Какая максимальная выплата по осаго

Верховный суд: Если выплат по страховке не хватит, оставшийся ущерб взыщут с виновника ДТП

Итак, авария произошла 9 января прошлого года. Некто Кириков врезался в машину гражданки Козявиной. Участники, так как оба были застрахованы по ОСАГО, быстро оформили ДТП по Европротоколу, то есть без вызова сотрудников ГИБДД.

Серьезный момент: они на месте происшествия заполнили бланки извещения о ДТП. Иными словами, не воспользовались ни приложением страховщиков «Помощник ОСАГО» или собственной страховой компании, ни приложением «Госуслуги Авто», которые позволяют делать фотофиксацию ДТП.

Дело в том, что если по Европротоколу авария оформлена с применением фотофиксации, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО за повреждения автомобиля составит 400 тысяч рублей. А без фотофиксации — только 100 тысяч рублей.

Страховщики разобрались в ситуации и выплатили пострадавшей максимально возможную при таких условиях сумму — 100 тысяч рублей. Но вот беда, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 175 тысяч рублей. Плюс еще утрата товарной стоимости, а также расходы на эксперта для оценки повреждений.

В общем, пострадавшая обратилась в суд о взыскании с виновника еще 86 тысяч рублей. И суд, признав ее доводы убедительными, взыскал с виновника эту сумму. Однако тот с таким решением не согласился, предполагая, что страховщик за него должен заплатить в полном объеме весь ущерб.

Однако еще в суде первой инстанции было указано, что оформление документов о ДТП в упрощенном порядке и выплата страхового возмещения прекращают обязательство страховщика перед потерпевшим по конкретному страховому случаю, но не лишают его права предъявить к причинителю вреда требование о возмещении вреда в размере, превышающем страховую выплату. Это подтвердили и все вышестоящие суды.

Как напомнил Верховный суд, согласно Гражданскому кодексу применение правил ОСАГО не может приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда.

С учетом изложенного, положения закона об ОСАГО не отменяют право потерпевшего на возмещение вреда с его причинителя и не предусматривают возможность возмещения убытков в меньшем размере.

Грубо говоря, если бы ДТП оформлялось Госавтоинспекцией, но ущерб превысил бы 400 тысяч, компенсировать его все равно пришлось виновнику. Но не за счет страховой компании, а из своего кошелька по решению суда.

С Европротоколом все сложнее. Полный размер выплаты возможен только при оформлении ДТП с фотофиксацией через приложения либо страховой компании, либо Российского союза автостраховщиков, либо через приложение «Госуслуги Авто». И только в случае, если оба участника ДТП согласны с обстоятельствами, которые к нему привели. Если фотофиксации нет или один из участников не поставил свою подпись в соответствующей графе электронного извещения о ДТП, то максимально возможная выплата составит 100 тысяч рублей. Если участники заполнили на дороге бумажные извещения — выплаты также не превысят 100 тысяч рублей. А все остальное пострадавший вправе взыскать с виновника через суд.

В данной истории Верховный суд оставил в силе решения нижестоящих судов. А жалобу виновника ДТП — без удовлетворения. Но всем остальным водителям стоит помнить, что аварию по Европротоколу надо либо оформлять с условием, что второй участник согласен с обстоятельствами ДТП, либо четко понимать, что больше 100 тысяч рублей не придет, либо просто вызывать ГИБДД на место происшествия.

Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО

Система обязательного автострахования действует в России около 17 лет. Одним из базовых понятий выступает максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО. В статье подробно рассматривается значение этого параметра, регламентированное действующим законодательством, в зависимости от обстоятельств ДТП и способа оформления аварии.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Базовые правила обязательного автострахования, в том числе – максимальная выплата по ОСАГО, регламентируются положениями №40-ФЗ (датируется 25 апреля 2002). В соответствии с актуальной версией законодательного акта, в случае ущерба транспортному средства значение этого показателя ограничено 400 тыс. руб.

Если автомобиль не подлежит восстановлению

В этом случае допускается полная компенсации стоимости владельцу машины. Но даже при такой ситуации выплата в рамках ОСАГО остается неизменной и составляет 400 тыс. рублей. Превышение указанного ограничения достигается посредством обращения в суд и взыскания с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия.

Максимальная выплата по ОСАГО при угрозах жизни и здоровью

Если в ходе ДТП нанесен вред здоровью или жизни людей, максимальная выплата по ОСАГО в 2022 году составит полмиллиона рублей.

