Какая служба занимается списанием криминальных долгов
Перейти к содержимому

Какая служба занимается списанием криминальных долгов

  • автор:

ВС допустил банкротство по «преступным» долгам

ВС допустил банкротство по «преступным» долгам

Алена Брижатая вместе со знакомыми открыла в Чувашии подпольное казино. Но об этом узнали правоохранители. Всех участников преступной группы осудили по ст. 171.2 УК («Незаконные организация и проведение азартных игр»), а затем прокуратура подала иск о взыскании дохода от казино. В итоге с 11 организаторов (в их числе была и Брижатая) солидарно взыскали 398 млн руб., из них 338 млн руб. – сумма преступного дохода (дело № 2-3113/2017).

Обанкротить нельзя

Брижатая решила обанкротиться. Но АС Чувашской Республики обратил внимание на то, что задолженность возникла в связи с совершением преступления, а такой долг не может учитываться при определении признаков банкротства. Заявление Брижатой суд признал необоснованным, а производство по делу № А79-4079/2019 прекратил. Такого же мнения оказалась апелляция.

Кассация поддержала решение прекратить дело, но объяснила иначе. Она указала, что должник вправе обратиться с заявлением о собственном банкротстве независимо от правовой природы долга. Но АС Волго-Вятского округа подчеркнул, что цель института банкротства физлиц – социальная реабилитация граждан. Списание долгов помогает избавиться от обязательств, которые гражданин не в состоянии погасить.

Процедура банкротства не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств. А задолженность Брижатой образовалась в результате ее противоправных действий, определила первая кассация.

Кассация указала, что от долга не освободят, поэтому процедура не поможет выйти из кризисной ситуации.

Осужденная не согласилась с решениями и пожаловалась в Верховный суд. В кассационной жалобе она указывала, что 398 млн руб. – это не финансовая санкция. Эти деньги взыскали в порядке ст. 169 Гражданского кодекса («Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка или нравственности»). То есть ее долг можно учитывать при определении признаков банкротства. Жалобу изучила судья ВС Ирина Букина и передала ее вместе с делом на рассмотрение экономколлегии.

Нужна ли процедура?

13 мая дело рассмотрела тройка судей ВС под председательством Ирины Букиной. На заседание пришли сама Брижатая и ее представитель Валерия Николаева. «В рамках уголовного дела я уже понесла наказание», – заявила Брижатая. Николаева подтвердила, что ее доверительницу приговорили к реальному лишению свободы и она уже отбыла срок. Представитель объяснила, что характер преступления (об организации азартных игр) не предусматривает причинения ущерба. Суд общей юрисдикции признал правоотношения между организаторами игорной зоны и теми, кто посещал подпольное казино, гражданско-правовыми и перевел их в плоскость сделок. «Арбитражные суды незаконно вновь переходят с гражданско-правовых отношений в плоскость санкций», – отметила юрист.

Тогда председательствующая в процессе поинтересовалась, почему Брижатая вообще решила пойти таким путем и обанкротиться. «Нет реальной возможности, средств и имущества, чтобы выплатить долг», – объяснила Николаева.

– То есть цель – освободиться от долга? Вы полагаете, что ваша доверительница будет освобождена от долгов? – спросила другая судья ВС Галина Кирейкова.

– Мы хотим, чтобы была освобождена, – ответила Николаева.

Тогда Кирейкова поинтересовалась, оценивал ли адвокат шансы списания долгов с Брижатой. Николаева ответила, что не может делать выводы за суд. После этого Букина спросила у самой Брижатой, почему она решила, что по итогам банкротства ее освободят от обязательств.

– Потому что сумма неподъемная, – ответила Брижатая.

– Закон не связывает освобождение от обязательств с большими суммами долга, он оценивает поведение лица и причины образования долга, – отметила Кирейкова.

Судья напомнила, что вопрос о списании долгов решается в конце процедуры, и если должницу не освободят от обязательств, то ее ждут дополнительные расходы и ограничения.

– У вас нет желания отказаться от жалобы? – уточнила председательствующая.

После этого Николаева попросила объявить перерыв, чтобы согласовать позицию с доверителем. Спустя 15 минут заседание продолжилось. Брижатая заявила, что все-таки поддерживает свою жалобу. «Другого выхода из ситуации я не вижу», – сказала она. После этого тройка удалилась в совещательную комнату. А выйдя из нее, Букина озвучила решение коллегии: акты трех инстанций отменить, а дело вернуть в первую инстанцию.

