Почему могут отказать в банкротстве

Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствия

Во время признания гражданина неплатежеспособным банки и ФНС ставят вопрос о добропорядочности должника. Сделки по продаже, неравноценный раздел имущества вызывают подозрение в фиктивном банкротстве. Чтобы избежать отказа в признании банкротом, рекомендуем проводить банкротство физических лиц с профильными юристами. Расскажем, когда могут отказать в банкротстве — почему суд не списывает долги, и какие причины для отказа во внесудебном банкротстве через МФЦ.

Частые причины отказа в банкротстве в суде

Отказ в процедуре банкротства чаще выносится в отношении должников, решивших самостоятельно и без юриста списать долги по 127-ФЗ. Вероятность получить отказ суда в банкротстве существует на всех этапах процедуры. А именно:

При подаче в суд заявления на признание гражданина некредитоспособным и ликвидацию долгов.
На первом судебном заседании.
На протяжении любой из двух процедур банкротства физлица – реструктуризации долгов и реализации имущества.

Теперь детально разберемся, в чем же заключаются причины отказов на каждом из этапов и как этого можно избежать.

Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления

В судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск — должник заявляет о своем банкротстве. Граждане получают отказ в банкротстве на первой стадии, если заявление составлено неправильно или подано не в тот суд. Основания для отказа, которые суд посчитает достаточными для возврата заявления на банкротство физлица:

Документы для банкротства физического лица

В заявлении на признание неплатежеспособности гражданина содержатся грубые ошибки. Заявление должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.4 ФЗ о банкротстве. Обязательным является указание причины банкротства, перечня кредиторов и принадлежащего должнику имущества.
Неполный пакет документов, подтверждающих эти сведения. Документы, которые заявитель обязан представить вместе с заявлением, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Также нужно помнить, что обязательная справка о статусе ИП, входящая в перечень документов, всего через 5 дней после получения станет недействительна.
Отсутствует квитанция, подтверждающая уплату госпошлины и внесение на депозит суда оплаты за работу финансового управляющего. В отдельных случаях услуги управляющего можно оплатить после заседания. Но тогда к пакету документов заявитель обязан приложить ходатайство, в котором будет отражена просьба отсрочить платеж.
Заявление направлено не по адресу. Вопросы по банкротству физлиц решаются в арбитражном суде по месту жительства или регистрации должника. В виде исключения можно подать заявление в суд, действующий в другом субъекте РФ, но для этого нужны основания: переезд незадолго до банкротства (все кредиторы остались по старому месту жительства), физическая невозможность должника находиться по месту регистрации (актуально в 2021 в связи с карантином).
Арбитражный суд откажет в принятии заявления, если оно подписано представителем без нотариальной доверенности.

Чтобы избежать отказа в принятии заявления, рекомендуется составлять его и собирать пакет доказательств при поддержке опытных юристов. Это быстрее и надежнее, чем сбор документов, справок и копий договоров должником лично.

Важную роль играет именно серьезность ошибок в документах. В случае небольших нарушений (отсутствует одна справка или документ) суд примет заявление. Но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не принесет все недостающие документы. На это у него есть 30 дней.

Отказ на первом судебном заседании

Первое заседание — ответственный этап банкротства. На нем решается, будет ли реализовано право гражданина на признание его несостоятельным и списание долгов, назначается финуправляющий, выбирается процедура банкротства.

На этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

Заявитель не указал в заявлении на банкротство наименование СРО арбитражных управляющих, из которой суд назначит финуправляющего.
Должник проходил банкротства в течение последних пяти лет. Или в отношении его вводилось судебная реструктуризация задолженности в течение предшествующих 8 лет.
Заявитель не посетил судебное заседание и не направил представителя. При этом ходатайство от него о рассмотрении дела без его участия или переносе судебного заседания не поступало.

Отказ в признании гражданина банкротом на этапе первого заседания является следствием плохой подготовки к процессу. Распространенные ошибки должников, решивших обанкротится самостоятельно:

должник не озаботился поиском кандидатуры на должность финуправляющего, предварительно не обговорил с представителями СРО привлечение ее участника к процедуре банкротства;
должник знал, что не сможет присутствовать на заседании, но не направил в суд представителя. Банкротство — это процесс освобождения от долгов безвозмездно, для принятия решения судья задает вопросы о причинах, о текущей ситуации. Если банкрота или его юриста нет в заседании, суд не будет рассматривать заявление;
гражданин написал ложную информацию о своем имуществе, доходах, месте жительства.