Расчет максимальной выплаты по страховому полису

Например, при летальном исходе выплата составляет 500 тыс. руб. Денежные средства распределяются по двум направлениям: 475 тыс. руб. – выгодоприобретателю по страховке, 25 тыс. руб. – в виде компенсации организаторам похорон.

Аналогичная сумма в размере полумиллиона выплачивается, если пострадал ребенок, а результатом стала его инвалидность любой степени. Применительно к взрослым максимальная компенсация назначается, если речь идет об инвалидности первой степени. Получение вреда меньшей тяжести ведет к снижению суммы страховой выплаты в рамках ОСАГО.

Оформление ДТП по Европротоколу

Оформление большей части дорожно-транспортных происшествий происходит с применением так называемого Европротокола, то есть по упрощенной процедуре. Обязательными условиями ее использования выступают три требования:

• согласие всех участников аварийной ситуации;
• отсутствие вреда, нанесенного здоровью людей;
• величина ущерба транспортному средству пострадавшего в пределах 100 тыс. рублей.

Формы и сроки страховых выплат

Действующая версия законодательства об обязательном автостраховании предусматривает не только выплату денежной компенсации, но и ремонт поврежденного транспортного средства. Второй вариант страховой компенсации невозможен только в нескольких ситуациях, четко прописанных в №40-ФЗ. К ним относятся:

• величина ущерба больше 400 тыс. руб.;
• причинен тяжкий вред здоровью пострадавшего, вплоть до его смерти;
• машину нельзя отремонтировать;
• аккредитованный автостраховщиком сервис расположен далее 50 км от местоположения транспортного средства или участка дороги, где произошло ДТП.

Срок, который предоставляется страховой компании на выплату компенсации, равняется 20 рабочим дням. Его отсчет начинается с момента предоставления страхователем полного комплекта необходимых для совершения выплаты документов.

Важно отметить, что автостраховщик далеко не всегда выплачивает компенсацию в рамках ОСАГО. Законодательство предоставляет ему несколько оснований для законного отказа от возмещения. К их числу относятся такие:

• вред причинен умышленно;
• виновник находится в состоянии опьянения – или алкогольного, или наркотического;
• водитель не имеет права управлять транспортным средством (лишен водительского удостоверения, не вписан в страховку ОСАГО и т.д.);
• не соблюдена процедура оформления страхового события (нарушены сроки, не представлены необходимые документы и т.д.);
• отсутствует действующий полис обязательного автострахования;
• виновник покинул место дорожно-транспортного происшествия;
• при оформлении полиса автостраховки предоставлены ошибочные или недостоверные данные.

Ответы на вопросы

Как определяется максимальная сумма гражданской ответственности виновника ДТП в рамках ОСАГО?

В соответствии с требованиями базового законодательного акта в этой области — №40-ФЗ.

Какие предельные выплаты по ОСАГО допускает законодательство?

При нанесении вреда здоровью и жизни людей, сумма выплаты доходит до полумиллиона рублей. Если речь идет об ущербе имуществу пострадавшей стороны, максимальный размер компенсации ограничивается 400 тыс. рублей.

Какие формы страховой компенсации допускаются по закону, помимо денежной выплаты?

Возможным вариантом компенсации ущерба по ОСАГО выступает восстановительный ремонт транспортного средства. Но использование этого способа имеет свои ограничения, установленные законодательно.

Как решается проблема несогласия страхователя с размером страховой выплаты?

В этом случае имеет смысл обратиться с исковым заявлением в суд.

Подведем итоги

Законодательство регламентирует максимальную суммы выплат по ОСАГО величиной в полмиллиона рублей (при нанесении вреда здоровью людей) и в 400 тысяч рублей (при причинении ущерба транспортному средству). Альтернативной формой компенсации становится восстановительный ремонт пострадавшего автомобиля. Обязательным условием получения всей причитающейся по закону выплаты становится четкое соблюдение сроков обращения к автостраховщику и грамотное оформление необходимых документов.

Расчет выплаты по ОСАГО: какую компенсацию можно получить

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования, поэтому и тарифы на саму страховку, и размер выплат регулируются законодательством. Разобрались, как происходит расчет выплаты по ОСАГО, по каким документам оценивается стоимость запчастей и почему выплата может быть занижена.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Регулирование выплат по ОСАГО законом

Вопрос о выплате по ОСАГО актуален и для виновника аварии, и для потерпевшей стороны.

Для виновника это важно, потому что ущерб сверх установленного законом лимита ему придется компенсировать самостоятельно.

А потерпевшему нужно быть уверенным, что за счет компенсации он покроет ремонт своего автомобиля и другой вред, нанесенный его имуществу и здоровью.

С 2017 года ФЗ «Об ОСАГО» обязывает страховщиков сначала предлагать попавшим в аварию клиентам ремонт.

Закон был принят из-за того, что страхователи часто жаловались на заниженные выплаты. При этом большинство автовладельцев все равно предпочитают деньги ремонту.

По закону ремонт — это приоритетный способ возмещения вреда. Однако сегодня нередко отмечаются задержки с поставками оригинальных запчастей, из-за этого сроки ремонта могут затягиваться.

За задержки страховщики должны платить клиентам неустойки, поэтому СК также удобнее предложить клиентам выплату деньгами.

Ремонт также может быть заменен на выплату, если клиенту неудобно ехать на предложенные страховщиком сервисные станции или возникают вопросы к СТОА по срокам проведения ремонта. В этом случае страховая компания подписывает с клиентом соглашение о выплате денежной компенсации.

Как рассчитывается выплата по ОСАГО: общая методика

Максимальная компенсация вреда имуществу по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Ущерб сверх этой суммы виновник компенсирует самостоятельно — иногда пострадавшим приходится для этого обращаться в суд.

Также по ОСАГО компенсируется вред здоровью — 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего в результате ДТП.

Компенсацию вреда здоровью могут получить все участники аварии (даже пассажиры виновника), кроме самого водителя — виновника ДТП.

Формула расчета размера расходов на восстановительный ремонт по ОСАГО

Размер ущерба в ДТП определяется по справочникам, в которых прописана стоимость запчастей. В них указаны стандартные суммы в зависимости от запчасти и марки авто.

Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается РСА.

Сейчас, в условиях логистических проблем с поставкой запчастей, методика расчета стоимости запчастей изменилась.

Ранее в справочниках фигурировали и оригинальные запчасти, и их аналоги, однако без учета цен оригиналов рассчитать стоимость запчастей было невозможно. Даже если оригинальных запчастей на рынке не было, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта.

По факту это стало невыполнимым требованием в последние месяцы, поэтому с расчетом ущерба возникали сложности.

С 11 сентября 2022 года Центробанк разрешил не учитывать при расчете стоимость запчастей-оригиналов, если их фактически нет на рынке.

Что влияет на итоговую сумму компенсации по ОСАГО

Финальный размер компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов.

Во-первых, важно, чтобы были зафиксированы все повреждения. Если какие-то повреждения не зафиксировать, они не будут учтены при расчете компенсации.

Именно поэтому важно при возникновении спорных ситуаций между участниками ДТП вызывать сотрудников ГИБДД.

Во-вторых, на сумму компенсации повлияет указанная в справочнике стоимость поврежденной запчасти.

Страховая может посчитать ущерб по цене аналогов, поскольку по закону она имеет на это право, а дилер будет проводить ремонт с использованием оригинальных запчастей, которые стоят дороже. Из-за этого и возникают спорные ситуации.

Универсального решения в них нет — каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

В-третьих, на итоговую сумму компенсации повлияет износ запчастей. В процессе использования авто запчасти изнашиваются и, соответственно, дешевеют.

Если страхователь выбирает компенсацию деньгами, страховая рассчитает сумму компенсации с учетом износа. На СТО же выставят счет за новые запчасти, поэтому ремонт может оказаться на 20–30% дороже.

Как поступить в таком случае, решать клиенту.

Если он выберет компенсацию в виде ремонта, ему установят новые запчасти, но ремонт может затянуться. Если он получит деньги, то сможет отремонтировать авто самостоятельно, но денег на новые запчасти может не хватить.

Что не возмещают по ОСАГО

По ОСАГО не получится компенсировать ущерб, причиненный автомобилю виновника ДТП, а также ущерб здоровью водителя — виновника аварии.

Кроме того, не получится получить компенсацию сверх лимита выплат по ОСАГО.

Если вы хотите оформить ОСАГО с расширенным лимитом покрытия, вы можете оформить полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности).

Здесь лимита компенсации пострадавшей стороне не будет, но чем выше будет компенсация, тем дороже будет стоить полис. А чтобы получить компенсацию за ремонт своей машины после ДТП, в котором вы стали виновником, оформите дополнительно полис каско.

