46. Субъекты национальной платежной системы.
В национальную платежную систему в соответствии с Законом об НПС входят следующие субъекты (субъекты НПС):
операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);
операторы услуг платежной инфраструктуры;
банковские платежные агенты (субагенты);
организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации;
операторы платежных систем.
Оператор по переводу денежных средств — это организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. В соответствии с принятым Законом о НПС операторами по переводу денежных средств являются: Банк России; кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств; государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Оператор электронных денежных средств — это оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета. Оператором электронных денежных средств может быть только кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
Под оператором услуг платежной инфраструктуры понимается операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.
В свою очередь операционный центр — организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (операционные услуги).
Платежный клиринговый центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных Законом о национальной платежной системе.
Расчетный центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (расчетные услуги).
В качестве субъектов могут выступать кредитные организации в соответствии с имеющимися у них лицензиями на осуществление банковских операций и — и это принципиальная новелла Закона — некредитные организации.
Закон о НПС предусмотрел понятие банковского платежного агента (под которым понимается юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом о НПС) и банковского платежного субагента (т.е. юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом о НПС).
Понятия «платежный агент» и «платежный субагент» даны в ст. 2 Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». В соответствии с этим Законом под платежным агентом понимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом может быть:
оператор по приему платежей (т.е. юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц);
платежный субагент (т.е. юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц).
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи» под почтовой связью понимают вид связи, представляющий собой единый производственно-технологический комплекс технических и транспортных средств, обеспечивающий прием, обработку, перевозку, доставку (вручение) почтовых отправлений, а также осуществление почтовых переводов денежных средств.
Почтовым переводом денежных средств является услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи.
Организации федеральной почтовой связи являются государственными унитарными предприятиями и государственными учреждениями, созданными на базе имущества, находящегося в федеральной собственности.
Ключевым звеном в платежной системе в соответствии с Законом являются т.н. операторы платежной системы, т.е. организации, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. При этом под переводом денежных средств понимаются действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика. При трансграничном переводе денежных средств плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, либо плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк.
Закон о НПС определяет круг субъектов, которые могут выступать в качестве оператора платежной системы.
Оператором платежной системы может являться:
организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Банк России осуществляет деятельность оператора платежной системы на основании Закона о НПС в соответствии с нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами.
Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
В отношении оператора платежной системы ст. 15 Закона о НПС предусмотрены:
основные обязанности оператора платежной системы (определение правил платежной системы, организация и контроль за их соблюдением, привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, организация системы управления рисками в платежной системе, обеспечение досудебного и (или) третейского рассмотрения споров в рамках платежной системы);
регистрация оператора платежной системы в реестре операторов платежных систем, ведущемся Банком России (организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление);
правила платежной системы;
документы, подтверждающие соответствие требованиям, предусмотренным Законом о НПС (объем различается в отношении операторов платежных систем, являющихся и не являющихся кредитными организациями).
В целях обеспечения бесперебойности оказания платежных услуг Федеральным законом № 112-ФЗ были установлены дополнительные требования в отношении операторов платежных систем и привлекаемых ими операторов услуг платежной инфраструктуры, в частности:
запрет на приостановление (прекращение) в одностороннем порядке операторами услуг платежной инфраструктуры оказания соответствующих услуг участникам платежных систем и их клиентам;
запрет на включение в правила платежных систем условий, предусматривающих такое приостановление (прекращение).
В соответствии с международными стандартами в Законе определяются значимые платежные системы, вводятся требования к управлению рисками в платежных системах, предусматриваются надзор и наблюдение Банком России в национальной платежной системе. В отношении значимых платежных систем предусматриваются полномочия Банка России по установлению дополнительных требований к функционированию значимых платежных систем, включая их платежную инфраструктуру. Значимые платежные системы также являются объектом наблюдения со стороны Банка России.
Значимые платежные системы разделяются на три типа:
системно значимые, в рамках которых обычно осуществляются переводы денежных средств на крупные суммы, в том числе по сделкам на финансовых рынках;
социально значимые, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по розничным платежам;
национально значимые, выделение которых произошло в Федеральном законе № 112-ФЗ, принятым как реакция на действия международных платежных систем, приостановивших в одностороннем порядке обслуживание отдельных кредитных организаций-участников.
Согласно ст. 22 Закона о НПС платежная система является системно значимой в случае ее соответствия одному из критериев:
осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств с общим объемом на сумму в течение трех календарных месяцев подряд в размере 15 трлн. руб. и сумм отдельных переводов денежных средств в размере 100 млн. руб.;
осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций, при осуществлении операций на открытом рынке;
осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.