Эксперты: долги могут не списать

ВС еще ни разу не рассматривал подобные споры, говорит Тимур Баязитов, ведущий юрист ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) 13 место По выручке на юриста 25-26 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × . По его мнению, в мотивировочной части СКЭС укажет не заострять особое внимание на преступлении.

Ст. 169 ГК («Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка или нравственности») хоть и предусматривает санкцию в виде взыскания всего полученного по сделке в доход государства, но не является санкцией в публично-правовом смысле, а лишь специальным последствием недействительности ничтожной сделки, поясняет Баязитов. Как следствие, такая задолженность должна учитываться при определении наличия признаков банкротства у должника.

Ольга Бенедская, советник КА Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) × , убеждена, что должник может обратиться с заявлением о собственном банкротстве независимо от размера обязательств и их правовой природы. Но, как подчеркивает эксперт, институт банкротства – это экстраординарный способ освобождения от долгов, который не предназначен для необоснованного ухода от ответственности (на это указал ВС в деле № А72-18110/2016). То есть, заключила Бенедская, незаконность действий заявителя не может повлечь прекращения производства по делу о банкротстве, но будет поводом отказать в списании долгов.

Как списать долги по кредитам перед банком?

Когда вы оформляете заем в финансовом институте, то в кредитном договоре обязательно будет присутствовать страховка. И это мировая практика работы финансовых институтов, ведь кредитор, предоставляя финансирование физическим и юридическим лицам, идет на определенные риски, а по данным статистики Нацбанка Украины, 54%, то есть, более половины кредитов не возвращаются заемщиками. Увы, не обогнав Европу и Америку по мясу, мы лидируем по количеству плохих кредитных историй среди гражданского населения Украины. А еще у нас большой процент населения, которое боится брать займы, так как нет уверенности, что будет возможность сделать выплаты в случае непредвиденной жизненной ситуации (потеря работы, болезнь, несчастный случай, судимость). Тем не менее, не стоит бояться брать кредиты в банках и МФО, тем более, что по объективным причинам есть определенные Законом Украины обоснования, как законно списать долги по кредитам , как по банковским, так и по микрозаймам от МФО.

Как списать долг по кредиту в банке и МФО?

Давайте выясним, могут ли списать долги по кредитам банки , и в каких ситуациях они могут и даже обязаны это сделать, чтобы остаться в правовом поле Украины.

Основные причины списания долгов по займу:

  • У заемщика нет задекларированного собственного имущества. Если заемщик по факту малоимущий, то выгоднее и быстрее будет списать долг, а потери покрыть за счет страховки. Такая мера применяется касательно проблемных потребительских кредитов. А вот автокредиты и ипотека вряд ли могут быть так списаны, ведь перед получением такого финансирования банк требует от заемщика залог и поручительство, следовательно, заранее имеет реально действующие рычаги воздействия на заемщика, который по какой-то причине не может выплачивать тело кредита и проценты по нему.
  • Если прошло 3 года с момента последнего платежа по кредиту, то это означает, что прошел срок исковой давности по займу. В этом случае законно списать и долг, и проценты по займу, но, чтобы такая ситуация имела место быть, заемщик должен протестовать и не соглашаться с начислениями, при этом, не подписывая договоренности и не делая никаких выплат по кредиту. Но, если бы так было выгодно, очевидно, что все бы брали кредиты, а потом в течение трех лет не платили, протестовали и надеялись на списание долга. На самом деле, кредитная история автоматически портится, вводятся ограничение на выезд за рубеж: ни взять новый заем, ни выехать за рубеж на отдых или в командировку.
  • Объявление себя банкротом – верный путь для списания банковского кредита по причине банкротства и неплатежеспособности. Но после присвоения такого статуса должнику, в судебном порядке может быть произведена процедура по продаже техники, личного имущества и даже доли недвижимости (при условии, что это не единственное ваше жилье). А затем, в течение 5 лет статус банкрота помешает участвовать в новых кредитных программах.
  • Инвалидность первой и второй группы тоже может служить объективным основанием для списания долга в банке. В этом случае долги заемщика, утратившего здоровье и получившего инвалидность, перекладываются на страховую компанию, если контракт с таковой был заключен.

Списание долгов по микрозаймам

Также существует законные пути, как списать долги по кредиту в Украине , если заемщик брал свой кредит в микрофинансовой организации.

При возникновении конфликтной ситуации с МФО законным образом можно списать только пеню и штрафы по займу, так как тело кредита обычно вполне подъемная сумма, и никто не захочет иметь дело с коллекторскими фирмами.

