Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества — процедура банкротства, когда часть долгов гражданина погашается за счет продажи его имущества, а оставшиеся задолженности официально списываются. Закон № 127-ФЗ позволяет должнику сохранить квартиру, получать деньги на проживание, а также выкупить с торгов свое имущество. Расскажем, как проходит реализация имущества банкротов, и что могут забрать при списании долгов.

Читайте также

Когда суд назначает реализацию имущества

По закону суд сначала вводит процедуру реструктуризации, чтобы оценить, может ли человек рассчитаться с долгами за три года, если убрать проценты и штрафы. Но многие должники стремятся эту процедуру пропустить, поскольку денег у них нет, а долги неподъемные.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, сразу подайте ходатайство о переходе к реализации имущества:

Есть 2 ситуации, когда при банкротстве физ. лица суд назначает реализацию, то есть продажу имущества банкрота:

• Нет постоянного и достаточного дохода, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации.
• Должник не выполнил требования плана реструктуризации.

При первом варианте физлицо доказывает, что не может выплатить долги. Суд видит, что у человека нет ресурсов, чтобы в течение трех лет расплатиться по обязательствам. Если вы не работаете, на пенсии или в декрете — приложите доказательства.

Если работаете, но зарплаты не хватит, чтобы расплатиться с кредитами — покажите, на что тратите. Вычтите по МРОТ на себя и на каждого из иждивенцев (несовершеннолетние дети, неработающие супруги) и представьте расчет, показывающий, что из остатков дохода долги не погасить.

Второй вариант более распространен. Финуправляющий разрабатывает схему реструктуризации задолженностей, но должник ее не исполняет. В итоге суд решает реализовать его имущество.

Если нет имущества

Если у физлица нет объектов для продажи, процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц пройдет проще:

1. Финуправляющий составит опись активов должника.
2. Проверит имущественные права. Сделает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД об автомобилях, просмотрит счета в банках. Если есть сведения о другом имуществе (трактор, катер, снегоход) — нужно будет объяснить, куда оно делось. Финуправляющий составляет отчет об отсутствии у банкрота активов.
3. Отчет представляется собранию кредиторов и в суд. Суд проверяет отчет и выносит решение об освобождении человека от долгов.

Скрывать имущество нельзя. И рискованно, поскольку проверка проводится тщательно, если обман обнаружат, гражданину откажут в списании долгов. Однако если нет имущества, должник не скрыл его перед подачей заявления, то и бояться нечего — долги спишут официально и полностью.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. рублей, рассмотрите внесудебное банкротство — оно бесплатно и подходит для людей без имущества. Важно лишь, чтобы приставы предварительно закрыли исполнительные производства по причине отсутствия доходов и собственности для взыскания.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве физ лица

В ст. 446 ГПК указано имущества, которое не забирают для погашения долгов гражданина. Приставам и финуправляющему запрещено продавать:

• единственное жилье должника это комната, квартира или даже дом, где зарегистрирован и проживает должник;
• предметы повседневной необходимости — бытовая техника, одежда, мебель;
• животные, используемые в личном хозяйстве, запасы кормов и хозпостройки;
• оборудование и техника для инвалидов, включая автомобиль;
• деньги в сумме прожиточного минимума на должника и его иждивенцев (либо им выплачивают алименты) — ежемесячно весь срок процедуры;
• оборудование стоимостью до 10 000 рублей, если оно нужно должнику для работы.

Обычно оставляют плиту и холодильник, остальное зависит от финуправляющего. Если он укажет микроволновую печь, ноутбук или телевизор в описи — суд потребует их продать.
Если управляющий назначен по предложению банка, он проводит осмотр с пристрастием. Если же управляющего выбрали ваши юристы — он вообще не укажет предметы обихода в описи, и вся техника и мебель останется с вами.

Финуправляющий по закону № 127-ФЗ «О банкротстве» получает 7% от вырученных с торгов денег. Поэтому в отличие от пристава, ФУ не будет описывать и выставлять на торги мелкое движимое имущество обанкротившихся граждан. Ноутбук, велосипед, электросамокат, плазменную панель, приставку, меха, дачную технику или даже дорогие рыболовные снасти у банкротов не заберут.

Торги — это всегда затраты, и фин управляющий подходит к делу разумно. Выгоднее не проводить торги, а написать, что ликвидного имущества для продажи не обнаружено, чтобы не затягивать дело.

Порядок реализации

Суд выносит решение о реализации имущества при банкротстве и назначает финуправляющего.