При этом платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой в силу Закона.
Критерии социальной значимости также связаны со значениями объемов и количества переводов денежных средств (установлены вышеуказанным нормативным актом Банка России), включая различные их виды (с использованием платежных карт, без открытия банковского счета, по банковским счетам клиентов — физических лиц).
Платежная система признается Банком России значимой на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:
при регистрации Банком России оператора платежной системы;
при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;
на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.
В случае признания Банком России платежной системы системно или социально значимой у оператора значимой платежной системы возникают дополнительные обязанности, предусмотренные п. 7 ст. 22 Закона о НПС и включающие обеспечение соблюдения требований, предъявляемых Банком России к значимым платежным системам (ст. 24 Закона о НПС), и внесение необходимых изменений в правила платежной системы в целях соблюдения данных требований.
Критерии признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой предусмотрены ч. 13 ст. 22 Закона о НПС. К ним относятся:
установление контроля в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра платежной системы) со стороны Российской Федерации, Банка России, граждан Российской Федерации в порядке, определенном Банком России (Положение Банка России от 11 июня 2014 г. № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой»);
соответствие используемых операторами услуг платежной инфраструктуры информационных технологий устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям.
Платежная система Банка России и платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, являются национально значимыми платежными системами в силу закона.
Национальная платежная система
Поговорим о том, без чего нельзя обеспечить суверенитет государства и безопасность финансовой системы, — о национальной платежной системе.
Национальная платежная система
Алла Бакина о национальной платежной системе
Национальная платежная система
Алла Бакина о национальной платежной системе
Что такое национальная платежная система, и зачем она нужна?
Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи граждан и юридических лиц. Федеральный закон от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в НПС.
Банк России обеспечивает устойчивость и бесперебойное функционирование национальной платежной системы, необходимую инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории России.
- 28 платежных систем
- 371 оператор по переводу денежных средств
- 4 246 банковских платежных агентов
Почему НПС называют кровеносной системой экономики?
Платежные системы и платежная инфраструктура, подобно кровеносной системе организма человека, обеспечивают рост экономики, финансовую стабильность и повышают доступность финансовых услуг.
Платежная система 
система безналичных денежных расчетов 
— это совокупность правил, технологических процедур и технической инфраструктуры, позволяющих осуществлять перевод денежных средств между экономическими субъектами. Вид платежной системы, в которой для проведения расчетов используются привязанные к банковскому счету пластиковые карты или их электронные образы, называется системой платежных карт. Особенность национальной системы платежных карт заключается в обработке операций по банковским картам внутри страны.
Карточные платежные системы в России
В 1992 году была создана первая отечественная система межбанковских расчетов, получившая название СТБ Card, членами которой были 25 организаций, образующие сеть из 960 банкоматов. В рамках СТБ было эмитировано около 1 млн карт. Примерно через год появилась еще одна система платежных карт UnionCard, созданная группой частных лиц и несколькими банковскими организациями. К концу 90-х годов прошлого века UnionCard включала в себя уже около 450 банков и обеспечивала функционирование 3 млн карт.
Также в начале 1990-х Сбербанк России основал собственную платежную систему «Сберкарт». С 1993 по 2000 год она включала в себя примерно 22 банковские организации, а также выпустила 3 млн карт.
В 1993 году была создана еще одна система платежных карт под названием «Золотая Корона». Местом ее основания был новосибирский Академгородок. Этой платежной системе удалось обеспечить взаимодействие 87 банков в рамках одной сети, при этом выпустив более 8 млн пластиковых носителей в период с 1993 по 2014 год.
В начале 2000-х VISA и MasterCard имели львиную долю в карточном сегменте платежного рынка России.
В 2010 году был принят федеральный закон №210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», опираясь на положения которого Сбербанк в декабре 2012 года запустил платежную систему ПРО100 и начал продвижение на рынок карты УЭК (универсальной электронной карты). Она начала свою работу 1 января 2013 года. Однако выдача УЭК, которая должна была производиться в обязательном порядке, откладывалась ввиду недовольства этой идеей банков, частных лиц и даже глав регионов. Все это в итоге привело к отмене планов по обязательной выдаче универсальных электронных карт, хотя УЭК все же начали принимать в некоторых устройствах самообслуживания (примерно 68 тыс.) и в 250 тыс. организаций розничной и оптовой торговли.
