С банковской карты списали деньги без вашего согласия: что делать
Клиенты Приватбанка и monobank в отзывах на нашем сайте неоднократно жаловались на факты несанкционированной оплаты с их карт покупок в интернете. «Минфин» разбирался, почему так происходит и как вернуть свои деньги.
Как воруют деньги: разные сайты — одна схема
Одну из типичных историй рассказал пользователь под ником Герман Демидов, который неожиданно обнаружил, что стал «счастливым» обладателем настольных игр где-то в штате Миссури, США.
«З моєї картки незаконно були списані кошти $258, що в гривні становить 7363,25 грн. Я цієї операції не проводив, ба більше навіть не підтверджував ніяким наявним способом — ні смс, ні в додатку, ні телефонним дзвінком, як це відбувалось завжди при оплаті будь-де карткою Приватбанку», — пишет автор отзыва.
По его словам, третьим лицам ни карта, ни информация с нее не передавалась, никаких переводов или оплат клиент тоже не делал. В выписке речь шла о покупке на иностранном сайте, к которому он не имеет отношения.
«Як побачив цю незаконну операцію з моєю карткою, одразу зателефонував оператору Приватбанку. Вона спочатку казала, що то я щось купив і забув про це, проте потім все ж таки заблокувала мою картку та порадила погуглити сайт на який пішли гроші (просто „суперський“ клієнт-сервіс!)», — рассказывает дальше клиент Привата.
В выписке сайта не было, просто писалось «покупка — магазин игр: Saint Joseph, США». Однако, после трех часов поисков пользователь нашел сайт. Это оказался локальный магазин настольных игр в американском штате Миссури.
Герман Демидов пожаловался на свою проблему владельцам сайта, службе безопасности Приватбанка и даже Нацполиции Украины. Однако, решение его вопроса до сих пор не нашлось.
В Приватбанке прокомментировали ситуацию так: «З нашого боку вже створена заявка. Вона прийнята в роботу. Регламент розгляду заявки становить до 120 днів з моменту її реєстрації. Ці терміни строго встановлені платіжною системою, щоб у всіх сторін оскарження був час зібрати потрібні документи. І разом з тим ми докладаємо максимум зусиль, щоб рішення було позитивне для вас».
Как объяснили в службе поддержки банка, для проведения оплаты на сторонних сайтах и сервисах или для привязки карты (сохранение ее для дальнейших оплат) необходимо ввести реквизиты карты. Мол, списание средств возможно только в том случае, если ранее на сайте были введены данные карты.
Тем не менее, с подобной ситуацией клиенты сталкиваются не впервые. В частности, владелицу карты monobank вместе с подругой ждал один и тот же сюрприз — вроде покупка на одном из крупнейших регистраторов доменных имен Godaddy.
«4 жовтня 2020 року о 20:29 мені приходить сповіщення про списання 504,85 грн для сайту https://ua.godaddy.com/. Працівники банку лише співчувають та рекомендують мені, як особі, котра проживає за кордоном, звернутись до поліції та перевипустити картку», — возмущается пользовательница под ником Yulia Voytovych.
По словам автора отзыва, платеж не подтверждался ни одним способом: ни через смс, ни через приложение. Не мог быть использован и динамичный cvv-код, поскольку он меняется в приложении каждый час. Чтобы вернуть средства, в банке посоветовали обратиться в поддержку Godaddy.
В monobank объясняют: «Рік назад у вас була проведена така сама операція, але на іншу суму. Найімовірніше, тоді була оформлена підписка, яка продовжується через рік. Цю інформацію ви можете перевірити у виписці за жовтень 2019 року. Також радимо перевірити вашу електронну адресу, адже дуже часто про продовження підписки надсилаються листи на пошту».
Почему банк списывает деньги без ведома пользователя
«Минфин» обратился в пресс-службу Приватбанка и monobank за объяснением, но, к сожалению, ответа не получил.
Мы пришли за помощью в Украинскую межбанковскую ассоциацию членов платежных систем (ЕМА), где получили ответы, почему клиенты оказываются в таких ситуациях и как вернуть потерянные деньги.
