Под запретом: что нельзя делать сотрудникам банков
Сотрудники банков работают с большим массивом информации о клиентах. За тем, чтобы служащие не нарушали правила, следят отделы безопасности кредитных организаций. В статье расскажем, какие действуют запреты для банковских работников.
Поделиться
Фотографировать на рабочем месте
Доступ к информации о клиентах сотрудники банков получают через компьютеры, на которых работают. Сохранять данные и выносить за пределы офиса запрещено. С недавнего времени служащим стали запрещать даже пользоваться фотоаппаратами и телефонами с камерой на рабочем месте. Если говорить точнее, нельзя фотографировать экран рабочего компьютера. Это способ борьбы с «пробивом» данных о клиентах.
Такой запрет ввели крупные банки, в частности Сбербанк, ЮниКредит, Открытие и ВТБ.
Об ограничениях, которые прописаны в нормативных бумагах, информируют при приёме на работу. Иногда их включают в трудовые договоры.
К примеру, сотрудники банка Открытие не вправе вести на рабочем месте фото- и видеосъёмку. Нельзя снимать экраны мониторов, служебные бумаги, презентации и клиентские данные. Также запрещено вести аудиозапись на личные мобильные устройства (смартфоны, телефоны, планшеты и т.п.) и другую аппаратуру (диктофоны). В ВТБ условия чуть менее строгие. Фотографировать в офисе сотрудникам можно, но только по согласованию с руководством.
В чём риск для клиента? На основании фотографий недобросовестные работники банка могут изготовить поддельные документы, по которым мошенники снимут деньги со счёта, а сделанные сканы используют для оформления займов.
Преступные схемы
В даркнете (нелегальной, скрытой части интернета) существует чёрный рынок данных о клиентах. Злоумышленники размещают объявления с заказами на «пробив». Требуется информация о карте, балансе, последних операциях, паспортные данные владельца и т.д. Легче всего получить такие сведения напрямую у работников банка. Поэтому часто инсайдерами становятся служащие кредитных организаций.
Со временем, когда банки стали вводить защитные барьеры от внутренних угроз и утечек и служащим стало сложно обходить их, стало распространено фотографирование информации о клиентах. Но банки борются и с этим. За нарушение установлены санкции. Сотрудника, уличённого в передаче данных третьим лицам, немедленно увольняют, а материалы передают правоохранителям. Устроиться на работу в банк после такого практически невозможно.
Однако на деле доказать то, что работник сфотографировал экран, сложно. Сотрудник может сказать, что он «якобы делал селфи», а проверить, имело ли место намерение сохранить приватную информацию, почти нереально. Могут помочь камеры, но и они схватывают не всё, что происходит в офисе.
Для предотвращения утечек кредитные учреждения вводят и другие меры. Например, хранят данные о клиенте в разных файлах, доступ к которым есть не у всех рядовых сотрудников. В итоге вывести на экран компьютера всю информацию о клиенте одновременно невозможно.
Пользоваться смартфонами
Работникам кредитных учреждений планируют запретить использовать на рабочем месте мобильники. С инициативой выступила Ассоциация российских банков. Планируется закрепить ограничение на использование мобильного в банковских стандартах.
Пользоваться телефоном сотрудники смогут, но только тем, который выдало руководство. Такие устройства будут без камер.
В некоторых крупных банках такие ограничения уже существуют. Но поскольку они закреплены во внутренних документах, посторонние о них не знают. Например, в Россельхозбанке служащим запрещено проносить гаджеты (телефоны, планшеты и даже плееры) в места «сосредоточения массивов данных». Однако многие участники рынка к полному запрету относятся резко отрицательно.
Кредитоваться в других банках
Этот запрет был введён несколько лет назад для служащих Центробанка. Речь идёт о руководящих должностях. Им запретили иметь кредиты в коммерческих банках (кредитоваться разрешено только в Банке России). Также нельзя иметь счета в банках за границей. Это закреплено во внутренних документах банка.
Во многом это объясняется возможным возникновением конфликта интересов, ведь ЦБ – регулятор в банковской сфере. В самом банке такие ограничения считают в какой-то мере бонусом, поскольку предлагаемая ставка ниже, чем в коммерческих банках.
Такая практика – норма для международных банковских стандартов. Так механизм работы ЦБ делают более прозрачным.
