Порядок назначения председателя ЦБ РФ
Ведущий банк РФ представляет собой управляющую кредитно-финансовую структуру. Данный банк создается при основном участии государства. Деятельность ЦБ регулируется государством и законодательством. Ключевым законодательным документом выступает конституция. Она определяет особенности действий ЦБ в различных условиях. В конституции регулируются принципы назначения председателя ЦБ. Рассмотрим их более подробно.
ЦБ РФ принимает участие в регулировании правового банковского поля, регулирует деятельность финансово — кредитных фирм, проводит статистические и экономические исследования, производит расчеты на международном рынке.
Председатель ЦБ — очень важная должность, которая является выборной. Председатель является менеджером ЦБ и банковской системы России
Рассмотрим более подробно его функции и процедуру назначения.
Функции Председателя ЦБ РФ
- Является доверенным лицом и представителем ЦБ РФ;
- Принимает участие в международных сделках от имени ЦБ РФ;
- Взаимодействует с иностранными партнерами;
- Проводит заседания Совета директоров;
- Наделен решающим голосом;
- Визирует нормативно — правовые акты РФ;
- Делегирует полномочия заместителю или группе лиц;
- Назначает заместителей и доверенных лиц;
- Издает приказы для сотрудников ЦБ РФ;
- Отвечает за деятельность ЦБ РФ;
- Следит за реализацией функции и задач ЦБ РФ.
Исполнительное лицо, наделенное столь обширными функциями, не может быть случайным человеком. В законодательная базе РФ предусмотрен целый комплекс мероприятий по назначению и устранению Председателя ЦБ РФ. Процедура прямого голосования позволяет оценить перспективы предложенной кандидатуры. Рассмотрим процедуру назначения Председателя ЦБ РФ более подробно.
Назначение Председателя ЦБ
Назначение на эту важную должность происходит при активном участии Государственной думы. Конституция закрепляет и утверждает это право. Предложенная кандидатура выносится на голосование. Председатель считается избранным в том случае, если за него отдали голоса большинство депутатов Государственной думы.
Кандидатура Председателя должна быть хорошо известна. Кандидат должен обладать достойными знаниями в банковской системе и ее особенностях. Иначе его назначение будет не рентабельным.
Как утверждает текст Конституции РФ, кандидатура Председателя ЦБ предлагается Президентом РФ. В процедуре переизбрания должен соблюдаться протокол. Центральный банк не может находится без управления, поэтому действующего Председателя уведомляют о процедуре за три месяца до истечения его договора. Таким образом, поддерживается непрерывность управления Государственным банком.
В процессе голосования, Государственная дума имеет законные полномочия на отклонение предложенной кандидатуры. Если это произошло, то по действующему законодательству, Президент может внести новую кандидатуру. На это отводится определенный срок — две недели. Повтор кандидатуры может производиться не более одного раза.
Конституция РФ определяет, что срок действия Председателя Государственного банка должен составлять 4 года. Действующий Председатель может быть переизбран на новый срок, но не более трех сроков за весь период.
В законе указаны случаи досрочного освобождения Председателя от занимаемой должности. Рассмотрим их более детально.
Причины досрочного увольнения Председателя ЦБ
- Заключение медицинской комиссии о нарушениях здоровья, не совместимых с профессиональной деятельностью;
- Наличие личного желания, изложенного в заявлении;
- Нарушение УК РФ, подтвержденное решением суда;
- Нарушение законодательная основы деятельности ЦБ РФ.
Вопрос о лишении должности Председателя ЦБ РФ входит в функции Президента России. Как и с назначением, Президент выносит вопрос на голосование. Лишение должности происходит большинством голосов.
Выбранный ранее кандидат может не достаточно эффективно выполнять свои функции. Если это так, то кандидат будет уволен с занимаемой должности. Несовместимая болезнь и нарушение закона также не дает право на продолжение профессиональной деятельности.
Статья 14
С 01.01.2025 ст. 13 дополняется п. 18 (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).
Статья 14. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на пять лет большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.
На должность Председателя Банка России может быть назначен гражданин Российской Федерации, не имеющий гражданства (подданства) иностранного государства либо вида на жительство или иного документа, подтверждающего право на постоянное проживание гражданина Российской Федерации на территории иностранного государства.
(часть третья введена Федеральным законом от 30.04.2021 N 116-ФЗ)
В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент Российской Федерации представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.
В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз.
Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.
Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации.
Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:
истечения срока полномочий;
невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;
подачи личного заявления об отставке;
совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;
нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России;
непринятия мер по предотвращению или урегулированию конфликта интересов, стороной которого он является, непредставления или представления неполных или недостоверных сведений о своих доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера либо непредставления или представления заведомо неполных или недостоверных сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и Федеральным законом «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам», несоответствия его расходов, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей их общему доходу, открытия (наличия) счетов (вкладов), хранения наличных денежных средств и ценностей в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владения и (или) пользования иностранными финансовыми инструментами им, его супругой (супругом) и (или) несовершеннолетними детьми. При этом понятие «иностранные финансовые инструменты» используется в значении, определенном Федеральным законом от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами»;
(абзац введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 07.05.2013 N 102-ФЗ, от 28.12.2016 N 505-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
прекращения гражданства Российской Федерации или наличия гражданства (подданства) иностранного государства либо вида на жительство или иного документа, подтверждающего право на постоянное проживание гражданина Российской Федерации на территории иностранного государства.
(абзац введен Федеральным законом от 30.04.2021 N 116-ФЗ)
Председатель Банка России освобождается от ответственности за несоблюдение ограничений и запретов, требований о предотвращении или об урегулировании конфликта интересов и неисполнение обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами в целях противодействия коррупции, в случае, если несоблюдение таких ограничений, запретов и требований, а также неисполнение таких обязанностей признается следствием не зависящих от него обстоятельств в порядке, предусмотренном частями 3 — 6 статьи 13 Федерального закона от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции».
Статья 83. Президент Российской Федерации: а) назначает Председателя.
а) назначает Председателя Правительства Российской Федерации, кандидатура которого утверждена Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации, и освобождает Председателя Правительства Российской Федерации от должности <*>;
б) осуществляет общее руководство Правительством Российской Федерации; вправе председательствовать на заседаниях Правительства Российской Федерации <*>;
б.1) утверждает по предложению Председателя Правительства Российской Федерации структуру федеральных органов исполнительной власти, вносит в нее изменения; в структуре федеральных органов исполнительной власти определяет органы, руководство деятельностью которых осуществляет Президент Российской Федерации, и органы, руководство деятельностью которых осуществляет Правительство Российской Федерации. В случае если Председатель Правительства Российской Федерации освобожден Президентом Российской Федерации от должности, вновь назначенный Председатель Правительства Российской Федерации не представляет Президенту Российской Федерации предложения о структуре федеральных органов исполнительной власти <*>;
в) принимает решение об отставке Правительства Российской Федерации;
в.1) принимает отставку Председателя Правительства Российской Федерации, заместителей Председателя Правительства Российской Федерации, федеральных министров, а также руководителей федеральных органов исполнительной власти, руководство деятельностью которых осуществляет Президент Российской Федерации <*>;
г) представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;
д) назначает на должность заместителей Председателя Правительства Российской Федерации и федеральных министров, кандидатуры которых утверждены Государственной Думой (за исключением федеральных министров, указанных в пункте "д.1" настоящей статьи), и освобождает их от должности <*>;
д.1) назначает на должность после консультаций с Советом Федерации и освобождает от должности руководителей федеральных органов исполнительной власти (включая федеральных министров), ведающих вопросами обороны, безопасности государства, внутренних дел, юстиции, иностранных дел, предотвращения чрезвычайных ситуаций и ликвидации последствий стихийных бедствий, общественной безопасности <*>;
е) представляет Совету Федерации кандидатуры для назначения на должность Председателя Конституционного Суда Российской Федерации, заместителя Председателя Конституционного Суда Российской Федерации и судей Конституционного Суда Российской Федерации, Председателя Верховного Суда Российской Федерации, заместителей Председателя Верховного Суда Российской Федерации и судей Верховного Суда Российской Федерации; назначает председателей, заместителей председателей и судей других федеральных судов <*>;
е.1) назначает на должность после консультаций с Советом Федерации и освобождает от должности Генерального прокурора Российской Федерации, заместителей Генерального прокурора Российской Федерации, прокуроров субъектов Российской Федерации, прокуроров военных и других специализированных прокуратур, приравненных к прокурорам субъектов Российской Федерации; назначает на должность и освобождает от должности иных прокуроров, для которых такой порядок назначения и освобождения от должности установлен федеральным законом <*>;
е.2) назначает и освобождает представителей Российской Федерации в Совете Федерации <15>;
е.3) вносит в Совет Федерации представление о прекращении в соответствии с федеральным конституционным законом полномочий Председателя Конституционного Суда Российской Федерации, заместителя Председателя Конституционного Суда Российской Федерации и судей Конституционного Суда Российской Федерации, Председателя Верховного Суда Российской Федерации, заместителей Председателя Верховного Суда Российской Федерации и судей Верховного Суда Российской Федерации, председателей, заместителей председателей и судей кассационных и апелляционных судов в случае совершения ими поступка, порочащего честь и достоинство судьи, а также в иных предусмотренных федеральным конституционным законом случаях, свидетельствующих о невозможности осуществления судьей своих полномочий <*>;
е.4) представляет Совету Федерации кандидатуры для назначения на должность Председателя Счетной палаты и половины от общего числа аудиторов Счетной палаты; представляет Государственной Думе кандидатуры для назначения на должность заместителя Председателя Счетной палаты и половины от общего числа аудиторов Счетной палаты <*>;
е.5) формирует Государственный Совет Российской Федерации в целях обеспечения согласованного функционирования и взаимодействия органов публичной власти, определения основных направлений внутренней и внешней политики Российской Федерации и приоритетных направлений социально-экономического развития государства; статус Государственного Совета Российской Федерации определяется федеральным законом <*>;
ж) формирует Совет Безопасности Российской Федерации в целях содействия главе государства в реализации его полномочий по вопросам обеспечения национальных интересов и безопасности личности, общества и государства, а также поддержания гражданского мира и согласия в стране, охраны суверенитета Российской Федерации, ее независимости и государственной целостности, предотвращения внутренних и внешних угроз; возглавляет Совет Безопасности Российской Федерации. Статус Совета Безопасности Российской Федерации определяется федеральным законом <*>;
з) утверждает военную доктрину Российской Федерации;
и) формирует Администрацию Президента Российской Федерации в целях обеспечения реализации своих полномочий <*>;
к) назначает и освобождает полномочных представителей Президента Российской Федерации;
л) назначает и освобождает высшее командование Вооруженных Сил Российской Федерации;
м) назначает и отзывает после консультаций с соответствующими комитетами или комиссиями палат Федерального Собрания дипломатических представителей Российской Федерации в иностранных государствах и международных организациях.
Чем занимается Центральный банк России
Центральный банк России — это главная финансовая структура страны.
Она отвечает за выпуск денег, следит, чтобы цены не росли слишком быстро и чтобы банки и остальные финансовые организации не нарушали закон. Другое официальное название Центрального банка РФ — Банк России. Для удобства его часто называют кратко: Центробанк или ЦБ .
Краткая история. В различном статусе и под разными названиями Центральный банк работает в России уже больше полутора веков. Его история началась в 1860 году с указа императора Александра II об образовании Государственного банка. Задачи соответствовали особенностям эпохи: например, требовалось контролировать платежи крестьян, которые выкупали у помещиков земельные наделы.
В основном же в начале своей работы банк занимался коммерческим кредитованием промышленников, торговцев, помещиков и мелких кредиторов. Именно в царской России в конце 19 века ставки по некоторым ссудам опускались до минимального за всю историю значения — 4%.
С 1917 года банковское дело стало государственной монополией. Большевики национализировали все частные банки в стране и конфисковали их капиталы. Госбанк СССР на несколько десятилетий стал единственным кредитором народного хозяйства и центром всех расчетов. Даже расходы предприятий на зарплаты тоже контролировал Госбанк.
Современная история Банка России начинается с декабря 1990 года, когда организация была зарегистрирована как юрлицо. С 2013 года ЦБ стал мегарегулятором финансового рынка — в его обязанности теперь входит надзор за всеми институтами банковской системы, микрофинансирования, страхования, коллективных инвестиций, пенсионных накоплений и рынка ценных бумаг.
Правовой статус Центробанка. У Банка России уникальный статус. На официальном сайте ЦБ он обозначен как «особый публично-правовой институт». Центробанк не является органом государственной власти — не входит в структуру ни законодательной, ни судебной, ни исполнительной власти.
При этом ЦБ наделен полномочиями, характерными для госвласти. Он издает сопоставимые по юридической силе с законами нормативные акты, которым обязаны подчиняться и люди, и бизнес, и сама власть на всех уровнях.
Например, в декабре 2020 года вышло указание, которое регулирует стоимость полисов ОСАГО. Банк России расширил границы тарифных коридоров, позволил страховщикам брать меньше денег с аккуратных водителей и больше — с лихачей. А чуть ранее ЦБ обязал поставщиков платежных приложений до октября 2023 года обеспечить работу карт «Мир». Сейчас ими можно пользоваться не на всех платформах.
Еще один юридический парадокс — гражданско-правовой статус ЦБ . Центральный банк — это юридическое лицо, у которого нет организационно-правовой формы. То есть он не акционерное общество, не ООО, не АО, не ГУП, не учреждение, не госкорпорация.
По своему функционалу и характеру деятельности Банк России вообще не вписывается в российский классификатор юрлиц. Он не может считаться коммерческой организацией, потому что целью его деятельности не является получение прибыли.
НКО Центробанк тоже признать нельзя — как минимум в силу особенностей распоряжения имуществом. Все, чем управляет Банк России, хоть и считается федеральной собственностью, находится в полном распоряжении регулятора. Например, Банк России сам определяет, какой должна быть структура золотовалютных резервов страны, в каких валютах и бумагах они должны храниться.
Главная особенность правового статуса ЦБ — это его независимость от органов власти. Он не подчиняется напрямую ни президенту, ни правительству, ни парламенту. Эта самостоятельность закреплена в Конституции РФ и в федеральном законодательстве.
Все это дает Центробанку возможность принимать решения, свободные от какого-либо политического влияния. Например, он меняет ключевую ставку по своему усмотрению, без оглядки на позицию Госдумы или правительства.
Из-за рубежа повлиять на решения ЦБ тоже никто не может, вопреки распространенным мифам. Например, весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку для борьбы с инфляцией вопреки рекомендациям Международного валютного фонда. МВФ тогда называл ускорение роста цен временным и советовал ставку снижать. Как оказалось позже, решение ЦБ было оправданным: инфляция продолжила расти, а ставку пришлось поднимать еще несколько раз.
У Банка России нет права законодательной инициативы. То есть он не может сам разработать и направить в Госдуму проект закона, даже если тот будет касаться работы банков. Вместе с тем любой закон, который затрагивает финансовый рынок, должен обязательно пройти экспертизу ЦБ .
Кроме того, регулятор издает подзаконные акты, которые конкретизируют нормы законов и определяют порядок их применения. Например, в 2019 году Госдума приняла Федеральный закон № 88-ФЗ , который разрешил участникам ДТП составлять европротокол в электронном виде. А следом вышло указание Банка России, где было описано, как именно нужно это делать, включая сроки направления извещений и требования к электронным подписям водителей.
Цели деятельности Центробанка. Основные цели изложены в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ключевая цель — защита и обеспечение устойчивости рубля. Аналогичная формулировка есть в Конституции РФ.
Интересно, что методы достижения этой цели со временем существенно изменились. Раньше Центральный банк РФ стремился управлять курсом рубля через интервенции: покупал и продавал валюту в больших объемах, влияя таким образом на баланс спроса и предложения.
С 2014 года финансовые власти страны перешли на режим плавающего валютного курса. Стоимость рубля теперь формируется рынком, то есть целиком зависит от спроса и предложения на российскую валюту внутри страны и за ее пределами. А Банк России сосредоточился на управлении инфляцией.
При этом цель, диктуемую Конституцией, пересматривать не пришлось: устойчивости рубля стараются достичь за счет сохранения покупательной способности российской валюты. Логика такая: чем стабильнее цены, тем больше доверие граждан и инвесторов к рублю и тем тверже его курс.
В числе прочих целей ЦБ — укрепление банковской системы, развитие финансового рынка и национальных платежных инструментов.
Чем занимается Центральный банк
Самый заметный для обычных людей результат работы ЦБ — это выпуск наличных денег. На каждой российской банкноте можно найти надпись «Билет Банка России». Денежная эмиссия — монопольное право Центробанка. Больше печатать рубли не может никто.
А чтобы они не обесценивались, регулятор контролирует уровень ставок в стране: проводит государственную денежно-кредитную политику, устанавливает размер ключевой ставки. На нее ориентируются банки, определяя стоимость кредитов и доходность вкладов.
В широком смысле Центральный банк причастен ко всем операциям с финансами, которые совершают россияне. На правах регулятора рынка он определяет правила, по которым работают банки, микрофинансовые организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, брокеры, бюро кредитных историй и ряд других структур. В общей сложности в сфере надзора Центробанка находится около 4000 организаций.
Чем Центральный банк отличается от коммерческого. Хоть в названии ЦБ есть слово «банк», его нельзя поставить в один ряд со Сбером, ВТБ или Тинькофф. В России двухуровневая банковская система. Центробанк — это первый уровень, а все коммерческие кредитные организации — второй.
ЦБ не выдает кредиты людям, не принимает у них вклады. Он ведет расчеты только между коммерческими банками. Проще говоря, это банк для банков. Если у кредитной организации возникает дефицит ликвидности — не хватает денег для выполнения своих обязательств, — она занимает их под проценты в Центробанке. И наоборот: когда в банке много свободных денег, он может разместить их на депозите в ЦБ .
Как коммерческие банки зарабатывают на операциях с физлицами и бизнесом, так и Центральный банк получает процентный доход от работы с клиентами-банками. Но принципиальная разница в том, что ЦБ работает не для прибыли. Его задача — обеспечить стабильность финансовой системы и снизить риски на рынке капитала. Если для поддержки банков и макроэкономики потребуется работать в убыток, регулятор будет это делать.
Центральный банк не только обслуживает коммерческие банки, но и ведет надзор: следит, чтобы участники рынка играли по единым правилам, выдает и отзывает лицензии. Без разрешения ЦБ банки в России работать не могут. Все последние годы количество кредитных организаций в стране постоянно сокращается.
Если в мае 2023 года их было 360, то еще в 2018 — около 500, а в начале 2010-х — в районе 1000. Большинство банков закрываются сами, не выдерживая конкуренции. У некоторых лицензию отзывает регулятор. Так рынок очищается от недобросовестных и неэффективных кредиторов.
На чем зарабатывает Центробанк. Значительную часть своих доходов ЦБ получает в виде процентов по сделкам с ценными бумагами и кредитно-депозитным операциям. По итогам 2022 года процентные доходы ЦБ составили почти 525 млрд рублей.
Также бюджет ЦБ пополняется за счет оказания платных услуг клиентам и благодаря участию в капитале сторонних организаций, таких как Московская биржа или Национальная система платежных карт. Есть и специфические доходы, например продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов. Только по этой статье в 2020 году Центробанк выручил 1,9 млрд рублей, в 2021 — 2,4 млрд, а по итогам 2022 года точную сумму раскрывать уже не стали.
По закону большую часть своей прибыли регулятор обязан перечислять в федеральный бюджет. Но последние годы ЦБ завершал с убытком. Рекордный был зафиксирован в 2022 году — 722 млрд рублей. Предыдущий максимум был в 2017 году — 435 млрд. Тогда ЦБ много потратил на финансовое оздоровление (санацию) трех крупных банков: «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».
В 2022 году причины убытков были другими. В расходы записали переоценку иностранных долговых бумаг в активах ЦБ : после роста ставок в крупнейших экономиках доходность облигаций там выросла, а цена упала.
Специфические отношения с правительством и госбюджетом сильно влияют на финансовый результат Центробанка и подтверждают, что прибыль не является целью его работы. Скорее ее можно считать «побочным эффектом» от коммерческой и операционной деятельности.
Так, в 2020 году ЦБ получил убыток в 61,5 млрд рублей несмотря на то, что выручил больше 2 трлн от продажи правительству акций Сбербанка. Но специальным законом государство вернуло в федеральный бюджет большую часть этой суммы.
Какие функции и задачи выполняет Центробанк
Функции ЦБ прописаны в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме вышеупомянутых надзорных функций, выпуска наличных денег и денежно-кредитной политики, у ЦБ есть и несколько других задач.
Центральный банк устанавливает официальный курс рубля к иностранным валютам. Он же управляет золотовалютными резервами государства. Это подушка безопасности, которую страны формируют в благоприятные времена и расходуют в кризисные. За последние 10 лет международные резервы России выросли на 12% и на начало мая 2023 года превышали 595 млрд долларов — с учетом активов, замороженных Западом.
Накануне февральских событий 2022 года объем резервов достиг своего исторического пика — 643 млрд долларов. Но и в 2023 Россия остается в числе мировых лидеров по накопленным резервам и входит по этому показателю в пятерку ведущих стран.
Задачи Банка России как регулятора рынка сводятся к тому, чтобы последний был надежным и безопасным для людей. Для этого Центробанк следит за состоянием финансовых организаций, изучает их отчетность. Если дела идут плохо и компании грозит банкротство, ЦБ может инициировать процедуру ее оздоровления — санацию. Один из крупнейших банков, который через нее прошел, — «Открытие». Его крах мог дестабилизировать рынок. Санация позволила сохранить деньги клиентов.
Защита прав потребителей финансовых услуг — еще одна из ключевых функций Банка России. Поэтому, если менеджер банка обманом подсунет клиенту вместе с кредитом ненужную страховку, можно жаловаться в ЦБ . Если обращение признают обоснованным, обидчика накажут.
Центробанк поддерживает развитие национальной платежной системы и современных финансовых сервисов, которые делают рынок более конкурентным, а услуги — более доступными. Разработка ЦБ РФ и Национальной системы платежных карт — Система быстрых платежей — позволила людям переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии.
Появились финансовые маркетплейсы — электронные площадки, где пользователи могут сравнивать, выбирать и получать дистанционно услуги банков, страховщиков и брокеров.
В ведении Банка России также находятся валютный контроль, борьба с киберпреступностью в банковской сфере и отмыванием денег. Именно ЦБ определяет критерии, по которым банки должны выявлять и пресекать сомнительные операции для выполнения «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.
На основании этих критериев банк может заблокировать перевод своему клиенту или ограничить ему дистанционный доступ к счету. В частности, это возможно, если клиент совершает нехарактерную для себя операцию или у сделки явно нет экономического смысла.
При этом сам же регулятор рассматривает жалобы и реабилитирует несправедливо обиженных предпринимателей на заседаниях специальной комиссии. Он же выпускает методички, помогающие бизнесу разобраться в нормах закона и понять причины отказов в банковском обслуживании.
Также Банк России занимается повышением финансовой грамотности россиян: создает учебные программы, проводит онлайн-занятия для людей и бизнеса. Новые федеральные госстандарты школьного образования, которые ввели обязательное преподавание финансовой грамотности с 1 сентября 2022 года, были разработаны с участием ЦБ .
Денежно-кредитная политика ЦБ
Если человеку не хватает денег на необходимые товары и услуги, страдает его уровень жизни. Но если денег у всех и сразу станет много, то они очень быстро обесценятся: без адекватного роста производства покупать будет нечего. Для эффективного управления экономикой государство регулирует объем денежной массы. Это позволяет нормализовать баланс спроса и предложения, от которого зависит уровень цен и темпы экономического роста.
Денежно-кредитная политика — ее еще называют монетарной политикой — в нашей стране направлена на борьбу с высокой инфляцией. Банк России стремится поддерживать ее вблизи 4%. Считается, что более низкий уровень будет тормозить экономику.
В 2015 году ЦБ РФ перешел к таргетированию инфляции: это когда ее целевой уровень озвучивают публично и достигают доступными регулятору методами. Ценовая стабильность защищает доходы и сбережения людей и бизнеса, поддерживает уровень потребления, упрощает финансовое и инвестиционное планирование.
Суть российской монетарной политики заключается в управлении спросом. А ее главный инструмент — регулирование процентных ставок. Если цены растут слишком быстро, значит, спрос перегрет и денег в экономике больше, чем товаров, которые на них можно купить. Тогда Центробанк ужесточает политику, повышает ставки и возвращает инфляцию обратно к цели. Так, в 2022 году ставку подняли до рекордных 20%, чтобы сбить спрос на импортные товары на фоне резкого ослабления рубля.
Обратная ситуация для России более редкая, но и она возможна. В начале 2020 года инфляция в РФ опустилась ниже 2%, а весной случился локдаун, обваливший спрос. В итоге регулятор максимально смягчил условия для кредитования, поддержал тем самым экономику и позволил ценам вернуться к более активному росту.
Что такое ключевая ставка ЦБ и на что она влияет
Ключевая ставка — это процент, под который коммерческие банки берут в ЦБ кредиты и размещают депозиты. Чем она ниже, тем дешевле деньги достаются банкам и тем меньшие ставки они могут предложить своим клиентам.
Высокая ключевая ставка делает кредиты менее доступными, а вклады — более выгодными. Люди охотнее сберегают и меньше тратят. Таким образом Центробанк может управлять количеством денег в экономике. Если ситуация требует охладить спрос, ключевую ставку поднимают, а когда потребление нужно стимулировать — снижают.
Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики в России.
Центробанк устанавливает ее значение восемь раз в год на заседаниях совета директоров. Каждому решению предшествует анализ ситуации в экономике, в том числе мировой.
Эта работа строится не только на оценках экспертов, но и учитывает результаты исследований, которые проводят в регионах: люди и предприятия делятся своими ожиданиями от экономики, настроениями и планами.
Если получившийся в итоге прогноз указывает на предстоящее отклонение инфляции от цели, Центробанк меняет ключевую ставку. Когда надо замедлить рост цен, ее поднимают. В 2021 году, когда из-за последствий пандемии инфляция в стране выросла вдвое, прошло семь раундов повышения ставки.
На экономику эти решения влияют не мгновенно, а с задержкой по времени. На то, чтобы спрос изменился, уходит от трех до шести кварталов.
В 2022 году получилось быстрее: ставку подняли с 9,5 до 20% в начале марта — и уже в течение месяца экономика ощутила эффект. Люди понесли деньги на банковские вклады и сократили траты, а потребительские кредиты стали практически недоступны из-за запредельно высоких ставок. В итоге рост инфляции замедлился — и уже в апреле ЦБ приступил к снижению ставки.
Структура и органы управления ЦБ
Структура ЦБ выстроена по вертикальной системе управления. Глава организации — председатель Банка России. С 2013 года этот пост занимает Эльвира Набиуллина. У нее четыре первых заместителя, семь заместителей и несколько подразделений прямого подчинения.
Центральный аппарат ЦБ работает в столице. Семь главных управлений действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Екатеринбурге, Новосибирске и Владивостоке. В остальных регионах — отделения.
В состав регулятора входят также центры компетенций — хабы, расчетно-кассовые центры и другие подразделения со специфическими функциями, например полевые учреждения. Они живут по воинским уставам и ведут банковское обслуживание организаций Минобороны РФ.
Структуру Центрального банка регулярно оптимизируют. Это сказывается и на составе служб, и на общей численности персонала. Если в начале 2000-х годов коллектив ведомства составлял 80 тысяч человек, то в 2023 — менее 45 тысяч, притом что функционал банка был существенно расширен статусом мегарегулятора.
Важные решения Банка России принимают на заседаниях совета директоров. Кроме председателя в него входят еще десять человек. Именно они решают, какими должны быть ставки в экономике, по каким правилам должен работать банковский сектор и в каком направлении будет развиваться финансовый рынок.
Еще один коллегиальный орган, участвующий в управлении работой ЦБ , — Национальный финансовый совет (НФС). Его особенность в том, что сам Банк России имеет в нем минимальное представительство в лице председателя. Остальные члены делегированы от парламента, президента и правительства.
Всего в НФС входит 12 человек, которые заседают раз в квартал: рассматривают отчетность Банка России, утверждают его расходы на содержание штата, обсуждают ключевые стратегические задачи. По сути Национальный финансовый совет — это некий надзорный орган, аналог наблюдательных советов в акционерных обществах.
Но при формальной широте полномочий реальное влияние НФС на ключевые макроэкономические решения ЦБ остается весьма ограниченным. Например, в марте 2023 совет оценивал качество аудита годовой финансовой отчетности Банка России.
Кому принадлежит и подчиняется Центробанк
Банк России — государственная структура. Все его имущество является федеральной собственностью, включая уставный капитал размером 3 млрд рублей. При этом ЦБ предоставлена полная имущественная и финансовая самостоятельность.
Центробанк распоряжается по собственному усмотрению в том числе вверенными резервами. Например, может обменять все золото из золотовалютного запаса страны на казахские тенге, и это будет законно. При этом без согласия Центробанка никто не может изъять или наложить обременение на государственные финансовые запасы.
По закону ЦБ не отвечает по обязательствам государства. То есть в случае угрозы дефолта Банк России со всем своим огромным капиталом может остаться в стороне. Более того, он даже не вправе кредитовать российское государство, в том числе для покрытия дефицита бюджета.
Эти особенности федерального законодательства часто используют сторонники теорий заговора, которые считают, что Банк России — это филиал Международного валютного фонда и вассал американских магнатов. Но если не вырывать фразы из контекста, то можно заметить в вышеописанных нормах исключения. Так, ЦБ вполне может финансировать дефицит бюджета, если это предусмотрено отдельным федеральным законом. И обслуживание госдолга он тоже может на себя взять по соглашению с правительством.
По закону Совет директоров Банка России может принимать свои решения самостоятельно — без согласования с федеральной властью. При этом по факту работа строится в тесном взаимодействии с Минфином РФ и прочими ведомствами правительства.
Также у Центробанка есть обязательство отчитываться перед Госдумой. Ежегодно в парламенте проходят специальные слушания, депутаты рассматривают доклад председателя ЦБ , обсуждают стратегические вопросы, в том числе денежно-кредитную политику. Кроме того, Госдума может инициировать проверку финансово-хозяйственной деятельности регулятора Счетной палатой.
Получается, что, хоть Банк России принадлежит государству и отчасти контролируется органами исполнительной и законодательной власти, в оперативных решениях от них полностью независим.
Кто назначает главу Центробанка
Председателя Банка России назначает на должность Госдума, а кандидатуру предлагает президент РФ. В свою очередь назначенный руководитель Центробанка представляет состав совета директоров, который согласовывается с президентом и утверждается Госдумой.
Срок полномочий главы ЦБ составляет пять лет. По закону один и тот же человек не может занимать этот пост больше трех сроков подряд. Для действующего председателя в 2022 году начался третий срок. Свой пост она сможет занимать до 2027 года, после чего обязана уйти в отставку.
Как Центральный банк влияет на жизнь россиян
От решений ЦБ в той или иной степени зависит финансовое благополучие каждого жителя страны. Сильнее всего это проявляется в процессе управления инфляцией. Регулятор может изменить ключевую ставку на доли процента, и для большинства из нас эта новость останется незамеченной. Но через полгода-год это решение отразится на ценниках в магазинах, и эффект почувствуют все.
Когда ЦБ достигает своей главной цели и стабилизирует инфляцию, люди могут строить планы на годы вперед, откладывать деньги, не опасаясь, что они обесценятся. Компании инвестируют в новые производства с понятной доходностью. В целом жизнь в стране становится более предсказуемой и благополучной.
Кроме того, размер ключевой ставки напрямую влияет на планы и потребительское поведение граждан. Когда человек решает, взять ли ипотеку, то смотрит на стоимость кредита, а она формируется с учетом общего уровня ставок.
В целом каждый человек ежедневно имеет дело с финансовыми сервисами, работа которых прямо или косвенно зависит от Центробанка. Люди платят картой или наличными в магазинах, берут кредиты, покупают страховки, открывают вклады, инвестируют.
Доверяя свои деньги банку, брокеру или страховщику, человек рассчитывает, что они не пропадут и что его не обманут. Гарантом безопасности этих сделок на легальном рынке выступает Банк России. Он следит, чтобы в стране работали только профессиональные и честные финансовые компании, создает условия для их здоровой конкуренции, повышая тем самым доступность сервисов, реагирует на жалобы людей, принуждая бизнес заботиться о качестве услуг.
Чем более устойчив и прозрачен финансовый сектор, тем легче страна добивается экономического роста. В этом контексте Центральный банк опосредованно влияет на жизнь каждого россиянина.
Можно ли обойтись в России без Центробанка
Обойтись без Центрального банка в современном мире могут разве что карликовые государства без финансового суверенитета. Например, так обстоят дела в Лихтенштейне. Денежно-кредитную политику этого княжества определяет Швейцарский национальный банк.
Но если в стране есть местные банки, рынок ценных бумаг, экспортный сектор, то регулятор ей необходим. Он позволяет гарантировать отсутствие серьезных кризисов в финансовой системе.
Даже самые надежные коммерческие банки могут испытывать краткосрочные проблемы с ликвидностью, когда в определенный момент им не хватает средств для выполнения своих обязательств. В таких ситуациях их выручает Центральный банк как кредитор последней инстанции, готовый предоставить деньги в любой момент и в любом объеме. Без него паника на рынке может вспыхнуть при малейшей смене конъюнктуры, а последствия могут быть фатальными для экономики.
Регулирование банковской системы предполагает защиту не только самих банков, но и их клиентов. Сегодня в России сбережения вкладчиков застрахованы государством.
Без Центрального банка не будет и единой национальной валюты, платежеспособность которой обеспечивается государственной денежно-кредитной политикой. В теории собственные деньги могут выпускать и коммерческие банки, но по факту это будут денежные суррогаты, не обеспеченные реальными активами.