Заместитель директора ЕМА Олеся Данильченко заявила, что это мошеннические операции в интернете, которые являются следствием компрометации реквизитов платежной карты. В частности, 16-значного номера карты, 4-значного срока действия и 3-значного кода безопасности, который находится на обратной стороне карты возле ленты для подписи.
Как мошенники могут завладеть вашими данными:
- вишинг — звонят и выманивают у жертвы информацию, благодаря психологическому воздействию;
- фишинг — получают информацию через фальшивые сайты, на которых жертва сама вводит конфиденциальные данные;
- вредоносное программное обеспечение на телефоне или ПК клиента, которое перехватывает информацию, когда жертва вводит данные для оплаты на легальном сервисе;
- e-skіmming — вредоносное программное обеспечение, функционирующее на сайте, на котором жертва вводит данные для оплаты на легальном сервисе.
Банки по-разному обрабатывают транзакции в сфере электронной коммерции. Существуют онлайн-продавцы, банки-эквайеры которых не поддерживают технологию 3DSec. Это означает, что на данном ресурсе не нужно вводить код из смс, чтобы подтверждать операцию. — Банк-эквайер просто не отправляет запрос на генерацию такого кода.
По правилам платежных систем клиенты, банки которых не поддерживают технологию 3Dsec, имеют возможность обжаловать операции и вернуть деньги. «В таком случае финансовая ответственность за ущерб от мошенничества переходит от пострадавшего клиента и банка-эмитента к торговой точке и банку-эквайеру», — уточняет Олеся Данильченко.
Что делать клиенту
В ЕМА советуют срочно обратиться в свой банк и подать заявление на обжалование операции, в соответствии с существующими в банке процедурами. Это определено условиями договора пользователя с банком. Важно получить подтверждение от финучреждения, что заявление принято.
Банк-эмитент, как отметили в пресс-службе Нацбанка, обязан рассматривать заявления клиента, касающиеся использования электронного платежного средства. «Порядок обжалования операций, возврата средств пользователям и действий сотрудников банка по рассмотрению споров определяются внутрибанковскими правилами» — объясняют там.
В НБУ отмечают: если пользователь считает, что банком нарушены договорные условия, нужно идти в суд, а если против него совершены противоправные действия — в правоохранительные органы.
Согласно статье 37 Закона «О платежных системах и переводе средств в Украине», на время установки инициатора и правомерности перевода банк-эмитент имеет право не возвращать на счет клиента списанные деньги. Однако, не более чем в течение 90 календарных дней.
Какие нужны документы для обжалования операции?
Об этом клиент может узнать непосредственно в своем банке. Универсального пакета документов и стандартной процедуры подачи заявления об обжаловании операций не существует.
«В целом процедуры во всех банках очень похожи, но могут быть различия, особенно в части электронного или бумажного документооборота», — рассказывает Олеся Данильченко.
Как долго ждать решения?
Срок возврата средств зависит от конкретной ситуации, но длится не более 180 дней. В основном, обжалование таких операций осуществляется быстрее.
Процесс проходит в три этапа. Сначала нужно обратиться в банк. Задача — выяснить, как правильно подать заявление в случае возражения операции, проведенной по счету.
Как отмечает Олеся Данильченко, целесообразно сразу поинтересоваться у своего банка, какой срок он дает на подачу данного заявления. Чтобы вовремя выявить мошеннические действия, удобнее отслеживать операции в мобильных приложениях и сообщениях. Ведь вариант, что вы через месяц увидели непонятную операцию в выписке по карте и решили ее обжаловать, не работает.
Второй шаг — подать заявление на обжалование операции, которую вы не проводили, в соответствии с процедурой банка. В таком заявлении банки часто вспоминают о штрафе за предоставление ложной информации. «Это на тот случай, если кто-то будет оспаривать операции, который он на самом деле проводил. Если вы оспариваете мошенническую операцию — пугаться таких последствий не стоит», — успокаивает Олеся Данильченко.
После этого остается ждать положительного решения и возврата списанных средств.
От чего зависит, вернет банк деньги или нет
Успех зависит от конкретной ситуации, правильности ваших действий в случае отрицания операции и своевременности обращения.
«Обращение к оператору с уточняющими вопросами — не является заявлением об обжаловании операции. Вы должны убедиться, что по вашему обращению оператор сформировал заявление, или же собственноручно его оформить», — отмечает Олеся Данильченко.