В полном объеме частные кредитные компании могут списать заем и проценты по нему по следующим причинам:

  • Принудительно: решение исполнительной службы.
  • Добровольно: на собственное усмотрение (администрация и служба безопасности МФО взвешивает все плюсы и минусы по персоне заемщика). Обычно идут на списание долга по причине смерти заемщика, полной утрате его трудоспособности либо длительного отбывания им наказания в местах лишения свободы. В этом случае выгоднее и менее проблематично решить вопрос за счет страховки.

Если у вас нет перспектив на списание долга банком или МФО по уважительной причине, то лучше будет искать все выгодные решения, чтобы рассчитаться с долгами. Например, часто используют микрозаймы, сумма которых может перекрыть текущие обязательные платежи по более крупным банковским кредитам или микрокредитам. Обратившись в МФО «СС Лоун», вы сможете получить быстрый заем онлайн для того, чтобы рассчитаться с задолженностями по своим кредитам.

Банкротство при судебной задолженности: спишут ли то, что просудили кредиторы?

Процедура списания долгов через банкротство сейчас находится на пике популярности. Это подтверждается и статистикой Федресурса — количество должников, обратившихся в МФЦ и в суды, растет ежегодно. Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Какими историями вас пугают в интернете?

В обществе устоялся миф, якобы списать можно только просроченные кредиты. А если банк уже успел обратиться в суд, то все. У судебных приставов списать уже ничего нельзя — из цепких лап ФССП не вырваться. Правда ли все это? Конечно, нет!

Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд

Долго мучить вас не будем и скажем сразу: можно! В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов или их не было вообще.

  • В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан (наоборот, говорится о минимальном «судебном» пороге в 500 тысяч, но не запрещено списывать и меньшую сумму), но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру.
  • Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится.
  • Третье условие: в течение пяти лет до подачи заявления должник не проходил банкротную процедуру.

Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр.

Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд также спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется.

Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?

Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ, решение или исполнительный лист. Иными словами, теперь вы не просто должны деньги по кредитному договору — платить вы обязаны по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю.

Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение, но их методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ.

Как судебные приставы заставляют платить? Стандартные инструменты взыскания:

    и принудительное снятие денег в пользу взыскателя; и его продажа;
  • вызов самого должника для беседы, розыск, сбор за несвоевременное неисполнение требований пристава;
  • ограничение на выезд за границу;
  • временное лишение водительских прав и другие методы.

Любую задолженность можно сделать судебной. В суды имеет право обратиться каждый кредитор: МФО, коллекторское бюро, УК, физлица. Да и просуживанию подлежат все виды долгов, от алиментов до штрафов, от «коммуналки» до морального вреда.

По закону № 127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться в банкротстве:

  • алименты;
  • компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • долги по субсидиарной ответственности;
  • невыплаченные компенсации и зарплаты работникам.

Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве. Даже если банкротство инициировал кредитор, непогашенные после реализации обязательства все равно спишут.

Когда должника не освободят от долгов?

В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками.

А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами.

Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов.

Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы.

Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать.

С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются:

  • Подлог документов. Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве.
  • Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности.
  • Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека.
  • Ситуации, когда человек старается обойти закон , избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора.

В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности.

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами.

Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства.

Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной.

Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015.

Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд.

Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону.

Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит.

Представим еще несколько примеров.

    . Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей.
    Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается.

Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили.

При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении.

В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду.

  • Если вы сообщили банку свой фактический доход, а в справке 2-НДФЛ у вас отражается небольшая официальная зарплата — это не проблема. Юристы докажут, что был еще дополнительный доход, который не фигурирует у работодателя. Суды пропускают такую ситуацию. В конце концов, банк вы не обманывали, а отношения вашего работодателя с налоговой не являются предметом рассмотрения в деле о банкротстве. ФНС даже не уведомляют о таких ситуациях.
  • Если же вы действительно подделывали документы, связывались с брокерами, проводили иные намеренные махинации с документами, то важно не торопиться. Расскажите юристу о таких обстоятельствах заранее (консультацию можно получить анонимно по телефону, онлайн или в офисе).

Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Судебная задолженность и банкротство через МФЦ

С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства, да и проходит гораздо быстрее — ровно за полгода.

Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем:

  • Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все.
  • Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Эти сведения вы можете узнать и самостоятельно, если воспользуетесь открытой базой данных ФССП. Введите в форму ниже информацию о должнике — регион прописки, ФИО и дату рождения — и бесплатно узнайте, есть ли закрытые производства, и по какому основанию они прекращены.

Проверить долги по базе судебных приставов

Соответственно, если человек подходит под эти требования, он вправе рассчитывать на бесплатное списание долговых обязательств. Это работает следующим образом:

  1. Будущий банкрот составляет перечень кредиторов, где перечисляет, сколько у него долговых обязательств и перед кем. Также нужно подготовить заявление о признании несостоятельности.
  2. Далее он записывается на прием к сотруднику МФЦ и в назначенное время является в центр. При себе нужно иметь паспорт, свидетельство о временной регистрации (если адрес прописки не совпадает фактическим) и перечень кредиторов.
  3. Далее в течение одного дня сотрудник МФЦ проверяет документы и сведения о заявителе по базам. Если у того есть закрытые по нужной статье исполнительные производства, заявление будет передано в ЕФРСБ (Федресурс). Должника включат в реестр банкротов. Если же выяснится несоответствие требованиям, заявление будет возвращено заявителю.

Когда человека включают в реестр, в течение полугода ему нельзя будет оформлять новые кредитные обязательства на себя.

Если же за этот период улучшится его финансовое или материальное положение, должник обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру.

Вы спросите: ведь можно и умолчать, не так ли? Теоретически можно. Но вопрос в последствиях. У кредиторов тоже есть кое-какие права. И уж они не преминут ими воспользоваться!

Представим, что человек обратился в МФЦ, его заявление приняли. ФИО красуется в реестре банкротов, все в порядке, платить кредиты не нужно. И тут через месяц должник вдруг вступает в права наследования — от покойной тети из Франции достался солидный куш.

Об этом, естественно, быстро стало известно кредиторам. И что они делают? Они обращаются в арбитражный суд, приостанавливают процедуру и требуют введения реализации имущества! И будут полностью правы. Не исключено и привлечение должника к ответственности за недобросовестное поведение — наследство он получил, но никому об этом не сказал!

И уж поверьте, если есть основания, кредиторы добиваются своего. Поэтому нельзя так рисковать. Появились официальные доходы, наследство, выиграли в лотерею? Прекращайте процедуру, иначе потом молчание обернется серьезными неприятностями.

Бесплатное банкротство с 1 февраля 2022 года стало доступнее?

Читая все это, у вас наверняка сформировался резонный вопрос: зачем вообще человеку обращаться в арбитражный суд и платить сотню тысяч рублей ради возможности обанкротиться, если можно списать надоевшие кредиты с микрозаймами бесплатно?

Но реальность жестока. Как только вы начнете читать об этой возможности, искать подробности, вы обнаружите, что бесплатно списать долги могут не все, а лишь немногие люди!

Вся соль заключается в требовании иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов у должника.

По этой причине до недавнего времени обратиться в МФЦ не могли:

  • пенсионеры — они ведь стабильно получают свою пенсию, а значит, производство закрыть невозможно;
  • инвалиды — та же ситуация с пенсиями по инвалидности;
  • официально безработные и некоторые студенты — те и другие также являются получателями пусть небольшого, но дохода (пособия по безработице и стипендии).

Работающие люди, которые получают несчастные «три копейки» тоже страдали от взыскания. Даже если зарплата меньше прожиточного минимума, приставы ежемесячно списывали с нее по 50% в пользу взыскателя.

Важные изменения! С 1 февраля 2022 года должники получили защиту благодаря некоторым нововведениям. Так, у них появилась возможность защитить свой доход от списания. Теперь каждый должник имеет право написать заявление в ФССП на защиту прожиточного минимума. Судебные приставы больше не будут его трогать

Представим себе бабушку Марьиванну из архангельской глубинки, которая получает пенсию 14 тысяч рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам на сумму 300 тысяч рублей, и теперь старушка ежемесячно пытается выживать не на 14 тысяч, а на семь. Половину ее пенсии приставы перечисляют на счет взыскателя.

После нововведений Марьиванна напишет в ФССП заявление: «Прошу оставлять мне ежемесячно сумму прожиточного минимума для пенсионера, установленного в Архангельской области на 2022 год».

В ее регионе прожиточный минимум для пожилых людей с июня 2022 года составляет 13 886 рублей. Теперь приставы практически не будут трогать пенсию. Почти вся сумма находится под защитой, ведь она больше прожиточного минимума, установленного в регионе, всего на 124 рубля! Это все, на что может рассчитывать кредитор данном примере.

А если, к примеру, Марьиванна получает те же 14 тысяч рублей при региональном минимуме в 12 тысяч, то у нее будут забирать по две тысячи ежемесячно. Но это не 7 тысяч рублей, как раньше.

Теперь о главном — наша бабушка почти свободна. Некоторое время (2-3 месяца) пристав поразыскивает другие источники доходов, проверит, нет ли у Марьиванны ценного имущества — дач, автомобилей, гаражей, может быть акций завода.

  • Если такое имущество есть, его продадут в пользу кредитора.
  • даже если пристав может ежемесячно списывать в пользу кредитора условные 500 рублей — это не повод для ФССП закрывать производство: удержания идут, долг худо-бедно уменьшается.

Но что делать, если кредитор Марьиванны не пошел к приставам, а направился прямиком в банк, перечисляющий старушке пенсию? С 1 июля 2022 можно решить и эту трудность — такое же заявление бабушка может подать в свой банк, и тогда прожиточный минимум останется в ее распоряжении. Без заявления половинных списаний не избежать.

Хорошие новости есть и для пенсионеров: в начале августа 2023 года были приняты поправки, дающие пенсионерам право на списание задолженностей через МФЦ. Они вступают в силу осенью 2023 года. С учетом нововведений наша условная бабушка Марьиванна сможет полностью избавиться от долгов — и сделать это абсолютно законно и бесплатно!

Отметим, что статистика фиксирует увеличение интереса к процедуре бесплатного банкротства со стороны населения: уже в декабре 2021 года количество заведенных процедур в МФЦ стало больше в 1,9 раз, чем в ноябре 2021 года. Дел стало больше на 656 — теперь их стали возбуждать в 61% случаев.

В целом за срок с начала сентября 2020 года по конец 2021 года в МФЦ было подано 6 475 публикаций в отношении возбужденных процедур. Еще в 9 009 случаях заявителям отказали. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Первый квартал 2022 года ознаменовался ростом числа возбужденных дел в МФЦ — на 10% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Количество отказов слегка подсократилось — их зафиксировано чуть больше тысячи. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по «нужной» статье закона № 229-ФЗ.

Вас интересует банкротство при судебной задолженности, но вы не понимаете, как правильно провести эту процедуру, особенно при наличии открытого исполнительного производства? Свяжитесь с нашими юристами. Мы оказываем правовую поддержку и бесплатно консультируем клиентов по телефону! Мы найдем ответы на ваши вопросы и поможем пройти списание просроченных кредитов под ключ.

Служба взыскания долгов. Как работает?

Алина

Специальные службы, занимающиеся взысканием долгов – это инструмент эффективной борьбы с недобросовестными заемщиками, позволяющий значительно ускорить и повысить процент возврата заемных средств по просроченным обязательствам в кредитные организации.

Как происходит взыскание просроченных кредитов и займов

Взыскание долгов по кредитам и займам в нашей стране может происходить в несколько этапов:

  • досудебное – направлено на превентивные действия по добровольному возврату долга по кредиту или займу на основании достигнутого взаимоприемлемого соглашения между кредитором и должником;
  • судебное – предполагает судебное разбирательство и, в случае удовлетворения иска кредитора, выдачу акта на взыскание, являющегося обязательным для исполнения всеми сторонами рассматриваемого дела (при проведении судебной процедуры банкротства физического лица функции взыскателя ложатся на финансового управляющего);
  • исполнительное – принудительное взыскание финансовых и имущественных активов должников в счет погашения задолженности осуществляется на основании судебных актов и исполнительных документов, не исполненных ответчиком в добровольном порядке, специальной организацией – Федеральной службой судебных приставов.

«Мирное» урегулирование долговых вопросов выгодно обеим сторонам кредитного договора, позволяя избежать длительного судебного спора, участия в заседаниях, тревожного ожидания решения суда, а после завершения процесса – неожиданностей в виде списания денег с банковских счетов, не самого приятного общения должника с судебными приставами-исполнителями по поводу описи и продажи имущества.

Хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов?

Внутренняя служба взыскания долгов и её различия с коллекторами

Досудебным урегулированием вопросов по возврату заемных средств могут заниматься:

  • специально созданное внутреннее подразделение кредитной организации; .

Что делает служба взыскания?

Как только по кредитному договору «высвечивается» просрочка платежей, обычным делом является инициирование общения банковского работника с проблемным заемщиком с целью:

  • информирования клиента о возникновении просрочки;
  • консультирования по вопросу погашения возникшего долга;
  • расчета суммы просроченной задолженности с учетом начисленных штрафных санкций;
  • разрешения возникающих конфликтных ситуаций;
  • ведения переговоров об оплате задолженности.

Далее возможны два варианта:

  • подготовка искового заявления, инициирование и участие кредитора в судебном процессе;
  • передача проблемного клиента «в отработку» коллекторскому агентству.

Чем занимаются коллекторы

Коллекторские агентства получают от банков, МФО и прочих кредитных организаций задолженность:

  • по агентскому договору (работают в интересах банка/МФО за процент от выплаченной должником суммы);
  • по договору цессии (выкупают долги и далее работают с должником, являясь их новым кредитором, уже от своего имени).

В первом случае им чаще передают «в отработку» сомнительную дебиторку – непогашенные в срок обязательства, не обеспеченные поручительством, залогом, банковской гарантией. Во втором они обычно получают безнадежные долги: их банки продают с большим дисконтом, чтобы списать и «очистить» свои финансовые показатели. Цель привлечения коллекторов одна – заставить человека рассчитаться по долгам!

После этого на должника оказывается определенное давление в виде частых звонков, СМС, писем, претензий, личных встреч, что должно побудить его к погашению кредита. Несмотря на то, что количество и частота обращений к клиенту ограничены законодательством, этот процесс все равно часто выбивает людей из колеи и заставляет отдать долг, на что и рассчитывают взыскатели.

Если произошла замена кредитора по договору цессии, коллекторы могут предложить человеку более щадящие условия погашения обязательств, даже снизить общую сумму долга (ведь купили то они его «за копейки»). Однако, если они работают по агентскому договору, у них нет права менять условия погашения, прописанные в кредитном договоре.

Нет покоя от приставов и коллекторов?

Как происходит процедура взыскания через суд

Рассмотрение дела судом на основании искового заявления кредитора может происходить двумя способами:

  • упрощенный – без привлечения сторон на основании материалов, предоставленных истцом, результатом которого является получение судебного приказа на взыскание задолженности;
  • стандартный – после рассмотрения дела на нескольких заседаниях с привлечением к процессу истца и ответчика принимается судебный акт и выдается исполнительный лист.

В обоих случаях ответчик по закону обязан исполнить решение суда, выплатив установленную судебным актом сумму, либо оспорить решение в вышестоящей судебной инстанции.

Если судебный акт не был оспорен и вступил в силу, а должник добровольно не исполняет его, к делу привлекают судебных приставов-исполнителей, которые выполняют взыскание в принудительном порядке.

Какой срок взыскания просрочки через суд

Стандартный срок исковой давности составляет 3 года с момента наступления права требования со стороны кредитора. Если банк пропустил его, суд не примет к производству такое исковое заявление.

Какая минимальная сумма долга для обращения в суд при инициировании банкротства?

Если у вас есть просроченные финансовые обязательства в сумме более 500 тысяч рублей перед банками, налоговыми органами, коммунальщиками и по другим платежам, вы можете списать их путем инициирования дела о банкротстве физического лица. Суд примет у должника заявление и с меньшей суммой, если человек предоставит документальные обоснования, доказывающие невозможность исполнения его обязательств перед всеми кредиторами.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» предлагает свои услуги должникам, нуждающимся в правовой помощи по защите от неправомерных действий коллекторов, исполнительной службы, списания долгов в процедуре банкротства.

Ответы на частые вопросы

Что может сделать сотрудник выездного взыскания?

В ходе выездных мероприятий приставы могут вручать процессуальные документы, устанавливать место жительства гражданина-должника, выяснять причину невыполнения судебного предписания, описывать имущество.

Посмотреть ответ Посмотреть ответ

Посмотреть ответ

Как общаться со службой взыскания?

Вы вообще можете не общаться со службой взыскания, законом это не запрещено. Как разговаривать с коллекторами мы рассказали в статье Как разговаривать с коллекторами

Посмотреть ответ Посмотреть ответ

Посмотреть ответ

Кого боятся коллекторы?

Если коллеторы превышают свои полномочия, вы можете подать на них жалобу в Федеральную службу судебных приставов и Прокуратуру.

Посмотреть ответ Посмотреть ответ

Посмотреть ответ

Какие долги нельзя продать коллекторам?

С 26 июля 2019 года продавать долги по коммунальным платежам запрещено.