Выплата ОСАГО по европротоколу

В некоторых ситуациях оформить документы после ДТП можно по европротоколу, без вызова сотрудников полиции.

Чтобы оформить европротокол, нужно убедиться, что авария соответствует следующим критериям:

в аварию попали не более двух автомобилей;

пострадавших и жертв нет, то есть ущерб нанесен только транспортным средствам;

не должно пострадать иное имущество: заборы, фонарные столбы, дорожные знаки, здания, постройки и так далее;

стоимость ущерба, нанесенного машине, не превышает 400 тыс. рублей;

у обоих водителей оформлен полис ОСАГО;

у водителей нет разногласий по поводу повреждений и того, кто из них стал виновником.

Европротокол можно оформить в бумажном виде или онлайн — через приложение «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Через них проводится фотофиксация и заполняется извещение о ДТП.

Также для оформления ДТП по европротоколу можно использовать приложение «ДТП.Европротокол». Однако в нем возможно произвести только фотофиксацию, а извещение о ДТП нужно будет заполнить в бумажном виде и отправить в страховую компанию отдельно.

Без фотофиксации компенсация от страховой компании составит не более 100 тыс. руб.

Выплаты при отсутствии полиса ОСАГО

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, добиваться компенсации вреда придется через суд.

Однако в любом случае нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место ДТП, чтобы он зафиксировал все повреждения.

Если же виновник ДТП скрылся с места аварии и найти его не удалось, к сожалению, удастся компенсировать только вред здоровью (в пределах 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего).

В рамках суммы ущерба можно запросить компенсацию за все фактически понесенные финансовые траты на лекарства, лечение, оплату сиделки, переобучение, если вдруг человеку по состоянию здоровья пришлось полностью отказаться от старой работы.

Выплата будет осуществляться из специального компенсационного фонда РСА, который формируется за счет ежегодных взносов самих страховщиков.

Он создан специально для тех ситуаций, когда водитель не может получить страховую выплату по своему договору ОСАГО. И здесь речь идет не только об отсутствии полиса ОСАГО.

Также ущерб можно будет покрыть, если у страховой компании виновника аварии была отозвана лицензия или она была признана банкротом.

Как подать заявление на выплату ущерба

В течение 5 дней после аварии нужно обратиться с заявлением о страховом событии в страховую компанию.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

паспорт. Если обращается не владелец авто, нужна нотариально заверенная доверенность;

извещение о ДТП, если оно заполнялось в бумажном виде;

копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, если ДТП оформлялось с их участием;

заключение экспертов, если проводилась независимая экспертиза;

квитанцию на оплату услуг эвакуатора, если авто эвакуировали;
фото- или видеоматериалы, показания свидетелей.

После подачи заявления также в течение 5 дней нужно будет отправить машину на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если машину нельзя транспортировать.

Нарушать сроки не рекомендуется, в противном случае у страховой компании будут основания отказать в ремонте или выплате компенсации.

Частые вопросы

Почему страховая занижает выплаты?

Самая частая ситуация, когда выплата может быть ниже, чем счет, выставленный СТО — страховая компания рассчитала ремонт с учетом запчастей-аналогов, а дилер выставляет счет по оригинальным запчастям.

Что делать, если страховая занизила размер выплаты?

Если решить вопрос напрямую со страховой компанией не удалось, нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России.

Заявление омбудсмену передается онлайн, его услуги бесплатны.

К заявлению прикладываются все расчеты, далее омбудсмен принимает решение. Оно приравнивается к решению суда и обязательно к исполнению страховой компанией.

Что делать, если сумма ущерба больше покрытия страховкой?

В такой ситуации сумму сверх лимита покрытия оплачивает виновник ДТП. Если возникают споры, можно взыскать ущерб с виновника через суд.

Максимальная выплата по ОСАГО

Максимальная сумма, которую может получить пострадавший в аварии в 2023 году по ОСАГО отличается в зависимости от обстоятельств конкретного ДТП. Также она зависит от того, кому причинен ущерб — имуществу или людям.

Специалист сервиса Бробанк разобрался, что влияет на итоговую сумму и какие действуют лимиты.