По правилам платежных систем, операции в интернете, совершенные с вводом кода из смс-сообщения (на телефоне или в мобильном приложении клиента), не оспариваются. То есть, они расцениваются как операции, которые осуществляет сам клиент, и списанные деньги по ним не возвращаются. Даже если операцию провели мошенники, которые получили конфиденциальные данные обманчивым путем.
Как обезопасить свои расчеты в интернете
«Минфин» получил в ЕМА несколько рекомендаций, которые помогут владельцам банковских карт безопасно оплачивать товары и услуги в интернете, не рискуя потерять средства.
- осуществляйте расчеты на проверенных интернет-ресурсах;
- проверяйте репутацию сервиса, если рассчитываетесь на нем впервые;
- никогда и никому не сообщайте коды подтверждения из смс-сообщений от банков, финансовых сервисов и мобильных операторов;
- ни в коем случае не сообщайте информацию о платежной карте или счет (пин-код, пароли доступа к счетам, срок действия платежной карты, кредитные лимиты, персональные данные );
- не переходите и не вводите данные по ссылкам на оплату, которые вам прислали в мессенджерах, сообщениях или письмах;
- поставьте лимит на интернет-операции или оформляйте отдельную карту для интернет-расчетов;
- подключайте смс-информирование или устанавливайте мобильное приложение для контроля операций по карте;
- изучите, как быстро обратиться в банк и заблокировать свою карту;
- позаботьтесь о безопасности своего финансового номера, на который вы получаете коды подтверждения от банка;
- позаботьтесь о безопасности мобильного телефона или ПК — устройств, с которых вы осуществляете расчеты в интернете.
Нацбанк Украины разработал специальный сборник рекомендаций для владельцев платежных карт. Подробнее ознакомиться можно по ссылке.
Кто может законно снять ваши деньги с карты?
В этом году количество банковских карт в России достигло исторического максимума в почти 284 миллиона штук, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. 194,7 миллиона из них активные. А общий объем операций с использованием карточек составляет 23 триллиона рублей в квартал.
На банковские карты мы получаем жалованье, с их помощью оплачиваем покупки, переводим друг другу деньги. А кто может списывать средства с наших карт (разумеется, по закону)? На этот вопрос ответил член Ассоциации юристов России Николай Пивоваров:
«Во-первых, банки. Они могут списывать деньги в качестве комиссии за банковские операции, плату за обслуживание счета и иные платежи. Такое условие прописано в каждом договоре об открытии банковского счета.
Во-вторых, списывать деньги с банковской карты могут органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП), если в отношении владельца карты возбуждено исполнительное производство. Согласно ФЗ „Об исполнительном производстве“, судебные приставы-исполнители имеют право накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение.
Также по закону (пункт 13, ч. 1, ст. 64 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ „Об исполнительном производстве“) органы ФССП имеют право взыскивать исполнительский сбор. Это денежное взыскание, налагаемое на должника в случае неисполнения им исполнительного документа в установленный срок. Размер исполнительского сбора составляет 7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее одной тысячи рублей с должника-гражданина или должника — индивидуального предпринимателя и десяти тысяч рублей с должника-организации.
И, наконец, списывать деньги со счета вправе органы Федеральной налоговой службы (ФНС). Основания для блокировки счета могут быть следующими:
— непредставление налоговой декларации в налоговый орган в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока;
— непредставление налоговым агентом расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам);
— обеспечение возможности исполнения решения о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения или решения об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения.
Следует помнить о том, что если вы в отчетном периоде получили прибыль от продажи имущества (разница между первоначальной ценой покупки и ценой продажи), то вам следует заполнить налоговую декларацию и заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13% от прибыли. Если вы сомневаетесь в том, подлежит ли уплате налог в тех или иных случаях, обязательно обратитесь либо в ФНС за консультацией, либо к налоговому консультанту».
Пропали деньги с карты: что делать?
Банковские услуги становятся все технологичнее, но и мошенники за ними поспевают. Во втором квартале 2021 года злоумышленники украли со счетов россиян более 3 млрд руб. Большую часть — через мобильные и онлайн-банки, оплату товаров и услуг. Используются и методы социальной инженерии, такие как сообщения и звонки якобы от сотрудников банков.