Посмотреть ответ Посмотреть ответ

Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рекомендуем к прочтению:

Telegram Бот

YouTube

  • 31 Белгородская область
  • 36 Воронежская область
  • 50 Московская область
  • 77 Москва
  • 1 Республика Адыгея .
  • 2 Республика Башкортостан .
  • 3 Республика Бурятия .
  • 4 Республика Алтай .
  • 5 Республика Дагестан .
  • 6 Республика Ингушетия .
  • 7 Кабардино-Балкария .
  • 8 Республика Калмыкия .
  • 9 Карачаево-Черкессия .
  • 10 Республика Карелия .
  • 11 Республика Коми .
  • 12 Республика Марий Эл .
  • 13 Республика Мордовия .
  • 14 Республика Саха (Якутия) .
  • 15 Республика Алания .
  • 16 Республика Татарстан .
  • 17 Республика Тыва .
  • 18 Удмуртская Республика .
  • 19 Республика Хакасия .
  • 21 Чувашская Республика .
  • 22 Алтайский край .
  • 23 Краснодарский край .
  • 24 Красноярский край .
  • 25 Приморский край .
  • 26 Ставропольский край .
  • 27 Хабаровский край .
  • 28 Амурская область .
  • 29 Архангельская область .
  • 30 Астраханская область .
  • 31 Белгородская область .
  • 32 Брянская область .
  • 33 Владимирская область .
  • 34 Волгоградская область .
  • 35 Вологодская область .
  • 36 Воронежская область .
  • 37 Ивановская область .
  • 38 Иркутская область .
  • 39 Калининградская область .
  • 40 Калужская область .
  • 41 Камчатский край .
  • 42 Кемеровская область .
  • 43 Кировская область .
  • 44 Костромская область .
  • 45 Курганская область .
  • 46 Курская область .
  • 47 Ленинградская область .
  • 48 Липецкая область .
  • 49 Магаданская область .
  • 50 Московская область .
  • 51 Мурманская область .
  • 52 Нижегородская область .
  • 53 Новгородская область .
  • 54 Новосибирская область .
  • 55 Омская область .
  • 56 Оренбургская область .
  • 57 Орловская область .
  • 58 Пензенская область .
  • 59 Пермский край .
  • 60 Псковская область .
  • 61 Ростовская область .
  • 62 Рязанская область .
  • 63 Самарская область .
  • 64 Саратовская область .
  • 65 Сахалинская область .
  • 66 Свердловская область .
  • 67 Смоленская область .
  • 68 Тамбовская область .
  • 69 Тверская область .
  • 70 Томская область .
  • 71 Тульская область .
  • 72 Тюменская область .
  • 73 Ульяновская область .
  • 74 Челябинская область .
  • 75 Забайкальский край .
  • 76 Ярославская область .
  • 77 Москва .
  • 78 Санкт-Петербург .
  • 79 Еврейская АО .
  • 82 Республика Крым .
  • 83 Ненецкий АО .
  • 86 Ханты-Мансийский АО .
  • 87 Чукотский АО .
  • 89 Ямало-Ненецкий АО .
  • 92 Севастополь .
  • 95 Чеченская республика .

ПРАВИЛА ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ НА САЙТЕ

1. Термины и определения

«Администратор платформы» — Арбитражный управляющий Коптяева Дарья Павловна ИНН 312327679854 — юридическое лицо, зарегистрированное по законодательству Российской Федерации, юридический адрес: 308015, город Белгород, ул. Гостенская, дом 12, оф.1, обеспечивающее функционирование Сайта для целей реализации Программы и осуществляющее Обработку Персональных данных (Оператор Персональных данных);

«Блокирование» – временное прекращение Обработки Персональных данных (за исключением случаев, если Обработка Персональных данных необходима для уточнения Персональных данных);

«Доступ» – возможность получения Персональных данных и их использование;

«Информационная система Персональных данных» – совокупность содержащихся в базах данных Персональных данных и обеспечивающих их Обработку информационных технологий и технических средств;

«Обезличивание» – действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность Персональных данных конкретному Субъекту персональных данных;

«Обработка Персональных данных» или «Обработка» – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с Персональными данными с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (Распространение, Предоставление, Доступ), Обезличивание, Блокирование, удаление, Уничтожение Персональных данных;

«Общедоступные Персональные данные» – Персональные данные, Доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен Субъектом Персональных данных либо по его просьбе, а также Персональные данные, которые включены в общедоступные источники Персональных данных (справочники) с письменного согласия Субъекта Персональных данных;

«Персональные данные» – любая информация, относящаяся прямо или косвенно к Субъекту Персональных данных, в частности, его фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес электронной почты, телефонный номер, паспортные данные, сведения о месте проживания, сведения об образовании, адрес фактического места проживания и регистрации по месту жительства и (или) по месту пребывания;

«Правила» – настоящие Правила Обработки Персональных данных на Сайте;

«Предоставление» – действия, направленные на Раскрытие Персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

«Разглашение» – действия (бездействие), в результате которых Персональные данные в любой возможной форме (устной, письменной, иной форме, в том числе с использованием технических средств) становятся известными третьим лицам при отсутствии юридического основания для предоставления таких Персональных данных соответствующим третьим лицам;