1. В каких случаях можно рассчитывать на выплату страховой суммы
2. Какая максимальная выплата по ОСАГО
3. Как рассчитать размер выплат в 2023 году
4. Какой лимит страховки по европротоколу при ДТП
5. Что лучше: получить направление на ремонт автомобиля или денежную компенсацию по полису

В каких случаях можно рассчитывать на выплату страховой суммы

Рассчитывать на страховую компенсацию пострадавшие в ДТП могут в нескольких случаях:

• нанесен ущерб имуществу – автомобилю;
• нанесен вред жизни и здоровью;
• наступил летальный исход.

Размер выплат отличается в зависимости от страхового случая.

Претендовать на выплаты по полису могут:

• пострадавший в ДТП при наличии страхового полиса;
• владелец авто или другое лицо, которое имеет законное право на деньги: наследники погибшего, водители по доверенности, другие лица, получившие повреждения при аварии.

Страховая компания виновного участника выплачивает компенсацию пострадавшему в аварии. Если виновника ДТП нет или виноваты оба водителя, страховые компании обоих выплачивают по 50% от суммы. Иногда доходит даже до судебных разбирательств, если степень вины каждый стороны установить нелегко. Подробнее о страховых случаях, которые покрывает ОСАГО, можно узнать на сервисе Бробанк.

Какая максимальная выплата по ОСАГО

Лимит выплат по ОСАГО отличается в зависимости от страхового случая:

1. Имущественный вред. В такой ситуации максимальная сумма составляет 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего в аварии.
2. Вред жизни и здоровью. Если участник ДТП получил травмы различной степени тяжести, максимальный размер выплат составит 500 тысяч рублей.
3. Летальный исход. При гибели пострадавшего максимальная сумма выплат составляет 500 тысяч рублей, из которых 475 тысяч получают лица, которые имеют на них право по закону, и 25 тысяч на услуги погребения.

Больше максимальной выплаты получить невозможно. Оплатить полис ОСАГО можно с помощью любой банковской карты.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Как рассчитать размер выплат в 2023 году

Страховые компании при расчете выплат должны пользоваться единой методикой расчета (ЕМР). Страховщики влиять на нее не могут, это общая система для всех.

• страховщик должен учитывать среднюю стоимость запчастей и услуг на рынке, допустимы отклонения от цены до 10%;
• компенсацию рассчитывают с учетом только тех повреждений, которые получены в конкретной аварии;
• при расчете учитывают регион, в котором произошло ДТП;
• сумма выплат зависит и от износа деталей, его расчет проводят с помощью поправочного коэффициента.

При этом даже если рассчитанная сумма высокая, страховщик не выдаст больше максимального размера. Даже 400-500 тысяч рублей водители получают редко, страховая компания ссылается на сильный износ деталей и другие причины для уменьшения суммы.

• пробег;
• длительность эксплуатации;
• категория транспортного средства.

• 1 год — 10%;
• 2 года — 20%;
• 3 года — 30%;
• 4 года — 40%;
• 5 и более — 50%.

Может быть и нулевой износ, но только в случае, если водитель попал в аварию сразу после покупки машины. Каждый страховой случай рассматривают индивидуально. Особенности оформления полиса ОСАГО можно узнать на сервисе Бробанк.

Какой лимит страховки по европротоколу при ДТП

• участники аварии пришли к единогласному мнению об обстоятельствах ДТП и нанесенных повреждениях;
• информацию об аварии зафиксировали участники ДТП с помощью специального приложения «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО».

При этом можно не вызывать сотрудников полиции. Фото повреждений после ДТП нужно сделать обязательно. Если их не будет, размер выплаты снизится до 100 тысяч рублей. Если фото нет, а противоречия между участниками ДТП есть, деньги вообще не выплатят.

Что лучше: получить направление на ремонт автомобиля или денежную компенсацию по полису

• автомобиль невозможно отремонтировать;
• погиб владелец автомобиля;
• водитель получил тяжелые травмы и выбрал компенсацию деньгами;
• владелец авто — инвалид;
• водитель и страховая компания договорились о денежной оплате вместо ремонта автомобиля и подписали об этом соглашение;
• авто по каким-либо причинам невозможно отправить в тот сервис, с которым сотрудничает страховая компания;
• автомобилю меньше 48 месяцев, а страхователь не сотрудничает с официальным дилером.

Получить выплату по ОСАГО выгоднее, так как ремонтный сервис часто нарушает сроки и может находиться слишком далеко. Но страховщик вправе отказать в выплате вместо направления на ремонт. Если же компания нарушает условия соглашения по ремонту автомобиля, можно оспорить договор и получить денежное возмещение.