета и наличии средств.

А вы знаете, где еще можно хранить средства и получать за это проценты? Конечно же, на вкладах. Если вы в поисках выгодного предложения по срокам, ставкам или досрочному снятию, то обратите внимание на тарифы Совкомбанка. Мы предусмотрели множество деталей и создали удобную линейку для наших клиентов.

С какими проблемами можно столкнуться

Мы бы не назвали следующую информацию глобальными проблемами. Но нужно знать о некоторых деталях работы банков и ЭТП, чтобы избежать неприятностей:

1. К неудобству пользователей, у ЭТП нет такой функции, которая бы показывала состояние баланса. Поэтому следить за тем, чтобы в ответственный момент вдруг не оказалось денег, — ответственность предпринимателя.
2. Как правило, банки стараются быстро передавать информацию торговым площадкам о суммах на счете. Но бывают и задержки. Поэтому заранее пополните баланс.
3. Банки берут комиссию за обслуживание спецсчета. Учитывайте этот момент и не держите деньги «впритык». После снятия комиссии их может просто не хватить, а вашу заявку отклонят.

Спецсчет — это удобный и честный способ участия в торгах. Он обеспечивает сохранность средств и гарантирует стабильную сделку. Если вы давно хотели поучаствовать в госторгах, то надеемся, что наша статья показала, что это несложно. Удачи в борьбе за тендеры!

Что такое и как открыть спецсчет

Поставщики обеспечивают заявки на участие в закупках с помощью специального счета. Спецсчет — это расчетный счет в уполномоченном банке, на котором блокируют средства по запросу оператора электронной площадки. Рассказываем, как открыть спецсчет и как с ним работать.

Что вы узнаете

Для каких тендеров нужен спецсчет

Нужен	Не нужен
Для закупок по 44-ФЗ	Для закупок, которые будете обеспечивать независимой гарантией, — с 1 июля 2019 так делать можно
Для закупок по 223-ФЗ с ограничением по участникам (с участием представителей малого и среднего бизнеса)	Для закупок по 223-ФЗ на общих условиях

В закупках по 44-ФЗ до 1 миллиона рублей заказчик имеет право не устанавливать требование по обеспечению заявки. В этом случае в закупке можно принять участие без спецсчета.

Как открыть спецсчет: пошаговая инструкция

Выберите банк из списка одобренных Правительством РФ и подайте заявление на открытие специального счета, приложив учредительные документы. С 1 января 2019 года открыть спецсчет могут только поставщики, зарегистрированные в Единой информационной системе (ЕИС).

Регистрация в ЕИС

на имя руководителя организации. В УЦ «Тензор» ее выпустят в течение часа и могут доставить на дом.
1. Авторизуйтесь в ЕСИА с помощью ЭП.
2. Создайте из ЛК руководителя в ЕСИА аккаунт организации. Данные заполнятся из сертификата подписи, добавьте контактную информацию. В течение 5 дней ФНС подтвердит аккаунт. по сертификату ЭП. Прикрепите в личном кабинете сканы учредительных документов, выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, решение об одобрении крупной сделки (для юрлиц). В течение 1 дня ЕИС проверит информацию и подтвердит аккаунт или отклонит заявку, если данные неверны.

На следующий рабочий день после подтверждения аккаунта в ЕИС данные о новом участнике закупок попадут в Единый реестр участников закупок. В среднем регистрация в ЕИС занимает до 7 дней.

Зарегистрироваться в ЕИС быстро и с первого раза помогут в компании «Тензор»: подготовят нужные документы, заполнят заявку, перепроверят данные на актуальность и наличие ошибок.

Сервис для поиска закупок по всем торговым площадкам

Выбор банка

Большинство банков бесплатно открывают и обслуживают спецсчет только в паре с расчетным, в противном случае спецсчет ведется по тарифам расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Если текущий расчетный счет открыт в банке, не указанном в распоряжении Правительства РФ, рассмотрите банки с бесплатным открытием и обслуживанием спецсчета, например, Сбербанк или Промсвязьбанк.

Учитывайте комиссию на банковские операции. Например, Сбербанк, Совкомбанк и Московский кредитный банк взимают плату 50 рублей за каждую блокировку средств. Это значит, что средств на счете всегда должно быть как минимум на 50 рублей больше, чем требуется для обеспечения заявки.

На остаток средств по счету банк обязан начислять процент. Ставка варьируется от 0,01% до 5%.

Подготовка документов

Если открываете спецсчет в банке, где открыт расчетный счет, понадобится только заполнить заявление и подписать допсоглашение по форме банка. Если обращаетесь в новый банк — подготовьте документы.

Спецсчет открывают в течение 1 рабочего дня с момента подачи документов.

Для юридических лиц:

• учредительные документы;
• если счет открывает руководитель — протокол об избрании, если ответственное лицо — приказ о назначении на должность и доверенность;
• документы, удостоверяющие личности тех, кто вправе распоряжаться средствами на спецсчете;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензии и разрешения на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Для индивидуальных предпринимателей:

• паспорт;
• если счет открывает представитель — его паспорт и доверенность;
• выписка из ЕГРИП;
• патенты и лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Для физических лиц и самозанятых:

• паспорт;
• ИНН.

Как работать со спецсчетом

После открытия спецсчета внесите на него сумму, которая потребуется для обеспечения заявки. В дальнейшем нужно только пополнять счет и следить, чтобы средств хватало, особенно если участвуете в нескольких закупках сразу.

Обеспечение заявки

В течение часа после окончания срока приема заявок оператор отправит в банк запрос на блокировку суммы обеспечения заявки на спецсчете. Если средств на счете достаточно, банк это подтвердит и «заморозит» деньги. В противном случае, оператор ЭТП отклонит заявку. Времени пополнить счет и снова подать заявку не будет.

Когда разблокируют деньги на спецсчете:

• В течение часа после выбора победителя закупки, если выиграл другой поставщик.
• Если оператор ЭТП или заказчик отклонил заявку участника.
• Если участник не подал ни одного предложения в ходе торгов.
• В течение часа после подписания контракта, если вы — победитель закупки.

Обратите внимание, что со спецсчета победителя списывается плата электронной площадке за победу в торгах. Она составляет 1% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). В закупках на общих условиях плата ЭТП не превышает 5000 рублей, а в закупках с участием малого бизнеса и социально-ориентированных некоммерческих организаций — 2000 рублей. Согласно письму Минфина от 06.11.2018 № 24-06-08/79659 площадки не имеют права добавить к указанной сумме НДС.