После выплаты автокредита как снимается залог
Перейти к содержимому

После выплаты автокредита как снимается залог

  • автор:

Снимаем залог с автомобиля после погашения кредита в 2023 году: подробная инструкция

Если говорить о машинах, то сегодня практически в каждой российской семье есть хотя бы одно транспортное средство. Рынок новых и б/у автомобилей изобилует различными предложениями. Одни люди продают своего старого «коня», чтобы приобрести нового, а другие покупают транспорт с прокатом для первых поездок.

Снимаем залог с автомобиля после погашения кредита в 2023 году: подробная инструкция

Кредитные организации выдают займы на достаточно крупные суммы каждый год. И они не могут упустить шанс выдавать займы с обеспечением залога в виде движимой собственности. В данном случае заложенным имуществом выступает машина. Кредитование с обеспечением залога в виде автомобиля достаточно распространено на территории Российской Федерации и присутствует во многих кредитных организациях. Поэтому стоит разобрать подробно вопросы о заложении транспортных средств.

Возникновение залога на авто

Стоит знать, наложение любых обременений на движимую и недвижимую собственность, возможно только на основании законодательства РФ. Как правило, сделки с автомобилем проводятся через нотариуса, который заверяет действительность заключенного договора и накладывает обременение на машину. Оформление залога может быть как со стороны банка, так и со стороны заемщика, которое согласуется при подписании договора.

При приобретении авто заключается договор купли-продажи, после банк отправляет в нотариальную контору уведомление о прошедшей сделке в установленной правилами форме. Когда нотариус принимает уведомление, банк получает извещение о том, что дело принято и находится на стадии обработки. Чтобы обременение было действующим, информация о нем вносится нотариусом в реестр залоговых объектов. Данная процедура будет длиться несколько дней.

После проведенной процедуры внесения в реестр, сведения будут также переданы в базу данных ГИБДД. С данного момента транспортное средство считается заложенным и не может быть отчуждено иным лицам без согласия кредитной организации.

Справка! При заложении автомобиля, сделки проводятся через нотариуса. Обременение должно быть зафиксировано в реестре о залоге и внесена пометка в базу данных ГИБДД. Это обязательное условие для того, чтобы сделка считалась действительной.

Возможные случаи заложения машины

Часто происходят сделки с заложением транспортных средств при покупке авто на кредитные деньги. То есть при оформлении автокредитования. Такой вид займа предполагает передачу приобретенного имущества под залог кредитной организации. Такой вид передачи авто в залог является самым популярным. Давайте подробнее разберемся как это происходит.

Пошагово оформление залога на автомобиль:

Желая приобрести новый автомобиль, клиент обращается в банк или автосалон для заполнения заявки на кредитование. В заявке обязательно указываются данные клиента, желаемый размер займа, ежемесячный доход и другая информация на усмотрение кредитора.

Кредитная организация рассматривает полученную заявку и принимает положительное решение или высылает отказ.

При положительном решении банк перечисляет денежные средства на приобретение авто.

Далее необходимо оформить приобретенную машину на заемщика.

А после оформления происходит передача авто под залог кредитору.

Таким образом происходит сделка приобретения нового автомобиля по программе автокредитования.

Важно! Транспортное средство будет официально считаться заложенным только после проведения сделки через нотариуса. Действие обременения будет распространяться на весь срок кредитования и будет снято только после полного погашения долга заемщиком перед кредитной организацией.

Также необходимо знать, если процедура приобретения авто будет происходить между двумя физлицами, то этапы проведения процедуры обременения будут точно такими же, как и с кредитной организацией (описан выше). Регистрация залога ляжет на плечи залогодателя (заемщик) или залогодержателя (кредитор), по предварительной договоренности между сторонами.

Условия возникновения залога

Заемщик, покупающий авто на кредитные средства выданные по автокредитованию, обязан передать кредитной организации приобретенную машину в обеспечение залога. Стоит помнить, что автокредитование — это целевой займ и деньги выдаются только на приобретение ТС и оформление его в залог.

Важно! Заемщик, закладывая автомобиль банку, остается собственником ТС и может использовать его так, как пожелается. Конечно стоит помнить, что при действующем обременении владелец авто не сможет сдать его в аренду или переоформить на иное лицо.