После этого гражданин в течение 1 рабочего дня передает управляющему свои банковские карты, пароли к ним, сообщает о счетах и депозитах. Распоряжаться счетами должник не сможет до конца процедуры — финуправляющий все блокирует, чтобы все поступающие должнику деньги зачислялись на специальный счет. С этого счета будут оплачиваться расходы на реализацию имущества, иные текущие расходы, а затем — выплаты кредиторам.

Кроме того, управляющий проводит опись и оценку имущества. В описи отражается все имущество, а затем управляющий исключает объекты, которые нельзя продавать: единственную квартиру, деньги на проживание в пределах МРОТ ежемесячно, награды, проф.оборудование и т.д. Должник вправе просить суд исключить часть имущества из конкурсной массы, для этого подается письменное ходатайство:

Разберемся, как проходит реализация активов должника. На продажу активов закон о банкротстве отводит 6 месяцев.

В этот период на банкротящегося гражданина наложены такие ограничения:

• финуправляющий распоряжается деньгами, сам банкрот потратить и не вправе;
• если есть зарплата, пенсия, иной доход, банкроту каждый месяц выдается сумма, равная прожиточному минимуму для него и каждого его иждивенца;
• банкрот не распоряжается своим имуществом — не может сдать в аренду гараж или продать авто. Операции с имуществом проводит финуправляющий.

Может, само банкротство не ограничивает право гражданина на перемещение. По просьбе кредитора суд вправе наложить временный запрет на выезд за границу. Суд запретит выезд, если есть вероятность, что банкрот скроется от долгов в другой стране. Необоснованный запрет можно отменить, особенно если вы едете «за бугор» по делу — в командировку или на лечение.

Если за 6 месяцев проданы не все активы, суд продлевает срок реализации имущества.

Когда все активы проданы, финуправляющий:

• рассчитывает общую сумму вырученных денег;
• отнимает 7% своего вознаграждения, а также текущие расходы, которые накопились за время банкротства. Например, коммуналку, налог, долг по алиментам;
• оставшиеся деньги выплачивают кредиторам в порядке очередности.

Нередко лоты не удается продать на торгах — нет покупателей. Тогда период реализации имущества физического лица суд не продлевает, а лоты предлагаются кредиторам напрямую. Если они откажутся, финуправляющий возвращает имущество банкроту.

Как формируется конкурсная масса

Конкурсная масса — что это? Это объекты и имущественные права должника, которые будут продаваться в банкротстве. После описи имущества финуправляющий сам либо по решению суда исключает из нее собственность, которую нельзя забирать при банкротстве. Объекты, которые не забирают, мы перечислили выше. Все, что осталось, включается в КМ.

На практике при банкротстве продают недвижимость кроме единственного жилья — например, загородный дом, земельный участок или нежилое помещение, а также автомобили.

В КМ могут дополнительно включить:

• деньги от продажи дебиторской задолженности. Например, если бывший работодатель должен банкроту зарплату, это право требования продадут;
• объекты по оспоренным сделкам. Например, человек будучи уже в долгах подарил сыну свою машину или продал гараж родной сестре за 1000 рублей. Такие сделки при банкротстве отменяются как совершенные в ущерб кредиторам: денег человек не получил, а имущество из собственности выбыло. Возвращенное имущество подлежит реализации, а деньги выплачивают кредиторам.

Если вы намерены признавать банкротство, но хотели бы заранее продать собственность по более интересной цене, то поговорите с юристами до подготовки заявления. Вам помогут оформить сделку, сделать официальную оценку имущества, зарегистрировать переход права в госорганах, и это позволит избежать проблем при списании долгов.

Как сохранить имущество

Банкротство не означает, что гражданин останется на улице без гроша в кармане. Судебная практика подтверждает, при помощи банкротства гражданин избавляется от долгов и спокойно живет в своей квартире.

Причина — особенности реализации имущества, знание которых обеспечивает защиту интересов не только кредиторов, но и банкрота.

Квартира банкрота

В 2023 году чаще всего оформляют несостоятельность граждане, у которых одна квартира или дом, и нет денег для погашения долгов. И правильно делают, ведь единственное жилье (кроме ипотечного) не изымается в рамках объявления граждан несостоятельными. Стоимость жилья не имеет значения — его цена может достигать и 100 тысяч, и 100 миллионов рублей.

Банкрота не выселят из квартиры или коттеджа, даже если площадь больше региональных норм. В субъектах минимальная площадь отличается, от 18 до 20 кв. метров на человека.

Конституционный суд в апреле 2021 допустил продажу единственного жилья банкрота, но только при условии, что это жилье куплено с целью лишить кредиторов возможности взыскать долг. Вместо того чтобы раздать кредиты, человек приобрел гигантскую квартиру, рассчитывая, что при банкротстве ее не продадут.

Но даже в этом случае банки должны купить банкроту квартиру, которая соответствует региональным нормам обеспеченности жильем. В Москве региональная норма жилья 18 кв.м., то есть семье из 3 человек нужно жилье 54 кв.м. Поэтому банки не горят желанием выселять должников из квартир — доказать недобросовестность крайне сложно, и потому придется покупать этому гражданину новое жилье.

Банкротство — законный механизм избавления от задолженностей, когда погасить их нечем. В то же время эта процедура предусматривает продажу имущества гражданина для хотя бы частичного погашения просрочек и задолженностей.

Люди хотят уберечь свои вещи от реализации имущества должника при банкротстве физического лица на торгах и заключают фиктивные договоры, прячут или продают собственность. Такие действия суд может трактовать как недобросовестность, а это повод для отказа в списании долгов.

Например. Ценные вещи должник дарит друзьям или переписывает на родных. В законе указано, что сделки, проведенные за три года до банкротства, можно признать недействительными, если они нарушают право кредиторов на получение долга. Подаренные вещи возвращают бывшему собственнику, включают в конкурсную массу и продают.

Подозрения вызывают сделки с родственниками, а также продажа активов по низкой цене. Кредиторы потребуют проверить сделку, что сильно затянет процесс. Если у неплательщика несколько кредитов, но он платит только по одному, суд расценит это, как нарушение интересов остальных кредиторов — платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок станет причиной того, что должнику вообще не спишут долги.

Что делать? Не распродавать все свое имущество — это спровоцирует только его потерю, к тому же вы подставите покупателя. Если вы хотите сохранить дачу или машину, поговорите с юристом заранее. Ваше доверенное лицо будет участвовать в торгах, чтобы выкупить объект официально.

Ипотека и залог

Вещи, переданные в залог или в ипотеку, включаются в конкурсную массу. Их стоимость и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Так происходит с ипотекой и автокредитом.

Есть шанс оставить себе ипотечную квартиру при банкротстве, если выдавший ипотеку банк не включится в реестр кредиторов. Чтобы это стало возможным, ежемесячные платежи следует вносить вовремя и не допускать просрочек, а также провести с банком переговоры — юристы помогут вывести будущего банкрота из созаемщиков, и тогда квартира не пойдет на торги.

Остальные кредиторы не вправе обращаться за взысканием ипотечного жилья, если оно единственное.

Что будет с совместно нажитым имуществом

Финуправляющий продает общее имущество мужа и жены, даже если оно зарегистрировано не на должника, а на его супругу (супруга). Управляющий вправе запросить сведения об имуществе второй половинки в Росреестре, ФНС, ГИБДД и других госорганах.

Общее имущество отправляется на торги, и у мужа или жены банкрота есть выбор:

• выкупить половину имущества с торгов в приоритетном порядке — по цене, которая победила на торгах. Если собственность продана дешево, супруг станет единственным владельцем этого объекта;
• получить половину выручки от продажи общего имущества. Если имущество ушло дорого, то супруг сохранит свои деньги.

Что происходит на практике. Финуправляющий начинает розыск имущества супруги только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих.

«Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию об имуществе супругов.

В чем риск? Если банкротство физлица начал банк, ситуация обстоит иначе. Совместно нажитое имущество найдут и продадут с торгов. Сокрытие имущества или заключение брачного договора приведет к негативным последствиям — сделки оспорят, а имущество отправят на торги.

Лучше сотрудничать с финуправляющим и заранее оценить с юристом судьбу всего нажитого в браке.

Завершение процедуры реализации

Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:

1. Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
2. Оценил преднамеренность банкротства.
3. Проверил сделки.
4. Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
5. Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.

После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.

Суд не освобождает гражданина от долгов, если:

Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.

К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.

Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.

Если человек действовал недобросовестно, мошенничал, его объявят банкротом, продадут ценности, но долги не спишут.

Если же банкрот чист, ему спишут кредиты, займы, коммуналку, налоги, долги коллекторам, но при банкротстве физлицо не освобождается от:

• алиментов;
• возмещения морального ущерба и вреда здоровью; ;
• долгам по зарплате, если он был ИП и не расплатился с работниками.

Статус банкрота необходим только снятия юридических претензий к гражданину от кредиторов: банков, ФНС, организаций и частных кредиторов.

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Снова признать несостоятельность можно через пять лет, но обычно граждане не попадают в кредитные ловушки второй раз.

После банкротства вы — законопослушный, свободный гражданин, который смог разобраться с банками, МФО и коллекторами легально освободился от претензий. Покупайте машины, открывайте вклады — вы официально никому ничего не должны.

Узнать подробнее, что могут забрать при продаже активов банкрота с торгов и как уберечь имущество, вы можете у наших кредитных юристов. Для консультации позвоните нам или напишите вопрос в онлайн-чате.

Частые вопросы

Должник может рассчитывать на получение пенсии в размере МРОТ — в Москве это примерно 14 000 рублей. Остальная часть пенсии отправляется в конкурсную массу. Сообщение о перечислении пенсии на специальный счет в ПФР направляет финансовый управляющий.

На практике, пенсию не забирают, если управляющий был назначен по вашему предложению. Если у должника еще есть иждивенцы, расходы на аренду, лечение, он вправе заявить об этом в суд, чтобы получать деньги эти траты.

В данном случае сделать уже ничего нельзя. Теперь будут применяться стандартные процедуры: кредиторы, управляющий или вы сами должны представить на голосование план по погашению задолженности. Если разработка плана невозможна, финансовый управляющий будет ходатайствовать об отмене реструктуризации долгов.

Далее суд введет реализацию имущества. Обычно должники ходатайствуют о переходе к реализации имущества еще при подаче заявления в Арбитражный суд: они представляют доказательства, что финансовое оздоровление им не под силу — нет денег для расчета с кредиторами.

Должники могут тратить свободные средства по собственному усмотрению. Нельзя заключать сделки стоимостью от 50 000 рублей, совершать дорогостоящие покупки. Если телефон стоит, к примеру, 12 000 рублей, вы можете его купить.

Да, должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы денег для лечения, для аренды и других жизненно важных трат. Деньги можно исключить в пределах месячного дохода — например, если зарплата составляет 35 000 рублей, вы можете получать не больше этой суммы. Важно подтвердить расходы: медицинскими заключениями, чеками и квитанциями.

Что такое реализация имущества?

Реализация имущества гражданина – это процедура, которая инициируется арбитражным судом в ходе дела о банкротстве физического лица. Она имеет реабилитационный характер: основная цель – удовлетворить требования кредиторов за счет выручки средств с продажи собственности должника. Основные положения реализации имущества прописаны в Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Только благодаря реализации имущества физическое лицо сможет избавиться от задолженностей.

Когда применяется реализация имущества

В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ предписано, что реализация имущества применяется в ситуациях, когда не представляется возможным решить проблему за счет реструктуризации:

должник своевременно не подал план реструктуризации;

его не одобрили кредиторы;

план отклонен судом;

у должника нет возможности вносить платежи даже после реструктуризации его кредитов.

В интересах физического лица самостоятельно настаивать на реализации. Суть в том, что реструктуризация не позволяет списать задолженности. Платить по кредитам все же приходится, только на более лояльных условиях (изменение графика и размера платежей, сокращение процентной ставки и т.п.). Избавиться от долгов таким образом не выйдет.

Реализация имущества позволяет справиться с проблемой быстро и кардинально. Вырученные от продажи собственности деньги в порядке очередности распределяются между кредиторами. При этом данных средств может не хватить, чтобы покрыть все задолженности. Тогда все непогашенные долги списываются после банкротства.

После того как гражданин признан банкротом, кредиторы больше не смогут предъявлять к нему какие-либо требования. Если у него нет во владении дорогого имущества, банкротство для него – это самый выгодный и простой способ списать долги. У человека с тяжелым финансовым положением есть право подать ходатайство судье о пропуске этапа реструктуризации задолженности и избежать этой процедуры.

За реализацию отвечает арбитражный управляющий. В интересах физлица самостоятельно начать банкротство, чтобы управляющий работал в его интересах. Таким образом будет проще сохранить некоторую собственность. Должнику лучше заняться инициацией банкротства лично, чем ждать пока его имущество изымут судебные приставы. Так удастся списать остатки задолженности, а вот при изъятии ее придется погашать – человек остается без собственности и с огромным долгом.

Какое имущество не подлежит реализации

Вся собственность гражданина – это конкурсная масса, представляющая собой имущество, которое будет выставлено на аукцион. Однако есть исключения, предусмотренные Статьей 446 ГПК РФ – подвергаться взысканию не может:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно размещено (если это частный дом);

бытовая техника, элементы домашнего обихода (исключением считаются предметы роскоши);

рабочие инструменты стоимостью до 10 тыс. рублей;

предметы, составляющие быт должника-инвалида или членов семьи на его иждивении;

государственные награды, медали, призы;

продукты питания и денежные суммы, не превышающие прожиточный минимум должника и людей, которые находятся на его обеспечении;

топливо, которое используется для отопления жилья и ведения быта;

имущество, стоимостью до 10 тыс. рублей.

Для исключения такой собственности нужно подать ходатайство в суд.

Важно отметить, что жилье в ипотеке будет реализовано даже при том, что оно может быть единственным для должника. Когда квартира или дом находится в долевом владении, их выставят на торги. Полученные средства будут разделены между дольщиками в соответствии с размером их доли. Доля банкрота будет отправлена на погашение задолженности.

Сколько длится реализация собственности при несостоятельности

В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ указан стандартный срок данной процедуры – 6 месяцев. Он может быть продлен по решению суда, если:

собственность банкрота находится в розыске;

сделки, которые должник совершал за последние 3 года до признания банкротства, оспариваются кредиторами или управляющим;

в ходе дела возникают новые споры, судебные постановления подвергаются обжалованию.

При подобных задержках реализация может длиться и до 8 месяцев.

Этапы проведения реализации имущества при банкротстве

В Статье 213.26 ФЗ №127-ФЗ определены правила и порядок реализации собственности при несостоятельности граждан. Продавать имущество будут в несколько этапов. На начальном формируется реестр требований кредиторов. Все заинтересованные лица (финансовые организации или третьи лица), предоставлявшие банкроту заем, должны направить заявление в суд с требованием включить их в список кредиторов. Только так они смогут претендовать на возмещение при распределении средств, вырученных после реализации. Для этого им необходимо подтвердить свои требования документами о долге со стороны банкрота.

После удовлетворения требований кредиторов судом и формирования реестра делопроизводство вверяется управляющему. Важно отметить: если кредитодатели не подадут заявление на вступление в реестр, а у должника при этом имеется собственность, подлежащая реализации, выставлять на аукцион ее не будут.

Формирование конкурсной массы

Имущество, которое подлежит реализации, будет описано и включено в конкурсную массу. Управляющий подает запросы в госсужбы, чтобы выявить всю имеющуюся во владении физлица собственность и подтвердить отсутствие факта сокрытия.

Также он вправе проверить все сделки гражданина за последние 3 года, чтобы определить фиктивные они или нет (например, если должник продал свою собственность по заниженной цене или передал ее в дар близким людям). Подобные сделки могут оспариваться судом, после чего имущество включат в конкурсную массу.

Оценка имущества

Оценка собственности осуществляется самим управляющим или независимым экспертом-оценщиком, которого могут привлечь несогласные кредиторы или сам должник. Услуги эксперта в данном случае будет оплачивать заинтересованная сторона.

Чтобы свести к минимуму риск потерять имущество на торгах, должнику будет выгодно завысить его стоимость. Это позволит снизить ликвидность в глазах покупателей. По Статье 148 ФЗ №127-ФЗ вся нереализованная на торгах собственность, возвращается владельцу. Однако происходит это после существенного занижения цен на этапе публичных торгов (когда снижение стоимости может достигать 99%) и предложения имущества кредиторам в качестве отступных. Несмотря на то, что полностью исключить риск потери нельзя, имущество потенциально может вернуться к собственнику.

В пункте 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ указано, что в течение 1 месяца после описи и оценки имущества банкрота, управляющий должен подать заявление в суд для выдачи постановления, в котором будет указана начальная стоимость лотов для торгов, сроки и условия реализации.

Организация торгов

Торги проводятся только через электронные платформы для аукционов. Данная процедура предполагает три этапа:

Первичные торги – участники вносят предложения цены за лот, побеждает тот, кто заявит наивысшую цену;

Повторные торги – если на первом этапе не удалось продать все, что представлено в конкурсе, или что-то осталось, имущество выставляют на продажу со снижением цены на 10%;

Публичные торги – лоты, которые так и не удалось реализовать, выставляют со снижением цены вплоть до 99%.

Если же не удается распродать все полностью, оставшееся имущество предлагают кредитодателям. В случае отказа – возвращают владельцу.

Удовлетворение требований кредиторов

Последствием продажи становится удовлетворение финансовых требований кредиторов и списание задолженностей. После того как торги завершены, вырученные деньги распределяются между кредитодателями в порядке очереди, которая регламентирована Статьей 213.27 ФЗ №127-ФЗ. После продажи залогового имущества (например, квартиры в ипотеке), 80% от полученной суммы отходит залогодержателю. Остальные средства направляются на погашение текущих платежей и задолженностей перед кредиторами, внесенными в реестр.

Если вырученных от продажи денег недостаточно, чтобы закрыть все кредитные обязательства заемщика, они автоматически будут считаться погашенными. Завершающим этапом удовлетворения требований кредиторов становится отчет управляющего о результатах процедуры, который он направляет суду. В нем будет рассчитан остаток задолженности, которую подвергнут списанию на финальном судебном заседании.

Последствия процедуры реализации имущества

Согласно пункту 3 Статьи 213.28 ФЗ №127-ФЗ, результатом реализации имущества будет присвоение гражданину статуса банкрота и полное освобождение от исполненийя требований кредитодателей – больше никто не сможет заставить его погашать долги. Но есть и исключения: возмещение вреда, алиментные выплаты, не выплаченные заработные платы сотрудникам – все это списать не получится.

После присвоения гражданину статуса банкрота, он должен в течение 1 рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты. Все права на управление имуществом, которое входит в конкурсную массу, переходят управляющему, действующему от лица гражданина.

Также на физлицо накладывается ряд ограничений, предусмотренных Статьей 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:

в течение 5 лет нельзя брать новые кредиты, не уведомив финансовую организацию о своем статусе, а также выступать поручителем по кредиту для третьего лица;

в течение 5 лет нельзя повторно подавать заявление на банкротство;

на протяжении 3 лет нельзя занимать управленческие должности;

на протяжении 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных организациях.

Кроме этого суд может наложить временный запрет на выезд банкрота за границу на период процедуры.

Что делать, если имущества нет

Даже если у банкрота нет собственности, которая подлежит внесению в конкурсную массу, процедура реализации будет проведена. Например, у гражданина есть только его квартира – единственное жилье, и личные вещи, не имеющие ценности. В данной ситуации процедура просто пройдет быстрее, так как изымать нечего.

Если у должника отсутствует ценная собственность, управляющий:

• выполняет опись;
• направляет ее судье для рассмотрения;
• судья удостоверяется в том, что у гражданина нет имущества, которое по закону можно продать с молотка;
• все долги физического лица списываются;
• дело о банкротстве закрывают.

Именно поэтому признание банкротства – это лучшая возможность списать долги тем людям, у которых нет нескольких машин, квартир или предметов роскоши.

Отдельно стоит рассмотреть вариант, когда имущество должника находится за пределами Российской Федерации. Согласно пункту 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ в отношении такой собственности должно быть вынесено отдельное определение суда, которое будет исполняться согласно правовым нормам государства, где эта собственность находится, или международного договора.

За бытовую технику и предметы домашнего быта переживать не стоит. Личное имущество не подвергается описи. Реализовать по закону можно только зарегистрированные в государственных органах нематериальные активы, денежные средства, а также движимое или недвижимое имущество, которое можно оценить и продать.

Почему не стоит бояться реализации имущества по банкротству

Даже очень состоятельные люди не застрахованы от жизненных обстоятельств, которые могут привести к финансовым затруднениям. Тогда на помощь приходит процедура банкротства, которая помогает избавиться от долговых обязательств. Кого-то может отпугнуть перспектива продажи имущества. Однако тут нужно понять, цель банкротства – полное списание долгов. А для человека, попавшего в долговую яму, это главное.

Бояться не стоит, нужно помнить:

Не все дела о банкротстве предусматривают полноценную реализацию – когда соответствующего требованиям закона имущества нет, то и продавать нечего;

Закон защищает ваше единственное жилье, инструменты, которые необходимы для получения дохода, а также личные вещи и средства, необходимые для нормального существования;

Если размер задолженности превышает цену вашей собственности, которая будет продаваться на торгах, банкротство – это лучший метод избавления от финансовых проблем. Благодаря Статье 213.28 ФЗ №127-ФЗ ваш оставшийся долг просто спишется.

Имущество – дело наживное. А вот репутацию добропорядочного гражданина, который старается законными способами выбраться из долгов, так просто купить не получится.

Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.26

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

О порядке продажи с публичных торгов доли должника в праве общей собственности на жилье и участок, на котором оно расположено, см. Постановление Конституционного Суда РФ от 16.05.2023 N 23-П.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц?

Банкротство физлица – это полностью законный способ избавиться от долгов. При этом у участников мероприятия имеются прямо противоположные цели. Для кредиторов крайне важно получить с должника как можно больше денежных средств. В то же время сам потенциальный банкрот заинтересован в максимально возможном сохранении имущества. Рассмотрим подробнее, что забирают при банкротстве физических лиц, как происходит оценка и изъятие активов, а также какие меры следует предпринять должнику, чтобы по возможности сохранить имущество.

Как списать долги – подробнее о банкротстве

Начиная с 2015 года, в России в отношении физических лиц действует процедура банкротства. Она представляет собой признание должника финансово несостоятельным с последующим списанием долгов. При этом активы будущего банкрота изымаются с целью дальнейшей распродажи и последующим распределением вырученных денежных средств между кредиторами.

Рассмотрением дел о банкротстве граждан занимается Арбитражный суд. Непосредственно реализацией мероприятия руководит приглашенный со стороны финансовый управляющий, имеющий аккредитацию, квалификацию и необходимый опыт.

Процедура банкротства предусматривает несколько возможных сценариев развития событий:

1. Описанное выше признание должника банкротом и распродажу имущества.
2. Прекращение дела посредством заключения мирового соглашения между кредиторами и должником.
3. Реструктуризация долгов и подписание заинтересованными сторонами поэтапного графика погашения задолженности.

Первый из перечисленных вариантов встречается на практике чаще всего. Он предусматривает изъятие имущества у должника и признание гражданина финансово несостоятельным. Именно такой сценарий делает актуальным вопрос о том, как защитить имущество от действий кредиторов, арбитражного управляющего и судебных приставов.

Что могут забрать у банкрота?

Действующее в России законодательство устанавливает достаточно жесткие требования по отношению к должнику в части имущества, подлежащего принудительному взысканию в рамках процедуры банкротства. Будущий банкрот наверняка потеряет следующие активы:

• любую недвижимость (за исключением единственного жилья, не приобретенного в ипотеку), включая дома, квартиры, комнаты, дачи, сады, гаражи, земельные участки и т.д.;
• денежные средства на сумму от 10 тыс. рублей в любой форме – наличными, на счетах, на банковских картах и любых других вариантах размещения;
• мебель, бытовая техника, дорогостоящая одежда и другие предметы, стоимость которых превышает аналогичную сумму, то есть 10 тыс. рублей;
• предметы роскоши, украшения и другие вещи, которые не относятся к повседневным;
• права требования к третьим лицам (например, ДДУ или договор долевого участия);
• ценные бумаги и иные активы.

Изначально защищено от принудительного изъятия, помимо единственного жилья, такое имущество:

• личные вещи и предметы повседневного обихода;
• деньги в пределах 10 тыс. рублей;
• доходы в размере прожиточного минимума (на должника и каждого из находящихся у него на содержании иждивенцев);
• рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тыс. рублей.

Отберут ли единственное жилье банкрота?

Первым и самым главным вопросом, интересующим потенциального банкрота, становится возможность сохранения жилья. Если оно является единственным, в соответствии со статьей 446 ГПК, квартира или дом не вносятся в конкурсную массу для дальнейшего выставления на торги.

Чтобы жилье считалось единственным, должно выполняться два обязательных условия. Первое – прописка и регистрация по этому адресу самого должника и его семьи. Второе – отсутствие прав собственности на другие жилые объекты недвижимого имущества.

Если должник владеет несколькими квартирами или домами, суд решает, что остается в его распоряжении с учетом потребностей будущего банкрота и членов его семьи. При этом принимаются во внимание социальные нормы жилплощади и пригодность для круглогодичного проживания.

Важно отметить, что существует две ситуации, когда единственное жилье включается в конкурсную массу, причем на совершенно законных основаниях. В первом случае речь идет о квартире или доме, приобретенными в ипотеку, если у должника сохраняются обязательства перед банком. Жилье выставляется на торги, а членам семьи выплачиваются их пропорциональные доли после погашения задолженности перед кредитором.

Во втором случае единственное жилье должно превышать разумные потребности должника и его семьи. Обычно дело касается слишком большой площади или чрезмерно качественной отделки помещений. В подобной ситуации жилье также выставляется на торги, а часть вырученных денежных средств направляется на приобретение квартиры или дома, отвечающего социальным нормам проживания.

Залоговое имущество при банкротстве

Описанный выше случай с ипотечной недвижимостью можно обобщить и распространить на любые залоговые активы. Например, купленное в кредит транспортное средство или бытовую технику. Все они подлежат изъятию и включению в конкурсную массу с последующей продажей. Причем преимущественное право на получение вырученных средств предоставляется владельцу залога.

Характерной особенностью залогового имущества и его учета в процедуре банкротства выступает реальная возможность реструктуризации долга. Она доступна должникам, имеющим стабильный доход в достаточном размере. Важно понимать, что предельный срок графика погашения задолженности не может превышать 3 года, реструктуризацию обязан утвердить судья, а также все остальные кредиторы. Поэтому такой способ сохранения имущества удается реализовать на практике далеко не всегда.

Имущество родственников и супругов

Возможность сохранения имущества мужа/жены и других родственников зависит от вида собственности. Первым делом следует рассмотреть вопросы, связанные с брачными отношениями. В соответствии с Семейным кодексом имущество супругов бывает общим и личным. Первое приобретается в браке, второе – до его заключения или по процедуре наследования/дарения. Общее имущество в рамках процедуры банкротства делится пополам (или средства, вырученные от его продажи – половина направляется в конкурсную массу, другая половина – второму супругу). Личное – в зависимости от того, кому принадлежит. Если должнику – выставляется на торги, если нет – остается за собственником.

Наличие брачного договора принципиально меняет ситуацию. В этом случае право собственности определяется в соответствии с положениями документа. Что часто используется для вывода активов из-под банкротства. Например, посредством заключения брачного договора задним числом. Такие попытки нужно признать тщетными, так как документ должен быть в обязательном порядке заверен нотариусом.

Отсутствие официальной регистрации брака означает, что имущество принадлежит тому из супругов, на которого оформлено. Если супруги разведены, право собственности фиксируется при разделе имущества – по суду или мировым соглашением. Что открывает достаточно серьезные возможности для сохранения активов в случае прогнозирования банкротства. Важно, чтобы развод был оформлен заблаговременно, в противном случае совершенный при этом раздел имущества может быть с легкостью оспорен в суде при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности должника.

В отношении имущества других родственников – бабушек, дедушек, детей и т.д. – действуют схожие правила (за исключением общей собственности супругов). Их личные активы не включаются в конкурсную массу, но для этого нужно документально доказать наличие права собственности.

Дополнительные сложности создается наличие долевой собственности, например, на недвижимость. В подобной ситуации при грамотном юридическом оформлении на торги выставляется только доля должника, продать которую в этом случае достаточно проблематично. Что позволяет сохранить имущество даже в случае успешного окончания процедуры банкротства.

Процедура оценки имущества

Оценкой стоимости активов должника занимается назначенный судом арбитражный управляющий. Обычно для этого приглашается аккредитованный профессиональный оценщик. Ценовая экспертиза проводится в соответствии с действующим стандартами и описью имущества потенциального банкрота.

Внесудебное и судебное банкротство

Стандартная процедура банкротства физлиц – через Арбитражный суд — действует в России с 2015 года. С сентября 2020 года доступен альтернативный внесудебный порядок признания граждан финансово несостоятельными. Он предусматривает обращение в МФЦ, что допускается при наличии документального доказательства отсутствия источников дохода и имущества.

В подобном качестве используется исполнительное производство, закрытое по указанным основаниям. Дополнительное требование для запуска внесудебного банкротства – общая сумма долгов для списания в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства – бесплатный характер и оперативность (ровно 6 месяцев). Важным условием становится отсутствие новых исполнительных производств или обращений кредиторов в суд для открытия дела о банкротстве с подтверждением наличия у должника доходов или активов.

Что нельзя делать перед банкротством?

Низкий уровень юридической грамотности россиян часто приводит к неправильным действиям по сохранению имущества от изъятия при банкротстве. К числу наиболее частых ошибок со стороны должников относятся такие:

1. Дарение активов родственникам. Закон позволяет оспорить любые сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления на банкротство.
2. Продажа имущества по заниженной цене. Сказанное в предыдущем пункте полностью относится к этому. Доказать заведомую невыгодность сделки для продавца несложно.
3. Выплата денег одному из кредиторов без расчетов с остальными. Обычно это означает договоренность между сторонами и явную недобросовестность должника. В этом случае суд имеет право не признавать его банкротом и не списывать остальные долги.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Выше преимущественно обсуждались вопросы о том, что не нужно делать для сохранения имущества от принудительного взыскания при банкротстве. Здесь же имеет смысл перечислить основные способы избежать такого неприятного развития событий. В их числе:

• грамотное юридическое оформление сделок по продаже имущества с возможностью доказать отсутствие намерения причинить материальный ущерб кредиторам;
• выкуп имущества на торгах по разумной цене через знакомых или родственников;
• реструктуризация долгов или заключение с кредиторами мирового соглашения;
• привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве.

Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу для выставления на торги?

Практически вся недвижимость (кроме единственного жилья), денежные средства в любой форме на сумму от 10 тыс. рублей, мебель, бытовая техника и другие активы аналогичной ценностью, ценные бумаги и права требования, драгоценности и предметы роскоши.

Что не подлежит изъятию?

Единственное жилье (кроме купленного в ипотеку с оставшимися долгами), личные вещи, предметы повседневного использования, доход в размере прожиточного минимума, бытовая техника и другие активы стоимостью до 10 тыс. рублей.

Как максимально сохранить имущество при банкротстве физлица?

Для этого необходимо заранее позаботиться о выводе активов, причем под руководством грамотного юриста. Альтернативный способ – достижение договоренности с кредиторами или выкуп имущества на торгах.