Если с карты списали деньги без вашего ведома, необходимо немедленно ее заблокировать. Большинство банков позволяют делать это через мобильное приложение или по телефону горячей линии. Помочь смогут и в отделении кредитной организации.
После блокировки необходимо сообщить сотрудникам учреждения о том, какие операции провели без вашего согласия. По закону потерпевший обязан уведомить банк в течение одного дня после получения уведомления о несогласованной операции (ч. 11 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).
Порядок уведомления определяется в договоре с банком. Кое-где может потребоваться написать заявление о несогласии с переводом. Но может быть предусмотрена и другая процедура. Информацию о порядке отмены операций можно найти в договоре или уточнить у сотрудников банка. В случае нарушения процедуры уведомления или пропуска срока кредитная организация имеет право отказать в возврате денег (ч. 14 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).
Перед тем как принять решение о выплате, банк выяснит причину произошедшего. Это могут быть не только ошибки банка или действия мошенников. Виноват может быть и сам пострадавший.
Когда можно взыскать деньги с банка
Банк, вероятнее всего, откажется вернуть деньги, если не было сбоя банковских систем или очевидных ошибок его сотрудников. Без явных нарушений банка взыскать деньги будет сложно, считает Евгений Николаенко, руководитель проектов прямых инвестиций в Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Если есть признаки мошенничества, банк, скорее всего, признают невиновным, уверен эксперт.
По словам Игоря Вершинина, юриста Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании × , доказать противоправность действий банка чаще всего можно в следующих случаях.
1. Банк знал о краже данных или карты клиента, но все равно произвел платеж
Если клиент сообщил о краже карты или личных данных, то финансовая организация должна приостановить операции по его счетам.
Как, например, в деле № 33-11948/2018. 31 марта 2017 года клиентка «Тинькофф банка» Ирина Чернова* провела в Париже. Там у нее украли карту и телефон, о чем она немедленно сообщила в банк через мобильное приложение. После этого со счета Черновой списали €1079 (64 740 руб. по курсу на дату кражи. — Прим. ред.). Когда клиентка потребовала отменить транзакцию, банк попросил представить подтверждение кражи. На следующий день Чернова получила документы из полиции и направила в кредитную организацию. Но банк отказался возвращать украденные деньги, так как платеж совершили с использованием оригинала карты.
Тогда Чернова обратилась в суд. В ноябре 2017 года Дорогомиловский райсуд Москвы удовлетворил иск пострадавшей и взыскал с банка украденные деньги. Истец также взыскала с банка компенсацию морального вреда и штраф на основании закона «О защите прав потребителей».
2. Банк не проявил должной осмотрительности
Согласно ч. 5.1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» банк должен приостановить перевод, если имеются признаки, что операция выполняется без ведома клиента. К ним можно отнести нетипичные размер суммы, время и место операции.
Подобные признаки выделяет и судебная практика. Например, в постановлении по делу № А55-14526/2018 АС Поволжского округа указал, что для проявления должной осмотрительности банку было необходимо обратить внимание на значительную сумму перевода, а также проверить, перечислял ли клиент какие-либо деньги этому контрагенту ранее.
Чтобы защитить деньги от мошенников, банки могут запрашивать подтверждение переводов. Чаще всего операцию просят одобрить через код в СМС, который приходит на телефонный номер владельца карты. Но даже эти меры злоумышленники могут обойти. Например, c помощью поддельных сайтов интернет-магазинов или других организаций, где клиент по ошибке самостоятельно введет свои данные. Поэтому при покупках в интернете тоже нужно быть бдительным.
3. Банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов
Согласно ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» финансовые организации должны защищать свои информационные системы от посягательств мошенников. В случае невыполнения этих требований банк будет отвечать за потери своих клиентов.
Подобная ситуация встречается в судебной практике. Например, в деле № А79-2270/2019 суды сделали вывод, что банк не обеспечил достаточный уровень безопасности программного обеспечения, так как злоумышленники смогли получить доступ к электронной подписи клиента и сертификату ключа проверки в дистанционной системе обслуживания организации. Сотрудники банка не сделали контрольные звонки и не запросили документы для проверки подозрительной операции, что свидетельствует о вине банка в пропаже денег, посчитали суды.
