Расписка или договор займа между физическими лицами что лучше

Деньги в долг. Что лучше: расписка или договор займа?

Каждый человек хотя бы раз в течение жизни занимал у кого-то или одалживал кому-то деньги. Чтобы передать деньги или другие материальные ценности от одного физического лица к другому или от физического лица к юридическому, следует оформить расписку или заключить договор займа.

Чтобы не было проблем с правильным и своевременным возвратом денежных средств, необходимо разбираться в том, какое правовое значение имеют эти документы, какие между ними существуют различия, а также в том, что в конкретной ситуации будет более оптимальным: расписка или договор займа?

Что такое расписка и как она составляется

Расписка — это письменный документ, который составляет заёмщик. Она подтверждает факт того, что займодатель передал денежные средства в размере от 10 и более МРОТ.

Специальной формы расписки не существует. Но чтобы она соответствовала нормам гражданского законодательства, в ней в обязательном порядке должны быть отражены следующие данные:

• полная информация о сторонах соглашения (ФИО заёмщика и займополучателя), а также их паспортные данные;
• город или другой населённый пункт, в котором был подписан документ;
• переданная сумма в цифрах и прописью;
• проценты за пользование деньгами;
• срок возврата по договорённости сторон;
• штрафные санкции за нарушение и несвоевременное исполнение условий сделки (размер процентов от суммы за каждый день задержки);
• подпись получателя денег и её расшифровка;
• дата подписания расписки.

Обратите внимание! Если в расписке не будет указана дата возврата денег, то после предъявления письменного требования займополучатель обязан их возвратить в течение 30 суток.

Расписку необязательно писать от руки. Неважно, кто и как её напишет. Она может быть напечатана. Главное, чтобы в ней стояла подпись получателя. Если составить самостоятельно этот документ не получается, следует обратиться за помощью к юристу.

Если в расписке будут стоять подписи свидетелей, присутствовавших в момент её составления, то в случае возникновения спорного вопроса это будет дополнительным доказательством для обеих сторон.

Если стороны решили удостоверить сделку у нотариуса, то это будет гарантией того, что он будет признан в случае возникновения спора. Оспорить совершённую сделку можно будет только в судебном порядке. Поводом может быть составление документа под угрозой или под влиянием обмана.

Особенности договора займа

Этот договор может заключаться не только с физическими лицами, но также с ИП или юридическими лицами. В отличии от расписки, это соглашение подписывают обе стороны. Если расписка может иметь произвольную форму, то в договоре должны быть обязательно указаны некоторые пункты, предусмотренные нормами статей 807 и 808 ГК РФ.

В дополнение к договору займа нужно составить ещё и расписку, подтверждающую получение денежных средств заёмщиком.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выглядит как расширенная расписка. В большинстве случаев он заключается с целью подтверждения долговых обязательств, которые берут на себя юридические лица, а также в тех случаях, когда денежные средства предоставляются в долг под залог транспортного средства или недвижимого имущества.

Обратите внимание! Если сумма займа более 50 МРОТ, то в соглашении должны быть обязательно указаны проценты, которые получит займодатель, т.е. договор в этом случае безвозмездным быть не может.

Если проценты в договоре прописаны не были, то они по требованию заинтересованной стороны устанавливаются судом с учётом принятой и действующей на данный момент в РФ ставки рефинансирования.

Что лучше выбрать при оформлении долговых обязательств между физическими лицами

Между распиской и договором есть одно существенное различие. Расписку подписывает только заёмщик, а договор — обе стороны.

Даже если соглашение о займе было подписано двумя сторонами, это не будет подтверждением того, что материальные ценности были переданы от одного лица другому. Только дополнительно составленная расписка, приложенная к договору, подтвердит факт принятия денег. Именно по этой причине в договоре займа стороны часто указывают, что этот документ имеет одновременно силу расписки, а значит, факт передачи и получения денег имел место.
В договоре займа обязательно и подробно отражаются условия возврата денежных средств, а также варианты разрешения спорных вопросов и любые иные условия. По сравнению с долговой распиской, такое соглашение поможет избавить стороны от возможных неприятностей.

Расписку, так же, как и договор займа, в случае неисполнения обязательств займодатель вправе за дополнительную плату передать коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием долга.

Почему при заключении договора займа лучше сразу обращаться к нотариусу

Если стороны решили сделать нотариальное удостоверение сделки, то они обезопасят себя от дополнительных временных и денежных затрат. Документ в этом случае приобретает повышенную доказательственную силу. Дополнительно доказывать что-то в суде будет не нужно.

Нотариус удостоверяет сделку только после того, как убедится, что стороны делают это по собственной воле, и разъяснит им последствия совершения сделки.

После тщательной проверки всех документов заинтересованные лица получат копию документа с исполнительной надписью и оригинал, на котором будет проставлена отметка о совершении сделки. Удостоверительная надпись, которую делает нотариус, придаёт этому документу исполнительную силу. Возможно внесудебного взыскания долга.

Нотариальный акт приобретает силу исполнительного документа, поэтому стороны могут сразу обращаться к судебным приставам или в банк должника о взыскании денег. Имея на руках исполнительную надпись нотариуса, как и на основании решения судебного органа, приставы вправе будут сделать опись имущества должника, арестовать его банковские счета, ограничить ему выезд за пределы России, а также использовать иные предусмотренные законом меры воздействия, позволяющие максимально быстро взыскать с должника причитающиеся суммы.

Как правильно давать деньги в долг

По договору займа заимодавец передает или обязуется передать заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу ту же сумму (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)). Помимо денег, по договору займа можно передать ценные бумаги и вещи, определенные родовыми признаками (т.е. те вещи, что не выделяются из ряда подобных, заменимые, например строительные материалы, зерно, мука).

Если заимодавец – не организация, а гражданин, договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс. руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Если сумма займа меньше и обе стороны – граждане, договор может быть заключен в устной форме (п. 1 ст. 158, п. 1 ст. 434 ГК РФ). Однако это не значит, что без «бумажек» все просто и безопасно. Объясним – почему.

Условия займа

Сумма займа является существенным условием договора, поэтому ее необходимо четко прописать (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Кроме того, стороны могут обозначить, какие еще условия договора для них будут существенными (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор займа может быть признан незаключенным, если в нем не определено, какая сумма передается заемщику. А по незаключенному договору между сторонами не возникают взаимные права и обязанности.

Если в договоре не названа сумма займа, но доказана реальная передача денежных средств, то такой договор будет считаться заключенным именно на переданную сумму. Заемщик, принявший деньги или иначе подтвердивший действие договора, не вправе требовать признания его незаключенным. В противном случае такое поведение будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Поэтому для заимодавца и заемщика важно не только прописать условия в договоре, но и оформить фактическую передачу денег. Наименее рискованный вариант – безналичное перечисление суммы займа и получение заверенного банком платежного поручения, где в назначении платежа указана ссылка на договор займа.

А бывает так: передача денег доказана, а факт достижения сторонами соглашения о возврате суммы – нет. Тогда суд может решить, что заемные правоотношения между сторонами не возникли (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1, 2016 г.).

Расписка

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может дать расписку или иной документ, удостоверяющий получение от заимодавца денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Однако, хоть расписка и подтверждает заключение договора и передачу денег, не стоит заменять ею письменный договор. Само по себе наличие расписки не свидетельствует о соблюдении письменной формы договора займа (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Содержание расписки законом не регламентировано. На практике в нее включают следующие сведения:

• дата и место составления расписки;
• данные заемщика и заимодавца (Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации);
• сумма займа и указание на то, что деньги получены в качестве заемных;
• срок и порядок возврата заемных средств, а также уплаты процентов (если они предусмотрены, заем может быть и без процентов);
• другие важные для сторон условия.

Как безопасно давать деньги в долг?

Договор займа желательно оформлять всегда – независимо от обещанной знакомому суммы. Поэтому составьте договор и укажите в нем сумму, которую получит заемщик. Там же определите срок и порядок возврата денег. И пропишите, как будут разрешаться споры (например, обязательно ли направление досудебной претензии в случае возникновения конфликта).

Деньги лучше перечислить безналичным платежом. В назначении платежа необходимо указать реквизиты договора займа.

Дополнительно можно составить расписку о том, что заемщик действительно получил деньги по договору займа.

Как вернуть долг?

Если день возврата денег наступил, а заемщик бездействует, необходимо обраться к нему с претензией. Вообще, когда заем оформлен между гражданами, досудебный порядок урегулирования спора необязателен, если в договоре стороны не предусмотрели обратное (Определение Верховного Суда РФ от 8 октября 2019 г. по делу № 69КГ19-11). И все же попытаться решить вопрос без суда стоит.

Когда срок возврата денег в договоре не установлен или определен моментом востребования, сумму займа заемщик обязан вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18).

Если претензия заимодавца о возврате средств не удовлетворена, он вправе обратиться в суд. Такие споры между гражданами рассматривают суды общей юрисдикции или мировые судьи (ч. 1, 3 ст. 22, п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 Гражданского процессуального кодекса РФ). Если сумма займа не превышает 50 тыс. руб., то спор рассмотрит мировой судья; если превышает – районный суд.

Если заем выдан на сумму менее 10 тыс. руб., деньги переданы наличными и нет расписки, то вернуть средства будет проблематично. Заимодавцу придется иными способами доказывать наличие заемных правоотношений. И одни лишь свидетельские показания в таком случае не помогут.

При безналичном расчете необходимо иметь в виду, что указание в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа не является безусловным доказательством заключения такого договора. Этот факт будет учитываться, но в совокупности с иными обстоятельствами по делу. Например, принимаются во внимание взаимоотношения сторон: переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие либо отсутствие иных договорных или внедоговорных обязательств, а также совершение действий, подтверждающих наличие заемных обязательств (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Если заемщик признал долг, взыскание денежных средств не доставит заимодавцу проблем. Зафиксировать такое признание можно перепиской.

В идеале для подтверждения заемных отношений нужно одновременно предоставить: договор займа, заверенное банком платежное поручение о перечислении денежных средств с указанием реквизитов договора, расписку.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.

Как правильно дать и взять взаймы: инструкция от юристов

Как оформить соглашение о займе, чтобы потом можно было взыскать долг без суда? В чем разница между договором займа и распиской? Что обязательно в ней надо указать, чтобы не потерять возможность вернуть деньги принудительно? Что докажет передачу суммы займа, если она перечислялась на банковский счет? На этот и другие вопросы ответили юристы.

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Это часть материала о займах. Полностью текст читайте здесь:

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого – по недосмотру или намеренно – то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то», и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

Как правильно оформлять займы под расписку

У любого может возникнуть ситуация, когда срочно потребовались деньги. Допустим, вам отказали в займе известные МФО, в таком случае мы советуем обратиться в новые и малоизвестные МФО — список можно найти на нашем сайте по этой ссылке https://creditometr.online/new . И если отказали и они, остается вариант занять денег у знакомых. Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.

Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.

В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:

• Ф. И. О. кредитора и заемщика;
• переданная сумма;
• населенный пункт, где произошла сделка;
• паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
• срок возврата (по желанию указывается);
• проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
• штрафы за нарушение условий сделки;
• подпись заемщика с расшифровкой;
• дата сделки.

Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.

Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.

Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.

Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.

Основные различия между документами

Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.

Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.

Договор займа – это расширенная долговая расписка.

В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.

Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.

Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.

Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами

Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.

Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.

Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.

При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.

Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса

Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.

Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:

Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.

В самой расписке было следующее:

• мои Ф. И. О. и паспортные данные;
• Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
• полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
• срок возврата;
• процент за пользование деньгами;
• неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
• способы возврата.

Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.

Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.

Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:

1. позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
2. он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
3. уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
4. при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.

Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.

Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.

При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.