Случаи автоматического прекращения залога

Да, бывают и такие случаи, когда залог может быть прекращен в автоматическом режиме. Все обстоятельства при которых прекращается залог подробно расписаны в Гражданском Кодексе РФ.

К ним относятся:

Полная выплата долга перед кредитором;

приобретение машины иным лицом не подозревающим, что есть действующее обременение;

невозможность восстановления машины после аварии (утрата или гибель имущества);

продажа объекта залога по разрешению кредитора;

вынесение судебного решения о прекращении действия залога.

Также стоит учитывать, что в кредитном договоре и ГК РФ могут быть указаны и иные причины автоматического прекращения залога. Однако самым распространенным обстоятельством является полная выплата долга перед кредитной организацией.

Полное погашение займа и процедура снятия обременения

Всем известно, когда заемщик полностью погасил свой долг перед кредитором, то это является основанием для снятия обременения с предмета залога. Также заемщику стоит знать, какие действия должны произойти для того, чтобы авто уже не находилось в залоге у кредитной организации. Давайте подробнее остановимся на этом.

Так как в залоге у кредитной организации находится транспортное средство, а обременение оформляется при помощи нотариуса, то и регулируется такая сделка законами нотариальной деятельности в России. Если опираться на нормы прописанные в законодательстве, то кредитор должен направить нотариусу уведомление об окончании залога не превышая 3 дней после погашения долга.

Внимание! Банк самостоятельно должен поставить в известность нотариуса о сроке окончания залога и снятии обременения не позднее 3 дней с полной оплаты займа. При условии, что кредитор знает о погашении долга.

В свое время заемщику также не стоит сидеть сложа руки и ждать, когда банк начнет действовать. Чтобы процесс пошел быстрее, залогодателю нужно посодействовать этому.

Для этого потребуется:

Отправить в банк написанное от руки пожелание о снятии обременения в связи с полным погашением долга;

или позвонить в кредитную организацию и сообщить о прекращении долговых обязательств, а следовательно и о желании снять обременение с предмета залога.

Помните, в организации выдавшей займ можно получить справку о полном погашении залогового займа. И только после получения данной справки можно смело начинать отсчет трех дней. Если клиент погасил долг и выжидает когда банк самостоятельно начнет шевелиться, то это напрасно. Сотрудничайте с кредиторами для более быстрого и комфортного выхода из любых ситуаций. Знайте, кредитная организация обязана выдать документ о полной выплате займа в день его оплаты. При таком исходе, кредитор самостоятельно направит заявление в нотариальную контору не позже 3 дней с момента выдачи справки.

Также стоит знать, что поставить в известность о снятии обременения может только кредитор (залогодержатель). Уведомления от заемщика нотариус не примет к рассмотрению. Такое возможно, только если банк передаст информацию нотариусу о принятии заявления об окончании залога залогодателем. В иных случаях уведомление от заемщика приняты к рассмотрению не будут.

Действия, если кредитор не уведомляет нотариуса о снятии обременения

Каждому заемщику стоит знать, что не всегда банковские организации подходят к своим обязанностям добросовестно. Увы и такое на практике встречается нередко. Вместо положенных трех дней, банк может подавать уведомление о снятии обременения на протяжении одного, а то и даже нескольких месяцев. А заемщик все это время хоть и пользуется автомобилем, но также с действующими ограничениями. Помните, ограничения будут действовать до снятия обременения с предмета залога.

Даже в базах данных ГИБДД будет стоять пометка об обременении транспортного средства. Также стоит знать, что ведомство никакого отношения к снятию обременений не имеет. Оно только может предоставить заемщику данные о ТС. Все остальные действия по залогу должны происходить через нотариуса.

Имейте в виду, что на законодательном уровне прописан ряд ситуаций, когда кредитор может не вовремя подать уведомление о снятии обременения.

К ним относятся:

Смерть кредитора (в случае, если кредитор — это физлицо);

ликвидация банка (сюда может относиться банкротство банка, лишение лицензии и иные причины);

если кредитная организация уклоняется исполнять прописанные в кредитном договоре обязательства.

Во всех вышеописанных случаях заемщику не нужно отчаиваться, потребуется для разрешения конфликта подать исковое заявление в суд. Когда представитель суда вынесет решение, то с данным документом заемщик может обратиться в нотариальную контору. Нотариус в таком случае изначально проверит предоставленную информацию, если все соответствует, то снимет обременение с транспортного средства. Также нотариус передаст информацию о снятии обременения в ГИБДД и ФСС.