4. Банк не уведомил клиента об операции
Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции с его деньгами. Такое правило установлено в ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе». Если клиента не уведомили о переводе или снятии средств со счета, он может требовать возмещения.
Так, в деле № А53-21833/2014 АС Ростовской области взыскал с банка «Донинвест» 460 000 руб., так как он не уведомил клиента об операции. В феврале 2014 года деньги со счета списали неустановленные лица, но клиент обнаружил пропажу только спустя четыре месяца. Тогда он и направил претензию. Банк отказался возвращать средства, но в суде клиенту удалось защитить свои права.
Этот список не исчерпывающий. Если деньги пропали из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, финансовая организация обязана возместить клиенту убытки в любом случае. Это следует из положений ст. 393 ГК («Обязанность должника возместить убытки»), поясняет Артур Аванесян, старший юрист юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры Рустам Курмаев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) 2 место По выручке на юриста 5 место По выручке 28 место По количеству юристов Профайл компании ×
Кроме того, в споре с гражданином именно банк должен будет доказать, что виноват не он, а клиент (ч. 15 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»). Но если клиент предприниматель, то именно ему придется обосновать вину банка.
Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?
Взыскать деньги с мошенников сложно. Если злоумышленники неизвестны, то найти их возможно только посредством уголовного судопроизводства, говорит партнер Criminal Defense Firm Criminal Defense Firm Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Анна Голуб. Поэтому после отмены операции в банке о потере денег нужно незамедлительно уведомить полицию.
На основании ч. 3 ст. 158 УК за тайное изъятие денежных средств со счета преступнику может грозить наказание, в частности, в виде лишения свободы до шести лет. Но если деньги были похищены путем обмана, действия злоумышленников могут быть квалифицированы по ст. 159.3 УК «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Максимальное наказание по самому «простому» составу — до трех лет лишения свободы (п. 1). А за хищение организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 млн руб.) — до десяти лет (п. 4 ст. 159.3 УК).
Но на деле правоохранительным органам удается вернуть менее 10% украденных средств. А раскрываемость в сфере киберпреступности остается на уровне 9%, говорил в 2020 году генпрокурор Игорь Краснов. Основная проблема в идентификации преступников, поясняет Степан Хантимиров, юрист Адвокатское бюро Asterisk Адвокатское бюро Asterisk Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры mid market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) 21 место По выручке ×
Если пострадавшему повезет и похитителей найдут, то деньги можно будет взыскать по гражданскому иску, в том числе и в рамках уголовного процесса. Например, в деле № 77-4249/2020 Александра Матвеева признали виновным в хищении денег у 17 потерпевших на основании ст. 159.3 УК. Осужденный размещал фейковые объявления на «Авито», где продавал металлоискатель за 15 000 руб., строительный пылесос за 8000 руб., велосипед за 19 000 руб. и много что еще. Он обещал оправить товары по почте, но, получив деньги, всегда исчезал. В итоге Вольский районный суд Саратовской области приговорил Матвеева к двум с половиной годам лишения свободы условно. Часть потерпевших решили вернуть свои деньги в рамках уголовного процесса. По их гражданскому иску суд взыскал с Матвеева 88 500 руб. на основании ст. 1064 ГК «Общие основания ответственности за причинение вреда».
Иногда найти злоумышленников возможно и без уголовного дела. Если деньги перевели на чужой счет, можно предъявить иск к банку, рассказывает Голуб. Даже если его признают ненадлежащим ответчиком, суд может обязать банк представить сведения о лице, которое получило перевод.
Даже если суд откажет в удовлетворении иска к банку, у пострадавшего будут сведения о получателе денег. Он может попытаться вернуть потерянные суммы через суд или обратиться в правоохранительные органы с заявлением в отношении конкретного лица.
Деньги также возможно потребовать, если их по ошибке перевели известному получателю. В таком случае средства взыскиваются как неосновательное обогащение на основании ст. 1102 ГК. Ведь они были получены просто так, без каких-либо обязательств и договоренностей.