Принимать подарки
Определяет регламент ЦБ и порядок сдачи подарков. Руководители могут получать их только в командировках или на протокольных мероприятиях, но и в этих случаях сохранить полученное непросто. Есть утверждённая стоимость презента, при выходе за рамки которой подарок придётся сдать на хранение. Это 3 тыс. руб. Впоследствии служащий может выкупить подарок, иначе его реализуют на аукционе, направив средства на благотворительность.
Похожая практика в ходу и у других банков. Например, у Сбербанка. Правилам обращения с подарками посвящён отдельный раздел политики о противодействии коррупции.
Как и в ЦБ, стоимость подарка не должна превышать 3 тыс. руб. Причём презентом считается не только сувенир, коробка конфет или ценная вещь. Подарком может быть также деловой завтрак, билеты на развлекательное мероприятие, оплата отдыха и т.д.
Важно понимать, что незаконный подарок – это тот, который вручён сотруднику банка в связи с его профдеятельностью. Например, в качестве благодарности от клиента.
Заниматься предпринимательской деятельностью
При приёме на работу в некоторых банках просят заполнить документ, запрещающий во время службы в кредитной организации вести предпринимательскую деятельность. К примеру, вот что написано в Кодексе корпоративной этики Сбербанка:
«В банке сотрудникам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью или иной коммерческой деятельностью, ставшей доступной с учётом положения в банке, в том числе с использованием деловых связей и возможностей банка. Если планируемая деятельность соответствует требованиям банка, она возможна. Детальные требования к сотрудникам при осуществлении отношений с клиентами и контрагентами, в частности, ограничения на участие в уставном капитале или органах управления таких организаций, а также на осуществление самостоятельной коммерческой деятельности, отражены в политике банка по противодействию коррупции».
Также в кодексе закреплено, что ни один из сотрудников не вправе использовать в личных целях и передавать третьим лицам информацию о клиентах. Если на основе неё будут проведены сделки, их признают совершёнными с использованием инсайдерских данных, а значит незаконными.
У рядового оператора, работающего в офисе банка, есть доступ к информации о счетах клиентов, денежных потоках, которые проходят через эти счета, о сделках. Использовать эти сведения в личных целях можно по-разному. Например, собрать базу платёжеспособных клиентов для своего бизнеса. Кроме того, иногда служащие банков устраиваются агентами по продаже инвестиционных или страховых услуг, используя в работе инсайдерские данные. Такого развития событий кредитная организация не должна допускать. Этим занимаются службы безопасности.
Сразу блокируют: юрист раскрыл, чего нельзя делать при переводе денег
По закону банк имеет право заблокировать денежный перевод или счет клиента, если в графе «назначение платежа» содержатся подозрительные записи, рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников «Прайму».
«Подозрение могут вызвать не только странные записи, вроде «Купи на все деньги оружия» или «Деньги с ограбления банка», но и вполне безобидные фразы: «Возврат долга» или «Деньги на подарок»», — заявил Гусятников.
Хотя законодательство предусматривает критерии, когда операция считается подозрительной, банки блокируют операции, счета или карты клиентов на свое усмотрение. Обращают внимание на записи в «назначении платежа» или «комментариях».
Например, при некоторых стоп-словах блокировка происходит моментально:
- Названия наркотических веществ.
- Оружие, взрывчатка, теракт и все, что может быть связано с терроризмом.
- Взятка, откат, обнал, пособничество, коррупция и все, что связано с незаконным заработком.
«Если вы постоянно переводите одному и тому же человеку одну и ту же сумму и пишете, что это долг или подарок, могут возникнуть подозрения в законности происхождения денежных средств и в том, что таким способом вы пытаетесь уйти от налогов», — добавил Гусятников.
Выяснять, что за перечисления подписывают фразами «долг» или «подарок», будет налоговая инспекция. Более того, если получатель платежа не зарегистрирован как самозанятый или предприниматель, вопросы могут возникнуть даже при платежах с фразами «оплата за квартиру» или «оплата по договору».
Риск блокировки существует и без подозрительных записей. Например, если счет получателя есть в черном списке. А снять блокировку не так просто, иногда вопрос может решить только суд.
ИП не открыть, в телефоне не полазить: что строго-настрого запрещают делать сотрудникам банков
Сотрудники банка имеют доступ к конфиденциальной информации клиентов. В частности, они знают о финансовом положении многих людей, поэтому могут использовать данные в корыстных, даже преступных целях. Во избежание любых мошеннических средств руководство банков ввело ряд жестких правил.
Запрет на аудиозапись, фото- и видеосъемку
Этот запрет необходим для того, чтобы сотрудники банков не могли каким-то образом сохранить конфиденциальную информацию на устройстве. Так, невинное селфи в действительности может предназначаться для снимка экрана монитора с важными данными. С помощью диктофона можно записать озвученную вслух нужную информацию. Чтобы не было утечки данных, руководство банков и принимает такие меры.
Невозможность кредитования в коммерческих банках
Сотрудникам Центробанка строго-настрого запрещено брать кредиты в коммерческих организациях. Если нужны деньги, то заем можно оформить только в Банке России. За выполнением правила строго следит служба безопасности. Поскольку у банков есть единая база данных, то нарушителя вычислят на первых порах.
Запрет на использование мобильных телефонов
Просто так сотрудник банка не может полазить в телефоне: это запрещено правилами. Мало того, в ближайшем будущем вообще нельзя будет приносить на рабочее место смартфон. Данное возможное нововведение уже встретило массу критики со стороны работников финансовых организаций, но банкиры заявляют, что другого выхода нет. В приоритете у них — защита данных клиентов, так что сотрудникам волей-неволей придется подчиниться. Чтобы быть на связи с родными, возможно, сделают послабление в виде разрешения брать с собой мобильный телефон без камеры: желательно кнопочный, без доступа в интернет.
Никакой предпринимательской деятельности
Сотрудникам банков также запрещено заниматься ведением бизнеса. Тут уж надо выбирать: либо становиться предпринимателем, либо работником финансового учреждения. Об этом сотрудников предупреждают сразу при трудоустройстве.
Наказание
Все вышеперечисленные пункты обычно сразу оговариваются с соискателем на собеседовании, а иногда даже прописываются в трудовом договоре. При нарушении применяются штрафные санкции. Так, если будет доказано, что работник передавал конфиденциальную информацию о клиентах третьим лицам, тогда его уволят и напишут такую характеристику, что больше никто и никогда не возьмет его на работу. По крайней мере, в другую финансовую организацию так точно.
Что запрещено делать банку
Почти нет людей, которые бы не брали кредиты. Ведь как-то необходимо строить дома, покупать машины, устраивать детей в институты. И часто ситуация бывает такой критической, что многие, даже не задумываясь, соглашаются на все условия банка. А имеют ли они право все эти самые условия выставлять? Чтобы разобраться в этом вопросе, составим список того, что банк права делать не имеет:
1. Навязывать дополнительные услуги. Часто бывает, что человека, который берет кредит на покупку автомобиля, буквально заставляют страховаться от причинения вреда здоровью и жизни (причем обычно обязывают делать это в определенной страховой компании).
Естественно, что тот, кто получает кредит, особенно если кто-то решил взять кредит с плохой историей, он обязан заплатить больше, но по статье 395 ГК РФ никто не обязан страховать эти риски. Точно так же, как и платить определенные дополнительные комиссии за открытие расчетного или ссудного счета и ведение его, выдачу кредита, рассмотрение кредитной заявки и прочее. Все эти перечисленные услуги оказываются исключительно с вашего согласия!
2. Изменять условия договора или же расторгать его по одностороннему желанию банка. Это недопустимо. Если в договор включены такие пункты, как возможность самостоятельного одностороннего расторжения договора банком (когда заемщик нарушил какую-то из своих обязанностей), или же об одностороннем изменении процентной ставки, условий кредитования, тогда это – нарушение статьи «О банках и банковской деятельности» (29 ФЗ).
3. Назначать штрафы и неустойки за не вовремя внесенные платежи (если это не предусмотрено гражданским законодательством).
4. Запрещать погашать кредит досрочно (а тем более – устанавливать штрафы за это).
5. Указывать конкретные суды, в которые необходимо обращаться с какими-либо проблемами. Часто бывает такое, что в договоре указано, что иски к банку должны рассматриваться по месту его нахождения. Но на самом деле это не так – клиент сам выбирает, куда ему обращаться.
6. Ограничивать свободу клиента банка распоряжаться своими правами. Бывает, что в договоре указаны незаконные требования, к примеру, запрещение заемщику выступать в качестве поручителя других лиц, отдавать в залог собственное имущество третьим лицам, получать кредиты в других банках без уведомления или согласия этого банка. Все это тоже не допустимо и незаконно.