Создание АО «НСПК» и платежной системы «Мир»
В марте 2014 года после блокировки международными платежными системами платежей по картам клиентов нескольких российских банков была выявлена уязвимость финансовой системы от неправомерных действий иностранных финансовых организаций.
16 июня 2014 года Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир». В январе 2015 года к платежной системе «Мир» уже были подключены первые участники.
Структуру НПС можно разделить на три основные части:
Функции оператора системы, операционного центра и платежного клирингового центра были возложены на АО «НСПК». Расчетным центром стал Банк России. Через АО «НСПК» обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем. Обеспечен прием карт «Мир» на всей территории России. Также карты «Мир» принимаются в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья.
Создание национальной системы платежных карт позволило внедрить ряд социальных сервисов. Прежде всего это выплаты пенсионерам, бюджетникам и страховые выплаты, реализация нефинансовых сервисов кампусные проекты, социальные карты жителя региона и прочее Кроме этого, ПС «Мир» предоставляет современные платежные сервисы бесконтактных и мобильных платежей с использованием технологии NFC и приложения MirPay.
Платежная инфраструктура была спроектирована с учетом большой нагрузки. За 2021 год количество карт ПС «Мир» выросло на 20% и составило 113,6 млн. Объем операций по картам ПС «Мир» вырос на 38% и превысил 33,3 трлн руб. Создание национальной системы платежных карт — это стратегический инфраструктурный проект в области финансовых технологий, который позволил решить общегосударственные задачи в сфере экономики и финансов, а также создавать современные платежные продукты.
Система быстрых платежей
Для решения важнейших задач Стратегии развития НПС * в 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки и услуги ЖКХ с помощью QR-кода, а также совершать другие операции. На 1 января 2022 года к СБП подключены 212 банков. Количество пользователей по сравнению с 2020 годом увеличилось в три раза, а объем операций вырос в шесть раз. В настоящее время в СБП предоставляются бесплатные переводы для граждан в сумме до 100 тысяч руб. в месяц. Также СБП позволяет снизить издержки для бизнеса до 0,4–0,7% за прием платежей.
Национальная платежная система
Евгений Соловьёв о национальной платежной системе
Заключение
Развитие национальной платежной системы и создание национальных платежных инструментов позволили реализовать целый ряд проектов, направленных на повышение доступности, прозрачности и обеспечение адресности услуг для граждан.
Среди наиболее значимых целей проектов по созданию ПС «Мир» и Системы быстрых платежей — обеспечение стабильности НПС и платежного суверенитета России, создание условий для внедрения инноваций в платежной сфере, а также предоставление удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу, государству.
ФОРМИРОВАНИЕ СУБЪЕКТНОГО СОСТАВА НПС
Рассмотрим характеристики значимых платежных систем исходя из международных стандартов и отдельных примеров европейской практики.
Признаки системно значимых платежных систем (СЗПС) были определены, как отмечалось ранее, КПРС в Ключевых принципах. Содержание рекомендаций данного документа нашло определенное отражение в Законе о НПС (ст. 22—24). Отличительной чертой СЗПС является способность вызывать системные нарушения или распространять финансовые потрясения внутри финансовой системы на национальном или даже международном уровне. Эта способность оценивается в первую очередь по размерам обрабатываемых системой платежей (в совокупности или индивидуально) относительно ресурсов участников и ресурсов финансовой системы в целом.
Банком России, согласно Закону о НПС, количественные размеры критериев системной значимости даны в абсолютных значениях (см. упомянутое ранее Указание Банка России № 2815-У).
Если следовать характеристикам СЗПС в Ключевых принципах, то необходимым является проведение постоянного анализа показателей, характеризующих потоки платежей, проводимых через платежные системы, в сопоставлении с различными интегральными (макроэкономическими) показателями, к числу которых могут быть отнесены:
- • общие объемы и размеры индивидуальных платежей в НПС;
- • общие объемы и размеры индивидуальных платежей в платежной системе центрального банка;
- • общие объемы и размеры индивидуальных сделок на финансовом рынке;
- • объем валового внутреннего продукта.
В мировой практике стран с развитой экономикой состав системно значимых платежных систем сформировался уже достаточно давно, и для них указанное сопоставление носит в основном аналитический характер. Для Российской Федерации и иных стран, в которых идентификация платежных систем находится в стадии становления, количественные характеристики играют важную роль как экономических ориентиров для участников финансового рынка, так и ориентиров в надзорной политике — для центральных банков и других регуляторов.
