Авто в лизинг с плохой кредитной историей
Потребность взять машину в лизинг может возникнуть у каждого россиянина, включая лиц с испорченной кредитной линией и непогашенными обязательствами. Подобная услуга подходит тем, кто привык часто менять автомобили и не готов брать на себя хлопоты, связанные с их продажей. Понять разницу между кредитом и лизингом поможет наша видеоинструкция:
На условиях автолизинга можно приобрести подержанный или новый автомобиль любой марки и категории — от бюджетных до престижных. Оформить машину в аренду с последующим выкупом могут и заявители с плохой кредитной историей. Им для получения одобрения нужно будет смириться с не самыми выгодными условиями предоставления машин, но отказываться от идеи все равно не придется.
Особенности автолизинга при плохой кредитной линии
Крупнейшие финучреждения предпочитают отказывать бывшим должникам либо же предоставлять им краткосрочные займы с малым объемом тела кредита и высокой ставкой. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а потому условия оформления авто в лизинг непосредственно зависят от кредитного рейтинга клиента и уровня его доходов.
Во внимание принимают:
- статус кредитной истории, размер задолженности и причину долгов;
- период просрочки платежей, размер потребительских займов, график оплаты коммунальных и других обязательных платежей;
- официальные доходы заявителя, дополнительные источники получения средств;
- наличие поручителей, залогового имущества.
Не зря лизинговые компании и банки, рассматривая заявления от лиц с плохой кредитной линией, применяют дополнительные условия, чтобы компенсировать потенциальный ущерб. Срок действия договора автолизинга составляет от года до пяти лет. Стоимость автомобиля — в среднем 3 млн рублей.
Специалисты Royal Finance знают, что оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей возможно, а сделать это без первого взноса гораздо сложнее. Менеджеры лизинговых компаний и банков имеют доступ к БКИ, а потому принимают решение, исходя из причин, по которым была испорчена кредитная линия. Ответ финучреждения с большой долей вероятности будет положительным, если просрочки платежей не дошли до взыскания долгов.
Где взять машину в лизинг при отрицательной кредитной истории
Долгосрочную аренду можно оформить в лизинговых компаниях, подразделениях банков и у небанковских кредиторов. Прежде чем подавать документы и заявление, следует уточнить условия предоставления машины, права и обязанности сторон, размер первоначального взноса, процентную ставку и прочее. Простейшие расчеты можно сделать на официальном сайте выбранной компании, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Однако реальные затраты сможет рассчитать только работник лизинговой компании, поскольку калькулятор дает только приблизительное представление о размере ежемесячных платежей.
Собственные программы автолизинга для физических и юридических лиц предлагают «Сбербанк Лизинг», «Газпромбанк Автолизинг», «Альфа-Лизинг», «ВТБ Лизинг» и прочие. Наряду с этими крупными компаниями автолизинг россиянам доступен в небанковских предприятиях, прежде чем выбрать которые, следует внимательно изучить информацию о них и реальные отзывы. Финансисты из Royal Finance готовы оценить действующие предложения рынка и составить свое резюме по каждому из них, выбрав наиболее подходящие для клиента.
Как оформить машину в лизинг
Практика ответственного кредитования требует, чтобы средства не предоставлялись должникам и тем, кто может попасть в подобные реестры. Автолизинг преимущественно оформляется на крупные суммы. Именно поэтому физическим лицам с плохой кредитной историей взять авто в лизинг без первоначального взноса и официального источника дохода практически невозможно. Авансовый платеж служит подтверждением серьезности намерений и косвенно — платежеспособности. Кредиторы оценивают все возможные риски, а потому страхуют свои риски различными способами и дополнительно привлекают залоговое имущество и поручителей. В противном случае выносят решение с отказом в предоставлении транспортного средства в аренду. Чтобы повысить свои шансы на положительное решение по заявлению, следует:
- уладить все долговые обязательства перед оформлением автолизинга;
- открыть в выбранном финучреждении зарплатную или дебетовую карту;
- взять и своевременно погасить небольшой потребительский займ.
Все эти действия положительно скажутся на кредитной линии, однако для получения одобрения на автолизинг потребуется подтвердить стабильный доход и собственную благонадежность.
Процедура оформления автолизинга
Граждане РФ, достигшие 21 года и имеющие стабильный легальный доход, несмотря на отрицательную кредитную линию, могут подавать заявление на автолизинг. Для этого им необходимо предоставить СНИЛС, копию паспорта и документы об официальном трудоустройстве (справка 2-НДФЛ и копия трудовой).
Представитель компании рассмотрит заявление и в течение дня вынесет по нему решение. Если оно положительное, специалист рассчитает стоимость авто, составит график платежей. Стороны подписывают договор, вносится первоначальный платеж в размере от 10 до 50 %, затем лизинговая компания приобретает машину любой марки и модели по запросу клиента у частного лица или официального дилера. При этом автомобиль поступает в пользование через 3-5 дней после оформления договора.
На период лизинга машина находится в собственности лизингодателя, тогда как клиент является только держателем транспортного средства с ограниченным спектром прав на него. Как правило, компания выбирает страховщика и виды страхования, но в некоторых случаях лизингополучатель вправе подобрать КАСКО и ОСАГО по своему усмотрению. Возможность досрочного погашения без изменения процентной ставки и штрафных санкций указывают в договоре. Обращайте внимание на это до подписания всех бумаг.