Справка! После вынесения судебного разрешения о снятии обременения, собственнику автомобиля не нужно самостоятельно обращаться в ГИБДД для снятия пометки о залоге в базе данных. Это делает нотариус.

Стоит знать, что если кредитная организация намеренно не желает снимать обременение с машины, то заемщик может подать в суд не только на снятие, но и на возмещение убытков, которые заемщик понес из-за наложенного обременения на авто после полной выплаты долга.

Признаки машины с действующим обременением

В практике происходят случаи, когда неопытный автолюбитель покупает авто, на котором есть обременение. Если собираетесь приобретать автомобиль с прокатом, то стоит знать, как определить действует ли на нем обременение или нет. Есть некие признаки, которые могут указывать на подозрительное поведение продавца. Давайте рассмотрим, на что стоит обратить внимание при покупке автомобиля с пробегом.

Если продавец вместо паспорта транспортного средства (ПТС) предоставляет дубликат, выданный ГИБДД. Конечно, бывают случаи потери оригинала ПТС и ведомство без проблем выдает дубликат документа по заявлению о потери оригинала. Но все же стоит обратить на это внимание.

Если продавец купил автомобиль менее трех лет назад. Помните, автокредитование одобряется на срок до 5 лет. И продаваемое авто может до сих пор находиться под залогом у банка.

Также обратите внимание на записи в ПТС. Если среди них есть пометка о покупке авто по договору комиссии, то это означает, что данное транспортное средство было приобретено в кредит.

Помните, что заниженная стоимость на качественное и хорошее авто может быть уловкой мошенников или сбытом «проблемной машины».

Если продавец не предоставляет договор купли-продажи, на основании которого он стал собственником ТС.

Также стоит обратить внимание не только на ПТС, но и на полис страхования. Если в нем написано, что кредитная организация — выгодоприобретатель, то это прямой сигнал — автомобиль куплен в кредит и находится в залоге у кредитора.

Казалось бы, вроде все очевидно и не должно возникать каких-либо сложностей с покупкой авто с пробегом. Но, к сожалению это не так. Очень много случаев, когда владелец авто не справляясь с обязательствами по кредиту, старается побыстрее сбыть его новому владельцу. Также немало мошенников, которые так и норовят обогатиться за чужой счет. Поэтому стоит быть внимательными при приобретении б/у машины и обращать внимание на каждую мелочь.

Где можно проверить авто на наличие обременений

Важно знать где можно проверить ТС на наличие действующих обременений.

Для этого потребуются следующие данные:

VIN-код приобретаемого автомобиля.

Паспортные данные нынешнего владельца.

Не бойтесь спрашивать необходимые данные у продавца. Если ему скрывать нечего, то он даст информацию без каких-либо возмущений.

Где проверять авто и владельца:

На сайте нотариальной палаты (ФНП). На данном сайте открытый доступ реестра движимого имущества находящегося под залогом. Однако стоит знать, что если залог не оформлялся через нотариальную контору, то он не будет числиться в данном реестре.

На сайте ГИБДД. Здесь можно увидеть наличие обременения на ТС. Однако то может быть не только залог, но и арест.

На сайте ФССП. Здесь проверяется информация не об авто, а о владельце. Можно узнать, действуют ли в отношении продавца какие-либо исполнительные производства. Если да, то скорее всего на ТС также наложен арест.

Что делать, если автомобиль оказался в залоге

Бывает так, когда покупаешь ТС, то не возникает никаких сомнений по его поводу. Владелец добропорядочный человек, документы в порядке, банки и ГИБДД не дали никакой информации о наличии обременения. Но даже несмотря на всесторонние проверки транспортного средства возникают такие ситуации, когда купленная машина находится под залогом у кредитной организации. Что же тогда делать новому владельцу в таком случае?

Первое — это не паниковать. Собраться с мыслями и понять, что такие случаи вполне реальны. Далее необходимо будет подать в суд. Если нынешний владелец сможет доказать, что он ничего не знал о существующем обременении, то авто останется в его собственности. Однако, как гласит статистика, все равно придется оплатить часть займа выданного на его покупку.