По закону при долгах свыше 500 000 руб. и просрочке более 90 дней гражданин обязан подать в суд заявление. Также гражданин вправе признать банкротство, если он предвидит невозможность исполнения обязательств — например, в связи с болезнью человек не может работать, и платить кредиты нечем.

Слабая аргументация не убедит суд, что должник не может платить по кредитам, что будет причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Первое судебное заседание — это ответственный этап: суд оценивает ситуацию, решает будет ли процедура реструктуризации, и списывать ли долги. Нужно готовиться и к неудобным вопросам со стороны суда – зачем брали кредиты, куда дели деньги, почему не работаете, какое имущество есть у супруга. Гарантировать успешность может привлечение кредитных юристов, которые представят интересы должника в суде.

Юрист знает, что и как говорить о кредитах и долгах физлица, поэтому исключается риск, что должник скажет что-то лишнее, и его слова негативно повлияют на решение суда, вызовут споры и необязательные разборки.

Отказ во время процедуры банкротства в суде

На практике отказ в признании банкротом физического лица в ходе процедур банкротства происходит, если:

доказано, что должник своими действиями нанес значительный имущественный вред кредиторам, либо попытался признать себя банкротом фиктивно или преднамеренно;
должник получил кредиты обманным путем, то есть с умышленным введением кредиторов в заблуждение (к примеру, с предоставлением поддельных справок);
если должник отказался взаимодействовать с финуправляющим: не предоставил доступ к имуществу и банковским счетам, не выдал документы о собственности, скрыл объекты собственности.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Если решение об отказе в банкротстве вынесено на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Более того, если суд признал физлицо банкротом, но отказал в списании долгов, это негативно отразится на карьере и возможностях должника. Новые кредиты, ипотеки и займы ему не дадут, на руководящие должности не возьмут и работу с финансами, деньгами и материальными ценностями не доверят. Но если действия нанесли значительный имущественный вред кредиторам — от 2 250 тыс. руб., то не исключено привлечение его к ответственности по статьям 196 или 197 УК РФ. В этом случае стать банкротом можно будет только после погашения судимости.

Статистика судов

Согласно официальной статистике Судебного департамента РФ, арбитражные суды не освобождают граждан от обязательств в банкротстве по следующим причинам.

Гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Не предоставил сведения или предоставил недостоверные сведения финуправляющему и суду.
Гражданин действовал незаконно до банкротства — оформлял сделки, брал фиктивные обязательства.

Основными причинами выдачи судебного акта об отказе в банкротстве стали:

должник восстановил свою платежеспособность;
стороны пришли к заключению мирового соглашения;
требования заявителя были признаны необоснованными;
от кредиторов поступил отказ от заявленных ранее требований.

У заявителя не нашлось средств для оплаты судебной процедуры и покрытия связанных с ней расходов;
требования заявителя были признаны необоснованными;
не найдено кандидатуры финуправляющего, который бы согласился вести процесс — это обязательно в соответствии с Федеральным законом о банкротстве.

Как понятно из статистики, случаи, когда должникам не списывают долги, связаны с неправомерным поведением — обманом и злоупотреблением правами.

Отказ и отмена банкротства: в чем разница?

Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. Отказ — это решение суда, которое не зависит от воли участников дела.

Отменить банкротство может сам должник, если он подавал заявление — для этого придется рассчитаться со всеми кредиторами. Конечно, это единичные случаи. Чаще, если стороны приходят к совместному решению относительно кредитных долгов, это фиксируется в мировом соглашении.

Отмена банкротства, если человек устроится на работу, купит имущество или получит наследство после списания долгов и завершения процедуры, не происходит. Суд оценивает ситуацию на момент процесса, а улучшение финансовой ситуации человека после банкротства — это и есть цель 127-ФЗ.

Отказ во внесудебном банкротстве

С сентября 2020 года граждане вправе обратиться в МФЦ, чтобы признать себя банкротами во внесудебном порядке. Почему МФЦ отказывают в бесплатной процедуре? Причина: заявитель не соответствует критериям ст. 223.2 № 127-ФЗ о банкротстве. Какие критерии установлены для внесудебного списания кредитов?

Пройти бесплатное признание банкротства могут люди, у которых:

Например, если по алиментам долг 300 000 рублей, а по кредитам — 250 000 рублей, вы уже НЕ подпадаете под критерии внесудебной процедуры (300 000 + 250 000 = 550 000 рублей);

Например: ранее банк обращался в суд, было производство в ФССП, которое пристав окончил по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ, вы сможете стать банкротом бесплатно. Но если после закрытия другой кредитор: ЖКХ, МФО, налоговая со штрафом подали в ФССП, и приставы возбудили новое исполнительное производство, вам откажут в процедуре. Все дела должны быть закрыты.

Почему МФЦ может не принять заявление на внесудебное банкротство?

Нет доверенности. Если документы подает доверенное лицо — отказ связан с недостаточностью или ошибками (неправильное заполнение доверенности, отсутствие нотариальной заверки, истекшие сроки).
Отсутствие регистрации. Обращаться следует в МФЦ своего региона.
Двойное банкротство. Например, ваши кредиторы уже обратились в суд за признанием вас банкротом. Судебное и внесудебное банкротства не могут протекать параллельно.
Свежий отказ. Если в МФЦ вам отказали в течение последних 30 дней, необходимо выждать месячный срок прежде чем снова обращаться с заявлением.

Последствия? Их нет. Никто ни о чем не узнает, вас не оштрафуют, не привлекут к административной или иной ответственности, вы не потеряете в деньгах. Можно исправить ошибки и подаваться снова.

Почему МФЦ возвращает принятое заявление о банкротстве

Публикация МФЦ о возврате заявления на банкротство

Вы подали документы под расписку сотруднику МФЦ, но через 3 дня приходит отказ. Причина кроется в незавершенных исполнительных производствах в ФССП. Последствия:

Публикация в ЕФРСБ. Доступ к сообщению открыт в Интернете.
Кредиторы, узнав из публикации о вашем желании обанкротиться, обратятся к судебному приставу за дополнительной проверкой, чтобы затянуть дела в ФССП.
Задержка 30 дней для новой подачи заявления в МФЦ.

Отказы в ходе процедуры

То есть вы успешно подали заявление, МФЦ принял его, опубликовал объявление о начале банкротства в ЕФРСБ. С этого момента отсчитываются 6 месяцев до списания долгов. И тут отказ. Причины?

По инициативе кредитора.
- вы указали в заявлении не всех кредиторов или занизили суммы задолженностей;
- банки обнаружили имущество, которое можно продать для покрытия части долга. Например, пристав не нашел собственность за границей, или не учел общую совместную собственность, а за долги ее можно по закону изъять.

В таком случае дело переходит в арбитражный суд. Должнику сокрытие фактов грозит не списанием долгов и привлечением к ответственности.

Кому не стоит подавать на банкротство

Закон определяет граждан, которым не стоит рассчитывать на признание неплатежеспособности. В эту категорию входят:

граждане, имеющие непогашенную и незакрытую судимость в экономической сфере;
физлица и ИП, относительно которых уже проводилась процедура признания неплатежеспособности в течение последних пяти лет;
должники, прошедшие процедуру судебной реструктуризации задолженности при банкротстве менее 8 лет назад;
оформившие займы заведомо ложным путем, по поддельным документам. Люди, придумавшие незаконные схемы, как обогатиться, и чтобы ничего за это не платить, очень рискуют в банкротстве. Все сделки и операции проверяют профессиональные юристы, да и суд оценивает ситуацию вполне разумно.

Остальные категории граждан легко могут претендовать на банкротство и списание задолженностей в судебном порядке. Причем не имеет значения размер долга, порядок его образования, тип и количество кредиторов. Даже если у банкрота нет имущества, суд признает его неплатежеспособным и спишет долги.

Последствия отказа

Прекращение производства в отношении должника подразумевает негативные последствия. Их тип и тяжесть напрямую зависят от этапа, когда случился отказ в признании финансовой несостоятельности гражданина.

Если отказ последовал на этапе принятия заявления, то должнику ничего не грозит. Нужно привести документы в порядок и попробовать еще раз.
Если гражданину отказали в банкротстве в ходе первого судебного заседания, то последствия зависят от причины отказа. К примеру, когда причиной послужила недостаточная подготовленность к банкротству и несоответствие требованиям, то ему ничего не грозит.

Но если процедура прервалась по причине намеренного обхода норм закона и нанесения ущерба кредиторам, то есть риск привлечения его к ответственности за ложное банкротство. Плюс кредиторы взыщут затраты на адвокатов.

Хотите подробнее узнать, как проходит ликвидация долгов при банкротстве и признать себя неплатежеспособным с гарантией? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы поможем вам реализовать законное право на банкротство с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Отказ до начала судебного заседания

Суд не станет даже рассматривать заявление, если в документах есть ошибки.

При подаче иска важно указать точные сведения. Потенциальному банкроту следует подробно объяснить причину передачи заявления. Важно не забыть отметить всех кредиторов и имеющиеся задолженности. Суд будет использовать эту информацию для вынесения окончательного решения о признании заявителя банкротом.

Отказ в проведении процедуры по признанию банкротства можно получить по нескольким причинам:

неполный пакет документов;
неоплаченная государственная пошлина;
истекший срок действия справки.

При подаче заявления необходимо приложить выписку из ЕГРН. Но многие забывают о том, что она действительна в течение 30 дней после получения. Если все документы были собраны заранее, а справка оказалась просроченной, то суд откажется рассматривать дело.

Заявление нельзя подать по упрощенной форме, если долг превышает 500 тысяч рублей. При этом заявителю придется платить за услуги арбитражного управляющего. Должник вправе попросить отсрочку при отсутствии денежных средств перед началом судебных разбирательств.

Ошибки при судебном процессе

Заявитель должен соответствовать определенным требованиям, чтобы суд не отказал уже на первом заседании.

После того, как банк успешно рассмотрел и принял все документы, начинается первое заседание. Финансовый управляющий описывает имущество, проверяет счета банкрота и распределяет денежные средства между кредиторами. Обычно в заявлении указывается не его имя, а название саморегулируемой организации. Делается это для того, чтобы у судьи не возникли подозрения касательно сговора между управляющим и банкротом.

Если заявитель не соответствует основным требованиям, суд вынесет отказ уже на первом заседании. Оформить стандартное банкротство могут лишь те лица, которые имеют просрочку кредита более 3 месяцев, а сумма долга превышает полмиллиона рублей. Будущему банкроту необходимо привести доказательства его неплатежеспособности — предоставить отчет о снижении доходов, показать справку об увольнении с места работы.

Наиболее распространенные ошибки во время банкротства

Случаются ситуации, когда суд считает, что заявитель хочет оформить банкротство преднамеренно для освобождения от долговых обязательств перед кредиторами, поэтому должник должен предоставить все данные об имуществе. Если во время заседания будет выявлено, что потенциальный банкрот оформил имущество на родственников, то сделку признают недействительной. После заключения дарственной необходимо подождать минимум 3 года и только после этого подавать заявление.

Схитрить, спрятав доходы и имущество, вряд ли получится.

Процедура рассмотрения банкротства невозможна, если гражданин скрывает имущество и банковские счета. Перед судебным заседанием финансовый управляющий проводит тщательную проверку. Если он обнаружит неучтенные доходы, то суд закроет дело и отменит заседание.

Когда не стоит оформлять банкротство?

Гарантированный отказ в принятии заявления обеспечен, если гражданин:

имеет непогашенную судимость за преступление экономического характера;
оформлял процедуру банкротства ранее, и с того момента не прошло 10 лет;
привлекался за неуплату налогов;
получил кредит незаконным путем.

Во всех других случаях физическое лицо имеет полное право официально стать банкротом. Причины возникновения долгов и количество кредиторов не играют роли. Физическое лицо может списать долги через банкротство, если он не в силах выполнить долговые обязательства.

Причины отказа при упрощенной процедуре

Нередко суд может отказать даже при оформлении банкротства в упрощенной форме. Это происходит, если гражданин:

не указал в заявлении ни одного из кредиторов, кому должен деньги;
получил наследственное имущество после подачи заявления;
скрывает имущество и не хочет платить кредиторам;
подал заявление на упрощенное банкротство при сумме долга больше 500 тысяч рублей;
не имеет постоянной регистрации в регионе, куда он подавал заявку через МФЦ.

Судебные приставы проверяют наличие у будущего банкрота ценных бумаг, имущества и других вещей, которые можно использовать для погашения задолженности.

Рефинансирование и реструктуризация как альтернативы банкротству

Рефинансируйте долги — и не придется банкротиться!

Банкротство — далеко не лучший способ решения проблем. Сама процедура может длиться до одного года, в это время гражданин не имеет права распоряжаться своими финансами, суд может наложить на него запрет на выезд за границу, нельзя покупать недвижимость, транспорт. Кроме того, банкротство — платная процедура, и не факт, что по ее окончании долги просто спишут. Скорее всего, все равно придется платить, просто по другому графику.

Более приемлемые для человека варианты — рефинансирование или реструктуризация. В первом случае, как правило, обращаются в другой банк, чтобы взять новый кредит, средствами которого перекрывают имеющиеся ссуды. Рефинансирование также позволяет объединить до 7 кредитов в один, что не только сделает более удобным процесс оплаты, но и позволит значительно снизить размер ежемесячного платежа.
Реструктуризация делается в том же банке, где оформлен кредит. Банк может пересмотреть срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, иногда кредитная организация соглашается изменить процентную ставку.

Причины отказа в банкротстве физическому лицу

Банкротство физического лица — процедура длительная и сложная, а для неподготовленных граждан ещё и сопряжена с риском отказа в признании финансовой несостоятельности. Но она является единственным законным способом избавиться от просроченных задолженностей перед банками, МФО, частными кредиторами и бюджетными организациями. И при соблюдении всех требований законодательства поможет должникам обрести финансовую независимость.

Причины отказа в банкротстве физическому лицу

Законом определено несколько причин, способных повлечь за собой отказ в банкротстве физического лица. И как показывает судебная практика, виновником получения отказа нередко является сам банкрот, недостаточно ответственно подошедший к процедуре личного банкротства.

Отказ в банкротстве на стадии подачи заявления

Отказ от банкротства физ лица указывает на следующие факты:

Недостаточная юридическая подготовка самого должника. Важно учитывать, что признание себя банкротом требует знаний юридических тонкостей процедуры и основного закона: № 127-ФЗ.
Непрофессионализм юристов, оказывающих должнику услуги помощи в банкротстве. Следует тщательно подходить к выбору юридической фирмы, оказывающей должникам услуги содействия при банкротстве. В противном случае высок риск траты средств впустую.

Основные причины отказа в банкротстве физических лиц в момент подачи заявления состоят в следующем:

в заявлении на банкротство не указана обязательная информация: размер задолженности, число кредиторов, перечень имущества, данные о доходах должника, не указана причина банкротства;
представлен неполный пакет подтверждающих указанную в заявлении информацию документов: нет справки о статусе ИП, копий кредитных договоров, иных документов, имеющих юридическую значимость и способных повлиять на решение суда;
отсутствует квитанция об оплате госпошлины (300 рублей) и об оплате услуг арбитражного управляющего (25 тысяч рублей за одну процедуру).

Причины отказа в банкротстве физическому лицу

Важно! Допускается отсрочка оплаты услуг финансового управляющего до момента первого судебного заседания. Но тогда заявитель должен вместе с заявлением подать ходатайство об отсрочке оплаты.

Если на банкротство физ лица подаёт кредитор, то причинами отказа могут стать:
недостаточный размер задолженности, с учётом пени и штрафов составляющий менее 500 тысяч рублей;
небольшая длительность просрочки, составляющая менее 90 дней;
отсутствие или несоответствие требованиям закона документов, являющихся обоснованием задолженности.

Стоит помнить, что при подаче искового заявления на банкротство непосредственно заёмщиком, требования к величине долга и длительности просрочки необязательны.

Причины отказа в банкротстве физлица в ходе первого заседания суда

Первое судебное заседание — наиболее ответственный этап в процедуре банкротства физического лица. На нем устанавливается правомерность признания банкротства гражданина, назначается арбитражный управляющий, определяется конкретная процедура банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Основные причины отказа в банкротстве физических лиц на первом судебном заседании следующие:

заявителем не была указана СРО арбитражных управляющих и суд не смог найти подходящую кандидатуру;
заявитель не внёс на депозит суда оплату за услуги финансового управляющего;
должник не удовлетворяет требованиям Закона о банкротстве № 127-ФЗ, факт его банкротства в обозримом будущем сомнителен;
выявлены попытки проведения процедуры банкротства преднамеренно или фиктивно.

Стоит учитывать, что также возможен отказ в банкротстве физического лица в ходе одной из процедур. Происходит это по следующим причинам:

арбитражный управляющий выявил признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
финансовым управляющим было найдено умышленно скрытое имущество должника;
должник вступил в сговор с одним из кредиторов, что привело к ущемлению законных интересов других лиц, предъявивших ему кредиторские требования.

В вышеуказанных случаях в качестве последствий возникает не только отказ в банкротстве физического лица, но и риск привлечения должника к административной или уголовной ответственности (в зависимости от суммы ущерба, понесённого кредиторами).

Кому не стоит подавать на банкротство

Законом определён перечень должников, кому могут отказать в банкротстве физического лица:

привлекаемые ранее к ответственности за экономические преступления;
уличённые в попытках инициализации банкротства преднамеренно или фиктивно;
привлекаемые к ответственности за умышленную порчу или уничтожение имущества;
признанные банкротами менее 5 лет назад;
в течение последних 5 лет прошедшие процедуру реструктуризации задолженностей в рамках процедуры банкротства.

Обращение таких граждан в суд автоматически повлечёт за собой отказ в банкротстве физического лица.

Но важно помнить, что участие профессионального кредитного юриста сводит к минимуму риск получения отказа.

Юрист поможет сформировать образ добропорядочного заёмщика, собрать все необходимые документы, подобрать аргументы в пользу личного банкротства. И это позволит успешно пройти все процедуры в процессе признания должника банкротом и прийти к намеченной цели — списанию задолженностей и обретению финансовой свободы.