После завершения действия аренды автомобиль можно выкупить или оформить новый договор на другую машину. Стоимость выкупа просчитают на этапе составления документов и указывают в договоре лизинга.
Как найти поручителя для лизинга
Поручительство можно получить по любым лизинговым договорам (но не договорам сублизинга), в том числе по уже действующим.
Какие условия поручительства фонда?
- размер поручительства – до 70% от стоимости предмета лизинга, но не более 100 млн рублей
- сумма предмета лизинга, который может быть и в иностранной валюте, – не ограничена
- срок договора лизинга – не ограничен
Каков размер вознаграждения фонда?
Комиссия зависит от того, на какой срок заключен лизинговый договор:
- до 2-х лет включительно – 1% годовых от суммы поручительства
- свыше 2-х до 4-х лет включительно – 0,75% годовых
- более 4-х лет – 0,5% годовых
Кто может получить поручительство?
- «Московская прописка»
компании или ИП, зарегистрированные в Москве, которые соответствуют требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 г. №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» - «Самозанятым»
физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на территории города Москвы - «Нет должникам»
отсутствие долгов по налогам и сборам свыше 50 тыс. рублей - «Тем, за кем будущее»
претендент не находится в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства, а действие лицензии (при ее наличии) не под санкциями - «Все по-честному»
договор лизинга получен на цели, связанные с основной деятельностью компании или ИП
Важно : с конца 2020 г. в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы за поручительством могут обратиться подакцизные предприятия столицы, например, рестораны и кафе.
Кому фонд не предоставит поручительство?
- тем, кто работает в игорном бизнесе
- кредитным или страховым организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестфондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг или ломбардам
- участникам соглашения о разделе продукции
Как заключить договор поручительства?
Стандартные шаги для получения поручительства в соответствии с регламентом:
Программа по предоставлению поручительства
Неликвидный предмет лизинга? Недостаточно средств для внесения аванса?
Компания «ЧелИндЛизинг» стала партнером центра «Мой бизнес» по линии финансовой поддержки. Теперь предприниматели смогут оформить поручительство в рамках господдержки при оформлении лизинговой сделки. Поручительство института развития по лизингу можно получить на сумму до 25 млн рублей по ставке 1% годовых. Заявки рассматриваются по тому же пакету документов, который требуется для одобрения в лизинговой компании.
Программа распространяется только на представителей МСП Челябинской области.
Ответы на частые вопросы
Исходя из ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» предметом лизинга могут быть:
- Оборудование
- Предприятия
- Сооружения
- Транспортные средства
- Здания
- Иное движимое и недвижимое имущество<
При составлении договора учитываются индивидуальные особенности лизингополучателя, после чего согласуется график платежей.
В случае, когда срок договора лизинга равен сроку полной амортизации предмета лизинга, остаточная стоимость будет минимальна и приближена к 1000 руб. Если срок договора лизинга не совпадает со сроком полной амортизации предмета лизинга, то остаточная стоимость будет равна балансовой стоимости на момент передачи предмета лизинга после окончания срока действия договора.
Да. Кроме того, регистрацию спецтехники и автомобилей может осуществить по желанию и лизингополучатель.
Если рассматривать стандартные условия договора, то предмет лизинга будет находится на балансе лизинговой компании, но по договоренности сторон может быть передан на баланс лизингополучателя.
Да, возможен при предварительном письменном уведомлении лизинговой компании и согласовании условий досрочного выкупа.
Если складывается ситуация неплатежеспособности, возможны варианты отсрочки, переноса, реструктуризации платежей. Если лизингополучатель не может осуществлять дальнейшие платежи возможен перенос, отсрочка или реструктуризация платежей. Также лизингополучатель имеет право на досрочный выкуп по остаточной стоимости в случае если принято решение о прекращение безнес-проекта под реализацию которого приобретался предмет лизинга. При таком варианте лизингополучатель должен будет вернуть лизингодателю только остаточную стоимость имущества, которую он может получить после того как найдет покупателя на вторичном рынке и проведет сделку купли-продажи, по цене которую сам установит. Получившееся разница после уплаты остаточной стоимости позволят в определенной мере компенсировать ранее уплаченные лизинговые платежи. По согласованию сторон поиск покупателя может осуществить Лизингодатель.
Как найти поручителя для лизинга
2Leasing — самый удобный лизинговый супермаркет в России.
«Калькулятор лизинга» рассчитает лизинговые платежи и найдет подходящие предложения лизинговых компаний. С помощью этого сервиса вы можете оставить заявку на лизинг. Вам не нужно тратить время на посещение десятков сайтов и искать информацию о лизинге для юридических лиц и ИП.
Мы публикуем экономические новости и статьи, которые помогают следить за рынком лизинговых и финансовых услуг. В разделе Wiki вы узнаете все о лизинге, актуальную информацию из мира лизинга вы найдете в Новостях. А в разделе FAQ вы ознакомитесь с часто-задаваемыми вопросами.