Возможен и иной исход — наложение ареста на транспортное средство. В такой ситуации сможет помочь только опытный и грамотный юрист. Но стоит знать, что за такие услуги придется отдать немалую сумму денег.

Если и юристу не удалось отстоять автомобиль перед судом, то ТС будет изъято у владельца. В такой ситуации можно подать в суд заявление на возврат денежных средств уплаченных за машину. Но это возможно только тогда, когда продавец не скрывается. А если найти продавца не удается, то взимать деньги по сути не с кого.

Осторожно! Покупая автомобиль с пробегом удостоверьтесь, что он не находится в залоге у кредитной организации. Помните, при покупке обремененного транспортного средства, покупатель рискует остаться и без машины, и без денежных средств уплаченных продавцу.

Также стоит учесть обстоятельство, что продавца можно найти, даже если он скрывается. Но чаще всего в таких ситуациях продавцу не с чего будет вернуть деньги покупателю. По решению суда с него могут взыскать имеющееся имущество, а если у него ничего нет, то и взыскивать опять-таки нечего. А бывают и такие случаи, когда продавец сам оказался в уловке мошенников и ничего не подозревал о наличии обременения на ТС. Такое обстоятельство гораздо осложнит ситуацию и ее разрешение.

Поэтому настоятельно рекомендуется проверять всю документацию на транспортное средство, а при сомнении, лучше отказаться от покупки данного авто. Также должна насторожить низкая стоимость, помните, хорошую машину ни один продавец не отдаст за бесценок, если только она «проблемная». Подходите к покупке с «холодной» головой. Ведь покупка автомобиля с пробегом всегда рискованное дело, которое не стоит пускать на самотек и поддаваться эмоциям.

Несмотря на печальные истории, бывают и добросовестные продавцы, которые при помощи продажи транспортного средства хотят погасить долг перед банком и снять залог. Но в такой ситуации действовать продавец может только с полного согласия и участия на всех этапах сделки кредитной организации.

Через какой период времени снимут залог с автомобиля при полном погашении кредита

Заемщик погасивший всю сумму долга перед кредитной организацией должен знать, на ком лежит ответственность по снятию обременения с заложенного имущества. Обычно это условие прописывается при заключении соглашения о кредитовании.

Данным лицом может быть:

Практически во всех случаях кредитования банк возлагает данную ответственность на свои плечи. Менеджер банка собирает документы, составляет заявление об окончании залога ТС по поводу полной оплаты займа и отправляет информацию в Государственную инспекцию дорожного движения. По окончании процедуры снятия обременения кредитор отдает заемщику паспорт транспортного средства.

Справка! Если говорить о сроках выведения автомобиля из реестра залогового имущества, то он будет варьироваться от нескольких дней до одного месяца. В целом срок выполнения процедуры будет зависеть насколько быстро и оперативно работают сотрудники банка и ведомства.

Однако, перед тем, как подать заявление о снятии обременения, банк должен удостовериться, что заемщик действительно оплатил всю сумму займа. А только потом последует подготовка и отправка документации в ведомство.

ГИБДД, в свою очередь, получает заявление и только затем снимает ограничения на транспортное средство. Далее оповещает об успешном снятии кредитную организацию, которая передает ПТС заемщику. Это если паспорт на авто находится на хранении у кредитора, а если на руках у владельца машины, то сроки могут затянуться. Поскольку передача документов необходима для снятия ограничений.

Также рекомендуется знать, как будет проходить снятие обременения по словам кредитного договора. Если кредитор не выполняет прописанные в договоре обязательства, то можно смело подавать в суд, чтобы принудить выполнить ранее оговоренные требования.

Прекращение залога

Давайте также рассмотрим случаи, когда на законных основаниях будет прекращен залог объекта.

К ним относятся:

Снятие обременения с транспортного средства по поводу полного погашения долга;

покупка предмета залога человеком, не знавшим, что приобретенное имущество уже находится в залоге;

потеря заложенного имущества;

продажа предмета залога по требованию кредитной организации на законных основаниях;

признание залогового договора недействительным;

прекращение действия договора;

вынесенное решение судебных органов;

изъятие предмета залога;

продажа залога для удовлетворения иска предшествующего кредитора;

а также в других ситуациях, которые предусмотрены законодательством России.