Установление Законом о НПС минимальной величины индивидуального платежа в платежной системе, включаемого в общий объем для сопоставления с критерием системной значимости, свидетельствует о том, что в качестве системно значимых в Российской Федерации рассматриваются только платежные системы на крупные суммы (п. 1 ст. 22.1) [1] . Иными словами, к системно значимым не может быть отнесена розничная платежная система вне зависимости от того, какой объем денежных переводов она осуществляет, поскольку в таких системах не проводятся переводы на крупные суммы (переводы свыше установленной Банком России суммы отдельного платежа).
Вместе с тем, согласно ст. 22.2, в НПС социально значимыми могут быть признаны платежные системы, если переводы на малые суммы, не превышающие значения, установленного Банком России, превысят половину оборотов платежной системы при общем объеме этих оборотов свыше суммы, также устанавливаемой Банком России. Платежные системы с такими свойствами следует, видимо, отнести к розничным ввиду преобладания переводов на малые суммы. При этом высокое значение общего объема переводов в такой системе, сопоставимое с аналогичной величиной для критерия системной значимости, может потребовать пересмотра регулятором размера соответствующих критериев.
В качестве примера международной практики, отличной от российской, можно рассмотреть характеристики значимости, определенные ЕЦБ. В целях идентификации системно значимых РПС установлено несколько количественных критериев в абсолютных денежных значениях и долях (процентов) от рыночных объемов или показателей национальной системы валовых расчетов в реальном времени (ВРРВ), в том числе:
- • охват более 75% платежей рынка, осуществляемых через межбанковские розничные платежные системы и согласно иным платежным соглашениям;
- • более 10% совокупных объемов соответствующей системы ВРРВ;
- • доля, равная 80%, которая приходится на пять крупнейших участников (степень концентрации);
- • коэффициент неттинга системы, составляющий 10% или менее, а также если дебетовая нетто-позиция участников достигает по меньшей мере 1 млрд евро.
Определив указанные характеристики, ЕЦБ тем самым признал, что такие РПС несут в себе системные риски и они должны контролироваться центральными банками так же, как и платежные системы для крупных сумм и платежные системы, обслуживающие финансовые рынки.
Сопоставление подхода ЕЦБ к идентификации СЗПС с критериями системной значимости в Законе о НПС приводит к выводу о необходимости решения задачи мониторинга платежных систем, рассматриваемой, во-первых, с точки зрения установления соответствия количественного критерия системной значимости тем свойствам СЗПС, которые приняты центральным банком, согласно, например, характеристикам СЗПС в Ключевых принципах, а во-вторых, с точки зрения анализа розничных систем на предмет их системной значимости аналогично, например, подходу ЕЦБ к системно значимым РПС, и при выявлении подобных тенденций находить адекватные решения (менять граничные значения, предлагать изменения в законодательство и т.п.).
Целям такого мониторинга может служить отчетность операторов ПС, формируемая согласно Указания Банка России № 2824-У, в которой представляются общий объем и количество переводов в платежной системе (в том числе в разрезе платежно-клиринговых и расчетных центров платежной системы). Кроме того, в отчетности даны объемы переводов в разрезе трех составляющих в зависимости от суммы:
- 1) до 100 тыс. руб.;
- 2) от 100 тыс. до 100 млн руб.;
- 3) свыше 100 млн руб.
Данные указанной отчетности позволяют сопоставить по каждой платежной системе значения общего объема переводов, определенных согласно ст. 22.1 и 22.2 Закона о НПС, со значениями соответствующих критериев значимости, определенных в настоящее время, согласно Указанию Банка России № 2815-У, в объеме 240 и 120 млрд руб., с учетом критериев для индивидуальных платежей на крупные (свыше 100 млн руб.) и малые (менее 100 тыс. руб.) суммы. Результатом такого сопоставления являются выводы о необходимости признания значимыми тех платежных систем, отчетность которых показывает превышение соответствующих показателей над критериями, для чего в первую очередь и составляется данная отчетность.
Вместе с тем показателей указанной отчетности явно недостаточно для анализа и обоснования необходимости изменения соответствующих критериев объема переводов, а также значений для крупных и мелких сумм переводов, т.е. для оценки адекватности действующих значений этих критериев экономическим характеристикам значимых платежных систем, в том числе розничных. Для анализа объемных показателей необходимы данные не только по платежам в платежных системах, но и вне их, в том числе по платежам, проводимым в рамках прямых корреспондентских отношений и внутрибанковских транзакций. В целях данного анализа могут быть использованы также сведения об объемах сделок на различных финансовых рынках, а также показатели, характеризующие рынок платежных услуг и его определенные сектора.
Задача анализа в отношении размера индивидуального платежа также потребует дополнительной информации, позволяющей видеть дневное распределение количества переводов в зависимости от суммы платежа. Востребованными для анализа могут быть как такого рода данные в целом по НПС, так и по каждой платежной системе. Вероятно, что сложность и громоздкость информационной базы для такого анализа могут потребовать поиска более упрощенных моделей, ориентированных, например, исключительно на данные по платежной системе Банка России. Размер средней суммы платежа в БЭСП может служить ориентиром для установления критерия суммы индивидуального платежа для системной значимости, а средняя сумма платежа с использованием сервиса несрочного перевода — для соответствующего критерия в отношении социальной значимости.
Иные критерии социальной значимости, установленные согласно п. 2—4 ст. 22.2 Закона о НПС, не содержат объемных показателей и включают количественные показатели, касающиеся переводов (далее — категории перевода):
- • с использованием платежных карт;
- • без открытия счета;
- • по банковским счетам клиентов (за исключением переводов с использованием платежных карт).
Отсутствие в данных критериях объемных показателей свидетельствует о том, что аспекты системного риска не рассматриваются в отношении них как первостепенные. Вместе с тем мониторинг таких платежных систем может включать анализ их объемных показателей в целях выявления соответствующих тенденций и принятия необходимых решений.
Сопоставление категорий, применяемых для выявления социально значимых платежных систем в Российской Федерации по количественным критериям, с международным опытом позволяет определить подход ко второй задаче мониторинга платежных систем на основе подхода ЕЦБ и Евросистемы, которая выделила розничные платежные системы, имеющие существенное (prominent) значение в Евросоюзе по доле соответствующей системы на рынке более 25%. Для реализации данного подхода необходимо принять, что абсолютные количественные значения в отношении вышеупомянутых критериев могут определяться исходя из следующих предположений:
- • категории перевода, соответствующие количественным критериям согласно п. 2—4 ст. 22.2 Закона о НПС, определяют различие в соответствующих платежных услугах, рынки (сектора рынка) которых можно рассматривать как непере- секающиеся; платежная система, услуги которой доминируют на соответствующем рынке, должна рассматриваться как социально значимая ввиду недостаточных альтернатив на этом рынке.
- • абсолютные значения данных критериев рассчитываются исходя из первоначально определяемой доли (в процентах), которая занимает платежная система в общем объеме платежных услуг, предоставляемых на соответствующем рынке.
В связи с этим необходимой является информация об общем объеме каждого сегмента рынка розничных платежных услуг соответственно категории перевода. При этом необходимо принимать во внимание, что отчетность операторов ПС не позволяет в полной мере выявить эти объемы. Их определенная доля предоставляется операторами ПДС вне рамок зарегистрированных платежных систем (в рамках других ФСВ). Чем выше значение объема переводов, определяемого Банком России согласно ст. 15.39 и Указанию Банка России № 2814-У, тем менее информативна отчетность операторов ПС для целей расчета объемов рынков РПС. Вероятно, что реализация данного подхода может потребовать:
- • информации из различных форм банковской отчетности;
- • специальных запросов в адрес операторов ПДС;
- • формирования новой или доработки действующей отчетности.
Также аналитической проработки может потребовать сопоставление реальных показателей платежных систем, занимающих первые позиции в каждой из групп, соответствующих категориям социальной значимости.
Вторая задача мониторинга платежных систем, таким образом, может быть нацелена на формирование объемных и количественных значений критериев социальной значимости, определяемой на основе сопоставления показателей платежных систем, занимающих доминирующие позиции в четырех группах, определенных ст. 22.2 Закона о НПС, с учетом их долей предоставляемых ими платежных услуг в каждой из подгрупп.
Национальная платежная система
Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи граждан и юридических лиц.
На 1 июля 2023 года в национальную платежную систему входят 26 платежных систем, 362 оператора по переводу денежных средств.
Банк России обеспечивает устойчивость и бесперебойное функционирование национальной платежной системы, необходимую инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации.
В 2014 году Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем.
На «Мир» приходится 49,4% объема всех операций по картам в России и 48,2% выпущенных карт.
Карту «Мир» может открыть любой гражданин России, обязательно картой «Мир» обеспечиваются пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы, люди, получающие бюджетные выплаты (например, получатели государственных пособий и студенты).
На 1 сентября 2023 года в СБП 218 банков-участников. В системе было совершено 8,2 млрд операций более чем на 38,2 трлн рублей.
В зоне особого внимания Банка России — развитие платежных технологий и сервисов. Так, в 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, платежи ЖКХ и совершать многие другие виды переводов.