Например, в деле № 33–30161/2016 Московский городской суд подтвердил, что ответчик должен вернуть денежные средства истцу, так как получил их безосновательно. Иван Смирнов* требовал вернуть сумму перевода с банка и получателя денег — Елены Назаровой*. Он указывал, что зашел в «Сбербанк Онлайн», чтобы перевести деньги, но в итоге не подтвердил перевод с помощью кода. Несмотря на это, на его мобильный телефон поступило СМС-уведомление о списании денег (сумма не указана). Но представители банка в суде возражали, что клиент подтвердил операцию. В итоге суд отказал в требованиях банку, но обязал Назарову вернуть деньги, потому что законных оснований их получать у нее не было.
Когда деньги уже не вернуть?
Если клиенту не удалось найти мошенников, он попытается взыскать деньги с банка. Но сделать это будет непросто, если потерпевший не соблюдал требования безопасности и сам передал свои деньги или данные злоумышленникам, говорит Игорь Вершинин из Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании ×
Пострадавшему придется доказать, что к его сведениям противоправным образом получили доступ злоумышленники. Суды могут отказать, если средства сняли с помощью ввода данных клиента.
Например, в деле № А53-5074/2019 ООО «Пивоварня Рандеву» пыталась взыскать ПАО «Банк ВТБ» 874 273 руб. Общество считало, что банк неправомерно списал деньги, так оно не давало распоряжение на перевод средств другому лицу. Но банк настаивал, что все платежные поручения были подписаны электронной подписью истца и направлялись с его IP-адреса. В ходе банковской проверки ответчик установил, что доступ к компьютерам компании каким-то образом получили третьи лица. Они смогли перевести деньги со счетов истца через дистанционную систему банковского обслуживания. В итоге АС Ростовской области отказал обществу. Первая инстанция указала, что по условиям договора с банком пивоварня должна была самостоятельно обеспечить безопасность своих компьютеров, поэтому утрата денег произошла не по вине банка.
Похожая ситуация описывается и в деле № 88-3720/2020. В нем Михаил Рубин* обратился в Прилузский районный суд Республики Коми с иском к Сбербанку. Заявитель просил признать незаключенным кредитный договор, а также взыскать с банка 22 614 руб., которые были списаны в качестве платежей по этому соглашению.
Рубин считал, что договор заключили мошенники, так как он его не подписывал. В марте 2019 года на него оформили кредит на сумму 150 000 руб., рассказывал истец. По его словам, злоумышленники также списали 80 000 руб. с его банковского счета.
Суд установил, что истец заключил договор через систему «Сбербанк Онлайн». При авторизации пользователь правильно ввел логин, пароль и код мобильного банка. Первой инстанции Рубин пояснил, что в феврале 2019 года он скачал приложение по просьбе некой организации «Финтраст» и ввел данные своей банковской карты. Так злоумышленники получили доступ к счету истца.
В итоге суд отказал истцу в удовлетворении его требований. Первая инстанция посчитала, что банк не может нести ответственность за то, что клиент сам представил данные третьим лицам.
Клиент также не сможет вернуть деньги, если совершал какие-либо действия по подтверждению платежа, поясняет Евгений Николаенко из МКА Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Так, в ноябре 2018 года Елене Карловой* позвонил неизвестный, представился сотрудником «Альфа-Банка» и попросил продиктовать код, который пришел на ее телефонный номер. Так злоумышленники получили доступ к счетам Карловой и оформили на нее кредит на сумму 150 000 руб., которые они похитили. Потерпевшая попыталась взыскать их с банка в судебном порядке, но Тракторозаводский районный суда города Волгограда отказал (дело № 2-2357/2019).
Но и получить решение суда только полдела. Взыскать что-либо по исполнительному листу может быть сложно. Ведь мошенники не ждут исков, а прячут деньги, выводя их по цепочке транзакций дальше.
Меры безопасности
Огромное количество краж происходит из-за невнимательности самих потерпевших. Большинство экспертов сходятся в том, что гражданам, прежде всего, необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных: не сообщать кодовые слова, пин-коды, номера счетов и иные сведения о счетах и вкладах.
В первую очередь гражданам необходимо внимательно проверять звонки и сообщения, которые они получают от так называемых сотрудников банка, отмечает Голуб. По любому поводу лучше перезванивать в банк на его номер самостоятельно, советует Степан Хантимиров.
Кроме того, эксперты советуют всегда пользоваться проверенными сайтами и приложениями. Лучше открыть специальную банковскую карту для покупок в интернете и вносить на нее суммы, необходимые для покупки, считает Голуб. Можно также самостоятельно установить лимиты на операции по карте, отмечает Вершинин.
Учитывая, что большинство граждан имеют доступ к своим банкам через смартфон или компьютер, большое значение имеют технические меры безопасности. Адвокат Регионсервис Регионсервис Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Экологическое право группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право × Алексей Панюшкин советует не пренебрегать следующими способами защиты своих сбережений:
- установить пин-код на сим-карту и подать заявление в салон сотовой связи о запрете выдачи дубликата сим-карты, а также операций по доверенности;
- установить на смартфоне определитель номера, который покажет, когда звонят мошенники;
- установить двухфакторную аутентификацию в различных аккаунтах: на «Госуслугах», в соцсетях, мессенджерах, электронной почте и прочих;
- при подключении к публичным сетям Wi-Fi использовать проверенные платные виртуальные частные сети VPN;
- не использовать один и тот же пароль для различных интернет-ресурсов;
- создавать надежные пароли;
- устанавливать приложения только из официальных магазинов на смартфоне — App Store, Google Play;
- не открывать электронные сообщения и СМС от неизвестных отправителей, а также не переходить по сомнительным ссылкам;
- подключить СМС-информирование или push-уведомления в мобильном приложении, чтобы быстро получать сведения о платежных операциях.
Бурный рост информационных технологий требует от участников гражданского оборота повышенных мер безопасности при использовании банковских карт и мобильных устройств.
Проблема банковских мошенников волнует не только потерпевших, но и сами банки. Так, в декабре прошлого года ЦБ предложил определить обязательную сумму, которую финансовые организации должны будут возвращать гражданам, которые потеряли деньги из-за злоумышленников. Это Центральный банк планирует внести в закон «О национальной платежной системе».
Верховный суд разъяснил, как наказывать за снятие денег с чужой карты
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт и электронных счетов. Документ публикует сегодня «Российская газета».
Главный момент: «облегчить» в банкомате чужую карту без разрешения является не просто кражей, а крупной кражей. Независимо от суммы. Наказание за это полагается более строгое: до 6 лет лишения свободы.
Соответствующие поправки внесены в старое постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое», принятое еще в 2002 году. В ту пору никто из нас еще не догадывался, что пачка денег в кармане станет анахронизмом. И если воры раньше лезли в карманы, то сегодня они лезут на наши счета.
Побочный эффект прогресса: на скамье подсудимых все чаще стали оказываться не только матерые уголовники, но и простые люди, слишком вольно обошедшиеся со счетом близкого человека. Даже дочка, снявшая деньги со счета матери без спроса, совершает преступление. Таков закон.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
«Осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей, — рассказывают в объединенной пресс-службе судов Вологодской области. — Подсудимая вину признала. По ее словам, она знала, что на банковскую карту матери приходит заработная плата и у нее подключен интернет-банкинг. При этом на телефоне матери никаких защитных паролей не установлено. Своим телефоном мать разрешала пользоваться только в ее присутствии для того, чтобы звонить кому-либо. Деньги дочь потратила на личные цели, так как сама нигде не работает и получает только детское пособие».
Если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. Однако дочка не созналась, и мама вызвала полицию, опасаясь, что стала жертвой настоящих электронных преступников.
Правоохранители быстро вычислили виновную. После того как дело завертелось, то даже по маминой просьбе процесс было не остановить. Суд назначил Марине К. 9 месяцев лишения свободы условно.
В другом деле гражданин взял у женщины, с которой познакомился в соцсети, телефон и карту, чтобы якобы установить приложения и защиту. Но в итоге снял с карты 120 тысяч рублей. Как мужчина не отнекивался, мол, все было по взаимному согласию, получил обвинительный приговор: 3 года колонии общего режима.
Как разъяснил Верховный суд России, даже если человек каким-то образом узнал пароли чужой карты, снять деньги с нее без спроса — преступление.