Если произошло так, что право на залог прекратилось, то кредитор (залогодержатель) обязан снять все обременения и передать предмет залога заемщику. В свою очередь заемщик должен требовать исполнения необходимых действий от кредитора, чтобы было снято обременение с транспортного средства.

Как удостовериться, что автомобиль уже не в залоге

Чтобы не возникло каких-либо непонятных ситуаций со стороны кредитора стоит знать, какие действия нужно сделать добросовестному заемщику.

Во-первых, при полном закрытии долга заемщик должен взять справку о выполнении своих обязательств в полной мере. Рекомендуется сохранять не только данную справку, но и все квитанции о внесении платежей.

Во-вторых, если заемщик погасил займ, то стоит как можно скорее прийти в отделение банка и забрать паспорт ТС. Только так можно убедиться, что банк не имеет претензий по оплате долга и снимает обременение с машины.

В-третьих, через некоторое время (не менее 3 дней, не более недели) после полной оплаты долга проверьте наличие обременения на сайте ФНП в реестре заложенного движимого имущества. При отказе или уклонении кредитора снимать обременение можно обращаться в суд.

Банки выдающие автокредитование

Хочется еще рассмотреть пару кредитных организаций, которые предлагают автокредитование.

Банк ВТБ предлагает несколько вариантов кредитования с обеспечением залога в виде транспортного средства.

Приобретение нового авто. По данной программе можно оформить займ на срок до 7 лет. Ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке и начинается от 5,5% в год. Максимум банк готов одобрить займ до 7 млн руб. Обязательно внесение первого взноса 20% от стоимости авто.

Приобретение авто с пробегом в салоне. При таком виде кредитования заемщик может рассчитывать максимально на 5 лет и суммой не превышающей 3 млн руб. Ставка также будет варьироваться от 5,5% в год. Внесение первого взноса не меньше 20% от стоимости ТС.

Приобретение авто с пробегом у физлица. При покупке у физлица банк предлагает проверку ТС и его владельца. Максимальный срок займа 5 лет. Ставка варьируется от 8% в год. Заемщик может рассчитывать на сумму не превышающую 3 млн руб. Не требуется внесение первого взноса.

Рефинансирование автокредита. Также ВТБ дает возможность рефинансировать заем, взятый в другой банковской организации. Условия следующие: ставка варьируется от 2% в год, максимальный срок 5 лет, сумма не превышает 3 млн руб.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает оформление автокредитования без внесения первого взноса. Купить по программе кредитования можно как новое авто, так и с пробегом. Сумма, на которую может рассчитывать автолюбитель, до 3 млн руб. Максимальный срок возврата займа 5 лет. Процентная ставка варьируется от 6,9% в год. Есть возможность проверки автомобиля по базам данных.

Представленные кредитные организации не единственные на рынке кредитования. Поэтому если возникла потребность приобретения автомобиля в кредит, стоит хорошенько помониторить предложения от различных банков и выбрать самое подходящее и выгодное.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли под залог отдать недвижимость вместо автомобиля

При залоге автомобиля кто будет обладать правом собственности?

Можно ли продать авто находящееся под залогом?

Какие изменения можно вносить в заложенное авто?

Если транспортное средство является заложенным, то владелец авто не сможет сделать реконструкцию ТС, которая напрямую повлияет на рыночную стоимость.

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») изложили в новой редакции. Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение. Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Частный капитал Профайл компании × Надежда Попова: «Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты». Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.

Кредитная машина приводит в суд

Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.

Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.

Суды разошлись в оценке добросовестности

Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.

Истец:Банк УралСиб

Ответчик:Антон Лазаревский*, Дмитрий Харламов*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Будет ли добросовестным покупатель машины, который при совершении сделки не проверил, находится ли авто в залоге?

Решение:Отправить дело на новое рассмотрение

А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017).

УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).

Эксперты "Право.ru": "Новому владельцу машины надо возмещать убытки с продавца"

Ксения Степанищева из Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (споры high market) группа Морское право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Уголовное право группа Частный капитал 9 место По количеству юристов 18 место По выручке 19 место По выручке на юриста Профайл компании × подчеркивает, что сведения, которые вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в «открытом, бесплатном и круглосуточном доступе» на сайте www.reestr-zalogov.ru. Так что покупатель мог беспрепятственно установить, находится ли автомобиль в залоге у банка и получить у нотариуса актуальную выписку из этого реестра, добавляет эксперт. Если приобретатель авто этого не сделал, то к категории добросовестных его отнести нельзя, считает юрист. Приобретая автомобиль, покупатель должен проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке его «чистоты», соглашается с коллегой Руслан Маннапов, юрист Захаров, Константинов и партнеры Захаров, Константинов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Международные судебные разбирательства группа Банкротство (споры high market) × .

