Добровольное личное страхование и его виды
Добровольное личное страхование является необязательной мерой, но весьма полезной, потому что так вы будете уверены в оказании соответствующей медицинской или иного характера помощи, так как объектом страхования может быть не только жизнь, но и имущество граждан.
Необходимость в добровольном личном страховании объясняется боязнью потери денег в результате каких-либо происшествий. Учитывая разнопрофильность, личная добровольная страховка может быть нескольких видов.
Рассмотрим поподробнее добровольное личное страхование и его виды, которое пользуется спросом в различных ситуациях.
Особенности и определение добровольного личного страхования
Под ДМС подразумевается страхование жизни и здоровья человека, соответственно, выплаты будут ориентированы на компенсацию затрат на лечение или причинения иного вреда конкретному человеку. При этом согласно действующему законодательству, тарифы и способы расчета суммы выплат по страховке применяются единые.
Это говорит о том, что деления на какие-то виды не предусмотрено. Более того, для каждого человека, как личности, применяются одинаковые принципы и методы, так как каждый сможет претендовать на более выгодные условия страхования жизни и здоровья.
Разновидности личного страхования
В зависимости от некоторых нюансов выделяют три категории личного страхования. К ним относятся:
- Страхование жизни, как основной вид. Здесь могут быть учтены различные условия, которыми может быть определенный возраст, неожиданная смерть, определенные события в жизни застрахованного человека, бракосочетание, обучение в учебном заведении и прочее.
- Страховка на несчастный случай. В эту категорию входят пожары, дети, работники предприятия, граждане и прочее. Выплаты рассчитываются исходя из величины ущерба в случае пожара или причинения вреда на предприятии.
- Медицинская страховка или ДМС. В эту категорию входят случаи обеспечения лечения в случае болезни и травматизма. Также к ней относятся случаи расходов, связанных с транспортировкой родственников к пострадавшему или самого пострадавшего.
Страхуемый может комбинировать виды страхования, что также будет увеличивать сумму страхового взноса, который будет поступать в фонд страхования.
Оформить договор личного страхования можно в любой страховой компании в Москве, специализирующейся на подобных вопросах, а чтобы ей воспользоваться, необходимо сообщить страховщику о происшествии до обращения в клинику в случае причинения вреда здоровью.
Личное страхование жизни
Личное страхование защищает физическое лицо от любых рисков, угрожающих его здоровью или жизни. Клиент может приобрести полис с помощью разового платежа или согласовать со страховой компанией график регулярных взносов. Стоимость страховки определяется покрываемыми рисками и тарифами СК. На сумму страховой компенсации, получаемой клиентом или его наследниками, влияет тип наступившего страхового случая — временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть.
Условия страховых договоров
Желаемая сумма страховой выплаты и покрываемые контрактом риски определяются клиентом после изучения действующих тарифов СК. На основании этого представитель страховой компании рассчитывает стоимость полиса. При необходимости получившаяся сумма делится на несколько частей, а клиент получает график взносов.
Полисы личного страхования доступны физическим и юридическим лицам. Организации предпочитают защищать сотрудников, которым предстоит рабочая поездка за пределы страны или деятельность в опасных для жизни и здоровья условиях.
Стандартный срок соглашения о личном страховании — один год. Страхователь может приобрести полис расширенного действия на 24, 36, 60 и более месяцев. Краткосрочные соглашения (до 31 дня) актуальны при оформлении обязательной личной страховки. Подобные требования предъявляются странами-участницами Шенгенского соглашения ко всем въезжающим лицам.
Особенности личного страхования и его виды
Ниже представлены сведения о наиболее распространенных типах страховых контрактов.
Страхование жизни от несчастных случаев
Защищает человека от непредвиденных расходов при несчастных случаях. Страхователь выбирает продолжительность действия договора, размер максимальной выплаты по нему, покрываемые страховкой риски. Среди них:
- легкие травмы,
- повреждения средней тяжести,
- провоцирующие инвалидность инциденты,
- несчастные случаи с летальным исходом.
Инвестиционное страхование
Гибрид страхования жизни и инвестиций в финансовые инструменты с гарантированной доходностью. Условия контракта гарантируют застрахованному лицу получение повышенной страховой суммы при наступлении страхового случая.
Покрываемые риски:
- тяжелые травмы из-за действий третьих лиц,
- инвалидность 1 и 2 групп,
- критические заболевания,
- смерть в результате несчастного случая.
Доходность инвестиций определяется используемыми финансовыми инструментами. Страхователь обладает возможностью их самостоятельного выбора.
Накопительное страхование
Позволяет создать накопления при одновременной защите жизни и здоровья клиента. Поступающие СК суммы делятся на два потока — рисковые взносы и накопительную часть. Отличается от инвестиционного возможностью накопления фиксированной суммы к определенной дате или событию.
Рисковое покрытие:
- инвалидность,
- угрожающие жизни патологии,
- травмы в результате несчастных случаев,
- утрата жизни из-за действий третьих лиц.
Страхование на случай болезней
Компенсирует расходы страхователя на лечение. Действует при выявлении у человека критических заболеваний:
- злокачественных новообразований,
- патологий сердечного клапана,
- деструктивных изменений коронарных артерий,
- тяжелых поражений жизненно важных органов,
- изменений в структурах головного мозга.
Клиент страховой компании проходит регулярные медицинские обследования в период действия контракта.
Страхование детей
Позволяет компенсировать расходы на лечение ребенка при наступлении несчастных случаев. Страховое покрытие распространяется на:
- термические/химические ожоги,
- укусы насекомых/животных,
- попадание посторонних предметов в дыхательные пути,
- острые вирусные/бактериальные инфекции,
- инвалидность на фоне полученных травм,
- смерть от анафилактического шока, травмы или утопления и другие случаи.
Преимущества и недостатки личного страхования
Личное страхование жизни — полезный инструмент, который защищает застрахованное лицо и его близких. Суммы, выплачиваемые СК, позволят семье компенсировать расходы на дорогостоящее лечение кормильца. В случае его смерти родственники не окажутся без средств к существованию благодаря инвестиционным или накопительным программам. Программы позволяют аккумулировать суммы, необходимые для оплаты образования детей, покупки недвижимости или автомобиля.
Страховые выплаты многократно превышают размеры взносов страхователей. Благодаря этому застрахованное лицо получает компенсацию недополученного дохода в период своей нетрудоспособности. Преимуществом остается сохранность средств мужчин и женщин, состоящих в браке. При разводе страховые взносы и накопления не рассматриваются как совместно нажитое имущество.
Недостатком рассмотренных страховых продуктов следует признать необходимость совершения регулярных взносов. Нарушение условий договора страхователем приведет к штрафным санкциям. Определенные сложности могут возникнуть при досрочном расторжении контракта. Клиенту СК потребуется компенсировать суммы ранее полученных налоговых вычетов.
Личное страхование: ТОП-3 вида простыми словами
Если вас интересует финансовая безопасность близких вам людей — вы наверняка задумаетесь о том, чтобы защитить себя с помощью страховых контрактов. Что же относится к личному страхованию — и как подобные контракты обеспечивают финансовую защиту вашей семьи? Поговорим об этом в статье.
1. Что такое личное страхование и зачем оно нужно
Давайте сразу к делу — и в первую очередь поймём, что такое личное страхование, и зачем оно нужно людям. Мне думается, что тут всё предельно ясно.
У большинства людей есть фактически единственный актив, который приносит им деньги. Имя этому активу — способность работать, то есть трудоспособность. Люди выполняют полезную работу, и тем самым зарабатывают необходимые для жизни деньги.
Однако задумайтесь — в жизни возможны непредсказуемые события, которые могут помешать человеку работать. Например, это может быть болезнь, или несчастный случай. И тогда человек лишится дохода, что больно ударит по его финансовому положению.
А может быть и иначе. Человека счастливо минует и тяжёлая болезнь, и несчастный случай. И доживёт он до преклонных лет.
Но пожилой возраст тоже лишает дохода — ведь когда-то мы все завершим карьеру, и заработанный доход перестаёт к нам поступать. И если говорить кратко — личное страхование это способ защитить человека от утраты дохода по различным причинам на всех этапах его жизни.
2. Основные виды личного страхования (ЛС)
Термин «личное страхование» определён ФЗ 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Этот закон определяет три подвида, которые и входят в состав ЛС:
классификация основных видов личного страхования
Разберём несколько подробнее эти различные виды ЛС.
2.1 Страхование жизни
К сожалению, человек может уйти из жизни. По разным причинам — в результате болезни, или же несчастного случая.
И особенно опасно это в экономическом смысле, если этот мир покидает кормилец семьи. Если это происходит, то семья остаётся без средств к существованию.
Это удар не только по текущему уровню жизни, но и по будущему детей. Потому что вряд ли они смогут в перспективе получить хорошее образование, а значит и престижную профессию.
У семьи, которая потеряла кормильца — просто не будет средств для этого. Страхование жизни решает эту проблему. Каким образом?
Если человека не стало, то при наличии полиса это будет страховым событием. И в результате страховая компания сделает близким крупную выплату. Экономический смысл этой выплаты в том, что полис возвращает в семью тот доход, который утрачен для неё со смертью кормильца.
Так с помощью контракта мы защищаем экономическое благополучие тех людей, которых мы любим. Посмотрите моё видео по теме:
Задумайтесь — есть ли рядом люди, которые зависят от вас в экономическом смысле? Может быть, это маленькие дети — или пожилые родители, которым нужен уход и материальная поддержка? Если вы ответили «да» на этот вопрос — то вам нужно страхование жизни.
Потому что полис обеспечит финансовую безопасность тем людям, которых вы любите. А чтобы контракт реально обеспечивал финансовую безопасность семьи — нужно правильно рассчитать необходимый вам уровень защиты, который также называют страховой суммой.
2.1.1 Создание накоплений для детей
Вас может удивить, но помимо смерти объектом личного страхования жизни закон также подразумевает и «имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определённого возраста»:
объекты личного страхования согласно закону
О чём здесь речь с житейской точки зрения? Если в семье растёт ребёнок — то родители понимают, что в будущем ему потребуются деньги для высшего обучения. Или же на свадьбу, или для покупки квартиры, а может быть — для открытия собственного дела.
Когда ребёнок вырастет, ему потребуются значительные средства для старта во взрослую жизнь. И поэтому предусмотрительные родители заблаговременно начинают накапливать фонды, которые обеспечат будущее ребёнка.
Поскольку накопления делают родители — то создание этих накоплений неразрывно связаны с жизнью и здоровьем родителей. Поэтому для подобных длинных, стратегических накоплений нередко предлагается накопительное страхование жизни.
Эти контракты возвращают в семьи накопленные средства при дожитии до определённого возраста родителей. А что будет, если родитель не доживёт до окончания срока накоплений? Здесь включается защитная функция полиса, и выплата будет сделана в семью при уходе родителя из жизни. Тем самым страхование жизни гарантирует создание важнейших для семьи накоплений.
2.1.2 Создание личного капитала
Но помимо накоплений для детей — у родителей есть и ещё одна важнейшая задача. Это — создание личного пенсионного капитала. Она тоже относится к понятию «дожитие».
Ведь когда человек доживает до преклонных лет — он прекращает работать, потому что в какой-то момент уже не может делать это эффективно. Да, у нас есть пенсионная система — которая гарантирует определённые выплаты по старости. Но какого они размера?
Крайне низкие, можно сказать мизерные. А по демографическим причинам государственная пенсия со временем будет становиться всё меньше и меньше. И поэтому каждому человеку нужно думать о создании личного капитала, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни после завершения карьеры.
Посмотрите мой краткий ролик по теме:
У человека, который дожил до преклонных лет — тоже возникает имущественный интерес. Это необходимость в личном капитале, который будет обеспечивать его на склоне лет. И этот капитал он должен успеть создать за то время, когда работает и зарабатывает деньги.
Для решения этой задачи также используется страхование жизни. Если быть совсем точным — это специализированные контракты unit-linked, которые фактически являются инвестиционными планами в юридической оболочке страхования жизни.
2.2 Страхование от несчастного случая
И следующий вид личного страхования — это страхование от НС. Зачем это нужно? Дело в том, что НС может нанести здоровью человека серьёзный вред. Итогом станет неспособность работать, и может быть — на очень долгое время.
Для бюджета семьи это будет означать крупные потери. И чтобы защититься от этих финансовых проблем, которые могут коснуться семью в любой момент — люди используют страхование от несчастных случаев. Как работает контракт?
В договоре личного страхования оговаривается перечень событий, от которых страховка защищает человека. И если одно из этих событий наступает — то страховая компания делает человеку выплату. Договор обязательно содержит таблицу телесных повреждений, в которой каждой травме сопоставлен определённый процент выплат:
образец таблицы выплат договора личного страхования
Когда человек открывает добровольное личное страхование, он сам определяет страховую сумму — тот уровень защиты, который обеспечит ему страховка. Чем выше страховая сумма, тем дороже будет стоить полис.
Так вот, при несчастном случае человек получит возмещение по таблице выплат в зависимости от страховой суммы по его полису. Например, если человек открыл полис с защитой от несчастного случая на 5.000.000 рублей, и получил перелом ключицы, то выплата по его полису составит (см. таблицу выше):
0,03 * 5.000.000 = 150.000 рублей
Так полис защищает человека и его близких от непредсказуемой потери дохода, который влечёт за собой несчастный случай.
2.3 Страхование жизни и страхование от НС — в чём отличия?
Выше описаны два вида личного страхования. Вероятно — между ними должны быть серьёзные отличия, коль скоро они отнесены в различные группы. В чём же состоят эти различия?
Страхование жизни работает с рисками «дожитие» и «смерть». Страхование от несчастных случаев — с риском НС. В этом и состоит принципиальная разница между двумя этими типами личного страхования.
При этом в контрактах страхования жизни часто предлагаются дополнительные программы страхования от НС, которые человек может подключить по желанию. Также программы страхования от НС могут продаваться в качестве самостоятельных договоров.
Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни — чтобы сделать грамотный выбор:
2.4 Медицинское страхование
Здоровье — важнейший актив человека. И чтобы обладать хорошим здоровьем — человеку необходимо ухаживать за своим здоровьем, и защищать его. И для этого существуют специализированные финансовые продукты — они и относятся к сегменту медицинского страхования. Я бы выделил три контракта, которые могут быть интересны читателям этой статьи.
2.4.1 ДМС
Это многим хорошо знакомый договор добровольного медицинского страхования. Полис оплачивает визит к врачу, если человеку потребовалась консультация, или же ему нужно пройти какое-то обследование в связи недомоганием.
Ведь особенность личного страхования в том, что оно не только готово оплатить семье крупные убытки при вреде жизни или здоровью — но и минимизирует расходы на оплату медицинских услуг.
Контракт ДМС стоит выбирать исходя из нужных вам в составе полиса услуг, и удобного расположения той поликлиники, где вы намерены обслуживаться. Также имеет смысл рассмотреть полис с франшизой — она позволяет существенно снизить годовую стоимость вашего полиса.
Что такое франшиза в ДМС? Это обязательство клиента всякий раз при визите к врачу оплачивать поликлинике небольшую сумму — скажем, 300 рублей за приём врача. Страховщик понимает, что даже эта скромная сумма побудит здорового человека отказаться от ненужного визита к врачу.
И её легко заплатит тот, кому реально нужна врачебная помощь. Тем самым, снижая нагрузку на врачей — страховщик может предложить клиентам гораздо более дешёвый полис с франшизой. И для нас как для клиентов это выгодно.
2.4.2 Экстренная медицина (экстрамед)
Любому человеку может внезапно потребоваться помощь врачей. Например — в случае тяжёлого заболевания, либо же при внезапной травме. Поэтому в нашей стране действует государственная служба 03 скорой медицинской помощи, куда при необходимости может обратиться любой человек по своему полису ОМС.
Наряду с этим есть и коммерческие службы скорой помощи. В чём их преимущество?
Они меньше загружены, и прибыв к очередному пациенту — они могут уделить человеку столько времени, сколько необходимо. Зачастую платная скорая лучше оснащена техникой и лекарствами по сравнению с государственной службой 03.
Подумайте, насколько важно в критической ситуации скорейшее прибытие бригады врачей с нужным оборудованием, и необходимыми лекарствами. Нередко это вопрос жизни и смерти.
И поэтому за этот важнейший сервис стоит платить. Но важнейшее преимущество в том, что при использовании полисов экстренной медицины бригада скорой сама может госпитализировать пациента в одну из лучших городских клиник.
Предположим, что человек получил сложную травму или тяжёлый инсульт, находясь на даче за городом. Тогда государственная скорая госпитализирует его в ближайшую районную больницу.
Но в ней может не оказаться требуемой аппаратуры и лекарств, а также специалистов с нужной квалификацией. Восстановление в этих условиях будет очень сложным и долгим.
При использовании экстренной медицины платная скорая госпитализирует человека в одну из лучших городских клиник. Туда, где есть вся необходимая материальная база, и квалифицированные врачи для скорейшего выздоровления.
И ещё важный момент — подобные контракты оплачивают все расходы, связанные с пребыванием человека в высококлассной больнице. А они могут весьма высокими:
Столкнувшись с медицинской проблемой — человек почти всегда несёт расходы. И это большая проблема для бюджета семьи — потому что эти расходы внезапны, и подчас они очень высоки. Тем самым полис экстренной медицины решает для человека три очень важные задачи:
- Срочное прибытие хорошо экипированной бригады врачей;
- Госпитализация при необходимости в одну из лучших городских клиник;
- Оплата пребывания в госпитале, врачебных услуг и необходимых лекарств.
2.4.3 Страхование от смертельно-опасных заболеваний (СОЗ)
Важнейшей частью личного финансового планирования является защита от критических заболеваний. Почему? К сожалению, в нынешнем мире многих, и подчас даже очень молодых людей — затрагивают смертельно- опасные заболевания. И если это происходит, немедленно нужны:
- очень крупные средства для лечения, и
- немедленный доступ к высококлассному врачу, который специализируется на возникшей болезни.
Подобные болезни быстро прогрессируют, поэтому ждать тут нельзя. Деньги и врачебное вмешательство нужны немедленно. И это — очень большая проблема.
Потому что у обычной семьи просто нет средств, чтобы оплатить дорогостоящее лечение. Ведь нередко счёт за необходимое лечение составляет сотни тысяч евро.
Также семье потребуется оплатить для близкого человека визы, перелёт, проживание и лекарства. Решают эту серьёзную проблему специализированные полисы для защиты от критических заболеваний.
Наступление сложной болезни в этом контракте будет страховым событием. И уже страховая компания будет оплачивать все расходы, связанные с лечением — визы, авиаперелёт, гостиницу, услуги врачей и лекарства.
Лимит ответственности страховщика может составлять вплоть до 4.000.000 евро — в этих пределах он оплатит все расходы для излечения возникшей болезни.
Образец договора личного страхования от смертельно-опасных заболеваний
Кроме того — по своей страховке человек получит второе медицинское мнение, и план необходимого лечения от эксперта мирового уровня. А также немедленный доступ к одному из лучших в мире врачей, который проведёт необходимую операцию.
Тем самым контракты защиты от СОЗ помогают решить заболевшему человеку две важнейшие задачи. Быстро попасть к хорошему врачу, а также оплатить за счёт страховой компании дорогостоящее лечение, и сопутствующие расходы.
3. Подводя итог
Теперь вы знаете, что относится к личному страхованию:
- страхование жизни,
- страхование от несчастных случаев и болезней, и
- медицинское страхование.
Эти контракты защищают семью от внезапных финансовых потерь, которые будут следствием болезни. Или же — того вреда, который может нанести человеку несчастный случай. Все мы стремимся обеспечить достаток своим семьям.
И основой, фундаментом финансового благополучия — являются наши жизнь и здоровье. Именно эти важнейшие активы позволяют нам зарабатывать, обеспечивать свои семьи, и создавать личный капитал. Обязательно защите свою жизнь и здоровье для финансовой безопасности близких.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис. А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече: Владимир Авденин, финансовый консультант
Добровольное страхование от несчастных случаев — как работает полис
Личное страхование
В банковской сфере понятие личного страхования чаще всего неразрывно ассоциируется с розничным кредитованием – ипотекой, потребительским кредитом или автокредитом. Однако, это не единственная область, где может понадобиться такая страховка. Разбираемся с нюансами.
Что такое личное страхование, особенности
Личное страхование включает в себя совокупность видов страхования, где в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью и направленные на получение им (или выгодоприобретателем) страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Субъектами личного страхования являются страховая компания, страхователь, застрахованное лицо или его выгодоприобретатель. Страхователями по договору личного страхования могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица. При этом страхователь может являться застрахованным лицом.
Суть личного страхования состоит в обеспечении застрахованных лиц или их выгодоприобретателей при наступлении негативных событий определенными суммами возмещения, указанными в договоре страхования.
Виды личного страхования
В соответствии с федеральным законом от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование включает в себя три основных вида (подотрасли):
• страхование жизни (страхование на дожитие до определенного возраста; страхование жизни на случай смерти; страхование пенсий);
• страхование от несчастных случаев и болезней (страхование пассажиров, страхование детей, страхование сотрудников, страхование заемщиков и т.д.);
• медицинское страхование (ОМС и ДМС, страхование туристов, выезжающих за рубеж и др.);
• смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования.
В зависимости от количества застрахованных лиц полис личного страхования может быть:
— индивидуальным, когда страхуются риски одного лица;
— коллективным, когда страхуются интересы группы лиц.
Личное страхование относится к добровольным видам страхования, однако в ряде случаев оформление такого полиса может быть обязательным исходя из требований закона. В частности, сюда относятся обязательное личное социальное страхование, обязательное государственное страхование, а также иные виды личного страхования применительно к профессиональной занятости застрахованных лиц, отсылка к которым содержится в 927 ст. ч.2. ГК РФ.
Условия страховых договоров
Договор личного страхования заключается только в пользу страхователя (застрахованного лица) или с его письменного согласия в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и является публичным.
Следует помнить о том, что в российском законодательстве существует такое понятие как «период охлаждения» — это двухнедельный срок с момента заключения договора, в течение которого страхователь имеет право отказаться от добровольного страхования и вернуть полную стоимость оплаченного полиса, если он приобретал его как физлицо. Но есть одно ограничение — в течение этого периода не должен произойти страховой случай, иначе в возврате страховки откажут. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или в дополнительном соглашении к нему.
Преимущества и недостатки личного страхования
Личное страхование защищает застрахованное лицо и его близких — cуммы, выплачиваемые страховой компанией, позволяют компенсировать расходы на дорогостоящее лечение кормильца, выплаты по кредиту и т.д.
Недостатком личного страхования является необходимость совершения регулярных страховых взносов, размер которых часто может быть существенным (например, при страховании по потребительскому кредиту). Как правило, нарушение условий договора страхователем приводит к значительным штрафным санкциям (в части кредита это повышение процентной ставки).
Расчет стоимости страхования
Рассчитать стоимость полиса личного страхования можно в специальном разделе финансового маркетплейса «Банки.ру». Для этого необходимо выбрать вид страховки – от несчастного случая, медицинское или ипотечное. Далее в зависимости от выбранного варианта нужно будет заполнить поля в форме.
Например, для расчета стоимости страхования жизни и здоровья по ипотеке необходимо задать в полях фильтра банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заемщика. После этого система автоматически покажет стоимость полиса, его пример и правила страхования в каждой подходящей под параметры ипотеки страховой компании из числа аккредитованных в банке.
На стоимость полиса влияет набор страховых рисков, срок действия страховки и другие факторы.
После выбора подходящего предложения потребуется указать:
• данные по ипотеке (номер кредитного договора и дата его заключения, срок погашения кредита, процентная ставка, город выдачи займа);
• необходимый срок действия полиса;
• данные по страхователю (ФИО, паспортные данные, профессию и вид спорта, если актуально, e-mail и контактный номер телефона).
Если все данные заполнены корректно, то сервис предложит перейти к оплате полиса. После этого полис личного страхования придет на указанный ранее адрес электронной почты страхователя.