Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
| << Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа |
Статья 813. >> Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика |
| Содержание Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) |
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2023. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Глава 43. Заем и кредит
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является физическое лицо, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Донецкой Народной Республики с соблюдением правил статей 177, 178 и 382 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства физических лиц в виде займа под проценты путем публичной оферты или путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц. Правило настоящей части не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику–физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Статья 917. Форма договора займа
1. Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч российских рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 918. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Центрального Республиканского Банка Донецкой Народной Республики, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
1) договор заключен между физическими лицами, в том числе физическими лицами – предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч российских рублей;
2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между физическими лицами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком – физическим лицом, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с частью 2 статьи 919 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Статья 919. Обязанность заемщика возвратить заем
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-физическому лицу для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-физическим лицом досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Статья 920. Правовые последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 496 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных частью 1 статьи 918 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статья 921. Оспаривание займа по безденежности
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 917), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
Статья 922. Правовые последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата
займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 920 настоящего Кодекса.
Статья 923. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 920 настоящего Кодекса.
Статья 924. Договор государственного займа
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Донецкая Народная Республика, а займодавцем – физическое или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.
4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Статья 925. Новация долга в заемное обязательство
1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 516) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 917).
§ 2. Кредит
Статья 926. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящей части, определяются законом о потребительском кредите (займе).
2. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита,
такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
3. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 927. Форма кредитного договора
1. Кредитный договор заключается в письменной форме.
2. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 928. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 923) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Статья 929. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или физическому лиц- предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
§ 3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 930. Товарный кредит
1. Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
2. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 576 – 595), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Статья 931. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Прокурор разъясняет — Прокуратура Рязанской области
Данное понятие означает, что лицо, выступающее кредитором, не в полной мере передало средства по договору займа или вовсе не дало ни копейки – но, несмотря на это, требует возврата.
В соответствии с положениями статьи 812 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
При заключении договора займа в письменной форме (в случае, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
В качестве одного из доказательства в суде недействительности договора, заключенного между кредитором и заемщиком в данном случае может выступать то обстоятельство, что кредитор не может предоставить суду никаких документов, подтверждающих передачу средств. В качестве таких могут выступать расписка, акт приёма-передачи, чеки, квитанции, приходные ордеры и т. д.
Подготовлено прокуратурой Пронского района
- Вконтакте
- LiveJournal
Прокуратура
Рязанской области
Прокуратура Рязанской области
5 июня 2019, 02:50
Что означает оспаривание займа по безденежности?
Данное понятие означает, что лицо, выступающее кредитором, не в полной мере передало средства по договору займа или вовсе не дало ни копейки – но, несмотря на это, требует возврата.
В соответствии с положениями статьи 812 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
При заключении договора займа в письменной форме (в случае, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
В качестве одного из доказательства в суде недействительности договора, заключенного между кредитором и заемщиком в данном случае может выступать то обстоятельство, что кредитор не может предоставить суду никаких документов, подтверждающих передачу средств. В качестве таких могут выступать расписка, акт приёма-передачи, чеки, квитанции, приходные ордеры и т. д.
Подготовлено прокуратурой Пронского района
Заемщик вправе доказывать что предмет договора займа
Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, если заимодавцем является юридическое лицо или сумма займа между гражданами превышает 10 тыс. руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности) (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
Статья в гражданском кодексе по оспаривание займа по безденежности любопытно сформулирована. Договор займа является реальным, то есть считается заключенным при условии передачи денег, и, естественно, на ту сумму, которая фактически передана по договору займа заемщику.
И когда оспаривают заём по безденежности, то нужно поставить вопрос, что имеется в виду, действительно ли оспаривается заём как юридический факт. По своей сути заём – это юридический факт и в ст. 812 ГК РФ говорится про оспаривание юридического факта по безденежности. И если деньги не были переданы, то значит этого юридического факта не было. Соответственно и договора займа нет, он считается незаключенным. Возникает вопрос, что здесь имеется в виду под оспариванием договора.
Пункт 1. ст. 812 ГК РФ говорит, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью. Именно это и называется оспариванием займа по безденежности. Оспаривается не заём, оспаривается письменное доказательство, долговая расписка, о чем нам говорит п. 2 ст. 812 ГК РФ. Мы оспариваем сам текст договора, то есть письменное доказательство. Когда, к примеру, в договоре займа указана сумма в размере 50 000 руб., а на самом деле передана только сумма в размере 25 000 руб. Таким образом, мы оспариваем свою подпись в документе под влиянием обмана, насилия, угрозы и т.д.
Возникает логичный вопрос, зачем вообще нужна ст. 812 ГК РФ. В исковом процессе сторона вправе оспаривать все доказательства, которые используются против неё. Разве нужна специальная статья в гражданском кодексе, чтобы можно было оспаривать доказательства. Ну вот, предположим, что ст. 812 в Кодексе не было бы, что нельзя было бы оспаривать заемную расписку по тому мотиву что в договоре написано, что деньги переданы, а на самом деле не были переданы или денежные средства переданы в размере 50 000 руб., а на самом деле заемщиком фактически была получена сумма в размере 25 000 руб.
Что могло бы измениться? А ничего бы не изменилось. Потому что право оспаривать доказательство — это естественное право стороны в состязательном процессе и никаких специальных оговорок и по этому поводу или статей не требуется. На мой взгляд статья по оспариванию займа по безденежности не нужна. В ней особого смысла нет. Если бы её не было, то что, право оспаривать расписку, право подвергать договор займа сомнению, естественно, никуда бы не исчезло.
Зачем же она всё-таки нужна. У этой статьи есть история. И началась она в Древнем Риме. В древнем Риме был специальный способ защиты, который назывался quarella, что значило — заемщик в течение года, после того, как ему выдали долговой документ мог заявить о том, что деньги по этой расписке на самом деле не передавались. Если же в течение года никаких заявлений не было, то этот долговой документ утрачивал доказательственное значение. И кредитор должен был доказать передачу денег другими доказательствами. То есть ссылаться на заемную расписку уже было нельзя. Кроме того, такая же статья была в Гражданском Кодексе РСФСР, т. е это не новелла.
Зачем был введен этот институт. Всё просто. Потому что кредиторы злоупотребляли своим правом. А заемщики — это экономически слабая сторона. Заемщики нуждаются в деньгах, поэтому они приходят к кредиторам. Кстати, в настоящее время, можно наблюдать такое же явление на примере микрофинансовых организациях, которые выдают деньги под сумасшедшие проценты, но население готово брать на себя такие обязательства, потому что остро нуждаются в деньгах и вынуждены соглашаться на такие условия.
А проблема была в том, что, когда заемщик приходил к кредитору с просьбой выдачи денежных средств, то кредитор конечно же говорил – «пиши расписку». Заемщик писал, а кредитор не выдавал ничего. И вот, в Древнем Риме такая проблема была огромных масштабов. Соответственно, решили дать специальный способ защиты заемщикам, так называемую квиреллу, которая позволяла обессилить долговой документ, если должник в течение года заявлял, что деньги не передавались, то утрачивалась всякое доказательственное значение этой долговой расписки. Также, это интересно, если рассматривать с позиции кредитора, то есть заемщик одним только заявлением в течение года мог обессилить доказательство в виде долговой расписки. А по сути какие еще есть доказательства передачи денег у кредитора, кроме расписки, есть у кредитора. Но тем не менее, кредиторы в Древнем мире массово злоупотребляли и поэтому должны были предполагать такой исход событий, когда главное доказательство потеряло силу. Вот такая история развития оспаривания займа по безденежности.
До нас она конечно дошла в видоизмененном виде. Ввиду того, что буквально ст. 812 ГК РФ подтверждает, что передача денежных средств подтверждается распиской.
Однако, с процессуальной точки зрения ни одно доказательство не имеет заранее установленной силы. Все доказательства подлежат оценке со стороны суда. Почему можно утверждать, что долговой документ обладает безусловной доказательственной силой. Почему для этого должна быть введена специальная статья, о том, что заемщик должен доказывать, что деньги не были переданы. Тем самым закон дает основание полагать кредитору, если у тебя есть договор займа, то этого достаточно. Но когда в законе написано, что одного документа достаточно, то это не свободная оценка доказательств по внутреннему убеждению, а уже формальная оценка доказательств. Формальная оценка доказательств — это оценка доказательств, которая основана на том, что сила доказательства заранее установлена законом. Таким образом, суду ничего делать по сути не требуется, а просто установить факт. Сила доказательства заранее определена. Таким образом, расписки для суда достаточно.
Приведу пример. Ситуация, когда договор займа удостоверяет нотариус, а потом еще стороны составляют расписку в получении денежных средств. А для чего составлять расписку, если договор займа считается реальным и заключенным с момента передачи денежных средств. И если договор займа удостоверен нотариально, то считается, что передача денег происходила в присутствии нотариуса. Потому что, если нотариус удостоверил договор, а договор имеет место только тогда, когда деньги переданы, то нотариус видел передачу денег, но все же понимают, что это не так. Поэтому и составляется расписка в получении денежных средств.
Кроме того, в соответствии со ст. 812 ГК РФ, на заемщика возложено бремя доказывания, что деньги не были переданы, но по сути это отрицательный факт. Необходимо доказать то, чего не было. А как доказать то, чего не было. По общему правилу это невозможно. Хорошо, если удалось заемщику получить запись разговора с кредитором, где понятно, что деньги по договору не были переданы.
Заемщик же может ссылаться на наличие злоупотреблений при оформлении договора займа и платежных документов, представлять аудио- и видеозаписи, а также иные доказательства безденежности договора займа.
Соответственно, для использования с целью оспаривания договора займа по безденежности иных доказательств никаких препятствий нет. При оспаривании договора займа по безденежности размер обязательств заемщика перед заимодавцем определяется исходя из фактически переданных денежных средств или иного имущества. С учетом сложившейся судебной практики заемщик может ссылаться на следующие основания при оспаривании займа по безденежности, в частности:
- фальсификация договора займа и платежных документов, для установления данного факта он может заявить ходатайство о назначении экспертизы (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 N 14АП-7088/2016);
- отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, если выдача заимодавцем займа осуществляется путем перевода денежных средств на счет заемщика, открытый в том же банке. В данном случае реальной передачи денежных средств не происходит (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 21.05.2020 N Ф01-9595/2020 по делу N А43-9987/2019);
- отсутствие первичных бухгалтерских документов, отражающих факт поступления денежных средств в кассу либо на расчетный счет заемщика, их расходования. Например, сами по себе акты приема-передачи денежных средств, представленные в качестве доказательств предоставления сумм займа, без подтверждения бухгалтерскими документами факта реальной передачи наличных денег и отражения данных поступлений в бухгалтерской отчетности не могут служить бесспорными и достаточными доказательствами выдачи займов (Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.10.2020 N 16АП-3430/2020 по делу N А63-20241/2018);
- аудио- и видеозаписи, если из их содержания возможно установить лиц, ведущих переговоры, и конкретные обстоятельства дела (например, Определение Верховного Суда РФ от 27.11.2018 N 44-КГ18-19). Сторона должна указать, когда была изготовлена аудиозапись, с какого технического устройства произведена. В случае сомнений относительно подлинности аудиозаписи может быть поставлен вопрос о проведении по делу экспертизы с целью установления времени и способа записи аудиофайлов, их подлинности, отсутствия в них искажений или монтажа, а также принадлежности звучащих голосов конкретным лицам. Суд не примет копию аудиозаписи или расшифровку разговора, поскольку он обязан непосредственно исследовать все имеющиеся доказательства по делу, а доказательством является непосредственно аудиозапись (ч. 1 ст. 10, ч. 2 ст. 64 АПК РФ).
Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в суде иными доказательствами.