При этом сам реестр не всегда работает корректно, предупреждает Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право группа Частный капитал 2 место По выручке 2 место По количеству юристов 8 место По выручке на юриста Профайл компании × : "По одному и тому же запросу он может выдать противоречивые сведения: в одном случае залог будет, в другом — нет". Чтобы избежать таких ситуаций лучше попросить нотариуса выдать информацию о наличии/отсутствии залога в отношении приобретаемого имущества, советует эксперт: "Тогда ваши интересы будут максимально защищены". Кроме того, если банк по какой-либо причине не внес машину в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и иномарку передали Харламову с полным пакетом документов, включая оригинал ПТС, то тогда будет прав покупатель, добавляет Степанищева, ссылаясь на решение Ставропольский краевой суда по делу № 33-8691/2015.

Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога. Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов. Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.

Олег Хмелевский, старший юрист BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право группа Частный капитал 2 место По выручке 2 место По количеству юристов 8 место По выручке на юриста Профайл компании ×

Дарьян Панин из Прецедент консалтинг Прецедент консалтинг Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × добавляет, что новый владелец машины в такой ситуации может защитить свои права, предъявив иск к продавцу, который «скрыл информацию об обременении имущества правами третьих лиц» и потребовать возмещения убытков по ст.461 ГК («Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя»). Но и в таком случае покупателю придется доказывать добросовестность своих действий, подчеркивает эксперт.

Информация из этих источников поможет снизить риски покупки проблемного авто, а также защититься от каких-либо претензий в будущем, уверяет Хмелевский.

Машина месяц в залоге! Когда будет снято обременение?

Банк ДОМ.РФ

Благодарим Вас за обращение!
Рады сообщить, что Ваша ситуация урегулирована — автомобиль изъят из реестра залогов.
Приносим извинения за длительное ожидание!

С уважением, АО «Банк ДОМ.РФ».

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

  • Вклады
  • Кредиты

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

Отзывы о продуктах Банка ДОМ.РФ

Документы приняли, кредит на авто оформили

В начале этого года решили с женой обзавестись новой машиной. Долго выбирали банк, где можно оформить кредит на выгодных условиях. Решили сделать это в ДОМ РФ. Собрать и правильно. Читать полностью

Отзыв о сотруднике

Я являюсь клиентом банка.В течение двух месяцев не мог решить проблему с ПТС. Постоянно звонил, пока не попал на линию грамотным, квалифицированным специалистом Кристиной Кузьминой. Читать полностью

Рефинансирование кредитов

Добрый день, Уважаемый Банк Российский Капитал!
Хочу поблагодарить за такой сервис! Летом в 2017 году, мне позвонил Н-н Александр Михайлович главный специалист отдела прямых. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

Обратилась в банк за кредитом на покупку автомобиля. Прекрасный светлый офис, доброжелательный приветливый персонал — приятно находиться! Хочу поблагодарить за отличную работу. Читать полностью

Предложили существенно снизить процент по кредиту

Как то за банк стало обидно, прочитав целую ленту негатива. У нас что, никто не пишет когда понравилось обслуживание? Или льют один лишь негатив? Теперь к делу.
Три года назад. Читать полностью

Приятный сервис

Оформляла автокредит в Ай мани банке два года назад, спустя полгода его перекупил Российский капитал. Это нисколько не отразилось на условиях кредита, наоборот начали заранее. Читать полностью

Профессиональное отношение к работе.

Здравствуйте, я и моя семья около двух лет являемся клиентами банка «Российский капитал». Во первых от чистого сердца хочется поздравить этот коллектив девушек с праздником 8 Марта. Читать полностью

Отзывы о продуктах банка

  • Дебетовая карта
  • Кредитная карта
  • Ипотека
  • Автокредит
  • Потребительский кредит
  • Реструктуризация / Рефинансирование
  • Вклад
  • Денежный перевод
  • Дистанционное обслуживание физических лиц
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Эквайринг
  • Зарплатный проект
  • Кредитование бизнеса
  • Другое
  • Дистанционное обслуживание юридических лиц
  • Обслуживание юрлиц
  • Другое(физ. лица)
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Что сделать и какие документы получить после полной выплаты кредита за автомобиль?

WhatsApp

Даже полная выплата кредита за машину не всегда означает, что вы больше ничего банку не должны. Иногда плательщика могут ожидать неприятные сюрпризы – и не только по части небольших долгов банку в виде скрытых комиссий, но и невозможности перерегистрировать автомобиль в дальнейшем в ГИБДД, беспрепятственно продать его и забрать ПТС. В статье приводим чеклист документов и рассказываем, что делать, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами после оплаты автокредита.

Самое главное в 2023 году – что значит кредит по закону?

Фактически их бывает 2 основных вида:

  1. классический автокредит – его непременная особенность: приобретаемый автомобиль является предметом залога в банке,
  2. обычный финансовый кредит – в этом случае берутся деньги, которые вы уже тратите хоть на авто, хоть на что-то иное, при этом, здесь также может быть залог и другие гарантии для банка (поручители и так далее).

И именно о конкретного типа займа зависит набор документов и перечень действий после полного его закрытия. Давайте будем рассматривать их оба по каждому определённому шагу.

И самое главное: при любом виде кредита автомобиль в любом случае принадлежит вам. Транспортное средство находится в собственности займодателя только в одном случае – если речь идёт о договоре лизинга – это формально аренда машины с дальнейшей возможностью выкупа. Но будь то потребительский или автокредит, в этом случае авто находится в вашей собственности и принадлежит вам в полной мере с одним лишь ограничением.

Поэтому и говорить, что банк просто так может забрать машину в случае невыплаты кредита, в корне неверно. У банка есть лишь право приоритетного требования перед другими вашими кредиторами, если ваше имущество будут изымать в счёт погашения долгов – и то только при реализации именно автомобиля, являющегося предметом залога.

Поэтому то, что вам точно не нужно будет делать, если мы говорим об автокредите – это переписывать, перерегистрировать или совершать иные действия для перехода права собственности к вам.

Ещё раз повторим – автомобиль итак ваш. К сожалению, многие автолюбители считают как раз иначе.

Снятие обременений после автокредита

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

  • что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
  • забрать ПТС, если он хранился в банке,
  • проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

  • справка о закрытии кредита,
  • все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

  • либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
  • либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Почему выше мы писали о 3 годах? Это общий срок исковой давности. То есть по прошествии 3 лет лицо, право которого нарушено, уже не может взыскать ущерб от этого нарушения (в вашем случае сумму платежа по кредиту, которую вы обязаны были внести до определённого срока, согласно графику). Если быть точнее, то взыскать сможет, но простое ваше возражение в суд об истечении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах. И в 2023 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2023 года. Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Вообще-то паспорт автомобиля должен храниться исключительно у владельца или собственника, согласно пункту 15 Положения о ПТС (Приказ МВД №496). Поэтому удержание этого документа даже до выплаты кредиты банком незаконно.

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца.

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

  1. Итак, сначала перейдите на официальный сайт Реестра залогов ФНП в раздел поиска.
  2. Здесь вам необходимо выбрать последовательно вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога» → «Транспортное средство» и в соответствующее поле вбить VIN-код вашего автомобиля, который пока ещё должен числиться в кредите.
    Проверка ТС на залог после закрытия автокредита
  3. Далее ниже кликните кнопку «Найти».
  4. В результате вам выдаст информацию о залоге: либо что результатов не найдено, либо, что более вероятно, будет таблица о нахождении транспортного средства в залоге. Это нормально, даже если прошло некоторое время после закрытия кредита.
  5. Вам необходимо кликнуть на номер уведомления:
    Проверка состояния закрытого кредита
  6. Как итог, вам покажет один из 2 вариантов. Обратите внимание, даже если автомобиль недавно был в залоге, таблица всё равно будет отображаться. Вам нужно смотреть на состояние, и здесь возможны 2 варианта: либо «сведения исключены», либо «Актуальное».
    Сведения о заложенной машине после выплаты кредита

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев. Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества. Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *