Ипотека уступленный что это значит дом рф

Ипотека уступленный что это значит дом рф

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 47

1. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

3. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

В связи с осуществлением уступки прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в порядке, установленном пунктом 1 настоящей статьи, залогодержатель передает персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных».

Лицо, которому были уступлены права (требования), обязано хранить ставшие ему известными в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

4. К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 — 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

5. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Информация для заемщиков

Если вы получили уведомление о передаче ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» прав на закладную по вашему ипотечному кредиту (займу) или были иным образом уведомлены о смене кредитора (на ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») по вашему ипотечному кредиту (займу), рекомендуем ознакомиться с информацией ниже.

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» создано единым институтом развития в жилищной сфере — АО «ДОМ.РФ», 100% акций которого находится в собственности Российской Федерации.

Создание и функционирование ипотечных агентов регулируется Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а надзор за их деятельностью осуществляет Банк России.

Деятельность ипотечных агентов строго ограничена. Они создаются исключительно в целях секьюритизации ипотечных кредитов (от англ. securities — «ценные бумаги»), представляющей собой механизм привлечения финансирования за счет выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами, генерирующими доход. Ипотечный агент выпускает облигации с ипотечным покрытием и выплаты по этим облигациям осуществляет из платежей, поступающих ему по ипотечным кредитам (займам).

Секьюритизация — законный и регулируемый законодательством Российской Федерации вид деятельности, применяемый кредиторами для привлечения финансирования.

Процесс секьюритизации ипотечных кредитов

1. Кредитор предоставляет ипотечный кредит (заем) заемщику, оформляет закладную.

2. Заемщик осуществляет платежи по ипотечному кредиту (займу).

3. Кредитор продает закладную ипотечному агенту и продолжает обслуживать кредит (заем): взаимодействует с заемщиками, принимает платежи от заемщиков и переводит их ипотечному агенту.

4. Ипотечный агент выпускает облигации, продает облигации инвесторам, осуществляет выплаты по облигациям из поступлений по ипотечным кредитам (займам).

5. Ипотечный агент получает от инвесторов денежные средства за продажу облигаций.

6. Ипотечный агент за счет денежных средств, полученных от продажи облигаций, расплачивается с кредитором за приобретенные закладные, а кредитор получает денежные средства для выдачи новых ипотечных кредитов.

При секьюритизации изменяется лишь владелец закладной. Все условия закладной и кредитного договора (договора займа) остаются прежними. Новый владелец закладной (ипотечный агент) не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту (займу), за исключением случаев, уже предусмотренных кредитным договором (договором займа).

В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для выполнения этих функций ипотечный агент привлекает сервисных агентов, которые действуют от имени ипотечного агента на основании сервисных договоров и доверенностей. Как правило, в качестве сервисного агента выступает организация, передавшая ипотечному агенту права на закладную. Такой подход позволяет сохранить для заемщика привычный порядок обслуживания закладной.

По всем вопросам, связанным с обслуживанием вашего ипотечного кредита (займа), рекомендуем обращаться к сервисному агенту. Контактную информацию о сервисном агенте, осуществляющем обслуживание вашего ипотечного кредита, вы можете найти в разделе «Сервисные агенты» либо в направленном вам уведомлении о переходе прав по закладной.

Ответы на частые вопросы содержатся в разделе «Вопросы и ответы».

Информационные материалы и любые информационные сервисы, размещенные на настоящем сайте, не являются рекламой и не могут расцениваться в качестве инвестиционного консультирования, рекомендаций или предложений, направленных на стимулирование пользователей к приобретению, продаже или совершению иных сделок с администрацией сайта или ее аффилированными лицами, в том числе сделок с какими‐либо ценными бумагами и иными активами.

Информационные материалы могут содержать ссылки на сайты третьих лиц. Администрация сайта не выступает в качестве агента указанных третьих лиц, а также не представляет их интересы на каком‐либо ином основании. Размещение указанных ссылок преследует исключительно информационные цели и не должно рассматриваться в качестве рекламы продуктов, реализуемых какими‐либо третьими лицами. Если во время использования сайта пользователь осуществляет переход по внешней ссылке, обеспечивающей переход пользователя на сайт третьего лица, администрация сайта не несет ответственности за какие‐либо прямые или косвенные убытки, понесенные пользователем в связи с таким переходом.

Все информационные материалы, размещенные на сайте и сервисы сайта, являются интеллектуальной собственностью их правообладателя и охраняются международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации. Источником и обладателем цифровых данных и иных сведений неконфиденциального характера о ходе и итогах торгов ПАО «Московская Биржа ММВБ‐РТС» (далее — Биржа), размещенных на настоящем сайте, является Биржа. Любое распространение и воспроизведение такой информации возможно только с письменного согласия Биржи.

Администрация сайта не несет ответственности за достоверность предоставленной информации и последствия использования пользователем информации. Принимая во внимание вышесказанное, пользователю не следует полагаться исключительно на представленную информацию, а самостоятельно проводить инвестиционный анализ. Администрация сайта не несет ответственности перед пользователями за какие‐либо убытки (включая вред, вызванный потерей данных или ущерб, причиненный чести, достоинству или деловой репутации), если соответствующие убытки возникли в связи с использованием сайта, размещенной на нем биржевой информации, а также иных материалов, к которым пользователи получили доступ в процессе использования сайта. Администрация сайта не несет ответственности за риски, в том числе за любой ущерб, убытки или расходы, возникшие в результате решений, принятых на основании информации, размещенной на сайте, а также вследствие какого-либо использования сайта или информационных материалов и сервисов сайта.

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

«Дом.рф» выпускает облигации с доходностью более 9,4% годовых

18 ноября государственная финансовая компания «Дом.рф» через свое дочернее предприятие планирует провести сбор заявок на новые облигации серии 001Р⁠-⁠25 объемом около 5,5 млрд рублей. Основным обеспечением данного выпуска выступают залоговое ипотечное покрытие на 14,17 млрд рублей и личное поручительство «Дом.рф».

1. Эмитент — ООО «Дом.рф Ипотечный агент».
2. Объем выпуска — 5,53 млрд рублей.
3. Номинал облигации — 1000 ₽.
4. Обеспечение — ипотечный залог и личное поручительство «Дом.рф».
5. Минимальная заявка — не менее 10 000 ₽.
6. Возможность отмены поданного поручения — до 14:00 мск 18.11.2022. После этого срока брокер приступает к исполнению поручения.
7. Предварительный ориентир доходности — 9,4—9,6% .
8. Периодичность выплат — 12 раз в год на ежемесячной основе.
9. Тип купона — постоянный.
10. Дата начала торгов — 22.11.2022.
11. Дата выплаты первого купона — 28.12.2022. — 2,3 года.
12. Дата погашения — 28.10.2032.

Что нужно знать об эмитенте

«Дом.рф Ипотечный агент» — это российская финансовая компания, которая занимается только рефинансированием кредитов и займов, обеспеченных ипотекой. Основной собственник эмитента и главный его поручитель — «Дом.рф». Это крупный финансовый институт, который занимается развитием жилищной сферы в России. Основной собственник компании — государство, ему принадлежит 100% акций данного эмитента.

Принцип работы такой: компания выпускает однотраншевые облигации с ипотечным покрытием и дополнительным обеспечительным поручительством «Дом.рф». Это значит, что если заемщик, например, больше 90 дней не платит ипотеку, «Дом.рф» должен выкупить такую закладную у «Дом.рф Ипотечный агент» и продать ее обратно банку.

Эта схема работы позволяет компании размещать множество однотипных облигаций с единой эмиссионной документацией, минимальными затратами и в короткие сроки. Сейчас на Московской бирже около 45 подобных выпусков от «Дом.рф Ипотечный агент». Основные инвесторы таких продуктов — это банки, негосударственные пенсионные фонды, страховые и управляющие компании.

Что нужно знать о «Дом.рф»

В 2022 году «Дом.рф» не подпал под новые зарубежные санкции. Во многом это связано с тем, что вся ключевая деятельность компании сосредоточена в России. Тем не менее менеджмент в начале года решил перестраховаться, удалив с официального сайта раскрытия информации свои последние финансовые результаты и показатели «Дом.рф Ипотечный агент». Поэтому динамику роста компании отследить не получится.

Но позже руководство все же представило сокращенную версию своих полугодовых финансовых результатов. Структура бизнеса «Дом.рф» в 1 полугодии 2022 года:

1. Проектное финансирование приносит компании 38% доходов в общем результате.
2. Земельные операции — 21%.
3. Арендное жилье — 14%. — 10%.
4. Ипотека и розница — 10%.
5. Казначейство — 2%.
6. Прочее — 5%.

В 1 половине 2022 года «Дом.рф» продемонстрировал уверенные финансовые результаты: чистые процентные доходы компании за первые 6 месяцев увеличились на 71% — до 28,079 млрд рублей — главным образом за счет сильного роста сегментов «Проектное финансирование» и «Арендное жилье».

Главным негативным моментом в отчетности стал четырехкратный рост создания резервов под кредитные убытки: этот показатель в 1 полугодии составил 8,7 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов с начала года даже немного уменьшилась — с 2,1 до 2% — от общего числа займов.

Чистая прибыль снизилась на 21% — до 12,761 млрд рублей — из-за роста резервов, административно-хозяйственных расходов и налоговых платежей. Объем обязательств компании с начала года сократился на 1,5% на фоне низкого уровня заимствований в первой половине 2022 года.

Кроме финансовых результатов компания раскрыла свои текущие нормативы устойчивости бизнеса, они тоже выглядят благополучно: Н1 — норматив достаточности собственных средств — 21,71%. Минимально допустимое значение начинается от 11,5%. Н2 — норматив максимального размера риска на одного заемщика — 15,62%, в норме показатель не должен превышать 25%.

Аргументы за

Высокая значимость. «Дом.рф» важен для российской экономики. Правительство использует компанию как оператора ряда государственных программ поддержки, например «Льготной ипотеки», «Семейной ипотеки», «Ипотеки для IT-специалистов », «Дальневосточной ипотеки» и других программ.

Рост бизнеса. Основной среднесрочный драйвер «Дом.рф» — это одобренная правительством в 2022 году стратегия развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года общей стоимостью в 150 трлн рублей, в рамках которой ежегодный объем ввода жилья в эксплуатацию в России должен увеличиться с 92 до 120 млн квадратных метров.

Внушительный залог. Новый выпуск «Дом.рф» обеспечен большим ипотечным покрытием на сумму в размере 14,17 млрд рублей, что более чем в 2,5 раза больше предполагаемого уровня размещения. Для сравнения: схожие облигации серии 001P-17 , которые вышли на рынок в конце 2021 года, получили обеспечение в 53,7 млрд рублей при общем объеме выпуска в 31 млрд рублей.

Кредитный рейтинг. Ведущие российские рейтинговые агентства «АКРА» и «Эксперт РА» присвоили «Дом.рф» свой наивысший кредитный рейтинг, так как бизнес компании обладает финансовой и санкционной устойчивостью благодаря тому, что весь он сконцентрирован в России.

Неплохая доходность. В настоящее время на Московской бирже в обращении находится еще 45 подобных облигаций от «Дом.рф Ипотечный агент», средняя доходность к погашению которых сейчас ниже 9%, в то время как новый выпуск планируют разместить с доходностью 9,4—9,6% .

Аргумент против

Низкий спрос. Это главная угроза для будущего роста финансовых результатов «Дом.рф». Осенью 2022 года в России зафиксировали падение потребительского спроса на жилую недвижимость. Например, в сентябре данный показатель упал почти на треть. Но уже ноябрьские результаты свидетельствуют о частичном восстановлении рынка.

Что в итоге

Новый долговой выпуск от «Дом.рф Ипотечный агент» должен понравиться частным российским инвесторам: ипотечные облигации дают возможность получить долгосрочную доходность выше банковского депозита при высоком уровне надежности вложений. Дополнительным плюсом данных бумаг стоит считать ежемесячные купонные выплаты.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Отзывы об ипотечных кредитах Банка ДОМ.РФ

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года