«Раскрытие» – предоставление возможности для ознакомления с обрабатываемыми Персональными данными;

«Распространение» – действия, направленные на раскрытие Персональных данных неопределенному кругу лиц;

«Сайт» — страница https://дабанкрот.рф. в сети Интернет;

«Субъект» или «Субъект Персональных данных» – участники возраста 18 лет и старше, зарегистрированные на Сайте и передающие свои Персональные данные или законные представители;

«Уничтожение» – действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание Персональных данных в Информационной системе Персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители Персональных данных.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Правила регулируют порядок передачи через Сайт Субъектами своих Персональных данных, а также порядок Обработки персональных данных Субъектов;

2.2. Настоящие Правила разработаны на основании и в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» и Уставом Фонда.

3. Цели, принципы и условия Обработки Персональных данных

3.1. Обработка Персональных данных осуществляется в целях регистрации Субъектов Персональных данных на Сайте, идентификации Субъектов для входа на сайт, в личный кабинет на Сайте, а также в целях соблюдения законодательства в области защиты персональных данных.

3.2. Обработка Персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:

3.2.1. законности целей и способов Обработки Персональных данных и добросовестности;

3.2.2. соответствия объема и характера обрабатываемых Персональных данных, способов Обработки Персональных данных целям Обработки Персональных данных;

3.2.3. полноты и достоверности Персональных данных, их достаточности для целей Обработки, недопустимости Обработки Персональных данных, избыточных по отношению к целям, заявленным при сборе Персональных данных;

3.2.4. недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных Информационных систем Персональных данных;

3.2.5. обязательности получения конкретного, информированного и сознательного согласия на Обработку Персональных данных.

3.3. Обработка Персональных данных осуществляется Администратором платформы.

3.4. Обработка Персональных данных осуществляется с согласия Субъектов Персональных данных за исключением случаев, предусмотренных законом. В частности, не требует получения согласия Обработка Общедоступных Персональных данных.

3.5. Обработка Персональных данных может осуществляться любым не запрещенным законом способом с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации, и/ или смешанным способом, а также с использованием сети Интернет.

3.6. Администратор платформы соблюдают при Обработке Персональных данных правила Обработки Персональных данных, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 г., обеспечивают безопасность Персональных данных, принимают необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивают их принятие для защиты Персональных данных от неправомерного или случайного Доступа к ним, Уничтожения, изменения, Блокирования, копирования, Предоставления, Распространения Персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении Персональных данных в соответствии с требованиями, указанными в статье 19 указанного закона, а также обязуются соблюдать конфиденциальность Персональных данных.

3.7. Передача Персональных данных Субъектов третьим лицам возможна только с согласия Субъектов Персональных данных.

4. Согласие на Обработку Персональных данных

4.1. При регистрации Субъекта на Сайте и передачи Персональных данных путем заполнения веб- формы (электронной анкеты) согласие на Обработку Персональных данных предоставляется Администратору платформы посредством проставления галочки «Нажимая на кнопку Вы даёте согласие на обработку персональных данных». Датой предоставления согласия на Обработку Персональных данных Субъекта является дата отправки веб-формы (электронной анкеты) с Сайта.

4.2. Согласие на Обработку Персональных данных действует на срок до достижения целей Обработки Персональных данных.

4.3. Согласие на Обработку Персональных данных может быть отозвано Субъектом и/или его законным представителем путем направления соответствующего заявления в письменной форме по адресам Администратора платформы с требованием о прекращении Обработки указанных Персональных данных, которое должно быть исполнено в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва.

4.4. Субъектам Персональных данных и их законным представителям следует принимать во внимание, что отказ от предоставления Администратору платформы Персональных данных, отказ от предоставления Администратору платформы согласия на Обработку Персональных данных или отзыв ранее данного Администратору платформы согласия на Обработку Персональных данных может повлечь невозможность дальнейшего участия Субъекта Персональных данных на сайте или в личном кабинете Сайта.

4.5. Субъект персональных данных имеет право на отзыв Согласия на обработку данных в письменном виде.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящие Правила размещаются на Сайте в открытом доступе.

5.2. Субъект персональных данных может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты info@da-bankrot.ru.

5.3. Правила действует бессрочно до замены ее новой версией. Настоящие Правила могут быть в любое время изменены Администратором платформы. Новая редакция Правил имеет юридическую силу для Субъектов Персональных данных и иных третьих лиц с момента размещения новой редакции Правил на Сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *